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75 Years Old with Expensive Med Insurance - What's a Better Option?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6993 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
SUBHAS Question by SUBHAS on Aug 02, 2024English
Money

मैं 75 वर्ष का हूँ और मेरी पत्नी 64 वर्ष की है। हम नेशनल इंश्योरेंस से मेडिकल बीमा ले रहे हैं। प्रीमियम बहुत अधिक बढ़ रहा है और अब इसे जारी रखना बहुत मुश्किल है (मैं अब शायद 20/25 वर्षों के लिए भुगतान कर रहा हूँ। स्विच करने के लिए सबसे अच्छी योजना कौन सी है?

Ans: आप पिछले 20 से 25 सालों से मेडिकल बीमा के लिए मेहनत से भुगतान कर रहे हैं। बढ़ते प्रीमियम ने मौजूदा पॉलिसी को जारी रखना चुनौतीपूर्ण बना दिया है। यह स्थिति वरिष्ठ नागरिकों के बीच आम है, क्योंकि उम्र बढ़ने के साथ स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में काफी वृद्धि होती है। अधिक किफायती और टिकाऊ समाधान खोजने के लिए विचार करने योग्य कुछ कदम यहां दिए गए हैं।

वर्तमान कवरेज का मूल्यांकन करें

कोई भी बदलाव करने से पहले, अपने मौजूदा मेडिकल बीमा कवरेज का मूल्यांकन करना ज़रूरी है। निम्नलिखित पर विचार करें:

कवरेज राशि: क्या बीमा राशि आपकी और आपकी पत्नी की स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है?

लाभ: क्या आपकी मौजूदा पॉलिसी में ऐसे विशिष्ट लाभ या सुविधाएँ हैं जो महत्वपूर्ण हैं?

नेटवर्क अस्पताल: क्या आपके पसंदीदा अस्पताल बीमाकर्ता के नेटवर्क में शामिल हैं?

इन विवरणों को समझने से आपको अपनी मौजूदा पॉलिसी की तुलना संभावित विकल्पों से प्रभावी ढंग से करने में मदद मिलेगी।

पोर्टेबिलिटी पर विचार करें

स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी आपको निरंतरता लाभ खोए बिना अपनी मौजूदा पॉलिसी को किसी नए बीमाकर्ता में बदलने की अनुमति देती है। पोर्टेबिलिटी पर विचार करते समय:

पॉलिसियों की तुलना करें: कम प्रीमियम पर समान या बेहतर कवरेज वाली पॉलिसियों की तलाश करें।

निरंतरता लाभ: सुनिश्चित करें कि नई बीमा कंपनी आपकी मौजूदा पॉलिसी के तहत पहले से ही दी गई प्रतीक्षा अवधि का सम्मान करती है।

नो-क्लेम बोनस: जाँच करें कि क्या नई बीमा कंपनी आपके द्वारा जमा किए गए नो-क्लेम बोनस को आगे ले जाएगी।

पोर्टेबिलिटी आपके लाभों को बनाए रखने और संभावित रूप से प्रीमियम लागत को कम करने का एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है।

वरिष्ठ नागरिक पॉलिसियों की तलाश करें

कई बीमा कंपनियाँ विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन की गई पॉलिसियाँ प्रदान करती हैं। इन पॉलिसियों में अक्सर निम्न होते हैं:

उच्च प्रवेश आयु सीमा: ऐसी पॉलिसियाँ जो 70 या 80 के दशक में भी नए ग्राहकों को स्वीकार करती हैं।

विशिष्ट लाभ: वरिष्ठ नागरिकों के बीच आम स्वास्थ्य समस्याओं के लिए तैयार कवरेज, जैसे गंभीर बीमारी कवर।

कम प्रीमियम: कुछ वरिष्ठ नागरिक पॉलिसियों में मानक पॉलिसियों की तुलना में अधिक किफायती प्रीमियम हो सकते हैं।

यह देखने के लिए इन पॉलिसियों का मूल्यांकन करें कि क्या वे लागत और कवरेज के बीच बेहतर संतुलन प्रदान करती हैं।

फैमिली फ्लोटर पॉलिसियों का पता लगाएँ

अपनी पत्नी की उम्र को देखते हुए, आप फैमिली फ्लोटर पॉलिसियों का पता लगा सकते हैं। ये पॉलिसियाँ एक ही बीमा राशि के अंतर्गत पूरे परिवार को कवर करती हैं। लाभों में शामिल हैं:

संयुक्त कवरेज: एक पॉलिसी आपको और आपकी पत्नी दोनों को कवर कर सकती है।

लागत-प्रभावी: प्रत्येक सदस्य के लिए अलग-अलग पॉलिसियों की तुलना में अक्सर अधिक किफ़ायती।

सरलता: एक पॉलिसी का प्रबंधन कई पॉलिसियों को संभालने की तुलना में आसान है।

फ़ैमिली फ़्लोटर पॉलिसियाँ संभावित रूप से लागत कम करते हुए आपके बीमा प्रबंधन को सरल बना सकती हैं।

कटौतियों पर विचार करें

उच्च कटौती वाली पॉलिसियों में आमतौर पर कम प्रीमियम होता है। कटौती वह राशि होती है जो आप बीमा कवरेज शुरू होने से पहले अपनी जेब से चुकाते हैं। विचार करें:

आपकी वित्तीय क्षमता: सुनिश्चित करें कि आप दावे के मामले में कटौती योग्य राशि का भुगतान आराम से कर सकते हैं।

प्रीमियम बचत: मूल्यांकन करें कि उच्च कटौती वाले प्रीमियम पर आप कितनी बचत करते हैं।

उच्च कटौती आपके प्रीमियम को कम करने के लिए एक रणनीतिक विकल्प हो सकता है जबकि प्रमुख चिकित्सा व्यय के लिए पर्याप्त कवरेज भी हो सकता है।

सह-भुगतान विकल्पों की समीक्षा करें

कुछ पॉलिसियाँ सह-भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं जहाँ आप चिकित्सा व्यय का एक हिस्सा चुकाने के लिए सहमत होते हैं। यह व्यवस्था आपके प्रीमियम को कम कर सकती है। सह-भुगतान पर विचार करते समय:

सह-भुगतान प्रतिशत: समझें कि आपको कितना भुगतान करना है (उदाहरण के लिए, 10%, 20%)।

लागतों पर प्रभाव: अपने चिकित्सा व्यय पर समग्र प्रभाव का मूल्यांकन करें।

सह-भुगतान प्रीमियम लागत और कवरेज को संतुलित करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है, खासकर यदि आप अक्सर उच्च चिकित्सा व्यय की अपेक्षा नहीं करते हैं।

वेलनेस प्रोग्राम और छूट की जाँच करें

कई बीमाकर्ता वेलनेस प्रोग्राम प्रदान करते हैं जिसमें निवारक स्वास्थ्य जाँच, फिटनेस सदस्यता और अन्य स्वास्थ्य संबंधी लाभ शामिल हैं। ये कार्यक्रम अक्सर सक्रिय भागीदारी के लिए प्रीमियम छूट के साथ आते हैं। देखें:

वेलनेस लाभ: ऐसे कार्यक्रम जो स्वस्थ जीवन को प्रोत्साहित और पुरस्कृत करते हैं।

प्रीमियम छूट: वेलनेस गतिविधियों में भाग लेने के लिए आपके प्रीमियम पर बचत।

वेलनेस प्रोग्राम का लाभ उठाने से आपकी प्रीमियम लागत कम हो सकती है और साथ ही एक स्वस्थ जीवन शैली को बढ़ावा मिल सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें

अपने स्वास्थ्य बीमा को बदलने के बारे में एक सूचित निर्णय लेने के लिए आपकी वित्तीय स्थिति और स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं की पूरी समझ की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) कर सकते हैं:

व्यक्तिगत सलाह प्रदान करें: आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सिफारिशें।

तुलना करने में सहायता करें: विभिन्न पॉलिसियों और बीमाकर्ताओं की तुलना करने में सहायता करें।

निरंतरता लाभ सुनिश्चित करें: पोर्टेबिलिटी के दौरान निरंतरता लाभ बनाए रखने की प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करें।

एक सीएफपी मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है और आपको सही स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनने की जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद कर सकता है।

अंत में

जीवन के इस चरण में अपनी चिकित्सा बीमा पॉलिसी बदलने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। अपने वर्तमान कवरेज का मूल्यांकन करके, पोर्टेबिलिटी की खोज करके और वरिष्ठ नागरिकों के लिए अनुकूलित पॉलिसियों पर विचार करके, आप एक ऐसा समाधान पा सकते हैं जो लागत और कवरेज को संतुलित करता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी निर्णय लेने की प्रक्रिया में और सुधार हो सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके और आपकी पत्नी के पास पर्याप्त और किफायती स्वास्थ्य कवरेज है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Sanjib

Sanjib Jha  | Answer  |Ask -

Insurance Expert - Answered on Nov 28, 2022

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मैं 72 वर्ष का हूं और मेरी पत्नी 62 वर्ष की है। हमारे पास पिछले 20 वर्षों से प्रत्येक के लिए 5 लाख का राष्ट्रीय बीमा मेडिक्लेम है। हालाँकि, उच्च प्रीमियम के कारण, हमने इसे (चरण दर चरण) घटाकर 3-3 लाख कर दिया और अर्जित बोनस भी खो दिया। अब मैं स्टार इंश्योरेंस से 2 लाख रुपये का एक और बीमा लेने की सोच रहा हूं।</p> <p>क्या यह उचित है और इसके क्या फायदे हैं? विपक्ष?</p>
Ans: नमस्कार सुभाष, बीमा राशि बढ़ाने के लिए 2 लाख प्रत्येक की नई पॉलिसी खरीदने के बजाय आप अपनी वर्तमान पॉलिसी पर एक सुपर टॉप अप खरीद सकते हैं जो कम प्रीमियम पर अधिक बीमा राशि को कवर करेगा।</p> <p>यदि आप नई पॉलिसी खरीदते हैं, तो यह आपकी पहले से मौजूद बीमारियों को कवर नहीं करेगी। इसके अलावा, नई पॉलिसी के साथ प्रतीक्षा अवधि भी जुड़ी रहेगी, जिसके कारण आप अपनी बीमा राशि का दावा नहीं कर पाएंगे।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6993 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

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मैं 62 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ। मैं अपने और अपनी पत्नी जो 52 वर्षीय हैं और गृहिणी हैं, के लिए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की तलाश कर रहा हूँ। मैं हाई बीपी, सर्वाइकल और लम्बर स्पोंडिलाइटिस, घुटने के ऑस्टियोआर्थराइटिस, आईबीएस से पीड़ित हूँ और पिछले 10-12 वर्षों से दवाएँ ले रहा हूँ। मेरी पत्नी को हाइपोथायरायडिज्म, स्पोंडिलाइटिस और मधुमेह है। कृपया बेहतर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी सुझाएँ। यह भी सुझाव दें कि व्यक्तिगत या पारिवारिक पॉलिसी बेहतर होगी। सादर
Ans: मैं समझता हूँ कि आप अपने और अपनी पत्नी के लिए एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा योजना की तलाश कर रहे हैं। यह एक स्मार्ट निर्णय है, खासकर आपकी स्वास्थ्य स्थितियों को देखते हुए। आइए इसे सबसे अच्छा विकल्प चुनने में आपकी मदद करने के लिए इसे तोड़ते हैं:

पहले से मौजूद स्थितियों को समझना:

आपकी मौजूदा स्वास्थ्य स्थितियों (बीपी, स्पॉन्डिलाइटिस, आदि) को पहले से मौजूद स्थितियाँ कहा जाता है। ये आपके पॉलिसी विकल्पों और प्रीमियम को प्रभावित कर सकती हैं।
व्यक्तिगत बनाम पारिवारिक योजना:

पारिवारिक योजना: एक योजना के तहत आपको और आपकी पत्नी को एक साथ कवर करती है। यह सस्ता हो सकता है, लेकिन कवरेज सीमाएँ साझा की जाती हैं।
व्यक्तिगत योजनाएँ: आप दोनों के लिए अलग-अलग योजनाएँ। अधिक लचीलापन, लेकिन कुल मिलाकर थोड़ा अधिक खर्च हो सकता है।
अपनी ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए:

पहले से मौजूद स्थिति कवरेज: ऐसी योजनाओं की तलाश करें जो प्रतीक्षा अवधि (यदि कोई हो) के बाद पहले से मौजूद स्थितियों को कवर करती हों।
अस्पताल में भर्ती होने का कवरेज: अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों के लिए पर्याप्त कवरेज वाली योजना चुनें।
दवाएँ: जाँचें कि क्या योजना में वे दवाएँ शामिल हैं जो आप नियमित रूप से लेते हैं।
सही योजना ढूँढना:

CFP पेशेवर से बात करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी ज़रूरतों का आकलन कर सकता है और विभिन्न बीमाकर्ताओं से उपयुक्त योजनाओं की सिफारिश कर सकता है।
ऑनलाइन योजनाओं की तुलना करें: कई बीमा कंपनियाँ ऑनलाइन योजना तुलनाएँ प्रदान करती हैं। ऐसी योजनाओं की तलाश करें जो पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करती हों और आपके क्षेत्र में अच्छे नेटवर्क अस्पताल हों।
यहाँ एक त्वरित सुझाव है: चूँकि आपकी पत्नी छोटी है और उसकी स्वास्थ्य प्रोफ़ाइल अलग है, इसलिए व्यक्तिगत योजनाएँ बेहतर हो सकती हैं। इससे आपको अपनी विशिष्ट ज़रूरतों के आधार पर अनुकूलित कवरेज प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।

याद रखें: सवाल पूछने में संकोच न करें! सही स्वास्थ्य बीमा चुनना महत्वपूर्ण है, और एक CFP पेशेवर आपको इस प्रक्रिया में मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6993 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 06, 2024

Asked by Anonymous - May 30, 2024English
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नमस्ते संजीब, मैंने अपने माता-पिता (पिता 64 वर्ष और माता 61 वर्ष) के लिए स्वास्थ्य बीमा लिया था और इसे लगातार 6 वर्षों तक नवीनीकृत किया गया था, लेकिन अब बीमा प्रदाता ने प्रीमियम में 40% की वृद्धि कर दी है। मेरे पिता को पिछले 6 वर्षों से मधुमेह है और माँ को 10 वर्षों से रक्तचाप की समस्या है। मैंने बाजार में जाँच की, अन्य बीमा प्रदाताओं के प्रीमियम मेरे वर्तमान प्रदाता की तुलना में काफी कम हैं। क्या मेरी वर्तमान योजना को किसी अन्य सेवा प्रदाता के पास पोर्ट करना या वर्तमान प्रदाता के साथ बने रहना अच्छा है? कृपया सलाह दें
Ans: संजीब, मैं आपके माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में उल्लेखनीय वृद्धि के बारे में आपकी चिंता को समझता हूँ। 40% की वृद्धि काफी है, खासकर जब सेवानिवृत्त या वृद्ध माता-पिता के लिए वित्त का प्रबंधन करना हो। आपके पिता, जिनकी आयु 64 वर्ष है, को मधुमेह है, और आपकी माँ, जिनकी आयु 61 वर्ष है, एक दशक से उच्च रक्तचाप से पीड़ित हैं। उनके लिए स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है, और सही प्रदाता चुनना आवश्यक है।

अपने वर्तमान स्वास्थ्य बीमा का मूल्यांकन

दीर्घकालिक संबंध

आपने छह वर्षों तक वर्तमान स्वास्थ्य बीमा को बनाए रखा है, जो सराहनीय है। यह निरंतरता पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कम प्रतीक्षा अवधि जैसे लाभ प्रदान करती है।

स्वास्थ्य की स्थितियाँ

मधुमेह और उच्च रक्तचाप सहित आपके माता-पिता के चिकित्सा इतिहास को ध्यान में रखते हुए, एक व्यापक पॉलिसी होना महत्वपूर्ण है जो अत्यधिक प्रतिबंधों या बहिष्करणों के बिना इन स्थितियों को कवर करती है।

बढ़ा हुआ प्रीमियम

प्रीमियम में 40% की वृद्धि आपके बजट को प्रभावित कर सकती है। इस वृद्धि के पीछे के कारणों का मूल्यांकन करना आवश्यक है। बीमाकर्ता अक्सर दावों में वृद्धि या अपनी अंडरराइटिंग पॉलिसी में बदलाव के कारण प्रीमियम बढ़ाते हैं।

बीमा पोर्ट करने के विकल्प की खोज

पोर्टेबिलिटी नियम

स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी आपको पहले से मौजूद बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि जैसे लाभों को खोए बिना बीमाकर्ता बदलने की अनुमति देती है। इसे भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) द्वारा विनियमित किया जाता है।

नए प्रदाताओं की तुलना करना

जबकि अन्य बीमाकर्ता कम प्रीमियम प्रदान करते हैं, कवरेज, लाभ और बहिष्करण की तुलना करना आवश्यक है। कम प्रीमियम के साथ कम लाभ या अधिक सह-भुगतान हो सकते हैं।

पहले से मौजूद बीमारियाँ

सुनिश्चित करें कि नया प्रदाता बिना किसी नई प्रतीक्षा अवधि के मधुमेह और उच्च रक्तचाप को कवर करता है। कोई भी स्विच करने से पहले इसकी पुष्टि करें।

वर्तमान प्रदाता के साथ बने रहने के लाभ

संचित लाभ

वर्तमान बीमाकर्ता के साथ बने रहने का मतलब है संचित प्रतीक्षा अवधि से लाभ प्राप्त करना जारी रखना, जो अब तक कुछ स्थितियों के लिए पूरी तरह से समाप्त हो सकती है।

पॉलिसी निरंतरता

निरंतरता सुनिश्चित करती है कि आपके माता-पिता को नई प्रतीक्षा अवधि या बहिष्करण का सामना न करना पड़े, जो बीमाकर्ता बदलते समय जोखिम हो सकता है।

विश्वसनीय प्रदाता

यदि आप मौजूदा बीमाकर्ता की दावा निपटान प्रक्रिया और ग्राहक सेवा से संतुष्ट हैं, तो उच्च प्रीमियम के बावजूद बने रहना फायदेमंद हो सकता है।

नए प्रदाता के पास पोर्ट करने के लाभ

लागत बचत

नए प्रदाता के पास कम प्रीमियम तत्काल वित्तीय राहत प्रदान कर सकता है। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि प्रीमियम वृद्धि आपके बजट को प्रभावित करती है।

संभावित बेहतर लाभ

कुछ नई पॉलिसियाँ कम प्रीमियम पर भी बेहतर या अधिक व्यापक कवरेज प्रदान कर सकती हैं। पॉलिसी विवरण का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

स्वस्थ प्रतिस्पर्धा

पोर्टिंग आपको बाजार में प्रतिस्पर्धी ऑफ़र का लाभ उठाने में मदद कर सकती है। नए बीमाकर्ता नए ग्राहकों को प्राप्त करने के लिए आकर्षक सुविधाएँ प्रदान कर सकते हैं।

विचार करने के लिए महत्वपूर्ण कारक

कवरेज और लाभ

वर्तमान और नई पॉलिसियों की कवरेज सीमा, कमरे के किराए की सीमा और गंभीर बीमारी कवरेज की तुलना करें। सुनिश्चित करें कि नई पॉलिसी आपके वर्तमान कवरेज से मेल खाती है या उससे अधिक है।

बहिष्करण और प्रतीक्षा अवधि

नई बीमाकर्ता के साथ पहले से मौजूद स्थितियों के लिए बहिष्करण और प्रतीक्षा अवधि की जाँच करें। सुनिश्चित करें कि कोई छिपे हुए खंड नहीं हैं जो भविष्य के दावों को प्रभावित कर सकते हैं।

नेटवर्क अस्पताल

सुनिश्चित करें कि नई बीमा कंपनी के पास आपके क्षेत्र में अस्पतालों का एक मजबूत नेटवर्क है। पसंदीदा अस्पतालों में कैशलेस उपचार एक महत्वपूर्ण लाभ है।

दावा निपटान अनुपात

नई बीमा कंपनी के दावा निपटान अनुपात का मूल्यांकन करें। उच्च अनुपात बेहतर विश्वसनीयता और एक सहज दावा प्रक्रिया को इंगित करता है।

स्वास्थ्य बीमा पोर्ट करने के चरण

शोध करें और तुलना करें

विभिन्न स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन करने के लिए ऑनलाइन तुलना टूल का उपयोग करें। मौजूदा पॉलिसीधारकों की समीक्षाएँ और रेटिंग देखें।

पोर्टेबिलिटी के लिए आवेदन करें

अपनी वर्तमान पॉलिसी नवीनीकरण तिथि से कम से कम 45 दिन पहले पोर्टेबिलिटी प्रक्रिया शुरू करें। इससे कवरेज लैप्स के बिना प्रक्रिया को पूरा करने के लिए पर्याप्त समय मिल जाता है।

दस्तावेज जमा करें

आवश्यक दस्तावेज प्रदान करें, जिसमें पिछली पॉलिसी का विवरण, दावा इतिहास और मेडिकल रिकॉर्ड शामिल हैं। सभी आवश्यक फ़ॉर्म सही-सही भरें।

अनुमोदन की प्रतीक्षा करें

नई बीमा कंपनी आपके आवेदन की समीक्षा करेगी और मेडिकल जांच का अनुरोध कर सकती है। अनुमोदन में कुछ सप्ताह लग सकते हैं, इसलिए तदनुसार योजना बनाएं।

नवीनीकरण करें और प्रीमियम का भुगतान करें

अनुमोदित होने के बाद, नई पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करें। सुनिश्चित करें कि संक्रमण अवधि के दौरान कवरेज में कोई अंतर न हो।

केस स्टडी: पोर्टिंग बनाम बने रहना

आइए निर्णय लेने की प्रक्रिया को स्पष्ट करने के लिए एक काल्पनिक उदाहरण पर विचार करें।

केस स्टडी: वर्तमान प्रदाता के साथ बने रहना

65 वर्षीय श्री कुमार, जिन्हें मधुमेह है, और 62 वर्षीय श्रीमती कुमार, जिन्हें उच्च रक्तचाप है, पिछले आठ वर्षों से अपने वर्तमान बीमाकर्ता के साथ हैं। उनके वार्षिक प्रीमियम में 35% की वृद्धि हुई। उन्होंने बने रहने का फैसला इसलिए किया क्योंकि:

वर्तमान बीमाकर्ता बिना किसी प्रतीक्षा अवधि के उनकी पूर्व-मौजूदा स्थितियों को कवर करता है।
दावों का निपटान सुचारू रूप से हुआ है, समय पर प्रतिपूर्ति की गई है।
वे मन की शांति और कवरेज की निरंतरता को महत्व देते हैं।

केस स्टडी: नए प्रदाता के पास पोर्ट करना

63 वर्षीय श्री रेड्डी, जिन्हें हृदय रोग है, और 60 वर्षीय श्रीमती रेड्डी, जिन्हें मधुमेह है, को 40% प्रीमियम वृद्धि का सामना करना पड़ा। उन्होंने पोर्ट करने का फैसला इसलिए किया क्योंकि:

नए बीमाकर्ता ने समान कवरेज के साथ 25% कम प्रीमियम की पेशकश की।
नई पॉलिसी में पुरानी बीमारियों के लिए कम सह-भुगतान था।
नए प्रदाता के पास उनके शहर में बेहतर अस्पताल नेटवर्क था।
दीर्घकालिक विचार

स्वास्थ्य में गिरावट

जैसे-जैसे आपके माता-पिता की उम्र बढ़ती है, उनका स्वास्थ्य खराब हो सकता है, जिससे अधिक बार दावे किए जा सकते हैं। सुनिश्चित करें कि बीमाकर्ता का वरिष्ठ नागरिकों के साथ अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड हो।

वित्तीय योजना

प्रीमियम की दीर्घकालिक सामर्थ्य पर विचार करें। ऐसी पॉलिसी चुनें जो वित्तीय बोझ बने बिना स्थायी कवरेज प्रदान करे।

आपातकालीन कवरेज

सुनिश्चित करें कि पॉलिसी आपात स्थितियों को कवर करती है और प्रतिष्ठित अस्पतालों में कैशलेस अस्पताल में भर्ती होने की सुविधा देती है। इससे महत्वपूर्ण समय के दौरान जेब से खर्च कम होता है।

निष्कर्ष

अपने स्वास्थ्य बीमा को पोर्ट करने से वित्तीय लाभ मिल सकते हैं, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। मौजूदा और नई दोनों पॉलिसियों के लाभों, बहिष्करणों और प्रतीक्षा अवधि की तुलना करें। अपने माता-पिता के स्वास्थ्य कवरेज के लिए दीर्घकालिक निहितार्थों पर विचार करें। किसी विश्वसनीय प्रदाता के साथ बने रहने के अपने फायदे हैं, खासकर पहले से मौजूद बीमारियों के मामले में। हालांकि, अगर समझदारी से चुना जाए तो पोर्ट करने से लागत बचत और बेहतर लाभ मिल सकते हैं। अपनी पॉलिसी की नियमित समीक्षा करना और बाजार के विकल्पों के बारे में जानकारी रखना आपके माता-पिता के लिए सर्वोत्तम कवरेज सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |597 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 02, 2024

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Money
मैंने अपने माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा लिया है, जिसका कवरेज 1 लाख है और टॉप अप 3 लाख है तथा प्रीमियम 38.5 हजार है। चूंकि मैं कम कवरेज के लिए अधिक भुगतान कर रहा हूं, इसलिए बाहर ले जाने की योजना बना रहा हूं। मां के लिए राइडर के साथ सर्वोच्च देखभाल ली है, जिसमें प्रतीक्षा अवधि नहीं है। पिता की हृदय शल्य चिकित्सा हुई है, कोई भी बीमाकर्ता 2 वर्ष की प्रतीक्षा अवधि और सह भुगतान 20% के साथ हृदय देखभाल को छोड़कर बीमा देने को तैयार नहीं है और उपभोग्य सामग्रियों को कवर नहीं किया जाएगा और हृदय संबंधी बीमा को कवर नहीं किया जाएगा। माता और पिता दोनों के लिए मुझे देखभाल बीमा के लिए प्रति माह 5 हजार का भुगतान करना होगा। कार्यालय बीमा के लिए 38.5 हजार और बाहर 60 हजार का भुगतान करना बोझ की तरह है। मुझे क्या करना चाहिए, मैं वास्तव में उलझन में हूं कि बाहरी स्वास्थ्य बीमा लेना चाहिए या नहीं। कार्यालय बीमा बंद नहीं कर सकता क्योंकि इसमें माता-पिता के लिए प्रतीक्षा अवधि होती है। कृपया मेरी मदद करें
Ans: नमस्ते;

आपके माता-पिता की वर्तमान आयु क्या है?

आपके उत्तर के आधार पर मैं आपको उचित मार्गदर्शन दे पाऊंगा।

शुभकामनाएं;

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नवीनतम प्रश्न
Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |121 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 03, 2024English
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Health
नमस्ते डॉक्टर, मैं 37 वर्षीय पुरुष हूँ और पिछले 20 वर्षों से एथलीट हूँ। मैं अक्सर मैराथन दौड़ता हूँ। हाल ही में जब भी मैं ऊपर की ओर ढलान पर दौड़ता हूँ तो मेरे बाएं घुटने से क्रंचिंग की आवाज़ आती है। इसका क्या कारण हो सकता है? इससे मुझे दर्द नहीं होता और न ही इससे मुझे कोई असुविधा होती है। हालाँकि, मैं अपने घुटनों के स्वास्थ्य को बेहतर बनाए रखने के तरीकों और क्रंचिंग की आवाज़ के कारणों के बारे में आपकी सलाह चाहता हूँ। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: नमस्ते.. आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। आपके घुटने में क्रंचिंग ध्वनि, जिसे "क्रेपिटस" कहा जाता है, लंबे समय तक एथलीटों में आम है और अक्सर उम्र बढ़ने के साथ घुटने के कार्टिलेज के प्राकृतिक घिसाव के कारण होती है। यह ध्वनि घुटने के वजन को वहन करने वाले जोड़ के कारण भी हो सकती है, जो तनाव को सहन करता है, खासकर ऊपर की ओर दौड़ने के दौरान। हालांकि यह जरूरी नहीं है कि यह क्षति का संकेत हो, लेकिन जोड़ का आकलन करने और घुटने के इष्टतम संरेखण और यांत्रिकी को सुनिश्चित करने के लिए फिजियोथेरेपिस्ट से मिलना बुद्धिमानी है। घुटने के आसपास की मांसपेशियों, विशेष रूप से क्वाड्स, हैमस्ट्रिंग और पिंडलियों को मजबूत करने से जोड़ को सहारा देने और तनाव को कम करने में मदद मिल सकती है। साइकिल चलाना या तैराकी जैसे कम प्रभाव वाले क्रॉस-ट्रेनिंग भी जोड़ों के प्रभाव को कम करके राहत प्रदान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, अच्छी तरह से गद्देदार जूते पहनना, अच्छी तरह से वार्मअप करना और नियमित स्ट्रेचिंग के साथ लचीलापन बनाए रखना घुटने के स्वास्थ्य के लिए महत्वपूर्ण है। यदि दर्द, सूजन या बेचैनी विकसित होती है, तो किसी भी अंतर्निहित समस्या को दूर करने के लिए आगे का मूल्यांकन आवश्यक हो सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6993 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 08, 2024

Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र अब 45+ है और मैं पिछले 5 सालों से SIP के ज़रिए निवेश कर रहा हूँ। 1) SBI स्मॉल कैप में 3k, 2) एक्सिस स्मॉल कैप में 4k, 3) निप्पॉन स्मॉल कैप में 3k, 4) मिरिया एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप में 4k, 5) HDFC मिड कैप में 6k, 6) कोटक फ्लेक्सी कैप में 4k, 7) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में 6k, 8) ICICI PRU वैल्यू डिस्कवरी में 4k। एसेट एलोकेशन के लिए जोखिम ज़्यादा और अवधि 15-20 साल। सर, क्या कोई फंड बदलना ज़रूरी है?
Ans: आपने विभिन्न इक्विटी फंड के साथ एक विविध SIP पोर्टफोलियो बनाया है। पिछले पाँच वर्षों में आपका अनुशासित निवेश धन निर्माण के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाता है। उच्च जोखिम सहनशीलता और 15-20 वर्षों के दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ, आइए आपके फंड विकल्पों पर गहराई से नज़र डालें। मैं इस पोर्टफोलियो को और बेहतर बनाने में आपकी मदद करने के लिए जानकारी प्रदान करूँगा।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की ताकतें
अच्छा विविधीकरण: आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और वैल्यू श्रेणियों के फंड शामिल हैं। सेगमेंट में यह फैलाव पूरे बाजार में वृद्धि को पकड़ने का एक मजबूत तरीका है।

SIP में अनुशासन: नियमित SIP योगदान एक व्यवस्थित दृष्टिकोण दिखाता है जो रुपया-लागत औसत में मदद करेगा। यह आपके जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए एक सिद्ध तरीका है।

उच्च जोखिम की भूख: आप लंबी अवधि और उच्च जोखिम सहनशीलता के साथ निवेश कर रहे हैं। यह आपके फंड विकल्पों के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है, खासकर स्मॉल-कैप और मिड-कैप जैसी उच्च जोखिम वाली श्रेणियों में।

स्मॉल-कैप फंड एक्सपोजर की समीक्षा
वर्तमान आवंटन: आपका पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप फंड में हर महीने 10,000 रुपये आवंटित करता है। ये फंड अक्सर उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन साथ ही साथ महत्वपूर्ण अस्थिरता भी रखते हैं।

विकास क्षमता: स्मॉल-कैप फंड विकास की उच्च क्षमता के कारण लंबी अवधि के पोर्टफोलियो में फायदेमंद होते हैं। 15-20 वर्षों में, वे धन सृजन में महत्वपूर्ण योगदान दे सकते हैं।

सुझाए गए बदलाव: तीन स्मॉल-कैप फंड के साथ, बहुत अधिक ओवरलैप हो सकता है। आप एक या दो अच्छे प्रदर्शन वाले स्मॉल-कैप फंड में समेकित करने पर विचार कर सकते हैं। इससे ट्रैकिंग आसान हो जाएगी और अतिरेक कम हो जाएगा।

मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड आवंटन की जांच
मिड-कैप फंड लाभ: मिड-कैप फंड विकास और मध्यम स्थिरता का मिश्रण लाते हैं। यहां आपका आवंटन आक्रामक स्मॉल-कैप निवेशों को संतुलित करता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड की भूमिका: फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मिड- और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। यह लचीलापन इन फंडों को बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित करने की अनुमति देता है, जिससे आपके पोर्टफोलियो में अनुकूलनशीलता की एक परत जुड़ जाती है।

सुझाए गए बदलाव: आपके पोर्टफोलियो में कई फ्लेक्सी-कैप फंड हैं, जिससे ओवरलैपिंग निवेश हो सकते हैं। बेहतर पोर्टफोलियो दक्षता के लिए अपनी होल्डिंग्स को एक उच्च प्रदर्शन वाले फ्लेक्सी-कैप फंड तक सीमित करना फायदेमंद हो सकता है।

मूल्य-उन्मुख फंड का योगदान
स्थिरता में भूमिका: आपके पोर्टफोलियो में वैल्यू फंड कम मूल्य वाले स्टॉक को लक्षित करता है, जो बाजार में गिरावट के दौरान अधिक लचीले होते हैं। यह संतुलन प्रदान कर सकता है और अस्थिरता के खिलाफ एक बफर के रूप में कार्य कर सकता है।

दीर्घकालिक लाभ: एक मूल्य-उन्मुख फंड स्थिरता जोड़ता है, जो आपके पोर्टफोलियो के परिपक्व होने के साथ आवश्यक है। कम मूल्य वाली कंपनियों में निवेश करने का तरीका अक्सर समय के साथ अच्छा परिणाम देता है।

सुझाए गए बदलाव: इस फंड को बनाए रखें क्योंकि यह एक अलग निवेश रणनीति प्रदान करता है, जो समग्र विविधीकरण को बढ़ाता है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
उच्च संभावित रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करके और कमज़ोर क्षेत्रों से बचकर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड की सीमाएँ: इंडेक्स फंड बाज़ार को ट्रैक करते हैं और उनमें अतिरिक्त रिटर्न की सीमित संभावना होती है। वे सक्रिय फंड की तरह आर्थिक बदलावों के साथ तालमेल नहीं बिठा सकते।

सलाहकार मार्गदर्शन का लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की मदद से प्रबंधित नियमित फंड मूल्य जोड़ते हैं। एक CFP आपको फंड चयन और पुनर्संतुलन पर मार्गदर्शन कर सकता है, जो इंडेक्स फंड प्रदान नहीं करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
व्यक्तिगत सलाह: एक CFP आपके लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और समयरेखा से बेहतर मिलान करने के लिए आपके पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने में आपकी मदद कर सकता है। प्रत्यक्ष फंड में यह सहायता नहीं होती है, जिससे अधिकांश निवेशकों के लिए नियमित फंड बेहतर विकल्प बन जाते हैं।

पोर्टफोलियो निगरानी: CFP सहायता वाले नियमित फंड निरंतर समीक्षा और निगरानी प्रदान करते हैं। यह दीर्घकालिक निवेश रणनीति के लिए महत्वपूर्ण है।

भविष्य के समायोजन के लिए सहायता: समय के साथ बाजार की स्थितियाँ और व्यक्तिगत लक्ष्य विकसित होते हैं। सीएफपी होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके पास अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करने के लिए मार्गदर्शन है।

आपके इक्विटी म्यूचुअल फंड पर कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

कर-कुशल निकासी: कर-कुशल तरीके से अपनी निकासी की योजना बनाने पर विचार करें। दीर्घकालिक क्षितिज के लिए, कर दक्षता आपके शुद्ध रिटर्न में महत्वपूर्ण रूप से योगदान देगी।

नए कर नियमों का प्रभाव: कर निहितार्थों को समझने से आपको अपने सेवानिवृत्ति के बाद की निकासी के लिए अधिक कुशलता से योजना बनाने में मदद मिल सकती है, जिससे आपके रिटर्न पर कर प्रभाव कम हो जाएगा।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सिफारिशें
फंड ओवरलैप कम करें: आपके पोर्टफोलियो में समान श्रेणियों में कई फंड हैं। इन्हें सुव्यवस्थित करने से पोर्टफोलियो को प्रबंधित करना आसान हो जाएगा और अतिरेक कम हो जाएगा।

एसेट रीबैलेंसिंग पर विचार करें: हर दो से तीन साल में अपने पोर्टफोलियो के एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, कुछ कम जोखिम वाले डेट या बैलेंस्ड फंड जोड़ने से ग्रोथ का त्याग किए बिना स्थिरता मिल सकती है।

बैलेंस्ड फंड के लाभों का पता लगाएं: समय के साथ, बैलेंस्ड फंड में थोड़ा सा आवंटन आपकी रिटायरमेंट की उम्र के करीब आने पर अस्थिरता को कम करने में मदद कर सकता है। ये फंड डेट और इक्विटी का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो जोखिम और ग्रोथ को संतुलित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एसआईपी और फंड चयन के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण भविष्य के विकास के लिए एक मजबूत आधार दिखाता है। अपनी फंड श्रेणियों को सरल बनाना और ओवरलैप को कम करना दक्षता और रिटर्न में सुधार कर सकता है। सीएफपी के साथ मिलकर काम करने से यह सुनिश्चित होगा कि आपका पोर्टफोलियो समय के साथ आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, जिससे आपको बाजारों के विकसित होने के साथ समायोजन के लिए आवश्यक मार्गदर्शन मिलता रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6993 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 08, 2024

Money
सर कृपया मेरे म्यूचुअल फंड सिप पोर्टफोलियो की समीक्षा करें * एक्सिस मिड कैप फंड - डायरेक्ट ग्रोथ = 1000 * आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ - डायरेक्ट प्लान = 1000 * मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - डायरेक्ट प्लान = 1000 * पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - डायरेक्ट प्लान = 1000 * क्वांट स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान ग्रोथ = 1000 * एसबीआई स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ = 2000 * एसबीआई पीएसयू डायरेक्ट प्लान ग्रोथ = 1000 मेरी उम्र 27 साल है। मैं उच्च रिटर्न के साथ दीर्घकालिक निवेश की तलाश में हूं। क्या मुझे इस पोर्टफोलियो को जारी रखना चाहिए या इसमें कोई बदलाव करने की आवश्यकता है? कृपया अपने बहुमूल्य सुझाव दें। धन्यवाद
Ans: आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से बना हुआ दिखता है, जिसमें मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड्स की मजबूत नींव है। आपके द्वारा चुना गया प्रत्येक फंड विकास के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण को दर्शाता है। आइए प्रत्येक श्रेणी का मूल्यांकन करें और यह सुनिश्चित करने के लिए कोई भी आवश्यक सुझाव दें कि आप लंबी अवधि में सर्वोत्तम संभावित रिटर्न प्राप्त करें।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो का अवलोकन
आपने श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधता लाई है, जिसमें प्रत्येक फंड एक अनूठी भूमिका निभा रहा है। आइए अपने पोर्टफोलियो के प्रत्येक क्षेत्र में ताकत और संभावित सुधारों का विश्लेषण करें।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड, आपके पोर्टफोलियो की तरह, उन कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जिनमें पर्याप्त विकास क्षमता है लेकिन लार्ज-कैप कंपनियों की तुलना में अधिक जोखिम है। लंबी अवधि में, ये फंड अक्सर अपने विकास-केंद्रित स्वभाव के कारण बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

हालांकि, समय-समय पर इस फंड की निगरानी करने पर विचार करें। मिड-कैप स्टॉक में उच्च अस्थिरता का सामना करना पड़ सकता है, जो पुनर्मूल्यांकन के बिना पूरी तरह से रखने पर रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड ग्रोथ-ओरिएंटेड होते हैं, जो विस्तार के लिए पर्याप्त जगह वाली छोटी कंपनियों को लक्षित करते हैं। आपने इस श्रेणी में अच्छा निवेश किया है, मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान केंद्रित किया है।

हालांकि, उनकी अस्थिर प्रकृति के कारण, वे तेज उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकते हैं। यदि आवश्यक हो तो एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पुनर्संतुलन के लिए मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है, जो रिटर्न को बढ़ा सकता है और आपको लंबी अवधि में अनुचित जोखिम से बचने में मदद कर सकता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड में बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करने की लचीलापन है, जो उन्हें बहुमुखी बनाता है। यह आवंटन सुनिश्चित करता है कि आपके पास उच्च-विकास वाले स्टॉक में निवेश है जबकि बड़े-कैप स्टॉक की स्थिरता से लाभ मिलता है।

इस प्रकार का फंड आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से संरेखित होता है क्योंकि यह बाजार चक्रों में जोखिम को संतुलित कर सकता है। स्थिर लेकिन उच्च-विकास क्षमता के लिए इस आवंटन को जारी रखें।

क्षेत्रीय फंड (सार्वजनिक क्षेत्र और पीएसयू फंड)
पीएसयू पर केंद्रित क्षेत्रीय फंड आपके पोर्टफोलियो में एक विषयगत कोण जोड़ते हैं, जो सरकार से जुड़ी कंपनियों में निवेश प्रदान करते हैं। ऐसे फंड आर्थिक विकास के चरणों या सरकार द्वारा संचालित पहलों के दौरान अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन खराब प्रदर्शन के चरणों का भी सामना कर सकते हैं।

आप जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए, क्षेत्रीय फंडों पर बहुत अधिक निर्भर रहना चक्रीय जोखिम को बढ़ा सकता है। एक विविध इक्विटी फंड क्षेत्र-विशिष्ट निवेशों की तुलना में कम जोखिम के साथ उच्च दीर्घकालिक विकास प्रदान कर सकता है।

डायरेक्ट फंड प्लान का मूल्यांकन
महोदय, डायरेक्ट प्लान के माध्यम से निवेश करने से व्यय अनुपात में बचत होती है, जो पहली नज़र में फायदेमंद लग सकता है। हालाँकि, इसमें महत्वपूर्ण कमियाँ हैं:

सलाहकार सहायता की कमी: डायरेक्ट प्लान पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं। समय के साथ, ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण हो जाता है, और MFD (म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर) क्रेडेंशियल वाला प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) इष्टतम प्रबंधन सुनिश्चित करता है।

बाजार चक्र और पुनर्संतुलन: विशेषज्ञ की निगरानी के बिना, आप अस्थिर बाजार चरणों के दौरान महत्वपूर्ण समायोजनों को याद कर सकते हैं, जिससे रिटर्न प्रभावित होता है। एक CFP बेहतर प्रदर्शन के लिए इस तरह के पुनर्संतुलन में मदद करता है।

कर निहितार्थ और निकासी: म्यूचुअल फंड, खासकर इक्विटी फंड को बेचने या निकालने पर कर लगता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। MFD के साथ एक नियमित योजना चल रही कर-कुशल रणनीतियाँ प्रदान करती है।

CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं का चयन करने से आप दीर्घकालिक अंतर बनाने वाली जानकारियों तक पहुँचते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकेंगे।

उच्च रिटर्न और स्थिरता के लिए सुझाए गए संशोधन
क्षेत्रीय जोखिम के बजाय संतुलित फंड पर ध्यान दें

क्षेत्रीय फंड से जुड़े जोखिमों को सीमित करने के लिए, संतुलित या विविध फंड में एक हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें। ये फंड इक्विटी को ऋण जैसे स्थिर साधनों के साथ संतुलित करते हैं, अस्थिरता को कम करते हैं और विकास को बनाए रखते हैं।

स्मॉल और मिड-कैप आवंटन पर फिर से विचार करें

कई स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड होने पर, प्रत्येक श्रेणी में एक फंड पर ध्यान केंद्रित करने पर विचार करें। इनमें अत्यधिक विविधता से रिटर्न कम हो सकता है और ट्रैकिंग की आवश्यकता बढ़ सकती है। रणनीतिक पुनर्आवंटन से अधिक केंद्रित, सुसंगत वृद्धि हो सकती है।

दीर्घकालिक चक्रवृद्धि के लिए SIP स्टेप-अप पर विचार करें

वार्षिक SIP स्टेप-अप, चाहे वह छोटी राशि ही क्यों न हो, दीर्घावधि में धन सृजन को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है। यह समायोजन समय के साथ आपके कोष को बढ़ाता है और रिटर्न को अधिकतम करने के आपके दीर्घावधि लक्ष्य के साथ संरेखित होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें

CFP द्वारा आपके पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने से बाजार के रुझान, पुनर्संतुलन और कर-कुशल रणनीतियों के बारे में व्यक्तिगत जानकारी मिलती है। CFP यह सुनिश्चित करता है कि आप संतुलन और कर दक्षता बनाए रखते हुए वृद्धि का लाभ उठाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के मुख्य लाभ
सर, मैंने देखा कि आपने इंडेक्स फंड में निवेश नहीं किया है, जो आपके विकास उद्देश्य के लिए फायदेमंद है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, खासकर गतिशील बाजार स्थितियों में। यहाँ कारण बताया गया है:

उच्च रिटर्न क्षमता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलते बाजार अवसरों का लाभ उठाने की सुविधा प्रदान करते हैं, जो इंडेक्स फंड में उनकी निष्क्रिय संरचना के कारण नहीं होता है।

अनुकूली रणनीति: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं, जिससे उतार-चढ़ाव वाले बाजार में वृद्धि और सुरक्षा मिलती है।

डाउनसाइड प्रोटेक्शन: मंदी के दौरान, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक्सपोजर को एडजस्ट कर सकते हैं, जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार में गिरावट का अनुसरण करते हैं। सक्रिय प्रबंधन नुकसान को कम कर सकता है, जिससे समय के साथ प्रदर्शन स्थिर रहता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सर, आपने विभिन्न श्रेणियों में अच्छी तरह से चुने गए फंड के साथ एक आशाजनक पोर्टफोलियो बनाया है। कुछ संशोधनों से अधिक संतुलित, विकास-उन्मुख और कर-कुशल पोर्टफोलियो सुनिश्चित हो सकता है। निम्नलिखित समायोजन आपको निरंतर स्थिरता के साथ उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद करेंगे:

स्थिर वृद्धि के लिए संतुलित या विविध फंड पर विचार करें।

पोर्टफोलियो जटिलता को कम करने के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड ओवरलैप को सीमित करें।

पुनर्संतुलन, कर दक्षता और बाजार चक्र अनुकूलन को संभालने के लिए CFP की विशेषज्ञता का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें, क्योंकि ये बेहतर दीर्घकालिक मूल्य प्रदान करते हैं।

इन चरणों के माध्यम से, आप अपने पोर्टफोलियो को अधिकतम वृद्धि और स्थिरता के लिए अनुकूलित कर सकते हैं, जिससे आपके दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों के लिए एक मजबूत आधार तैयार होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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T S Khurana

T S Khurana   |177 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English
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महोदय, आयकरदाता व्यक्तिगत स्थिति में भवन निर्माण। कुछ निर्माण व्यय एचयूएफ स्थिति के माध्यम से भुगतान किए गए। प्रश्न: एचयूएफ स्थिति निर्माण व्यय का आकलन एचयूएफ या व्यक्तिगत आईटीआर रिटर्न में प्रक्रिया दिखाएं
Ans: आपका प्रश्न स्पष्ट नहीं है, हालाँकि, मैं मानता हूँ कि कोई व्यक्ति अपने व्यक्तिगत स्रोतों से घर बना रहा है और साथ ही HUF खातों के माध्यम से कुछ भुगतान भी कर रहा है। यदि यह सही है, तो मेरा उत्तर है:
01. आप अपने स्वयं के संसाधनों से घर बना सकते हैं। HUF द्वारा भुगतान या वित्तपोषित की गई राशि को आपके लिए ऋण के रूप में माना जाएगा। यह ऋण वापसी योग्य है (केवल बैंकिंग चैनलों के माध्यम से लेनदेन)।
02. आप उपरोक्त को ध्यान में रखते हुए अपना ITR दाखिल कर सकते हैं। HUF का ITR केवल सदस्य को दिया गया ऋण दिखाएगा।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Milind

Milind Vadjikar  |597 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 08, 2024

Anu

Anu Krishna  |1287 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
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Relationship
नमस्ते अनु मैम मैं 27 साल की (विवाहित) हूँ और मेरी 10 साल की बेटी है। मैं अपने पति से 2 साल से अलग रह रही हूँ, कई कारणों से जैसे कि वह शराब पीता है और पूरी तरह से इसका आदी है। और वह पूरी तरह से मुझ पर निर्भर है और आज भी हैदराबाद की कुछ गलियों की सड़कों पर घूम रहा है। मैं एक रूढ़िवादी परिवार से ताल्लुक रखती हूँ। अब प्रश्न एक पिछड़ी जाति के व्यक्ति का है जो विवाहित है, उम्र: 33 वर्ष, वह मुझमें रुचि रखता है और मेरे सारे अतीत को जानने के बाद उसने मुझसे शादी का प्रस्ताव रखा और कहा कि वह मेरे बच्चे को भी स्वीकार करता है। और बात यह है कि उसने पहले मुझसे झूठ कहा कि वह अविवाहित है और भले ही मेरे साथ उसके व्यवहार के बारे में मेरी उस पर अच्छी धारणा थी, फिर भी वह मेरे साथ बहुत विनम्र तरीके से पेश आता है। वह कहता है कि वह मुझसे प्यार करता है, हालाँकि मुझे भी उसके बारे में अच्छा लगा था, लेकिन चीजें जातिगत हैं और क्या हम दोनों शादी करके घर बसा सकते हैं, क्या हम खुश रह सकते हैं या वह केवल मुझे यह समझाने की कोशिश कर रहा है कि मैं उसकी देखभाल करने के लिए एक पत्नी लाऊँ या केवल अपने माता-पिता के लिए, वह हमेशा अपनी बहन के बारे में बात करता है और साथ ही कार्यालय के सहकर्मियों को बहन कहता है और उनके बारे में भावुक हो जाता है जो कार्यालय छोड़ चुके हैं। और वह बहुत रोता है जिस पर मुझे उस पर भरोसा नहीं है और जो चेहरा मैं उसे देखता हूँ वह असली रोना नहीं था जो एक नाटक जैसा दिखता है जो मुझे उसमें पसंद नहीं है। क्या वह अभिनय कर रहा है? या वास्तव में मुझसे प्यार करता है, वह बहुत परवाह करता है मुझे लगता है कि वह ज़रूरत से ज़्यादा प्रतिक्रिया कर रहा है
Ans: प्रिय अनाम,
यदि आपको संदेह है, तो इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि वह दिखावा कर रहा है। अपने अंतर्ज्ञान के अनुसार चलें और अरे अरे, आपने कहा कि वह शादीशुदा है और आप भी...आप समझते हैं कि आप आगे बढ़कर शादी नहीं कर सकते जबकि आप पहले से ही दूसरे लोगों से शादी कर चुके हैं, है न?
अपने जीवन में जो हो रहा है उस पर ध्यान दें; आपको निश्चित रूप से इसके बारे में कुछ करना होगा...अन्य रिश्ते इंतज़ार कर सकते हैं!

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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