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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

50 वर्षीय व्यक्ति 10 वर्षों से उच्च-लाभ निवेश सलाह की तलाश में है

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 18, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Question by Rajesh on Sep 18, 2024English

Money

प्रिय महोदय मैं 50 वर्ष की आयु में निजी क्षेत्र में काम करता हूँ। 50 प्रतिशत वेतन लेता हूँ। मेरे पास बहुत अधिक निवेश नहीं है क्योंकि मेरी प्रतिबद्धता बहुत बड़ी है। लेकिन मैं अभी भी एलआईसी और बाजार से जुड़े अन्य बीमा के लिए 60 प्रतिशत वार्षिक प्रीमियम का भुगतान कर रहा हूँ। साथ ही कुछ छोटे निवेश भी कर रहा हूँ। मेरे पास 10 लाख का चिट है और 30 महीने बाकी हैं। अगर मुझे यह 9 लाख के आसपास मिलता है, तो क्या आप मुझे 10 साल के लिए अधिकतम लाभ के साथ निवेश का सुझाव दे सकते हैं।

Ans: यदि आप आज 9 लाख रुपये फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश करते हैं, जैसे कि पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड (इस श्रेणी में 10 साल के आधार पर सबसे अधिक रिटर्न) तो आप 10 साल बाद 30.55 लाख रुपये का कोष प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं, बशर्ते कि आपको 13% का मामूली रिटर्न मिले।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें

खुशहाल निवेश!!

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 25, 2023

Question by Sukumar - Jul 14, 2023English

Money

एलआईसी की जीवन शांति पॉलिसी में 10 लाख का निवेश कैसा रहेगा - मेरी उम्र 66 साल है।

Ans: कृपया रेडीमेड पेंशन पॉलिसियों का सहारा न लें। ख़राब रिटर्न और कर कुशल नहीं।

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 25, 2024

Question by Ajay - May 24, 2024English

Money

नमस्ते सर। मेरी उम्र 66 साल है, मेरा आपसे सवाल है कि 50 लाख की एलआईसी मैच्योरिटी राशि का निवेश कहां करूं, जो मुझे एक महीने में मिल जाएगी। मैं और मेरी पत्नी ने निम्नलिखित निवेश किए हैं पीपीएफ 1सीआर। अभी भी जारी है एफडी 60 लाख वरिष्ठ नागरिक योजना 60 लाख जीवन अक्षय 50 लाख मासिक योजना 18 लाख म्यूचुअल फंड 5 लाख हम अपने घर में रह रहे हैं और कोई वित्तीय देनदारी नहीं है, क्योंकि मेरी दोनों बेटियां अच्छी तरह से व्यवस्थित और विवाहित हैं। मेरे पास 30 हजार प्रति माह किराये की आय है क्या मेरे लिए इस समय म्यूचुअल फंड में निवेश करना या एफडी आदि में जाना संभव होगा? सादर

Ans: एलआईसी से आपकी आगामी परिपक्वता राशि के लिए बधाई। आपने एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने में एक उत्कृष्ट काम किया है। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिरता और कोई देनदारी नहीं होने के कारण, आपके पास सूचित निवेश निर्णय लेने की स्वतंत्रता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
66 वर्ष की आयु में, आपके प्राथमिक वित्तीय लक्ष्यों में पूंजी संरक्षण, नियमित आय और मुद्रास्फीति से निपटने के लिए थोड़ी वृद्धि शामिल हो सकती है। अपने जोखिम सहनशीलता पर विचार करते हुए इन लक्ष्यों को संतुलित करना आवश्यक है।

मौजूदा निवेशों का आकलन
आपके पास सुरक्षित साधनों में महत्वपूर्ण निवेश हैं:

पीपीएफ: 1 करोड़ रुपये

एफडी: 60 लाख रुपये

वरिष्ठ नागरिक योजना: 60 लाख रुपये

जीवन अक्षय: 50 लाख रुपये

डाकघर मासिक योजना: 18 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड: 5 लाख रुपये

आपको प्रति माह 30,000 रुपये की किराये की आय भी है। यह स्थिर आय और विविध निवेश पहले से ही एक ठोस वित्तीय आधार प्रदान करते हैं।

विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार करना
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से एफडी जैसे पारंपरिक साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है। हालाँकि, आपकी उम्र को देखते हुए, कम से मध्यम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड पर ध्यान देना चाहिए। ये फंड अत्यधिक जोखिम उठाए बिना बेहतर मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर फंड मैनेजरों की देखरेख में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। ये फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के मार्गदर्शन से, आप ऐसे फंड चुन सकते हैं जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

इंडेक्स फंड की कमियाँ
इंडेक्स फंड, जो निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं, बाजार में गिरावट के दौरान लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं। उनमें बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं होती है क्योंकि वे सूचकांक के प्रदर्शन को दर्शाते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक निवेश निर्णयों के माध्यम से बेहतर रिटर्न का अवसर प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड कम शुल्क के कारण लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन वे पेशेवर सलाह नहीं देते हैं। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश को आपकी वित्तीय आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के अनुसार प्रबंधित किया जाता है।

स्थिरता के लिए सावधि जमा पर विचार करना
सावधि जमा (FD) पूंजी सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। वे जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो स्थिर आय की तलाश में हैं। आपके मौजूदा FD निवेश को देखते हुए, और निवेश करने से वित्तीय सुरक्षा और बढ़ सकती है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) की खोज
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) नियमित आय चाहने वाले वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। यह आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती है। SCSS में आपके मौजूदा निवेश को देखते हुए, आप पहले से ही इसकी स्थिरता और रिटर्न से लाभान्वित हो रहे हैं।

पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) का मूल्यांकन
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) नियमित आय प्रदान करने वाला एक और सुरक्षित विकल्प है। यह एक निश्चित मासिक रिटर्न के साथ पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करता है। POMIS में आपका मौजूदा निवेश नियमित आय की आपकी ज़रूरत को पूरा करता है।

विकास और स्थिरता को संतुलित करना
अपने विविध पोर्टफोलियो को देखते हुए, आप विकास के लिए LIC परिपक्वता राशि का कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। साथ ही, FD या SCSS में एक हिस्सा आवंटित करने से स्थिरता बनी रह सकती है और नियमित आय मिल सकती है। यह संतुलित दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
आपकी वित्तीय रणनीति आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और नियमित आय की आवश्यकता के अनुरूप होनी चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपको अनुकूलित सलाह मिल सकती है। वे आपको सूचित निर्णय लेने और अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Question by Manoj - Jul 14, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 42 वर्षीय पुरुष हूँ और एक होटल में जीएम के पद पर कार्यरत हूँ, मेरी मासिक सैलरी 1.2 लाख है। टीडीएस के बाद नेट इन हैंड 1.10 लाख है। भिवाड़ी (एनसीआर) में 25 लाख का फ्लैट, गुड़गांव में 30 लाख की दुकान और साउथ दिल्ली में एक पैतृक घर है। कोई लोन या ईएमआई नहीं। मेरी वर्तमान बचत डिजिटल गोल्ड में 6 लाख, इक्विटी में 1.5 लाख, म्यूचुअल फंड में 50,000 है, जिसे मैं एकमुश्त आधार पर बढ़ाने की योजना बना रहा हूँ, कोई एसआईपी नहीं है क्योंकि मेरी नौकरी की प्रकृति अनिश्चित है। यूएलआईपी से जुड़ी एलआईसी जिसका प्रीमियम 50,000 प्रति वर्ष है। 15,000 प्रति वर्ष प्रीमियम के साथ 75,00,000/- का टर्म इंश्योरेंस। मासिक घरेलू खर्च 50,000 है। मुझे निवेश पर आगे बढ़ने के बारे में आपकी सलाह की आवश्यकता है, मैं दीर्घकालिक लाभ या हानि में विश्वास नहीं करता, कोई एसआईपी या नियमित भुगतान नहीं, मैं निवेश करना चाहता हूं। मैं प्रति माह 50,000 निवेश करना चाहता हूं। कृपया सलाह दें।

Ans: आप 42 वर्ष के हैं, एक होटल में जीएम के पद पर कार्यरत हैं और आपका मासिक वेतन 1.2 लाख रुपये है।

टीडीएस के बाद आपके पास 1.10 लाख रुपये हैं।

आप भिवाड़ी में 25 लाख रुपये का फ्लैट, गुड़गांव में 30 लाख रुपये की दुकान और दक्षिण दिल्ली में पैतृक घर के मालिक हैं।

आपकी बचत में डिजिटल गोल्ड में 6 लाख रुपये, इक्विटी में 1.5 लाख रुपये और म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये शामिल हैं।

आपके पास 50,000 रुपये प्रति वर्ष के प्रीमियम के साथ यूलिप-लिंक्ड एलआईसी और 15,000 रुपये प्रति वर्ष के प्रीमियम के साथ 75 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस है।

मासिक घरेलू खर्च 50,000 रुपये है।

आप 50,000 रुपये प्रति माह निवेश करना चाहते हैं, लेकिन एसआईपी जैसे नियमित भुगतान नहीं करना चाहते हैं।

निवेश रणनीति

एकमुश्त निवेश

अनियमित भुगतान के लिए एकमुश्त निवेश आपकी पसंद के अनुकूल है।

विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

ये फंड समय के साथ अच्छा रिटर्न देते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण से जोखिम को संतुलित करें।

डिजिटल गोल्ड

आपके पास पहले से ही डिजिटल गोल्ड में 6 लाख रुपये हैं।

मुद्रास्फीति के खिलाफ़ सोना एक अच्छा बचाव है।

सोने में आगे निवेश करने से बचें।

अन्य परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं।

इक्विटी और म्यूचुअल फंड

आपके पास इक्विटी में 1.5 लाख रुपये और म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये हैं।

अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाएँ।

बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

यदि आप नियमित रूप से बाजार की निगरानी नहीं कर सकते हैं तो सीधे इक्विटी से बचें।

यूलिप

यूलिप में बीमा और निवेश दोनों शामिल होते हैं।

आमतौर पर इनके शुल्क अधिक होते हैं।

यूलिप को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

इससे बेहतर रिटर्न और कम शुल्क मिल सकता है।

टर्म इंश्योरेंस

आपका 75 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर अच्छा है।

सुनिश्चित करें कि यह आपके परिवार की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है।

यदि आवश्यक हो तो कवरेज की समीक्षा करें और समायोजित करें।

निश्चित आय निवेश

फिक्स्ड डिपॉजिट और सरकारी बॉन्ड जैसे निश्चित आय विकल्पों पर विचार करें।

ये स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

जोखिम को संतुलित करने के लिए अपने फंड का एक हिस्सा यहाँ आवंटित करें।

आपातकालीन निधि

6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इस फंड को लिक्विड सेविंग अकाउंट या शॉर्ट-टर्म FD में रखें।

यह फंड अप्रत्याशित घटनाओं के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

कर बचत निवेश

धारा 80C के तहत कर-बचत साधनों में निवेश करें।

कर बचत और अच्छे रिटर्न के लिए ELSS म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

इससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाएगी।

पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और समायोजित करें

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर समायोजन करें।

पेशेवर सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें।

अंतिम जानकारी

आपका लक्ष्य लचीलेपन के साथ प्रति माह 50,000 रुपये निवेश करना है।

विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश उपयुक्त है।

सोने में और अधिक निवेश करने से बचें और यूलिप को सरेंडर करने पर विचार करें।

एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें।

अपनी कर देयता को अनुकूलित करने के लिए कर-बचत निवेश पर विचार करें।

पेशेवर मार्गदर्शन के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Col - Apr 15, 2025English

Money

कर्नल संजीव गोविला, शुभ संध्या। मैं कर्नल पी वेंकटचलम हूं, 2006 में MCEME से HOD FIET के पद से सेवानिवृत्त हुआ हूं। मैं 10 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूं। कृपया मुझे सलाह दें।

Ans: 10 लाख रुपये निवेश करने के आपके अनुशासित निर्णय का हम बहुत सम्मान करते हैं। आइए आपके लिए विकल्पों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

यह उत्तर आपकी पूरी समझ और मन की शांति के लिए संरचित है।

हम सभी पहलुओं पर विचार करेंगे: सुरक्षा, विकास, तरलता और आपके जीवन स्तर के लिए उपयुक्तता।

चलिए चरण-दर-चरण आगे बढ़ते हैं।

सबसे पहले अपनी ज़रूरतों को समझें

निवेश करने से पहले, कुछ चीज़ों की जाँच करना ज़रूरी है:

क्या आपको इस राशि से नियमित आय की ज़रूरत है?

क्या आप इस पैसे को नुकसान से बचाना चाहते हैं?

या, क्या आप विरासत या भविष्य के उपयोग के लिए दीर्घकालिक वृद्धि की तलाश कर रहे हैं?

क्या आप बेहतर रिटर्न के लिए मूल्य में कुछ उतार-चढ़ाव से सहमत हैं?

एक बार जब आपका उद्देश्य स्पष्ट हो जाता है, तो निवेश का चयन आसान और अधिक उद्देश्यपूर्ण हो जाता है।

अगर आपकी प्राथमिकता कुछ वृद्धि के साथ पूंजी सुरक्षा है

तो आप अपने पैसे की सुरक्षा करना चाहते हैं और फिर भी इसे FD से बेहतर तरीके से बढ़ाना चाहते हैं।

इस प्रकार के निवेश अल्पावधि या मध्यम अवधि के उपयोग के लिए उपयुक्त हैं।

आप सक्रिय रूप से प्रबंधित अल्पावधि ऋण म्यूचुअल फंड की तलाश कर सकते हैं।

ये फंड ज्यादातर मामलों में बैंक एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

रिटर्न निश्चित नहीं हैं, लेकिन आम तौर पर प्रति वर्ष 6% से 7.5% की सीमा में होते हैं।

वे बैंक एफडी की तुलना में बेहतर कर दक्षता भी प्रदान करते हैं।

यदि आपको पैसे की आवश्यकता है तो आप कभी भी आंशिक रूप से भुना सकते हैं।

इन फंडों का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है और नियमित रूप से समीक्षा की जाती है।

यदि आपकी प्राथमिकता मासिक आय है

यदि आप स्थिर नकदी प्रवाह चाहते हैं, तो आप इस मार्ग पर विचार कर सकते हैं।

6 से 12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।

शेष राशि को संतुलित हाइब्रिड फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) में उपयोग करें।

एसडब्ल्यूपी आपकी पूंजी को ज्यादा प्रभावित किए बिना नियमित नकदी प्रवाह देता है।

आपको बैंक ब्याज की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न भी मिलता है।

आप जब चाहें एसडब्ल्यूपी बढ़ा या बंद कर सकते हैं।

यदि आपकी प्राथमिकता दीर्घकालिक धन सृजन है

यदि आपको कम से कम 5 से 7 वर्षों तक इस धन की आवश्यकता नहीं है, तो वृद्धि महत्वपूर्ण हो जाती है।

आप सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

आपकी पूंजी चक्रवृद्धि की शक्ति के साथ लंबी अवधि में बढ़ती है।

आपने पिछले इक्विटी निवेशों में पहले ही 5 गुना वृद्धि देखी है।

उस धैर्य ने आपको पुरस्कृत किया है। यहाँ भी ऐसा ही हो सकता है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के माध्यम से इक्विटी फंड की केवल नियमित योजनाएँ चुनें।

डायरेक्ट प्लान न चुनें क्योंकि वे कोई मार्गदर्शन और कोई सेवा नहीं देते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें। वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं। वे जोखिमों का प्रबंधन अच्छी तरह से नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलती बाजार स्थितियों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

इंडेक्स फंड या डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं

कई लोग आपके जीवन चरण को समझे बिना इंडेक्स फंड या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का सुझाव देते हैं।

इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं। कोई मानवीय जाँच या जोखिम नियंत्रण नहीं।

बाजार में गिरावट के दौरान, वे बाजार की तरह ही गिरते हैं। कोई सुरक्षा परत नहीं।

वे सुरक्षित विकास की तलाश कर रहे वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।

साथ ही, डायरेक्ट प्लान का कोई समर्थन नहीं है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD आपको नियमित रूप से मार्गदर्शन और अपडेट करेंगे।

वे सही समय पर पुनर्संतुलन और स्विचिंग भी सुनिश्चित करते हैं।

इस चरण में क्या न करें

ULIP या कॉम्बो पॉलिसी जैसी मार्केट-लिंक्ड बीमा योजनाओं का विकल्प न चुनें।

बचत खाते या कम ब्याज वाली FD में 10 लाख रुपये बेकार न रखें।

पूरी राशि को दीर्घकालिक गैर-तरल उत्पादों में लॉक न करें।

किराये की आय के लिए रियल एस्टेट में निवेश न करें। यह तरलता रहित और तनावपूर्ण है।

ध्यान में रखने योग्य कर पहलू

यदि आप 1 वर्ष के बाद अपने इक्विटी फंड को भुनाते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से अधिक के पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

डेट फंड के लिए, लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इक्विटी फंड से SWP को कैपिटल गेन्स माना जाता है। इसलिए, टैक्स कम है।

आप टैक्स कम रखने के लिए रिडेम्प्शन की योजना स्मार्ट तरीके से बना सकते हैं।

इक्विटी फंड में डिविडेंड पेआउट प्लान से बचें। वे भुगतान से पहले टैक्स काटते हैं।

इसके बजाय, ग्रोथ ऑप्शन चुनें और SWP के ज़रिए निकासी करें। यह टैक्स-फ्रेंडली है।

आपकी प्रोफ़ाइल के आधार पर 10 लाख रुपये के लिए सैंपल आवंटन

यह एक संतुलित विचार है, बशर्ते आपको नियमित आय की ज़रूरत न हो।

लिक्विड फंड में 2 लाख रुपये - आपातकालीन या अप्रत्याशित ज़रूरतों के लिए

शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड में 3 लाख रुपये - मध्यम अवधि के इस्तेमाल के लिए

सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज और मिड-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये - लंबी अवधि की ग्रोथ के लिए

अगर आपको मासिक आय की ज़रूरत है, तो 5 लाख रुपये की इक्विटी को बैलेंस्ड फंड से बदलें और SWP शुरू करें।

इससे आपको पूंजी सुरक्षा के साथ नियमित आय मिलेगी।

लचीलापन और लिक्विडिटी

ये सभी विकल्प पूरी लिक्विडिटी देते हैं। आप कभी भी निकासी कर सकते हैं।

बीमा या वार्षिकी जैसी कोई निश्चित लॉक-इन नहीं।

आप अपने पैसे पर नियंत्रण रखते हैं।

आप दंड या सरेंडर नुकसान से भी बचते हैं।

हर साल समीक्षा करें और समायोजित करें

हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से प्रदर्शन की जाँच करें।

अपनी उम्र और लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन बनाए रखें।

सुनिश्चित करें कि आप ज़रूरत से ज़्यादा जोखिम नहीं उठा रहे हैं।

अगर बाज़ारों ने अच्छा प्रदर्शन किया है, तो कुछ मुनाफ़ा कमाएँ और सुरक्षित विकल्पों की ओर बढ़ें।

अगर आपके पास पहले से ही कोई LIC, ULIP या कॉम्बो प्लान है

अगर कोई LIC या ULIP पॉलिसी मौजूद है, तो कृपया सरेंडर वैल्यू जाँचें।

अगर वे खराब रिटर्न दे रहे हैं, तो सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

कई पुरानी योजनाएँ 5% से कम रिटर्न देती हैं।

म्यूचुअल फंड ज़्यादा पारदर्शिता और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।

ध्यान रखें कि आप समझदारी से बदलाव करें और आवेग में न आएँ।

आप पहले से ही अच्छा कर रहे हैं

आप सेवानिवृत्त हो चुके हैं और अभी भी आगे की योजना बना रहे हैं। यह बहुत सराहनीय है।

आप यह भी समझते हैं कि इक्विटी म्यूचुअल फंड से आय की गारंटी नहीं है।

इक्विटी के साथ लंबे समय तक जुड़े रहने में आपका अनुशासन बुद्धिमानी है।

5 गुना वृद्धि देखना दुर्लभ है। आपने सही चुनाव किया होगा और मजबूती से टिके रहे होंगे।

अंत में

आपकी ज़रूरत, जोखिम सहूलियत और लक्ष्य के आधार पर, हम लिक्विड, डेट और इक्विटी को मिला सकते हैं।

ऐसे उत्पादों से बचें जो आपकी पूंजी को लॉक कर देते हैं या खराब रिटर्न देते हैं।

मार्गदर्शन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।

इंडेक्स फंड, डायरेक्ट प्लान और फिक्स्ड-रिटर्न बीमा योजनाओं से बचें।

भविष्य की किसी भी ज़रूरत के लिए अपने पैसे का कुछ हिस्सा लचीला रखें।

सुनिश्चित करें कि आपकी पूंजी कड़ी मेहनत करती है लेकिन आपके पूर्ण नियंत्रण में रहती है।

किसी विश्वसनीय प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर समीक्षा करना ज़रूरी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 29, 2025

Asked by Anonymous - Jul 12, 2025English

Money

नमस्ते सर, शुभ संध्या! आशा है आप कुशल मंगल होंगे! मैं 42 वर्ष का हूँ और मेरी दो बेटियाँ हैं जिनकी उम्र 10 वर्ष से कम है। मैं आपसे अनुरोध करता हूँ कि अगले 10 वर्षों के लिए मेरे निवेश का कोई ठोस रास्ता दिखाएँ क्योंकि मैं अपने परिवार के मुख्य कमाने वाले होने के बारे में बहुत चिंतित हूँ। मेरी पत्नी के पास बहुत कम निष्क्रिय सहायता है, लेकिन वह भी आय के रूप में गिने जाने लायक नहीं है। अब तक मेरा निवेश: 1. पीपीएफ - 1 लाख रुपये 2. सुकन्या समृद्धि योजना - 1.2 लाख रुपये 3. म्यूचुअल फंड - 50,000 रुपये (जुलाई 2025 से 10,000 रुपये की एसआईपी शुरू की है)। सुरक्षित पक्ष अपनाया गया: 4. मेरे और मेरी पत्नी के लिए जीवन बीमा - 1 करोड़ 5. माँ के लिए चिकित्सा बीमा ₹3 लाख मुख्य खर्च: - ₹45 एकड़ का गृह ऋण और ₹55,000 प्रति माह किश्त का भुगतान। कृपया मार्गदर्शन करें कि मुझे अपने पिछले 10-20 वर्षों के निवेश को कैसे आगे बढ़ाना चाहिए। लेकिन, मेरा लक्ष्य 10 वर्षों या उससे कम समय में 1 करोड़ से अधिक कमाना है। आपकी मदद की प्रतीक्षा में। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आपकी स्पष्टता और ज़िम्मेदारी की सराहना करता हूँ।
आपने पहले ही सोच-समझकर कदम उठाए हैं।
दो बेटियों का पालन-पोषण करना एक बड़ी ज़िम्मेदारी है।
आइए हम आपको निवेश की स्पष्ट दिशा बताते हैं।

● आय और आश्रित

– आपकी आयु 42 वर्ष है।
– आपकी 10 वर्ष से कम उम्र की दो बेटियाँ हैं।
– आप मुख्य कमाने वाले सदस्य हैं।
– आपकी पत्नी केवल निष्क्रिय वित्तीय सहायता प्रदान करती है।
– इससे योजना बनाना और भी महत्वपूर्ण हो जाता है।
– अगले 10-20 वर्षों की सुरक्षा आपकी प्रमुख प्राथमिकता है।

● मौजूदा प्रतिबद्धताएँ

– आपके पास 45 लाख रुपये का गृह ऋण है।
– 55,000 रुपये प्रति माह की ईएमआई महत्वपूर्ण है।
– यह आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा ले लेती है।
– आपको ईएमआई, खर्चों और निवेशों में संतुलन बनाना होगा।
– ईएमआई कम होने तक आक्रामक निवेश विकल्पों से बचें।
- स्थिर और निरंतर निवेश आदतों पर ध्यान केंद्रित करें।

● मौजूदा निवेश

- पीपीएफ: 1 लाख रुपये
- सुकन्या समृद्धि: 1.2 लाख रुपये
- म्यूचुअल फंड: 50,000 रुपये
- एसआईपी: जुलाई 2025 में शुरू होने वाला 10,000 रुपये प्रति माह

- ये अच्छे शुरुआती कदम हैं।
- सुकन्या और पीपीएफ आपकी बेटियों की शिक्षा में मदद करते हैं।
- म्यूचुअल फंड आपको लंबी अवधि में धन वृद्धि प्रदान करते हैं।
- एसआईपी शुरू करना सही दिशा है।
- लेकिन केवल 10,000 रुपये का एसआईपी पर्याप्त नहीं है।
- आपको एक अधिक संरचित, विविध योजना की आवश्यकता है।

● बीमा कवर

- आपके और आपके जीवनसाथी के लिए टर्म लाइफ कवर: प्रत्येक के लिए 1 करोड़ रुपये
– माँ के लिए मेडिकल इंश्योरेंस: 3 लाख रुपये

– अच्छी बात है कि टर्म कवर उपलब्ध हैं।
– जाँच लें कि क्या आपकी आय के आधार पर 1 करोड़ रुपये पर्याप्त हैं।
– अपने लाइफ कवर को बढ़ाकर 2 करोड़ रुपये करने पर विचार करें।
– किसी फैमिली फ्लोटर हेल्थ कवर का ज़िक्र नहीं है।
– अपने, अपनी पत्नी और बच्चों के लिए एक कवर लें।
– मेडिकल खर्च अप्रत्याशित होते हैं।
– एक फ्लोटर पॉलिसी भविष्य में आने वाले वित्तीय झटकों को कम करती है।

● होम लोन की स्थिति

– बकाया लोन 45 लाख रुपये है
– ईएमआई 55,000 रुपये प्रति माह है
– आपकी ईएमआई आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा ले लेती है
– अभी बहुत ज़्यादा प्रीपेमेंट करने की कोशिश न करें
– पहले आपातकालीन निधि तैयार रखें
– अपनी ईएमआई देनदारी के आसपास निवेश की योजना बनाएँ
– सुनिश्चित करें कि EMI बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों में देरी न करे

● निवेश लक्ष्य: 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये

– यह एक यथार्थवादी लेकिन चुनौतीपूर्ण लक्ष्य है
– आपको अनुशासित मासिक निवेश की आवश्यकता होगी
– लक्ष्य जीवनशैली को प्रभावित किए बिना पूरा होना चाहिए
– इक्विटी म्यूचुअल फंड पर भरोसा करें, रियल एस्टेट पर नहीं
– आपने पहले ही 10,000 रुपये प्रति माह की SIP शुरू कर दी है
– यह अकेले 1 करोड़ रुपये के लिए पर्याप्त नहीं होगा
– आपको इसे धीरे-धीरे बढ़ाना होगा
– यदि संभव हो तो हर साल SIP में 10-15% की वृद्धि करें
– बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें
– चक्रवृद्धि ब्याज से मदद लें

● डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से क्यों बचें

– डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन विशेषज्ञ सहायता का अभाव होता है
– CFP-समर्थित MFD के बिना, आपके विकल्प गलत हो सकते हैं
– खराब बाज़ार चक्रों के दौरान आप फंड से बाहर निकल सकते हैं
– एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना आपको सहारा देती है
– कठिन समय में निवेशित बने रहने में मदद करती है
– दीर्घकालिक धन सृजन के लिए मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है
– सीएफपी युक्त एमएफडी निरंतर मूल्य जोड़ता है
– वे लक्ष्य-आधारित निवेश की समीक्षा, पुनर्संतुलन और मार्गदर्शन करते हैं
– प्रदर्शन का अंतर अक्सर लागत के अंतर को मात देता है

● सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं

– इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं
– वे बाज़ार की नकल करते हैं, उसे कभी मात नहीं देते
– सक्रिय फंड इंडेक्स को मात देने की कोशिश करते हैं
– विशेषज्ञ फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित
– गतिशील बाज़ारों में लचीलापन प्रदान करते हैं
– भारत अभी भी एक सक्रिय बाज़ार है
– सक्रिय फंड में धन सृजन की अधिक संभावना होती है
– अपने महत्वपूर्ण लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड से बचें

● आपको रियल एस्टेट क्यों नहीं चुनना चाहिए

– रियल एस्टेट तरल नहीं है
– उच्च प्रवेश और निकास लागत
– मूल्य वृद्धि की कोई गारंटी नहीं
– किराये की आय कम है
– कर लाभ अभी सीमित हैं
– यह आपके 10 साल के लक्ष्य के लिए उपयुक्त नहीं है
– निवेश के तौर पर दूसरी संपत्ति खरीदने से बचें

● प्रमुख निवेश सुझाव

– इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP बनाए रखें
– इसे धीरे-धीरे 10,000 रुपये से बढ़ाकर 30,000 रुपये प्रति माह करें
– अगर आय बढ़ती है, तो SIP को तेज़ी से बढ़ाएँ
– SIP को लार्ज कैप, मिड कैप और फ्लेक्सी-कैप में विभाजित करें
– CFP-समर्थित MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं पर टिके रहें
– अगर आपको अस्थिरता का डर है, तो हाइब्रिड फंड जोड़ें
– बाजार गिरने पर SIP बंद न करें
– विशेषज्ञ की मदद से पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें

● आपातकालीन निधि

– 6 महीने की EMI और खर्चों को FD में रखें
– आपके पास 3-4 लाख रुपये आसानी से उपलब्ध होने चाहिए
– संकट के समय क्रेडिट कार्ड या लोन लेने से बचें
– यह आपको मुश्किल समय में राहत देता है

● बीमा में सुधार ज़रूरी है

– अपने टर्म कवर को 2 करोड़ रुपये तक बढ़ाएँ
– 10-15 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर हेल्थ कवर जोड़ें
– हो सके तो मातृत्व और बच्चों के खर्च कवर को शामिल करें
– माँ के हेल्थ कवर को भी अपग्रेड करें
– जाँच करें कि उनके 3 लाख रुपये के कवर में टॉप-अप की गुंजाइश है या नहीं

● सुकन्या समृद्धि योजना

– 14 साल की उम्र तक नियमित रूप से निवेश करते रहें
– शिक्षा के लिए सिर्फ़ इसी पर निर्भर न रहें
– रिटर्न निश्चित हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात देने वाले नहीं
– इसे इक्विटी म्यूचुअल फंड SIP के साथ संतुलित करें
– गारंटीड और ग्रोथ इंस्ट्रूमेंट्स का मिश्रण बेहतर है

● PPF का इस्तेमाल

– लंबी अवधि की कर-मुक्त बचत के लिए अच्छा
– लेकिन रिटर्न मामूली है
– 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष के साथ PPF जारी रखें
– सेवानिवृत्ति के लिए केवल इसी पर निर्भर न रहें
– अपनी निश्चित आय की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए इसका इस्तेमाल करें

● क्या न करें

– ULIP या पारंपरिक बीमा में निवेश न करें
– ये कम रिटर्न और लंबी लॉक-इन अवधि देते हैं
– निवेश के लिए पर्सनल लोन न लें
– पत्नी की निष्क्रिय आय पर निर्भर न रहें
– सुझावों या रुझानों के आधार पर निवेश न करें
– बाज़ार की हलचल के आधार पर SIP बंद न करें
– विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना निर्णय न लें

● यदि आपके पास LIC या ULIP हैं

– आपके संदेश में इसका उल्लेख नहीं है
– लेकिन यदि आपके पास LIC या ULIP या निवेश-बीमा मिश्रण है
– इन्हें सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें
– उचित मार्गदर्शन से आपको बेहतर रिटर्न मिलेगा

● कर नियोजन सुझाव

– पीपीएफ, ईएलएसएस और सुकन्या के लिए धारा 80सी का उपयोग करें
– स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80डी का उपयोग करें
– कर बचाने के लिए बीमा पर निर्भर रहने से बचें
– उचित परिसंपत्ति मिश्रण के साथ अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए डेट फंड का उपयोग करें
– नए म्यूचुअल फंड कराधान नियमों से अवगत रहें

● नए म्यूचुअल फंड कर नियम (2024-2025)

– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी एलटीसीजी पर 12.5% कर लगेगा
– इक्विटी में एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा
– आपकी आय स्लैब के अनुसार डेट फंड लाभ पर कर लगेगा
– सीएफपी की मदद से रिडेम्पशन की योजना बनाएँ
– जहाँ उपयुक्त हो, टैक्स हार्वेस्टिंग का उपयोग करें

● पुनर्निवेश योजना

– बोनस, मैच्योरिटी या अचानक मिलने वाली राशि को SIP में पुनर्निवेशित करें
– स्टेप-अप SIP सुविधा का उपयोग करें
– वार्षिक वृद्धि या वेतन वृद्धि को सीधे निवेश करें
– अनिवार्य बचत से परे SIP की आदत डालें

● शिक्षा और विवाह लक्ष्य योजना

– बेटियों की शिक्षा के लिए, एक लक्षित कोष की योजना बनाएँ
– इसे इक्विटी और गारंटीकृत साधनों के बीच बाँटें
– विकास के लिए SIP और सुरक्षा के लिए सुकन्या/PPF का उपयोग करें
– विवाह के लिए, 10-15 वर्ष की अवधि के लिए अलग से योजना बनाएँ
– हर महीने निवेश में निरंतरता बनाए रखें
– केवल एक ही उत्पाद पर निर्भर न रहें

● सेवानिवृत्ति योजना

– बेटियों के लक्ष्यों से आगे सोचना शुरू करें
– PPF को सेवानिवृत्ति कोष का हिस्सा बनाएँ
– बाद में अपनी सेवानिवृत्ति के लिए NPS और इक्विटी SIP जोड़ें
– EMI समाप्त होने के बाद इसमें देरी न करें
– एक छोटी मासिक सेवानिवृत्ति SIP, देरी से बेहतर है

● नियमित समीक्षा और ट्रैकिंग

– हर 6 महीने में अपने SIP और लक्ष्यों पर नज़र रखें
– अपने CFP-समर्थित MFD के साथ प्रगति पर चर्चा करें
– ज़रूरत पड़ने पर SIP राशि, योजना या आवंटन समायोजित करें
– उम्र और जोखिम के अनुसार परिसंपत्ति आवंटन को उपयुक्त रखें
– पेशेवर सलाह के साथ सालाना पुनर्संतुलन करें

● पारिवारिक भागीदारी

– अपनी पत्नी को वित्तीय बुनियादी बातों के बारे में शिक्षित करें
– उन्हें निवेश और योजनाओं की जानकारी देते रहें
– नामांकन और संयुक्त खातों को अपडेट रखें
– अपनी वित्तीय यात्रा को एक संयुक्त प्रक्रिया बनाएँ
– यह अनिश्चितता की स्थिति में परिवार को सुरक्षित रखता है

● अंततः

– आप सही दिशा में सोच रहे हैं
– आपने जल्दी और स्पष्टता के साथ शुरुआत की है
– अब SIP बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए
– बेहतर बीमा के साथ अपनी सुरक्षा करें
– रियल एस्टेट, ULIP और इंडेक्स फंड से बचें
– अपनी निवेश यात्रा में निरंतर बने रहें
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा करते रहें
– आप अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँच जाएँगे
– आप अपनी बेटियों का भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति भी सुरक्षित करेंगे

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |6736 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by ANSHU - Dec 06, 2025English

Career

I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi

Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Asked on - Dec 06, 2025 | Answered on Dec 07, 2025

सर मैंने अपनी 12वीं 2024 में पूरी की और मैंने अपनी nios परीक्षा अक्टूबर 2024 में दी, nios मार्कशीट में मैं भौतिकी में उत्तीर्ण हूं और सर मैं एक ड्रॉपर छात्र हूं

Ans: ठीक है। NEET 2026 की परीक्षा दो और पहले ज़्यादा अंक लाने का लक्ष्य रखो, और जो कुछ हुआ उसे भूल जाओ। परीक्षा समाप्त होने के बाद सत्यापन प्रक्रिया के बारे में सोचो; तब तक शांत, संयमित और शांत रहो, और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करो। तुम्हारे उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

Dr Nagarajan J S K |2576 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 06, 2025

Question by swarnesh - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं जानना चाहता हूँ कि 12वीं PCB के बाद मेरी बेटी के लिए करियर विकल्प क्या है? NEET के अलावा PCB स्ट्रीम की कौन सी अन्य परीक्षाएँ हैं, जिनमें वह शामिल हो सकती है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते स्वमेश,
कृपया कुछ दिन और प्रतीक्षा करें; शिक्षा क्षेत्र में, विशेष रूप से NEET के संबंध में, बदलाव हुए हैं। कई पाठ्यक्रम जोड़े गए हैं, और उन्हें करने के लिए आपको NEET के माध्यम से पात्रता प्राप्त करनी होगी। मैं कुछ दिनों में विवरण साझा करूँगा।
सादर प्रणाम

Mihir Tanna |1090 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Money

टैक्स रिटर्न की पुष्टि नहीं हुई आईटी विभाग से

Ans: हो सकता है कि इस पर अभी समीक्षा चल रही हो। कई रिटर्न अभी भी प्रक्रियाधीन हैं।

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English

Money

प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000

Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6736 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।

Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6736 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Shriyansh - Dec 04, 2025English

Career

मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?

Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6736 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Amit - Dec 05, 2025English

Career

मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?

Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Dipankar Dutta |1837 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Question by Murari - Dec 05, 2025English

Career

प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।

Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Question by Visu - Aug 01, 2025English

Health

मेरी उम्र 61 साल है। मेरे पास आंशिक रूप से हटाने योग्य डेन्चर (ऊपरी) है। मेरे ऊपरी और निचले दोनों दांतों में ब्रिज भी हैं। मुझे इम्प्लांट लगवाने की सलाह दी गई थी। क्या जीवन के बाद के चरणों में इम्प्लांट लगवाना ठीक रहेगा? क्या यह स्वास्थ्य और आर्थिक दृष्टि से सुरक्षित है? क्या 4-इन-वन वाला पूर्ण इम्प्लांट लगवाना सस्ता होगा? अगर हाँ, तो कुछ साल और इंतज़ार करना पड़ सकता है, बाकी दांत भी गिर जाएँगे। कृपया इम्प्लांट के बारे में मार्गदर्शन और सलाह दें।

Ans: नमस्ते

कृपया आश्वस्त रहें, इम्प्लांट के लिए उम्र कोई बाधा नहीं है। लेकिन समग्र स्वास्थ्य एक कारक है। इम्प्लांट लगाने से पहले आपका दंत चिकित्सक आपकी हड्डियों के घनत्व, मसूड़ों के स्वास्थ्य और सामान्य चिकित्सा इतिहास का आकलन करेगा।

रिमूवेबल डेन्चर की तुलना में इम्प्लांट के कुछ निश्चित लाभ हैं। ये स्थिर और सुरक्षित फिट, बेहतर चबाने और बोलने की क्षमता प्रदान करते हैं।
और उचित देखभाल के साथ ये 10-15 साल या उससे भी ज़्यादा समय तक चल सकते हैं।
नकारात्मक पक्ष यह है कि इम्प्लांट की शुरुआती लागत ज़्यादा हो सकती है, सर्जरी से बचा नहीं जा सकता और ठीक होने में 3-6 महीने लग सकते हैं।

लागत के लिहाज़ से, इम्प्लांट लंबे समय में ज़्यादा किफ़ायती हो सकते हैं।
"ऑल-ऑन-4" इम्प्लांट व्यक्तिगत इम्प्लांट की तुलना में सस्ते हो सकते हैं, लेकिन इंतज़ार करने से हड्डियों की सेहत बिगड़ सकती है, जिससे प्रक्रिया और जटिल हो जाती है।

अपने दंत चिकित्सक से इन विषयों पर परामर्श लें:
- आपकी विशिष्ट मौखिक स्वास्थ्य स्थिति
- अस्थि घनत्व स्कैन (यह जाँचने के लिए कि क्या आपके पास प्रत्यारोपण के लिए पर्याप्त हड्डी है)
- लागत अनुमान और वित्तपोषण विकल्प
- प्रक्रिया की समय-सीमा।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Asked by Anonymous - Aug 21, 2025English

Health

मेरे 12 साल के बेटे के दांतों की दो समानांतर पंक्तियाँ हैं। एक आगे और दूसरा पीछे। अभी तक पीछे सिर्फ़ दो ही दाँत हैं, एक-एक तरफ़। क्या इससे उसे कोई गंभीर समस्या हो सकती है? उसे बोलने में दिक्कत है। क्या यही वजह हो सकती है? क्या उसे तुरंत कोई सुधारात्मक प्रक्रिया अपनाने की ज़रूरत है?

Ans: नमस्ते
"दांतों की दो समानांतर पंक्तियों" वाली यह स्थिति तब उत्पन्न होती है जब स्थायी दांत, पर्णपाती दांतों (या दूध के दांतों) के गिरने से पहले ही निकल आते हैं। यह स्थायी दांतों के गलत संरेखण का संकेत है। दूध के दांतों का गिरना इस बात पर निर्भर करता है कि स्थायी दांत बढ़ते समय उन पर दबाव डालते हैं।
यह गलत संरेखण, वास्तव में, उसकी बोलने की समस्या का कारण हो सकता है।
मेरी आपको सलाह है कि आप जल्द ही किसी सक्षम बाल चिकित्सा दंत चिकित्सक या ऑर्थोडॉन्टिस्ट (एक दंत चिकित्सक जो टेढ़े-मेढ़े दांतों को ठीक करता है) से परामर्श लें ताकि सुधारात्मक उपाय किए जा सकें।

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