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Ramalingam Kalirajan |8220 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 24, 2024English

नमस्ते..मैं 37 साल का हूँ और टैक्स के बाद मेरी मासिक सैलरी 1.5 लाख है। मेरे 3 बच्चे हैं और सबसे बड़ा LKG/PP1 में है। मेरे मासिक खर्च बिना किसी EMI के लगभग 30000 हैं। मेरे निवेश/बचत में शामिल हैं: रियल एस्टेट: 50 लाख सोना: 500 ग्राम इक्विटी/स्टॉक: 4 लाख म्यूचुअल फंड: 1 लाख बचत/आपातकालीन फंड: 15 लाख PF: 9 लाख SIP: कोई नहीं जैसा कि आप देख सकते हैं, मुझे लगता है कि मैं शेयर बाजार या म्यूचुअल फंड में पहले ही बहुत देर से आ चुका हूँ। मैं अपने बच्चों की शिक्षा और 50 साल की उम्र में 1.5 लाख की मासिक आय के साथ अपनी सेवानिवृत्ति के लिए SIP शुरू करना चाहता हूँ। मैं हर महीने 1 लाख रुपए की बचत/निवेश करने में सक्षम हूं। क्या आप कृपया कोई ऐसी योजना सुझा सकते हैं, जिसका पालन करके मैं ऊपर बताई गई मांग को पूरा कर सकूं?

Ans: सबसे पहले, अपने बच्चों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना बहुत अच्छा है। आपका वित्तीय अनुशासन सराहनीय है। आइए अपने लक्ष्यों के अनुरूप एक गहन योजना पर नज़र डालें।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आपकी वर्तमान संपत्ति और बचत प्रभावशाली हैं। यहाँ एक झलक दी गई है:

रियल एस्टेट: 50 लाख रुपये
सोना: 500 ग्राम
इक्विटी/स्टॉक: 4 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 1 लाख रुपये
बचत/आपातकालीन निधि: 15 लाख रुपये
भविष्य निधि (PF): 9 लाख रुपये
मासिक बचत क्षमता: 1 लाख रुपये
आपके मासिक खर्च 30,000 रुपये पर अच्छी तरह से प्रबंधित हैं, जिससे निवेश के लिए पर्याप्त जगह बची हुई है। अब, आइए अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने निवेश को संरचित करने पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने बच्चों के लिए शिक्षा योजना
शिक्षा की लागत तेजी से बढ़ रही है। व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के साथ जल्दी शुरुआत करने से आवश्यक कोष जमा करने में मदद मिलेगी।

भविष्य की शिक्षा लागत का आकलन करें: अपने तीन बच्चों की शिक्षा की भविष्य की लागत का अनुमान लगाएं। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें, जो औसतन प्रति वर्ष लगभग 6-7% है।

प्रत्येक बच्चे के लिए निवेश को विभाजित करें: प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए समयसीमा के आधार पर निवेश आवंटित करें। उदाहरण के लिए, आपके सबसे बड़े बच्चे के लिए 15 साल में और छोटे बच्चों के लिए बाद में उच्च शिक्षा की आवश्यकता हो सकती है।

SIP को समझदारी से चुनें: डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें। वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। चूंकि आप अभी शुरुआत कर रहे हैं, इसलिए चक्रवृद्धि की शक्ति आपके पक्ष में काम करेगी।

50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति योजना
1.5 लाख रुपये की मासिक आय के साथ 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं:

सेवानिवृत्ति कोष की गणना करें: 1.5 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आवश्यक राशि का अनुमान लगाएं। मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखें। आम तौर पर, यह लगभग 4-5 करोड़ रुपये हो सकता है।

EPF योगदान को अधिकतम करें: आपका PF बैलेंस 9 लाख रुपये है। अपने योगदान को अधिकतम करना जारी रखें। यह आपकी रिटायरमेंट बचत को बढ़ाने का एक सुरक्षित और कर-कुशल तरीका है।

SIP निवेश बढ़ाएँ: आक्रामक ग्रोथ वाले म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। इन फंड में अगले 13 वर्षों में पर्याप्त रिटर्न देने की क्षमता है। आपकी उच्च बचत दर को देखते हुए, यह रणनीति आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को काफी हद तक बढ़ा सकती है।

निवेश रणनीति और एसेट आवंटन
अब, आइए चर्चा करते हैं कि 1 लाख रुपये की अपनी मासिक बचत को कैसे आवंटित करें:

म्यूचुअल फंड
नियमित फंड के लाभ:

पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञता वाले फंड मैनेजर बाजार की अस्थिरता को नेविगेट कर सकते हैं।

लगातार निगरानी: नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

सहायता: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आवश्यकतानुसार रणनीतियों को समायोजित कर सकता है।

दीर्घ-अवधि के लक्ष्यों के लिए SIP
शैक्षणिक लक्ष्य: विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 40,000 रुपये निवेश करें।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य: आक्रामक वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड में हर महीने 60,000 रुपये निवेश करें।

आपातकालीन निधि
वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखना बहुत ज़रूरी है। आपके पास पहले से ही 15 लाख रुपये हैं, जो बहुत बढ़िया है। सुनिश्चित करें कि यह आसानी से उपलब्ध हो और बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश किया जाए।

मौजूदा निवेशों का पुनर्मूल्यांकन
इक्विटी और स्टॉक
शेयरों में आपके 4 लाख रुपये की समीक्षा की जानी चाहिए। सुनिश्चित करें कि वे विविध हैं और आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं। यदि आवश्यक हो, तो कम प्रदर्शन करने वाले स्टॉक को अधिक आशाजनक म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

सोना
500 ग्राम सोना एक ठोस संपत्ति है। हालाँकि, सोना नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है। मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में इसे बनाए रखने पर विचार करें, लेकिन अभी सोने में अतिरिक्त निवेश से बचें।

डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड से बचना
डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन का अभाव: पेशेवर सलाह के बिना, डायरेक्ट फंड का प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

समय लेने वाला: अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी और पुनर्संतुलन करने के लिए काफी समय और प्रयास की आवश्यकता होती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
बाजार की नकल: इंडेक्स फंड का उद्देश्य बाजार सूचकांकों की नकल करना है, जिससे औसत रिटर्न मिल सकता है।

कोई लचीलापन नहीं: उनमें बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने या विशिष्ट अवसरों का लाभ उठाने के लिए लचीलेपन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
पेशेवर प्रबंधकों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक निवेश और समय पर निर्णय लेने के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, विशेष रूप से आपके आक्रामक सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए महत्वपूर्ण।

नियमित समीक्षा और समायोजन
वित्तीय नियोजन एक बार की गतिविधि नहीं है। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। जीवन में होने वाले बदलावों, बाजार की स्थितियों और विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका सक्रिय दृष्टिकोण और उच्च बचत दर आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत आधार तैयार करती है। अपने बच्चों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए SIP में रणनीतिक रूप से निवेश करके, आप एक बड़ा कोष बना सकते हैं।

निवेश प्रबंधन की जटिलताओं को समझने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता लें। उनका मार्गदर्शन सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। नियमित समीक्षा और समायोजन आपकी वित्तीय योजना को सही रास्ते पर रखेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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