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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ravi
Ravi
Ulhas

Ulhas Joshi279 Answers  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Aug 13, 2024

Asked on - Aug 03, 2024English

Money
मेरा नाम रवि वर्मा है और मैं 37 वर्षीय निवेशक हूँ। मैं पिछले एक साल से निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ, जिसमें मासिक निवेश राशि 60k-90k के बीच है। मैं अगले 9 वर्षों तक इन निवेशों को जारी रखने की योजना बना रहा हूँ, जिसका लक्ष्य 1 करोड़+ का लक्ष्य प्राप्त करना है। क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं और सलाह दे सकते हैं कि क्या कोई बदलाव आवश्यक है या क्या इसे ऐसे ही जारी रखना अच्छा है? वर्तमान एसआईपी (प्रत्येक 8 हजार से 10 हजार प्रति माह): एचएसबीसी स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ क्वांट स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड - इक्विटी - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ इक्विटी - इंडेक्स फंड: टाटा निफ्टी मिडकैप 150 मोमेंटम 50 इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान - आईडीसीडब्ल्यू ग्रो निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ क्वांट मल्टी एसेट फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ मुझे म्यूचुअल फंड के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है; मैंने इन्हें उनके पिछले रिटर्न के आधार पर चुना है। मैं इस बात को लेकर चिंतित हूं कि क्या मैं सही रास्ते पर हूं या फिर मुझे कुछ समायोजन करने की जरूरत है। आपके मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद। सादर, रवि वर्मा
Ans: नमस्ते रवि और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद।

मुझे आपके पोर्टफोलियो में बहुत सारे फंड दिख रहे हैं, जो मुझे लगता है कि आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं।

आपकी उम्र और उद्देश्य को देखते हुए, आप बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और मल्टी एसेट फंड में अपने निवेश पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं और इसके बजाय मल्टी कैप फंड में निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

मुझे पीएसयू इक्विटी फंड में निवेश भी दिख रहा है। हालाँकि पीएसयू फंड ने हाल ही में अच्छा रिटर्न दिया है, लेकिन थीमैटिक फंड के रूप में, आपको अपने पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा उनमें नहीं रखना चाहिए। थीमैटिक फंड में निवेश करने से अल्फा मिल सकता है लेकिन थीमैटिक फंड खराब प्रदर्शन भी कर सकते हैं।

यदि आप निवेश का प्रतिशत ब्रेकअप दे सकते हैं, तो मैं अन्य सुझाव दे सकता हूँ।
Asked on - Aug 30, 2024 | Answered on Aug 30, 2024
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आपके समय और उत्तर के लिए धन्यवाद सर, यहाँ मेरे निवेश का प्रतिशत विवरण है: मैं श्रेणी के बारे में अधिक नहीं जानता, उन फंडों में निवेश करते समय मैंने केवल वही रिटर्न देखा जो मैंने निवेश किया था। पिछले 6 महीनों में स्टॉक में 31% [+4.69% रिटर्न] MF में 59% [+13.62% रिटर्न] FD में 10% [+1% रिटर्न] मेरा लक्ष्य 10 साल बाद, मेरे खाते में 1 लाख मासिक आय होना है। मैं 1 लाख - 2 लाख प्रति माह निवेश करने को तैयार हूँ मैं इस तरह की योजना कैसे बना सकता हूँ सर? कृपया सुझाव दें धन्यवाद सर
Ans: नमस्ते रवि, एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण अपनाते हुए, म्यूचुअल फंड SWP के माध्यम से प्रति माह 1 लाख की आय उत्पन्न करने के लिए, आपको 6% पर SWP के साथ लगभग 2 करोड़ का कोष बनाने की आवश्यकता होगी।

यह मानते हुए कि आपके वर्तमान निवेश 12% XIRR उत्पन्न करने में सक्षम हैं, आपको हर महीने लगभग 85,000 रुपये का निवेश करना होगा।

चूंकि आप लगभग 1 लाख रुपये का निवेश करने के लिए तैयार हैं, इसलिए आपको 2 करोड़ रुपये का कोष बनाने में सक्षम होना चाहिए।
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