52 वर्षीय व्यक्ति निवेश, EMI और सेवानिवृत्ति योजना पर सलाह मांग रहा है: क्या मुझे दोनों फ्लैट रखने चाहिए?

Ans: यह देखकर अच्छा लगा कि आप अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कदम उठा रहे हैं। कई वित्तीय जिम्मेदारियों को संतुलित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। आइए आपकी वित्तीय स्थिति का विस्तृत विश्लेषण करें और कुछ सुझाव दें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आप और आपकी पत्नी का संयुक्त मासिक वेतन 1.9 लाख रुपये है। आप SIP में हर महीने 20,000 रुपये निवेश कर रहे हैं और अगले 13 वर्षों के लिए 70,000 रुपये की EMI का भुगतान कर रहे हैं। आप LIC प्रीमियम के लिए सालाना 65,000 रुपये भी देते हैं और आपके पास अगले साल परिपक्व होने वाला 12 लाख रुपये का PPF है। आपके वर्तमान SIP निवेश में 7.6 लाख रुपये जमा हो गए हैं, जिसका उपयोग आप अपने फ्लैट खरीदने के लिए करने की योजना बना रहे हैं।

लक्ष्य और चिंताएँ
आपकी प्राथमिक चिंताएँ भविष्य की वित्तीय वृद्धि और अपने बच्चों की शिक्षा और अन्य वित्तीय ज़रूरतों को सुरक्षित करना हैं। यह देखते हुए कि आपके दो बच्चे हैं, आपका ध्यान उनकी शिक्षा, आपकी सेवानिवृत्ति और अपने गृह ऋण का भुगतान करने पर होना चाहिए।

सुझाव
1. आपातकालीन निधि
सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह आपके 6-12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए। अपने मासिक खर्चों को देखते हुए, लिक्विड फंड या बचत खाते में 5-10 लाख रुपये रखने का लक्ष्य रखें।

2. अपने बीमा की समीक्षा करें
आप LIC के लिए प्रति वर्ष 65,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं। पारंपरिक LIC पॉलिसियाँ अक्सर कम रिटर्न देती हैं। विचार करें कि क्या इसे जारी रखना फायदेमंद है। आप इसे सरेंडर करना चाह सकते हैं और बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

3. अपने PPF की परिपक्वता का उपयोग करें
आपका PPF अगले साल 12 लाख रुपये के साथ परिपक्व हो रहा है। यह एक महत्वपूर्ण राशि है। चूंकि आप अपने फ्लैट के लिए अपनी SIP बचत का उपयोग कर रहे हैं, इसलिए लिक्विडिटी और ग्रोथ बनाए रखने के लिए PPF राशि को इक्विटी और डेट फंड के संतुलित पोर्टफोलियो में आवंटित करें।

4. SIP निवेश बढ़ाएँ
अपने वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाना फ़ायदेमंद होगा। यह आपके निवेश को बढ़ाने और बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करता है।

5. बच्चों की शिक्षा की योजना
आपका बड़ा बच्चा 7वीं कक्षा में है और छोटा 2वीं कक्षा में है। उच्च शिक्षा की लागत में काफ़ी वृद्धि होगी। उनकी शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें। प्रबंधनीय जोखिम के साथ विकास सुनिश्चित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और संतुलित फंड में विविधता लाएँ।

6. सेवानिवृत्ति योजना
आप 46 वर्ष के हैं और आपके पास 13-14 साल का कार्यकाल बचा है। अपने सेवानिवृत्ति कोष पर ध्यान केंद्रित करना शुरू करें। इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण आवंटित करें। विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता और आय के लिए डेट। एक ऐसे कोष का लक्ष्य रखें जो आपको सेवानिवृत्ति के बाद 1 लाख रुपये की मासिक आय प्रदान कर सके।

म्यूचुअल फंड को समझना
म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए पैसे इकट्ठा करते हैं। वे विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ
इक्विटी फंड: स्टॉक में निवेश करें। लंबी अवधि की वृद्धि के लिए उपयुक्त।
डेट फंड: बॉन्ड में निवेश करें। नियमित आय और स्थिरता के लिए उपयुक्त।
संतुलित फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण। मध्यम जोखिम और रिटर्न के लिए उपयुक्त।
म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: विभिन्न प्रतिभूतियों में जोखिम फैलाता है।
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित।
तरलता: खरीदना और बेचना आसान है।
चक्रवृद्धि: पुनर्निवेशित आय समय के साथ अधिक रिटर्न उत्पन्न करती है।
म्यूचुअल फंड के जोखिम
बाजार जोखिम: इक्विटी अस्थिर हो सकती है।
ब्याज दर जोखिम: डेट फंड ब्याज दर में बदलाव से प्रभावित हो सकते हैं।
क्रेडिट जोखिम: डेट प्रतिभूतियों में डिफ़ॉल्ट का जोखिम।
चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड में चक्रवृद्धि की शक्ति समय के साथ आपकी संपत्ति को काफी बढ़ा सकती है। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, आपको उतना ही अधिक लाभ होगा। उदाहरण के लिए, 20 वर्षों में 12% के औसत रिटर्न पर 20,000 रुपये मासिक निवेश करके चक्रवृद्धि के कारण पर्याप्त धन जमा किया जा सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं। उनकी लागत कम होती है, लेकिन लचीलापन भी कम होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, हालांकि थोड़े महंगे होते हैं, लेकिन बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर और जोखिमों को बेहतर तरीके से प्रबंधित करके इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

रेगुलर फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह, नियमित निगरानी और बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजन मिलता है। रेगुलर फंड यह भी सुनिश्चित करते हैं कि आपके पास मार्गदर्शन के लिए एक समर्पित सलाहकार हो, जो दीर्घकालिक वित्तीय योजना के लिए महत्वपूर्ण है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वर्तमान जिम्मेदारियों को भविष्य के लक्ष्यों के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है। आपातकालीन निधि को प्राथमिकता दें, बीमा की समीक्षा करें और बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति की योजना बनाएं। अपने पीपीएफ परिपक्वता का बुद्धिमानी से उपयोग करें और अपने एसआईपी को धीरे-धीरे बढ़ाएं। म्यूचुअल फंड, अपने विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन के साथ, दीर्घकालिक विकास और स्थिरता प्राप्त करने के लिए उत्कृष्ट हैं।

ध्यान रखें कि विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए ऋण को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है। अपनी निवेश योजना की नियमित समीक्षा और समायोजन आपको ट्रैक पर बने रहने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: सुरक्षित भविष्य के लिए योजना बनाना बहुत ज़रूरी है, खास तौर पर रिटायरमेंट और अपने बच्चे की शिक्षा को ध्यान में रखते हुए। आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति मज़बूत है, लेकिन एक और फ्लैट पर विचार करते समय एक महत्वपूर्ण ऋण लेना ज़रूरी है। आइए आपकी स्थिति पर नज़र डालें और सबसे अच्छी रणनीति खोजें।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
यहाँ आपकी वित्तीय स्थिति का एक स्नैपशॉट दिया गया है:

आयु: 44 वर्ष
वर्तमान वेतन: 2.5 लाख रुपये प्रति माह
फ्लैट: 1 करोड़ रुपये का, कोई ऋण नहीं
पीपीएफ: 18 लाख रुपये, 2027 में परिपक्व होगा
एसआईपी: 12,000 रुपये प्रति माह, 12 महीने पहले शुरू किया गया
टर्म इंश्योरेंस: 1 करोड़ रुपये
एनपीएस: 3 लाख रुपये
नकद: 50 लाख रुपये
परिवार: पत्नी और 12 वर्षीय बेटा
एक और फ्लैट खरीदने का मूल्यांकन
1 करोड़ रुपये के ऋण पर दूसरा फ्लैट खरीदने पर विचार करने के लिए आपको अपनी वर्तमान और भविष्य की वित्तीय प्रतिबद्धताओं का मूल्यांकन करना होगा। जबकि रियल एस्टेट एक अच्छा निवेश हो सकता है, यह तरलता को भी बांधता है और जोखिम भी शामिल करता है। रियल एस्टेट के बजाय, अन्य निवेश विकल्पों में विविधता लाने से बेहतर रिटर्न और लचीलापन मिल सकता है।

लिक्विडिटी का महत्व
रियल एस्टेट निवेश में लिक्विडिटी की कमी होती है। संपत्ति बेचने में समय लग सकता है और हमेशा मनचाही कीमत नहीं मिल सकती। आपात स्थितियों से निपटने और निवेश के अवसरों का लाभ उठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में लिक्विडिटी बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

मौजूदा निवेश और भविष्य के लक्ष्य
आपका PPF 2027 में परिपक्व होगा, जो एकमुश्त राशि प्रदान करेगा। आपका SIP निवेश समय के साथ धन बनाने का एक शानदार तरीका है। 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। आपका NPS भी रिटायरमेंट के लिए एक ठोस निवेश है।

ग्रोथ के लिए म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें
इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन के कारण बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। ये फंड रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

संतुलित फंड: संतुलित फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं, जो उन्हें मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त बनाता है।

डेब्ट फंड: डेब्ट फंड स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। वे सरकारी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में डेब्ट फंड शामिल करने से जोखिम विविधीकरण में मदद मिलती है।

म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्तियों में फैलाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है। संतुलित पोर्टफोलियो के लिए यह विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

पेशेवर प्रबंधन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और फंड मैनेजर म्यूचुअल फंड को संभालते हैं, विशेषज्ञ प्रबंधन के माध्यम से बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

तरलता: म्यूचुअल फंड को आसानी से नकदी में बदला जा सकता है। यह तरलता आपके वित्त के प्रबंधन में लचीलापन प्रदान करती है।

चक्रवृद्धि की शक्ति: समय के साथ, म्यूचुअल फंड चक्रवृद्धि से लाभान्वित होते हैं। इसका मतलब है कि आप अपने रिटर्न पर रिटर्न कमाते हैं, जो लंबी अवधि में आपकी संपत्ति को काफी बढ़ाता है।

5 करोड़ रुपये के कोष के लिए SIP की गणना
5 करोड़ रुपये का कोष जमा करने के लिए, आपको एक अनुशासित निवेश रणनीति की आवश्यकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आइए अतिरिक्त SIP राशि की आवश्यकता का अनुमान लगाएं।

आपकी वर्तमान SIP 12,000 रुपये प्रति माह है और यह मानते हुए कि आपके पास 60 वर्ष की सेवानिवृत्ति की आयु तक 16 वर्ष हैं, आपको यह गणना करने की आवश्यकता है कि आपको मासिक रूप से कितना अधिक निवेश करना चाहिए।

जोखिम प्रबंधन
बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। आपके पास पहले से ही 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस है, जो अच्छा है। अपनी पॉलिसियों की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी ज़रूरतों को पूरा करती हैं।

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह फंड आपके निवेश को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों का प्रबंधन करने में आपकी मदद करेगा।

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
आपके 12 वर्षीय बेटे को जल्द ही उच्च शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता होगी। उसकी शिक्षा के लिए विशेष रूप से एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से इस लक्ष्य के लिए पर्याप्त धन जुटाने में मदद मिल सकती है।

नॉन-परफॉर्मिंग पॉलिसियों का मूल्यांकन
यदि आपके पास कोई LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो उनके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। ये पॉलिसियाँ अक्सर उच्च शुल्क और कम रिटर्न के साथ आती हैं। उन्हें सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। यह बेहतर रिटर्न और अधिक लचीलापन प्रदान कर सकता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस रिटायरमेंट के बाद आरामदायक जीवन सुनिश्चित करेगा। म्यूचुअल फंड के अलावा, निम्नलिखित पर विचार करें:

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): रिटायरमेंट के बाद, आपके म्यूचुअल फंड निवेश से एक SWP एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है। यह आपकी पूंजी को बहुत तेज़ी से खत्म किए बिना वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सावधि जमा और वरिष्ठ नागरिक योजनाएँ: स्थिर रिटर्न के लिए सावधि जमा और वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं में निवेश करें। ये विकल्प सुरक्षा और अनुमानित आय प्रदान करते हैं।

कर नियोजन
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश कर-कुशल हैं। धारा 80 सी और अन्य प्रासंगिक धाराओं के तहत कर-बचत उपकरणों और योजनाओं का उपयोग करें। प्रभावी कर नियोजन आपके रिटर्न को अधिकतम कर सकता है और आपकी कर देयता को कम कर सकता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस प्रक्रिया में आपकी मदद कर सकता है।

अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपका समर्पण प्रभावशाली है। आईटी जैसे मांग वाले क्षेत्र में काम करते हुए इस तरह की विस्तृत वित्तीय योजना का प्रबंधन करना सराहनीय है। आपका सक्रिय दृष्टिकोण निश्चित रूप से सकारात्मक परिणाम देगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने लक्ष्यों को देखते हुए एक महत्वपूर्ण ऋण के साथ दूसरे फ्लैट में निवेश करना सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। इसके बजाय, म्यूचुअल फंड के माध्यम से एक विविध पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। यह बेहतर रिटर्न, लचीलापन और तरलता प्रदान करेगा। अपने SIP योगदान को बढ़ाकर 5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाने का लक्ष्य रखें। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और अपने दृष्टिकोण में अनुशासित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ans: आपके पास 43 लाख रुपये हैं और आप 2029 में पूरा होने वाला 1.4 करोड़ रुपये का फ्लैट खरीदने की योजना बना रहे हैं। यहाँ आपके विकल्पों का विश्लेषण दिया गया है:

वर्तमान निवेश योजना
1. आरंभिक भुगतान:

10% (14 लाख रुपये) का अग्रिम भुगतान।
शेष 30 लाख रुपये उपलब्ध हैं।
2. निवेश आवंटन:

PPFAS फ्लेक्सी कैप फंड में 20 लाख रुपये।
HDFC बैलेंस्ड फंड में 10 लाख रुपये।
3. ऋण विवरण:

स्वीकृत ऋण राशि: 1.2 करोड़ रुपये।
विकल्प 1: आंशिक ऋण और अतिरिक्त SIP
1. योजना:

ऋण से 87 लाख रुपये का उपयोग करें।
शेष के लिए म्यूचुअल फंड से मिलने वाले रिटर्न का उपयोग करें।
SIP के रूप में हर महीने अतिरिक्त 30 हजार रुपये डालें।
2. लाभ:

कम EMI, जिससे मासिक खर्चों का प्रबंधन आसान हो जाता है।
अधिक मासिक निवेश करने की क्षमता, धन सृजन को बढ़ाती है।
8-10 साल में लोन को प्री-क्लोज करने का विकल्प।
3. विचार:

म्यूचुअल फंड से अपेक्षित रिटर्न का आकलन करें।
सुनिश्चित करें कि निवेश लोन ब्याज दर से बेहतर प्रदर्शन करें।
विकल्प 2: पूरी लोन राशि
1. योजना:

पूरे 1.2 करोड़ रुपये के लोन का इस्तेमाल करें।
30 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में रखें।
2. लाभ:

बड़ी लोन राशि टैक्स लाभ प्रदान कर सकती है।
निवेश बरकरार रहता है और समय के साथ बढ़ता है।
अन्य लक्ष्यों के लिए निवेश रिटर्न का उपयोग करने की लचीलापन।
3. विचार:

उच्च EMI मासिक नकदी प्रवाह को प्रभावित करती है।
लोन अवधि लंबी हो सकती है, जिससे ब्याज का भुगतान बढ़ सकता है।
तुलनात्मक विश्लेषण
1. लोन ब्याज बनाम निवेश रिटर्न:

म्यूचुअल फंड से अपेक्षित रिटर्न के साथ लोन ब्याज दर की तुलना करें।
अगर म्यूचुअल फंड रिटर्न अधिक है, तो निवेश को बरकरार रखना फायदेमंद हो सकता है।
2. मासिक नकदी प्रवाह:

उच्च EMI को प्रबंधित करने की अपनी क्षमता का मूल्यांकन करें।
अपनी समग्र वित्तीय स्थिरता पर प्रभाव पर विचार करें।
3. प्री-क्लोजर विकल्प:

कम EMI के साथ, लोन का प्री-क्लोजर संभव हो जाता है।
अतिरिक्त SIP निवेश से प्री-क्लोजर फंड बनाया जा सकता है।
सिफारिशें
1. संतुलित दृष्टिकोण:

दोनों विकल्पों का मिश्रण इस्तेमाल करें।
आंशिक लोन चुनें और कुछ निवेश बरकरार रखें।
2. नियमित समीक्षा:

अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश और लोन की किश्तों को समायोजित करें।
3. वित्तीय लक्ष्य:

अपने निवेश को रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, आंशिक लोन और निवेश को बनाए रखने का संतुलित दृष्टिकोण इष्टतम है। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: प्रिय मित्र, आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को देखते हुए, मार्च 2025 तक अपना होम लोन बंद करना एक समझदारी भरा फैसला लगता है। आपके पास SBI मैक्स गेन खाते में 26.5 लाख रुपये जमा हैं, जो पहले से ही आपकी ब्याज देयता को कम करता है। शेष 12.65 लाख रुपये चुकाकर, आप कर्ज मुक्त हो सकते हैं, जिससे आपको मानसिक शांति मिलेगी और अतिरिक्त निवेश के लिए अपने EMI भुगतान को मुक्त कर सकते हैं। जबकि पुरानी व्यवस्था के तहत होम लोन पर कर लाभ मिलता है, कर्ज मुक्त होने का मनोवैज्ञानिक आराम संभावित कर बचत से अधिक हो सकता है, खासकर तब जब आपका वित्तीय पोर्टफोलियो पहले से ही मजबूत हो।
एक बार लोन बंद हो जाने के बाद, अपने मासिक SIP को 2 लाख रुपये तक बढ़ाना एक स्मार्ट कदम होगा। अगले 10 वर्षों में, इक्विटी म्यूचुअल फंड, जो ऐतिहासिक रूप से सालाना 10-12% का रिटर्न देते हैं, आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकते हैं। चूंकि आप पहले से ही इंडेक्स, स्मॉल-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश कर रहे हैं, इसलिए इन निवेशों को बढ़ाना आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित है।
रियल एस्टेट, विशेष रूप से भूमि में निवेश करने से विविधता मिल सकती है। हालांकि, रियल एस्टेट आम तौर पर कम लिक्विड होता है और रिटर्न लोकेशन पर निर्भर हो सकता है। अगर आपको प्रॉपर्टी की ग्रोथ क्षमता पर भरोसा है, तो यह एक अच्छा लॉन्ग-टर्म निवेश हो सकता है। हालांकि, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करने की आपकी मौजूदा रणनीति आपके 10 साल के निवेश क्षितिज को देखते हुए बेहतर रिटर्न और लचीलापन प्रदान करेगी। इसलिए मार्च 2025 तक अपने होम लोन को बंद करना और फ्री-अप फंड को बढ़ी हुई SIP में पुनर्निर्देशित करना सबसे अच्छा तरीका लगता है। यह मन की शांति, कर दक्षता और दीर्घकालिक धन सृजन को संतुलित करता है, जबकि अगर आपको कोई आशाजनक अवसर मिलता है तो रियल एस्टेट को विविधीकरण के लिए विचार किया जा सकता है। REIT या कमर्शियल प्रॉपर्टी में आंशिक स्वामित्व जैसे कई रियल एस्टेट अवसर हैं जो लगभग 5 से 8% मासिक रिटर्न और कार्यकाल के अंत में एसेट वैल्यू में 10 से 12% की वृद्धि के साथ 14 से 22% के बीच कुल रिटर्न दे सकते हैं। सोने और चांदी जैसी कमोडिटी में निवेश भी एक क्षेत्र में जोखिम को कम करने के साथ 8 से 10% का रिटर्न दे सकता है। विविधीकरण ही मंत्र है, सिर्फ़ एक या दो तरह के निवेश विकल्पों पर निर्भर न रहें। दूसरे विकल्प भी तलाशें।

सादर,
नितिन नरखेड़े
संस्थापक और एमडी, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब https://Nitinnarkhede.com
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar