22,000 रुपये मासिक वेतन वाले 29 वर्षीय पुरुष के लिए कौन से स्वास्थ्य/जीवन/टर्म बीमा और ROI विकल्प सर्वोत्तम हैं?

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपनी वित्तीय सुरक्षा के बारे में सोच रहे हैं। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

अपनी आय को समझना:

संयुक्त आय: आपकी संयुक्त मासिक आय 13,000 रुपये है (बेटे से 10,000 रुपये + पति से 3,000 रुपये)।

वित्तीय लक्ष्य: अपने वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। क्या आप नियमित आय की तलाश कर रहे हैं, अपनी बचत बढ़ाना चाहते हैं, या दोनों?

निवेश विकल्प:

FD पुनर्निवेश: चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित करने के लिए अपनी मौजूदा FD या उसके ब्याज को पुनर्निवेशित करने पर विचार करें।

ऋण निधि: ऋण निधि स्थिरता और नियमित आय प्रदान करती है, जो संभवतः आपकी स्थिति के लिए उपयुक्त है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): यह सरकारी योजना वरिष्ठ नागरिकों के लिए आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करती है।

स्वास्थ्य बीमा का महत्व:

चिकित्सा व्यय: चिकित्सा आपात स्थिति महंगी हो सकती है। स्वास्थ्य बीमा इन लागतों को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

वरिष्ठ नागरिक योजनाएँ: कई बीमा कंपनियाँ वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ प्रदान करती हैं।

सीएफपी के लाभ:

व्यक्तिगत योजना: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने की सलाह दी जाती है। वे आपकी ज़रूरतों, जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सकते हैं और उपयुक्त निवेश विकल्प और स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ सुझा सकते हैं।
यहाँ एक सरलीकृत उदाहरण दिया गया है (सिफारिश नहीं):

ऋण निधि (एसआईपी) में 50,000 रुपये का निवेश करें: नियमित आय के लिए ऋण निधि में एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) शुरू करें।

एससीएसएस में शेष निवेश करें: अच्छी ब्याज दर और सुरक्षा के लिए शेष राशि को एससीएसएस में निवेश करें।

वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजना लें: ऐसी स्वास्थ्य बीमा योजना चुनें जो आपकी ज़रूरतों और बजट को कवर करे।

याद रखें:

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने निवेश और स्वास्थ्य बीमा योजना की समीक्षा (कम से कम सालाना) अपने सीएफपी के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी ज़रूरतों के अनुरूप हैं।

जल्दी निवेश करना शुरू करें: नियमित रूप से निवेश की गई छोटी राशि भी समय के साथ काफी बढ़ सकती है।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित स्थितियों के लिए 3-6 महीने के जीवन-यापन व्यय के साथ एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने वित्त का प्रभार संभालकर और उचित स्वास्थ्य कवरेज प्राप्त करके, आप अपने लिए एक उज्जवल भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 49 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति की योजना बनाना: एक व्यापक मार्गदर्शिका
शिव, सुरक्षित सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के प्रति आपका समर्पण सराहनीय है। आइए एक व्यापक योजना बनाएं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो और आपके और आपके परिवार के लिए एक आरामदायक भविष्य सुनिश्चित करे।

मौजूदा वित्तीय स्थिति
फिक्स्ड डिपॉज़िट: 35 लाख रुपये, 2028 तक 50 लाख रुपये तक परिपक्व हो जाएगा
संपत्ति: 30 लाख रुपये का 2BHK फ्लैट, 10,000 रुपये मासिक किराया
ओपन प्लॉट: 30 लाख रुपये
बीमा पॉलिसी: 16 लाख रुपये, 3 साल में परिपक्व हो जाएगी
ऋण: 7.5 लाख रुपये व्यक्तिगत ऋण
वेतन: 65,000 रुपये प्रति माह
प्रोविडेंट फंड: 10 लाख रुपये
वित्तीय लक्ष्य
60 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति
स्वास्थ्य बीमा कवरेज: 20-30 लाख रुपये प्रति वर्ष
ऋण प्रबंधन
निवेश वृद्धि
निवेश रणनीति
बीमा पॉलिसी सरेंडर करना
बीमा पॉलिसी अक्सर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। उन्हें सरेंडर करने और आय को उच्च-उपज वाले निवेशों में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD)
FD सुरक्षित हैं, लेकिन मध्यम रिटर्न देते हैं। चूंकि 2028 तक आपके 35 लाख रुपये 50 लाख रुपये हो जाएंगे, इसलिए इस राशि में से कुछ को अन्य निवेश विकल्पों में लगाने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड निवेश
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन, लचीलापन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं और बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

फंड में विविधता लाना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण पर विचार करें। यह जोखिम को विविधता प्रदान करता है और विकास की संभावना को बढ़ाता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रबंधित नियमित फंड, व्यक्तिगत मार्गदर्शन और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य बीमा
एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा योजना हासिल करना महत्वपूर्ण है। प्रति वर्ष 20-30 लाख रुपये का कवरेज अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से सुरक्षा सुनिश्चित करता है। कवरेज, प्रीमियम और नेटवर्क अस्पतालों के आधार पर विभिन्न योजनाओं का मूल्यांकन करें।

ऋण प्रबंधन
अपने 7.5 लाख रुपये के व्यक्तिगत ऋण का भुगतान करना प्राथमिकता होनी चाहिए। इस ऋण को चुकाने के लिए अपनी बीमा पॉलिसी की आय या सावधि जमा का कुछ हिस्सा उपयोग करने पर विचार करें। देनदारियों को कम करने से वित्तीय सुरक्षा बढ़ती है।

आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है। इस उद्देश्य के लिए अपने सावधि जमा और भविष्य निधि का उपयोग करें।

संपत्ति नियोजन
उचित संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करें। वसीयत बनाएँ और ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें। यह भविष्य में सुचारू संपत्ति हस्तांतरण और प्रबंधन सुनिश्चित करता है।

बच्चों की शिक्षा और करियर
जब आपका बड़ा बेटा काम करना शुरू करने के लिए तैयार है और छोटा बेटा स्नातक की पढ़ाई कर रहा है, तो उनकी वित्तीय स्वतंत्रता जल्द ही आपके वित्तीय बोझ को कम कर देगी। उन्हें अपनी वित्तीय सुरक्षा के लिए जल्दी निवेश शुरू करने के लिए प्रोत्साहित करें।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने निवेश पोर्टफोलियो और वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और जीवन में बदलाव के आधार पर समायोजन सुनिश्चित करता है कि आप अपने लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना मूल्यवान अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष
रणनीतिक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपने निवेशों में विविधता लाएं, व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें, अपने ऋणों का प्रबंधन करें और नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

शीर्षक "a" के अंतर्गत लक्ष्य के लिए, मैं आपको निम्नलिखित की सलाह देता हूँ;

1. अपनी बेटी की शिक्षा के लिए वित्तपोषण की आवश्यकता के लिए आर्बिट्रेज प्रकार के म्यूचुअल फंड (कम जोखिम) में 10 लाख का निवेश करें।

2. किसी जीवन बीमा कंपनी से 40 लाख की तत्काल वार्षिकी खरीदें, जिससे आपको इच्छानुसार 20 हजार मासिक आय हो सकती है। 6% वार्षिकी दर पर विचार किया जाता है।

3. MF कोष (5.6 लाख) और FD राशि (2 लाख) को इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड (कम से मध्यम जोखिम) में निवेश करें।

यह आपकी अंतर्राष्ट्रीय छुट्टियों के लिए धन जुटाने में मदद करेगा। 9% रिटर्न पर विचार करते हुए 3 वर्षों में 9.84 लाख का मूल्य।

शीर्षक "b" के अंतर्गत लक्ष्य की प्राप्ति के लिए 20 वर्षों के लिए शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10 लाख का एकमुश्त निवेश करें, जिसके बाद यह आपको 1.15 करोड़ की राशि प्रदान करेगा। 15 या 12 वर्षों में अपने लक्ष्य की प्राप्ति को आगे बढ़ाने के लिए जब भी संभव हो इस निवेश को बढ़ाएँ। (13% रिटर्न माना जाता है)

आपके पास कम से कम 60 वर्ष की आयु तक पर्याप्त टर्म लाइफ कवर होना चाहिए (यदि आप खरीदना चाहते हैं तो अपने निकटतम डाकघर में डाक जीवन बीमा की जाँच करें) उपयुक्त राइडर्स के साथ और साथ ही स्वास्थ्य सेवा कवर (एचडीएफसी एर्गो और निवा बूपा अच्छे हैं) सीजीएचएस के बावजूद।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Ans: नमस्ते;

शीर्षक "a" के अंतर्गत लक्ष्य के लिए, मैं आपको निम्नलिखित की सलाह देता हूँ;

1. अपनी बेटी की शिक्षा के लिए वित्तपोषण की आवश्यकता के लिए आर्बिट्रेज प्रकार के म्यूचुअल फंड (कम जोखिम) में 10 लाख का निवेश करें।

2. किसी जीवन बीमा कंपनी से 40 लाख की तत्काल वार्षिकी खरीदें, जिससे आपको इच्छानुसार 20 हजार मासिक आय हो सकती है। 6% वार्षिकी दर पर विचार किया जाता है।

3. MF कोष (5.6 लाख) और FD राशि (2 लाख) को इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड (कम से मध्यम जोखिम) में निवेश करें।

यह आपकी अंतर्राष्ट्रीय छुट्टियों के लिए धन जुटाने में मदद करेगा। 9% रिटर्न पर विचार करते हुए 3 वर्षों में 9.84 लाख का मूल्य।

शीर्षक "b" के अंतर्गत लक्ष्य की प्राप्ति के लिए 20 वर्षों के लिए शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10 लाख का एकमुश्त निवेश करें, जिसके बाद यह आपको 1.15 करोड़ की राशि प्रदान करेगा। 15 या 12 वर्षों में अपने लक्ष्य की प्राप्ति को आगे बढ़ाने के लिए जब भी संभव हो इस निवेश को बढ़ाएँ। (13% रिटर्न माना जाता है)

आपके पास कम से कम 60 वर्ष की आयु तक पर्याप्त टर्म लाइफ कवर होना चाहिए (यदि आप खरीदना चाहते हैं तो अपने निकटतम डाकघर में डाक जीवन बीमा की जाँच करें) उपयुक्त राइडर्स के साथ और साथ ही स्वास्थ्य सेवा कवर (एचडीएफसी एर्गो और निवा बूपा अच्छे हैं) सीजीएचएस के बावजूद।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।