मैं 39 वर्षीय विवाहित हूँ और हम अपनी 7 वर्षीय बेटी के साथ घर छोड़ रहे हैं। मेरे पास 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है। मेरे पास 5 लाख का ऑफिस + 5 लाख का पर्सनल हेल्थ इंश्योरेंस है। वर्तमान संचयी (मैं और मेरी पत्नी) आय 135000 प्रति माह है। देयताएँ होम लोन 24 लाख शेष हैं, 21500 प्रति माह EMI का भुगतान कर रहे हैं। अन्य ऋण - 225000, 10000 प्रति माह EMI। मेरा वर्तमान विस्तृत निवेश। NPS 368000/-, 6643 प्रति माह EPF 827000/-, 16000 प्रति माह कुल म्यूचुअल फंड 612000/-, 7750 प्रति माह निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 112000/-, 500 प्रति माह मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप 263000/-, 3500 प्रति माह, कोटक फ्लेक्सी कैप फंड 142000/-, 1000 प्रति माह। प्राग पारेख फ्लेक्सी कैप 75450/-, 1750 प्रति माह। आईसीआईसीआई कॉरपोरेट बॉन्ड फंड 19750/-, 1000 प्रति माह। मेरी पत्नी का निवेश। कुल म्यूचुअल फंड 633000/- 13500 प्रति माह। एक्सिस स्मॉल कैप 94580/-, 1300 प्रति माह। मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप 127000/-, 2500 प्रति माह। मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 FOF 58390/-, 1600 प्रति माह। एक्सिस ब्लू चिप 184000/-, 4500 प्रति माह। पराग पारेख फ्लेक्सी कैप 169000/-, 3600 प्रति माह। सुकन्या समृद्धि योजना 75000/-, 1000 प्रति माह संचयी रूप से अब तक हमारी कुल बचत लगभग 247500/- है, और वर्तमान मासिक निवेश 44893/- है हमारे वर्तमान मासिक खर्च लगभग 50000/- हैं अगले 3 से 4 वर्षों में 1500000/- का लक्ष्य। बेटियों की शिक्षा 11 वर्षों के बाद 1 करोड़। बेटियों की शादी 17 वर्षों के बाद 5000000/-। 58 वर्ष में सेवानिवृत्ति 2 करोड़ जीवन प्रत्याशा 75 वर्ष (मैं और पत्नी) कृपया सुझाव दें कि क्या वर्तमान निवेश के साथ लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं? कृपया सुझाव दें कि अनुमानित लक्ष्य राशि उस समय पर्याप्त होगी? कृपया सुझाव दें कि क्या लक्ष्य या मासिक या म्यूचुअल फंड निवेश में बदलाव की आवश्यकता है

Ans: आपने अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विस्तृत विवरण दिया है, जो आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए एक बढ़िया शुरुआती बिंदु है। आइए एक-एक करके आपके प्रश्नों का उत्तर दें:
1. कार खरीदने का समय: आपकी मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताओं को देखते हुए, यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि क्या कार खरीदना आपके अन्य वित्तीय लक्ष्यों से समझौता किए बिना आपके बजट में फिट बैठता है। चूँकि आपने उल्लेख किया है कि आपके पास डाउन पेमेंट के लिए कोई अतिरिक्त नकदी नहीं है, इसलिए खरीदारी करने से पहले डाउन पेमेंट के लिए बचत करने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, मूल्यांकन करें कि क्या आप कार के स्वामित्व से जुड़े अतिरिक्त मासिक खर्चों जैसे ईंधन, बीमा और रखरखाव को वहन कर सकते हैं।
2. वित्तीय बचत/निवेश की समीक्षा: आपकी वर्तमान वित्तीय प्रतिबद्धताओं और कोई अतिरिक्त नकदी प्रवाह नहीं होने के कारण, अपनी बचत और निवेश रणनीतियों का पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है। लक्ष्यों को प्राथमिकता देकर और उसके अनुसार संसाधनों को पुनः आवंटित करके अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के अवसरों की तलाश करें। अपने MF SIP और अन्य निवेशों की समीक्षा करने पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं। निवेशों को समेकित या पुनर्वितरित करने से आपकी वित्तीय योजना को सुव्यवस्थित करने और अधिकतम प्रतिफल प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।
3. आय का दूसरा स्रोत उत्पन्न करना: अतिरिक्त आय उत्पन्न करने के लिए रास्ते तलाशना वित्तीय स्थिरता प्रदान कर सकता है और वित्तीय स्वतंत्रता की ओर आपकी यात्रा को गति प्रदान कर सकता है। अपने कौशल और रुचियों के आधार पर फ्रीलांसिंग, अंशकालिक परामर्श, संपत्ति से किराये की आय या साइड बिजनेस शुरू करने जैसे विकल्पों पर विचार करें। यह सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक अवसर का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें कि यह आपकी वर्तमान जीवनशैली और प्रतिबद्धताओं का पूरक है।
4. 10 वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना: अगले दशक के भीतर वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए, अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के आसपास केंद्रित एक मजबूत वित्तीय योजना बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। इस तरह के कदमों पर विचार करें:
• बचत और निवेश बढ़ाना: अपनी बचत दर को बढ़ाने और धन संचय में तेजी लाने के लिए उच्च-उपज वाले निवेश विकल्पों की ओर धन को केंद्रित करने का लक्ष्य रखें।
• ऋण प्रबंधन: वित्तीय बोझ को कम करने और निवेश के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें।
• विविधीकरण: जोखिम को कम करने और प्रतिफल को अनुकूलित करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।
• निरंतर सीखना: सूचित निर्णय लेने और बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने के लिए व्यक्तिगत वित्त अवधारणाओं और निवेश रणनीतियों के बारे में जानकारी रखें। नियमित समीक्षा: प्रगति को ट्रैक करने, आवश्यक समायोजन करने और अपने लक्ष्यों की दिशा में बने रहने के लिए समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें। कुल मिलाकर, वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए अनुशासन, रणनीतिक योजना और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। सूचित निर्णय लेने, संसाधनों का अनुकूलन करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहने से, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित और समृद्ध भविष्य बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं। अपनी विशिष्ट वित्तीय परिस्थितियों और आकांक्षाओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें।