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35-Year-Old Woman: How to Achieve Retirement and Homeownership Goals with 5 Crore Portfolio?

Ramalingam Kalirajan |8185 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 29, 2024English

नमस्ते, मैं 35 वर्षीय महिला हूँ और भारत में एक आईटी कंपनी में काम करती हूँ, जिसका मासिक वेतन 70 हजार रुपये है। मैं अविवाहित हूँ और मेरे कोई बच्चे नहीं हैं। मेरे पास PPF में लगभग 30 लाख, FD/बचत में 10 लाख और खुद की कार है। मैं एक साल के अंदर किसी शहरी शहर में एक अच्छा सा फ्लैट लेना चाहती हूँ, जिसके लिए मुझे 50-60 लाख का होम लोन लेना है और अगले 20 सालों में अपने रिटायरमेंट की योजना भी बनानी है। मैंने पहले कभी MF/SIP में निवेश नहीं किया है, लेकिन अब शुरू करना चाहती हूँ। कृपया मुझे उपरोक्त लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपने रिटायरमेंट तक कम से कम 5 करोड़ का पोर्टफोलियो बनाने की योजना बनाने में मदद करें। साथ ही, कृपया शुरुआत करने वालों के लिए कुछ SIP सुझाएँ जो जोखिम और रिटर्न में मध्यम हों और साथ ही कोई अन्य निवेश विकल्प भी सुझाएँ।

Ans: आपके पास 70 हजार रुपये मासिक वेतन वाली एक स्थिर नौकरी है। आपकी बचत में पीपीएफ में 30 लाख रुपये और एफडी/बचत में 10 लाख रुपये शामिल हैं। आप होम लोन लेकर फ्लैट खरीदने की योजना बना रहे हैं और म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं।

होम लोन प्लानिंग

50-60 लाख रुपये का होम लोन लेना एक बड़ा कदम है। सुनिश्चित करें कि आपकी ईएमआई मैनेज करने लायक हो। ऐसी ईएमआई का लक्ष्य रखें जो आपकी मासिक आय का 40% से कम हो।

एसआईपी से शुरुआत

एसआईपी निवेश शुरू करने का एक शानदार तरीका है। वे लचीलापन प्रदान करते हैं और शुरुआती लोगों के लिए उपयुक्त हैं।

शुरुआत करने वालों के लिए एसआईपी का चयन

विविध इक्विटी फंड: ये फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे संतुलित विकास और मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं।

संतुलित फंड: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड: ये फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में निवेश कर सकते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल ढल जाते हैं और अच्छी वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यह इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकल्प है, जो केवल बाजार के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड को स्व-प्रबंधन की आवश्यकता होती है। उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से बेहतर विकल्प और पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

सेवानिवृत्ति योजना

20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति राशि प्राप्त करने के लिए, नियमित रूप से SIP में निवेश करें। हर साल अपनी SIP राशि में 10% की वृद्धि करें। साथ ही, वृद्धि और जोखिम को संतुलित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।

अतिरिक्त निवेश विकल्प

डेट फंड: ये स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। ये इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

ELSS फंड: ये धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। इनकी लॉक-इन अवधि 3 वर्ष की होती है।

अंतिम जानकारी

SIP में निवेश करना एक स्मार्ट कदम है। विविधतापूर्ण इक्विटी और संतुलित फंड से शुरुआत करें। अपने लक्ष्यों के अनुसार अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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