मैं 60 साल का सेवानिवृत्त हूं और निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में एसआईपी में 21000 रुपये का निवेश कर रहा हूं:</p> <p>एक्सिस ब्लू चिप फंड: 1000</p> <p>ICICI प्रूडेंशियल ब्लू चिप: 2000</p> <p>आईडीएफसी लार्ज कैप फंड: 1000</p> <p>निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप: 2000</p> <p>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी: 6000</p> <p>आदित्य बिड़ला सनलाइफ टैक्सरिलीफ96: 3000</p> <p>फ्रैंकलिन इंडिया टैक्स शील्ड: 1000</p> <p>ICICI प्रूडेंशियल लॉन्ग टर्म टैक्स बचत: 1000</p> <p>सुंदरम लार्ज कैप फंड: 1000</p> <p>केनरा रोबेको ब्लू चिप फंड: 1000</p> <p>पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड: 1000</p> <p>आदित्य बिड़ला सनलाइफ़ विशेष अवसर: 1000</p> <p>मैं अगले दस वर्षों में 50 लाख रुपये के कोष की आशा कर रहा हूं। कृपया समीक्षा करें और सलाह दें।</p>

Ans: आप जारी रख सकते हैं, एक साल बाद समीक्षा करें</p>

Ans: नमस्ते रिशु, मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। जिन फंडों में आप निवेश करते हैं वे अच्छे फंड हैं। चूंकि आप हर महीने अपना निवेश 9,000 रुपये बढ़ाना चाहते हैं, तो आप इनमें निवेश शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:

1-एडलवाइस निफ्टी क्वालिटी 100 30 इंडेक्स फंड: 3,000 रुपये प्रति माह
2-एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड: 3,000 रुपये प्रति माह
3-मोतीलाल ओसवाल फोकस्ड फंड: 3,000 रुपये प्रति माह.

Ans: 7 साल में 2 करोड़ तक पहुंचने के लिए, 12% एक्सआईआर मानते हुए, आपकी सिप राशि 1.5 लाख रुपये होनी चाहिए
आम तौर पर मैं फ्लेक्सी कैप फंडों से बचता हूं, इसके बजाय आप अपने सिप के लिए निम्नलिखित श्रेणियों को चुन सकते हैं:
छोटी टोपी
मध्यम दर्जे की कंपनियों के शेयर
बड़ा और मध्य
विषयगत - उपभोग
मल्टीकैप
ध्यान केंद्रित

लम्पसम के लिए आप उन्हीं फंडों का चयन कर सकते हैं जहां आप अपना सिप लगा रहे हैं और एसटीपी आज से शुरू होकर 15-20 सप्ताह का हो सकता है।

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है। आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

• विविधीकरण: आपके पास विभिन्न श्रेणियों में फंड का अच्छा मिश्रण है, जो विविधीकरण के लिए ज़रूरी है। जोखिम कम करने के लिए अपने निवेश को अलग-अलग क्षेत्रों और बाज़ार पूंजीकरण में फैलाना ज़रूरी है।

• प्रदर्शन की समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी अपेक्षाओं को पूरा कर रहे हैं और अपने साथियों और बेंचमार्क के अनुरूप प्रदर्शन कर रहे हैं, समय-समय पर अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

• अपने लक्ष्यों पर विचार करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर विचार करें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि आपके मौजूदा फंड आपके उद्देश्यों के अनुरूप हैं या नहीं। अगर आपके पास रिटायरमेंट प्लानिंग या धन संचय जैसे विशिष्ट लक्ष्य हैं, तो अपने पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करने पर विचार करें।

• फंड मैनेजरों का मूल्यांकन करें: अपने निवेशों का प्रबंधन करने वाले फंड मैनेजरों के ट्रैक रिकॉर्ड और विशेषज्ञता का आकलन करें। प्रदर्शन में निरंतरता और अपने लक्ष्यों के अनुरूप स्पष्ट निवेश रणनीति की तलाश करें।

• सूचित रहें: बाजार के रुझान, आर्थिक विकास और विनियमन में होने वाले बदलावों से खुद को अपडेट रखें जो आपके निवेश को प्रभावित कर सकते हैं। अपने वित्तीय सलाहकार से जुड़े रहें या सूचित निर्णय लेने के लिए अपना शोध करें। पेशेवर सलाह लें: अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह पाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी ज़रूरतों के हिसाब से मूल्यवान जानकारी और सुझाव दे सकते हैं। कुल मिलाकर, जबकि आपका वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण दिखाई देता है, अपनी वित्तीय स्थिति और बाजार की स्थितियों में बदलावों के आधार पर समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है। अनुशासित और सूचित रहकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Ans: नमस्ते;

चूँकि आपका जोखिम मध्यम है, इसलिए मैं निम्नलिखित प्रकार के फंड और संबंधित SIP आवंटन का प्रस्ताव करता हूँ;

1. फ्लेक्सीकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड: 15 K
PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड
2. लार्ज कैप प्रकार का म्यूचुअल फंड: 15 K
ICICI प्रू ब्लूचिप फंड
3. लार्ज और मिडकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड: 15 K
मिराए एसेट लार्ज और मिडकैप फंड

इससे यह सुनिश्चित होगा कि लार्ज कैप में आपका निवेश अधिक है, मिड कैप में मध्यम और स्मॉल कैप में कम है।

अधिक जोखिम कम करने के लिए आप BAF और एग्रेसिव हाइब्रिड इक्विटी ओरिएंटेड फंड जैसे हाइब्रिड फंड पर भी विचार कर सकते हैं, लेकिन उस स्थिति में समय सीमा को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

10 वर्षों में यह SIP (45 K) आपको केवल 1 करोड़ का कोष देगा।

यदि आप 10 वर्षों में 2 करोड़ कमाने का लक्ष्य बना रहे हैं, तो मैं आपको सलाह दूंगा कि आप या तो सिप राशि को 45 हजार से दोगुना करके 90 हजार करें या सिप राशि को 45 हजार से बढ़ाकर 10 वर्षों तक हर साल कम से कम 17% करें, ताकि आप 2 करोड़ की अपनी इच्छित राशि प्राप्त कर सकें। (शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% मध्यम रिटर्न माना जाता है)

खुशहाल निवेश;

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।