क्या मुझे अपना एकमुश्त निवेश 5 वर्ष तक और रखना चाहिए?

Ans: कृपया जारी रखें</p>

Ans: हाय इतने सारे फंड !!!! मिरे इमर्जिंग जिसे अब लार्ज एन मिड कैप कहा जाता है, पराग पारिख फ्लेक्सी आईसीआईसीआई नेक्स्ट निफ्टी एक्सिस मिड कैप में निवेश जारी रखें और बाकी फंडों के लिए यूटीआई निफ्टी 50 जोड़ें, आप इसे बंद कर सकते हैं और मुनाफा बुक कर सकते हैं।

अस्वीकरण: व्यक्त किए गए विचार मेरे अनुभव और ज्ञान पर आधारित व्यक्तिगत आधार पर हैं

Ans: निवेश के प्रति आपकी लगन और फंड न निकालने का अनुशासन सराहनीय है। आइए आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करें और अगले कदमों के बारे में सोच-समझकर निर्णय लें।

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन

आपने लार्ज-कैप, टैक्स-सेविंग और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश किया है। आपके निवेश का वर्तमान मूल्य कुल 10.2 लाख रुपये है। तीन साल पहले एसआईपी बंद करना और इन निवेशों को बनाए रखना धैर्य और दीर्घकालिक सोच को दर्शाता है।

मौजूदा फंड का मूल्यांकन

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड: इस फंड का ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है और मिड-कैप सेगमेंट में इसका प्रदर्शन मजबूत है।

आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96: लगातार रिटर्न देने वाला एक सुस्थापित ईएलएसएस फंड।

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: ईएलएसएस श्रेणी में अच्छे रिटर्न के साथ एक और मजबूत प्रदर्शन करने वाला फंड।

केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड: ईएलएसएस श्रेणी में अपने संतुलित दृष्टिकोण के लिए जाना जाता है।

सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड: विविधीकरण प्रदान करता है, लेकिन अन्य फंडों की तरह अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकता है।

फंड के प्रदर्शन और रणनीति का आकलन

पिछले तीन वर्षों में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। उनकी तुलना उनके बेंचमार्क और सहकर्मी फंडों से करें। इस आकलन के आधार पर निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

उच्च प्रदर्शन करने वालों के साथ जारी रहना

ऐसे फंड रखें जिन्होंने लगातार प्रदर्शन दिखाया है और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं। इनमें मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप, आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96 और एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी शामिल हैं।

अंडरपरफॉर्मर्स का पुनर्मूल्यांकन

सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी जैसे फंडों का पुनर्मूल्यांकन किया जाना चाहिए। यदि वे लगातार खराब प्रदर्शन करते हैं, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंडों में स्विच करने पर विचार करें।

एकमुश्त निवेश रणनीति

यदि आप खराब प्रदर्शन करने वाले फंडों को बदलने का फैसला करते हैं, तो आय को एकमुश्त के रूप में अच्छे प्रदर्शन करने वाले फंडों में निवेश करें। निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:

लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड के साथ विविधता लाना

स्थिरता और स्थिर वृद्धि के लिए लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड में निवेश करें। ये फंड कम अस्थिरता और लगातार रिटर्न देते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड

जबकि सेक्टोरल फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं। अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से के लिए उन पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं और बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। पेशेवर प्रबंधन निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में रिटर्न बढ़ा सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की अनुकूलन क्षमता का अभाव है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुरूप सलाह और पेशेवर निरीक्षण प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से सूचित निर्णय लेने और पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रहें। यह दृष्टिकोण रिटर्न को अनुकूलित करता है और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करता है।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना

आपातकालीन निधि, बीमा और कर नियोजन जैसे अन्य वित्तीय पहलुओं पर विचार करें। एक समग्र वित्तीय योजना धन सृजन के लिए एक सुरक्षित और समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करती है।

बाजार के रुझानों की निगरानी

बाजार के रुझानों और आर्थिक कारकों के बारे में जानकारी रखें। यह ज्ञान आपको अपने निवेश में समय पर समायोजन करने, रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने में मदद करता है।

निष्कर्ष

आपकी अनुशासित निवेश रणनीति और विविध पोर्टफोलियो सराहनीय हैं। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपके वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए, यह विभिन्न बाज़ार क्षेत्रों में विविधीकृत प्रतीत होता है, जो आम तौर पर जोखिम फैलाने के लिए एक अच्छी रणनीति है। मोतीलाल ओसवाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड में एसआईपी जोड़ने से अंतरराष्ट्रीय इक्विटी में एक्सपोजर मिल सकता है और आपकी होल्डिंग्स में विविधता आ सकती है।

समय-समय पर अपने मौजूदा फंडों के प्रदर्शन की समीक्षा करना और यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि वे आपके निवेश उद्देश्यों को पूरा कर रहे हैं या नहीं। यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है या आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो आप उन्हें बेहतर विकल्पों के साथ बदलने पर विचार कर सकते हैं।

चूंकि आप कर-बचत उद्देश्यों के लिए पहले से ही एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी में निवेश कर रहे हैं, इसलिए उपलब्ध अन्य कर-बचत विकल्पों की तुलना में इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि यह आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता रहे और प्रतिस्पर्धी रिटर्न प्रदान करता रहे।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी चुनी हुई निवेश रणनीति से मेल खाते हैं, अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करें। यदि आपके वित्तीय लक्ष्य या जोखिम प्रोफ़ाइल समय के साथ बदलते हैं, तो अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या निवेश सलाहकार से सलाह लेने पर आपको विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप वैयक्तिकृत अनुशंसाएँ प्रदान की जा सकती हैं। वे आपके पोर्टफोलियो की व्यापक समीक्षा करने और आवश्यकतानुसार उचित समायोजन करने में मदद कर सकते हैं।