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Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 04, 2024English

Money

मेरी बेटी के पीपीएफ खाते में करीब 9 लाख रुपए हैं। एक बार नवीनीकरण के बाद 20 साल की अवधि पूरी हो जाती है। अगर वह रकम निकाल लेती है तो निवेश के लिए क्या विकल्प हैं? न्यूनतम पांच साल का निवेश

Ans: अपनी बेटी के PPF खाते की 20 साल की अवधि सफलतापूर्वक पूरी करने पर बधाई! अब, आइए आय के निवेश के विकल्पों पर नज़र डालें।

निवेश लक्ष्यों को समझना:

आगे बढ़ने से पहले, अपने निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को स्पष्ट करना आवश्यक है। अगले पाँच वर्षों के लिए आपके वित्तीय लक्ष्य क्या हैं?

निवेश विकल्पों का विश्लेषण:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।

ऋण म्यूचुअल फंड: ऋण म्यूचुअल फंड बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न देते हैं।

संतुलित फंड: संतुलित फंड इक्विटी और ऋण साधनों के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

सावधि जमा: सावधि जमा गारंटीकृत रिटर्न दर प्रदान करते हैं और पूंजी संरक्षण चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे समय के साथ धन अर्जित करने के लिए चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का उपयोग किया जा सकता है।

जोखिम और रिटर्न का आकलन:

निवेश विकल्पों का चयन करते समय अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर विचार करें। इक्विटी निवेश उच्च संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं, जबकि ऋण साधन स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श:

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल का सही आकलन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से जुड़ें। एक CFP आपके उद्देश्यों के अनुरूप एक अनुकूलित निवेश रणनीति की सिफारिश कर सकता है।

निष्कर्ष:

निष्कर्ष में, आपकी बेटी के परिपक्व PPF खाते से प्राप्त आय को निवेश करने के लिए विभिन्न निवेश विकल्प उपलब्ध हैं। अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज पर विचार करके, आप सबसे उपयुक्त निवेश मार्ग का चयन कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

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Sanjeev Govila |458 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jan 23, 2024

Question by Surander - Jan 09, 2024English

Money

सर, मैंने 1998 में पीपीएफ खाता खोला था और उसके बाद से लगातार पैसे जमा कर रहा हूं। 01.04.2023 (25 वर्षों के बाद) तक मेरी निधि 10 लाख (पहले 8.5 और मौजूदा 1.5 लाख) थी। अब मुझे आपात्कालीन स्थिति के कारण पैसों की आवश्यकता है। कृपया मार्गदर्शन करें कि 1% की कटौती का दंड 01.04.2023 (विस्तार की तिथि) या खाता खोलने की तिथि से होगा। यह समय से पहले बंद हो गया लेकिन 25 साल बाद

Ans: आपको विस्तारित अवधि (पांच साल के ब्लॉक) की शुरुआत में शेष राशि का 60% निकालने की अनुमति होगी।
इसका मतलब है, मान लें कि खाता 1 अप्रैल 2023 को परिपक्व हुआ और उपलब्ध शेष राशि 8.5 लाख रुपये है। फिर, आपको 5 साल की ब्लॉक अवधि के दौरान इस 8.5 लाख रुपये का 60% निकालने की अनुमति है। इसे एक बार में या हर साल किस्त में निकाला जा सकता है। हालाँकि, एक वित्तीय वर्ष में केवल एक बार निकासी की अनुमति है।

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Question by Ganesh - May 16, 2024English

Money

मैंने एक PPF खाता खोला है और यह 2019 में परिपक्व हो गया और इसे 5 साल के लिए बढ़ा दिया। 25 मार्च तक परिपक्वता राशि लगभग 10 लाख होगी। मैं अपनी बेटी के कॉलेज एडमिशन (2028) के उद्देश्य से परिपक्वता राशि को अगले 3 वर्षों के लिए निवेश करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं इसे निकालकर कहीं और निवेश कर सकता हूँ (कृपया यहाँ अपनी विशेषज्ञ राय दें) या इसे आगे 5 वर्षों तक जारी रख सकता हूँ और आंशिक रूप से निकाल सकता हूँ - कौन सा सबसे अच्छा है?

Ans: अपनी PPF निवेश रणनीति का मूल्यांकन
इस स्तर पर, आपके पास एक परिपक्व PPF खाता है, जिसे पाँच वर्षों के लिए बढ़ाया गया है, जो मार्च 2025 में फिर से परिपक्व होगा, जिसका अनुमानित मूल्य 10 लाख रुपये है। आपका उद्देश्य 2028 में अपनी बेटी के कॉलेज एडमिशन के लिए इस राशि को तीन वर्षों के लिए निवेश करना है। आइए आपके लिए सर्वोत्तम विकल्पों का मूल्यांकन करें।

PPF एक्सटेंशन लाभों को समझना
सुरक्षा और रिटर्न:

PPF एक सरकारी समर्थित योजना है जो कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करती है। PPF का विस्तार करने से बाजार जोखिम के बिना निरंतर सुरक्षा और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित होता है।

लचीलापन:

विस्तार के बाद, आप आवश्यकतानुसार आंशिक या पूरी राशि निकाल सकते हैं। यह लचीलापन अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए फायदेमंद हो सकता है।

ब्याज दर:

अन्य निश्चित आय वाले साधनों की तुलना में वर्तमान PPF ब्याज दर आकर्षक है। PPF का विस्तार करने से कर निहितार्थ के बिना अतिरिक्त ब्याज अर्जित करने में मदद मिल सकती है।

PPF एक्सटेंशन के विकल्प
जबकि PPF एक सुरक्षित और विश्वसनीय विकल्प है, अन्य निवेश आपके तीन साल के निवेश क्षितिज के लिए उच्च रिटर्न दे सकते हैं। आइए इन विकल्पों पर नज़र डालें।

शॉर्ट-टर्म डेट म्यूचुअल फंड
लाभ:

उच्च रिटर्न: डेट फंड आमतौर पर शॉर्ट-टर्म निवेश के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

लिक्विडिटी: रिडीम करना आसान है और आमतौर पर कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती।

कर दक्षता: यदि तीन साल से अधिक समय तक रखा जाता है, तो इंडेक्सेशन लाभों के कारण लाभ पर कम दर से कर लगाया जाता है।

विचार:

बाजार जोखिम: हालांकि कम, पीपीएफ की तुलना में इसमें कुछ बाजार जोखिम शामिल हैं।

लाभ पर कर: शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (एफएमपी)

लाभ:

पूर्वानुमानित रिटर्न: एफएमपी, प्लान के साथ ही परिपक्व होने वाली फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं।

कर दक्षता: तीन साल से अधिक समय तक रखने पर, उन्हें इंडेक्सेशन का लाभ मिलता है, जिससे लाभ पर कर देयता कम हो जाती है।

विचार:

लॉक-इन अवधि: निश्चित अवधि के कारण सीमित लिक्विडिटी।

कम रिटर्न: अन्य डेट फंड की तुलना में थोड़ा कम रिटर्न।

आवर्ती जमा (आरडी) या सावधि जमा (एफडी)
लाभ:

सुरक्षा: न्यूनतम जोखिम के साथ गारंटीकृत रिटर्न।
निश्चित रिटर्न: ब्याज दरें लॉक इन होती हैं, जिससे अनुमानित आय मिलती है।
विचार:

ब्याज पर कर: अर्जित ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
कम रिटर्न: आम तौर पर डेट फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।
निर्णय लेना
2028 में फंड की आपकी ज़रूरत के आधार पर, पीपीएफ एक्सटेंशन जारी रखने या निकासी करके कहीं और फिर से निवेश करने के बीच निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं।

पीपीएफ एक्सटेंशन जारी रखें
लाभ:

सुरक्षा और स्थिरता: बिना किसी बाजार जोखिम के गारंटीकृत रिटर्न।
कर-मुक्त ब्याज: निरंतर कर-मुक्त ब्याज संचय।
कमियाँ:

मध्यम रिटर्न: अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में संभावित रूप से कम रिटर्न।
पीपीएफ निकालें और फिर से निवेश करें
विकल्प 1: शॉर्ट-टर्म डेट म्यूचुअल फंड

उच्च संभावित रिटर्न: पीपीएफ और सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करता है।
तरलता और लचीलापन: जरूरत पड़ने पर फंड निकालना आसान होता है।
विकल्प 2: फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (FMP)

पूर्वानुमानित रिटर्न: अपेक्षित रिटर्न की स्पष्ट समझ प्रदान करता है।
कर दक्षता: तीन साल से अधिक समय तक रखने पर लाभकारी कर उपचार।
विकल्प 3: सावधि जमा या आवर्ती जमा

सुरक्षा और संरक्षण: न्यूनतम जोखिम के साथ गारंटीकृत रिटर्न।
कम संभावित रिटर्न: आम तौर पर डेट म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न।
अनुशंसित रणनीति
2028 में अपनी बेटी की कॉलेज शिक्षा के लिए धन जुटाने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, सुरक्षा और संभावित रिटर्न का संयोजन महत्वपूर्ण है।

सुझाया गया दृष्टिकोण:

आंशिक PPF निकासी: यदि 2028 से पहले तरलता की आवश्यकता है, तो अपने PPF का एक हिस्सा निकालने और उच्च रिटर्न के लिए अल्पकालिक डेट म्यूचुअल फंड या FMP में पुनर्निवेश करने पर विचार करें।
PPF जारी रखें: शेष राशि के लिए, गारंटीकृत, कर-मुक्त रिटर्न का लाभ उठाने के लिए PPF एक्सटेंशन जारी रखें।
उदाहरण रणनीति विखंडन
विकल्प 1: आंशिक निकासी और पुनर्निवेश

पीपीएफ से 5 लाख रुपये निकालें: इस राशि को शॉर्ट-टर्म डेट म्यूचुअल फंड या एफएमपी में निवेश करें।
पीपीएफ में 5 लाख रुपये जारी रखें: स्थिर, कर-मुक्त रिटर्न का लाभ उठाएं।
विकल्प 2: पूर्ण पीपीएफ जारी रखें

पीपीएफ में 10 लाख रुपये जारी रखें: 2028 तक गारंटीकृत, कर-मुक्त रिटर्न सुनिश्चित करें।
आंशिक निकासी की योजना बनाएं: 2028 से पहले यदि आवश्यक हो तो पीपीएफ के आंशिक निकासी विकल्प का उपयोग करें।
निष्कर्ष
सुरक्षा, तरलता और रिटर्न को संतुलित करना आपके लक्ष्य को प्राप्त करने की कुंजी है। आंशिक पीपीएफ जारी रखने को उच्च-उपज वाले साधनों में रणनीतिक पुनर्निवेश के साथ जोड़कर, आप अपनी बेटी के कॉलेज प्रवेश के लिए अपने निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं।

मुख्य बिंदु:

अपने जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें: सुनिश्चित करें कि आपका निवेश विकल्प आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है।
कर निहितार्थों पर विचार करें: प्रत्येक निवेश विकल्प के कर लाभ और देनदारियों को ध्यान में रखें।
नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने निवेशों की समय-समय पर निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।
अपनी निवेश रणनीति का सावधानीपूर्वक चयन करके, आप जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हुए अपनी बेटी की शिक्षा के लिए आवश्यक धन प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |1108 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 22, 2024

Asked by Anonymous - Oct 21, 2024English

Money

नमस्ते, मेरी भतीजी अभी 16 साल की है, और उसका PPF अगले साल परिपक्व होगा। मूल विचार यह था कि इसे उसकी उच्च शिक्षा के लिए इस्तेमाल किया जाए, लेकिन यह निश्चित नहीं है कि उन्हें पूरी राशि की तुरंत आवश्यकता होगी या नहीं। क्या आप हमें विकल्पों के बारे में बता सकते हैं (a) क्या उसे इसे PPF में अगले 5 साल के लिए फिर से निवेश करना चाहिए, हालांकि इन फंडों के कुछ समय के लिए अवरुद्ध होने का जोखिम है, लेकिन आगे की शिक्षा / शादी के लिए उपलब्ध है? (b) क्या कोई अन्य विकल्प है जो PPF की तुलना में समान / बेहतर रिटर्न देता है, लेकिन कहीं अधिक तरल है, और यदि आवश्यक हो तो तत्काल निकासी के लिए उपलब्ध है (c) इस स्थिति को देखते हुए कोई अन्य सुझाव / योजना - आवश्यकता अधिकतम रिटर्न और तरलता बनाए रखना है?

Ans: नमस्ते;

हां, आपके पास पीपीएफ कोष को आर्बिट्रेज प्रकार के हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करने का विकल्प है, जिसमें आम तौर पर कम जोखिम होता है और मध्यम से लंबी अवधि में पीपीएफ के समान रिटर्न मिलता है।

इस फंड में कोई लॉक-इन नहीं है। आप जब चाहें, जितना चाहें उतना निकाल सकते हैं।

कोटक इक्विटी आर्बिट्रेज फंड या निप्पॉन इंडिया आर्बिट्रेज फंड इस श्रेणी में अच्छे उच्च प्रदर्शन वाले फंड हैं।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

T S Khurana |402 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Nov 12, 2024

Question by Vikas - Nov 11, 2024English

Money

आपके उत्तर के लिए धन्यवाद। मैंने अपने प्रश्न में गलती की है। डाकघर में पीपीएफ खाता 22 फरवरी 2025 को परिपक्व हो रहा है, न कि 22 फरवरी 2024 को। इस मामले में, क्या मैं वित्तीय वर्ष 31 मार्च 2025 के अंत से पहले राशि निकाल सकता हूँ? धन्यवाद मैं आपके उत्तर से समझता हूँ कि मेरी बेटी के लिए परिपक्वता राशि या तो 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने से पहले या 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद उसके नाम के बैंक खाते में जाएगी।

Ans: तिथि में परिवर्तन से मेरे सुझाव पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा। आप पीपीएफ खाते की परिपक्वता के बाद राशि निकाल लेंगे, लेकिन आपकी बेटी के वयस्क होने से पहले। आपकी इस शंका का उत्तर मेरे पिछले उत्तर में पहले ही दिया जा चुका है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

नवीनतम प्रश्न

Ravi Mittal |546 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English

Relationship

नमस्ते मैं हिंदू हूं और मैं 5 साल से अधिक समय से एक मुस्लिम लड़के से प्यार करती हूं, अब वह कह रहा है कि वह मुझसे शादी नहीं कर सकता और उसके माता-पिता उसे घर बसाने के लिए मजबूर कर रहे हैं इसलिए उसने मुझसे कहा कि मैं सब कुछ खत्म कर दूं क्योंकि मेरा कोई भविष्य नहीं है मुझे क्या करना चाहिए मैं पूरी तरह से टूट चुकी हूं

Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि किसी ऐसे व्यक्ति को जाने देना कितना मुश्किल है जिसे आप प्यार करते हैं, लेकिन अगर वास्तव में उसके पास अपने माता-पिता को मनाने का कोई तरीका नहीं है या आपके रिश्ते का कोई भविष्य नहीं है, तो आगे बढ़ना सबसे अच्छा है। मुझे पता है कि यह कहना जितना आसान है, करना उतना आसान नहीं है, लेकिन समय के साथ चीजें बेहतर हो जाएँगी। खुद पर ध्यान दें, और छोटे-छोटे कदम उठाएँ- जैसे अपने आस-पास ऐसे लोगों को रखें जो आपसे प्यार करते हैं और आपकी परवाह करते हैं, अपने परिवार और दोस्तों के साथ ज़्यादा समय बिताएँ, कोई शौक अपनाएँ, अपनी पढ़ाई या करियर पर ध्यान दें, यात्रा करें, फ़िल्में देखने जाएँ, नए व्यंजन आज़माएँ। हालाँकि ये सभी खुद को विचलित रखने के तरीके हैं, लेकिन समय के साथ आप पाएँगे कि इनसे आपको आगे बढ़ने में कितनी मदद मिली है। खुद को ठीक होने के लिए समय देना ज़रूरी है।
शुभकामनाएँ।

Janak Patel |21 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 10, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 46 वर्षीय हूँ और भारत के एक बी टाउन में रहता हूँ। मेरी दो बेटियाँ हैं, एक 16 वर्ष की और दूसरी 7 वर्ष की। मेरे खाते में आपातकालीन निधि के रूप में 25 लाख की बचत है। मेरे पास 65 लाख की FD है। 25 लाख का PF, PPF और NPS, 25 लाख का म्यूचुअल फंड और शेयर, 25 लाख की LIC पॉलिसी, 1.2 करोड़ के आसपास का सोना। मेरे पास अपने और अपने परिवार के लिए 20 लाख का मेडिकल बीमा, 1 करोड़ का टर्म बीमा है। संपत्ति के रूप में। मेरे पास बैंगलोर में 2 स्वतंत्र घर, 2 फ्लैट और 2 प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य लगभग 4.5 करोड़ है। मेरे गृह नगर में मेरे पास 2 घर, 1 अपार्टमेंट और प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य 2.75 करोड़ है। वर्तमान में मैं 2 लाख रुपये मासिक वेतन प्राप्त कर रहा हूँ और मुझे 30K/माह किराया मिलता है। मेरे पास कोई EMI नहीं है और मेरा मासिक खर्च वर्तमान में 75K है। मैं 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। क्या मेरी वित्तीय स्थिति 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए स्थिर है? आपके सुझाव के लिए अग्रिम धन्यवाद।

Ans: नमस्ते,

आइये समझते हैं कि रिटायरमेंट के समय आपके मौजूदा निवेश का मूल्य क्या होगा। नीचे इसकी मौजूदा कीमत और (वापसी की अपेक्षित दर) के साथ सूची दी गई है।

आपातकालीन निधि - 25 लाख (3.5%)

फिक्स्ड डिपॉज़िट - 65 लाख (7%)

PF/PPF/NPS - 25 लाख (8%)

MF/स्टॉक - 25 लाख (10%)

LIC पॉलिसी - 25 लाख (कोई बदलाव नहीं)

ऊपर सूचीबद्ध आपके मौजूदा निवेश अब से 4 साल बाद रिटायरमेंट के समय 3.5 करोड़ का मूल्य प्राप्त करेंगे।

इसके अलावा आपने 7.25 करोड़ की संपत्ति का उल्लेख किया है। यह मानते हुए कि आप उन्हें केवल आवश्यकता पड़ने पर ही उपयोग/परिसमाप्त करेंगे, इसलिए उन्हें अभी के लिए विचार से बाहर रखा गया है।

आपकी कुल आय 2.30 लाख प्रति माह (किराया शामिल) है और खर्च 75k प्रति माह है। इसलिए अगले 4 वर्षों के लिए उपरोक्त निवेशों में वृद्धि करने की संभावना है।

मैं मान लूंगा कि आपके मौजूदा खर्च उस जीवनशैली के लिए पर्याप्त हैं जिसे आप रिटायरमेंट के बाद जारी रखना चाहते हैं।

आपको 4 साल बाद रिटायरमेंट पर 6% की मुद्रास्फीति के साथ समायोजित अपने खर्चों को बनाए रखने के लिए एक कोष की आवश्यकता होगी जो कि प्रति माह (रिटायरमेंट के समय) 1 लाख के करीब होगा।

इस शुरुआती बिंदु के साथ, और हर साल 6% की मुद्रास्फीति के लिए समायोजन, और रिटायरमेंट के बाद 30 साल की जीवन प्रत्याशा के साथ आपको लगभग 2.5 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी - फिर से मान लिया गया है कि यह 30 वर्षों के लिए 8% का रिटर्न अर्जित करेगा।

यदि आप समझदारी से निवेश कर सकते हैं और 10% का थोड़ा अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, तो कोष की आवश्यकता 2 करोड़ होगी।

रिटायरमेंट के समय आपके वर्तमान निवेश 3.5 करोड़ के मूल्य के साथ अगले 30 वर्षों के लिए आपके खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त है, जिसे 6% की मुद्रास्फीति पर समायोजित किया गया है।

और इसमें आपकी संपत्तियां और अगले 4 वर्षों के लिए आपके द्वारा किए जा सकने वाले अतिरिक्त निवेश शामिल नहीं हैं।

सारांश - जहाँ तक आपकी वित्तीय स्थिति का सवाल है, आप स्थिर से भी अधिक हैं। आपके पास अपनी रिटायरमेंट जरूरतों को पूरा करने के लिए एक मजबूत आधार है और साथ ही आने वाली पीढ़ियों के लिए संपत्ति बनाने की क्षमता भी है।

मैं कुछ बिंदुओं पर प्रकाश डालना/सुझाव देना चाहता हूँ -

1. अपने और परिवार के लिए मेडिकल इंश्योरेंस को बढ़ाकर 1 करोड़ करें क्योंकि भविष्य में मेडिकल खर्च केवल बढ़ेंगे।

2. टर्म लाइफ इंश्योरेंस बंद करें और निवेश के लिए प्रीमियम बचाएं। चूंकि आपके पास कोई देनदारी नहीं है और नेट-वर्थ इतनी अधिक है कि आप आगे के जीवन में किसी भी परिणाम को कवर कर सकते हैं, इसलिए आपकी मजबूत वित्तीय स्थिति को देखते हुए यह प्रीमियम एक खोया हुआ कारण है।

3. आपके पास मौजूद LIC पॉलिसियों पर फिर से विचार करें और अगर वे अपनी परिपक्वता के करीब नहीं हैं तो उन्हें सरेंडर/बंद करने पर विचार करें। वे आपको पर्याप्त कवर नहीं दे रहे हैं और औसत से कम रिटर्न दे रहे हैं। इसलिए किसी विश्वसनीय लाइसेंस प्राप्त सलाहकार से चर्चा करें और उनका मूल्यांकन करें। अगर वे अगले 4 वर्षों में परिपक्व होंगे, तो इस बिंदु को अनदेखा करें।

4. सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि 30 वर्षों की लंबी अवधि है, इसलिए एक अच्छे सलाहकार - एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को लेने पर विचार करें जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति की अच्छी तरह से योजना बनाने के लिए मार्गदर्शन कर सके और आपके बच्चों/आश्रितों के लिए विरासत के रूप में अतिरिक्त धन सृजन के लिए पोर्टफोलियो तैयार करने में आपकी मदद कर सके।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Radheshyam Zanwar |1415 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Mahi - Mar 13, 2025English

Career

मुझे 92.45% अंक मिले हैं। क्या मुझे एनआईटी मिल सकता है?

Ans: नमस्ते माही
आपने अपनी श्रेणी और गृह राज्य का उल्लेख नहीं किया। यह मानते हुए कि आप OC से हैं, NIT में प्रवेश पाना मुश्किल है, लेकिन IIIT में प्रवेश संभव है। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1415 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Yoshnasree - Mar 13, 2025English

Career

सर, एमबीबीएस के लिए सर्वश्रेष्ठ सीएलजीएस

Ans: नमस्ते यशनाश्री
यहाँ नाम या सूची का उल्लेख करना मुश्किल है। कृपया गूगल सर्च करें।
धन्यवाद

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 11, 2025English

Money

नमस्ते, मेरे पास मेरे SIP का हिस्सा निम्नलिखित फंड हैं और अंतिम 4 फंड मेरी एकमुश्त राशि है, जिसमें से प्रत्येक में 35K है और मैंने पिछले साल नवंबर में कभी निवेश किया था। क्या इन्हें (एकमुश्त) रखना और बाकी को अगले 5 वर्षों के लिए SIP के रूप में निवेश करना अच्छा है? 1 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - रेग ग्रेड 2 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - डायर ग्रेड 3 टाटा मल्टी एसेट ऑप डायर ग्रेड 4 टाटा निफ्टी 50 इंडेक्स डायर ग्रेड 5 टेक्नोलॉजी प्लान - डायरेक्ट - ग्रोथ 6 बंधन स्टर्लिंग वैल्यू फंड-(रेग पिन) - ग्रेड 7 निफ्टी स्मॉलकैप 250 क्वालिटी 50 इंडेक्स फंड - डायर - जी 8 | एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड डायरेक्ट ग्रोथ 9 क्वांट लार्ज एंड मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 10 क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ 11 ग्रो निफ्टी नॉन साइक्लिकल कंज्यूमर इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 12 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ आपके मार्गदर्शन के लिए अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आपने SIP और एकमुश्त राशि के ज़रिए कई फंड में निवेश किया है। उन्हें अगले 5 साल तक होल्ड करना एक अच्छा तरीका है। हालाँकि, यह जाँचना ज़रूरी है कि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है और टैक्स-कुशल है।

फंड के बीच ओवरलैप
आपके पोर्टफोलियो में एक ही श्रेणी के कई फंड हैं।

बहुत सारे समान फंड रिटर्न में सुधार नहीं करते हैं, लेकिन ट्रैकिंग को मुश्किल बनाते हैं।

फंड ओवरलैप की जाँच करने से दोहराव से बचने में मदद मिल सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम इंडेक्स फंड
आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड हैं।

इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करने से ग्रोथ में सुधार हो सकता है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
आपने डायरेक्ट फंड में निवेश किया है।

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के ज़रिए निवेश करने से बेहतर चयन और ट्रैकिंग सुनिश्चित होती है।

रेगुलर फंड समय के साथ बेहतर निर्णय लेने में सहायता प्रदान करते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट और थीमैटिक फंड
आप एक टेक्नोलॉजी फंड रखते हैं।

सेक्टर फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं, क्योंकि वे एक उद्योग के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

यदि सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो रिटर्न कई सालों तक नकारात्मक हो सकता है।

सेक्टर-आधारित निवेश की तुलना में एक विविध दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है।

स्मॉलकैप और मिडकैप आवंटन
आपके पास स्मॉलकैप और मिडकैप फंड हैं।

ये फंड अल्पावधि में अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं।

जोखिम को कम करने के लिए इन्हें 5+ वर्षों तक रखना आवश्यक है।

यदि पोर्टफोलियो बहुत आक्रामक हो जाता है, तो सुनिश्चित करें कि आप पुनर्संतुलन करें।

मल्टी-एसेट और डिविडेंड यील्ड फंड
मल्टी-एसेट फंड बाजार में सुधार के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।

डिविडेंड यील्ड फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

ये फंड जोखिम और रिटर्न के बीच पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
ओवरलैपिंग फंड कम करें और कम, अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

बेहतर विकास के लिए इंडेक्स फंड से बाहर निकलें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट हों।

विशेषज्ञ ट्रैकिंग के लिए डायरेक्ट फंड से रेगुलर फंड में स्विच करने पर विचार करें।

संकेन्द्रण जोखिम से बचने के लिए सेक्टर फंड को अपने पोर्टफोलियो के 10% से कम रखें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उच्च गुणवत्ता वाले विविध फंड में एसआईपी जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Mriganka - Mar 11, 2025English

Money

क्या मैं 15 हजार के व्यय और 20 हजार की सेवानिवृत्ति आय के साथ अपना परिवार चला सकता हूँ?

Ans: आपकी मासिक सेवानिवृत्ति आय 20,000 रुपये है और आपको 15,000 रुपये मासिक खर्च की उम्मीद है। कागज पर, यह प्रबंधनीय लगता है, लेकिन विचार करने के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय कारक हैं। आइए विश्लेषण करें कि क्या यह आय लंबी अवधि के लिए पर्याप्त होगी।

जीवन यापन की लागत और मुद्रास्फीति का प्रभाव
मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ खर्च बढ़ेंगे।

यदि मुद्रास्फीति प्रति वर्ष 6% है, तो आपके 15,000 रुपये मासिक खर्च 12 वर्षों में दोगुना हो सकते हैं।

यदि आय 20,000 रुपये बनी रहती है, तो आय और व्यय के बीच का अंतर बढ़ जाएगा।

स्वास्थ्य सेवा और चिकित्सा लागत
उम्र के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ता है।

स्वास्थ्य बीमा के साथ भी, जेब से चिकित्सा लागत बढ़ सकती है।

यदि कोई चिकित्सा आपात स्थिति उत्पन्न होती है, तो आपकी बचत जल्दी खत्म हो सकती है।

आपातकालीन निधि की आवश्यकता
अचानक पारिवारिक आपात स्थिति वित्तीय तनाव पैदा कर सकती है।

लिक्विड फंड में कम से कम 2–3 साल' के खर्च का हिसाब रखना आवश्यक है। यदि आपके पास आपातकालीन निधि नहीं है, तो आपकी सेवानिवृत्ति आय पर्याप्त नहीं हो सकती है। अनियोजित व्यय और जीवनशैली में बदलाव नई वित्तीय ज़रूरतें उत्पन्न हो सकती हैं, जैसे परिवार के सदस्यों की मदद करना या घर की मरम्मत करना। आप यात्रा करना, शौक पूरा करना या सामाजिक गतिविधियों में शामिल होना चाह सकते हैं। निश्चित सेवानिवृत्ति आय ऐसे खर्चों को चुनौतीपूर्ण बना सकती है। दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए निवेश रणनीति मुद्रास्फीति को मात देने के लिए, बचत का एक हिस्सा विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में निवेश करें। इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करेगा। इक्विटी फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) उच्च मासिक आय प्रदान कर सकती है। वैकल्पिक आय स्रोत यदि संभव हो तो अंशकालिक काम, फ्रीलांसिंग या परामर्श पर विचार करें। निवेश से किराये की आय या लाभांश सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह का समर्थन कर सकते हैं। अंतिम अंतर्दृष्टि 20,000 रुपये अभी पर्याप्त हो सकते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति और बढ़ती लागत बाद में इसे अपर्याप्त बना सकती है। निवेश, आपातकालीन निधि और वैकल्पिक आय स्रोतों का संयोजन वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा। अपनी सेवानिवृत्ति जीवनशैली को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 11, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैंने अलग-अलग MF में करीब 28 लाख रुपए निवेश किए हैं। अब मैं उस कुल फंड से हर महीने 35000 रुपए का SWP चाहता हूं। मौजूदा बाजार की स्थिति को देखते हुए मैं या तो फंड को 30% डेट और 70% इक्विटी में बांटने के बारे में सोच रहा था। लेकिन एकमुश्त राशि निवेश करने के बजाय, क्या यह समझदारी होगी कि मैं अपने सभी फंड को डायनेमिक डेट फंड में लगा दूं और फिर हर महीने इक्विटी फंड या बैलेंस्ड फंड में एक-एक लाख रुपए का SIP करूं। साथ ही, मैं यह भी जानना चाहता हूं कि SIP और एकमुश्त राशि के बीच मेरे निवेश रिटर्न में क्या अंतर आएगा, सिवाय इसके कि SIP के मामले में बाजार की अस्थिरता का औसत निकाला जाए और एकमुश्त राशि करने पर अधिक यूनिट्स मिलें।

Ans: आपने म्यूचुअल फंड में 28 लाख रुपये निवेश किए हैं और सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के ज़रिए हर महीने 35,000 रुपये निकालना चाहते हैं। आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि 70% इक्विटी और 30% डेट एलोकेशन में एकमुश्त राशि निवेश करें या पूरी राशि डेट फंड में रखें और इक्विटी में हर महीने 1 लाख रुपये का SIP करें।

आपका लक्ष्य अपनी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए और वृद्धि सुनिश्चित करते हुए स्थिर निकासी उत्पन्न करना होना चाहिए। नीचे आपके फंड को समझदारी से प्रबंधित करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

SWP को समझना और आपके कॉर्पस पर इसका प्रभाव
SWP एक कैश फ्लो रणनीति है, जो नियमित निकासी की अनुमति देती है जबकि शेष कॉर्पस बढ़ता रहता है।

मुख्य चुनौती निकासी और वृद्धि को संतुलित करना है ताकि कॉर्पस बहुत जल्दी खत्म न हो जाए।

डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करने से बाजार की वृद्धि से लाभ उठाते हुए स्थिरता सुनिश्चित होगी।

विकल्प 1: 70% इक्विटी में और 30% डेट में निवेश करना
यह आवंटन दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त है। इक्विटी विकास प्रदान करती है, जबकि डेट स्थिरता सुनिश्चित करता है।

एक संतुलित पोर्टफोलियो अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है और एक स्थिर SWP सुनिश्चित करता है।

नुकसान यह है कि इक्विटी में एकमुश्त निवेश आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के संपर्क में लाता है।

यदि निवेश के बाद बाजार गिरता है, तो SWP कम मूल्य पर इक्विटी बेचने की ओर ले जा सकता है, जिससे कॉर्पस की दीर्घायु कम हो सकती है।

विकल्प 2: डेट फंड में निवेश करना और मासिक SIP करना
यह धीरे-धीरे निवेश करके बाजार समय जोखिम को कम करता है।

डेट फंड कम लेकिन स्थिर रिटर्न देते हैं, जो इक्विटी एक्सपोजर बढ़ने पर कॉर्पस की सुरक्षा करते हैं।

SIP समय के साथ जोखिम को फैलाते हैं, जिससे बेहतर मूल्य औसत सुनिश्चित होता है।

नुकसान यह है कि डेट फंड कम रिटर्न देते हैं, जो अंतिम कॉर्पस को प्रभावित कर सकता है।

SIP बनाम एकमुश्त: मुख्य अंतर
SIP बाजार औसत में मदद करता है, जिससे अस्थिरता का प्रभाव कम होता है।

अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है तो एकमुश्त निवेश से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है।

SIP उन लोगों के लिए बेहतर है जो बाजार में गिरावट के बारे में चिंतित हैं, जबकि एकमुश्त निवेश उन लंबी अवधि के निवेशकों के लिए अच्छा है जो ज़्यादा जोखिम उठाने को तैयार हैं।

आपके लिए सबसे अच्छी रणनीति
हाइब्रिड दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करेगा:

चरण 1: कम अवधि या गतिशील ऋण निधि में 28 लाख रुपये निवेश करें।

चरण 2: 24-28 महीनों के लिए इक्विटी में 1 लाख रुपये प्रति माह का SIP शुरू करें।

चरण 3: इक्विटी आवंटन बढ़ने तक ऋण निधि से 35,000 रुपये प्रति माह निकालें।

चरण 4: 2-3 वर्षों के बाद, स्थिरता के लिए 60% इक्विटी - 40% ऋण आवंटन बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

SWP के कर निहितार्थ
1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड से निकासी पर 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।

1 वर्ष से पहले निकासी पर 20% STCG कर लगता है।

डेब्ट फंड से निकासी पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अंतिम जानकारी
डेब्ट और इक्विटी का मिश्रण आपके SWP प्लान में वृद्धि और स्थिरता सुनिश्चित करेगा।

पहले डेट फंड में कॉर्पस रखना और फिर धीरे-धीरे इक्विटी में शिफ्ट करना एक सुरक्षित तरीका है।

हर 2–3 साल में रीबैलेंसिंग से जोखिम को प्रबंधित करने और निकासी को बनाए रखने में मदद मिलेगी।

कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कराधान पर नज़र रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Rajesh Kumar Singh |194 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Aryan - Mar 13, 2025English

Career

मुझे जेईई मेन्स सेशन 1 में 93.55 पर्सेंटाइल मिले हैं। क्या मुझे मैकेनिकल ब्रांच के साथ डीटीयू या एनएसयूटी जैसे कुछ अच्छे प्रतिष्ठित कॉलेज मिल सकते हैं। मैं दिल्ली का निवासी हूँ और सामान्य श्रेणी से हूँ।

Ans: संभावना बहुत कम है, यह GC के लिए वास्तविक कट ऑफ पर निर्भर करता है

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 46 साल का हूँ। स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हूँ। मेरे पास 28 लाख रुपए हैं, जिन्हें मैं SWP में निवेश करना चाहता हूँ। मुझे हर महीने 35000 रुपए की जरूरत है। मेरे पास कितना समय है, इससे पहले कि मेरा फंड खत्म हो जाए? इसका अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे किस तरह निवेश करना चाहिए? मैं चाहता हूँ कि मेरे फंड में भी बढ़ोतरी हो और यह कम से कम मेरी 35000 रुपए की जरूरत के अनुरूप हो। अगर मैं एकमुश्त निवेश करता हूँ, तो मुझे अधिक यूनिट्स मिलती हैं और अगर मैं SIP का रास्ता अपनाता हूँ, तो यह बाजार की अस्थिरता को कम कर सकता है। वर्तमान बाजार परिदृश्य को देखते हुए मेरा मानना है कि उचित रिटर्न देखने में कुछ साल लग सकते हैं। मैं पूरे फंड को एग्रेसिव डेट फंड में जमा करने और फिर सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में SIP करने के बारे में भी सोच रहा था। इन परिस्थितियों में कृपया फंड के नाम भी बताएँ। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आप 46 वर्ष के हैं और स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हैं। आपको अपने निवेश से हर महीने 35,000 रुपये की जरूरत है। आपका लक्ष्य अपने फंड को लंबे समय तक बनाए रखना है और साथ ही वृद्धि की अनुमति देना है।

आइए हम आपके विकल्पों का विश्लेषण करें और एक योजना बनाएं।

अपनी आवश्यकता का आकलन करें
आपको प्रति वर्ष 4.2 लाख रुपये (35,000 x 12 महीने) की आवश्यकता है।

आपका कोष 28 लाख रुपये है।

यदि आप वृद्धि के बिना सालाना 4.2 लाख रुपये निकालते हैं, तो आपका कोष 7 साल से कम समय तक चलेगा।

आपको लंबी अवधि के लिए निकासी को बनाए रखने के लिए वृद्धि की आवश्यकता है।

उच्च SWP दर के साथ चुनौतियाँ
15% प्रति वर्ष (28 लाख रुपये से 4.2 लाख रुपये) का SWP बहुत अधिक है।

सुरक्षित निकासी दरें आमतौर पर प्रति वर्ष 4-6% होती हैं।

उच्च निकासी दर आपके कोष को तेज़ी से खत्म कर देगी।

SWP के लिए निवेश रणनीति
विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए आपको इक्विटी और ऋण के मिश्रण की आवश्यकता है।

चरण 1: कॉर्पस को समझदारी से आवंटित करें
इक्विटी (50%): विकास के लिए निवेश करें।
ऋण (50%): निकासी के अगले 5-6 वर्षों के लिए फंड रखें।
यह दृष्टिकोण दीर्घकालिक प्रशंसा की अनुमति देते हुए स्थिरता बनाए रखने में मदद करता है।

चरण 2: ऋण फंड से SWP
अस्थिर इक्विटी निवेश से निकासी से बचने के लिए ऋण फंड से अपना SWP शुरू करें।

ऋण फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और अल्पकालिक जोखिम को कम करते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि आपके इक्विटी निवेश को बढ़ने का समय मिले।

चरण 3: इक्विटी में व्यवस्थित स्थानांतरण
विविधीकरण के लिए अपने इक्विटी आवंटन को फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड में रखें।

ऋण फंड से इक्विटी फंड में व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) में निवेश करें।

यह बाजार समय जोखिम को कम करता है और अस्थिरता को संतुलित करता है।

अपेक्षित कॉर्पस दीर्घायु
यदि आपका पोर्टफोलियो सालाना 8-10% की दर से बढ़ता है, तो आपके फंड 10-12 साल तक चल सकते हैं।

अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आपके फंड लंबे समय तक चल सकते हैं।

कम निकासी दर स्थिरता को और बढ़ाएगी।

अपने कोष को बनाए रखने के लिए वैकल्पिक विकल्प
निकासी कम करें: यदि संभव हो, तो मासिक खर्च को 25,000-30,000 रुपये तक कम करें।

अंशकालिक आय: यदि स्वास्थ्य अनुमति देता है, तो घर से काम करने या निष्क्रिय आय विकल्पों का पता लगाएं।

चिकित्सा आपातकालीन निधि: चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए कम से कम 2 लाख रुपये अलग रखें।

निवेश की समीक्षा करें: विकास और स्थिरता बनाए रखने के लिए हर साल पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निकासी दर अधिक है।

एक संतुलित इक्विटी-ऋण दृष्टिकोण आपके कोष की दीर्घायु को बढ़ा सकता है।

बेहतर रिटर्न के लिए डेट फंड से SWP और इक्विटी में STP का उपयोग करें।

स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

यदि संभव हो, तो कोष को लंबे समय तक बनाए रखने के लिए निकासी को थोड़ा कम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Rajesh Kumar Singh |194 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Lily - Mar 13, 2025English

Career

जेईई मेन्स 1 में 86.7 प्रतिशत ईडब्ल्यूएस (महिला): क्या मैं आईआईआईटी (सीएसई या आईटी) प्राप्त कर सकती हूं या क्या मैं जेईई एडवांस के लिए पात्र हूं?

Ans: हो सकता है, यह वास्तविक कट ऑफ पर निर्भर करता है।
IIIT के लिए बहुत कम संभावना है।
शायद कुछ कम रैंक वाले कॉलेज हों

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