नीचे दिए गए प्रश्न के आपके दयालु उत्तर के लिए धन्यवाद सर क्या आप कृपया एसआईपी के लिए अच्छे म्यूचुअल फंड का सुझाव दे सकते हैं, मैं 41 साल का हूं और मेरी पत्नी 34 साल की है और हमारे क्रमशः 5 और 10 साल के 2 बच्चे हैं। मैं सेवानिवृत्ति के लिए 1.5 करोड़, बच्चों की शिक्षा के लिए 2 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं, इस पर आपके मूल्यवान मार्गदर्शन की आवश्यकता है कि मुझे किस फंड में और प्रत्येक फंड में कितना निवेश करना है ताकि उद्देश्य पूरा हो सके। आपके प्रश्न के विस्तार में सेवानिवृत्ति की आयु 55 12 वर्ष की अवधि के लिए बच्चों की शिक्षा निवेश क्षितिज कृपया मिड-कैप फंड का नाम और उसमें निवेश की जाने वाली राशि का सुझाव दें। यह बहुत मददगार होगा सर.

Ans: शायद नहीं

Ans: हो सकता है कि उसे शीर्ष रैंकिंग वाले एनआईटी में प्रवेश न मिले, लेकिन मध्यम और निम्न रैंकिंग वाले एनआईटी में उसके पास अच्छा मौका है।

Ans: संस्थागत खाते कॉरपोरेट के लिए होते हैं, अगर आपके पास कोई कंपनी प्राइवेट लिमिटेड या एलएलपी है तो आपको अपने एमओए और एओए में निवेश और ट्रेडिंग क्लॉज जोड़ने होंगे और फिर किसी भी सेबी पंजीकृत ब्रोकर (https://www.sebi.gov.in/sebiweb/other/OtherAction.do?doRecognisedFpi=yes&intmId=30) के पास आवेदन करना होगा।

अगर आपके पास कोई कंपनी पंजीकृत नहीं है तो आवश्यक क्लॉज के साथ एक नई कंपनी बनाएं, आपका सीए इसमें आपकी मदद करेगा।

कृपया ध्यान रखें कि व्यक्ति के पास संस्थागत खाता नहीं हो सकता है।

Ans: इसे लंबे समय तक धारण करें

Ans: नमस्ते समीर।
एनआईटी में प्रवेश मिलने की संभावना कम है, लेकिन उसे आईआईआईटी में से किसी एक में सीट मिल सकती है। आपकी बेटी को शुभकामनाएँ। धन्यवाद

Ans: प्रिय अनाम,
किसी के मन में क्या चल रहा है या अचानक से भावनाएँ कैसे बदल जाती हैं, यह बताना बहुत मुश्किल है; यह अनुचित है लेकिन यह बहुत आम है। अगर उसने साफ-साफ बता दिया है कि वह आपके साथ कोई रोमांटिक रिश्ता नहीं चाहता है, तो बेहतर है कि आप आगे न बढ़ें। मैं समझता हूँ कि इससे आपको दुख पहुँचा है और शायद कहीं न कहीं, इससे आपके अहंकार को भी ठेस पहुँची है, लेकिन उसकी सीमाओं का सम्मान करना सबसे अच्छा है। उसके संदेश का जवाब देने की बात करें- चूँकि उसने आपकी मदद के लिए आपको धन्यवाद दिया है, इसलिए जवाब देना उचित होगा; आप इसे एक साधारण "आपका स्वागत है" कहकर कर सकते हैं। लेकिन मैं आपको ऐसा करने के लिए मजबूर नहीं करूँगा; अगर आपको लगता है कि वह इसके लायक नहीं है, तो आप इसे टाल सकते हैं। लेकिन अगर आप सोच रहे हैं कि क्या वह आपको वापस चाहता है, तो एक दर्शक के रूप में, मुझे इसका कोई संकेत नहीं मिला। फिर से, जैसा कि मैंने उल्लेख किया है, यह बताना मुश्किल है कि किसी के मन में क्या चल रहा है। यदि आप स्पष्टता चाहते हैं, तो आपको एक खुली चर्चा करनी चाहिए और उससे इस बारे में पूछना चाहिए। इतना स्पष्टीकरण तो उसे आपको देना ही चाहिए।

उम्मीद है कि इससे मदद मिलेगी

Ans: हेलो डियर।
उल्लेखित प्रतिशत के साथ, उल्लिखित कॉलेजों में प्रवेश पाने के कुछ ही अवसर हैं। इस रैंक के साथ, शीर्ष-स्तरीय शाखाएँ कठिन लगती हैं, लेकिन आप सिविल, मैकेनिकल, इलेक्ट्रिकल या धातुकर्म आदि जैसी मुख्य शाखाओं के लिए प्रयास कर सकते हैं। OJEE काउंसलिंग में भाग लें और विकल्पों को समझदारी से भरें। आप गवर्नमेंट कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग, क्योंझर या इंदिरा गांधी इंस्टीट्यूट ऑफ़ टेक्नोलॉजी (IGIT), सारंग आदि में सीट पा सकते हैं।
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Ans: आपने 5 करोड़ रुपये की संपत्ति बनाने में बहुत अच्छा काम किया है।

यह भी समझदारी है कि आप अब म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं।

आइए हम एक योजना का आकलन करें और बनाएं। 360 डिग्री के कोण से। सरल भाषा। गहन विश्लेषण।

कृपया नीचे दिए गए प्रत्येक अनुभाग का ध्यानपूर्वक पालन करें।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पास कुल 5 करोड़ रुपये की संपत्ति है।

1 करोड़ रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में हैं। इससे सुरक्षा और तरलता मिलती है।

1 करोड़ रुपये पीपीएफ में हैं। इससे कर-मुक्त और जोखिम-मुक्त रिटर्न मिलता है।

आपके पास वर्तमान में कोई म्यूचुअल फंड निवेश नहीं है।

आप अब एकमुश्त राशि के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं।

आप चार श्रेणियों पर विचार कर रहे हैं: लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप।

आपने विशिष्ट योजनाओं का उल्लेख किया है। लेकिन मैं श्रेणी-वार मार्गदर्शन करूंगा। बिना किसी योजना के नाम के।

आइए आपकी विचार प्रक्रिया की सराहना करें
आप अपना सब कुछ म्यूचुअल फंड में नहीं लगा रहे हैं। यह एक अच्छा कदम है।

आप पीपीएफ और एफडी जैसे पारंपरिक साधनों को संतुलित कर रहे हैं।

आप इक्विटी निवेश में धीरे-धीरे, सोच-समझकर प्रवेश कर रहे हैं।

आप विविधीकरण के बारे में जानते हैं। इसलिए आप कई श्रेणियों पर विचार कर रहे हैं।

सुझाया गया एसेट एलोकेशन - एक संतुलित रणनीति
एक बुद्धिमान दीर्घकालिक निवेशक बनने के लिए, हमें सुरक्षा और विकास को संतुलित करने की आवश्यकता है।

आइए उचित आवंटन करें।

2 करोड़ रुपये: एफडी + पीपीएफ में रखे जा सकते हैं। पहले से ही निवेश किया हुआ है। सुरक्षा के लिए बचाकर रखें।

3 करोड़ रुपये: इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए योजना बनाई जा सकती है। एक बार में निवेश न करें।

सबसे पहले 1 करोड़ रुपये की एकमुश्त राशि से शुरुआत करें। शेष 2 करोड़ रुपये एफडी में तैयार रखें।

इस तरह आप एक बार में बहुत अधिक जोखिम नहीं उठाते हैं।

अगले 12 से 18 महीनों में, शेष 2 करोड़ रुपये को धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में लगाएं।

1 करोड़ रुपये की एकमुश्त राशि के लिए अनुशंसित श्रेणी-वार आवंटन
अब हम 1 करोड़ रुपये को विभिन्न श्रेणियों में विभाजित करते हैं।

इससे विविधता मिलती है और एकाग्रता जोखिम कम होता है।

लार्ज कैप फंड: 25 लाख रुपये
स्थिर, कम अस्थिर। शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करता है।

फ्लेक्सी कैप फंड: 25 लाख रुपये
फंड मैनेजर लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में से चुन सकता है। संतुलित लचीलापन।

मिड कैप फंड: 25 लाख रुपये
संभावित वृद्धि देता है। थोड़ी अधिक अस्थिरता।

स्मॉल कैप फंड: 25 लाख रुपये
बहुत अधिक जोखिम। बहुत अधिक रिटर्न की संभावना। केवल तभी निवेश करें जब आप 10+ साल तक टिक सकें।

ये सभी सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड होने चाहिए। इंडेक्स फंड या ईटीएफ नहीं।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

कई निवेशक मानते हैं कि इंडेक्स फंड कम लागत वाले होते हैं। लेकिन केवल इतना ही काफी नहीं है।

इंडेक्स फंड बाजार को मात नहीं दे सकते। वे केवल उसकी नकल करते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड उतने ही या उससे अधिक गिरते हैं।

जोखिम को प्रबंधित करने के लिए कोई फंड मैनेजर मौजूद नहीं होता।

अस्थिर समय में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

अच्छे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। बेहतर डाउनसाइड प्रोटेक्शन के साथ।

डायरेक्ट फंड क्यों नहीं?
डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन हमेशा बेहतर नहीं होते।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या MFD के बिना, कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं है।

खराब बाजारों में डायरेक्ट प्लान निवेशकों को भ्रमित कर देते हैं।

आप गलत समय पर प्रवेश या निकास कर सकते हैं। इससे कुल रिटर्न कम हो जाता है।

विश्वसनीय MFD + CFP के माध्यम से नियमित फंड सुनिश्चित करते हैं कि रणनीति का पालन किया जाए।

वे आपको निवेशित रहने और अपने लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करने में मदद करते हैं।

कराधान जागरूकता - इन बातों का ध्यान रखें
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये (LTCG) से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

PPF कर-मुक्त है। FD पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए कराधान से लाभ उठाने के लिए कम से कम 5 साल तक इक्विटी म्यूचुअल फंड रखें।

आगे कैसे बढ़ें - चरण दर चरण दृष्टिकोण
चरण 1: अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें। रिटायरमेंट, बच्चे, यात्रा, आदि।
चरण 2: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से श्रेणी-वार फंड चुनें।
चरण 3: 1 करोड़ रुपये को 4 भागों में निवेश करें: लार्ज, फ्लेक्सी, मिड, स्मॉल।
चरण 4: शेष 2 करोड़ रुपये लिक्विड FD में रखें।
चरण 5: FD से म्यूचुअल फंड में मासिक STP (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) शुरू करें।
चरण 6: अपने प्लानर के साथ हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
चरण 7: सालाना पोर्टफोलियो को संतुलित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
आपातकालीन निधि और लिक्विडिटी योजना
आपातकाल के लिए कम से कम 20 लाख रुपये अलग रखें।
लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म FD का उपयोग करें।
आपातकाल में इक्विटी फंड को न छुएं।
चिकित्सा या अचानक पारिवारिक जरूरतों को सुरक्षित साधनों से पूरा किया जाना चाहिए।
बीमा और जोखिम योजना
जांचें कि क्या आपके पास उचित स्वास्थ्य बीमा है। आपके और आश्रितों के लिए।

इस अवस्था में जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं हो सकती है। फिर भी, किसी योजनाकार से आकलन करें।

बीमा और निवेश को एक साथ न रखें।

व्यवहारिक अनुशासन सबसे अधिक मायने रखता है
बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे। घबराएँ नहीं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में कम से कम 10 साल तक बने रहें।

बार-बार फंड बदलने से बचें।

निगरानी करें लेकिन बहुत अधिक प्रतिक्रिया न करें।

प्रक्रिया पर भरोसा करें। धैर्य रखें। धन बढ़ेगा।

बचने के लिए सामान्य गलतियाँ
केवल एक फंड या एक श्रेणी में एकमुश्त निवेश न करें।

पिछले प्रदर्शन का पीछा न करें।

आपातकालीन या अल्पकालिक जरूरतों से परे FD में बहुत अधिक न रखें।

NFO या ट्रेंडी नए फंड के झांसे में न आएं।

लक्ष्यों के अलावा जल्दी निकासी न करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप पहले से ही वित्तीय रूप से मजबूत हैं। यह एक मजबूत आधार है।

म्यूचुअल फंड अब आपके धन में वृद्धि इंजन जोड़ देंगे।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। इंडेक्स और डायरेक्ट प्लान से बचें।

इस यात्रा को प्रबंधित करने के लिए किसी विश्वसनीय प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

विविधतापूर्ण बने रहें। धैर्य रखें। लक्ष्य-केंद्रित रहें।

म्यूचुअल फंड आपको धनवान बनने में मदद करेंगे। एक स्थिर और व्यवस्थित तरीके से।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: एसआईपी के ज़रिए करोड़पति बनना एक स्मार्ट वित्तीय सपना है।

यह किसी के लिए भी बहुत संभव है।

भले ही आपकी आय मामूली हो, फिर भी आप 1 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं।

इसके लिए सिर्फ़ अनुशासन, योजना और धैर्य की ज़रूरत है।

आइए जानें कि 360-डिग्री दृष्टिकोण के ज़रिए इसे कैसे हासिल किया जा सकता है।

हम इसे सरल चरणों और ध्यान केंद्रित करने वाले क्षेत्रों में विभाजित करेंगे।

हम हर उस महत्वपूर्ण पहलू का भी आकलन करेंगे जो परिणाम को प्रभावित कर सकता है।

हम इसे हर भारतीय परिवार के लिए व्यावहारिक और साध्य बनाए रखेंगे।

आइए अब चरण-दर-चरण शुरू करते हैं।

✦ एसआईपी को समझना - पहला चरण

एसआईपी का मतलब है सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान। आप हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं।

इसे अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में किया जाता है। आप वह राशि चुनते हैं जिससे आप सहज हों।

यह निवेश में अनुशासन बनाता है और मासिक आय के साथ अच्छी तरह से काम करता है।

यह रुपया लागत औसत के सिद्धांत का उपयोग करता है। यह आपको कीमत कम होने पर ज़्यादा यूनिट खरीदने में मदद करता है।

लंबी अवधि में धन सृजन के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP सबसे कारगर है।

✦ जल्दी शुरू करें, नियमित रूप से निवेश करें

धन सृजन में समय की बहुत बड़ी भूमिका होती है। अगर संभव हो तो जल्दी शुरू करें।

समय के साथ छोटी SIP भी बड़ी रकम बन सकती है।

आप जितना ज़्यादा समय तक निवेशित रहेंगे, आपका पैसा उतना ही ज़्यादा बढ़ सकता है।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को प्रभावी ढंग से काम करने के लिए समय की ज़रूरत होती है।

अगर आप देरी करते हैं, तो आपको उसी लक्ष्य तक पहुँचने के लिए ज़्यादा निवेश करना होगा।

✦ सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें

इंडेक्स फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन हमेशा बेहतर नहीं होते। वे बाज़ार की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड सभी स्थितियों में सक्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के पास विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं। वे सही स्टॉक चुनते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अच्छी रणनीतियों के साथ बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

भारत में, बाज़ार अभी भी पूरी तरह से कुशल नहीं है। इसलिए सक्रिय प्रबंधन बेहतर काम करता है।

✦ डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें - सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड चुनें

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें छिपे हुए नुकसान हैं।

प्रत्यक्ष योजनाओं में, आपको व्यक्तिगत सलाह नहीं मिलती। आप अपने दम पर हैं।

कब प्रवेश करना है या कब बाहर निकलना है, या कौन सा फंड चुनना है, इस बारे में कोई मार्गदर्शन नहीं मिलता।

नियमित योजनाओं में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) होते हैं जो आपके लक्ष्यों को ट्रैक करते हैं।

वे आपको गलत निवेश से बचने और रिटर्न में सुधार करने में मदद करते हैं।

नियमित फंड उचित सहायता और बेहतर फंड उपयुक्तता सुनिश्चित करते हैं।

✦ अपनी निवेश राशि और समय सीमा तय करें

एक लक्ष्य तय करें - आप करोड़पति बनना चाहते हैं। इसे लिख लें।

तय करें कि आप कब 1 करोड़ रुपये तक पहुँचना चाहते हैं। 10 साल? 15 साल?

अपनी समय सीमा के आधार पर अपनी एसआईपी राशि चुनें।

लंबे समय का मतलब है कम एसआईपी की जरूरत। कम समय का मतलब है अधिक एसआईपी।

आप जो वहन कर सकते हैं, उससे शुरुआत करें। यदि संभव हो तो इसे सालाना बढ़ाएँ।

✦ आय के साथ एसआईपी बढ़ाएँ - स्टेप-अप रणनीति

जब आपकी आय बढ़ती है, तो आपकी SIP भी बढ़नी चाहिए।

इसे स्टेप-अप SIP कहते हैं। आप इसे हर साल 5% या 10% तक बढ़ा सकते हैं।

इससे आपके लक्ष्य तक पहुँचना आसान और तेज़ हो जाता है।

यह आपकी जीवनशैली और निवेश वृद्धि को संतुलित करता है।

स्टेप-अप SIP आपको बिना तनाव के बड़े लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करता है।

✦ विविधता लाएँ - लेकिन इसे सरल रखें

सारा पैसा एक ही म्यूचुअल फंड में न लगाएँ। 3 से 4 फंड का इस्तेमाल करें।

आपके पास एक लार्ज-कैप फंड, मिड-कैप फंड और एक फ्लेक्सी-कैप फंड हो सकता है।

आप ग्रोथ के लिए सेक्टोरल या थीमैटिक फंड भी शामिल कर सकते हैं।

बहुत ज़्यादा विविधता न लाएँ। बहुत ज़्यादा फंड से रिटर्न कम होगा।

लगातार लंबी अवधि के प्रदर्शन वाले गुणवत्तापूर्ण फंड चुनें।

✦ हर साल प्रदर्शन की निगरानी करें

साल में एक बार अपने SIP की समीक्षा करें। देखें कि क्या फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है।

उसी श्रेणी के अन्य समान फंड से तुलना करें।

सीएफपी की मदद से खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर फंड से बदलें।

फंड को बार-बार न बदलें। उन्हें प्रदर्शन करने का समय दें।

धैर्य रखें। इक्विटी को परिणाम देने के लिए समय चाहिए।

✦ बाजार में गिरावट के दौरान भी एसआईपी चालू रखें

बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें। यही वह समय होता है जब एसआईपी सबसे अच्छा काम करता है।

आपको कम कीमतों पर अधिक यूनिट मिलती हैं। इससे लंबी अवधि में रिटर्न बढ़ता है।

बाजार में गिरावट सामान्य है। इससे धन निर्माण में मदद मिलती है।

बाजार का समय कभी न देखें। बिना किसी भावना के एसआईपी जारी रखें।

अनुशासन और निरंतरता ही वास्तविक धन निर्माणकर्ता हैं।

✦ कराधान जागरूकता - बेचने से पहले जानें

इक्विटी म्यूचुअल फंड में अब नए कर नियम हैं।

अगर आप 1 साल के बाद बेचते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगेगा।

अगर आप 1 साल के भीतर बेचते हैं, तो लाभ पर 20% कर लगेगा।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए हमेशा निकासी की योजना बनाएं।

✦ रिटायरमेंट चरण में SWP का उपयोग करें - धन निर्माण के लिए SIP

SIP का उपयोग रिटायरमेंट से पहले धन निर्माण के लिए किया जाता है।

रिटायरमेंट के बाद, आय के लिए SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।

यह निवेश को प्रभावित किए बिना मासिक नकदी प्रवाह देता है।

स्थिरता के लिए SWP को डेट म्यूचुअल फंड के साथ जोड़ें।

धन वृद्धि जारी रहने के दौरान खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करता है।

✦ आपातकालीन निधि को अलग रखें

आपातकालीन जरूरतों के लिए SIP का उपयोग न करें। उसके लिए अलग से बचत रखें।

आपातकालीन निधि 6 से 12 महीने के खर्चों के बराबर होनी चाहिए।

इसके लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म FD का उपयोग करें।

यह आपके SIP और दीर्घकालिक लक्ष्य को व्यवधानों से बचाता है।

आपातकालीन निधि मन की शांति देती है। हर परिवार के लिए बहुत महत्वपूर्ण है।

✦ सुरक्षित रहें - बीमा को नज़रअंदाज़ न करें

परिवार के सभी सदस्यों के लिए अच्छा स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

अगर आपके पास आश्रित हैं तो टर्म इंश्योरेंस लें।

बीमा और निवेश को एक साथ न लें। यूलिप और एंडोमेंट प्लान से बचें।

अगर रिटर्न कम है तो पुरानी एलआईसी पॉलिसी या निवेश-सह-बीमा को सरेंडर कर दें।

विकास को बढ़ावा देने के लिए सरेंडर की गई राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

✦ लक्ष्य-आधारित योजना महत्वपूर्ण है

आपका लक्ष्य सिर्फ़ 1 करोड़ रुपये नहीं है। यह इसलिए है क्योंकि आप इसे चाहते हैं।

हो सकता है कि बच्चे की शिक्षा, रिटायरमेंट या वित्तीय स्वतंत्रता के लिए।

अपने लक्ष्य लिखें। प्रत्येक SIP को एक लक्ष्य से जोड़ें।

यह आपको केंद्रित रखता है और अनावश्यक खर्चों से बचाता है।

लक्ष्य की स्पष्टता बचत और निवेश निर्णयों को बेहतर बनाती है।

✦ भावनात्मक निवेश से बचें - प्रक्रिया पर भरोसा करें

समाचार, दोस्तों या बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित न हों।

अपने SIP पर टिके रहें। प्रक्रिया और अपने प्लानर पर भरोसा करें।

भय और लालच धन सृजन के सबसे बड़े दुश्मन हैं।

SIP को उबाऊ और स्वचालित रखें। इसी तरह धन बढ़ता है।

अनुशासन समय पर जीतता है। धैर्य घबराहट पर जीतता है।

✦ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ योजना बनाएं

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सही फंड चुनने में मदद करते हैं।

वे आपके लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित योजना बनाने में मदद करते हैं।

वे आपकी प्रगति की समीक्षा करते हैं और ज़रूरत पड़ने पर बदलाव करते हैं।

उनका मार्गदर्शन महंगी गलतियों से बचने में मदद करता है। बहुत मूल्यवान समर्थन।

म्यूचुअल फंड और रिटायरमेंट प्लानिंग में अनुभव वाले सीएफपी चुनें।

✦ उच्च रिटर्न का पीछा न करें - निरंतरता का पीछा करें

हर साल सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले फंड के पीछे न भागें।

पिछले रिटर्न भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देते हैं।

लगातार 5 से 10 साल के रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

सिर्फ़ रिटर्न ही नहीं, बल्कि जोखिम-समायोजित रिटर्न वाले फंड पर ध्यान दें।

निरंतरता आपके एसआईपी को लक्ष्य तक आसानी से पहुँचने में मदद करती है।

✦ देरी न करें - आज ही शुरू करने का सबसे अच्छा दिन है

बहुत से लोग निवेश करने के लिए सही समय का इंतज़ार करते हैं। वह कभी नहीं आता।

अभी आप जितनी भी राशि जुटा सकते हैं, उससे SIP शुरू करें।

महीने में 1000 रुपये भी अच्छी शुरुआत है।

बाद में राशि बढ़ाएँ। लेकिन शुरुआत में देरी न करें।

जल्दी शुरू करें, लंबे समय तक निवेश करें और निवेशित रहें। यही सरल सूत्र है।

✦ हर चीज़ को स्वचालित करें - SIP को परेशानी मुक्त बनाएँ

SIP के लिए अपने बैंक से ऑटो डेबिट सेट करें।

सैलरी क्रेडिट के बाद की तारीख चुनें। SIP में कभी देरी न करें।

SIP को किसी अन्य महत्वपूर्ण मासिक बिल की तरह ही लें।

स्वचालन अनुशासन सुनिश्चित करता है। पहले खर्च करने का प्रलोभन नहीं होता।

आप कमाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, SIP बढ़ने पर ध्यान केंद्रित करता है।

✦ SIP में व्यवधान पैदा करने वालों से सावधान रहें

बहुत ज़्यादा लोन या EMI लेने से बचें। ये आपकी SIP क्षमता को कम करते हैं।

गैर-ज़रूरी चीज़ें खरीदने के लिए SIP बंद न करें। खरीदारी की योजना सावधानी से बनाएँ।

आपातकाल, नौकरी छूटना या बीमारी से SIP प्रभावित नहीं होनी चाहिए। इसके लिए योजना बनाएँ।

हमेशा एक बफर रखें। तनाव से बचें और निवेश जारी रखें।

वित्तीय स्वतंत्रता निरंतर व्यवहार से आती है।

✦ अंत में – 1 करोड़ तक का आपका सफ़र एक वास्तविकता है

SIP के ज़रिए करोड़पति बनना कोई जादू नहीं है। यह एक तरीका है।

इसके लिए समय, योजना और प्रक्रिया में विश्वास की ज़रूरत होती है।

शॉर्टकट से बचें। बाज़ार की सलाह और रुझानों से दूर रहें।

सही फंड, सही मानसिकता और सही सलाहकार के साथ SIP का इस्तेमाल करें।

यह सफ़र आपको पैसे से कहीं ज़्यादा देता है। यह वित्तीय आत्मविश्वास देता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment