1. मेरे पास ICICI/ इंडिया ऑपर्च्युनिटीज फंड, ICICI/ वैल्यू डिस्कवरी फंड, ICICI/ ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स फंड, एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड, केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज, आदित्य बिड़ला SL फोकस्ड इक्विटी फंड (G) और HDFC मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड (G) में 75,000 रुपये प्रति महीने की SIP है। मैं अगले 10 सालों तक 75 हजार रुपये प्रति महीने का निवेश जारी रखना चाहता हूं। 8-12% का औसत रिटर्न मानते हुए, मैं 2034 तक कितना फंड बना पाऊंगा?

Ans: निम्नलिखित कारणों से 2034 तक आपके द्वारा संचित की जाने वाली सटीक कॉर्पस राशि का अनुमान लगाना कठिन है:

• बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं, और शेयर बाजार समय के साथ उतार-चढ़ाव करता है। इसका मतलब है कि आपको मिलने वाला वास्तविक रिटर्न 8-12% की अनुमानित सीमा से अधिक या कम हो सकता है।

• फंड प्रदर्शन: आपके द्वारा चुने गए प्रत्येक म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन अलग-अलग हो सकता है। कुछ फंड औसत बाजार रिटर्न से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जबकि अन्य कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

हालांकि, मैं आपको आपकी SIP राशि, निवेश अवधि और अपेक्षित रिटर्न दर के आधार पर कॉर्पस राशि की अनुमानित सीमा प्रदान कर सकता हूं। यहां बताया गया है कि आप इसकी गणना कैसे कर सकते हैं:

SIP कैलकुलेटर: आप ऑनलाइन उपलब्ध या अपने म्यूचुअल फंड प्रदाता द्वारा प्रदान किए गए SIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। ये कैलकुलेटर परिपक्वता राशि का अनुमान लगाने के लिए आपकी मासिक निवेश राशि, निवेश अवधि और अपेक्षित रिटर्न दर को ध्यान में रखते हैं।

मैन्युअल गणना (सरलीकृत):

• कुल निवेश: अपनी मासिक SIP राशि (75,000 रुपये) को आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले महीनों की संख्या से गुणा करें (10 वर्ष * 12 महीने/वर्ष) = 9,000,000 रुपये
• CAGR (चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर): यह आपके निवेश पर अपेक्षित औसत वार्षिक रिटर्न है। चूँकि आप 8-12% की सीमा की अपेक्षा करते हैं, इसलिए इस सीमा के भीतर विभिन्न CAGR पर विचार करें (उदाहरण के लिए, 8%, 10%, 12%)
• भविष्य मूल्य सूत्र: प्रत्येक CAGR के लिए अनुमानित कॉर्पस राशि की गणना करने के लिए भविष्य मूल्य (FV) सूत्र का उपयोग करें। आप FV सूत्र ऑनलाइन या वित्त पाठ्यपुस्तकों में पा सकते हैं।

उदाहरण:

मान लें कि आप FV सूत्र का उपयोग करके 10% CAGR के लिए भविष्य मूल्य की गणना करते हैं:

FV = P * [(1 + r)^n - 1 ] / r

जहाँ:

• FV = भविष्य मूल्य
• P = मासिक निवेश (75,000 रुपये) * निवेश अवधि (120 महीने) = 9,000,000 रुपये
• r = अपेक्षित रिटर्न दर (दशमलव के रूप में) = 10% / 100 = 0.1
• n = चक्रवृद्धि अवधि की संख्या (इस मामले में मासिक) = 120 महीने

10% CAGR के साथ अनुमानित कॉर्पस:

FV = 9,000,000 रुपये * [(1 + 0.1)^120 - 1 ] / 0.1 ≈ 69,531,106 रुपये

संभावित कॉर्पस राशियों की सीमा प्राप्त करने के लिए अन्य CAGR मानों (8% और 12%) के लिए FV गणना को दोहराएं।

महत्वपूर्ण नोट: ये केवल अनुमान हैं, और आपको मिलने वाली वास्तविक कॉर्पस राशि भिन्न हो सकती है।

विचार करने के लिए यहां कुछ अतिरिक्त बिंदु दिए गए हैं:

• विविधीकरण: आपने विभिन्न श्रेणियों (लार्ज-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और सेक्टोरल) में फंडों का एक अच्छा मिश्रण चुना है। यह आपके निवेश को विविधतापूर्ण बनाने और संभावित रूप से जोखिम को कम करने में मदद करता है। • अपने SIP की समीक्षा करें: समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो अपने SIP आवंटन को समायोजित करें। मुझे उम्मीद है कि इससे मदद मिलेगी!