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Ramalingam Kalirajan |10908 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 22, 2024English

नमस्ते, मैं 45 साल का हूँ और मेरे पास कोई नौकरी नहीं है, मेरे म्यूचुअल फंड निवेश का मूल्य 1.2 करोड़ है, एफडी 60 लाख, पोस्ट ऑफिस एफडी 25 लाख, पोस्ट ऑफिस पीपीएफ 22 लाख, पोस्ट ऑफिस एमआईएस 15 लाख, एसजीबी 12 लाख और एक घर 40 लाख है। मासिक खर्च 70000 है। मैं जानना चाहता हूँ कि इस कॉर्पस के साथ रिटायर होना चाहिए या नहीं।

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति विवेकपूर्ण योजना और निवेश को दर्शाती है। 45 वर्ष की आयु में ₹2.54 करोड़ का कोष प्रबंधित करना सराहनीय है। आइए मूल्यांकन करें कि क्या आप अपने मौजूदा निवेशों के साथ आराम से रिटायर हो सकते हैं।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आपने अपने निवेशों में अच्छी तरह से विविधता लाई है। यहाँ आपकी संपत्तियों का विवरण दिया गया है:

म्यूचुअल फंड: ₹1.2 करोड़
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD): ₹60 लाख
पोस्ट ऑफ़िस FD: ₹25 लाख
पोस्ट ऑफ़िस PPF: ₹22 लाख
पोस्ट ऑफ़िस MIS: ₹15 लाख
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): ₹12 लाख
घर: ₹40 लाख
मासिक खर्च: ₹70,000
आपकी कुल निवेश योग्य संपत्ति (घर को छोड़कर) ₹2.34 करोड़ है। यह एक बड़ी राशि है, लेकिन आइए मूल्यांकन करें कि क्या यह आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है।

सेवानिवृत्ति व्यवहार्यता का मूल्यांकन
मासिक व्यय और मुद्रास्फीति
आपका वर्तमान मासिक व्यय ₹70,000 है। समय के साथ, मुद्रास्फीति आपके खर्चों को बढ़ाएगी। अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए भविष्य के खर्चों की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

निवेश पर अपेक्षित रिटर्न
विभिन्न परिसंपत्तियाँ अलग-अलग रिटर्न देती हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट और गोल्ड में रिटर्न की अलग-अलग दरें होती हैं। जोखिमों को प्रबंधित करने और लगातार आय सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो आवश्यक है।

निकासी रणनीति
एक व्यवस्थित निकासी योजना आपको अपने कोष को समय से पहले समाप्त किए बिना अपने खर्चों को प्रबंधित करने में मदद कर सकती है। आइए विभिन्न निवेश मार्गों और उनकी संभावनाओं का पता लगाएं।

वर्तमान निवेशों का विस्तृत विश्लेषण
म्यूचुअल फंड
आपके पास म्यूचुअल फंड में ₹1.2 करोड़ हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से निर्णय लेते हैं, जो समय के साथ आपके कोष को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट
आपके पास बैंक FD में ₹60 लाख और पोस्ट ऑफिस FD में ₹25 लाख हैं। हालांकि ये सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन इनका रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ नहीं रह सकता है। इन फंडों के एक हिस्से को उच्च-उपज वाले निवेशों में विविधता लाना फायदेमंद हो सकता है।

पोस्ट ऑफिस PPF और MIS
PPF (₹22 लाख) और MIS (₹15 लाख) में आपके निवेश से स्थिर और अनुमानित रिटर्न मिलता है। ये दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए अच्छे हैं, लेकिन फिर भी, ये कई वर्षों तक मुद्रास्फीति का पूरी तरह से मुकाबला नहीं कर सकते हैं।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड
सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम करता है। SGB में आपके ₹12 लाख स्थिरता प्रदान करते हैं। हालाँकि, इक्विटी की तुलना में रिटर्न आम तौर पर कम होता है। सुनिश्चित करें कि यह आपके समग्र पोर्टफोलियो का केवल एक छोटा सा हिस्सा है।

घर
आपका घर जिसकी कीमत ₹40 लाख है, एक महत्वपूर्ण संपत्ति है। हालाँकि यह सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन जब तक आप इसे किराए पर देने की योजना नहीं बनाते हैं, तब तक यह नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है।

रिटायरमेंट को सुरक्षित करने की रणनीतियाँ
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
इक्विटी आम तौर पर फिक्स्ड इनकम और गोल्ड की तुलना में ज़्यादा रिटर्न देते हैं। ज़्यादा ग्रोथ की संभावना के लिए अपने FD के एक हिस्से को इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से लगाने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक निवेश के साथ बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें
इक्विटी, फिक्स्ड इनकम और गोल्ड का संतुलित पोर्टफोलियो ग्रोथ, स्थिरता और मुद्रास्फीति सुरक्षा प्रदान कर सकता है। बाज़ार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
अपने म्यूचुअल फंड निवेश से SWP लागू करने से एक स्थिर मासिक आय मिल सकती है। यह रणनीति आपको नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है, जिससे लिक्विडिटी और स्थिरता सुनिश्चित होती है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन सलाहकार सेवाओं की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है, जिससे आपको सूचित निर्णय लेने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और बदलती बाजार स्थितियों के अनुरूप बने रहें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन समीक्षाओं में सहायता कर सकता है।

आपातकालीन निधि
छह से बारह महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपको अप्रत्याशित खर्चों के लिए अपने दीर्घकालिक निवेश में से पैसे निकालने की ज़रूरत नहीं है।

मुद्रास्फीति संरक्षण
ऐसे निवेशों पर विचार करें जो मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं। इक्विटी और कुछ बॉन्ड मुद्रास्फीति से निपटने में मदद कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी क्रय शक्ति समय के साथ बरकरार रहे।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज है। यह आपकी बचत को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से नष्ट होने से बचाता है और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

निष्कर्ष
आपने पर्याप्त धन संचय करके एक बेहतरीन काम किया है। सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक निवेश के साथ, आप आराम से रिटायर हो सकते हैं। एक स्थिर सेवानिवृत्ति आय सुनिश्चित करने के लिए अपने इक्विटी जोखिम को बढ़ाने, एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने और एक व्यवस्थित निकासी योजना को लागू करने पर विचार करें।

आवश्यक समायोजन करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से अपनी योजना की समीक्षा करें। यह आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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