नमस्ते सर। मेरी उम्र 66 साल है, मेरा आपसे सवाल है कि 50 लाख की एलआईसी मैच्योरिटी राशि का निवेश कहां करूं, जो मुझे एक महीने में मिल जाएगी। मैं और मेरी पत्नी ने निम्नलिखित निवेश किए हैं पीपीएफ 1सीआर। अभी भी जारी है एफडी 60 लाख वरिष्ठ नागरिक...

नमस्ते सर। मेरी उम्र 66 साल है, मेरा आपसे सवाल है कि 50 लाख की एलआईसी मैच्योरिटी राशि का निवेश कहां करूं, जो मुझे एक महीने में मिल जाएगी। मैं और मेरी पत्नी ने निम्नलिखित निवेश किए हैं पीपीएफ 1सीआर। अभी भी जारी है एफडी 60 लाख वरिष्ठ नागरिक योजना 60 लाख जीवन अक्षय 50 लाख मासिक योजना 18 लाख म्यूचुअल फंड 5 लाख हम अपने घर में रह रहे हैं और कोई वित्तीय देनदारी नहीं है, क्योंकि मेरी दोनों बेटियां अच्छी तरह से व्यवस्थित और विवाहित हैं। मेरे पास 30 हजार प्रति माह किराये की आय है क्या मेरे लिए इस समय म्यूचुअल फंड में निवेश करना या एफडी आदि में जाना संभव होगा? सादर

Ans: एलआईसी से आपकी आगामी परिपक्वता राशि के लिए बधाई। आपने एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने में एक उत्कृष्ट काम किया है। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिरता और कोई देनदारी नहीं होने के कारण, आपके पास सूचित निवेश निर्णय लेने की स्वतंत्रता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
66 वर्ष की आयु में, आपके प्राथमिक वित्तीय लक्ष्यों में पूंजी संरक्षण, नियमित आय और मुद्रास्फीति से निपटने के लिए थोड़ी वृद्धि शामिल हो सकती है। अपने जोखिम सहनशीलता पर विचार करते हुए इन लक्ष्यों को संतुलित करना आवश्यक है।

मौजूदा निवेशों का आकलन
आपके पास सुरक्षित साधनों में महत्वपूर्ण निवेश हैं:

पीपीएफ: 1 करोड़ रुपये

एफडी: 60 लाख रुपये

वरिष्ठ नागरिक योजना: 60 लाख रुपये

जीवन अक्षय: 50 लाख रुपये

डाकघर मासिक योजना: 18 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड: 5 लाख रुपये

आपको प्रति माह 30,000 रुपये की किराये की आय भी है। यह स्थिर आय और विविध निवेश पहले से ही एक ठोस वित्तीय आधार प्रदान करते हैं।

विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार करना
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से एफडी जैसे पारंपरिक साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है। हालाँकि, आपकी उम्र को देखते हुए, कम से मध्यम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड पर ध्यान देना चाहिए। ये फंड अत्यधिक जोखिम उठाए बिना बेहतर मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर फंड मैनेजरों की देखरेख में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। ये फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के मार्गदर्शन से, आप ऐसे फंड चुन सकते हैं जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

इंडेक्स फंड की कमियाँ
इंडेक्स फंड, जो निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं, बाजार में गिरावट के दौरान लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं। उनमें बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं होती है क्योंकि वे सूचकांक के प्रदर्शन को दर्शाते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक निवेश निर्णयों के माध्यम से बेहतर रिटर्न का अवसर प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड कम शुल्क के कारण लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन वे पेशेवर सलाह नहीं देते हैं। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश को आपकी वित्तीय आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के अनुसार प्रबंधित किया जाता है।

स्थिरता के लिए सावधि जमा पर विचार करना
सावधि जमा (FD) पूंजी सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। वे जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो स्थिर आय की तलाश में हैं। आपके मौजूदा FD निवेश को देखते हुए, और निवेश करने से वित्तीय सुरक्षा और बढ़ सकती है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) की खोज
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) नियमित आय चाहने वाले वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। यह आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती है। SCSS में आपके मौजूदा निवेश को देखते हुए, आप पहले से ही इसकी स्थिरता और रिटर्न से लाभान्वित हो रहे हैं।

पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) का मूल्यांकन
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) नियमित आय प्रदान करने वाला एक और सुरक्षित विकल्प है। यह एक निश्चित मासिक रिटर्न के साथ पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करता है। POMIS में आपका मौजूदा निवेश नियमित आय की आपकी ज़रूरत को पूरा करता है।

विकास और स्थिरता को संतुलित करना
अपने विविध पोर्टफोलियो को देखते हुए, आप विकास के लिए LIC परिपक्वता राशि का कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। साथ ही, FD या SCSS में एक हिस्सा आवंटित करने से स्थिरता बनी रह सकती है और नियमित आय मिल सकती है। यह संतुलित दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
आपकी वित्तीय रणनीति आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और नियमित आय की आवश्यकता के अनुरूप होनी चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपको अनुकूलित सलाह मिल सकती है। वे आपको सूचित निर्णय लेने और अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने जीवन को सरल और स्थिर बनाए रखा है। 45 साल की उम्र में, बिना किसी ईएमआई और कामकाजी जीवनसाथी के साथ, आप एक आरामदायक स्थिति में हैं। आपकी बेटी का भविष्य भी आपके दिमाग में है, जो बहुत अच्छी बात है। अब, आइए आपके वर्तमान पोर्टफोलियो का अध्ययन करें और देखें कि इसे कैसे बेहतर बनाया जाए।

» वर्तमान स्नैपशॉट
– कोटक पॉलिसी: 2029 तक 3,000 रुपये प्रति माह।
– एनपीएस: 2,000 रुपये प्रति माह।
– सुकन्या समृद्धि: 2,000 रुपये प्रति माह।
– बेटी के लिए एलआईसी पॉलिसी: 36,711 रुपये प्रति वर्ष।
– पत्नी की एलआईसी पॉलिसी: 1,20,000 रुपये प्रति वर्ष।
– पत्नी की एसआईपी: दो लार्ज कैप फंडों में 2,500-2,500 रुपये।
– घर का मालिकाना हक, कोई ईएमआई नहीं।
– परिवार: पत्नी कार्यरत है, बेटी 12 साल की है।

"आपकी योजना में खूबियाँ"
"अपना घर स्थिरता देता है और किराए का तनाव नहीं होता।
"सुकन्या समृद्धि" बेटी की शिक्षा या विवाह के लिए सुरक्षित निधि सुनिश्चित करती है।
"एनपीएस" सेवानिवृत्ति आय का एक और स्रोत है।
"इक्विटी फंड में एसआईपी पहले ही शुरू हो चुका है, जो एक अच्छा अनुशासन है।
"पत्नी" परिवार की संपत्ति में सक्रिय रूप से योगदान देती है।
"आपने बीमा पॉलिसियों के माध्यम से सुरक्षा के बारे में सोचा है।

"कमज़ोरियाँ देखी गईं"
"बीमा पॉलिसियों में ज़्यादा निवेश।
"इनसे म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न मिलता है।
"कोटक पॉलिसी एक निवेश और बीमा पॉलिसी है, और रिटर्न मामूली है।
"बेटी के लिए एलआईसी पॉलिसी कारगर नहीं है। बच्चों के लिए बीमा नहीं खरीदना चाहिए।
"पत्नी की एलआईसी पॉलिसी का प्रीमियम ज़्यादा है और शुरुआती चरण में है।
"इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश बहुत कम है।
" एनपीएस में 2,000 रुपये का एसआईपी रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त नहीं होगा।
– कम रिटर्न वाले उत्पादों में अतिरिक्त पैसा लगाने से दीर्घकालिक संपत्ति कम हो जाती है।

» निवेश और बीमा पॉलिसियों की समस्याएँ
– इनमें सुरक्षा और बचत का मिश्रण होता है।
– ज़रूरत के मुकाबले बीमा कवर बहुत कम होता है।
– रिटर्न भी म्यूचुअल फंड से कम होता है।
– दीर्घकालिक संपत्ति के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड बेहतर हैं।
– बीमा अलग होना चाहिए, सिर्फ़ सुरक्षा के लिए।
– अगर सरेंडर कर दिया जाए, तो म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश तेज़ी से बढ़ेगा।

» टर्म इंश्योरेंस का महत्व
– वर्तमान में, किसी भी शुद्ध टर्म इंश्योरेंस का उल्लेख नहीं किया जाता है।
– टर्म कवर कम लागत पर बड़ी सुरक्षा प्रदान करता है।
– यह आपकी पत्नी और बेटी को कुछ होने पर सुरक्षा प्रदान करता है।
– एलआईसी या कोटक जैसी पॉलिसियाँ पर्याप्त जोखिम कवर नहीं दे रही हैं।
– पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस खरीदना अब बहुत ज़रूरी है।

» म्यूचुअल फंड रणनीति
– वर्तमान में, केवल पत्नी ही लार्ज कैप फंड में निवेश कर रही है।
– केवल लार्ज कैप 15 वर्षों तक सर्वोत्तम रिटर्न नहीं देगा।
– आप फ्लेक्सी कैप, मल्टी कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जोड़ सकते हैं।
– स्मॉल और मिड कैप में निवेश कम लेकिन मददगार हो सकता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं।
– बाजार चक्र बदलने पर इंडेक्स फंड समायोजित नहीं हो सकते।
– सक्रिय प्रबंधक पुनर्संतुलन करते हैं और नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

» डायरेक्ट फंड जोखिम
– यदि आप और आपकी पत्नी डायरेक्ट फंड में निवेश कर रहे हैं, तो समीक्षा करना आपका काम है।
– कई निवेशक पुनर्संतुलन करना भूल जाते हैं और गलत फंड में ही निवेश करते रहते हैं।
– सीएफपी समीक्षा के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड अधिक सुरक्षित होते हैं।
– विशेषज्ञ पोर्टफोलियो की सेहत और सही बदलाव सुनिश्चित करते हैं।
– छोटी अतिरिक्त लागत दीर्घकालिक मार्गदर्शन के लायक है।

» सेवानिवृत्ति का दृष्टिकोण
– 45 साल की उम्र में, आपके पास रिटायरमेंट तक 15 साल हो सकते हैं।
– रिटायरमेंट के लिए मौजूदा निवेश पर्याप्त नहीं है।
– 2,000 रुपये का एनपीएस बहुत कम है।
– एलआईसी और कोटक पॉलिसी पर्याप्त ग्रोथ नहीं देंगी।
– आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में ज़्यादा निवेश करना होगा।
– इक्विटी फंड में कम से कम 10,000-15,000 रुपये मासिक निवेश करना ज़रूरी है।
– इसे अतिरिक्त बचत से धीरे-धीरे बढ़ाया जा सकता है।

» बच्चों की शिक्षा और शादी
– बेटी 12 साल की है, उच्च शिक्षा में 6 साल बाकी हैं।
– शादी में 15+ साल बाकी हैं।
– सुकन्या समृद्धि गारंटीशुदा रकम देगी, लेकिन रिटर्न सीमित है।
– शिक्षा के लक्ष्य के लिए बेहतर ग्रोथ के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– बच्चों की शिक्षा निधि से जुड़ी एसआईपी (SIP) ज़रूरी रकम बना सकती है।
– केवल सुकन्या और एलआईसी पर निर्भर न रहें।

» स्वास्थ्य सुरक्षा
– स्वास्थ्य बीमा का कोई ज़िक्र नहीं है।
– स्वास्थ्य संबंधी खर्च बचत को खा सकते हैं।
– सभी के लिए पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा लेना चाहिए।
– कम से कम 10-15 लाख रुपये का कवरेज ज़रूरी है।
– इससे आपको मेडिकल इमरजेंसी में ईपीएफ या म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करने से बचत होती है।

» अतिरिक्त 2,000 रुपये प्रति माह कहाँ निवेश करें
– किसी अन्य एलआईसी या एंडोमेंट पॉलिसी में निवेश करने से बचें।
– डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– फ्लेक्सी कैप या मल्टी एसेट जैसी सक्रिय फंड श्रेणी चुनें।
– यह छोटी राशि 15 वर्षों में अच्छी तरह बढ़ेगी।
– आय बढ़ने के साथ एसआईपी बढ़ाना भी महत्वपूर्ण है।

» कर का पहलू
– इक्विटी म्यूचुअल फंड कर-अनुकूल हैं।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजी निवेश (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
– लघु और मध्यम पूंजी निवेश (STCG) पर 20% कर लगता है।
– FD या बीमा रिटर्न जैसे डेट उत्पादों पर स्लैब दर के अनुसार पूरी तरह से कर लगता है।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करके, आप कम कर देते हैं और संपत्ति बनाते हैं।

» आपके लिए कार्य योजना
– टर्म इंश्योरेंस कवर खरीदें।
– परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा खरीदें।
– परिपक्वता तक सुकन्या अंशदान जारी रखें।
– NPS जारी रखें, लेकिन इक्विटी म्यूचुअल फंड भी बढ़ाएँ।
– कोटक पॉलिसी और LIC पॉलिसियों में निवेश धीरे-धीरे कम करें।
– समर्पित धन को विविध इक्विटी फंडों में निवेश करें।
– पत्नी को SIP जारी रखना चाहिए, लेकिन लार्ज कैप से आगे भी विविधता लानी चाहिए।
– परिवार के SIP को हर साल धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
– आपातकालीन निधि को लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें, बैंक खाते में नहीं।

» अंत में
– आप पर ईएमआई का कोई बोझ नहीं है और आपका अपना घर है, जो आपकी एक बड़ी खूबी है।
– आपने कई छोटी बचत योजनाएँ बनाई हैं।
– लेकिन बहुत सारा पैसा कम रिटर्न वाली पॉलिसियों में फंसा हुआ है।
– लंबी अवधि के विकास के लिए आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में ज़्यादा निवेश करने की ज़रूरत है।
– टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ कवर से परिवार को सुरक्षित करें।
– बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों के लिए SIP का इस्तेमाल करें।
– बीमा-आधारित निवेश से हटकर उचित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– इससे आपके परिवार को सुरक्षा और विकास का संतुलन मिलेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ans: श्रेणी आरक्षण (अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति/अन्य पिछड़ा वर्ग) के साथ, 110 अंक प्राप्त करना बिल्कुल संभव और व्यावहारिक है। 2025 के आंकड़ों के आधार पर, अनुसूचित जाति के उम्मीदवारों ने लगभग 60-65 प्रतिशत अंक प्राप्त किए, और अनुसूचित जनजाति के उम्मीदवारों ने 45-55 प्रतिशत अंक प्राप्त किए। आपका लक्ष्य केवल 37-40% अंक प्राप्त करना है, जो सामान्य वर्ग के मानकों से काफी कम है। इससे आपको वास्तविक लाभ मिलेगा। तत्काल कार्य योजना (दिसंबर 2025 - जनवरी 2026): 4-5 सप्ताह। सप्ताह 1-2: उच्च भार वाले अध्यायों पर ध्यान केंद्रित करें। पूरे पाठ्यक्रम को पूरा करने का प्रयास न करें। इसके बजाय, केवल उन अध्यायों पर ध्यान केंद्रित करें जिनमें अधिकतम भार है और जो अधिक अंक दिलाते हैं: भौतिकी (आधुनिक भौतिकी, विद्युत धारा, कार्य-शक्ति-ऊर्जा, घूर्णन, चुंबकत्व), रसायन विज्ञान (रासायनिक बंधन, ऊष्मागतिकी, समन्वय यौगिक, विद्युत रसायन विज्ञान), और गणित (एकीकरण, अवकलन, सदिश, त्रिविम ज्यामिति, प्रायिकता)। इन अध्यायों का उचित अभ्यास करने से ही 80-100+ अंक प्राप्त किए जा सकते हैं। जिन विषयों का आपने अभी तक अध्ययन नहीं किया है, उन्हें नज़रअंदाज़ करें। सप्ताह 2-3: पिछले वर्ष के प्रश्न (PYQs)। जिन अध्यायों का आप अध्ययन कर रहे हैं, उनके लिए पिछले 10 वर्षों (2015-2025) के JEE Main PYQs हल करें। PYQs से प्रश्नों के पैटर्न और कठिनाई स्तर का पता चलता है। उत्तरों को रटने के बजाय, यह समझने पर ध्यान दें कि उत्तर सही क्यों हैं। सप्ताह 3-4: मॉक टेस्ट और त्रुटि विश्लेषण। समयबद्ध परिस्थितियों में प्रति सप्ताह 2-3 पूर्ण-लंबाई वाले मॉक टेस्ट दें। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि मॉक टेस्ट परीक्षा का आत्मविश्वास बढ़ाते हैं, समय प्रबंधन की कमियों को उजागर करते हैं और त्रुटि विश्लेषण पुनरावृत्ति को रोकता है। प्रत्येक गलती को दर्ज करने के लिए एक त्रुटि नोटबुक बनाएँ—यह आपकी पुनरावलोकन मार्गदर्शिका बन जाएगी। सप्ताह 4-5: पुनरावलोकन और सूत्र सुदृढ़ीकरण। प्रत्येक विषय के लिए संक्षिप्त सूत्र पत्रक बनाएँ। सूत्रों और प्रमुख अवधारणाओं की पुनरावलोकन के लिए प्रतिदिन 30 मिनट व्यतीत करें। इस स्तर पर नए विषयों को सीखने से पूरी तरह बचें। अध्ययन अनुसूची (दैनिक): 7-8 घंटे। सुबह (5:00-7:30 बजे): भौतिकी के सिद्धांत + 30 पूर्व-वर्ष के प्रश्न। अवकाश (7:30-8:30 बजे): नाश्ता और विश्राम। मध्य-सुबह (8:30-11:00 बजे): रसायन विज्ञान के सिद्धांत + 20 पूर्व-वर्ष के प्रश्न। दोपहर का भोजन (11:00-1:00 बजे): पूर्ण विश्राम। दोपहर (1:00-3:30 बजे): गणित के सिद्धांत + 30 पूर्व-वर्ष के प्रश्न। शाम (3:30-5:00 बजे): मॉक टेस्ट या त्रुटियों की समीक्षा। रात (7:00-9:00 बजे): सूत्रों का पुनरावलोकन और कमजोर क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करना। 110 अंक प्राप्त करने की रणनीतिक रणनीति: केवल आत्मविश्वास वाले प्रश्नों को हल करें और कठिन प्रश्नों को छोड़कर नकारात्मक अंकन से बचें। पहले आसान प्रश्न हल करें—परीक्षा में, मध्यम या कठिन प्रश्नों को हल करने से पहले सभी बुनियादी स्तर के प्रश्नों को हल करें। मात्रा के बजाय गुणवत्ता पर ध्यान दें क्योंकि 30 अच्छी तरह से अभ्यास किए गए प्रश्न 100 यादृच्छिक प्रश्नों से बेहतर होते हैं। एनसीईआरटी की अवधारणाओं पर अच्छी पकड़ बना लें क्योंकि अधिकांश जेईई प्रश्न एनसीईआरटी की अवधारणाओं के स्मार्ट अनुप्रयोग पर आधारित होते हैं। अप्रैल 2026 सत्र का लाभ उठाएं। यदि जनवरी में मनचाहे परिणाम नहीं मिलते हैं, तो अप्रैल आपको तैयारी के लिए 3+ महीने का दूसरा मौका देता है। जनवरी को अभ्यास सत्र के रूप में उपयोग करके अपनी कमजोरियों की पहचान करें, फिर फरवरी-मार्च में उन पर गहन ध्यान केंद्रित करें। व्यावहारिक समयसीमा: जनवरी 2026 का लक्ष्य 95-110 अंक है (50% पाठ्यक्रम पर ध्यान केंद्रित करके प्राप्त किया जा सकता है), जबकि अप्रैल 2026 का लक्ष्य 120-130 अंक है (पूरे पाठ्यक्रम और अनुभव के साथ)। आरक्षण के लाभ के कारण आपको अच्छे इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रवेश पाने के लिए लगभग 90-105 अंकों की ही आवश्यकता है। सामान्य श्रेणी के कटऑफ से अपनी तुलना करना बंद करें। सबसे महत्वपूर्ण बात: निरंतरता पूर्णता से बेहतर है। 12 घंटे ध्यान भटकाकर पढ़ने के बजाय प्रतिदिन 6 घंटे ध्यान केंद्रित करके पढ़ें। आपका 110 अंकों का लक्ष्य व्यावहारिक है—इस योजना को अनुशासन के साथ लागू करें। आपके जेईई 2026 के लिए शुभकामनाएं!

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