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30-year-old Nelson Starting SIP: Which Mutual Fund is Best and Should He Step Up?

Ramalingam Kalirajan |6991 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by NELSON on Jun 28, 2024English

नमस्ते सर, आपका दिन शुभ हो। अब मैं 30 साल का हो गया हूँ। अगले महीने मेरी शादी है, इसलिए मैं अपने भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करना चाहता हूँ। मेरी योजना 5000 SIP से शुरू करने की है। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मेरे SIP के लिए कौन सा फंड सबसे अच्छा है। क्या मुझे 5000 जारी रखना चाहिए या हर साल इसे बढ़ाना चाहिए। कृपया मुझे सुझाव दें सर। आपका नेल्सन

Ans: नेल्सन. आपकी आगामी शादी के लिए बधाई! SIP शुरू करना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक बढ़िया कदम है। आइए चर्चा करें कि आप अपने निवेश की प्रभावी योजना कैसे बना सकते हैं।

SIP से शुरुआत

आप म्यूचुअल फंड में 5,000 रुपये के SIP से शुरुआत करने की योजना बनाते हैं। यह एक समझदारी भरा फैसला है। SIP अनुशासित निवेश प्रदान करते हैं और रुपया लागत औसत से लाभ देते हैं।

सही फंड चुनना

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और अधिकतम रिटर्न पाने के लिए, निम्नलिखित श्रेणियों पर विचार करें:

लार्ज कैप फंड: ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न देते हैं। 2,000 रुपये मासिक आवंटित करें।

मिड कैप फंड: मिड कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे जोखिम भरे होते हैं लेकिन अधिक रिटर्न दे सकते हैं। 1,000 रुपये मासिक आवंटित करें।

फ्लेक्सी कैप फंड: ये फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और संतुलन प्रदान करते हैं। 1,000 रुपये मासिक आवंटित करें।

ईएलएसएस फंड: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम सेक्शन 80सी के तहत टैक्स लाभ प्रदान करती हैं। इनकी लॉक-इन अवधि तीन साल की होती है। हर महीने 1,000 रुपये आवंटित करें।

एस.आई.पी. बढ़ाना

हर साल अपनी एस.आई.पी. राशि बढ़ाने पर विचार करें। इससे मुद्रास्फीति से निपटने और अपने निवेश को तेज़ी से बढ़ाने में मदद मिलती है। 10% वार्षिक वृद्धि एक अच्छी शुरुआत है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। उनका लक्ष्य उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करके बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यह दृष्टिकोण इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।

नियमित फंड का महत्व

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सी.एफ.पी.) और म्यूचुअल फंड वितरक (एम.एफ.डी.) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन: नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और प्रबंधन तक पहुँच प्रदान करते हैं।

बाजार की जानकारी: फंड मैनेजर लगातार निगरानी करते हैं और बाजार की स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

कर नियोजन

ईएलएसएस फंड सेक्शन 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। टैक्स बचाने के लिए इन फंड में सालाना 1.5 लाख रुपये तक निवेश करें।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन

विभिन्न फंड प्रकारों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिम कम होता है। यह एक संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करता है जो बाजार की अस्थिरता का सामना कर सकता है।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण

म्यूचुअल फंड में निवेश को दीर्घकालिक रणनीति के रूप में देखा जाना चाहिए। चक्रवृद्धि और बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए कम से कम 5-7 साल तक निवेशित रहें।

निगरानी और समीक्षा

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

आपातकालीन निधि

6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसान पहुंच के लिए बचत खाते या लिक्विड फंड में होनी चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा

अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में आपकी बचत की रक्षा करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

नेल्सन, म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करना एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की दिशा में एक बढ़िया कदम है। अपने निवेश में विविधता लाएं, अपने एसआईपी को सालाना बढ़ाएं और व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। अतिरिक्त सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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