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अपर्याप्त स्वास्थ्य बीमा के कारण भुगतान में परेशानी: क्या मुझे स्विच करना चाहिए?

Milind

Milind Vadjikar  |553 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 02, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
ajaykumar Question by ajaykumar on Nov 02, 2024English
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Money

मैंने अपने माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा लिया है, जिसका कवरेज 1 लाख है और टॉप अप 3 लाख है तथा प्रीमियम 38.5 हजार है। चूंकि मैं कम कवरेज के लिए अधिक भुगतान कर रहा हूं, इसलिए बाहर ले जाने की योजना बना रहा हूं। मां के लिए राइडर के साथ सर्वोच्च देखभाल ली है, जिसमें प्रतीक्षा अवधि नहीं है। पिता की हृदय शल्य चिकित्सा हुई है, कोई भी बीमाकर्ता 2 वर्ष की प्रतीक्षा अवधि और सह भुगतान 20% के साथ हृदय देखभाल को छोड़कर बीमा देने को तैयार नहीं है और उपभोग्य सामग्रियों को कवर नहीं किया जाएगा और हृदय संबंधी बीमा को कवर नहीं किया जाएगा। माता और पिता दोनों के लिए मुझे देखभाल बीमा के लिए प्रति माह 5 हजार का भुगतान करना होगा। कार्यालय बीमा के लिए 38.5 हजार और बाहर 60 हजार का भुगतान करना बोझ की तरह है। मुझे क्या करना चाहिए, मैं वास्तव में उलझन में हूं कि बाहरी स्वास्थ्य बीमा लेना चाहिए या नहीं। कार्यालय बीमा बंद नहीं कर सकता क्योंकि इसमें माता-पिता के लिए प्रतीक्षा अवधि होती है। कृपया मेरी मदद करें

Ans: नमस्ते;

आपके माता-पिता की वर्तमान आयु क्या है?

आपके उत्तर के आधार पर मैं आपको उचित मार्गदर्शन दे पाऊंगा।

शुभकामनाएं;
Asked on - Nov 02, 2024 | Not Answered yet
Mother is 50 father is 58.
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Sanjib

Sanjib Jha  | Answer  |Ask -

Insurance Expert - Answered on Oct 12, 2022

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Money
&nbsp;मैं केंद्र सरकार का कर्मचारी हूं. पीएसयू. मेरे परिवार में मैं, पति/पत्नी, दो नाबालिग बच्चे और माँ हैं। मैं नियोक्ता द्वारा 4 लाख रुपये के अतिरिक्त आपातकालीन कवरेज के साथ 2 लाख रुपये की कॉर्पोरेट समूह चिकित्सा बीमा पॉलिसी द्वारा कवर किया गया हूं।</p> <p>मेरे पास 3 लाख रुपये की एक व्यक्तिगत फैमिली फ्लोटर पॉलिसी और एक सीनियर सीटीजेडएन भी है। 1 लाख रुपये की पॉलिसी.</p> <p>मैंने आज तक अस्पताल में भर्ती होने के किसी भी दावे के लिए व्यक्तिगत पॉलिसियों का उपयोग नहीं किया है।</p> <p>मुझे पता है कि कॉर्पोरेट पॉलिसी सीमा से अधिक का दावा व्यक्तिगत पॉलिसी में दावा किया जा सकता है। हाल ही में मुझे बताया गया कि कॉर्पोरेट दावा सीमा से अधिक का कोई भी योजनाबद्ध अस्पताल में भर्ती होना, दूसरी नीति का उपयोग करके नहीं किया जा सकता है।</p> <p>मुझे यह भी पता है कि टॉप अप पॉलिसी नामक एक उत्पाद है जिसका उपयोग ऐसे मामलों में किया जा सकता है।</p> <p>मेरी सेवा के 8 वर्ष शेष हैं, इस अवधि के दौरान चिकित्सा बीमा कवर है।</p> <p>रिटायरमेंट के बाद नियोक्ता परिवार के लिए 1.5 लाख की बेसिक पॉलिसी प्रदान करता है। वही आज के समय में अपर्याप्त लगता है।</p> <p>मौजूदा चिकित्सा बीमा पॉलिसियों और उनकी राशियों के संबंध में आपकी क्या सलाह होगी? क्या मुझे पॉलिसी राशि में कोई बदलाव करने या टॉप अप पॉलिसी पर स्विच करने की आवश्यकता है?</p>
Ans: हाय प्रदीप, आपकी चिंता वैध है। बेहतर होगा कि आप किसी पेशेवर व्यक्ति या कंपनी से सलाह लें - आवश्यक योग्यताएँ रखने पर -- उनके साथ अपने मुद्दे पर चर्चा करने के बाद।</p> <p>बीमा प्रत्येक व्यक्ति का अपना होता है। आपकी चिंताओं और आवश्यकताओं के आधार पर एक पेशेवर सेवा प्रदाता आपको सर्वोत्तम सलाह देने में सक्षम होगा, चाहे पॉलिसी राशि में बदलाव करना हो या टॉप अप पर स्विच करना हो।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6903 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 28, 2024

Money
मेरा एक सवाल है, क्या आप कृपया मेरी मदद कर सकते हैं? मेरी उम्र 33 साल है, हाल ही में मैंने परिवार की सुरक्षा के लिए 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस लिया है। चूंकि मैं एक कॉर्पोरेट कर्मचारी हूं, इसलिए मौजूदा कंपनी मुझे और मेरे जीवनसाथी को स्वास्थ्य बीमा प्रदान करती है। मैं उसी कंपनी में माता-पिता के स्वास्थ्य बीमा के लिए अतिरिक्त राशि का भुगतान कर रहा हूं, क्योंकि यह पहले दिन से लागू होगा। क्या मुझे अपने और अपने जीवनसाथी और माता-पिता के लिए भी अलग-अलग स्वास्थ्य बीमा लेना चाहिए। नोट: माता-पिता मुझ पर निर्भर हैं धन्यवाद
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आपने परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ली है। एक कॉर्पोरेट कर्मचारी के रूप में, आपके और आपके जीवनसाथी के लिए आपकी कंपनी द्वारा प्रदान किया गया स्वास्थ्य बीमा एक अच्छा लाभ है। हालाँकि, केवल नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर रहना कई कारणों से पर्याप्त नहीं हो सकता है।

सबसे पहले, नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया स्वास्थ्य बीमा आपके रोजगार पर निर्भर करता है। यदि आप नौकरी बदलते हैं या नौकरी छूट जाती है, तो आप कवरेज खो सकते हैं, जो जोखिम भरा हो सकता है। रोजगार की स्थिति की परवाह किए बिना निरंतर कवरेज सुनिश्चित करने के लिए अपने और अपने जीवनसाथी के लिए एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लेना बुद्धिमानी है।

दूसरा, कंपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में अक्सर ऐसी कवरेज सीमाएँ होती हैं जो गंभीर या लंबी बीमारियों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती हैं। एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी उच्च कवरेज और अधिक व्यापक लाभ प्रदान कर सकती है, जिससे चिकित्सा आपात स्थितियों के दौरान बेहतर वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

इसके अलावा, जब आप अभी भी स्वस्थ हैं, तो अलग से स्वास्थ्य बीमा लेना फायदेमंद है। अभी पॉलिसी लेने का मतलब है कि आपको बेहतर कवरेज और कम प्रीमियम मिलेगा, जो रिटायरमेंट के दौरान आपको काफी लाभ पहुंचाएगा, जब स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं आम होती हैं।

आपके माता-पिता के मामले में, चूंकि वे आप पर निर्भर हैं, इसलिए उनके लिए एक समर्पित स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लेना समझदारी है। नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली स्वास्थ्य बीमा में आश्रितों, विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए कवरेज की सीमाएँ हो सकती हैं, और उनकी स्वास्थ्य संबंधी ज़रूरतों के लिए अपर्याप्त हो सकती हैं।

संक्षेप में, अपने, अपने जीवनसाथी और अपने माता-पिता के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य बीमा होने से अभी और रिटायरमेंट दोनों में ही चिकित्सा व्यय के विरुद्ध निरंतर, व्यापक कवरेज और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6903 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 06, 2024

Asked by Anonymous - May 30, 2024English
Money
नमस्ते संजीब, मैंने अपने माता-पिता (पिता 64 वर्ष और माता 61 वर्ष) के लिए स्वास्थ्य बीमा लिया था और इसे लगातार 6 वर्षों तक नवीनीकृत किया गया था, लेकिन अब बीमा प्रदाता ने प्रीमियम में 40% की वृद्धि कर दी है। मेरे पिता को पिछले 6 वर्षों से मधुमेह है और माँ को 10 वर्षों से रक्तचाप की समस्या है। मैंने बाजार में जाँच की, अन्य बीमा प्रदाताओं के प्रीमियम मेरे वर्तमान प्रदाता की तुलना में काफी कम हैं। क्या मेरी वर्तमान योजना को किसी अन्य सेवा प्रदाता के पास पोर्ट करना या वर्तमान प्रदाता के साथ बने रहना अच्छा है? कृपया सलाह दें
Ans: संजीब, मैं आपके माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में उल्लेखनीय वृद्धि के बारे में आपकी चिंता को समझता हूँ। 40% की वृद्धि काफी है, खासकर जब सेवानिवृत्त या वृद्ध माता-पिता के लिए वित्त का प्रबंधन करना हो। आपके पिता, जिनकी आयु 64 वर्ष है, को मधुमेह है, और आपकी माँ, जिनकी आयु 61 वर्ष है, एक दशक से उच्च रक्तचाप से पीड़ित हैं। उनके लिए स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है, और सही प्रदाता चुनना आवश्यक है।

अपने वर्तमान स्वास्थ्य बीमा का मूल्यांकन

दीर्घकालिक संबंध

आपने छह वर्षों तक वर्तमान स्वास्थ्य बीमा को बनाए रखा है, जो सराहनीय है। यह निरंतरता पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कम प्रतीक्षा अवधि जैसे लाभ प्रदान करती है।

स्वास्थ्य की स्थितियाँ

मधुमेह और उच्च रक्तचाप सहित आपके माता-पिता के चिकित्सा इतिहास को ध्यान में रखते हुए, एक व्यापक पॉलिसी होना महत्वपूर्ण है जो अत्यधिक प्रतिबंधों या बहिष्करणों के बिना इन स्थितियों को कवर करती है।

बढ़ा हुआ प्रीमियम

प्रीमियम में 40% की वृद्धि आपके बजट को प्रभावित कर सकती है। इस वृद्धि के पीछे के कारणों का मूल्यांकन करना आवश्यक है। बीमाकर्ता अक्सर दावों में वृद्धि या अपनी अंडरराइटिंग पॉलिसी में बदलाव के कारण प्रीमियम बढ़ाते हैं।

बीमा पोर्ट करने के विकल्प की खोज

पोर्टेबिलिटी नियम

स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी आपको पहले से मौजूद बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि जैसे लाभों को खोए बिना बीमाकर्ता बदलने की अनुमति देती है। इसे भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) द्वारा विनियमित किया जाता है।

नए प्रदाताओं की तुलना करना

जबकि अन्य बीमाकर्ता कम प्रीमियम प्रदान करते हैं, कवरेज, लाभ और बहिष्करण की तुलना करना आवश्यक है। कम प्रीमियम के साथ कम लाभ या अधिक सह-भुगतान हो सकते हैं।

पहले से मौजूद बीमारियाँ

सुनिश्चित करें कि नया प्रदाता बिना किसी नई प्रतीक्षा अवधि के मधुमेह और उच्च रक्तचाप को कवर करता है। कोई भी स्विच करने से पहले इसकी पुष्टि करें।

वर्तमान प्रदाता के साथ बने रहने के लाभ

संचित लाभ

वर्तमान बीमाकर्ता के साथ बने रहने का मतलब है संचित प्रतीक्षा अवधि से लाभ प्राप्त करना जारी रखना, जो अब तक कुछ स्थितियों के लिए पूरी तरह से समाप्त हो सकती है।

पॉलिसी निरंतरता

निरंतरता सुनिश्चित करती है कि आपके माता-पिता को नई प्रतीक्षा अवधि या बहिष्करण का सामना न करना पड़े, जो बीमाकर्ता बदलते समय जोखिम हो सकता है।

विश्वसनीय प्रदाता

यदि आप मौजूदा बीमाकर्ता की दावा निपटान प्रक्रिया और ग्राहक सेवा से संतुष्ट हैं, तो उच्च प्रीमियम के बावजूद बने रहना फायदेमंद हो सकता है।

नए प्रदाता के पास पोर्ट करने के लाभ

लागत बचत

नए प्रदाता के पास कम प्रीमियम तत्काल वित्तीय राहत प्रदान कर सकता है। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि प्रीमियम वृद्धि आपके बजट को प्रभावित करती है।

संभावित बेहतर लाभ

कुछ नई पॉलिसियाँ कम प्रीमियम पर भी बेहतर या अधिक व्यापक कवरेज प्रदान कर सकती हैं। पॉलिसी विवरण का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

स्वस्थ प्रतिस्पर्धा

पोर्टिंग आपको बाजार में प्रतिस्पर्धी ऑफ़र का लाभ उठाने में मदद कर सकती है। नए बीमाकर्ता नए ग्राहकों को प्राप्त करने के लिए आकर्षक सुविधाएँ प्रदान कर सकते हैं।

विचार करने के लिए महत्वपूर्ण कारक

कवरेज और लाभ

वर्तमान और नई पॉलिसियों की कवरेज सीमा, कमरे के किराए की सीमा और गंभीर बीमारी कवरेज की तुलना करें। सुनिश्चित करें कि नई पॉलिसी आपके वर्तमान कवरेज से मेल खाती है या उससे अधिक है।

बहिष्करण और प्रतीक्षा अवधि

नई बीमाकर्ता के साथ पहले से मौजूद स्थितियों के लिए बहिष्करण और प्रतीक्षा अवधि की जाँच करें। सुनिश्चित करें कि कोई छिपे हुए खंड नहीं हैं जो भविष्य के दावों को प्रभावित कर सकते हैं।

नेटवर्क अस्पताल

सुनिश्चित करें कि नई बीमा कंपनी के पास आपके क्षेत्र में अस्पतालों का एक मजबूत नेटवर्क है। पसंदीदा अस्पतालों में कैशलेस उपचार एक महत्वपूर्ण लाभ है।

दावा निपटान अनुपात

नई बीमा कंपनी के दावा निपटान अनुपात का मूल्यांकन करें। उच्च अनुपात बेहतर विश्वसनीयता और एक सहज दावा प्रक्रिया को इंगित करता है।

स्वास्थ्य बीमा पोर्ट करने के चरण

शोध करें और तुलना करें

विभिन्न स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन करने के लिए ऑनलाइन तुलना टूल का उपयोग करें। मौजूदा पॉलिसीधारकों की समीक्षाएँ और रेटिंग देखें।

पोर्टेबिलिटी के लिए आवेदन करें

अपनी वर्तमान पॉलिसी नवीनीकरण तिथि से कम से कम 45 दिन पहले पोर्टेबिलिटी प्रक्रिया शुरू करें। इससे कवरेज लैप्स के बिना प्रक्रिया को पूरा करने के लिए पर्याप्त समय मिल जाता है।

दस्तावेज जमा करें

आवश्यक दस्तावेज प्रदान करें, जिसमें पिछली पॉलिसी का विवरण, दावा इतिहास और मेडिकल रिकॉर्ड शामिल हैं। सभी आवश्यक फ़ॉर्म सही-सही भरें।

अनुमोदन की प्रतीक्षा करें

नई बीमा कंपनी आपके आवेदन की समीक्षा करेगी और मेडिकल जांच का अनुरोध कर सकती है। अनुमोदन में कुछ सप्ताह लग सकते हैं, इसलिए तदनुसार योजना बनाएं।

नवीनीकरण करें और प्रीमियम का भुगतान करें

अनुमोदित होने के बाद, नई पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करें। सुनिश्चित करें कि संक्रमण अवधि के दौरान कवरेज में कोई अंतर न हो।

केस स्टडी: पोर्टिंग बनाम बने रहना

आइए निर्णय लेने की प्रक्रिया को स्पष्ट करने के लिए एक काल्पनिक उदाहरण पर विचार करें।

केस स्टडी: वर्तमान प्रदाता के साथ बने रहना

65 वर्षीय श्री कुमार, जिन्हें मधुमेह है, और 62 वर्षीय श्रीमती कुमार, जिन्हें उच्च रक्तचाप है, पिछले आठ वर्षों से अपने वर्तमान बीमाकर्ता के साथ हैं। उनके वार्षिक प्रीमियम में 35% की वृद्धि हुई। उन्होंने बने रहने का फैसला इसलिए किया क्योंकि:

वर्तमान बीमाकर्ता बिना किसी प्रतीक्षा अवधि के उनकी पूर्व-मौजूदा स्थितियों को कवर करता है।
दावों का निपटान सुचारू रूप से हुआ है, समय पर प्रतिपूर्ति की गई है।
वे मन की शांति और कवरेज की निरंतरता को महत्व देते हैं।

केस स्टडी: नए प्रदाता के पास पोर्ट करना

63 वर्षीय श्री रेड्डी, जिन्हें हृदय रोग है, और 60 वर्षीय श्रीमती रेड्डी, जिन्हें मधुमेह है, को 40% प्रीमियम वृद्धि का सामना करना पड़ा। उन्होंने पोर्ट करने का फैसला इसलिए किया क्योंकि:

नए बीमाकर्ता ने समान कवरेज के साथ 25% कम प्रीमियम की पेशकश की।
नई पॉलिसी में पुरानी बीमारियों के लिए कम सह-भुगतान था।
नए प्रदाता के पास उनके शहर में बेहतर अस्पताल नेटवर्क था।
दीर्घकालिक विचार

स्वास्थ्य में गिरावट

जैसे-जैसे आपके माता-पिता की उम्र बढ़ती है, उनका स्वास्थ्य खराब हो सकता है, जिससे अधिक बार दावे किए जा सकते हैं। सुनिश्चित करें कि बीमाकर्ता का वरिष्ठ नागरिकों के साथ अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड हो।

वित्तीय योजना

प्रीमियम की दीर्घकालिक सामर्थ्य पर विचार करें। ऐसी पॉलिसी चुनें जो वित्तीय बोझ बने बिना स्थायी कवरेज प्रदान करे।

आपातकालीन कवरेज

सुनिश्चित करें कि पॉलिसी आपात स्थितियों को कवर करती है और प्रतिष्ठित अस्पतालों में कैशलेस अस्पताल में भर्ती होने की सुविधा देती है। इससे महत्वपूर्ण समय के दौरान जेब से खर्च कम होता है।

निष्कर्ष

अपने स्वास्थ्य बीमा को पोर्ट करने से वित्तीय लाभ मिल सकते हैं, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। मौजूदा और नई दोनों पॉलिसियों के लाभों, बहिष्करणों और प्रतीक्षा अवधि की तुलना करें। अपने माता-पिता के स्वास्थ्य कवरेज के लिए दीर्घकालिक निहितार्थों पर विचार करें। किसी विश्वसनीय प्रदाता के साथ बने रहने के अपने फायदे हैं, खासकर पहले से मौजूद बीमारियों के मामले में। हालांकि, अगर समझदारी से चुना जाए तो पोर्ट करने से लागत बचत और बेहतर लाभ मिल सकते हैं। अपनी पॉलिसी की नियमित समीक्षा करना और बाजार के विकल्पों के बारे में जानकारी रखना आपके माता-पिता के लिए सर्वोत्तम कवरेज सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |553 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 29, 2024

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Money
नमस्ते गुरु, मेरे पास मेरे और मेरे पति/पत्नी तथा नवजात शिशु के लिए 4 लाख के साथ कॉर्पोरेट बीमा है। मैं माता-पिता के लिए 3200/माह का भुगतान कर रहा हूँ, बीमा कवरेज 4 पैक होगा तथा मुझे इसे लेना पड़ा क्योंकि यह तुरंत लागू होगा। बाहरी बीमा में प्रतीक्षा अवधि 3 वर्ष है। मैं अपने पति/पत्नी, बच्चे तथा माता-पिता के लिए अलग-अलग बाहरी बीमा लेना चाहता हूँ। क्या आप बता सकते हैं कि कौन सा बीमा सबसे अच्छा है, मैंने बहुत शोध किया, लेकिन चुनने में सक्षम नहीं हूँ। इसमें सब कुछ शामिल होना चाहिए। मैंने कुछ बीमा चुने हैं। एचडीएफसी एर्गो 1 करोड़ कवर मेरे और पत्नी के लिए 3500/माह प्रीमियम के साथ। 1 करोड़ कवर स्वास्थ्य शुरू करें, वही सुविधाएँ 2200/माह के साथ। माता-पिता के लिए अभी तक निर्णय नहीं लिया गया है। यह एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है, जिसे भविष्य में बदला नहीं जा सकता है तथा इसे रोका नहीं जा सकता है, तथा शोध करते रहने से समय बर्बाद हो रहा है। कृपया मदद करें।
Ans: आपने बहुत बढ़िया रिसर्च किया है। अगर दोनों की विशेषताएं एक जैसी हैं, तो मेरा सुझाव है कि 1 करोड़ की स्टार हेल्थ पॉलिसी आपके परिवार के लिए अच्छी होनी चाहिए।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए खास तौर पर बनाई गई कुछ हेल्थकेयर पॉलिसी इस प्रकार हैं:

1.स्टार सीनियर सिटीजन रेड कार्पेट
2.निवा बूपा सीनियर फर्स्ट
3.मणिपाल सिग्ना प्राइम सीनियर
4.केयर सीनियर प्लान

आप अपने माता-पिता के लिए इनमें से कोई भी चुन सकते हैं। ज़रूरत पड़ने पर किसी बीमा सलाहकार से सलाह लें।

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |553 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 02, 2024

Asked by Anonymous - Oct 25, 2024English
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नमस्ते, मैं 43 वर्षीय पुरुष हूँ। मेरी पत्नी गृहिणी है। मेरे पास वर्तमान में लगभग 10 लाख की बचत है। एक खुद का फ्लैट है जिसका वर्तमान बाजार मूल्य 1.3 करोड़ रुपये है 30 लाख रुपये का बकाया ऋण शेष मेरा अपना व्यवसाय है और मैं प्रति माह लगभग 2 लाख कमाता हूँ और बैंक EMI सहित कुल मासिक खर्च लगभग 1.5-1.7 लाख है। बच्चे (दोनों लड़कियाँ) तीसरी और पहली कक्षा में हैं। दोनों बच्चों के लिए उनके सुकन्या खाते में प्रति माह लगभग 20 हजार की बचत कर रहा हूँ। अगले 10 वर्षों में रिटायर होने के लिए मेरी वित्तीय रणनीति क्या होनी चाहिए
Ans: नमस्ते;

चूँकि आपके पास रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए कम समय (10 वर्ष) उपलब्ध है, इसलिए मासिक सिप राशि की आवश्यकता अधिक होगी, लेकिन आपकी वर्तमान आय और व्यय के साथ यह संभव नहीं लगता।

आज के समय में आपके व्यवसाय का नेटवर्थ क्या है? क्या आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को निधि देने के लिए अगले 10 वर्षों में इसे बेचने की योजना बना सकते हैं?

यदि आप 30 हजार मासिक सिप बनाते हैं, तो आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 20 वर्षों में 3 करोड़ का कॉर्पस बनाने की उम्मीद कर सकते हैं।

बेझिझक जवाब दें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Milind

Milind Vadjikar  |553 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 02, 2024

Asked by Anonymous - Oct 28, 2024English
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Milind

Milind Vadjikar  |553 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 02, 2024

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Money
युद्ध, आर्थिक मंदी और विभिन्न देशों में नौकरी छूटने सहित वैश्विक स्थिति को देखते हुए, क्या अभी शेयर बाजार में निवेश से बाहर निकलना उचित है, या क्या यह संचय करने का सही समय है? मैंने भारतीय और विदेशी दोनों तरह के शेयरों में निवेश किया है, और मैं अपने पैसे को लेकर थोड़ा चिंतित हूँ। निवेश करते समय मेरे दिमाग में एक दीर्घकालिक योजना थी। कृपया सुझाव दें।
Ans: नमस्ते;

यही कारण है कि हम म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करने की वकालत करते हैं और बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने का सिरदर्द फंड मैनेजर पर छोड़ देते हैं।

अधिकांश अनुभवी निवेशक अचानक होने वाली घटनाओं से बहुत डर जाते हैं और धन में भारी गिरावट, भले ही वह नाममात्र की हो, उनके स्वास्थ्य पर भारी असर डालती है जो कि नाममात्र के धन की हानि से भी बदतर है।

अपने निवेश में अनुशासित, व्यवस्थित और वस्तुनिष्ठ होना आपको बहुत लाभ देता है।

सामरिक परिसंपत्ति आवंटन का उपयोग केवल कुशल और अनुभवी निवेशकों द्वारा किया जाना चाहिए क्योंकि अधिकांश आम लोगों और यहां तक ​​कि कुछ विशेषज्ञों को भी भविष्य के बाजार आंदोलनों की भविष्यवाणी करना मुश्किल लगता है।

यदि आपका क्षितिज दीर्घकालिक है तो परेशान होने की कोई आवश्यकता नहीं है।

वैकल्पिक रूप से नियमित एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश शुरू करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6903 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 02, 2024

Money
सर, मैं सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं, मेरी आयु 63 वर्ष है। मैंने लगभग 70 लाख रुपये एफडी किए हैं। मेरी सलाह है कि उन्हें घर खरीदने में मदद करें, लेकिन वह भी हर महीने 3.80 लाख रुपये कमाते हैं। कृपया मेरी मदद करें कि मैं क्या कर सकता हूं। आरजीडीएस एस पी सिंह
Ans: 63 साल की उम्र में, आपको अपने वित्तीय भविष्य पर सक्रिय रूप से विचार करते हुए देखना बहुत अच्छा लगता है। आपके पास वर्तमान में सावधि जमा में 70 लाख रुपये हैं, जो एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है। आपकी 3.80 लाख रुपये की मासिक आय एक मजबूत स्थिति है। आइए जानें कि आप अपने संसाधनों का सबसे अच्छा उपयोग कैसे कर सकते हैं।

सावधि जमा को समझना
सुरक्षा और रिटर्न
सावधि जमा सुरक्षित हैं और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। हालाँकि, वे लंबी अवधि में मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं।

तरलता संबंधी चिंताएँ
जबकि FD लिक्विड हैं, फंड निकालने पर जुर्माना लग सकता है। यह आपके समग्र रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

कर निहितार्थ
FD से अर्जित ब्याज पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इससे आपकी प्रभावी आय कम हो सकती है।

तीन स्थान

संक्षेप में, FD स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन रिटर्न और कर दक्षता में सीमाएँ हैं।

मासिक आय और बजट
मासिक आय का आकलन
आपकी 3.80 लाख रुपये की मासिक आय आपको महत्वपूर्ण लचीलापन प्रदान करती है। इसे आवास, बचत और व्यय सहित विभिन्न आवश्यकताओं के लिए आवंटित किया जा सकता है।

बजट बनाना
अपने मासिक खर्चों को सूचीबद्ध करके शुरू करें। सुनिश्चित करें कि आप आवश्यकताओं, अवकाश और भविष्य की बचत के लिए धन आवंटित करते हैं। इससे आपको अपनी डिस्पोजेबल आय को समझने में मदद मिलेगी।

तीन स्थान

एक स्पष्ट बजट आपको अपने वित्त को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

घर खरीदने पर विचार करना
घर की आवश्यकता का मूल्यांकन करना
घर खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय हो सकता है। अपनी वर्तमान रहने की स्थिति और भविष्य की योजनाओं पर विचार करें।

वहनीयता का आकलन
एफडी में 70 लाख रुपये और 3.80 लाख रुपये की मासिक आय के साथ, आप एक आरामदायक घर खरीद सकते हैं। आकलन करें कि आप घर पर कितना खर्च करना चाहते हैं।

बचत पर प्रभाव
घर खरीदने से आपकी नकदी कम हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आप आपात स्थितियों और अप्रत्याशित खर्चों के लिए पर्याप्त बचत बनाए रखें।

तीन स्थान

घर के स्वामित्व की इच्छा को अपनी समग्र वित्तीय सुरक्षा के साथ संतुलित करना आवश्यक है।

फिक्स्ड डिपॉजिट से परे निवेश विकल्प
अन्य निवेशों की खोज
जबकि FD सुरक्षित हैं, अपने निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें। इससे आपके रिटर्न में वृद्धि हो सकती है और जोखिम कम हो सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड समय के साथ FD की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं, जो फायदेमंद हो सकता है।

म्यूचुअल फंड की कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कम दर से कर लगाया जाता है। यह FD ब्याज की तुलना में फायदेमंद हो सकता है।

तीन स्थान

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता बढ़ सकती है।

ऋण और इक्विटी संतुलन का मूल्यांकन
जोखिम सहनशीलता को समझना
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। सेवानिवृत्त होने के नाते, आप सुरक्षित निवेश पसंद कर सकते हैं। हालाँकि, इक्विटी में कुछ निवेश विकास प्रदान कर सकता है।

एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
ऋण और इक्विटी निवेश के मिश्रण पर विचार करें। यह दृष्टिकोण सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करने में मदद कर सकता है।

नियमित निगरानी और समायोजन
समय-समय पर अपने निवेशों की निगरानी करें। बाजार की स्थितियों और अपनी बदलती जरूरतों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

तीन स्थान

सेवानिवृत्ति में वित्तीय स्वास्थ्य के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है।

निवेश पर कर निहितार्थ
सावधि जमा पर कराधान
एफडी से मिलने वाले ब्याज पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इससे आपके प्रभावी रिटर्न कम हो सकते हैं।

म्यूचुअल फंड कराधान
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। यह कर संरचना एफडी ब्याज कराधान से अधिक अनुकूल हो सकती है।

तीन स्थान

कर निहितार्थों को समझने से आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

भविष्य के खर्चों की योजना बनाना
स्वास्थ्य सेवा लागतों का अनुमान लगाना
जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा लागत बढ़ सकती है। सुनिश्चित करें कि आप चिकित्सा व्यय के लिए धन आवंटित करते हैं। यह आपके स्वास्थ्य और जीवनशैली को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है।

आपातकालीन निधि
एक अलग आपातकालीन निधि बनाए रखें। इसमें 6-12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए। यह अप्रत्याशित स्थितियों के मामले में सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

रिटायरमेंट लाइफ़स्टाइल के बारे में विचार
रिटायरमेंट में अपनी लाइफ़स्टाइल के बारे में सोचें। शौक, यात्रा और परिवार के लिए पैसे आवंटित करें। आरामदायक लाइफ़स्टाइल सुनिश्चित करना आपकी सेहत के लिए ज़रूरी है।

तीन जगहें

भविष्य के खर्चों की योजना बनाना आपके रिटायरमेंट अनुभव को बेहतर बना सकता है।

अंतिम जानकारी
अपनी मज़बूत मासिक आय और मौजूदा संपत्तियों को ध्यान में रखते हुए, आप विकल्पों को तलाशने की अच्छी स्थिति में हैं।

अपनी लिक्विडिटी ज़रूरतों के हिसाब से घर खरीदने की ज़रूरत का मूल्यांकन करें।

बेहतर रिटर्न के लिए FD से परे निवेश में विविधता लाएँ।

डेट और इक्विटी का संतुलित पोर्टफोलियो बनाएँ।

अपनी आय बढ़ाने के लिए टैक्स के प्रभावों पर ध्यान दें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास स्वास्थ्य सेवा और आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त प्रावधान हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपको अपने लक्ष्यों को स्पष्ट करने और अपने निवेशों को प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है। यह सुनिश्चित कर सकता है कि आप अपने रिटायरमेंट के वर्षों के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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