प्रिय महोदय, मैं 35 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं और अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पर आपकी सलाह चाहता हूं। मैं जानना चाहूँगा कि क्या यह वैसा ही अच्छा लग रहा है या इसमें किसी परिवर्तन की आवश्यकता है। यहां मेरे एसआईपी पोर्टफोलियो का विवरण दिया गया है:...

प्रिय महोदय, मैं 35 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं और अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पर आपकी सलाह चाहता हूं। मैं जानना चाहूँगा कि क्या यह वैसा ही अच्छा लग रहा है या इसमें किसी परिवर्तन की आवश्यकता है। यहां मेरे एसआईपी पोर्टफोलियो का विवरण दिया गया है: 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - ?7500 2. क्वांट स्मॉल कैप - ?4500 3. एक्सिस मिडकैप - ?5500 4. महिंद्रा मैनुलाइफ मल्टीकैप - ?2500 5. मिराए एसेट लार्ज और मिडकैप - ?3000 6. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल अल्ट्रा शॉर्ट टर्म - ?18500 मैं 35 लाख की बीमा राशि के साथ अपने जीवन बीमा (जीवन लाभ) को कवर करने के लिए आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड का उपयोग करता हूं। वार्षिक भुगतान मोड 1.92 लाख है। क्या आप सलाह दे सकते हैं कि क्या यह दृष्टिकोण उचित है? मैं पिछले चार वर्षों से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं, वर्तमान में कुल निवेश 8 लाख रुपये है। प्रारंभ में, मेरे पास कोई विशिष्ट लक्ष्य नहीं थे, लेकिन अब, दो बच्चों के साथ, मैं उनकी शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहता हूँ। मेरी योजना अगले 7 से 10 वर्षों तक म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखने की है। इसके अतिरिक्त, मैं पीपीएफ और एसएसवाई में प्रति माह 5000 रुपये का निवेश करता हूं। मेरे पास 48 महीनों के लिए 8.8% ब्याज दर पर 10 लाख का कार ऋण भी है। बकाया राशि 9 लाख रुपये है, और मैं कार ऋण के लिए प्रति माह 25,000 रुपये का भुगतान करता हूं। मैं मध्यम रूप से उच्च जोखिम ले सकता हूं। क्या आप इस बारे में जानकारी दे सकते हैं कि मेरा पोर्टफोलियो और निवेश योजना कुल मिलाकर कैसी दिखती है? सम्मान, प्रकाश

Ans: यह सराहनीय है कि आप सक्रिय रूप से अपने भविष्य और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बना रहे हैं।

आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का विश्लेषण:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - ₹7500
क्वांट स्मॉल कैप - ₹4500
एक्सिस मिडकैप - ₹5500
महिंद्रा मैनुलाइफ मल्टीकैप - ₹2500
मिराए एसेट लार्ज और मिडकैप - ₹3000
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल अल्ट्रा शॉर्ट टर्म - ₹18500

विभिन्न मार्केट कैप और फंड प्रकारों में आपका विविध आवंटन संतुलित है। हालाँकि, बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन करें।

जीवन बीमा भुगतान के लिए आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल अल्ट्रा शॉर्ट टर्म का उपयोग करने के संबंध में, यह आपकी मध्यम जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए पारंपरिक जीवन बीमा का मूल्यांकन करें और कर निहितार्थ का आकलन करें।

आपके 7 से 10 साल के क्षितिज और मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए, आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरेखित लगता है। नियमित रूप से लक्ष्यों पर दोबारा गौर करें और तदनुसार निवेश को समायोजित करें। पीपीएफ और एसएसवाई में अतिरिक्त निवेश के साथ-साथ लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड पर ध्यान देना एक व्यापक दृष्टिकोण दिखाता है।

कार ऋण के संबंध में, 8.8% ब्याज दर के साथ, निवेश रिटर्न के आधार पर जारी रखने बनाम शीघ्र चुकौती की अवसर लागत का मूल्यांकन करें।

आपकी निवेश रणनीति ठोस प्रतीत होती है, लेकिन समय-समय पर समीक्षा महत्वपूर्ण है। बाज़ार की स्थितियों और व्यक्तिगत विकास के आधार पर सुधार के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।

नमस्ते सर, आशा है कि आप अच्छे होंगे। मैं आपको हमारी मदद के लिए धन्यवाद देना चाहता हूँ। मैंने लगभग 3 साल पहले म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया था। क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो का विश्लेषण कर सकते हैं, और यदि आवश्यक हो तो कोई बदलाव सुझा सकते हैं। एक्सिस मिडकैप निवेशित-2.40 लाख वर्तमान-2.90 लाख (5K SIP चालू) एक्सिस ब्लूचिप निवेशित-1.95 लाख वर्तमान-2.19 लाख (10K SWP) निष्क्रिय क्वांट लिक्विड प्लान निवेशित-1.19 लाख वर्तमान-1.27 लाख (आपातकालीन निधि) मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप निवेशित-67.5K (बढ़ी-12.5K) वर्तमान-81.41K (सक्रिय 2.5K) निप्पॉन इंडियास्मॉल कैप निवेशित-42.5K वर्तमान-61.58K (2.5K SIP सक्रिय) एसबीआई टेक ऑप्प फंड निवेशित-50K वर्तमान-55.06K (2.5K SIP सक्रिय) टाटा डिजिटल इंडिया फंड निवेशित-37.5K वर्तमान-40.99K (निष्क्रिय SIP) क्वांट स्मॉल कैप निवेशित-15.00K वर्तमान-17.67K (2.5K SIP सक्रिय) मिरा एसेट लार्ज कैप निवेशित-00.00K (10K SIP शुरू) एक्सिस ब्लूचिप से आगे बढ़ना मुझे पता है कि आप थीमैटिक फंड के खिलाफ सलाह देते हैं, लेकिन मैं उस फंड में अपना निवेश जारी रखना चाहूंगा। मेरी उम्र 26 साल, 10 महीने है, मैं अब एमबीए करने की योजना बना रहा हूं, और जब तक मुझे नौकरी नहीं मिल जाती (कुछ इंटर्नशिप एकमुश्त राशि को छोड़कर) मैं अपनी SIP बंद कर दूंगा। मेरा लक्ष्य 20 साल में घर के लिए 5 करोड़, 20 साल में अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 3 करोड़ और 30 साल में भविष्य की सेवानिवृत्ति संभावनाओं के लिए 10 करोड़ है। मैं अपनी SIP को वर्तमान 20K से बढ़ाकर 35K करूंगा। कृपया सलाह दें। धन्यवाद।

Ans: अपने पोर्टफोलियो और वित्तीय लक्ष्यों को साझा करने के लिए धन्यवाद। यह सराहनीय है कि आपने जल्दी निवेश करना शुरू कर दिया है और आपके पास स्पष्ट उद्देश्य हैं। आइए आपके मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें और घर के लिए 5 करोड़ रुपये, बच्चों की शिक्षा के लिए 3 करोड़ रुपये और रिटायरमेंट के लिए 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए समायोजन का सुझाव दें।

पोर्टफोलियो विश्लेषण
आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, जिसमें मिडकैप, ब्लूचिप, स्मॉल कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड शामिल हैं। अगर सही तरीके से संतुलित किया जाए तो यह विविधता अच्छी तरह से काम कर सकती है। यहां आपके मौजूदा निवेशों पर एक विस्तृत नज़र डाली गई है:

एक्सिस मिडकैप फंड
निवेशित: 2.40 लाख रुपये
वर्तमान मूल्य: 2.90 लाख रुपये
एसआईपी: 5,000 रुपये चालू
मिडकैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, और आपके निवेश ने अच्छा प्रदर्शन किया है।

एक्सिस ब्लूचिप फंड
निवेशित: 1.95 लाख रुपये
वर्तमान मूल्य: 2.19 लाख रुपये
एसडब्ल्यूपी: 10,000 रुपये (निष्क्रिय)
ब्लूचिप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। हालाँकि, आप इसे मिराए एसेट लार्ज कैप फंड में स्थानांतरित कर रहे हैं, जो एक मजबूत प्रदर्शनकर्ता भी है।

क्वांट लिक्विड प्लान
निवेशित: 1.19 लाख रुपये
वर्तमान मूल्य: 1.27 लाख रुपये
यह आपके आपातकालीन फंड के रूप में कार्य करता है, जो तरलता के लिए आवश्यक है।

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड
निवेशित: 67.5K रुपये
वर्तमान मूल्य: 81.41K रुपये
एसआईपी: 2,500 रुपये सक्रिय
उभरते ब्लूचिप फंड बड़े और मिडकैप शेयरों के बीच संतुलन बनाते हैं, जिससे अच्छी वृद्धि की संभावना होती है।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड
निवेशित: 42.5K रुपये
वर्तमान मूल्य: 61.58K रुपये
SIP: 2,500 रुपये सक्रिय
स्मॉल कैप फंड जोखिम भरे होते हैं, लेकिन इनसे उच्च रिटर्न मिल सकता है। आपका निवेश यहाँ अच्छा प्रदर्शन कर रहा है।

एसबीआई टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज फंड
निवेशित: 50K रुपये
वर्तमान मूल्य: 55.06K रुपये
SIP: 2,500 रुपये सक्रिय
इस तरह के थीमैटिक फंड विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो उच्च जोखिम और लाभ प्रदान करते हैं। आपका निवेश अच्छा प्रदर्शन कर रहा है।

टाटा डिजिटल इंडिया फंड
निवेशित: 37.5K रुपये
वर्तमान मूल्य: 40.99K रुपये
यह फंड क्षेत्र-विशिष्ट और निष्क्रिय है। क्षेत्र-विशिष्ट फंडों में उनकी अस्थिरता के कारण सावधानी से निवेश किया जाना चाहिए।

क्वांट स्मॉल कैप फंड
निवेशित: 15 हजार रुपये
वर्तमान मूल्य: 17.67 हजार रुपये
एसआईपी: 2,500 रुपये सक्रिय
यह स्मॉल कैप फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, अच्छी वृद्धि दिखा रहा है।

मिराए एसेट लार्ज कैप फंड
निवेशित: 0 रुपये
एसआईपी: 10,000 रुपये शुरू
लार्ज कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके एक्सिस ब्लूचिप फंड के लिए एक अच्छा प्रतिस्थापन हैं।

संस्तुतियाँ
अपने लक्ष्यों और वर्तमान पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ संस्तुतियाँ दी गई हैं:

एसआईपी जारी रखें और बढ़ाएँ
अपने एसआईपी को 20,000 रुपये से बढ़ाकर 35,000 रुपये करना एक समझदारी भरा फैसला है। इससे लंबी अवधि में आपकी जमा राशि में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

विविधीकरण बनाए रखें
लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड में विविधीकरण बनाए रखना वृद्धि और जोखिम को संतुलित करता है। अपने मौजूदा फंड के साथ जारी रखें लेकिन कुछ समायोजन के साथ।

संतुलित फंड पर विचार करें
स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करने के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड शामिल करें। ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जिससे अस्थिरता कम होती है।

दीर्घ-अवधि के लक्ष्यों पर ध्यान दें
अनुशासित निवेश से आपके लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके समय क्षितिज और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

एक्सिस मिडकैप फंड
इस फंड में अपना SIP जारी रखें। यह अच्छी वृद्धि क्षमता प्रदान करता है, जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है।

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड
इस फंड में अपना निवेश बनाए रखें। यह आपके पोर्टफोलियो के साथ अच्छी तरह से फिट होने वाले बड़े और मिडकैप शेयरों से वृद्धि को संतुलित करता है।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड और क्वांट स्मॉल कैप फंड
इन स्मॉल कैप फंड में निवेश करते रहें। वे उच्च वृद्धि क्षमता जोड़ते हैं, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आवश्यक है।

मिराए एसेट लार्ज कैप फंड
यह आपके एक्सिस ब्लूचिप फंड को बदलने के लिए एक अच्छा अतिरिक्त है। लार्ज कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जो संतुलित पोर्टफोलियो के लिए आवश्यक है।

एसबीआई टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज फंड
थीमैटिक फंड अस्थिर हो सकते हैं। यदि आप जारी रखना चाहते हैं, तो अत्यधिक जोखिम से बचने के लिए जोखिम को सीमित करें।

टाटा डिजिटल इंडिया फंड
चूंकि यह निष्क्रिय है, इसलिए इस निवेश को अधिक विविधतापूर्ण फंड या संतुलित फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

आपातकालीन फंड और लिक्विडिटी
सुनिश्चित करें कि आपकी क्वांट लिक्विड योजना आपात स्थितियों के लिए वित्तपोषित रहे। यह वित्तीय स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और आपके पोर्टफोलियो को तदनुसार अनुकूलित होना चाहिए।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

निष्कर्ष
निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। विविधीकरण बनाए रखने, एसआईपी बढ़ाने और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने से, आप अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित निगरानी और परामर्श आपकी निवेश रणनीति को और बेहतर बनाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो के बारे में जानकारी साझा करने के लिए धन्यवाद। आपने सोच-समझकर चुनाव किए हैं और अपने वित्तीय भविष्य के प्रति सराहनीय प्रतिबद्धता दिखाई है। आइए आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और अगले 8-10 वर्षों के लिए एक रणनीतिक अवलोकन प्रदान करें।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन
आप पाँच म्यूचुअल फंड में हर महीने 30,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह विविधीकरण लाभदायक है और धन निर्माण के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण दर्शाता है। प्रत्येक फंड एक अद्वितीय उद्देश्य प्रदान करता है, जो एक संतुलित पोर्टफोलियो में योगदान देता है।

पोर्टफोलियो घटक और उनकी भूमिकाएँ
1. फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं, लचीलापन प्रदान करते हैं। यह फंड विकास क्षमता प्रदान करता है और विविधीकरण के माध्यम से जोखिम को कम करता है। हर छह महीने में अपने निवेश को बढ़ाना एक अनुशासित दृष्टिकोण दिखाता है।

2. ईएलएसएस फंड
ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है। कर बचत के अलावा, इसमें इक्विटी एक्सपोजर के कारण उच्च रिटर्न की क्षमता है। आपके निवेश में वार्षिक वृद्धि कर दक्षता और धन वृद्धि के लिए एक रणनीतिक योजना को दर्शाती है।

3. टेक्नोलॉजी फंड
टेक्नोलॉजी फंड तकनीकी क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिसमें उच्च विकास क्षमता है। हालांकि, यह उच्च अस्थिरता के अधीन है। यहां आपका 4,500 रुपये का मासिक निवेश आपके पोर्टफोलियो में विकास-उन्मुख तत्व जोड़ता है।

4. स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम भी रखते हैं। स्मॉल कैप फंड में आपका 2,500 रुपये का निवेश लंबी अवधि के लिए उपयुक्त है, क्योंकि यह समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकता है।

5. ब्लूचिप फंड
ब्लूचिप फंड बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता और मध्यम विकास प्रदान करते हैं। इस फंड में आपका 3,000 रुपये का निवेश आपके पोर्टफोलियो में एक स्थिर, कम जोखिम वाला घटक जोड़ता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर रणनीतिक निर्णय लेते हैं। ये मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जो निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। यह सक्रिय प्रबंधन आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड एक खास मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। वे आम तौर पर औसत मार्केट रिटर्न और सीमित लचीलापन प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, रणनीतिक स्टॉक चयन के माध्यम से बेहतर रिटर्न के लिए लक्ष्य बना सकते हैं।

विविधीकरण का महत्व
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में अच्छी तरह से विविध है। इससे जोखिम कम होता है और संभावित रिटर्न बढ़ता है। विविधीकरण स्मॉल कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड की अस्थिरता को लार्ज कैप और फ्लेक्सी कैप फंड की स्थिरता के साथ संतुलित करने में मदद करता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेश की नियमित निगरानी करना महत्वपूर्ण है। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। उदाहरण के लिए, यदि कोई फंड आपकी जोखिम क्षमता से कम प्रदर्शन करता है या उससे अधिक है, तो अपने आवंटन को समायोजित करने से संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने में मदद मिल सकती है।

स्टेप-अप SIP के लाभ
स्टेप-अप SIP समय-समय पर आपके निवेश की राशि को स्वचालित रूप से बढ़ाते हैं। यह रणनीति बिना अधिक प्रयास के आपके निवेश की वृद्धि को बढ़ाती है। यह बाजार के अवसरों का लाभ उठाने और दीर्घकालिक लक्ष्यों को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद करता है।

दीर्घकालिक विकास संभावनाएँ
8-10 वर्षों के क्षितिज के साथ, आपका पोर्टफोलियो विकास के लिए अच्छी स्थिति में है। इक्विटी निवेश, विशेष रूप से स्मॉल कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड में, लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं। धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण आपके निवेश को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

वित्तीय अनुशासन और प्रतिबद्धता
नियमित SIP और स्टेप-अप के साथ निवेश के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। यह प्रतिबद्धता सुनिश्चित करती है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर बढ़ते रहें। बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद लगातार निवेश करने से समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलेगा।

रणनीतिक सुझाव
विविधीकरण बनाए रखें: विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता लाना जारी रखें। इससे जोखिम कम होता है और संभावित रिटर्न संतुलित होता है।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें। सूचित निर्णय लेने के लिए फंड के प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों का आकलन करें।

CFP से परामर्श करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सलाह दे सकता है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। उनकी विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

लाभ का पुनर्निवेश करें: विकास को और बढ़ाने के लिए लाभांश और पूंजीगत लाभ का पुनर्निवेश करने पर विचार करें। यह पुनर्निवेश रणनीति चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाती है।

निष्कर्ष
आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो मजबूत और अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। अपने अनुशासित दृष्टिकोण को बनाए रखने और अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करने से, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में एक मजबूत रास्ते पर हैं। लंबी अवधि के विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और स्टेप-अप एसआईपी के लाभों का लाभ उठाना जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in