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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Ganesh Question by Ganesh on May 16, 2024English
Money

मैंने एक PPF खाता खोला है और यह 2019 में परिपक्व हो गया और इसे 5 साल के लिए बढ़ा दिया। 25 मार्च तक परिपक्वता राशि लगभग 10 लाख होगी। मैं अपनी बेटी के कॉलेज एडमिशन (2028) के उद्देश्य से परिपक्वता राशि को अगले 3 वर्षों के लिए निवेश करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं इसे निकालकर कहीं और निवेश कर सकता हूँ (कृपया यहाँ अपनी विशेषज्ञ राय दें) या इसे आगे 5 वर्षों तक जारी रख सकता हूँ और आंशिक रूप से निकाल सकता हूँ - कौन सा सबसे अच्छा है?

Ans: अपनी PPF निवेश रणनीति का मूल्यांकन
इस स्तर पर, आपके पास एक परिपक्व PPF खाता है, जिसे पाँच वर्षों के लिए बढ़ाया गया है, जो मार्च 2025 में फिर से परिपक्व होगा, जिसका अनुमानित मूल्य 10 लाख रुपये है। आपका उद्देश्य 2028 में अपनी बेटी के कॉलेज एडमिशन के लिए इस राशि को तीन वर्षों के लिए निवेश करना है। आइए आपके लिए सर्वोत्तम विकल्पों का मूल्यांकन करें।

PPF एक्सटेंशन लाभों को समझना
सुरक्षा और रिटर्न:

PPF एक सरकारी समर्थित योजना है जो कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करती है। PPF का विस्तार करने से बाजार जोखिम के बिना निरंतर सुरक्षा और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित होता है।

लचीलापन:

विस्तार के बाद, आप आवश्यकतानुसार आंशिक या पूरी राशि निकाल सकते हैं। यह लचीलापन अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए फायदेमंद हो सकता है।

ब्याज दर:

अन्य निश्चित आय वाले साधनों की तुलना में वर्तमान PPF ब्याज दर आकर्षक है। PPF का विस्तार करने से कर निहितार्थ के बिना अतिरिक्त ब्याज अर्जित करने में मदद मिल सकती है।

PPF एक्सटेंशन के विकल्प
जबकि PPF एक सुरक्षित और विश्वसनीय विकल्प है, अन्य निवेश आपके तीन साल के निवेश क्षितिज के लिए उच्च रिटर्न दे सकते हैं। आइए इन विकल्पों पर नज़र डालें।

शॉर्ट-टर्म डेट म्यूचुअल फंड
लाभ:

उच्च रिटर्न: डेट फंड आमतौर पर शॉर्ट-टर्म निवेश के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

लिक्विडिटी: रिडीम करना आसान है और आमतौर पर कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती।

कर दक्षता: यदि तीन साल से अधिक समय तक रखा जाता है, तो इंडेक्सेशन लाभों के कारण लाभ पर कम दर से कर लगाया जाता है।

विचार:

बाजार जोखिम: हालांकि कम, पीपीएफ की तुलना में इसमें कुछ बाजार जोखिम शामिल हैं।

लाभ पर कर: शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (एफएमपी)

लाभ:

पूर्वानुमानित रिटर्न: एफएमपी, प्लान के साथ ही परिपक्व होने वाली फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं।

कर दक्षता: तीन साल से अधिक समय तक रखने पर, उन्हें इंडेक्सेशन का लाभ मिलता है, जिससे लाभ पर कर देयता कम हो जाती है।

विचार:

लॉक-इन अवधि: निश्चित अवधि के कारण सीमित लिक्विडिटी।

कम रिटर्न: अन्य डेट फंड की तुलना में थोड़ा कम रिटर्न।

आवर्ती जमा (आरडी) या सावधि जमा (एफडी)
लाभ:

सुरक्षा: न्यूनतम जोखिम के साथ गारंटीकृत रिटर्न।
निश्चित रिटर्न: ब्याज दरें लॉक इन होती हैं, जिससे अनुमानित आय मिलती है।
विचार:

ब्याज पर कर: अर्जित ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
कम रिटर्न: आम तौर पर डेट फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।
निर्णय लेना
2028 में फंड की आपकी ज़रूरत के आधार पर, पीपीएफ एक्सटेंशन जारी रखने या निकासी करके कहीं और फिर से निवेश करने के बीच निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं।

पीपीएफ एक्सटेंशन जारी रखें
लाभ:

सुरक्षा और स्थिरता: बिना किसी बाजार जोखिम के गारंटीकृत रिटर्न।
कर-मुक्त ब्याज: निरंतर कर-मुक्त ब्याज संचय।
कमियाँ:

मध्यम रिटर्न: अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में संभावित रूप से कम रिटर्न।
पीपीएफ निकालें और फिर से निवेश करें
विकल्प 1: शॉर्ट-टर्म डेट म्यूचुअल फंड

उच्च संभावित रिटर्न: पीपीएफ और सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करता है।
तरलता और लचीलापन: जरूरत पड़ने पर फंड निकालना आसान होता है।
विकल्प 2: फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (FMP)

पूर्वानुमानित रिटर्न: अपेक्षित रिटर्न की स्पष्ट समझ प्रदान करता है।
कर दक्षता: तीन साल से अधिक समय तक रखने पर लाभकारी कर उपचार।
विकल्प 3: सावधि जमा या आवर्ती जमा

सुरक्षा और संरक्षण: न्यूनतम जोखिम के साथ गारंटीकृत रिटर्न।
कम संभावित रिटर्न: आम तौर पर डेट म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न।
अनुशंसित रणनीति
2028 में अपनी बेटी की कॉलेज शिक्षा के लिए धन जुटाने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, सुरक्षा और संभावित रिटर्न का संयोजन महत्वपूर्ण है।

सुझाया गया दृष्टिकोण:

आंशिक PPF निकासी: यदि 2028 से पहले तरलता की आवश्यकता है, तो अपने PPF का एक हिस्सा निकालने और उच्च रिटर्न के लिए अल्पकालिक डेट म्यूचुअल फंड या FMP में पुनर्निवेश करने पर विचार करें।
PPF जारी रखें: शेष राशि के लिए, गारंटीकृत, कर-मुक्त रिटर्न का लाभ उठाने के लिए PPF एक्सटेंशन जारी रखें।
उदाहरण रणनीति विखंडन
विकल्प 1: आंशिक निकासी और पुनर्निवेश

पीपीएफ से 5 लाख रुपये निकालें: इस राशि को शॉर्ट-टर्म डेट म्यूचुअल फंड या एफएमपी में निवेश करें।
पीपीएफ में 5 लाख रुपये जारी रखें: स्थिर, कर-मुक्त रिटर्न का लाभ उठाएं।
विकल्प 2: पूर्ण पीपीएफ जारी रखें

पीपीएफ में 10 लाख रुपये जारी रखें: 2028 तक गारंटीकृत, कर-मुक्त रिटर्न सुनिश्चित करें।
आंशिक निकासी की योजना बनाएं: 2028 से पहले यदि आवश्यक हो तो पीपीएफ के आंशिक निकासी विकल्प का उपयोग करें।
निष्कर्ष
सुरक्षा, तरलता और रिटर्न को संतुलित करना आपके लक्ष्य को प्राप्त करने की कुंजी है। आंशिक पीपीएफ जारी रखने को उच्च-उपज वाले साधनों में रणनीतिक पुनर्निवेश के साथ जोड़कर, आप अपनी बेटी के कॉलेज प्रवेश के लिए अपने निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं।

मुख्य बिंदु:

अपने जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें: सुनिश्चित करें कि आपका निवेश विकल्प आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है।
कर निहितार्थों पर विचार करें: प्रत्येक निवेश विकल्प के कर लाभ और देनदारियों को ध्यान में रखें।
नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने निवेशों की समय-समय पर निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।
अपनी निवेश रणनीति का सावधानीपूर्वक चयन करके, आप जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हुए अपनी बेटी की शिक्षा के लिए आवश्यक धन प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
Asked on - May 28, 2024 | Answered on May 28, 2024
Listen
आपकी विस्तृत सिफारिशों के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद सर। यह वाकई मददगार है और मुझे बहुत ज़रूरी स्पष्टता देता है। फिर से धन्यवाद।
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - May 04, 2024English
Money
मेरी बेटी के पीपीएफ खाते में करीब 9 लाख रुपए हैं। एक बार नवीनीकरण के बाद 20 साल की अवधि पूरी हो जाती है। अगर वह रकम निकाल लेती है तो निवेश के लिए क्या विकल्प हैं? न्यूनतम पांच साल का निवेश
Ans: अपनी बेटी के PPF खाते की 20 साल की अवधि सफलतापूर्वक पूरी करने पर बधाई! अब, आइए आय के निवेश के विकल्पों पर नज़र डालें।

निवेश लक्ष्यों को समझना:

आगे बढ़ने से पहले, अपने निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को स्पष्ट करना आवश्यक है। अगले पाँच वर्षों के लिए आपके वित्तीय लक्ष्य क्या हैं?

निवेश विकल्पों का विश्लेषण:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।

ऋण म्यूचुअल फंड: ऋण म्यूचुअल फंड बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न देते हैं।

संतुलित फंड: संतुलित फंड इक्विटी और ऋण साधनों के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

सावधि जमा: सावधि जमा गारंटीकृत रिटर्न दर प्रदान करते हैं और पूंजी संरक्षण चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे समय के साथ धन अर्जित करने के लिए चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का उपयोग किया जा सकता है।

जोखिम और रिटर्न का आकलन:

निवेश विकल्पों का चयन करते समय अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर विचार करें। इक्विटी निवेश उच्च संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं, जबकि ऋण साधन स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श:

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल का सही आकलन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से जुड़ें। एक CFP आपके उद्देश्यों के अनुरूप एक अनुकूलित निवेश रणनीति की सिफारिश कर सकता है।

निष्कर्ष:

निष्कर्ष में, आपकी बेटी के परिपक्व PPF खाते से प्राप्त आय को निवेश करने के लिए विभिन्न निवेश विकल्प उपलब्ध हैं। अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज पर विचार करके, आप सबसे उपयुक्त निवेश मार्ग का चयन कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |591 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 10, 2024

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प्रिय अनिल, मेरे पास 2011 से पीपीएफ खाता है और मैं अक्टूबर 2019 को एनआरआई बन गया और प्रति वर्ष 1.5 लाख का योगदान कर रहा था, लेकिन नए नियम के अनुसार मैं अपने खाते पर आगे ब्याज के लिए पात्र नहीं हूं, मैं जानना चाहता हूं कि क्या परिपक्वता तक पीपीएफ खाता जारी रखना उचित है या मुझे इसे अभी निकाल लेना चाहिए और उसी राशि को कुछ एमएफ/एफडी में जमा कर देना चाहिए। और अगर मैं इसे अभी निकालता हूं, तो क्या यह कर योग्य आय होगी या नहीं? और अगर मैं परिपक्वता पर निकालता हूं तो क्या यह कर योग्य या कर मुक्त होगा? अब चूंकि ब्याज का कोई लाभ नहीं है, तो मैं परिपक्वता तक इंतजार करने पर खाते को कैसे सक्रिय रख सकता हूं?
Ans: नमस्ते;

परिपक्वता तक प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है।

आपको अपना पीपीएफ खाता पहले ही बंद कर देना चाहिए और धन को अन्य निवेश विकल्पों में लगाना चाहिए।

हां, निवास स्थिति में परिवर्तन के कारण यह समयपूर्व निकासी कर मुक्त रहेगी।

निवेश की शुभकामनाएं!!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 16, 2024English
Money
नमस्ते सर, हमारे दोनों PPF खाते अगले साल परिपक्व होने जा रहे हैं। एक खाते में लगभग 22 लाख और दूसरे में लगभग 11 लाख जमा हैं। हमारा अगला मुख्य लक्ष्य बेटी की कॉलेज फीस है जो लगभग 6 साल बाद है। जब हमने अपने पोर्टफोलियो का आकलन किया तो हमारे पास इक्विटी में लगभग 1.3 करोड़, रियल एस्टेट में 2.5 करोड़, गोल्ड में 20 लाख और डेट फंड (PPF, SSY और NPS सहित) में 75 लाख थे। हमें इस पैसे की तत्काल कोई आवश्यकता नहीं है। हमें 6 साल बाद इस पैसे की आवश्यकता हो सकती है या नहीं भी हो सकती है। चूंकि भारत एक बढ़ती हुई अर्थव्यवस्था है और इक्विटी अच्छा रिटर्न दे रही है और PPF की ब्याज दर या तो वही रहेगी या घट भी सकती है। तो क्या हमें इन खातों को वार्षिक योगदान के साथ जारी रखना चाहिए या हमें इसे निकालकर इक्विटी में निवेश करना चाहिए?
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आप और आपके परिवार ने अपने वित्त का प्रबंधन बहुत बढ़िया तरीके से किया है। इक्विटी में 1.3 करोड़ रुपये, रियल एस्टेट में 2.5 करोड़ रुपये, सोने में 20 लाख रुपये और डेट फंड में 75 लाख रुपये के साथ, आपका पोर्टफोलियो धन सृजन और संपत्ति सुरक्षा के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है।

आपके PPF खाते अगले साल परिपक्व हो रहे हैं, जिनमें कुल 33 लाख रुपये की राशि है। यह आपके विकल्पों पर पुनर्विचार करने का एक दिलचस्प अवसर प्रस्तुत करता है, खासकर तब जब आपका अगला महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य - आपकी बेटी की कॉलेज शिक्षा - अभी भी छह साल दूर है।

यह पहचानना भी बुद्धिमानी है कि भारत एक बढ़ती हुई अर्थव्यवस्था है, और इक्विटी बाजारों में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है। हालाँकि, इसमें अस्थिरता भी है, जबकि PPF सुरक्षा प्रदान करता है लेकिन कम रिटर्न पर। आइए इस बात पर गहराई से नज़र डालें कि क्या आपको अपने PPF खातों में योगदान जारी रखना चाहिए या उस राशि का कुछ हिस्सा इक्विटी-आधारित निवेशों में पुनः आवंटित करना चाहिए।

अपने पोर्टफोलियो में PPF की भूमिका को समझना
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) लंबे समय से कई भारतीय निवेशकों के लिए पसंदीदा निवेश साधन रहा है, जिसमें आप भी शामिल हैं, इसकी जोखिम-मुक्त प्रकृति और इस तथ्य के कारण कि यह कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है। 15 साल की लॉक-इन अवधि और पाँच साल के ब्लॉक में अवधि बढ़ाने की संभावना के साथ, यह दीर्घकालिक बचत के लिए एक आदर्श उपकरण है। अभी तक, PPF ब्याज दर लगभग 7-8% है, लेकिन चिंता है कि यह स्थिर रह सकती है या भविष्य में घट सकती है।

आपका कुल PPF कोष 33 लाख रुपये (एक खाते में 22 लाख रुपये और दूसरे में 11 लाख रुपये) सुरक्षित निवेश के माध्यम से अपनी संपत्ति बढ़ाने के प्रति आपकी स्थिरता और अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है। PPF से जुड़े कर लाभ भी इसे कई लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं। हालाँकि, जैसे-जैसे आप इन खातों की परिपक्वता के करीब पहुँचते हैं, यह मूल्यांकन करना समझदारी है कि क्या यह साधन आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को पहले की तरह प्रभावी ढंग से पूरा करना जारी रखता है।

यह देखते हुए कि आपको तत्काल नकदी की कोई ज़रूरत नहीं है, यह समीक्षा करने का यह सही समय है कि क्या पीपीएफ आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है, खासकर जब इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे वैकल्पिक निवेश के तरीकों पर विचार किया जाता है।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी पर विचार करना
इक्विटी निवेशों का दीर्घावधि में पर्याप्त रिटर्न देने का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड है। आपका मौजूदा 1.3 करोड़ रुपये का इक्विटी पोर्टफोलियो दर्शाता है कि आप पहले से ही इक्विटी के लाभों से परिचित हैं। शेयर बाजार धन उत्पन्न कर सकता है, खासकर भारत जैसी बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं में। 5-10 साल की अवधि में, इक्विटी बाजार पीपीएफ जैसे पारंपरिक बचत साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं, बशर्ते आप संबंधित बाजार की अस्थिरता को झेल सकें।

आपके मामले में एक महत्वपूर्ण विचार यह है कि आपकी बेटी की शिक्षा लगभग छह साल दूर है, जो एक उचित दीर्घकालिक लक्ष्य है। इक्विटी निवेश आम तौर पर समय के साथ अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन अल्पकालिक बाजार सुधार या अस्थिरता हो सकती है, जिसके लिए आपको तैयार रहना चाहिए। इक्विटी आपकी संपत्ति को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाने में मदद कर सकती है, लेकिन जोखिम हमेशा यह रहता है कि जब आपको अपने निवेश को भुनाने की आवश्यकता होगी, तो बाजार की स्थिति प्रतिकूल हो सकती है। इसलिए, इक्विटी में निवेश बढ़ाने का कोई भी निर्णय आपकी समग्र जोखिम सहनशीलता के साथ संतुलित होना चाहिए।

जबकि इक्विटी में जोखिम होते हैं, यह आपकी बेटी की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए विचार करने योग्य विकल्प है, खासकर तब जब आपके पास पहले से ही एक मजबूत पोर्टफोलियो और अन्य स्थिर संपत्तियां हैं। आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखना चाहिए जो आपको अत्यधिक जोखिम में डाले बिना विकास प्रदान करे।

जोखिम-वापसी संतुलन
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो दर्शाता है कि आपने रियल एस्टेट (2.5 करोड़ रुपये), इक्विटी (1.3 करोड़ रुपये), सोना (20 लाख रुपये) और पीपीएफ (75 लाख रुपये) सहित डेट फंड में महत्वपूर्ण हिस्सा रखकर अपेक्षाकृत विविध दृष्टिकोण अपनाया है। जबकि रियल एस्टेट और सोना कुछ हद तक सुरक्षा और प्रशंसा क्षमता प्रदान करते हैं, वे अक्सर अन्य प्रकार के निवेशों की तुलना में कम तरल होते हैं और जल्दी से बेचना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। सोना पारंपरिक रूप से मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का साधन रहा है, लेकिन हो सकता है कि यह उस तरह का रिटर्न न दे जो इक्विटी दे सकता है।

आपको एक महत्वपूर्ण प्रश्न पूछना चाहिए कि इस चरण में आप कितना अधिक जोखिम लेने को तैयार हैं, यह देखते हुए कि आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा अपेक्षाकृत स्थिर परिसंपत्ति वर्गों में है। चूंकि इक्विटी बाजार अस्थिर हैं, लेकिन उच्च रिटर्न का वादा करते हैं, इसलिए यह आपके परिपक्व हो रहे पीपीएफ कोष के एक हिस्से को इक्विटी में स्थानांतरित करने पर विचार करने का एक उत्कृष्ट समय हो सकता है, बशर्ते आप जोखिम के साथ सहज हों। इक्विटी बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करने की एक रणनीति व्यवस्थित रूप से निवेश करना है, या तो म्यूचुअल फंड में सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से। इस तरह, आप धीरे-धीरे अपने फंड को पीपीएफ से इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं, जिससे आपको रुपया-लागत औसत से लाभ मिल सकता है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम किया जा सकता है। क्या आपको पीपीएफ में योगदान जारी रखना चाहिए? यह देखते हुए कि पीपीएफ एक गारंटीकृत, जोखिम-मुक्त रिटर्न और कर-मुक्त आय प्रदान करता है, आपके वार्षिक योगदान को जारी रखने के लिए एक मजबूत तर्क है। मूलधन सुरक्षित है, और भले ही ब्याज दरें कम हो सकती हैं, फिर भी रिटर्न जोखिम-मुक्त हैं। यह आपकी बेटी की शिक्षा के लिए सुरक्षा जाल का काम कर सकता है।

हालांकि, इस कोष के एक हिस्से को इक्विटी में पुनः आवंटित करने का भी मामला है, खासकर बढ़ती भारतीय अर्थव्यवस्था और शेयर बाजार से संभावित उच्च रिटर्न को देखते हुए। यदि आप पीपीएफ में अपने वार्षिक योगदान को कम करते हैं, तो आप इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-रिटर्न निवेश के तरीकों के लिए अधिक आवंटित कर सकते हैं। यह निर्णय अंततः आपकी जोखिम सहनशीलता और भविष्य की आय आवश्यकताओं पर निर्भर करता है।

यदि आप अपने पीपीएफ योगदान को कम करने का निर्णय लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास बाजार में खराब समय पर इक्विटी बेचने के बिना अपनी तरलता आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सुरक्षित, कम जोखिम वाले विकल्पों में पर्याप्त धन है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकल्प क्यों हैं
जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड दोनों ही इक्विटी में निवेश करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो बाजार के अवसरों का लाभ उठाने और जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए फंड के पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से समायोजित करते हैं।

यहाँ बताया गया है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लिए बेहतर विकल्प क्यों हो सकते हैं:

उच्च संभावित रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बढ़ते क्षेत्रों में निवेश के अवसरों की पहचान करके इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। फंड मैनेजर लगातार बाजार की निगरानी करते हैं, जिससे इंडेक्स का निष्क्रिय रूप से अनुसरण करने की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है।

जोखिम प्रबंधन: पेशेवर फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करके जोखिम का सक्रिय रूप से प्रबंधन करते हैं। यह अस्थिर समय के दौरान बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान कर सकता है, जिससे यह रूढ़िवादी निवेशकों के लिए एक सुरक्षित विकल्प बन जाता है जो अभी भी इक्विटी बाजारों में निवेश करना चाहते हैं।

अनुकूलन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हो सकते हैं। यदि आपको किसी विशेष क्षेत्र पर केंद्रित या संतुलित जोखिम दृष्टिकोण वाले फंड की आवश्यकता है, तो आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार उपयुक्त फंड की सिफारिश कर सकता है।

दूसरी ओर, इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं, जो अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान सीमित हो सकता है। वे मंदी के खिलाफ कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं और कुछ बाजार स्थितियों में खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, इंडेक्स फंड का रिटर्न अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम होता है।

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए निवेश करना डायरेक्ट फंड से बेहतर क्यों है? आपने डायरेक्ट फंड के बारे में सुना होगा, जो निवेशकों को बिचौलियों को दरकिनार करके सीधे म्यूचुअल फंड हाउस में निवेश करने की अनुमति देता है। जबकि डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के साथ आते हैं, वे कुछ नुकसान भी लेकर आते हैं, खासकर यदि आप एक अनुभवी निवेशक नहीं हैं या आपके पास अपने निवेशों को प्रबंधित करने का समय नहीं है। यहाँ बताया गया है कि प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल रखने वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना एक बेहतर विकल्प क्यों है: विशेषज्ञ सलाह: CFP प्रमाणन वाला MFD आपको व्यक्तिगत सलाह दे सकता है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए सही फंड चुनने में आपकी मदद कर सकता है। वे आपके पोर्टफोलियो की निगरानी कर सकते हैं और बाजार की स्थितियों और आपके बदलते जीवन लक्ष्यों के आधार पर समय पर बदलाव का सुझाव दे सकते हैं। सुविधा: म्यूचुअल फंड को प्रबंधित करने के लिए समय, शोध और प्रयास की आवश्यकता होती है। एक वित्तीय पेशेवर आपके लिए इन कार्यों को संभाल सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। बेहतर जोखिम प्रबंधन: एक CFP-प्रमाणित MFD आपको जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के तरीके के बारे में सलाह दे सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका पोर्टफोलियो बहुत आक्रामक या बहुत रूढ़िवादी नहीं है। अपनी बेटी की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों की योजना बनाते समय इस तरह की व्यक्तिगत सेवा अमूल्य है।

कराधान संबंधी विचार
यह तय करते समय कि PPF को जारी रखना है या फंड को इक्विटी में स्थानांतरित करना है, कर निहितार्थों को ध्यान में रखना आवश्यक है।

PPF: जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, PPF पर रिटर्न पूरी तरह से कर-मुक्त है। यह एक महत्वपूर्ण लाभ है जिसे आप खो देंगे यदि आप इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे कर योग्य साधनों में फंड स्थानांतरित करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। यह कर योग्य आय के अन्य रूपों की तुलना में अपेक्षाकृत कम है, लेकिन आपको इसे अभी भी अपनी निर्णय लेने की प्रक्रिया में शामिल करना चाहिए।

डेट फंड: अगर आप PPF के कम जोखिम वाले विकल्प के रूप में डेट फंड पर विचार कर रहे हैं, तो ध्यान रखें कि डेट फंड से होने वाले शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है, जबकि LTCG पर इंडेक्सेशन के बाद 20% टैक्स लगता है।

PPF को इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ संतुलित करके, आप उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हुए अपनी कर देयता को अनुकूलित कर सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो में गोल्ड और डेट फंड
आप पहले से ही गोल्ड में 20 लाख रुपये और PPF, सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) और NPS सहित डेट फंड में 75 लाख रुपये रखते हैं। ये संपत्तियां आपके पोर्टफोलियो को विविधता और स्थिरता प्रदान करती हैं। सोना, विशेष रूप से, मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है, जबकि डेट फंड स्थिर लेकिन मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।

हालांकि, गोल्ड और डेट फंड इक्विटी के समान गति से बढ़ने की संभावना नहीं है। इसलिए, आपको इन परिसंपत्तियों में अपना जोखिम बढ़ाने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, सुरक्षा के लिए गोल्ड और डेट फंड में अपने मौजूदा आवंटन को बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करें, जबकि उच्च दीर्घकालिक लाभ के लिए अपने इक्विटी पोर्टफोलियो को बढ़ाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
निष्कर्ष में, जबकि पीपीएफ सुरक्षा और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, आपकी परिपक्व होने वाली राशि का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिल सकता है, खासकर आपकी बेटी की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए। हालाँकि, अपनी जोखिम सहनशीलता के बारे में सावधान रहें और अस्थिरता को कम करने के लिए एसआईपी या एसटीपी के माध्यम से इक्विटी में व्यवस्थित निवेश पर विचार करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सुरक्षा और विकास के बीच सही संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Anu

Anu Krishna  |1281 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Nov 01, 2024English
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Relationship
मैं 54 साल का हूँ और मेरी पत्नी 44 साल की है। हमारी शादी को 22 साल हो चुके हैं। सब ठीक है। मेरे मुश्किल समय में भी मेरी पत्नी ने मेरा पूरा साथ दिया। लेकिन पिछले 2 सालों से हम एक-दूसरे से संपर्क नहीं कर पा रहे हैं। हम एक ही घर में रहते हैं। हमारे 2 बच्चे हैं, 18 और 12 साल के। पिछले 2 साल पहले उसकी मुलाकात उसके स्कूल के दोस्त से हुई। वह मुझे अनदेखा कर रही है। मुझे नहीं पता कि इसे कैसे ठीक किया जाए। मुझे लगा कि उसका उसके साथ कोई अफेयर है। लेकिन मुझे कोई सुराग नहीं मिल रहा। इसका पता कैसे लगाया जाए।
Ans: प्रिय अनाम,
यह आश्चर्य की बात है कि वह अचानक से आपके द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली चीज़ों से अलग क्यों हो गई। यदि कोई अन्य हालिया परिवर्तन या घटनाएँ नहीं हैं, जिनके कारण वह बहुत अलग व्यवहार कर रही है, तो उसके स्कूल के दोस्त के साथ फिर से जुड़ने को इंगित करना भी स्वाभाविक है। सबसे अच्छा है कि आप उससे पूछें... हो सकता है कि उसे अपने व्यवहार में आए बदलाव या कुछ चीज़ों के आप पर पड़ने वाले प्रभाव के बारे में पता भी न हो।
जब आप उससे बात करते हैं, तो आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि उसके दोस्त के साथ क्या चल रहा है।
संचार अनुमान से बेहतर है और आपके मामले में, बातचीत करके बात करना सबसे अच्छा है...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1281 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024
Anu

Anu Krishna  |1281 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Relationship
मेरी मदद करो!!! 1. मैं अपने दम पर नया "काम" शुरू कर रहा हूँ (मेरे लिए चुनौतीपूर्ण) लेकिन मेरा मन कहता है कि इसे छोड़ दो, चुप रहो और कुछ मत करो। मैं खुद नहीं जानता कि काम का नतीजा हमेशा की तरह सकारात्मक होगा या अधूरा। 2. मेरा मन आदेश चाहने वाले जैसा हो गया है, जब कोई मुझे आदेश देता है, तो मैं उन चीजों को समर्पित (लेकिन अंदर से दुखी) तरीके से करता हूँ। लेकिन जब मैं खुद कुछ अलग करने की कोशिश करता हूँ (जिससे मुझे डर लगता है, लेकिन जरूरी है) तो। "मैं इसे छोड़ देता हूँ" और कभी-कभी मैं शुरू भी नहीं करता। 3. मैं इस बात से अनजान हूँ कि मुझे जीवन में क्या/कौन करना है, मैं कॉलेज (1 वर्ष) में हूँ (CSE) कर रहा हूँ। 4. मैं कई चीजें करना/कोशिश करना चाहता हूं (खेल, लड़कियों से बात करना, पढ़ाई, शेयर, कोडिंग..) लेकिन मैं, मेरे विचार (अति विचारक), मैं बस उसी जगह पर रहना चाहता हूं जहां आप हैं [भ्रमित, परेशान, अतीत/भविष्य के बारे में सोचना (बिलियन होना, ओलंपिक..), लड़की (जिसे आप पसंद करते थे और कभी बात नहीं करते थे), खुद को गाली देना/पीटना,.. कभी-कभी ऐसा लगता है कि जीवन समाप्त हो जाएगा, लेकिन उसके लिए भी हिम्मत नहीं है.. 5. मैंने स्वयं सहायता पुस्तकें, आध्यात्मिकता, ईश्वर, आत्म-पुष्टि, लेखन... की कोशिश की और इनका मुझ पर असर हुआ (कभी-कभी) लेकिन केवल कुछ समय के लिए, फिर से वह शैतानी मैं सामने आ जाता है और ये चीजें कभी पूरी नहीं होतीं। चूंकि मेरे परिवार में कोई भी इन सब के बारे में नहीं जानता, इसलिए इसलिए, मुझे खुद से लड़ना/हारना/फिर से प्रयास करना होगा।
Ans: प्रिय हर्ष,
अगर अतीत में आपको छोड़ने का मन हुआ है, तो इस बार क्या अलग होने वाला है? यह आपको "नया काम" करने से हतोत्साहित करने के लिए नहीं है, बल्कि यह इंगित करने के लिए है कि मन को अवरोधों से मुक्त करने के लिए आपको कुछ काम करने की आवश्यकता है।
-आपको क्या सीमित कर रहा है?
- चीजों को टालने का कारण क्या है?
- जब आप कुछ नया शुरू करते हैं तो सबसे पहले दिमाग में क्या आता है?
साथ ही, एक समय में एक ही चीज़ पर ध्यान केंद्रित करें; अध्ययन करें और उसमें गहराई से उतरें...काम के साथ यह क्या बात है? मुझे समझ में नहीं आता। जब मन अशांत हो, तो एक काम/गतिविधि लें, उसका पीछा करें और उसे पूरा करें। यह आपके कॉलेज के वर्ष 1 के लिए बस पढ़ाई हो सकती है...बस इतना ही करें...एक बार जब आपका मन किसी गतिविधि को पूरा करने के लिए प्रशिक्षित हो जाता है, तो आप अगले वर्ष पढ़ाई के साथ-साथ एक और गतिविधि जोड़ सकते हैं और फिर दोनों को आगे बढ़ा सकते हैं...यह कोई खेल और पढ़ाई हो सकती है...फिर अगले वर्ष, आप एक तीसरी गतिविधि जोड़ सकते हैं। इसे 'मन को अनुशासन में प्रशिक्षित करना' कहा जाता है। अनुशासन सुनिश्चित करेगा कि आप चीजों को शुरू करें और खत्म करें... इसलिए, धीरे-धीरे आगे बढ़ें और एक समय में एक ही काम करें।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्ण
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |95 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

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Career
नमस्ते सर, नमस्कार। भारत में MBBS करने के बाद विदेश में MD करने का खर्च कितना होगा? कृपया मुझे यह भी बताएं कि कौन सा देश सबसे अच्छा है? सौजन्य कृष्ण
Ans: हाय कृष्णन
भारत में MBBS पूरा करने के बाद विदेश में MD करने की लागत हर देश में अलग-अलग होती है। अमेरिका में, ट्यूशन और रहने की लागत सहित खर्च $200,000 से $300,000 तक हो सकता है। जर्मनी न्यूनतम ट्यूशन फीस के साथ किफायती MD विकल्प प्रदान करता है, हालांकि जर्मन सीखना आवश्यक है। यूके में ट्यूशन की लागत अधिक है, लेकिन यह विश्व स्तर पर सम्मानित कार्यक्रम प्रदान करता है; यूके और जर्मनी दोनों ही अंतरराष्ट्रीय स्नातकों के लिए अपने संरचित मार्गों के कारण लोकप्रिय हैं।

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |95 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English
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Career
महोदय, मेरी बेटी बायोइंजीनियरिंग में बीटेक के तीसरे वर्ष में है। वह बायोइन्फॉरमेटिक्स में मास्टर्स करना चाहती है, लेकिन मैं उलझन में हूं कि मुझे नौकरी की संभावनाओं के लिए अमेरिका, कनाडा, जर्मनी या आयरलैंड में से किस देश को चुनना चाहिए। कृपया उपयुक्त देश का सुझाव दें।
Ans: नमस्ते...बायोइन्फॉर्मेटिक्स में नौकरी की संभावनाओं के लिए, यूएसए और कनाडा अपने मजबूत बायोटेक उद्योगों और बायोइन्फॉर्मेटिक्स पेशेवरों की मांग के कारण बेहतरीन विकल्प हैं। जर्मनी भी आदर्श है, खासकर किफायती शिक्षा और बायोटेक में बढ़ते जॉब मार्केट के लिए। आयरलैंड अपने जीवंत फार्मास्युटिकल सेक्टर के साथ एक अच्छा विकल्प है, हालांकि उत्तरी अमेरिका की तुलना में नौकरी के अवसर अधिक सीमित हो सकते हैं।
आप www.shreeoverseaseducation.com पर हमसे मिल सकते हैं

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |95 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

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Career
सर, मैं किर्गिस्तान में एमबीबीएस की पढ़ाई कर रहा हूं, मैं किस देश से पीजी कर सकता हूं?
Ans: हाय जाबेज़
किर्गिस्तान में एमबीबीएस पूरा करने के बाद, स्नातकोत्तर (पीजी) डिग्री हासिल करने के लिए लोकप्रिय विकल्पों में जर्मनी, संयुक्त राज्य अमेरिका और यूनाइटेड किंगडम शामिल हैं, जिनमें से प्रत्येक अलग-अलग प्रवेश आवश्यकताओं के साथ उच्च गुणवत्ता वाला प्रशिक्षण प्रदान करता है। जर्मनी किफ़ायती है और यहाँ एक मज़बूत चिकित्सा शिक्षा प्रणाली है, हालाँकि जर्मन सीखना ज़रूरी है। यू.एस. में रेजीडेंसी के लिए यूएसएमएलई पास करना ज़रूरी है, जबकि यूके में पीएलएबी परीक्षा की आवश्यकता होती है और मान्यता प्राप्त, विश्व स्तर पर सम्मानित कार्यक्रम प्रदान करता है।
आप www.shreeoverseaseducation.com पर हमसे मिल सकते हैं

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |95 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मैं मुंबई का एक छात्र हूँ जो अकाउंटिंग और फाइनेंस में विशेषज्ञता के साथ वाणिज्य स्नातक की पढ़ाई कर रहा हूँ। मैं मई 2025 में स्नातक हो जाऊंगा। इसके अलावा मैं वर्तमान में यूएस सीएमए कर रहा हूँ जिसे मैं अक्टूबर 2025 तक पास कर लूंगा। मेरे पास केवल 12+3 साल की शिक्षा है और मैं 12+4 साल की शिक्षा के लिए विदेश जाना चाहता हूँ। मुझे अकाउंटिंग और फाइनेंस में 1 साल का कौन सा अतिरिक्त कोर्स करना चाहिए क्योंकि मैं सितंबर 2026 में विदेश जाने की योजना बना रहा हूँ।
Ans: नमस्ते....उसकी अप्रवास समय-सीमा को देखते हुए, यूएसए में प्रीमेडिकल अध्ययन करना एक आसान रास्ता हो सकता है। भारत में मेडिकल कॉलेज आम तौर पर लंबे ब्रेक की अनुमति नहीं देते हैं, और बीच में ब्रेक लेने से उसकी एमबीबीएस की पढ़ाई बाधित हो सकती है। अमेरिका में, वह प्रीमेडिकल प्रोग्राम पूरा कर सकती है, जिससे वह अमेरिकी मेडिकल स्कूलों के लिए पात्र बनी रहेगी, जो उसके अंतिम कदम के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है। वैकल्पिक रूप से, यदि वह भारत में एमबीबीएस शुरू करती है, तो उसे अपनी समय-सीमा को सावधानीपूर्वक समन्वयित करने की आवश्यकता होगी, यदि संभव हो तो संभवतः अमेरिकी मेडिकल प्रोग्राम में स्थानांतरित हो सकती है।

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