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30 वर्षीय 6.5 लाख कमाने वाला व्यक्ति जीवन बीमा, सेवानिवृत्ति निवेश सलाह चाहता है

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 16, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

मैं 30 वर्षीय व्यक्ति हूँ और प्रति वर्ष 650,000 रुपये कमाता हूँ। वर्तमान में अविवाहित हूँ और जल्द ही शादी करने वाला हूँ। मेरे पास 10 लाख का मेडिकल बीमा पॉलिसी कवर है। मुझे जीवन बीमा की भी आवश्यकता होगी। मुझे कितना किफायती कवर लेना चाहिए? मुझे 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति और वर्तमान दर पर मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए SIP में कितना निवेश करना चाहिए। मेरा वर्तमान मासिक खर्च 35,000 रुपये है। मैं प्रति वर्ष 10% वेतन वृद्धि की उम्मीद कर रहा हूँ।

Ans: जैसे-जैसे आप शादी के करीब आते हैं, अपने जीवन बीमा कवरेज का मूल्यांकन करना ज़रूरी हो जाता है। इस स्तर पर, एक जीवन बीमा पॉलिसी आपके प्रियजनों के लिए सुरक्षा कवच का काम करती है।

आदर्श कवर राशि:
एक अच्छा नियम यह है कि अपनी वार्षिक आय का 10 से 15 गुना कवर करें।

आपकी वार्षिक आय 6.5 लाख रुपये है, तो एक आदर्श जीवन बीमा 65 लाख रुपये से 98 लाख रुपये के बीच होगा।

हालाँकि, अंतिम राशि में आपकी देनदारियाँ, भविष्य के लक्ष्य और पारिवारिक ज़रूरतें शामिल होनी चाहिए।

यदि आप बच्चों, बंधक या अन्य वित्तीय ज़िम्मेदारियों के लिए योजना बना रहे हैं, तो आपको अधिक की आवश्यकता हो सकती है।

कम बीमा करवाने की तुलना में अधिक अनुमान लगाना हमेशा बेहतर होता है।

चिकित्सा बीमा: मौजूदा बनाम भविष्य

आपके पास पहले से ही 10 लाख रुपये का चिकित्सा बीमा पॉलिसी है।

हालाँकि, शादी के बाद, अपने और अपने जीवनसाथी के लिए कवर बढ़ाने पर विचार करें।

आप दोनों के लिए 15-20 लाख रुपये का कवर करने वाली पॉलिसी ज़्यादा उपयुक्त होगी।

यदि प्रासंगिक हो तो गंभीर बीमारियों और मातृत्व कवरेज के लिए पॉलिसी का मूल्यांकन करना न भूलें। रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए SIP निवेश 60 वर्ष की आयु में रिटायर होने के अपने लक्ष्य और मुद्रास्फीति की वर्तमान दर को ध्यान में रखते हुए, SIP को जल्दी शुरू करना महत्वपूर्ण है। आपके निवेश को बढ़ने के लिए जितना अधिक समय मिलेगा, उतना ही बेहतर होगा। 1. मासिक SIP राशि शुरू करना 12% का वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको प्रति माह लगभग 25,000 से 30,000 रुपये निवेश करने का लक्ष्य रखना चाहिए। इससे आपको रिटायरमेंट के लिए एक अच्छा कोष जमा करने में मदद मिलेगी। यदि आपकी आय में सालाना 10% की वृद्धि होती है, तो आपकी SIP उसी के अनुसार बढ़ सकती है। पहले वर्ष में, एक छोटी राशि काम कर सकती है, लेकिन आपको अपने वेतन में वृद्धि के साथ इसे बढ़ाना चाहिए। 2. मुद्रास्फीति के लिए विचार 6% मुद्रास्फीति दर मानते हुए, 60 वर्ष की आयु में आपके खर्च अभी की तुलना में अधिक होंगे। आज के संदर्भ में 35,000 रुपये प्रति माह का भविष्य का मूल्य 10,000 रुपये होगा। 60 वर्ष की आयु में 2.5 लाख प्रति माह।
इसे ध्यान में रखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसी मुद्रास्फीति-विरोधी परिसंपत्तियों में निवेश करना महत्वपूर्ण है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए SIP दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श होंगे।
मुद्रास्फीति को आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य में शामिल किया जाना चाहिए, इसलिए समय के साथ चक्रवृद्धि रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करें।
आपके भविष्य के लिए मुख्य वित्तीय विचार
1. आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि रखना महत्वपूर्ण है।
आपके मामले में, यह लगभग 2.1 लाख रुपये से 4.2 लाख रुपये के बीच होगा।
इस फंड को लिक्विड, कम जोखिम वाले इंस्ट्रूमेंट जैसे कि बचत खाते या लिक्विड फंड में रखें।
2. ऋण प्रबंधन
यदि आपके पास कोई मौजूदा ऋण है, तो उसे जल्दी से जल्दी चुकाने पर ध्यान दें।
आपकी देनदारियाँ जितनी कम होंगी, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना उतना ही आसान होगा।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से नियमित फंड निवेश
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बचें क्योंकि इसके लिए महत्वपूर्ण बाजार ज्ञान और शोध की आवश्यकता होती है।
इसके बजाय, किसी ऐसे म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के ज़रिए निवेश करने पर विचार करें, जिसके पास प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की योग्यता हो।
MFD के ज़रिए निवेश किए जाने वाले नियमित फंड बेहतर विकल्प हैं, क्योंकि वे पेशेवर विशेषज्ञता और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
MFD आपको एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकता है और आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर अनुकूलित समाधान प्रदान कर सकता है।
अंतिम जानकारी
जीवन बीमा: अभी के लिए, 65-98 लाख रुपये का कवर सुनिश्चित करें।
चिकित्सा बीमा: इसे अपने और अपने जीवनसाथी दोनों के लिए 15-20 लाख रुपये तक अपग्रेड करें।
SIP निवेश: 25,000-30,000 रुपये प्रति महीने से शुरू करें और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ इसे बढ़ाएँ।
मुद्रास्फीति नियोजन: मुद्रास्फीति के हिसाब से अपनी SIP राशि समायोजित करें।
पेशेवर सहायता: संरचित, लक्ष्य-आधारित निवेश योजना के लिए CFP योग्यता वाले MFD के ज़रिए निवेश करें।
भविष्य के लिए अभी से योजना बनाना आपको आरामदायक सेवानिवृत्ति और वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करेगा। अपने लक्ष्यों पर टिके रहना, नियमित रूप से समायोजन करना और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करना ज़रूरी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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