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क्या मुझे 69 वर्ष की उम्र में निवेश और किराये की आय के साथ अपनी नौकरी छोड़ देनी चाहिए?

Nitin

Nitin Narkhede  |63 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Sep 24, 2024

Nitin Narkhede, founder of the Prosperity Lifestyle Hub, is a certified financial advisor with eight years of experience in helping clients design and implement comprehensive financial life plans.
As a mentor, Nitin has trained over 1,000 individuals, many of whom have seen remarkable financial transformations.
Nitin holds various certifications including the Association Of Mutual Funds in India (AMFI), the Insurance Regulatory and Development Authority and accreditations from several insurance and mutual fund aggregators.
He is a mechanical engineer from the J T Mahajan College, Jalgaon, with 34 years of experience of working with MNCs like Skoda Auto India, Volkswagen India and ThyssenKrupp Electrical Steel India.... more
ASHOK Question by ASHOK on Sep 21, 2024English
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Career

मैं 69 वर्ष का हूँ। अभी भी बांग्लादेश में काम कर रहा हूँ। लेकिन अब नौकरी छोड़कर बसना चाहता हूँ। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 1.7 करोड़ का निवेश है। मेरे पास 3 फ्लैट और एक व्यावसायिक संपत्ति है, जिसका किराया 1 लाख प्रति माह है। इसके अलावा सोने में लगभग 35 लाख का निवेश है और 15 लाख के आसपास सावधि जमा है। मेरे और मेरे जीवनसाथी के स्वास्थ्य के लिए 10 लाख तक का बीमा है। क्या नौकरी छोड़ना सुरक्षित है? मेरा मासिक खर्च 60 हजार से अधिक नहीं होगा। दोनों बच्चे अच्छी तरह से बसे हुए हैं।

Ans: आप कई आय स्रोतों और अपने खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत के साथ आराम से रिटायर होने की स्थिति में हैं। स्थिरता के लिए समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और यह सुनिश्चित करना उचित है कि आपका स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है। कुछ स्वास्थ्य बीमा हैं जो हर साल बीमा मूल्य जोड़ते हैं उदाहरण के लिए 10 लाख स्वास्थ्य बीमा अगले साल 20 लाख और तीसरे साल 30 लाख हो जाएगा। 60K प्रति माह खर्च करने के बाद शेष 40 K को 12 से 15% रिटर्न पाने के लिए मॉडरेट MF में निवेश किया जा सकता है। मेरे समृद्धि जीवन शैली हब समुदाय के भीतर हम अपनी वित्तीय चुनौतियों को हल करने के लिए ऐसे विषयों को साझा करते हैं। सादर, नितिन नरखेड़े संस्थापक और एमडी, समृद्धि जीवन शैली हब https://Nitinnarkhede.com निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar
Career

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Asked by Anonymous - May 16, 2024English
Money
मैं 48 साल का हूँ और नौकरी छोड़ने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास 85 लाख की 3 ज़मीनें, 15 लाख की FD, 60 लाख का PF, 50 लाख का MF और 3 घर हैं।
Ans: 48 साल की उम्र में रिटायरमेंट प्लानिंग
आपके सफल निवेश और रिटायरमेंट की योजना के लिए बधाई। आइए अपनी संपत्तियों को अनुकूलित करने और आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के बारे में जानें।

अपनी संपत्तियों का आकलन
रियल एस्टेट
आपके पास तीन ज़मीनें और तीन घर हैं, जो 85 लाख की पर्याप्त संपत्ति के बराबर हैं। हालाँकि, रियल एस्टेट में तरलता नहीं हो सकती है और इसके रखरखाव के लिए खर्च करना पड़ सकता है।

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) और प्रोविडेंट फ़ंड (PF)
आपकी 15 लाख की FD और 60 लाख का PF स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करता है। ये आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के ज़रूरी घटक हैं।

म्यूचुअल फ़ंड (MF)
50 लाख के साथ MF में निवेश करना धन संचय के लिए एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है। MF विकास की संभावना और लचीलापन प्रदान करता है।

रिटायरमेंट लक्ष्य और जीवनशैली
जीवनशैली की अपेक्षाएँ
सेवानिवृत्ति के बाद अपनी इच्छित जीवनशैली को परिभाषित करें। यात्रा, शौक, स्वास्थ्य सेवा और अन्य खर्चों पर विचार करें।

रिटायरमेंट की उम्र
वह उम्र निर्धारित करें जिस पर आप रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। इससे आपकी निवेश रणनीति और कॉर्पस आवश्यकताओं पर असर पड़ेगा।

रिटायरमेंट निवेश रणनीति बनाना
एसेट एलोकेशन
विविधीकरण
एसेट क्लास में संतुलित आवंटन सुनिश्चित करें: इक्विटी, डेट, रियल एस्टेट और लिक्विड एसेट।

रियल एस्टेट मैनेजमेंट
रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करें
अपनी रियल एस्टेट एसेट की क्षमता का मूल्यांकन करें। किराये की आय, प्रॉपर्टी की कीमत में बढ़ोतरी और बाजार के रुझान पर विचार करें।

फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स
FD और PF मैनेजमेंट
अपनी FD और PF की ब्याज दरों और टैक्स निहितार्थों की समीक्षा करें। ज़्यादा रिटर्न देने वाले फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स के लिए विकल्प तलाशें।

म्यूचुअल फंड
इक्विटी और डेट फंड
विकास के लिए MF में निवेश जारी रखें। अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण पर विचार करें।

जोखिम प्रबंधन
बीमा कवरेज
अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह आपात स्थिति के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह तरलता और मन की शांति प्रदान करता है।

कर नियोजन
कर-कुशल निवेश
ईएलएसएस (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम), कर-मुक्त बॉन्ड और एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली) जैसे निवेशों के माध्यम से कर लाभों का अनुकूलन करें।

पूंजीगत लाभ कर
रियल एस्टेट या एमएफ इकाइयों को बेचने के कर निहितार्थों को समझें। कर बहिर्वाह को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से योजना बनाएं।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)
अपनी सेवानिवृत्ति योजना को अनुकूलित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे व्यक्तिगत सलाह और रणनीति प्रदान कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति संक्रमण
चरणबद्ध सेवानिवृत्ति
यदि आप धीरे-धीरे काम की प्रतिबद्धताओं को कम करना चाहते हैं, तो सेवानिवृत्ति के लिए चरणबद्ध दृष्टिकोण पर विचार करें। इससे वित्तीय संक्रमण आसान हो सकता है।

वित्तीय समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो और सेवानिवृत्ति योजना की नियमित समीक्षा करें। बदलते वित्तीय लक्ष्यों या बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

निष्कर्ष
आपका विविध परिसंपत्ति पोर्टफोलियो सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार रखता है। रिटर्न को अनुकूलित करने, जोखिमों का प्रबंधन करने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने पर ध्यान दें। एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |1157 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 02, 2024

Asked by Anonymous - Oct 02, 2024English
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Money
नमस्ते, मैं पाँच घर खरीदने में कामयाब रहा हूँ, जहाँ से मुझे 1.2 लाख की पढ़ाई का किराया मिलता है (घर की कुल संपत्ति लगभग 4 करोड़ है)। मैंने अपनी पत्नी के नाम पर 80 लाख की FD जमा की है, जिससे उसे 30k का किराया, बच्चों की स्कूल फीस और घर के खर्चों के लिए नियमित आय मिलती है। मेरे पास कोई लोन नहीं है, लेकिन मैंने दो और फ्लैट खरीदे हैं, जिसके लिए मुझे जल्द ही 1 करोड़ का लोन लेना पड़ सकता है। मेरे पास PF में लगभग 50 लाख, म्यूचुअल फंड में 50 लाख, शेयरों में 10 लाख और सोने में 16 लाख निवेश हैं। चूँकि अभी मेरे पास कोई मासिक खर्च नहीं है, इसलिए मेरा पूरा वेतन 2 लाख से ज़्यादा है, मैं बाज़ार में अलग-अलग संपत्तियों में निवेश कर रहा हूँ। मैं 48 साल का हूँ। किसी तरह अभी भी मुझे रिटायर होने का समय नहीं मिल रहा है। अगर मैं आज अपनी नौकरी छोड़ दूँ, तो मुझे अपनी स्थिति के बारे में सहज महसूस कराने के लिए आपकी मदद की ज़रूरत है। मेरे घर के खर्च 50 हज़ार हैं। बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए 30 लाख से अधिक की राशि नहीं है। मैंने जो दो फ्लैट खरीदे हैं, उनमें से मैं एक फ्लैट रद्द करके केवल 50 लाख का लोन ले सकता हूँ। कृपया मदद करें।
Ans: नमस्ते;

मैं 2 ऐसे कारक देख सकता हूँ जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति में देरी करने के लिए मजबूर कर सकते हैं:

1. बच्चों की उच्च शिक्षा + शादी के खर्चों को कम करके आंका जाता है।

2. जब तक आपके पास लोन है, तब तक आपको EMI का भुगतान करने के लिए वेतन आय की आवश्यकता है।

किराये की आय आपके कोष को बढ़ाने या लोन का समय से पहले भुगतान करने में मदद कर सकती है, लेकिन मेरे विचार में इसे लोन चुकाने के स्रोत के रूप में प्रतिस्थापित नहीं किया जाना चाहिए।

यदि आप लोन नहीं लेते हैं, तो मैं कुछ हद तक आश्वस्त होकर कह सकता हूँ कि आप सेवानिवृत्ति के लिए तैयार हैं, लेकिन बच्चों के भविष्य के खर्चों के लिए अधिक आवंटन आवश्यक है (1 करोड़ से अधिक) और साथ ही स्वयं के लिए टर्म इंश्योरेंस कवर (1.5-2 करोड़) और परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा (न्यूनतम 50 लाख) अत्यधिक वांछनीय हैं।

यदि आपके कोई प्रश्न हों तो बेझिझक उत्तर दें।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 22, 2024

Asked by Anonymous - Oct 22, 2024English
Money
मैं 42 वर्ष का हूं, मेरे और मेरे परिवार के पास एमएफ में 8 करोड़, 5 करोड़ की संपत्ति, 1 करोड़ की एफडी, 50 लाख का सोना है और मेरे पास स्वास्थ्य बीमा भी है, मेरे परिवार का मासिक खर्च 3 लाख है, कृपया सुझाव दें कि मैं अपनी नौकरी छोड़ने की योजना बना रहा हूं।
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति प्रभावशाली है। आपने कई एसेट क्लास में एक मजबूत आधार बनाया है। यहाँ आपके पोर्टफोलियो की विस्तृत समीक्षा दी गई है:

म्यूचुअल फंड में 8 करोड़ रुपये।

प्रॉपर्टी में 5 करोड़ रुपये।

फिक्स्ड डिपॉजिट में 1 करोड़ रुपये।

सोने में 50 लाख रुपये।

स्वास्थ्य बीमा है।

परिवार का मासिक खर्च 3 लाख रुपये है।

अब आप अपनी नौकरी छोड़ने पर विचार कर रहे हैं। आइए महत्वपूर्ण कारकों का विश्लेषण करें और आपको अपने वित्तीय भविष्य की स्पष्ट तस्वीर दें।


महीने का खर्च बनाम मौजूदा संपत्तियाँ

आपके परिवार का मासिक खर्च 3 लाख रुपये है। इसका मतलब है कि सालाना 36 लाख रुपये। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके निवेश से आपकी पूंजी को खत्म किए बिना इन खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त रिटर्न मिले।

मुख्य ध्यान अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए एक स्थिर नकदी प्रवाह बनाए रखने पर होना चाहिए।

म्यूचुअल फंड में 8 करोड़ रुपये और फिक्स्ड डिपॉजिट में 1 करोड़ रुपये निवेश करना ठोस है, लेकिन हमें उनकी लिक्विडिटी और रिटर्न का मूल्यांकन करने की जरूरत है।

आपको मुद्रास्फीति पर भी विचार करने की जरूरत है, जो हर साल आपके खर्चों को बढ़ाएगी।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपने म्यूचुअल फंड में 8 करोड़ रुपये निवेश किए हैं। आइए देखें कि इसे आपकी दीर्घकालिक जरूरतों के लिए कैसे अनुकूलित किया जा सकता है।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। इंडेक्स फंड, कम लागत के होते हुए भी, बाजार के रुझान का अनुसरण करते हैं। वे हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। अपनी नौकरी छोड़ने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, रिटर्न को अधिकतम करना महत्वपूर्ण है।

प्रत्यक्ष बनाम नियमित फंड: यदि आप सीधे निवेश कर रहे हैं, तो फंड की निगरानी करना आपके लिए अधिक कठिन हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा प्रबंधित नियमित फंड पेशेवर निगरानी प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो बाजार की स्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

ऋण आवंटन: सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड का एक हिस्सा ऋण फंड में आवंटित किया गया है। इससे अस्थिरता कम होगी और एक स्थिर आय मिलेगी। इक्विटी-हैवी पोर्टफोलियो अच्छे रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन आपको स्थिरता की भी आवश्यकता होती है, खासकर जब आप अपनी नौकरी छोड़ने की योजना बना रहे हों।

रियल एस्टेट: लिक्विडिटी और विचार
आपकी 5 करोड़ रुपये की संपत्ति मूल्यवान है, लेकिन रियल एस्टेट बहुत लिक्विड नहीं है। किसी आपात स्थिति में, यह तुरंत नकदी प्रदान नहीं कर सकता है।

संपत्ति निवेश अक्सर अतरल होते हैं और किराए पर दिए जाने तक नियमित आय उत्पन्न नहीं कर सकते हैं। यदि कोई किराये की आय नहीं है, तो आपको नकदी प्रवाह की जरूरतों के लिए इस पर निर्भर नहीं होना चाहिए।

जबकि यह आपकी निवल संपत्ति में योगदान देता है, आपके मासिक नकदी प्रवाह पर इसका सीधा प्रभाव सीमित है।

फिक्स्ड डिपॉजिट: सुरक्षा लेकिन सीमित वृद्धि
फिक्स्ड डिपॉजिट में 1 करोड़ रुपये स्थिरता प्रदान करते हैं। हालांकि, एफडी से रिटर्न अपेक्षाकृत कम है, खासकर जब आप मुद्रास्फीति पर विचार करते हैं।

ब्याज आय: आपकी एफडी से ब्याज आपके मासिक खर्चों को पूरा करने में योगदान दे सकता है। हालांकि, मुद्रास्फीति समय के साथ इस आय की क्रय शक्ति को कम कर सकती है।

मुद्रास्फीति विचार: भारत में औसत मुद्रास्फीति दर लगभग 6-7% है। FD रिटर्न अक्सर इससे मेल नहीं खाते, जिसका मतलब है कि आपका वास्तविक रिटर्न (मुद्रास्फीति के लिए समायोजन के बाद) नकारात्मक हो सकता है।

कर: FD से अर्जित ब्याज आपकी आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है, जिससे आपका शुद्ध रिटर्न कम हो जाता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों में इसके योगदान का मूल्यांकन करते समय इसे ध्यान में रखें।

बचाव के रूप में सोना
आपके पास सोने में 50 लाख रुपये हैं, जो मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक बढ़िया बचाव है।

सोने की भूमिका: सोना नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है, लेकिन यह मूल्य के भंडार के रूप में कार्य करता है। यह धन-संरक्षण उपकरण की तरह है।

तरलता: जरूरत के समय सोने को आसानी से भुनाया जा सकता है, लेकिन इसे प्राथमिक आय स्रोत के बजाय बैकअप के रूप में उपयोग करना बेहतर है।

स्वास्थ्य बीमा: मन की शांति
आपके पास पहले से ही स्वास्थ्य बीमा है, जो बहुत बढ़िया है। सुनिश्चित करें कि यह सभी प्रमुख चिकित्सा खर्चों को कवर करता है और पूरे परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज है।

अपने कवरेज की समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों से मेल खाता है, नियमित रूप से बीमा राशि का पुनर्मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास हर सदस्य को कवर करने के लिए फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा है।
सेवानिवृत्ति के बाद की रणनीति: नियमित आय उत्पन्न करना
अपनी नौकरी छोड़ने का मतलब है कि आपको अपने निवेश से लगातार आय की आवश्यकता होगी। आइए देखें कि आप इसके लिए कैसे योजना बना सकते हैं:

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से एक SWP नियमित मासिक आय उत्पन्न कर सकता है। यह कर-कुशल होगा और आपके 3 लाख रुपये के मासिक खर्चों को पूरा करने में मदद कर सकता है।

ऋण निधि आवंटन: ऋण म्यूचुअल फंड स्थिरता प्रदान कर सकते हैं। रिटर्न इक्विटी से कम है, लेकिन अधिक अनुमानित है। उनका उपयोग आपके नियमित मासिक खर्चों के लिए किया जा सकता है।

इक्विटी आवंटन: इक्विटी फंड अभी भी आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकते हैं। लंबी अवधि में, वे विकास प्रदान करेंगे और मुद्रास्फीति से बचाएंगे।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो परिसंपत्ति वर्गों—इक्विटी, ऋण और सोना—में विविधीकृत है ताकि आप आय के लिए एक प्रकार की परिसंपत्ति पर अत्यधिक निर्भर न हों।

मुद्रास्फीति के लिए समायोजन
नौकरी छोड़ने के बाद आपकी वित्तीय सुरक्षा के लिए मुद्रास्फीति सबसे महत्वपूर्ण जोखिमों में से एक है।

उच्च जीवन-यापन लागत: मुद्रास्फीति आपके खर्चों को 15-20 वर्षों में 3 लाख रुपये से 6 लाख रुपये तक बढ़ा सकती है। इसके लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

विकास-उन्मुख निवेश: मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपके निवेश का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसी विकास परिसंपत्तियों में है। समय के साथ, इनसे मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न मिलना चाहिए।

करों का प्रबंधन
जब आप नियमित आय के लिए निवेश पर निर्भर होते हैं तो कर दक्षता महत्वपूर्ण होती है।

म्यूचुअल फंड कराधान: इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट फंड कराधान: डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है, इसलिए निकासी करते समय इस पर विचार करें।

कर नियोजन: अपने कर व्यय को कम करने और कर-पश्चात अपने प्रतिफल को अधिकतम करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। आय सृजन और कर दक्षता के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

आपको आगे क्या करना चाहिए?

नौकरी छोड़ने के बाद आपको आसानी से बदलाव करने में मदद करने के लिए यहाँ चरण-दर-चरण दृष्टिकोण दिया गया है:

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए किसी CFP के साथ काम करें। विकास और आय-उत्पादक फंड के मिश्रण की ओर रुख करें।

एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करें: यह आपको अपने म्यूचुअल फंड से एक स्थिर मासिक आय प्रदान करेगा।

एक ऋण म्यूचुअल फंड कुशन बनाएँ: अस्थिरता को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा ऋण फंड में आवंटित करें।

कर दक्षता सुनिश्चित करें: करों, विशेष रूप से पूंजीगत लाभ और ब्याज आय पर नज़र रखें। अपनी आय की सुरक्षा के लिए कर-कुशल रणनीतियों का उपयोग करें।

मुद्रास्फीति के लिए योजना: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात देने के लिए विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में बना रहे।

अंत में
नौकरी छोड़ने का आपका निर्णय एक ठोस वित्तीय आधार द्वारा समर्थित है। हालांकि, नियमित आय, कर दक्षता और मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना तनाव के बिना अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण होगा। पेशेवर मार्गदर्शन के साथ एक स्पष्ट रणनीति जीवन के इस नए चरण में एक सहज और सुरक्षित संक्रमण सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 31, 2025

Money
मैं 42 वर्षीय हूँ और अपनी पत्नी और दो बेटियों के साथ पुणे में रहता हूँ जिनकी उम्र 7 वर्ष और 1 वर्ष है। मेरे पास MF में 70 लाख, NPS में 12 लाख, PF में 18 लाख और स्टॉक में 31 लाख हैं। मेरे पास FD में 62 लाख का अतिरिक्त निवेश है जिसे एक सलाहकार के माध्यम से डेरिवेटिव में व्यापार करने के लिए गिरवी रखा गया है। पत्नी के पास 5 लाख का भौतिक सोना है। मैंने हाल ही में ऋण पर एक ज़मीन खरीदी है और वर्तमान देयता 8.5% पर 25 लाख है (कुल 70 (भूमि + निर्माण) लाख निर्माण के लिए स्वीकृत है)। मेरा वर्तमान खर्च 1 लाख प्रति माह है और मैं किराए के घर में रहता हूँ। मेरी मासिक आय वेतन से 2.5 लाख है। क्या मैं अपनी नौकरी छोड़कर रांची में अपने गृहनगर जा सकता हूँ? अगर मैं नौकरी छोड़ना चाहता हूँ तो मेरी वित्तीय योजना क्या है?
Ans: आप अपनी नौकरी छोड़कर रांची जाना चाहते हैं। आपके मौजूदा निवेश और खर्चों के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की ज़रूरत है। आइए आपकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें।

मौजूदा वित्तीय स्थिति
म्यूचुअल फंड में 70 लाख रुपये।

एनपीएस में 12 लाख रुपये।

पीएफ में 18 लाख रुपये।

शेयरों में 31 लाख रुपये।

एफडी में 62 लाख रुपये (डेरिवेटिव ट्रेडिंग के लिए गिरवी रखे गए)।

पत्नी के सोने में 5 लाख रुपये।

8.5% ब्याज पर 25 लाख रुपये का लोन (मंजूर किए गए 70 लाख रुपये में से)।

2.5 लाख रुपये का मासिक वेतन।

1 लाख रुपये का मासिक खर्च।

किराए के घर में रहना।

नौकरी छोड़ने में मुख्य चुनौतियाँ
नौकरी छोड़ने के बाद आपको एक स्थिर आय स्रोत की आवश्यकता होती है।

ऋण चुकौती आपके वित्त पर बोझ नहीं डालनी चाहिए।

डेरिवेटिव ट्रेडिंग में उच्च जोखिम शामिल है।

रांची में स्थानांतरण से वित्तीय स्थिरता बाधित नहीं होनी चाहिए।

चरण-दर-चरण वित्तीय योजना
1. एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाएँ
2 साल के खर्चों के लिए बफर के रूप में 20 लाख रुपये रखें।

इसके लिए FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

यह नौकरी छोड़ने के बाद वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

2. निष्क्रिय आय स्रोत सुरक्षित करें
आपको कम से कम 1 लाख रुपये प्रति माह निष्क्रिय आय की आवश्यकता है।

यह निवेश, परामर्श या व्यवसाय से आ सकता है।

केवल किराये की आय या लाभांश पर्याप्त नहीं हो सकते हैं।

3. अपने ऋण का पुनर्गठन करें
8.5% ब्याज पर आपका भूमि ऋण वित्तीय दबाव बढ़ाता है।

FD या स्टॉक से 25 लाख रुपये चुकाने से बोझ कम हो जाता है।

ऋण का भुगतान करने के लिए जोखिम भरे डेरिवेटिव मुनाफे का उपयोग करने से बचें।

4. स्थिरता के लिए निवेश को फिर से आवंटित करें
उच्च जोखिम वाले डेरिवेटिव ट्रेडिंग में जोखिम कम करें।

62 लाख रुपये की FD को म्यूचुअल फंड और बॉन्ड के मिश्रण में बदलें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च दीर्घकालिक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

5. बच्चों के भविष्य की योजना बनाएं
आपकी बेटियाँ 7 साल और 1 साल की हैं।

शिक्षा के लिए 25 लाख रुपये सुरक्षित निवेश में रखें।

कम रिटर्न वाली FD में पैसे लगाने से बचें।

6. आवास की ज़रूरतों को पूरा करें
अगर आप रांची जा रहे हैं, तो शुरुआत में किराए के घर में रहने पर विचार करें।

निर्माण के कारण आपकी बचत पर बोझ नहीं पड़ना चाहिए।

अगर आप निर्माण करने का फ़ैसला करते हैं, तो अपने निवेश का कुछ हिस्सा खर्च करें।

अंतिम जानकारी
नौकरी छोड़ना संभव है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की ज़रूरत है।

नौकरी छोड़ने से पहले निष्क्रिय आय सुनिश्चित करें।

तनाव कम करने के लिए उच्च ब्याज वाली देनदारियों को चुकाएँ।

दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए समझदारी से निवेश करें।

रांची जाने से आपकी वित्तीय आज़ादी पर कोई असर नहीं पड़ना चाहिए।

उचित निष्पादन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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नवीनतम प्रश्न
Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1112 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 26, 2025English
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Career
मुझे जनवरी में जेईई मेन्स में 80 पर्सेंटाइल मिले हैं और मैं एससी कैटेगरी से हूं। क्या मुझे कोई कॉलेज मिलने की संभावना है?
Ans: जेईई मेन 2025 में 80 पर्सेंटाइल और एससी श्रेणी से संबंधित होने के कारण, आपके पास कुछ एनआईटी, आईआईआईटी और जीएफटीआई में प्रवेश पाने की संभावना है, खासकर कम मांग वाली शाखाओं में।
एनआईटी
एनआईटी मिजोरम - सिविल, मैकेनिकल

एनआईटी मेघालय - इलेक्ट्रिकल, सिविल

एनआईटी अगरतला - सिविल, प्रोडक्शन

एनआईटी नागालैंड - ईसीई, मैकेनिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - ईसीई, सिविल

आईआईआईटी
आईआईआईटी कोटा - कुछ कम मांग वाली शाखाएँ

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - आईटी, ईसीई

जीएफटीआई (सरकारी वित्तपोषित तकनीकी संस्थान)
असम विश्वविद्यालय - सीएसई, ईसीई

संत लोंगोवाल इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी

पुडुचेरी इंजीनियरिंग कॉलेज

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1112 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 10, 2025

Asked by Anonymous - Apr 02, 2025English
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Career
मुझे 95.8 प्रतिशत अंक मिले और एसटी श्रेणी से मुझे कौन सी अच्छी शाखा के साथ अच्छी एनआईटी मिल सकती है
Ans: जेईई मेन्स और एसटी श्रेणी में 95.8 प्रतिशत के साथ, आपके पास एक अच्छी शाखा के साथ एक सभ्य एनआईटी में सीट पाने का अच्छा मौका है।
यहां कुछ एनआईटी और शाखाएं हैं जो आपको पिछले कटऑफ के आधार पर मिल सकती हैं:

शीर्ष एनआईटी (कम मांग वाली शाखाओं में संभावित संभावनाएं)
एनआईटी राउरकेला - सिविल, मेटलर्जिकल, केमिकल

एनआईटी सुरथकल - सिविल, मेटलर्जिकल

एनआईटी कालीकट - सिविल, उत्पादन

एमएनआईटी जयपुर - सिविल, मेटलर्जिकल

मध्य-स्तरीय एनआईटी (सीएस-संबंधित और कोर शाखाओं में अच्छे अवसर)
एनआईटी जमशेदपुर - मैकेनिकल, इलेक्ट्रिकल, सिविल

एनआईटी दुर्गापुर - ईसीई, मैकेनिकल, सिविल

एनआईटी रायपुर - सीएसई, आईटी, ईसीई, मैकेनिकल

एनआईटी सिलचर - सीएसई, आईटी, ईसीई, मैकेनिकल

नए एनआईटी (सीएस और ईसीई में बेहतर संभावना)
एनआईटी मिजोरम - सीएसई, ईसीई, इलेक्ट्रिकल

एनआईटी मेघालय - सीएसई, ईसीई, ईई

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - सीएसई, ईसीई

एनआईटी अगरतला - सीएसई, ईसीई, ईई

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Mayank

Mayank Chandel  |2180 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 09, 2025

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Career
93 प्रतिशत में मुझे कौन सा एनआईटी मिल सकता है।, महिला एससी
Ans: हाय शक्ति

आपको मिलने वाले एनआईटी (एससी और महिला कोटा के साथ)
एनआईटी पुडुचेरी / एनआईटी सिक्किम / एनआईटी मेघालय / एनआईटी नागालैंड
दूरस्थ स्थानों के कारण कम प्रतिस्पर्धा
सिविल, मैकेनिकल, केमिकल या ईसीई जैसी शाखाएँ काफी संभव हैं

एनआईटी अगरतला
एससी महिला कोटा के तहत ईसीई, सिविल, मैकेनिकल, संभवतः सीएसई के लिए भी अच्छा मौका

एनआईटी जालंधर (डॉ. बी आर अंबेडकर एनआईटी)
सिविल, इंस्ट्रूमेंटेशन या टेक्सटाइल के लिए अच्छा मौका
एससी रैंक 4,000 से कम होने पर सीएसई या आईटी मिल सकता है

एनआईटी हमीरपुर
एससी महिला कोटा आपको ईसीई, इलेक्ट्रिकल, मैकेनिकल के लिए योग्य बनाता है
सीएसई कठिन है लेकिन कम एससी रैंक के साथ संभव है

एनआईटी रायपुर / एनआईटी पटना / एनआईटी सिलचर
सभी के पास ईसीई, मैकेनिकल, इलेक्ट्रिकल और कभी-कभी सीएसई के विकल्प हैं

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1520 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 09, 2025

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Career
क्या ए लेवल के छात्र जेईई प्रवेश परीक्षा में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं?
Ans: हेलो अडो.
आपका मतलब ए-लेवल स्टूडेंट से क्या है? यह सिर्फ़ एक मिथक है कि सिर्फ़ होशियार या तथाकथित ए-लेवल स्टूडेंट ही जेईई या समकक्ष परीक्षाओं में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। अगर किसी स्टूडेंट में कड़ी मेहनत करने की प्रबल इच्छा है और वह निरंतरता और समर्पण दिखाता है, तो उसके पास ए-लेवल स्टूडेंट की तुलना में सफलता की समान संभावना होती है। वास्तव में, मैं यह कह सकता हूँ कि एक मेहनती और लगातार छात्र के सफल होने की संभावना ए-लेवल स्टूडेंट की तुलना में ज़्यादा होती है। अगर आपको लगता है कि आप ए-लेवल स्टूडेंट में से नहीं हैं, तो इस मिथक को दूर करें और अपनी पढ़ाई पर ध्यान दें। सफलता आपके पास आएगी। हमेशा सकारात्मक रहें। धन्यवाद।
अगर आपको मेरा जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

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T S Khurana

T S Khurana   |443 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 09, 2025

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Money
प्रिय महोदय, पिछले वित्तीय वर्ष में मेरी पत्नी को अपनी माँ से 6 लाख और मेरी तरफ से 1.65 लाख (मेरी कर पश्चात राशि से) मिले थे और उनकी खुद की ट्यूशन से 1.9 लाख रुपये की आय थी। कर देयता क्या होगी और इसे ITR पर कैसे दिखाया जाए?
Ans: 01. वित्त वर्ष 2024-25 के संदर्भ में:
उसकी माँ से प्राप्त धनराशि (रु. 6.00 (लाख) आय नहीं बल्कि उपहार है, इसलिए कर योग्य नहीं है। इसी तरह उसके पति से प्राप्त राशि रु. 1.65 (लाख) भी आय नहीं है, इसलिए कर योग्य नहीं है।
उसकी एकमात्र कर योग्य आय रु. 1.90 (लाख) है जिसके लिए आप उसका आईटीआर दाखिल करेंगे। इस मामले में कोई कर देयता नहीं होनी चाहिए।
किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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