35 लाख के सीटीसी वाले 43 साल के व्यक्ति के लिए लंबी अवधि के लिए इक्विटी% बचत/निवेश कितना होना चाहिए ????

Ans: जितना हो सके बचत करें और उसका अधिकतम निवेश करें। कुछ वर्षों तक मितव्ययी रहें और फिर आपके निवेश रिटर्न से आपकी सेवानिवृत्ति के लिए आसानी से धन प्राप्त किया जा सकता है।

धन्यवाद


कृपया ध्यान दें: निवेश की रणनीतियाँ आपकी जोखिम क्षमता पर निर्भर करती हैं, इसलिए कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें और फिर आगे का निर्णय लें।

अद्वैत अरोड़ा @wealthenrich

Ans: कृपया, इक्विटी फंड और डेट फंड के संयोजन का उपयोग करें। डेट फंड से मासिक आय के लिए एसडब्ल्यूपी करें।

Ans: प्रिय राजशेखर,

वित्तीय सलाह के लिए संपर्क करने के लिए धन्यवाद। आपकी आवश्यकताओं के आधार पर, मैं रुपये की निश्चित मासिक आय प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित निवेश रणनीति का सुझाव देता हूं। 25,000 और शेष राशि 5 साल या उससे अधिक के लिए निवेश करें।

निश्चित मासिक आय:
रुपये की एक निश्चित मासिक आय प्राप्त करने के लिए. 25,000, आप लाभांश भुगतान विकल्प के साथ सावधि जमा, डाकघर मासिक आय योजनाओं, या ऋण म्यूचुअल फंड के संयोजन में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप रु. लगभग 6% की वार्षिक ब्याज दर के साथ सावधि जमा या डाकघर मासिक आय योजना में 30 लाख, आप लगभग रु. की मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं। 25,000. हालाँकि, कृपया ध्यान दें कि ब्याज दरें आपके द्वारा चुने गए बैंक, डाकघर या वित्तीय संस्थान के आधार पर भिन्न हो सकती हैं। ये निवेश करते समय करों और मुद्रास्फीति पर विचार करें।

5 साल+ के लिए निवेश:
शेष रुपये के लिए. 20 लाख, आप इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार कर सकते हैं। एक संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड, जो इक्विटी और ऋण प्रतिभूतियों दोनों में निवेश करता है, 5 साल के निवेश क्षितिज के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह विविधीकृत दृष्टिकोण कम जोखिम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहते हैं या कर लाभ प्राप्त करना चाहते हैं तो आप राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) या कर-बचत सावधि जमा जैसे अन्य निवेश विकल्प भी तलाश सकते हैं।

कृपया ध्यान दें कि यह सामान्य सलाह है, और मैं आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत निवेश योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दूंगा।

मुझे उम्मीद है कि इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलेगी।

Ans: 67 वर्ष की आयु में और 45 लाख रुपये प्रति वर्ष की आरामदायक आय और कोई देनदारी नहीं होने के कारण, आपके पास अपने रिटायरमेंट वर्षों पर विचार करते हुए धन संरक्षण और संभावित वृद्धि के लिए अपने वित्तीय संसाधनों को अनुकूलित करने का अवसर है। आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप कुछ सुझाव यहां दिए गए हैं:
1. रिटायरमेंट प्लानिंग: आपकी उम्र को देखते हुए, रिटायरमेंट प्लानिंग को प्राथमिकता देना और अपने रिटायरमेंट के बाद के वर्षों के लिए एक स्थिर आय सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। रिटायरमेंट के बाद नियमित आय सुनिश्चित करने के लिए अपनी आय का एक हिस्सा सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS), फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) या एन्युटी प्लान जैसे रिटायरमेंट-केंद्रित निवेशों में लगाने पर विचार करें।
2. आय-उत्पादक निवेश: आय-उत्पादक निवेश विकल्पों की खोज करें जो बिना किसी महत्वपूर्ण जोखिम के नियमित नकदी प्रवाह प्रदान करते हैं। लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक, लाभांश आय पर ध्यान केंद्रित करने वाले म्यूचुअल फंड या नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करने वाले कॉरपोरेट बॉन्ड या डिबेंचर जैसे ऋण साधनों में निवेश करने पर विचार करें। 3. स्वास्थ्य सेवा और बीमा: चूंकि उम्र बढ़ने के साथ स्वास्थ्य सेवा के खर्च में वृद्धि होती है, इसलिए चिकित्सा आपात स्थितियों के वित्तीय प्रभाव को कम करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज को प्राथमिकता दें। एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने पर विचार करें जो अस्पताल में भर्ती होने, गंभीर बीमारी और अन्य चिकित्सा खर्चों को कवर करती है।

4. विविध पोर्टफोलियो: एक अच्छी तरह से विविध निवेश पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें जो जोखिम और रिटर्न क्षमता को संतुलित करता हो। समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए इक्विटी, फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स, रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REITs) और गोल्ड जैसे एसेट क्लास में विविधता लाने पर विचार करें।

5. कर नियोजन: अपनी कर देयता को अनुकूलित करने के लिए कर-कुशल निवेश विकल्पों का पता लगाएं। आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती को अधिकतम करने के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS), कर-बचत सावधि जमा या इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना (ELSS) जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

6. संपत्ति नियोजन: अपने लाभार्थियों को परिसंपत्तियों के सुचारू हस्तांतरण को सुनिश्चित करने के लिए अपनी संपत्ति नियोजन व्यवस्था की समीक्षा करें। अपनी संपत्तियों की सुरक्षा करने और अपनी इच्छा के अनुसार उनके हस्तांतरण को सुगम बनाने के लिए वसीयत बनाने, ट्रस्ट स्थापित करने या उत्तराधिकार योजना स्थापित करने पर विचार करें।
7. वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: वित्तीय निर्णयों की जटिलता और व्यक्तिगत मार्गदर्शन की आवश्यकता को देखते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक पेशेवर सलाहकार आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन कर सकता है, आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को समझ सकता है, और आपके उद्देश्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए अनुरूप सिफारिशें प्रदान कर सकता है।
कुल मिलाकर, अपने वित्तीय लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति आकांक्षाओं के अनुरूप सूचित निवेश निर्णय लेते समय पूंजी को संरक्षित करने, एक स्थिर आय धारा उत्पन्न करने और जोखिम को कम करने पर ध्यान केंद्रित करें। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और बदलती परिस्थितियों और बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।