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क्या मुझे 42 साल की उम्र में नौकरी छोड़कर 70 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करके रांची चले जाना चाहिए?

Ramalingam Kalirajan |7742 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 31, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by sumit on Jan 30, 2025English

Money

मैं 42 वर्षीय हूँ और अपनी पत्नी और दो बेटियों के साथ पुणे में रहता हूँ जिनकी उम्र 7 वर्ष और 1 वर्ष है। मेरे पास MF में 70 लाख, NPS में 12 लाख, PF में 18 लाख और स्टॉक में 31 लाख हैं। मेरे पास FD में 62 लाख का अतिरिक्त निवेश है जिसे एक सलाहकार के माध्यम से डेरिवेटिव में व्यापार करने के लिए गिरवी रखा गया है। पत्नी के पास 5 लाख का भौतिक सोना है। मैंने हाल ही में ऋण पर एक ज़मीन खरीदी है और वर्तमान देयता 8.5% पर 25 लाख है (कुल 70 (भूमि + निर्माण) लाख निर्माण के लिए स्वीकृत है)। मेरा वर्तमान खर्च 1 लाख प्रति माह है और मैं किराए के घर में रहता हूँ। मेरी मासिक आय वेतन से 2.5 लाख है। क्या मैं अपनी नौकरी छोड़कर रांची में अपने गृहनगर जा सकता हूँ? अगर मैं नौकरी छोड़ना चाहता हूँ तो मेरी वित्तीय योजना क्या है?

Ans: आप अपनी नौकरी छोड़कर रांची जाना चाहते हैं। आपके मौजूदा निवेश और खर्चों के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की ज़रूरत है। आइए आपकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें।

मौजूदा वित्तीय स्थिति
म्यूचुअल फंड में 70 लाख रुपये।

एनपीएस में 12 लाख रुपये।

पीएफ में 18 लाख रुपये।

शेयरों में 31 लाख रुपये।

एफडी में 62 लाख रुपये (डेरिवेटिव ट्रेडिंग के लिए गिरवी रखे गए)।

पत्नी के सोने में 5 लाख रुपये।

8.5% ब्याज पर 25 लाख रुपये का लोन (मंजूर किए गए 70 लाख रुपये में से)।

2.5 लाख रुपये का मासिक वेतन।

1 लाख रुपये का मासिक खर्च।

किराए के घर में रहना।

नौकरी छोड़ने में मुख्य चुनौतियाँ
नौकरी छोड़ने के बाद आपको एक स्थिर आय स्रोत की आवश्यकता होती है।

ऋण चुकौती आपके वित्त पर बोझ नहीं डालनी चाहिए।

डेरिवेटिव ट्रेडिंग में उच्च जोखिम शामिल है।

रांची में स्थानांतरण से वित्तीय स्थिरता बाधित नहीं होनी चाहिए।

चरण-दर-चरण वित्तीय योजना
1. एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाएँ
2 साल के खर्चों के लिए बफर के रूप में 20 लाख रुपये रखें।

इसके लिए FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

यह नौकरी छोड़ने के बाद वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

2. निष्क्रिय आय स्रोत सुरक्षित करें
आपको कम से कम 1 लाख रुपये प्रति माह निष्क्रिय आय की आवश्यकता है।

यह निवेश, परामर्श या व्यवसाय से आ सकता है।

केवल किराये की आय या लाभांश पर्याप्त नहीं हो सकते हैं।

3. अपने ऋण का पुनर्गठन करें
8.5% ब्याज पर आपका भूमि ऋण वित्तीय दबाव बढ़ाता है।

FD या स्टॉक से 25 लाख रुपये चुकाने से बोझ कम हो जाता है।

ऋण का भुगतान करने के लिए जोखिम भरे डेरिवेटिव मुनाफे का उपयोग करने से बचें।

4. स्थिरता के लिए निवेश को फिर से आवंटित करें
उच्च जोखिम वाले डेरिवेटिव ट्रेडिंग में जोखिम कम करें।

62 लाख रुपये की FD को म्यूचुअल फंड और बॉन्ड के मिश्रण में बदलें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च दीर्घकालिक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

5. बच्चों के भविष्य की योजना बनाएं
आपकी बेटियाँ 7 साल और 1 साल की हैं।

शिक्षा के लिए 25 लाख रुपये सुरक्षित निवेश में रखें।

कम रिटर्न वाली FD में पैसे लगाने से बचें।

6. आवास की ज़रूरतों को पूरा करें
अगर आप रांची जा रहे हैं, तो शुरुआत में किराए के घर में रहने पर विचार करें।

निर्माण के कारण आपकी बचत पर बोझ नहीं पड़ना चाहिए।

अगर आप निर्माण करने का फ़ैसला करते हैं, तो अपने निवेश का कुछ हिस्सा खर्च करें।

अंतिम जानकारी
नौकरी छोड़ना संभव है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की ज़रूरत है।

नौकरी छोड़ने से पहले निष्क्रिय आय सुनिश्चित करें।

तनाव कम करने के लिए उच्च ब्याज वाली देनदारियों को चुकाएँ।

दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए समझदारी से निवेश करें।

रांची जाने से आपकी वित्तीय आज़ादी पर कोई असर नहीं पड़ना चाहिए।

उचित निष्पादन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam Kalirajan |7742 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 05, 2024

Asked by Anonymous - May 05, 2024English

Money

मैं 39 वर्षीय विवाहित हूँ और हम अपनी 7 वर्षीय बेटी के साथ घर छोड़ रहे हैं। मेरे पास 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है। मेरे पास 5 लाख का ऑफिस + 5 लाख का पर्सनल हेल्थ इंश्योरेंस है। वर्तमान संचयी (मैं और मेरी पत्नी) आय 135000 प्रति माह है। देयताएँ होम लोन 24 लाख शेष हैं, 21500 प्रति माह EMI का भुगतान कर रहे हैं। अन्य ऋण - 225000, 10000 प्रति माह EMI। मेरा वर्तमान विस्तृत निवेश। NPS 368000/-, 6643 प्रति माह EPF 827000/-, 16000 प्रति माह कुल म्यूचुअल फंड 612000/-, 7750 प्रति माह निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 112000/-, 500 प्रति माह मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप 263000/-, 3500 प्रति माह, कोटक फ्लेक्सी कैप फंड 142000/-, 1000 प्रति माह। प्राग पारेख फ्लेक्सी कैप 75450/-, 1750 प्रति माह। आईसीआईसीआई कॉरपोरेट बॉन्ड फंड 19750/-, 1000 प्रति माह। मेरी पत्नी का निवेश। कुल म्यूचुअल फंड 633000/- 13500 प्रति माह। एक्सिस स्मॉल कैप 94580/-, 1300 प्रति माह। मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप 127000/-, 2500 प्रति माह। मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 FOF 58390/-, 1600 प्रति माह। एक्सिस ब्लू चिप 184000/-, 4500 प्रति माह। पराग पारेख फ्लेक्सी कैप 169000/-, 3600 प्रति माह। सुकन्या समृद्धि योजना 75000/-, 1000 प्रति माह संचयी रूप से अब तक हमारी कुल बचत लगभग 247500/- है, और वर्तमान मासिक निवेश 44893/- है हमारे वर्तमान मासिक खर्च लगभग 50000/- हैं अगले 3 से 4 वर्षों में 1500000/- का लक्ष्य। बेटियों की शिक्षा 11 वर्षों के बाद 1 करोड़। बेटियों की शादी 17 वर्षों के बाद 5000000/-। 58 वर्ष में सेवानिवृत्ति 2 करोड़ जीवन प्रत्याशा 75 वर्ष (मैं और पत्नी) कृपया सुझाव दें कि क्या वर्तमान निवेश के साथ लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं? कृपया सुझाव दें कि अनुमानित लक्ष्य राशि उस समय पर्याप्त होगी? कृपया सुझाव दें कि क्या लक्ष्य या मासिक या म्यूचुअल फंड निवेश में बदलाव की आवश्यकता है

Ans: आपने स्पष्ट लक्ष्यों और विस्तृत निवेशों के साथ एक व्यापक वित्तीय तस्वीर तैयार की है। आइए विश्लेषण करें और अपने उद्देश्यों तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए अंतर्दृष्टि प्रदान करें:

लक्ष्यों का आकलन:
कार खरीदना: अपनी वर्तमान मासिक बचत और निवेश क्षमता के साथ, आप निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।
बेटी की शिक्षा: 11 वर्षों में 1 करोड़ जमा करने के लिए, म्यूचुअल फंड में अपने मासिक निवेश को बढ़ाने और शिक्षा-विशिष्ट निवेश उत्पादों या बाल शिक्षा योजनाओं जैसे अतिरिक्त रास्ते तलाशने पर विचार करें।
बेटी की शादी: 17 वर्षों में 50 लाख जमा करने के लिए, आपको अपने निवेश योगदान को और बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है। अपने एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें और विकास को गति देने के लिए उच्च जोखिम वाले, संभावित रूप से उच्च रिटर्न वाले निवेशों पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति: 58 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ जमा करना आपके वर्तमान निवेशों के साथ प्राप्त करने योग्य लगता है, लेकिन बाजार की बदलती परिस्थितियों और बदलती वित्तीय जरूरतों को ध्यान में रखते हुए अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है।
मासिक निवेश और म्यूचुअल फंड:
अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के प्रदर्शन और अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण का मूल्यांकन करें। जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों में विविधता लाने पर विचार करें।
अपने बजट की सीमाओं के भीतर योगदान को अधिकतम करने के उद्देश्य से अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है, एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।
आपातकालीन निधि और बीमा:
सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन कोष कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त है। अप्रत्याशित वित्तीय जोखिमों को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए इसे और बढ़ाने पर विचार करें।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके परिवार की वित्तीय भलाई की पर्याप्त रूप से रक्षा करता है, समय-समय पर अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें। यदि आवश्यक हो तो अपने टर्म बीमा कवरेज को पूरक बनाने पर विचार करें।
अतिरिक्त सुझाव:
अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करते समय कर लाभों को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) जैसे कर-कुशल निवेश विकल्पों का पता लगाएं।
व्यक्तिगत वित्त और निवेश सिद्धांतों पर खुद को लगातार शिक्षित करें ताकि आप सूचित निर्णय ले सकें और बाजार की बदलती गतिशीलता को प्रभावी ढंग से अपना सकें।

अपनी वित्तीय योजना और लक्ष्यों का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करें, वित्तीय स्वतंत्रता और सुरक्षा प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

कुल मिलाकर, अनुशासित बचत, विवेकपूर्ण निवेश और समय-समय पर समीक्षा और समायोजन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। अपने उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें, अपनी वित्तीय आदतों में अनुशासित रहें और अपनी वित्तीय यात्रा को सफलतापूर्वक आगे बढ़ाने के लिए ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लें।

Nitin Narkhede |60 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Sep 24, 2024

Question by ASHOK - Sep 21, 2024English

Career

मैं 69 वर्ष का हूँ। अभी भी बांग्लादेश में काम कर रहा हूँ। लेकिन अब नौकरी छोड़कर बसना चाहता हूँ। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 1.7 करोड़ का निवेश है। मेरे पास 3 फ्लैट और एक व्यावसायिक संपत्ति है, जिसका किराया 1 लाख प्रति माह है। इसके अलावा सोने में लगभग 35 लाख का निवेश है और 15 लाख के आसपास सावधि जमा है। मेरे और मेरे जीवनसाथी के स्वास्थ्य के लिए 10 लाख तक का बीमा है। क्या नौकरी छोड़ना सुरक्षित है? मेरा मासिक खर्च 60 हजार से अधिक नहीं होगा। दोनों बच्चे अच्छी तरह से बसे हुए हैं।

Ans: आप कई आय स्रोतों और अपने खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत के साथ आराम से रिटायर होने की स्थिति में हैं। स्थिरता के लिए समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और यह सुनिश्चित करना उचित है कि आपका स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है। कुछ स्वास्थ्य बीमा हैं जो हर साल बीमा मूल्य जोड़ते हैं उदाहरण के लिए 10 लाख स्वास्थ्य बीमा अगले साल 20 लाख और तीसरे साल 30 लाख हो जाएगा। 60K प्रति माह खर्च करने के बाद शेष 40 K को 12 से 15% रिटर्न पाने के लिए मॉडरेट MF में निवेश किया जा सकता है। मेरे समृद्धि जीवन शैली हब समुदाय के भीतर हम अपनी वित्तीय चुनौतियों को हल करने के लिए ऐसे विषयों को साझा करते हैं। सादर, नितिन नरखेड़े संस्थापक और एमडी, समृद्धि जीवन शैली हब https://Nitinnarkhede.com निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

Milind Vadjikar |947 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 02, 2024

Asked by Anonymous - Oct 02, 2024English

Money

नमस्ते, मैं पाँच घर खरीदने में कामयाब रहा हूँ, जहाँ से मुझे 1.2 लाख की पढ़ाई का किराया मिलता है (घर की कुल संपत्ति लगभग 4 करोड़ है)। मैंने अपनी पत्नी के नाम पर 80 लाख की FD जमा की है, जिससे उसे 30k का किराया, बच्चों की स्कूल फीस और घर के खर्चों के लिए नियमित आय मिलती है। मेरे पास कोई लोन नहीं है, लेकिन मैंने दो और फ्लैट खरीदे हैं, जिसके लिए मुझे जल्द ही 1 करोड़ का लोन लेना पड़ सकता है। मेरे पास PF में लगभग 50 लाख, म्यूचुअल फंड में 50 लाख, शेयरों में 10 लाख और सोने में 16 लाख निवेश हैं। चूँकि अभी मेरे पास कोई मासिक खर्च नहीं है, इसलिए मेरा पूरा वेतन 2 लाख से ज़्यादा है, मैं बाज़ार में अलग-अलग संपत्तियों में निवेश कर रहा हूँ। मैं 48 साल का हूँ। किसी तरह अभी भी मुझे रिटायर होने का समय नहीं मिल रहा है। अगर मैं आज अपनी नौकरी छोड़ दूँ, तो मुझे अपनी स्थिति के बारे में सहज महसूस कराने के लिए आपकी मदद की ज़रूरत है। मेरे घर के खर्च 50 हज़ार हैं। बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए 30 लाख से अधिक की राशि नहीं है। मैंने जो दो फ्लैट खरीदे हैं, उनमें से मैं एक फ्लैट रद्द करके केवल 50 लाख का लोन ले सकता हूँ। कृपया मदद करें।

Ans: नमस्ते;

मैं 2 ऐसे कारक देख सकता हूँ जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति में देरी करने के लिए मजबूर कर सकते हैं:

1. बच्चों की उच्च शिक्षा + शादी के खर्चों को कम करके आंका जाता है।

2. जब तक आपके पास लोन है, तब तक आपको EMI का भुगतान करने के लिए वेतन आय की आवश्यकता है।

किराये की आय आपके कोष को बढ़ाने या लोन का समय से पहले भुगतान करने में मदद कर सकती है, लेकिन मेरे विचार में इसे लोन चुकाने के स्रोत के रूप में प्रतिस्थापित नहीं किया जाना चाहिए।

यदि आप लोन नहीं लेते हैं, तो मैं कुछ हद तक आश्वस्त होकर कह सकता हूँ कि आप सेवानिवृत्ति के लिए तैयार हैं, लेकिन बच्चों के भविष्य के खर्चों के लिए अधिक आवंटन आवश्यक है (1 करोड़ से अधिक) और साथ ही स्वयं के लिए टर्म इंश्योरेंस कवर (1.5-2 करोड़) और परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा (न्यूनतम 50 लाख) अत्यधिक वांछनीय हैं।

यदि आपके कोई प्रश्न हों तो बेझिझक उत्तर दें।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

Ramalingam Kalirajan |7742 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 22, 2024

Asked by Anonymous - Oct 22, 2024English

Money

मैं 42 वर्ष का हूं, मेरे और मेरे परिवार के पास एमएफ में 8 करोड़, 5 करोड़ की संपत्ति, 1 करोड़ की एफडी, 50 लाख का सोना है और मेरे पास स्वास्थ्य बीमा भी है, मेरे परिवार का मासिक खर्च 3 लाख है, कृपया सुझाव दें कि मैं अपनी नौकरी छोड़ने की योजना बना रहा हूं।

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति प्रभावशाली है। आपने कई एसेट क्लास में एक मजबूत आधार बनाया है। यहाँ आपके पोर्टफोलियो की विस्तृत समीक्षा दी गई है:

म्यूचुअल फंड में 8 करोड़ रुपये।

प्रॉपर्टी में 5 करोड़ रुपये।

फिक्स्ड डिपॉजिट में 1 करोड़ रुपये।

सोने में 50 लाख रुपये।

स्वास्थ्य बीमा है।

परिवार का मासिक खर्च 3 लाख रुपये है।

अब आप अपनी नौकरी छोड़ने पर विचार कर रहे हैं। आइए महत्वपूर्ण कारकों का विश्लेषण करें और आपको अपने वित्तीय भविष्य की स्पष्ट तस्वीर दें।

महीने का खर्च बनाम मौजूदा संपत्तियाँ

आपके परिवार का मासिक खर्च 3 लाख रुपये है। इसका मतलब है कि सालाना 36 लाख रुपये। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके निवेश से आपकी पूंजी को खत्म किए बिना इन खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त रिटर्न मिले।

मुख्य ध्यान अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए एक स्थिर नकदी प्रवाह बनाए रखने पर होना चाहिए।

म्यूचुअल फंड में 8 करोड़ रुपये और फिक्स्ड डिपॉजिट में 1 करोड़ रुपये निवेश करना ठोस है, लेकिन हमें उनकी लिक्विडिटी और रिटर्न का मूल्यांकन करने की जरूरत है।

आपको मुद्रास्फीति पर भी विचार करने की जरूरत है, जो हर साल आपके खर्चों को बढ़ाएगी।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपने म्यूचुअल फंड में 8 करोड़ रुपये निवेश किए हैं। आइए देखें कि इसे आपकी दीर्घकालिक जरूरतों के लिए कैसे अनुकूलित किया जा सकता है।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। इंडेक्स फंड, कम लागत के होते हुए भी, बाजार के रुझान का अनुसरण करते हैं। वे हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। अपनी नौकरी छोड़ने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, रिटर्न को अधिकतम करना महत्वपूर्ण है।

प्रत्यक्ष बनाम नियमित फंड: यदि आप सीधे निवेश कर रहे हैं, तो फंड की निगरानी करना आपके लिए अधिक कठिन हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा प्रबंधित नियमित फंड पेशेवर निगरानी प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो बाजार की स्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

ऋण आवंटन: सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड का एक हिस्सा ऋण फंड में आवंटित किया गया है। इससे अस्थिरता कम होगी और एक स्थिर आय मिलेगी। इक्विटी-हैवी पोर्टफोलियो अच्छे रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन आपको स्थिरता की भी आवश्यकता होती है, खासकर जब आप अपनी नौकरी छोड़ने की योजना बना रहे हों।

रियल एस्टेट: लिक्विडिटी और विचार
आपकी 5 करोड़ रुपये की संपत्ति मूल्यवान है, लेकिन रियल एस्टेट बहुत लिक्विड नहीं है। किसी आपात स्थिति में, यह तुरंत नकदी प्रदान नहीं कर सकता है।

संपत्ति निवेश अक्सर अतरल होते हैं और किराए पर दिए जाने तक नियमित आय उत्पन्न नहीं कर सकते हैं। यदि कोई किराये की आय नहीं है, तो आपको नकदी प्रवाह की जरूरतों के लिए इस पर निर्भर नहीं होना चाहिए।

जबकि यह आपकी निवल संपत्ति में योगदान देता है, आपके मासिक नकदी प्रवाह पर इसका सीधा प्रभाव सीमित है।

फिक्स्ड डिपॉजिट: सुरक्षा लेकिन सीमित वृद्धि
फिक्स्ड डिपॉजिट में 1 करोड़ रुपये स्थिरता प्रदान करते हैं। हालांकि, एफडी से रिटर्न अपेक्षाकृत कम है, खासकर जब आप मुद्रास्फीति पर विचार करते हैं।

ब्याज आय: आपकी एफडी से ब्याज आपके मासिक खर्चों को पूरा करने में योगदान दे सकता है। हालांकि, मुद्रास्फीति समय के साथ इस आय की क्रय शक्ति को कम कर सकती है।

मुद्रास्फीति विचार: भारत में औसत मुद्रास्फीति दर लगभग 6-7% है। FD रिटर्न अक्सर इससे मेल नहीं खाते, जिसका मतलब है कि आपका वास्तविक रिटर्न (मुद्रास्फीति के लिए समायोजन के बाद) नकारात्मक हो सकता है।

कर: FD से अर्जित ब्याज आपकी आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है, जिससे आपका शुद्ध रिटर्न कम हो जाता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों में इसके योगदान का मूल्यांकन करते समय इसे ध्यान में रखें।

बचाव के रूप में सोना
आपके पास सोने में 50 लाख रुपये हैं, जो मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक बढ़िया बचाव है।

सोने की भूमिका: सोना नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है, लेकिन यह मूल्य के भंडार के रूप में कार्य करता है। यह धन-संरक्षण उपकरण की तरह है।

तरलता: जरूरत के समय सोने को आसानी से भुनाया जा सकता है, लेकिन इसे प्राथमिक आय स्रोत के बजाय बैकअप के रूप में उपयोग करना बेहतर है।

स्वास्थ्य बीमा: मन की शांति
आपके पास पहले से ही स्वास्थ्य बीमा है, जो बहुत बढ़िया है। सुनिश्चित करें कि यह सभी प्रमुख चिकित्सा खर्चों को कवर करता है और पूरे परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज है।

अपने कवरेज की समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों से मेल खाता है, नियमित रूप से बीमा राशि का पुनर्मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास हर सदस्य को कवर करने के लिए फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा है।
सेवानिवृत्ति के बाद की रणनीति: नियमित आय उत्पन्न करना
अपनी नौकरी छोड़ने का मतलब है कि आपको अपने निवेश से लगातार आय की आवश्यकता होगी। आइए देखें कि आप इसके लिए कैसे योजना बना सकते हैं:

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से एक SWP नियमित मासिक आय उत्पन्न कर सकता है। यह कर-कुशल होगा और आपके 3 लाख रुपये के मासिक खर्चों को पूरा करने में मदद कर सकता है।

ऋण निधि आवंटन: ऋण म्यूचुअल फंड स्थिरता प्रदान कर सकते हैं। रिटर्न इक्विटी से कम है, लेकिन अधिक अनुमानित है। उनका उपयोग आपके नियमित मासिक खर्चों के लिए किया जा सकता है।

इक्विटी आवंटन: इक्विटी फंड अभी भी आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकते हैं। लंबी अवधि में, वे विकास प्रदान करेंगे और मुद्रास्फीति से बचाएंगे।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो परिसंपत्ति वर्गों—इक्विटी, ऋण और सोना—में विविधीकृत है ताकि आप आय के लिए एक प्रकार की परिसंपत्ति पर अत्यधिक निर्भर न हों।

मुद्रास्फीति के लिए समायोजन
नौकरी छोड़ने के बाद आपकी वित्तीय सुरक्षा के लिए मुद्रास्फीति सबसे महत्वपूर्ण जोखिमों में से एक है।

उच्च जीवन-यापन लागत: मुद्रास्फीति आपके खर्चों को 15-20 वर्षों में 3 लाख रुपये से 6 लाख रुपये तक बढ़ा सकती है। इसके लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

विकास-उन्मुख निवेश: मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपके निवेश का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसी विकास परिसंपत्तियों में है। समय के साथ, इनसे मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न मिलना चाहिए।

करों का प्रबंधन
जब आप नियमित आय के लिए निवेश पर निर्भर होते हैं तो कर दक्षता महत्वपूर्ण होती है।

म्यूचुअल फंड कराधान: इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट फंड कराधान: डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है, इसलिए निकासी करते समय इस पर विचार करें।

कर नियोजन: अपने कर व्यय को कम करने और कर-पश्चात अपने प्रतिफल को अधिकतम करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। आय सृजन और कर दक्षता के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

आपको आगे क्या करना चाहिए?

नौकरी छोड़ने के बाद आपको आसानी से बदलाव करने में मदद करने के लिए यहाँ चरण-दर-चरण दृष्टिकोण दिया गया है:

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए किसी CFP के साथ काम करें। विकास और आय-उत्पादक फंड के मिश्रण की ओर रुख करें।

एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करें: यह आपको अपने म्यूचुअल फंड से एक स्थिर मासिक आय प्रदान करेगा।

एक ऋण म्यूचुअल फंड कुशन बनाएँ: अस्थिरता को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा ऋण फंड में आवंटित करें।

कर दक्षता सुनिश्चित करें: करों, विशेष रूप से पूंजीगत लाभ और ब्याज आय पर नज़र रखें। अपनी आय की सुरक्षा के लिए कर-कुशल रणनीतियों का उपयोग करें।

मुद्रास्फीति के लिए योजना: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात देने के लिए विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में बना रहे।

अंत में
नौकरी छोड़ने का आपका निर्णय एक ठोस वित्तीय आधार द्वारा समर्थित है। हालांकि, नियमित आय, कर दक्षता और मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना तनाव के बिना अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण होगा। पेशेवर मार्गदर्शन के साथ एक स्पष्ट रणनीति जीवन के इस नए चरण में एक सहज और सुरक्षित संक्रमण सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English

Relationship

मैं 36 साल का हूँ, मैं अपने ऑफिस में एक लड़की से मिला, जो मेरे ही डिपार्टमेंट में काम करती है। मेरे लिए यह पहली नज़र का प्यार था, लेकिन मैं उसे यह बताने से डरता था। जैसे-जैसे समय बीतता गया, मैं उससे या उसकी टीम से कुछ अनौपचारिक बातचीत करता था ताकि उससे जुड़ सकूँ और कुछ स्पष्ट संकेत थे कि वह मुझे पसंद करती है, उदाहरण के लिए, अगर मैं उसे कुछ समय (एक सप्ताह) तक मैसेज नहीं करता तो वह मुझे कॉल या मैसेज करके पूछती कि मैं उससे बात क्यों नहीं कर रहा हूँ या वह मुझसे पूछती कि क्या मैं ऑफिस आ रहा हूँ क्योंकि हम हाइब्रिड काम कर रहे थे, अगर नहीं तो वह भी ऑफिस नहीं आती। लेकिन वह हमेशा मेरे साथ मूवी या डेट/मीट पर जाने से मना कर देती थी और कहती थी कि उसका परिवार बहुत सख्त है और वह ऑफिस के अलावा कहीं और नहीं जा सकती। मुझे लगता था कि यह सच है। लेकिन यह सब तब तक चलता रहा जब तक उसका जन्मदिन नहीं आ गया। मैंने उसे उसके जन्मदिन पर कुछ उपहार दिया लेकिन पता चला कि उसने अचानक मुझसे बात करना बंद कर दिया, मेरे संदेशों, कॉल या किसी भी चीज़ का कोई जवाब नहीं दिया। पहले तो मैं थोड़ा चिंतित था कि कहीं कोई समस्या तो नहीं है या वह किसी परेशानी में तो नहीं है। लेकिन मुझे नहीं पता था कि इस समय ऐसा नहीं है। कुछ (कई) प्रयासों के बाद मैंने उससे संपर्क करने की कोशिश की। मुझे लगा कि शायद वह व्यस्त होगी या कुछ और और मुझे लगा कि अगर मैंने उसे परेशान नहीं किया, तो वह वापस कॉल कर सकती है। समय बीतता गया और मैं 4 या 5 महीने तक ऑफिस में बिना किसी संपर्क के फिर से मिला। इस समय तक, मुझे पहले ही एहसास हो चुका था कि कुछ गड़बड़ है और वह पहले ही मुझमें रुचि खो चुकी है। लेकिन फिर भी मुझे लगा कि मैं इस पर विराम लगाना चाहता था और मैंने उसे उपहार दिया और उसे प्रपोज किया, तभी उसने मुझे बताया कि वह 4 साल से किसी और व्यक्ति के साथ रिलेशनशिप में है। यह सुनकर मैं दंग रह गया, क्योंकि मैं सोच रहा था कि कोई किसी में किसी तरह की दिलचस्पी क्यों दिखाएगा जब वह पहले से ही किसी और व्यक्ति के साथ रिलेशनशिप में है। मैंने इस घटना के बाद उससे दूर जाने की कोशिश की, लेकिन किस्मत से हम अभी भी एक ही विभाग में काम कर रहे हैं और मुझे उससे अक्सर मिलना पड़ता है। मेरे मन में अभी भी उसके लिए गहरी भावनाएं हैं, लेकिन मैं उसे यह नहीं दिखा सकता और सबसे बुरा यह है कि मैं सामान्य व्यवहार करता हूं। जब भी मैं उसे देखता हूं, मैं उससे बात करना चाहता हूं और अगर मैं उससे बात करता हूं, तो मैं बार-बार उसके प्यार में पड़ जाता हूं। लेकिन वह इस सब के बारे में खुश और सहज है, जैसे कि इस पूरी बात में कोई दुर्घटना नहीं हुई है। यहां तक कि वह मुझसे पूछती है कि क्या मैं ऑफिस आ रहा हूं ताकि वह मुझसे मिल सके। तो, इन सब के बीच, मेरे मन में कुछ सवाल हैं 1. एक महिला किसी और में किसी तरह की दिलचस्पी क्यों दिखाती है जब वह पहले से ही किसी रिश्ते में है, ताकि वह मुझे एक विकल्प के रूप में इस्तेमाल कर सके और जब खत्म हो जाए तो उसे फेंक दे 2. मैं कैसे आगे बढ़ूं, क्योंकि मैं उसे किसी बाहरी विशेषता के लिए प्यार नहीं करता था, बल्कि मुझे उसका चरित्र वास्तव में पसंद था, और यही सबसे बुरा है क्योंकि मुझे लगता है कि मैं अपने जीवन में उसके जैसा कोई नहीं पा सकूंगा। अब काफी समय से उदास महसूस कर रहा हूं। मैं पहले से ही 36 साल का हूं, ऐसा लगता है कि मेरे लिए सभी दरवाजे बंद हो गए हैं।

Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि आप दुखी और परेशान हैं, और ऐसा होना सही भी है। आपको लगा कि वह आपको पसंद करती है, लेकिन पता चला कि वह किसी और के साथ है। यह परेशान होने के लिए काफी अच्छा आधार है। लेकिन मैं चाहता हूँ कि आप एक बात समझें- आपने सोचा; उसने आपको कभी मौखिक पुष्टि नहीं दी। आपने यह सब मान लिया। तो आपके पहले सवाल का जवाब देने के लिए- हो सकता है कि आपमें उसकी सारी दिलचस्पी दोस्ताना रही हो। मेरे लिए यह विश्वास के साथ कहना मुश्किल है क्योंकि मैंने ऐसा होते हुए नहीं देखा; मैं केवल आपका संस्करण सुन रहा हूँ। लेकिन मेरा अनुमान है कि उसने आपको एक दोस्त के रूप में सोचा होगा या हो सकता है, कुछ समय के लिए, उसके मन में आपके लिए भावनाएँ रही हों, लेकिन फिर उसे एहसास हुआ कि वह प्रतिबद्ध थी और उसने खुद को पीछे खींच लिया। फिर से, ये सभी मेरी धारणाएँ हैं। हम सच्चाई नहीं जानते। केवल वह जानती है। अगली बार, जब भी आपको लगे कि कोई आपको पसंद करता है, तो उस पर कार्रवाई करने से पहले मौखिक पुष्टि लें।

मैं समझता हूँ कि चाहे उसने दोस्ताना दिलचस्पी दिखाई हो और आपने इसे रोमांटिक दिलचस्पी समझ लिया हो या उसने वास्तव में रोमांटिक दिलचस्पी दिखाई हो और आपको भूल गई हो, आपका दर्द वही रहेगा क्योंकि आपकी तरफ से सब कुछ वास्तविक और रोमांटिक था। मेरा सुझाव है कि आप खुद पर ध्यान दें। यह दुर्भाग्यपूर्ण है कि आपको उसे हर दिन देखना पड़ता है, लेकिन ऐसा ही हो। इसे एक दिन में एक बार लें। अपने कार्यालय में अपने दोस्तों के साथ रहें। कोई ऐसा शौक खोजें जो आपको खुश करे और जब आप आगे बढ़ने के लिए तैयार हों, तो प्यार पाने के लिए तैयार रहें। मैं समझता हूँ कि यह अनुभव बुरा था, लेकिन यह हर बार एक जैसा नहीं होगा।

शुभकामनाएँ।

Ravi Mittal |518 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 31, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025

Relationship

Hi..., I feel in love with a muslim girl. I wasn't planned, it just happened I love her exactly the way she is, unconditionally, deeply, endlessly. For the last six years, Six years of loving her without expecting anything in return, without asking for anything but the chance to admire her from a distance. Every smile, every word, every little thing about her has been etched into my heart like poetry. I never saw her religion or background—only her beautiful soul. My love for her has always been pure, unconditional, and endless. It’s not about possessing her, it’s about cherishing her, even if it means keeping my feelings hidden all this time. But six years is a long time, and my heart is heavy with this love that I’ve kept inside. Should I finally tell her what I feel? Should I risk everything to let her know how much she means to me, even if it changes everything? Love knows no boundaries, no religion, no rules—it just is. But society doesn’t think the same way. What would you do if you were in my place? After six years of love, how do you decide what’s right for the person you love?

Ans: Dear Anonymous,
It does not matter what anyone else would do in your place or what society thinks. All that matters is what you think and want to do. If you have genuine feelings for her, what's stopping you from expressing them to her? If you don't tell her, how would you know if everything is going to change for the good or bad? Do as your heart wants. After all, you are not harming anyone.

Best wishes.

Ramalingam Kalirajan |7742 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 31, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 36 साल का आदमी हूँ, 2 बच्चों (5 साल और 2 साल) का पिता हूँ, हमारी आय कर के बाद 40 लाख सालाना है, इसके अलावा हमें 50 हजार प्रति माह किराया मिलता है, हमारा मासिक खर्च लगभग 40 हजार है, जिसका भुगतान किराए से होता है। मैं 28 लाख के कुल निवेश के साथ 2.5 लाख की SIP कर रहा हूँ, मेरे पास 25 लाख की RD है, ULIP -10 लाख, सोना - 50 लाख, मैं अगले 10 सालों में आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना चाहता हूँ। कोई लोन नहीं, कोई क्रेडिट कार्ड नहीं। 25 लाख की मेडिकल पॉलिसी है। 10 लाख का इमरजेंसी फंड है। कृपया सलाह दें कि मैं अगले 10 सालों में आर्थिक रूप से स्वतंत्र कैसे हो सकता हूँ।

Ans: 1. अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आप 36 वर्ष के हैं और 10 वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता का लक्ष्य रखते हैं।

आपकी वार्षिक कर-पश्चात आय 40 लाख रुपये है, साथ ही प्रति माह 50,000 रुपये की अतिरिक्त किराये की आय भी है।

आपके मासिक खर्च 40,000 रुपये हैं, जो किराये की आय से पूरी तरह से कवर हो जाते हैं।

आपके वर्तमान निवेश में शामिल हैं:

प्रति माह 2.5 लाख रुपये SIP

म्यूचुअल फंड में 28 लाख रुपये

RD में 25 लाख रुपये

ULIP में 10 लाख रुपये

सोने में 50 लाख रुपये

10 लाख रुपये का आपातकालीन फंड
आपके पास कोई ऋण या क्रेडिट कार्ड नहीं है, जो एक मजबूत वित्तीय स्थिति है।

आपका स्वास्थ्य बीमा 25 लाख रुपये है, जो अच्छा है लेकिन बाद में इसकी समीक्षा की आवश्यकता हो सकती है।

2. वित्तीय स्वतंत्रता को परिभाषित करना
वित्तीय स्वतंत्रता का अर्थ है निष्क्रिय आय होना जो सभी खर्चों को कवर करती है।

आपको अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त धन की आवश्यकता है।

आपका लक्ष्य एक ऐसा पोर्टफोलियो बनाना होना चाहिए जो 10 साल बाद स्थिर आय प्रदान करे।

3. अपने मौजूदा निवेशों को अनुकूलित करना
म्यूचुअल फंड - आवंटन बढ़ाएँ
आपका 2.5 लाख रुपये का एसआईपी बहुत बढ़िया है, लेकिन इसके लिए सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में पेशेवर प्रबंधन की कमी होती है। सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलती है।

स्थिरता और विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड का मिश्रण बनाए रखें।

आवर्ती जमा (आरडी) - विकास परिसंपत्तियों में बदलाव
आरडी में 25 लाख रुपये इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

बेहतर कंपाउंडिंग के लिए आरडी फंड को धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में बदलने पर विचार करें।

स्थिरता के लिए केवल एक हिस्सा फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में रखें।

यूलिप - सरेंडर करने पर विचार करें
यूलिप में निवेश के साथ बीमा भी शामिल होता है, जिससे रिटर्न कम हो जाता है।

म्यूचुअल फंड में सरेंडर करके फिर से निवेश करने से रिटर्न में काफी सुधार हो सकता है।

बेहतर संपत्ति सृजन के लिए बीमा को निवेश से अलग रखें।

सोना - संतुलित आवंटन बनाए रखें
50 लाख रुपये का सोना आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

सोना विविधीकरण के लिए अच्छा है, लेकिन निष्क्रिय आय उत्पन्न नहीं करता है।

सोने के निवेश को कम करने और विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में पुनर्वितरित करने पर विचार करें।

4. वित्तीय स्वतंत्रता के लिए परिसंपत्ति आवंटन
एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो दीर्घकालिक स्थिरता और धन वृद्धि सुनिश्चित करता है।

आपका परिसंपत्ति आवंटन इस प्रकार हो सकता है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60%
डेट फंड और बॉन्ड में 20%
सोने और अन्य परिसंपत्तियों में 10%
अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विड फंड में 10%
बाजार के प्रदर्शन के आधार पर हर साल आवंटन को समायोजित करें।

5. निष्क्रिय आय रणनीति
आपका लक्ष्य निवेश के माध्यम से निष्क्रिय आय उत्पन्न करना है।

एसआईपी अगले 10 वर्षों में एक मजबूत इक्विटी आधार का निर्माण करेगा।

म्यूचुअल फंड और डेट इंस्ट्रूमेंट्स का मिश्रण स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करेगा।

किराये की आय पहले से ही मासिक खर्चों को कवर करती है, जो एक फायदा है।

10 साल बाद, आपके निवेश से सभी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने वाला रिटर्न मिलना चाहिए।

6. आपातकालीन निधि और बीमा समीक्षा
आपातकालीन निधि
आपका 10 लाख रुपये का आपातकालीन निधि अच्छा है।

इस राशि को आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें।

बैकअप के रूप में कम से कम छह महीने के खर्चों को बनाए रखें।

स्वास्थ्य बीमा
आपका 25 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर अच्छा है, लेकिन समय के साथ चिकित्सा लागत बढ़ती है।

अगर वहनीय हो तो कवरेज को बढ़ाकर 50 लाख रुपये करने पर विचार करें।

सुनिश्चित करें कि यह गंभीर बीमारी और दीर्घकालिक देखभाल की ज़रूरतों को पूरा करता है।

7. सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा योजना
सेवानिवृत्ति योजना
वित्तीय स्वतंत्रता में एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति योजना शामिल होनी चाहिए।

स्वतंत्रता प्राप्त करने के बाद भी आपके निवेश में वृद्धि जारी रहेगी।

अगले 10 वर्षों से आगे वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए निवेश करते रहें।

बच्चों की शिक्षा
समय के साथ शिक्षा की लागत में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें।

दीर्घकालिक क्षितिज वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड इस लक्ष्य को पूरा करने में मदद करेंगे।

8. कर दक्षता और धन संरक्षण
कुशल कर नियोजन सुनिश्चित करता है कि आप कर-पश्चात अधिकतम प्रतिफल प्राप्त करें।

इक्विटी निवेश पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर कम है।

निवेश प्रतिफल को अनुकूलित करने के लिए नियमित रूप से अपनी कर देयता की समीक्षा करें।

9. योजना की निगरानी और समायोजन
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

यदि बाजार की स्थिति बदलती है तो निवेश को पुनर्संतुलित करें।

धन संचय के आधार पर वित्तीय स्वतंत्रता की प्रगति पर नज़र रखें।

10. अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है।

कम प्रतिफल वाली परिसंपत्तियों से इक्विटी में स्थानांतरित होने से दीर्घकालिक धन सृजन में मदद मिलेगी।

निवेश का सक्रिय प्रबंधन बेहतर प्रतिफल और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करेगा।

कम प्रतिफल से बचने के लिए बीमा को निवेश से अलग रखें।

निवेश और खर्च के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण वित्तीय स्वतंत्रता की ओर ले जाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |1164 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 31, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English

Career

महोदय, क्या आप इंजीनियरिंग के छात्रों के लिए साक्षात्कार कौशल की तैयारी के लिए कोचिंग कक्षाएं सुझा सकते हैं, जैसे कि योग्यता कौशल, बेलगाम में कोडिंग कौशल

Ans: नमस्ते प्रिय।

व्यावहारिक रूप से, यदि आप शिक्षण क्षेत्र में प्रवेश करना चाहते हैं, और वह भी कोचिंग उद्योग में, तो आपके पास बुनियादी संचार कौशल, छात्रों की मानसिकता और एक शिक्षण पद्धति होनी चाहिए। पाठ्यक्रम, परीक्षा और पेपर पैटर्न की गहराई, और भी बहुत कुछ, और इसके अलावा, उस विशेष विषय का गहन ज्ञान जिसमें आप रुचि रखते हैं। यह हर जगह और बेलगाम में भी लागू होता है। साक्षात्कार लेने वाला व्यक्ति इन मापदंडों पर गहराई से विचार करेगा। इसके साथ ही, अपने योग्यता कौशल और कोडिंग कौशल में ज्ञान विकसित करें जो आपके विषय से संबंधित है। आपके आगामी साक्षात्कार के लिए शुभकामनाएँ।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।

यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।

धन्यवाद।

राधेश्याम

Harsh Bharwani |73 Answers |Ask -Follow

Entrepreneurship Expert - Answered on Jan 31, 2025

Question by Anuj - Dec 25, 2024English

Career

नमस्ते, मैं 20000 रुपये से कौन सा व्यवसाय शुरू कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते श्री अनुज,
भारत में ₹20,000 के बजट के साथ व्यवसाय शुरू करना रणनीतिक योजना, स्थानीय बाजार अनुसंधान और न्यूनतम बुनियादी ढांचे के साथ पूरी तरह से संभव है। चाहे आप घर-आधारित मॉडल, फ्रीलांसिंग या उत्पाद-आधारित व्यवसाय पसंद करते हों, कई व्यवहार्य विकल्प स्थिर आय उत्पन्न कर सकते हैं। यहाँ भारतीय बाजार के लिए तैयार दस आशाजनक व्यावसायिक विचारों के बारे में विस्तृत मार्गदर्शिका दी गई है।

ड्रॉपशिपिंग के माध्यम से ऑनलाइन रीसेलिंग
ड्रॉपशिपिंग आपको इन्वेंट्री रखे बिना उत्पाद बेचने की अनुमति देता है। लोकप्रिय श्रेणियों में पर्यावरण के अनुकूल उत्पाद, एथनिक ज्वेलरी और मोबाइल एक्सेसरीज़ शामिल हैं। लाभ मार्जिन 30-50% तक होता है, लेकिन सफलता सोशल मीडिया मार्केटिंग और आपूर्तिकर्ता की विश्वसनीयता पर निर्भर करती है।

फ्रीलांसिंग सेवाएँ
यदि आपके पास कंटेंट राइटिंग, ग्राफ़िक डिज़ाइन या वीडियो एडिटिंग का कौशल है, तो फ्रीलांसिंग एक आकर्षक विकल्प हो सकता है। एक लैपटॉप और इंटरनेट कनेक्शन ही एकमात्र वास्तविक आवश्यकता है। लिंक्डइन या फ़ाइवर पर एक मजबूत ऑनलाइन उपस्थिति बनाने से लगातार क्लाइंट हासिल करने में मदद मिल सकती है।

होम ट्यूटरिंग/कोचिंग
अकादमिक क्षेत्र में बढ़ती प्रतिस्पर्धा के साथ, होम ट्यूटरिंग एक स्थिर व्यवसाय है। प्रति छात्र प्रति माह ₹1,000-2,000 चार्ज करना आवर्ती आय सुनिश्चित करता है। परीक्षा के मौसम में इसकी मांग चरम पर होती है, जो इसे दीर्घकालिक विकल्प बनाता है।

इवेंट डेकोरेशन
इवेंट डेकोरेशन, विशेष रूप से टियर-2 और टियर-3 शहरों में, एक रचनात्मक और लाभदायक व्यवसाय है। जन्मदिन की पार्टियों, सालगिरह और शादी की सजावट में विशेषज्ञता एक खास जगह बनाने में मदद कर सकती है। हालाँकि, यह व्यवसाय मौसमी है।

कस्टमाइज्ड प्रिंटिंग
कस्टम-प्रिंटेड टी-शर्ट, मग और उपहार ऑनलाइन बेचना एक ट्रेंडी व्यवसाय है। सोशल मीडिया मार्केटिंग के साथ, आप कॉलेज के छात्रों और युवा पेशेवरों को आकर्षित कर सकते हैं जो व्यक्तिगत उत्पादों को पसंद करते हैं। हालाँकि, प्रिंटर रखरखाव लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

सफलता के लिए मुख्य सुझाव
कानूनी अनुपालन: परेशानी मुक्त संचालन के लिए एकमात्र स्वामित्व के रूप में पंजीकरण करें।
स्मार्ट मार्केटिंग: लागत प्रभावी प्रचार के लिए WhatsApp Business, Instagram Reels और Google My Business का उपयोग करें।
लागत नियंत्रण: ओवरहेड्स को कम करने के लिए खरीदने के बजाय उपकरण (जैसे, क्लाउड किचन) किराए पर लें।
ग्राहक प्रतिक्रिया: ग्राहक की पसंद के आधार पर पेशकशों को बेहतर बनाने पर ध्यान दें।
छोटी शुरुआत करें, बाद में विस्तार करें: बड़े निवेश करने से पहले अपने व्यवसाय मॉडल का परीक्षण करें।
सावधानीपूर्वक योजना, न्यूनतम निवेश और सही रणनीति के साथ, भारत में ₹20,000 से व्यवसाय शुरू करना न केवल संभव है, बल्कि लाभदायक भी है। अपने कौशल और स्थानीय बाजार की मांग के अनुरूप व्यवसाय चुनें और आज ही उद्यमिता की ओर पहला कदम बढ़ाएँ!

Radheshyam Zanwar |1164 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 31, 2025

Asked by Anonymous - Jan 30, 2025English

Career

मैंने 2022 में 10वीं और 2024 में 12वीं दोनों सीबीएसई से पास की, लेकिन अब मैं एनआईओएस से 12वीं कर रहा हूं, मैंने कभी जेईई नहीं दी, और अब मैं 12वीं देने की सोच रहा हूं, क्या मेरे पास 2025 से तीन साल के प्रयास हैं?

Ans: नमस्ते प्रिय।
हाँ। आप JEE के लिए उपस्थित हो सकते हैं। लेकिन आप तीन प्रयासों के बारे में क्यों सोच रहे हैं? JEE जैसी परीक्षा में लगभग 2 बार उपस्थित होने का प्रयास करें। दूसरे प्रयास में भी, अधिकांश छात्र ऊब जाते हैं। आपकी आगामी परीक्षा के लिए शुभकामनाएँ।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1164 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 31, 2025

Question by ashokreddy - Jan 31, 2025English

Career

मेक्ट्रोनिक्स शाखा के लिए सर्वश्रेष्ठ इंजीनियरिंग कॉलेज। कृपया उत्तर दें सर।

Ans: नमस्ते अशोकरेड्डी। क्या आप पैन इंडिया के बारे में पूछ रहे हैं, या आपका राज्य स्पष्ट नहीं है? क्या आप जेईई के इच्छुक हैं या राज्य इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा भी स्पष्ट नहीं है। कृपया आपको सही मार्गदर्शन के लिए विवरण बताएं। धन्यवाद

Milind Vadjikar |947 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 31, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English

Money

मैं 25 वर्षीय डॉक्टर हूं, मेरा मासिक शुद्ध वेतन 75000 रुपये है, क्या आप मुझे म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो और निकासी का सर्वोत्तम समय सुझा सकते हैं, ताकि कर कम से कम हो?

Ans: नमस्ते;

आप अपने निवेश की योजना 50% फ्लेक्सीकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में और 50% लार्ज कैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में बना सकते हैं।

दोनों पर इक्विटी के रूप में कर लगाया जाता है, क्योंकि इक्विटी फंड होने के कारण एक वर्ष के बाद लाभ (सीमा से परे) पर 12.5% LTCG लागू होता है, यदि निकासी की जाती है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |947 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 31, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English

Money

नमस्ते सर। मैं 37 वर्षीय महिला हूँ, अविवाहित (अविवाहित) अपनी माँ, छोटे भाई और भाभी के साथ रहती हूँ। हाल ही में मेरी छंटनी हुई है। यह मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो है, अगर आप सलाह दे सकते हैं कि यह अच्छा है या इसमें किसी समायोजन की आवश्यकता है और इससे मुझे अपनी बचत को बेहतर ढंग से योजना बनाने में मदद मिल सकती है। मेरा सामान्य मासिक खर्च औसतन ₹35-40,000 के आसपास है। वर्तमान पोर्टफोलियो अब तक पीपीएफ ₹8,00,000 एलआईसी जीवन आनंद 149 पॉलिसी (₹4,00,000) पीएफ ₹12,00,000 एफडी ₹31,00,000 एमएफ ₹2,70,000 (वर्तमान मूल्य) निप्पॉन टैक्स सेवर, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लॉन्ग टर्म टैक्स सेवर और एक्सिस लॉन्ग टर्म टैक्स सेवर फंड में एकमुश्त निवेश बचत खाता ₹37,66,000 सोना ₹30,00,000 (आभूषण खरीदे)

Ans: नमस्ते;

आप अपने बचत खाते में अधिकतम 3-4 लाख रख सकते हैं और शेष राशि को अपने जोखिम प्रोफाइल के अनुसार म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

इसके अलावा आपको पीपीएफ जारी रखना होगा और एनपीएस खाता खोलना होगा और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए नियमित रूप से निवेश करना होगा।

किसी भी एंडोमेंट बीमा पॉलिसी के झांसे में न आएं क्योंकि वे आपके निवेश पर बहुत कम रिटर्न देते हैं।

यह आपकी व्यक्तिगत पसंद है कि आप जितना चाहें उतना सोने के आभूषण खरीदें लेकिन निवेश के लिए सोने में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका एसजीबी या गोल्ड म्यूचुअल फंड है।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |947 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 31, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 52 वर्षीय अविवाहित हूँ और मेरे पास 3 करोड़ रुपये की पूंजी और 1.5 करोड़ रुपये का घर है, मेरी माँ सरकारी पेंशनभोगी हैं और मेरा वेतन 2.5 लाख रुपये प्रति माह है। क्या मैं सेवानिवृत्त हो सकता हूँ और मैं कैसे सेवानिवृत्त हो सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आपका मासिक घरेलू खर्च कितना है?

आपकी माँ को कितनी पेंशन मिलती है? क्या वह चिकित्सा समस्याओं के लिए SGHS/CGHS के अंतर्गत आती हैं?

कृपया इन प्रश्नों के उत्तर दें ताकि आपको उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

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