नमस्ते, मैं 42 वर्षीय पुरुष हूँ और एक होटल में जीएम के पद पर कार्यरत हूँ, मेरी मासिक सैलरी 1.2 लाख है। टीडीएस के बाद नेट इन हैंड 1.10 लाख है। भिवाड़ी (एनसीआर) में 25 लाख का फ्लैट, गुड़गांव में 30 लाख की दुकान और साउथ दिल्ली में एक पैतृक घर है।
कोई लोन या ईएमआई नहीं।
मेरी वर्तमान बचत डिजिटल गोल्ड में 6 लाख, इक्विटी में 1.5 लाख, म्यूचुअल फंड में 50,000 है, जिसे मैं एकमुश्त आधार पर बढ़ाने की योजना बना रहा हूँ, कोई एसआईपी नहीं है क्योंकि मेरी नौकरी की प्रकृति अनिश्चित है। यूएलआईपी से जुड़ी एलआईसी जिसका प्रीमियम 50,000 प्रति वर्ष है। 15,000 प्रति वर्ष प्रीमियम के साथ 75,00,000/- का टर्म इंश्योरेंस। मासिक घरेलू खर्च 50,000 है। मुझे निवेश पर आगे बढ़ने के बारे में आपकी सलाह की आवश्यकता है, मैं दीर्घकालिक लाभ या हानि में विश्वास नहीं करता, कोई एसआईपी या नियमित भुगतान नहीं, मैं निवेश करना चाहता हूं।
मैं प्रति माह 50,000 निवेश करना चाहता हूं। कृपया सलाह दें।
Ans: आप 42 वर्ष के हैं, एक होटल में जीएम के पद पर कार्यरत हैं और आपका मासिक वेतन 1.2 लाख रुपये है।
टीडीएस के बाद आपके पास 1.10 लाख रुपये हैं।
आप भिवाड़ी में 25 लाख रुपये का फ्लैट, गुड़गांव में 30 लाख रुपये की दुकान और दक्षिण दिल्ली में पैतृक घर के मालिक हैं।
आपकी बचत में डिजिटल गोल्ड में 6 लाख रुपये, इक्विटी में 1.5 लाख रुपये और म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये शामिल हैं।
आपके पास 50,000 रुपये प्रति वर्ष के प्रीमियम के साथ यूलिप-लिंक्ड एलआईसी और 15,000 रुपये प्रति वर्ष के प्रीमियम के साथ 75 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस है।
मासिक घरेलू खर्च 50,000 रुपये है।
आप 50,000 रुपये प्रति माह निवेश करना चाहते हैं, लेकिन एसआईपी जैसे नियमित भुगतान नहीं करना चाहते हैं।
निवेश रणनीति
एकमुश्त निवेश
अनियमित भुगतान के लिए एकमुश्त निवेश आपकी पसंद के अनुकूल है।
विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।
ये फंड समय के साथ अच्छा रिटर्न देते हैं।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण से जोखिम को संतुलित करें।
डिजिटल गोल्ड
आपके पास पहले से ही डिजिटल गोल्ड में 6 लाख रुपये हैं।
मुद्रास्फीति के खिलाफ़ सोना एक अच्छा बचाव है।
सोने में आगे निवेश करने से बचें।
अन्य परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं।
इक्विटी और म्यूचुअल फंड
आपके पास इक्विटी में 1.5 लाख रुपये और म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये हैं।
अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाएँ।
बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
यदि आप नियमित रूप से बाजार की निगरानी नहीं कर सकते हैं तो सीधे इक्विटी से बचें।
यूलिप
यूलिप में बीमा और निवेश दोनों शामिल होते हैं।
आमतौर पर इनके शुल्क अधिक होते हैं।
यूलिप को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
इससे बेहतर रिटर्न और कम शुल्क मिल सकता है।
टर्म इंश्योरेंस
आपका 75 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर अच्छा है।
सुनिश्चित करें कि यह आपके परिवार की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है।
यदि आवश्यक हो तो कवरेज की समीक्षा करें और समायोजित करें।
निश्चित आय निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट और सरकारी बॉन्ड जैसे निश्चित आय विकल्पों पर विचार करें।
ये स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।
जोखिम को संतुलित करने के लिए अपने फंड का एक हिस्सा यहाँ आवंटित करें।
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।
इस फंड को लिक्विड सेविंग अकाउंट या शॉर्ट-टर्म FD में रखें।
यह फंड अप्रत्याशित घटनाओं के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
कर बचत निवेश
धारा 80C के तहत कर-बचत साधनों में निवेश करें।
कर बचत और अच्छे रिटर्न के लिए ELSS म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
इससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाएगी।
पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और समायोजित करें
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर समायोजन करें।
पेशेवर सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें।
अंतिम जानकारी
आपका लक्ष्य लचीलेपन के साथ प्रति माह 50,000 रुपये निवेश करना है।
विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश उपयुक्त है।
सोने में और अधिक निवेश करने से बचें और यूलिप को सरेंडर करने पर विचार करें।
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें।
अपनी कर देयता को अनुकूलित करने के लिए कर-बचत निवेश पर विचार करें।
पेशेवर मार्गदर्शन के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
