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म्यूचुअल फंड में नया: मेरे लक्ष्यों के लिए सर्वोत्तम फंड कौन से हैं?
Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Saravanan on Jan 27, 2025English
नीचे मेरे सभी लक्ष्यों के लिए पोर्टफोलियो दिया गया है। मैं 46 साल का हूँ, मध्यम जोखिम लेने वाला और म्यूचुअल फंड में नया हूँ। कृपया समीक्षा करें और निष्कर्ष निकालें, यदि नीचे दिया गया पोर्टफोलियो आगे बढ़ने के लिए ठीक है और मुझे सुझाव दें कि क्या कोई संशोधन आवश्यक है। पोर्टफोलियो - बेटी की शादी और बेटे की शिक्षा, समय सीमा: 7 वर्ष 45% निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 15% कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड 15% पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 25% एक्सिस कॉरपोरेट बॉन्ड फंड पोर्टफोलियो - सेवानिवृत्ति, समय सीमा: 10 वर्ष, 6वें वर्ष की शुरुआत में ऋण शुरू करने की योजना है, इस प्रकार हर साल इक्विटी कम करके। 55% निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 15% कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड 15% मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड 15% पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड पोर्टफोलियो - कार खरीदना/धन सृजन, समय सीमा: 7 वर्ष 50% निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 30% मिराए एसेट एग्रेसिव हाइब्रिड फंड 20% आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कॉरपोरेट बॉन्ड फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ
Ans: आपने स्पष्ट समय सीमा और उद्देश्यों के साथ एक लक्ष्य-आधारित पोर्टफोलियो बनाया है। म्यूचुअल फंड पर आपका ध्यान एक अच्छा कदम है, लेकिन कुछ बदलाव दक्षता और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण में सुधार कर सकते हैं। नीचे सिफारिशों के साथ आपके पोर्टफोलियो का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।
सामान्य अवलोकन
आपका आवंटन स्पष्टता और एक संरचित दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है।
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड की मौजूदगी संतुलित जोखिम-वापसी अनुपात सुनिश्चित करती है।
हालांकि, इंडेक्स फंड पोर्टफोलियो पर हावी हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए रिटर्न बढ़ा सकते हैं।
डायरेक्ट प्लान की शुरूआत लागत-चेतना को दर्शाती है, लेकिन एमएफडी मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाएं व्यक्तिगत लाभ प्रदान कर सकती हैं।
पोर्टफोलियो: बेटी की शादी और बेटे की शिक्षा
समय सीमा: 7 वर्ष
वर्तमान आवंटन:
निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 45%।
निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में 15%।
फ्लेक्सी-कैप फंड में 15%।
कॉरपोरेट बॉन्ड फंड में 25%।
अवलोकन:
इंडेक्स फंड में 60% आवंटन अतिरिक्त रिटर्न की संभावना को कम करता है।
इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है और अस्थिर बाजारों में संघर्ष करना पड़ता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड विविधीकरण को बढ़ाता है, लेकिन अधिक आवंटन की आवश्यकता होती है।
कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड स्थिरता सुनिश्चित करता है, लेकिन बेहतर प्रतिफल के लिए डायनेमिक बॉन्ड फंड की आवश्यकता हो सकती है।
संस्तुतियाँ:
इंडेक्स फंड आवंटन को घटाकर 30% करें।
उच्च दीर्घावधि विकास के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड में 30% आवंटित करें।
कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में 25% रखें। बेहतर रिटर्न के लिए डायनेमिक बॉन्ड फंड पर विचार करें।
स्थिरता के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज या हाइब्रिड फंड में 15% जोड़ें।
पोर्टफोलियो: सेवानिवृत्ति
समय सीमा: 10 वर्ष (6वें वर्ष से ऋण में स्थानांतरण)
वर्तमान आवंटन:
निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 55%।
निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में 15%।
मिड-कैप इंडेक्स फंड में 15%।
फ्लेक्सी-कैप फंड में 15%।
अवलोकन:
इंडेक्स फंड पोर्टफोलियो के 70% पर हावी हैं, जो सक्रिय अवसरों को सीमित करते हैं।
मिड-कैप एक्सपोजर विकास को बढ़ाता है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है।
6वें वर्ष से ऋण में संक्रमण एक अच्छी रणनीति है।
अनुशंसाएँ:
इंडेक्स फंड को घटाकर 40% करें। इसे लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण में आवंटित करें।
बेहतर रिटर्न के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड को 15% से बढ़ाकर 30% करें।
विकास की संभावना के लिए 15% मिड-कैप फंड में रखें।
6वें वर्ष से, शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जोड़ें।
इक्विटी और ऋण एक्सपोजर को संतुलित करने के लिए नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें।
पोर्टफोलियो: कार खरीदना/धन सृजन
समय क्षितिज: 7 वर्ष
वर्तमान आवंटन:
निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 50%।
एक आक्रामक हाइब्रिड फंड में 30%।
एक कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में 20%।
अवलोकन:
इंडेक्स फंड में 50% आवंटन से संपत्ति सृजन की संभावना सीमित हो सकती है।
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड जोखिम और वृद्धि को संतुलित करते हैं, लेकिन उन्हें विविधीकरण की आवश्यकता हो सकती है।
कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड स्थिर होते हैं, लेकिन उन्हें उच्च-उपज वाले उपकरणों के साथ पूरक किया जा सकता है।
संस्तुतियाँ:
इंडेक्स फंड आवंटन को 30% तक कम करें।
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में आवंटन को 40% तक बढ़ाएँ।
20% कॉरपोरेट बॉन्ड आवंटन को डायनेमिक या मध्यम अवधि के डेट फंड से बदलें।
आगे के विविधीकरण के लिए मल्टी-एसेट फंड में 10% जोड़ें।
विश्लेषणात्मक परिप्रेक्ष्य: इंडेक्स फंड बनाम सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
इंडेक्स फंड: कम लागत वाले निष्क्रिय फंड, लेकिन अस्थिर या मंदी के बाजारों में सीमित रिटर्न।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: पेशेवर फंड मैनेजर विशेषज्ञता के साथ आर्थिक चक्रों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके पोर्टफोलियो में रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकते हैं।
MFD के माध्यम से निवेश करने से समय-समय पर समीक्षा और अनुकूलित सलाह सुनिश्चित होती है।
डायरेक्ट प्लान के नुकसान
डायरेक्ट प्लान लागत कम कर सकते हैं, लेकिन इनमें व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है।
CFP क्रेडेंशियल वाले MFD आपके लक्ष्यों के साथ फंड को संरेखित करते हैं और प्रदर्शन की निगरानी करते हैं।
नियमित प्लान समय और प्रयास बचाते हैं और विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।
कराधान प्रभाव
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी LTCG पर 12.5% कर लगता है।
इक्विटी फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर प्रभावों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।
सभी पोर्टफोलियो में मुख्य सुझाव
रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सक्रिय इक्विटी और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएं।
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड पर भारी निर्भरता कम करें।
ऋण आवंटन में स्थिरता के लिए गतिशील और मध्यम अवधि के ऋण फंड का उपयोग करें।
पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पोर्टफोलियो में आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत आधार है। कुछ समायोजन प्रदर्शन को और भी अनुकूलित कर सकते हैं। सक्रिय और निष्क्रिय फंडों को संतुलित करना, उपकरणों में विविधता लाना और विशेषज्ञ मार्गदर्शन पर विचार करना आपको वित्तीय सफलता प्राप्त करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
सामान्य अवलोकन
आपका आवंटन स्पष्टता और एक संरचित दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है।
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड की मौजूदगी संतुलित जोखिम-वापसी अनुपात सुनिश्चित करती है।
हालांकि, इंडेक्स फंड पोर्टफोलियो पर हावी हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए रिटर्न बढ़ा सकते हैं।
डायरेक्ट प्लान की शुरूआत लागत-चेतना को दर्शाती है, लेकिन एमएफडी मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाएं व्यक्तिगत लाभ प्रदान कर सकती हैं।
पोर्टफोलियो: बेटी की शादी और बेटे की शिक्षा
समय सीमा: 7 वर्ष
वर्तमान आवंटन:
निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 45%।
निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में 15%।
फ्लेक्सी-कैप फंड में 15%।
कॉरपोरेट बॉन्ड फंड में 25%।
अवलोकन:
इंडेक्स फंड में 60% आवंटन अतिरिक्त रिटर्न की संभावना को कम करता है।
इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है और अस्थिर बाजारों में संघर्ष करना पड़ता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड विविधीकरण को बढ़ाता है, लेकिन अधिक आवंटन की आवश्यकता होती है।
कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड स्थिरता सुनिश्चित करता है, लेकिन बेहतर प्रतिफल के लिए डायनेमिक बॉन्ड फंड की आवश्यकता हो सकती है।
संस्तुतियाँ:
इंडेक्स फंड आवंटन को घटाकर 30% करें।
उच्च दीर्घावधि विकास के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड में 30% आवंटित करें।
कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में 25% रखें। बेहतर रिटर्न के लिए डायनेमिक बॉन्ड फंड पर विचार करें।
स्थिरता के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज या हाइब्रिड फंड में 15% जोड़ें।
पोर्टफोलियो: सेवानिवृत्ति
समय सीमा: 10 वर्ष (6वें वर्ष से ऋण में स्थानांतरण)
वर्तमान आवंटन:
निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 55%।
निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में 15%।
मिड-कैप इंडेक्स फंड में 15%।
फ्लेक्सी-कैप फंड में 15%।
अवलोकन:
इंडेक्स फंड पोर्टफोलियो के 70% पर हावी हैं, जो सक्रिय अवसरों को सीमित करते हैं।
मिड-कैप एक्सपोजर विकास को बढ़ाता है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है।
6वें वर्ष से ऋण में संक्रमण एक अच्छी रणनीति है।
अनुशंसाएँ:
इंडेक्स फंड को घटाकर 40% करें। इसे लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण में आवंटित करें।
बेहतर रिटर्न के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड को 15% से बढ़ाकर 30% करें।
विकास की संभावना के लिए 15% मिड-कैप फंड में रखें।
6वें वर्ष से, शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जोड़ें।
इक्विटी और ऋण एक्सपोजर को संतुलित करने के लिए नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें।
पोर्टफोलियो: कार खरीदना/धन सृजन
समय क्षितिज: 7 वर्ष
वर्तमान आवंटन:
निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 50%।
एक आक्रामक हाइब्रिड फंड में 30%।
एक कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में 20%।
अवलोकन:
इंडेक्स फंड में 50% आवंटन से संपत्ति सृजन की संभावना सीमित हो सकती है।
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड जोखिम और वृद्धि को संतुलित करते हैं, लेकिन उन्हें विविधीकरण की आवश्यकता हो सकती है।
कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड स्थिर होते हैं, लेकिन उन्हें उच्च-उपज वाले उपकरणों के साथ पूरक किया जा सकता है।
संस्तुतियाँ:
इंडेक्स फंड आवंटन को 30% तक कम करें।
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में आवंटन को 40% तक बढ़ाएँ।
20% कॉरपोरेट बॉन्ड आवंटन को डायनेमिक या मध्यम अवधि के डेट फंड से बदलें।
आगे के विविधीकरण के लिए मल्टी-एसेट फंड में 10% जोड़ें।
विश्लेषणात्मक परिप्रेक्ष्य: इंडेक्स फंड बनाम सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
इंडेक्स फंड: कम लागत वाले निष्क्रिय फंड, लेकिन अस्थिर या मंदी के बाजारों में सीमित रिटर्न।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: पेशेवर फंड मैनेजर विशेषज्ञता के साथ आर्थिक चक्रों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके पोर्टफोलियो में रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकते हैं।
MFD के माध्यम से निवेश करने से समय-समय पर समीक्षा और अनुकूलित सलाह सुनिश्चित होती है।
डायरेक्ट प्लान के नुकसान
डायरेक्ट प्लान लागत कम कर सकते हैं, लेकिन इनमें व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है।
CFP क्रेडेंशियल वाले MFD आपके लक्ष्यों के साथ फंड को संरेखित करते हैं और प्रदर्शन की निगरानी करते हैं।
नियमित प्लान समय और प्रयास बचाते हैं और विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।
कराधान प्रभाव
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी LTCG पर 12.5% कर लगता है।
इक्विटी फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर प्रभावों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।
सभी पोर्टफोलियो में मुख्य सुझाव
रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सक्रिय इक्विटी और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएं।
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड पर भारी निर्भरता कम करें।
ऋण आवंटन में स्थिरता के लिए गतिशील और मध्यम अवधि के ऋण फंड का उपयोग करें।
पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पोर्टफोलियो में आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत आधार है। कुछ समायोजन प्रदर्शन को और भी अनुकूलित कर सकते हैं। सक्रिय और निष्क्रिय फंडों को संतुलित करना, उपकरणों में विविधता लाना और विशेषज्ञ मार्गदर्शन पर विचार करना आपको वित्तीय सफलता प्राप्त करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Asked on - Jan 31, 2025 | Answered on Feb 01, 2025
सर, आपकी सलाह के लिए धन्यवाद। मेरे पास निम्नलिखित प्रश्न हैं:
1. रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए, आपने नीचे उल्लेख किया है - "इंडेक्स फंड को 40% तक कम करें। इसे लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण में आवंटित करें। बेहतर रिटर्न के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड को 15% से बढ़ाकर 30% करें। विकास की संभावना के लिए 15% मिड-कैप फंड में रखें।" लेकिन अगर मैं इंडेक्स फंड (निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50) में 40%, फ्लेक्सी कैप में 30% और मिडकैप में 15% जोड़ता हूं, तो कुल आवंटन 85% के आसपास आ रहा है, शेष 15% का क्या?
2. चूंकि मैं म्यूचुअल फंड में नया हूं, इसलिए मैंने सक्रिय फंडों में छोटी राशि आवंटित की है, क्योंकि मुझे डर है कि यह लंबी अवधि में कैसा प्रदर्शन करेगा और फंड मैनेजर के मुद्दे क्या होंगे। लेकिन आपने फ्लेक्सी कैप में 30% और हाइब्रिड फंड में 40% की वृद्धि करने के लिए कहा है, क्या इसमें उच्च जोखिम होगा, क्योंकि मैं मध्यम जोखिम लेने वाला व्यक्ति हूँ और मेरे 7 साल और 10 साल के लक्ष्यों के लिए क्या होगा? क्या इंडेक्स फंड पर आवंटन कम करके सक्रिय फंड में आवंटन बढ़ाना उचित है?
3. आपने मुझे एकल कॉरपोरेट बॉन्ड फंड के बजाय डेट फंड में विविधता लाने के लिए कहा है, मैं अपने पोर्टफोलियो को अधिकतम 3 से 4 फंड के साथ बहुत सरल रखना चाहता हूँ, ताकि हर साल इसे पुनर्संतुलित करना आसान हो। कृपया सुझाव दें क्योंकि कई फंड होने से व्यय अनुपात भी बढ़ जाएगा?
Ans: रिटायरमेंट पोर्टफोलियो आवंटन
आपने 15% की कमी की ओर इशारा करते हुए सही कहा है। उस हिस्से को संतुलित लाभ या गतिशील परिसंपत्ति आवंटन फंड में आवंटित किया जाना चाहिए। यह एक स्वचालित इक्विटी-ऋण पुनर्संतुलन तंत्र प्रदान करेगा और सेवानिवृत्ति के करीब आने पर अस्थिरता को कम करेगा।
मध्यम जोखिम लेने वाले के लिए सक्रिय फंड बनाम इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन कुछ बाजार स्थितियों में खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से फ्लेक्सी-कैप और हाइब्रिड फंड, पेशेवर फंड प्रबंधन और संभावित बेहतर प्रदर्शन प्रदान करते हैं।
7 से 10 साल का क्षितिज सक्रिय फंड को विभिन्न बाजार चक्रों को नेविगेट करने की अनुमति देता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में विविधता प्रदान करते हैं, जिससे फंड मैनेजर पूर्वाग्रह का जोखिम कम होता है।
हाइब्रिड फंड अस्थिरता का प्रबंधन करते हैं, जिससे वे मध्यम जोखिम लेने वाले के लिए उपयुक्त हो जाते हैं।
सक्रिय फंड एक्सपोजर को बढ़ाते हुए पूर्वानुमान के लिए इंडेक्स फंड में कुछ आवंटन रखना बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न सुनिश्चित करता है।
कम डेट फंड के साथ पोर्टफोलियो को सरल रखना
आप कई डेट श्रेणियों के बजाय डायनेमिक बॉन्ड फंड चुनकर डेट हिस्से को सरल बना सकते हैं।
एक संतुलित एडवांटेज फंड इक्विटी-डेट आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करता है, जिससे अलग-अलग डेट फंड की आवश्यकता कम हो जाती है।
यह उचित विविधीकरण सुनिश्चित करते हुए पोर्टफोलियो को प्रबंधित करना आसान बनाता है।
इस दृष्टिकोण से व्यय अनुपात प्रबंधनीय रहता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपने 15% की कमी की ओर इशारा करते हुए सही कहा है। उस हिस्से को संतुलित लाभ या गतिशील परिसंपत्ति आवंटन फंड में आवंटित किया जाना चाहिए। यह एक स्वचालित इक्विटी-ऋण पुनर्संतुलन तंत्र प्रदान करेगा और सेवानिवृत्ति के करीब आने पर अस्थिरता को कम करेगा।
मध्यम जोखिम लेने वाले के लिए सक्रिय फंड बनाम इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन कुछ बाजार स्थितियों में खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से फ्लेक्सी-कैप और हाइब्रिड फंड, पेशेवर फंड प्रबंधन और संभावित बेहतर प्रदर्शन प्रदान करते हैं।
7 से 10 साल का क्षितिज सक्रिय फंड को विभिन्न बाजार चक्रों को नेविगेट करने की अनुमति देता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में विविधता प्रदान करते हैं, जिससे फंड मैनेजर पूर्वाग्रह का जोखिम कम होता है।
हाइब्रिड फंड अस्थिरता का प्रबंधन करते हैं, जिससे वे मध्यम जोखिम लेने वाले के लिए उपयुक्त हो जाते हैं।
सक्रिय फंड एक्सपोजर को बढ़ाते हुए पूर्वानुमान के लिए इंडेक्स फंड में कुछ आवंटन रखना बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न सुनिश्चित करता है।
कम डेट फंड के साथ पोर्टफोलियो को सरल रखना
आप कई डेट श्रेणियों के बजाय डायनेमिक बॉन्ड फंड चुनकर डेट हिस्से को सरल बना सकते हैं।
एक संतुलित एडवांटेज फंड इक्विटी-डेट आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करता है, जिससे अलग-अलग डेट फंड की आवश्यकता कम हो जाती है।
यह उचित विविधीकरण सुनिश्चित करते हुए पोर्टफोलियो को प्रबंधित करना आसान बनाता है।
इस दृष्टिकोण से व्यय अनुपात प्रबंधनीय रहता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Asked on - Feb 12, 2025 | Answered on Feb 14, 2025
सर, आपने पहले अपडेट में इसका उल्लेख किया है। इंडेक्स फंड आवंटन को 30% तक घटाएँ (पोर्टफोलियो: कार खरीदना/धन सृजन)। इंडेक्स फंड आवंटन को 40% तक घटाएँ (पोर्टफोलियो: रिटायरमेंट)। यह निफ्टी 50 इंडेक्स फंड या निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड या दोनों पर इंडेक्स आवंटन को इंगित करता है? कृपया स्पष्ट करें।
Ans: इंडेक्स फंड आवंटन में कमी निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50 दोनों सहित कुल इंडेक्स एक्सपोजर पर लागू होती है। आप अपनी पसंद के आधार पर तय कर सकते हैं कि उनके बीच कम आवंटन को कैसे विभाजित किया जाए। यदि आप अधिक स्थिरता चाहते हैं, तो निफ्टी 50 में अधिक हिस्सा रखें। यदि आप थोड़ी अधिक वृद्धि चाहते हैं, तो निफ्टी नेक्स्ट 50 में अधिक हिस्सा बनाए रखें। दोनों को संतुलित करने से इंडेक्स निवेश के भीतर विविधीकरण सुनिश्चित होता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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