मैं 36 वर्षीय माता-पिता हूँ और मेरे 2 और 3 वर्ष की आयु के दो बच्चे हैं, मैं उनकी शिक्षा और विवाह को प्राथमिकता देता हूँ। म्यूचुअल फंड - सभी मासिक एसआईपी में (वार्षिक 10% वृद्धि के साथ) मिराए लार्ज एंड मिडकैप - 5500 एसबीआई स्मॉलकैप - 6500 आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी - 4000 क्वांट एक्टिव फंड - 4000 मोतीलाल माइक्रोकैप - 1000 एक्सिस गोल्ड फंड - 4000 (अभी शुरू हुआ है) वर्तमान एमएफ मूल्य - 13.50 लाख (XXIR - 20% सहित) एलआईसी - 1,00,000 प्रति वर्ष (15 वर्ष अवधि) पहले से ही 5 साल से अधिक। उम्मीदें: अगले 15 साल, दोनों बच्चों की शिक्षा - 2 करोड़। अगले 20 साल, दोनों बच्चों की शादी - 2 करोड़। क्या आप मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं, क्या मैं 4 करोड़ प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हूं?

Ans: आपने ईमानदारी से यह प्रश्न पूछकर साहस दिखाया है।
इस उम्र में कई लोग आंकड़ों का सामना करने से कतराते हैं।
आप अब जिम्मेदारी ले रहे हैं।
यह अपने आप में एक मजबूत सकारात्मक कदम है।
परिणामों में सुधार के लिए अभी भी समय है।
अनुशासन से प्रगति संभव है।

“वर्तमान आयु और समय उपलब्धता
“आपकी आयु अब 54 वर्ष है।

सेवानिवृत्ति नियोजन के लिए लगभग छह वर्ष का समय है।

समय सीमित है, लेकिन समाप्त नहीं हुआ है।

अब ध्यान स्थिरता और नियंत्रण पर केंद्रित होना चाहिए।

आक्रामक जोखिमों को धीरे-धीरे कम करना चाहिए।

प्रतिफल के पीछे भागने से ज्यादा निरंतरता मायने रखती है।

“आय स्थिति आकलन
“मासिक वेतन 40,000 रुपये है।

आय स्थिर और अनुमानित प्रतीत होती है।

अब वेतन वृद्धि सीमित हो सकती है।

योजना केवल स्थिर आय को ध्यान में रखकर ही बनानी चाहिए।

भविष्य में होने वाली अनिश्चित वेतन वृद्धि पर निर्भर रहने से बचें।

बचत अनुशासन से ही संभव है।

→ खर्च के प्रति जागरूकता और वास्तविकता
→ खर्चों का पूरा विवरण नहीं दिया गया था।

→ ऋण नकदी प्रवाह पर दबाव का संकेत देते हैं।

→ जीवनशैली पर होने वाले खर्चों की ईमानदारी से समीक्षा करना आवश्यक है।

→ इस स्तर पर छोटी बचत भी मायने रखती है।

→ फिजूलखर्ची पर कड़ा नियंत्रण आवश्यक है।

→ खर्चों पर नज़र रखना अब अत्यंत महत्वपूर्ण हो गया है।

→ ऋण और देनदारी का अवलोकन
→ कुल ऋण का बोझ काफी अधिक है।

→ 6 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण है।

→ 2 लाख रुपये का अतिरिक्त व्यक्तिगत ऋण है।

→ 5,000 रुपये की दोपहिया वाहन ऋण की EMI चल रही है।

→ 35,000 रुपये का LIC पॉलिसी ऋण है।

→ कई ऋण तनाव बढ़ाते हैं।

→ ब्याज लागत का प्रभाव
→ व्यक्तिगत ऋणों पर ब्याज दर अधिक है।

→ दोपहिया वाहन ऋण भी अधिक महंगा है।

→ LIC पॉलिसी लोन से पॉलिसी के लाभ कम हो जाते हैं।
– उच्च ब्याज दर भविष्य की बचत को नष्ट कर देती है।

लोन पर नियंत्रण सबसे पहली प्राथमिकता होनी चाहिए।

उच्च ब्याज दर के मुकाबले रिटर्न आसानी से नहीं मिल सकता।

→ संपत्ति की स्थिति का अवलोकन
→ कोच्चि में आवासीय मकान स्वामित्व में है।

मकान जीवन की सुरक्षा प्रदान करता है।

→ वर्तमान में कोई किराये की आय नहीं है।

→ सेवानिवृत्ति के लिए मकान नहीं बेचना चाहिए।

→ भावनात्मक और व्यावहारिक मूल्य अधिक है।

→ इसे एक सुरक्षित संपत्ति के रूप में मानें।

→ निवेश का संक्षिप्त विवरण
→ इक्विटी शेयरों में ₹58,000 का निवेश है।

→ म्यूचुअल फंड में ₹15,000 का निवेश है।

→ कुल वित्तीय निवेश बहुत कम हैं।

→ इससे चक्रवृद्धि लाभ सीमित हो जाते हैं।

→ हालांकि, अभी से शुरुआत करना फायदेमंद है।

→ छोटे कदम भी मायने रखते हैं।

→ तरलता और आपातकालीन स्थिति
– कोई स्पष्ट आपातकालीन निधि मौजूद नहीं है।

ऋण अतीत की आपात स्थितियों का संकेत देते हैं।

आपातकालीन निधि की कमी उधार लेने को मजबूर करती है।

इस चक्र को रोकना होगा।

आपातकालीन निधि आधार है।

इसके बिना, बचत बार-बार टूटती है।

प्राथमिकता में बदलाव आवश्यक
– स्थिरता के बाद सेवानिवृत्ति बचत आती है।

पहली प्राथमिकता नकदी प्रवाह नियंत्रण है।

दूसरी प्राथमिकता ऋण कम करना है।

तीसरी प्राथमिकता आपातकालीन निधि है।

चौथी प्राथमिकता सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना है।

क्रम अब बहुत मायने रखता है।

ऋण कम करने की रणनीति का महत्व
– ऋण कम करने से गारंटीकृत प्रतिफल मिलता है।

भावनात्मक राहत से अनुशासन भी बढ़ता है।

कम किस्तों से मासिक नकदी बचती है।

इस नकदी को बचत में लगाया जा सकता है।

सेवानिवृत्ति नियोजन के लिए मुक्त नकदी प्रवाह आवश्यक है।

कर्ज भविष्य की प्रगति में बाधा डालता है।

• सबसे पहले किस ऋण पर ध्यान दें?
• सबसे अधिक ब्याज वाले ऋण पर पहले ध्यान दें।

व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर सबसे अधिक ब्याज वाले होते हैं।

इसके बाद दोपहिया वाहन ऋण लिया जा सकता है।

• एलआईसी पॉलिसी ऋण को समय से पहले चुका देना चाहिए।

• पॉलिसी का मूल्य वापस आ जाना चाहिए।

• नए ऋण लेने से पूरी तरह बचें।

• एलआईसी पॉलिसी की समीक्षा
• एलआईसी पॉलिसी वर्तमान में गिरवी रखी हुई है।

• इससे परिपक्वता मूल्य कम हो जाता है।

• कई एलआईसी पॉलिसियां ​​कम रिटर्न देती हैं।

• यहां बीमा और निवेश का मिश्रण है।

• ऐसी पॉलिसियां ​​सेवानिवृत्ति के दौरान लाभ को प्रभावित करती हैं।

• इस पॉलिसी के उद्देश्य की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

• एलआईसी पॉलिसी पर कार्रवाई
• यदि एलआईसी निवेश-उन्मुख है, तो पुनर्विचार करें।

• सरेंडर करने से धनराशि प्राप्त हो सकती है।

• सरेंडर मूल्य का उपयोग करके ऋण चुकाया जा सकता है।

• बची हुई राशि से बचत का पुनर्निर्माण किया जा सकता है।
– पॉलिसी जारी रखने से मिलने वाले लाभों का औचित्य सिद्ध होना चाहिए।

– भावनात्मक लगाव से बचना चाहिए।

आपातकालीन निधि का निर्माण
– आपातकालीन निधि बुनियादी खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

कम से कम छह महीने की जरूरतों को पूरा करने का लक्ष्य रखें।

छोटी मासिक राशि से शुरुआत करें।

इसे निवेश से अलग रखें।

इससे भविष्य में उधार लेने से बचा जा सकता है।

स्थिरता से मानसिक शांति मिलती है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य की वास्तविकता का आकलन
– सेवानिवृत्ति की आयु निकट है।

कॉर्पस बनाने का समय कम है।

अपेक्षाएं यथार्थवादी होनी चाहिए।

पूरक आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

जोखिम भरे रिटर्न के वादों से बचें।

पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण हो जाता है।

– इस चरण में इक्विटी की भूमिका
– इक्विटी की अभी भी भूमिका है।

लेकिन जोखिम सीमित होना चाहिए।

सेवानिवृत्ति के निकट अस्थिरता नुकसानदायक हो सकती है।
– संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।
– विकास के लिए इक्विटी।
– स्थिरता के लिए डेट।

• म्यूचुअल फंड रणनीति विचार प्रक्रिया
• म्यूचुअल फंड लचीलापन प्रदान करते हैं।

• एसआईपी मासिक बचत को अनुशासित करने में सहायक होता है।

• सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इस चरण के लिए उपयुक्त हैं।

• फंड प्रबंधक जोखिम को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं।

• यह नुकसान से बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है।

• इंडेक्स फंड में ऐसा नियंत्रण नहीं होता है।

• इंडेक्स फंड अब जोखिम भरे क्यों हैं?
• इंडेक्स फंड बाजार के साथ पूरी तरह से गिरते हैं।

• बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं मिलती।

• सेवानिवृत्ति के निकट, रिकवरी का समय कम होता है।

• भावनात्मक घबराहट का जोखिम बढ़ जाता है।

• सक्रिय फंड जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करते हैं।

• इंडेक्स से मेल खाने की तुलना में स्थिरता अधिक महत्वपूर्ण है।

• डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
• डायरेक्ट फंड्स के लिए मजबूत आत्म-अनुशासन की आवश्यकता होती है।
– गलत फंड का चुनाव बहुत नुकसानदायक हो सकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई मार्गदर्शन नहीं मिलता।

रेगुलर फंड्स सहायता प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का मार्गदर्शन सहायक होता है।

व्यवहार प्रबंधन अब बेहद महत्वपूर्ण है।

मासिक बचत की संभावना
– आज के समय में 3,000 रुपये भी मायने रखते हैं।

छोटी राशि से शुरुआत करें, लेकिन नियमित रहें।

ऋण चुकाने के बाद राशि बढ़ाएं।

वेतन मिलते ही बचत को स्वचालित करें।

अतिरिक्त धन का इंतजार न करें।

अतिरिक्त धन अपने आप नहीं आता।

खर्चों को तर्कसंगत बनाने के उपाय

सदस्यता और विवेकाधीन खर्चों की समीक्षा करें।

गैर-जरूरी खर्चों में कटौती करें।

जीवनशैली में सुधार को स्थगित करें।

इच्छाओं के बजाय जरूरतों पर ध्यान दें।

बचाया गया हर रुपया मायने रखता है।

अनुशासन आत्मविश्वास बढ़ाता है।

• परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण
• अधिकांश निवेश स्थिर परिसंपत्तियों में होना चाहिए।

विकासशील परिसंपत्तियों में कम निवेश करें।

• एकाग्रता जोखिम से बचें।

• रुझान वाले शेयरों के पीछे न भागें।

• स्थिरता अटकलों से बेहतर है।

• अब पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण है।

• शेयर निवेश समीक्षा
• मौजूदा शेयरों की सावधानीपूर्वक समीक्षा आवश्यक है।

• बार-बार ट्रेडिंग से बचें।

• उच्च जोखिम वाले शेयरों को धीरे-धीरे कम करें।

• पूंजी संरक्षण अब महत्वपूर्ण है।

• प्राप्त आय का बुद्धिमानी से पुनर्निवेश करें।

• भावनात्मक निर्णय लेना बंद करें।

• सेवानिवृत्ति आय योजना विचार
• सेवानिवृत्ति आय पूर्वानुमानित होनी चाहिए।

• मासिक नकदी प्रवाह आवश्यक है।

• पूंजी लंबे समय तक चलनी चाहिए।

• एकमुश्त निकासी से बचें।

योजना बनाते समय दीर्घायु का ध्यान रखना चाहिए।

स्वास्थ्य संबंधी खर्च बाद में बढ़ सकते हैं।

स्वास्थ्य बीमा का महत्व
- उम्र बढ़ने के साथ चिकित्सा खर्च भी बढ़ता है।

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।

यह सेवानिवृत्ति बचत की रक्षा करता है।

पॉलिसी में अंतराल से बचें।

हर साल कवरेज की समीक्षा करें।

स्वास्थ्य संबंधी अप्रत्याशित खर्च बचत को तेजी से खत्म कर देते हैं।

कर दक्षता संबंधी विचार
- कर का सावधानीपूर्वक आकलन करें।

म्यूचुअल फंड कर दक्षता प्रदान करते हैं।

लाभ पर कर केवल निकासी पर ही लगता है।

इक्विटी लाभ के लिए विशिष्ट नियम हैं।

ऋण लाभ पर कर स्लैब के अनुसार लगता है।

योजना बनाकर अनावश्यक कर से बचा जा सकता है।

व्यवहारिक अनुशासन आवश्यक
- बाजार की अस्थिरता धैर्य की परीक्षा लेगी।

घबराहट में शेयर बेचने से बचें।

लालच में आकर शेयर खरीदने से बचें।

– चुने हुए मार्ग पर टिके रहें।

वार्षिक समीक्षा पर्याप्त है।
भावनात्मक नियंत्रण महत्वपूर्ण है।

“अतिरिक्त आय की भूमिका
“ छोटी अतिरिक्त आय के विकल्पों का पता लगाएं।

कौशल-आधारित कार्य सहायक हो सकते हैं।

थोड़ी सी अतिरिक्त आय भी मददगार होती है।

इसे पूरी तरह से बचत में लगाएं।

“ जीवनशैली में वृद्धि न करें।

हमारा उद्देश्य सेवानिवृत्ति सुरक्षा है।

“ पारिवारिक संचार
“ परिवार को अपनी सीमाओं का पता होना चाहिए।

“ साथ मिलकर यथार्थवादी अपेक्षाएं निर्धारित करें।

“ बाद में वित्तीय आश्चर्यों से बचें।

पारदर्शिता तनाव कम करती है।

“ साझा जिम्मेदारी अनुशासन में सहायक होती है।

“ सहयोग सफलता की संभावनाओं को बढ़ाता है।

“ बचने योग्य सामान्य गलतियाँ
“ उच्च प्रतिफल के वादों के पीछे भागना।

ऋण समस्या को अनदेखा करना।

आपात स्थितियों के लिए सेवानिवृत्ति के धन का उपयोग करना।

बार-बार पोर्टफोलियो में बदलाव करना।

कार्रवाई में और देरी करना।

दूसरों से तुलना करना।

मनोवैज्ञानिक पहलू
देर से शुरुआत करने का अपराधबोध होना स्वाभाविक है।

बीते हुए कल पर ध्यान न दें।

अभी जिन कार्यों को आप नियंत्रित कर सकते हैं, उन पर ध्यान केंद्रित करें।

छोटी-छोटी जीत आत्मविश्वास बढ़ाती हैं।

पूर्णता से अधिक प्रगति महत्वपूर्ण है।

आशा बनी रहनी चाहिए।

सफलता अब कैसी दिखती है
ऋण का बोझ कम होना।

आपातकालीन निधि का होना।

नियमित मासिक बचत की आदत।

जोखिम पर नियंत्रण।

सेवानिवृत्ति के लिए अनुमानित आय।

मन की शांति।

अंतिम विचार
आप देर से आए हैं, लेकिन आप असहाय नहीं हैं।

ऋण कम करना पहली प्राथमिकता है।

आपातकालीन निधि आवश्यक है।
– एलआईसी पॉलिसी की सावधानीपूर्वक समीक्षा आवश्यक है।
– म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति में सहायक हो सकते हैं।
– सक्रिय प्रबंधन आपकी वर्तमान स्थिति के अनुकूल है।
– अनुशासन राशि से अधिक महत्वपूर्ण है।
– निरंतर प्रयास से सुधार संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: यह अच्छा है कि आप यह प्रश्न पूछ रहे हैं।
कई लोग बिना समझे अंधाधुंध निवेश करते हैं।
आपका इरादा ज़िम्मेदारी और जागरूकता दर्शाता है।
यह सही शुरुआत है।
स्पष्टता के साथ म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा काम करते हैं।
सीखने की आपकी तत्परता की मैं सराहना करता हूँ।

“असली सवाल को समझना”
– आप केवल रिटर्न नहीं चाहते।

आप सुरक्षा और विकास चाहते हैं।

आप निर्णयों में विश्वास चाहते हैं।

आप कम गलतियाँ करना चाहते हैं।

यह मानसिकता बहुत महत्वपूर्ण है।

म्यूचुअल फंड के लिए लक्ष्य-आधारित सोच की आवश्यकता होती है।

“अच्छे म्यूचुअल फंड” एक सापेक्ष शब्द क्यों है?
– कोई एक सर्वश्रेष्ठ फंड नहीं है।

लोकप्रियता से अधिक उपयुक्तता मायने रखती है।

उम्र के साथ जोखिम सहनशीलता बदलती है।

आय की स्थिरता मायने रखती है।

समय सीमा बहुत मायने रखती है।

भावनात्मक सुकून भी मायने रखता है।


• प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
• एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लक्ष्यों के अनुरूप धन का चयन करता है।

मनमाने सुझाव अक्सर विफल हो जाते हैं।

व्यक्तिगत परिस्थितियाँ ही उपयुक्तता निर्धारित करती हैं।

धन का चयन अनुमान लगाना नहीं है।

यह एक सुनियोजित प्रक्रिया है।

मार्गदर्शन से महंगी गलतियों से बचा जा सकता है।

• किसी भी धन का चयन करने से पहले पहला कदम
• अपने लक्ष्य को स्पष्ट रूप से पहचानें।

• अल्पकालिक लक्ष्य दीर्घकालिक लक्ष्यों से भिन्न होते हैं।

• सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए स्थिरता आवश्यक है।

धन सृजन के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

• आपातकालीन निधि को अलग रखना चाहिए।

• लक्ष्यों को आपस में मिलाने से भ्रम की स्थिति उत्पन्न होती है।

• समय सीमा का महत्व
• तीन वर्ष से कम की अवधि में सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

• तीन से सात वर्ष की अवधि में संतुलन की आवश्यकता होती है।

• सात वर्ष से अधिक की अवधि विकास पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

• समय बाजार की अस्थिरता को अवशोषित करता है।

• अधिक समय जोखिम को कम करता है।
– कम समय अनिश्चितता को बढ़ाता है।

“जोखिम को सही ढंग से समझना”
“जोखिम केवल हानि ही नहीं है।

“जोखिम भावनात्मक घबराहट भी है।

“गलत फंड से नींद उड़ जाती है।

“घबराहट में बिक्री से धन नष्ट हो जाता है।

“सही फंड आपको शांत रखता है।

“शांत निवेशक बेहतर रिटर्न कमाते हैं।

“सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं”
“बाजार लगातार बदलते रहते हैं।

“कंपनियां ऊपर-नीचे होती रहती हैं।

“सक्रिय प्रबंधक इन परिवर्तनों पर नज़र रखते हैं।

“वे तनाव के दौरान जोखिम कम करते हैं।

“वे गुणवत्तापूर्ण निवेश बढ़ाते हैं।

“यह लचीलापन पूंजी की रक्षा करता है।

“सूचकांक फंडों के नुकसान”
“सूचकांक फंड बाजार का अंधाधुंध अनुसरण करते हैं।

“नुकसान से बचाव का कोई प्रावधान नहीं है।

“बड़े पैमाने पर गिरावट के दौरान पूरी तरह से नुकसान होता है।

– रिकवरी में समय लगता है।

लक्ष्य के करीब पहुंचने पर यह बहुत नुकसान पहुंचाता है।

सक्रिय फंड जोखिम का बेहतर प्रबंधन करते हैं।

• परिसंपत्ति आवंटन का महत्व
• सारा पैसा इक्विटी में न लगाएं।

• ऋण स्थिरता प्रदान करता है।

• इक्विटी वृद्धि प्रदान करती है।

• संतुलन अस्थिरता को कम करता है।

• आवंटन उम्र के साथ बदलना चाहिए।

• इससे दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित होती है।

• इक्विटी म्यूचुअल फंड श्रेणियों की व्याख्या
• बड़े फंड स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं।

• मध्यम फंड उच्च वृद्धि का लक्ष्य रखते हैं।

छोटी कंपनियां अधिक अस्थिरता लाती हैं।

• फ्लेक्सी-स्टाइल फंड आकार के अनुसार समायोजित होते हैं।

• संतुलित शैली के फंड ऋण और इक्विटी का मिश्रण होते हैं।

• प्रत्येक का एक अलग उद्देश्य होता है।

• बड़े निवेश वाले इक्विटी फंड का उपयोग कब करें
– रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

शुरुआती निवेशकों के लिए उपयुक्त।

सेवानिवृत्ति के निकट निवेश के लिए उपयुक्त।

अस्थिरता कम रहती है।

विकास स्थिर रहता है।

विश्वास अधिक बना रहता है।

मध्यम निवेश वाले इक्विटी फंड का उपयोग कब करें
– लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त।

मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त।

रिटर्न अधिक हो सकता है।

गिरावट कभी-कभी तीव्र हो सकती है।

धैर्य की आवश्यकता होती है।

एसआईपी अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है।

छोटी कंपनियों पर केंद्रित फंड का उपयोग कब करें
– केवल लंबी अवधि के निवेश के लिए।

केवल उच्च जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए।

लक्ष्यों के निकट निवेश के लिए उपयुक्त नहीं।

अस्थिरता बहुत अधिक होती है।

रिटर्न में व्यापक उतार-चढ़ाव होता है।
– आवंटन सीमित होना चाहिए।

फ्लेक्सी-स्टाइल इक्विटी फंड्स की भूमिका
– प्रबंधक विभिन्न बाज़ार आकारों में निवेश करते हैं।

– वे मूल्यांकन के अनुसार प्रतिक्रिया देते हैं।

– वे एकाग्रता जोखिम को कम करते हैं।

अनिश्चित बाज़ारों के लिए उपयुक्त।

– अच्छा कोर होल्डिंग।

जीवन के सभी चरणों में उपयोगी।

संतुलित शैली के फंड्स की व्याख्या
– इक्विटी और डेट का मिश्रण होता है।

– अस्थिरता कम होती है।

– रिटर्न स्थिर होते हैं।

– रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

– सेवानिवृत्ति के निकट उपयुक्त।

– आय स्थिरता प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड की समझ
– डेट फंड निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं।

– रिटर्न अधिक स्थिर होते हैं।

– जोखिम क्रेडिट गुणवत्ता पर निर्भर करता है।

कम अवधि सुरक्षा संबंधी ज़रूरतों के लिए उपयुक्त है।

लंबी अवधि ब्याज दर चक्रों के अनुकूल है।

चयन सावधानीपूर्वक करना चाहिए।

• डेट फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं?
• ये समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।

• ये अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

• ये बाज़ार में गिरावट के दौरान मददगार होते हैं।

• ये नियमित निकासी की सुविधा देते हैं।

• ये नींद की गुणवत्ता में सुधार करते हैं।

• ये संतुलन लाते हैं।

• कर संबंधी जानकारी
• इक्विटी लाभ के लिए होल्डिंग अवधि के नियम हैं।

• दीर्घकालिक इक्विटी लाभ पर कम कर लगता है।

• अल्पकालिक लाभ पर अधिक कर लगता है।

• डेट लाभ पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

• होल्डिंग अवधि की योजना बनाने से कर कम होता है।

• निकासी की योजना महत्वपूर्ण है।

• एसआईपी बनाम एकमुश्त निवेश
• एसआईपी अनुशासन विकसित करता है।

• एसआईपी समय जोखिम को कम करता है।

– एकमुश्त निवेश अतिरिक्त धन के लिए उपयुक्त है।

बाजार के समय का अनुमान लगाना कठिन है।

SIP वेतनभोगी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

समय से अधिक निरंतरता महत्वपूर्ण है।

“अधिकांश लोगों के लिए नियमित फंड बेहतर क्यों हैं?

नियमित फंड मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

व्यवहार प्रबंधन शामिल है।

समीक्षा सहायता उपलब्ध है।

घबराहट में लिए गए निर्णय कम होते हैं।

CFP का मार्गदर्शन मूल्य बढ़ाता है।

लागत का अंतर अक्सर उचित होता है।

“प्रत्यक्ष फंडों के नुकसान

“ अस्थिरता के दौरान कोई मार्गदर्शन नहीं मिलता।

“गलत आवंटन की गलतियाँ होती हैं।

“गिरावट के दौरान निवेशक घबरा जाते हैं।

“अनुशासन आसानी से टूट जाता है।

“गलतियों की लागत बचत से अधिक होती है।

लागत से अधिक समर्थन महत्वपूर्ण है।

“पोर्टफोलियो निर्माण सिद्धांत
“ फंडों की संख्या सीमित रखें।
– दोहराव से बचें।

विभिन्न शैलियों में निवेश करें।

अपने लक्ष्यों के अनुरूप फंड चुनें।
समीक्षा केवल वार्षिक रूप से करें।

बार-बार बदलाव करने से बचें।

कितने फंड पर्याप्त हैं?
बहुत अधिक फंड होने से ट्रैक करना मुश्किल हो जाता है।

चार से छह फंड पर्याप्त हैं।

प्रत्येक फंड की एक भूमिका होनी चाहिए।

एक ही तरह के फंडों के बार-बार निवेश करने से दक्षता कम हो जाती है।

सरलता से अनुशासन बढ़ता है।

नियंत्रण से परिणाम बेहतर होते हैं।

निवेशकों द्वारा की जाने वाली आम गलतियाँ:
हाल के प्रदर्शन के आधार पर निवेश करना।

सोशल मीडिया के सुझावों का पालन करना।

बार-बार फंड बदलना।

बिना लक्ष्य के निवेश करना।

संपत्ति आवंटन की अनदेखी करना।

मंदी के दौरान एसआईपी बंद कर देना।

व्यवहार, धन से अधिक महत्वपूर्ण है
– अच्छा व्यवहार, अच्छे उत्पादों से भी बेहतर होता है।
– निवेश बनाए रखना सबसे महत्वपूर्ण है।

घबराहट से संचयन (कंपाउंडिंग) बाधित होता है।

धैर्य से धन का निर्माण होता है।

अनुशासन से परिणाम प्राप्त होते हैं।

आत्मविश्वास समय के साथ बढ़ता है।

“समीक्षा और पुनर्संतुलन की भूमिका
– पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा आवश्यक है।

जीवन में होने वाले परिवर्तनों के लिए समायोजन की आवश्यकता होती है।

बाजार में तेजी के साथ जोखिम भी बढ़ता है।

पुनर्संतुलन से संतुलन बहाल होता है।

वार्षिक समीक्षा पर्याप्त है।

अत्यधिक निगरानी तनाव पैदा करती है।

“आयु-आधारित आवंटन संबंधी विचार
– युवा निवेशक अधिक इक्विटी निवेश कर सकते हैं।

मध्य आयु वर्ग के निवेशकों को संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

सेवानिवृत्ति के निकट रहने वाले निवेशकों को स्थिरता की आवश्यकता होती है।

आवंटन से जोखिम धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

इससे पूंजी की सुरक्षा होती है।
– दीर्घायु जोखिम बाद में बढ़ जाता है।

• निवेश का भावनात्मक पहलू
• भय और लालच निर्णयों को प्रभावित करते हैं।

• बाज़ार की खबरें घबराहट पैदा करती हैं।

• अनुशासन भावनात्मक क्षति को कम करता है।

• मार्गदर्शन आश्वासन प्रदान करता है।

• शांत रहना महत्वपूर्ण है।

• दीर्घकालिक दृष्टिकोण विजयी होता है।

• आपातकालीन निधि का महत्व
• आपातकालीन निधि निवेशों की रक्षा करती है।

• यह मजबूरी में बिक्री से बचाती है।

• इसे म्यूचुअल फंड से अलग रखें।

• तरलता यहाँ मायने रखती है।

• मन की शांति अनुशासन को बेहतर बनाती है।

• यह आधारभूत कदम है।

• लक्ष्य-आधारित निवेश महत्वपूर्ण है
• प्रत्येक लक्ष्य के लिए अपनी रणनीति की आवश्यकता होती है।

• शिक्षा के लक्ष्य सेवानिवृत्ति से भिन्न होते हैं।

• अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए सुरक्षा आवश्यक है।

• दीर्घकालिक लक्ष्य विकास की अनुमति देते हैं।

– लक्ष्यों को आपस में मिलाने से भ्रम पैदा होता है।

संरचना से स्पष्टता आती है।

अंतिम निष्कर्ष
– अच्छे म्यूचुअल फंड आपके लक्ष्यों पर निर्भर करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिकांश निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।

फंड के नाम से ज़्यादा महत्वपूर्ण परिसंपत्ति आवंटन होता है।

अनुशासन बाज़ार के पूर्वानुमान से बेहतर है।

मार्गदर्शन से महंगी गलतियों से बचा जा सकता है।

स्पष्टता और धैर्य के साथ शुरुआत करें।

निरंतर बने रहें और वार्षिक समीक्षा करें।

यह दृष्टिकोण दीर्घकालिक संपत्ति का निर्माण करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: इस स्थिति में आपका SL पहले ही सक्रिय हो चुका है। यदि आप 1 वर्ष तक इसे रोक सकते हैं, तो हम अधिकतम 1250 तक इसकी उम्मीद कर सकते हैं।

Ans: आपके मित्र ने समय रहते योजना बनाकर एक ज़िम्मेदार कदम उठाया है।
बच्चे की शिक्षा की योजना बनाना देखभाल और दूरदर्शिता को दर्शाता है।
अभी से शुरुआत करने से बहुत लाभ मिलता है।
यहाँ समय सबसे बड़ी ताकत है।
यह सराहना और प्रोत्साहन का पात्र है।

“परिवार और जीवन स्तर का आकलन
– आपके मित्र की आयु 39 वर्ष है।

बच्चा केवल 4 वर्ष का है।

शिक्षा का लक्ष्य 14 से 18 वर्ष दूर है।

इससे निवेश के लिए लंबा समय मिलता है।

लंबी अवधि विकास पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

जल्दी योजना बनाने से बाद में दबाव कम होता है।

“आय और स्थिरता समीक्षा
– मासिक वेतन 70,000 रुपये है।

आय वर्तमान में स्थिर प्रतीत होती है।

ईएमआई का बोझ बहुत कम है।

ऋण राशि प्रबंधनीय है।

नकदी प्रवाह का दबाव सीमित प्रतीत होता है।

यह दीर्घकालिक निवेश का समर्थन करता है।

मौजूदा परिसंपत्तियों का अवलोकन
– भविष्य निधि का मूल्य 5.5 लाख रुपये है।

अपना घर आवासीय सुरक्षा प्रदान करता है।

भूमि स्वामित्व बैलेंस शीट को मजबूती प्रदान करता है।

भौतिक परिसंपत्तियां पहले से मौजूद हैं।

शिक्षा निधि को वित्तीय ही रखना चाहिए।

लक्ष्यों और संपत्तियों को आपस में न मिलाएं।

वर्तमान देनदारी स्थिति
– ऋण राशि केवल 1 लाख रुपये है।

ईएमआई 1,200 रुपये मासिक है।

ऋण का तनाव न्यूनतम है।

अतिरिक्त भुगतान का कोई दबाव नहीं है।

तरलता आरामदायक बनी हुई है।

यह नियमित निवेशों में सहायक है।

बाल शिक्षा लागत की वास्तविकता
– शिक्षा लागत मुद्रास्फीति से अधिक तेजी से बढ़ती है।

उच्च शिक्षा की लागत अप्रत्याशित होती है।

विदेशी शिक्षा लागत में तेजी से वृद्धि होती है।

व्यावसायिक पाठ्यक्रमों की लागत कहीं अधिक होती है।

– योजना बनाते समय अधिक खर्चों को ध्यान में रखना चाहिए।

– रूढ़िवादी सोच भविष्य की सुरक्षा करती है।

समय सीमा का लाभ
– बच्चे की उम्र 14 वर्ष से अधिक है।

लंबी अवधि इक्विटी निवेश के लिए अनुकूल है।

अल्पकालिक अस्थिरता अप्रासंगिक हो जाती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज सबसे अच्छा काम करता है।

समय से अधिक अनुशासन महत्वपूर्ण है।

जल्दी शुरुआत करने से मासिक बोझ कम होता है।

लक्ष्य पृथक्करण का महत्व
– शिक्षा का लक्ष्य अलग रहना चाहिए।

सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को आपस में नहीं मिलाना चाहिए।

घर और जमीन को अछूता रखना चाहिए।

शिक्षा के लिए धन की बाद में तरलता की आवश्यकता होती है।

स्पष्ट विभाजन भ्रम से बचाता है।

इससे स्पष्टता और लक्ष्य निर्धारण होता है।

– भविष्य निधि की भूमिका का स्पष्टीकरण
– पीएफ सेवानिवृत्ति के लिए है।

शिक्षा के लिए पीएफ का उपयोग करने से बचें।

– पीएफ सुरक्षा प्रदान करता है, लचीलापन नहीं।

बाद में निकासी से सेवानिवृत्ति की सुविधा प्रभावित होती है।

पीएफ को शांतिपूर्वक बढ़ने दें।

शिक्षा के लिए अलग योजना होनी चाहिए।

एलआईसी पॉलिसी मूल्यांकन
– एलआईसी पॉलिसियां ​​दीर्घकालिक प्रतिबद्धताएं हैं।

कई एलआईसी पॉलिसियां ​​कम रिटर्न देती हैं।

शिक्षा के लक्ष्य के लिए उच्च वृद्धि की आवश्यकता है।

बीमा और निवेश को आपस में नहीं मिलाना चाहिए।

पॉलिसी के उद्देश्य की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

शिक्षा नियोजन में दक्षता की आवश्यकता है।

एलआईसी पॉलिसियों पर कार्रवाई
– यदि एलआईसी निवेश उन्मुख है, तो गंभीरता से समीक्षा करें।

ऐसी पॉलिसियां ​​अक्सर मुद्रास्फीति से कम प्रदर्शन करती हैं।

शिक्षा के लक्ष्य के लिए मजबूत विकास इंजन की आवश्यकता है।

पॉलिसी समीक्षा के बाद सरेंडर करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में पैसा लगाएं।

इससे लक्ष्य की संभावना बढ़ जाती है।

जोखिम क्षमता बनाम जोखिम लेने की इच्छा
– आय की स्थिरता इक्विटी निवेश का समर्थन करती है।

बच्चे की उम्र वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करने का समर्थन करती है।
भावनात्मक आराम अभी भी महत्वपूर्ण है।

पोर्टफोलियो में अत्यधिक उतार-चढ़ाव से बचना चाहिए।

संतुलन मंदी के दौरान पछतावे को कम करता है।

अनुशासन दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित करता है।

• परिसंपत्ति आवंटन की विचार प्रक्रिया
– शिक्षा लक्ष्य उच्च इक्विटी आवंटन की अनुमति देता है।

ऋण का छोटा हिस्सा स्थिरता प्रदान करता है।

• लक्ष्य के निकट आवंटन में बदलाव करना चाहिए।

धीरे-धीरे जोखिम कम करने से पूंजी की सुरक्षा होती है।

• बाद में अचानक बदलाव नहीं करना चाहिए।

• योजना गतिशील होनी चाहिए।

• म्यूचुअल फंड शिक्षा लक्ष्यों के लिए क्यों उपयुक्त हैं
• म्यूचुअल फंड वृद्धि की क्षमता प्रदान करते हैं।

• वे अनुशासित मासिक निवेश की अनुमति देते हैं।

• एसआईपी वेतनभोगी लोगों के लिए उपयुक्त है।

टॉप-अप के लिए लचीलापन मौजूद है।

ज़रूरत पड़ने पर तरलता उपलब्ध होती है।
पारदर्शिता से समझ बेहतर होती है।

“सक्रिय प्रबंधन का महत्व
“सक्रिय फंड नुकसान के जोखिमों का प्रबंधन करते हैं।

फंड मैनेजर बाज़ार के बदलावों पर प्रतिक्रिया देते हैं।

शिक्षा कोष अंधाधुंध ट्रैकिंग का खर्च वहन नहीं कर सकता।

सूचकांक निवेश में नुकसान पर नियंत्रण की कमी होती है।

सक्रिय दृष्टिकोण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।

यहाँ लचीलापन महत्वपूर्ण है।

“सूचकांक फंड आदर्श क्यों नहीं हैं
“सूचकांक फंड यांत्रिक रूप से बाज़ारों का अनुसरण करते हैं।

बाज़ार में गिरावट के दौरान वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।

अत्यधिक अस्थिरता के दौरान कोई सुरक्षा नहीं मिलती।

शिक्षा की समयसीमा हमेशा प्रतीक्षा नहीं कर सकती।

सक्रिय फंड आवंटन को सक्रिय रूप से समायोजित करते हैं।

इससे भावनात्मक तनाव कम होता है।

“मासिक निवेश अनुशासन
“एसआईपी आदत और अनुशासन बनाता है।

– छोटी रकम समय के साथ सार्थक रूप से बढ़ती है।

स्टेप-अप एसआईपी भविष्य के कोष को बेहतर बनाता है।

वेतन वृद्धि स्टेप-अप में सहायक होती है।

राशि से अधिक निरंतरता मायने रखती है।

कुछ महीनों तक निवेश न करने से चक्रवृद्धि ब्याज कम हो जाता है।

शिक्षा में निवेश से पहले आपातकालीन निधि
– आपातकालीन निधि पहले होनी चाहिए।

कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर निधि रखने की सलाह दी जाती है।

इससे शिक्षा में किए गए निवेश में बाधा नहीं आती।

आपातकालीन स्थितियां अप्रत्याशित होती हैं।

वित्तीय झटके दीर्घकालिक योजनाओं को पटरी से उतार देते हैं।

स्थिरता अनुशासन को बढ़ावा देती है।

बीमा सुरक्षा की जांच
– पर्याप्त सावधि बीमा महत्वपूर्ण है।

बच्चे की शिक्षा आय पर निर्भर करती है।

बीमा लक्ष्यों की निरंतरता सुनिश्चित करता है।

चिकित्सा बीमा बचत की सुरक्षा करता है।

सुरक्षा के बिना योजनाएं विफल हो जाती हैं।

जोखिम प्रबंधन सर्वोपरि है।

• कर दक्षता परिप्रेक्ष्य
• शिक्षा में निवेश करते समय कर का ध्यान रखना चाहिए।

• म्यूचुअल फंड कर-कुशल वृद्धि प्रदान करते हैं।

• कर केवल प्राप्त लाभ पर ही लागू होता है।

• इक्विटी लाभ के विशिष्ट नियम हैं।

• योजना बनाने से कर-पश्चात परिणाम बेहतर होते हैं।

• कर के आधार पर ही निर्णय नहीं लेने चाहिए।

• शिक्षा नियोजन के व्यवहारिक पहलू
• बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे।

• घबराहट में की गई प्रतिक्रियाएं दीर्घकालिक लक्ष्यों को नुकसान पहुंचाती हैं।

• शिक्षा नियोजन के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

• वार्षिक समीक्षा पर्याप्त है।

• दैनिक पोर्टफोलियो ट्रैकिंग से बचें।

• प्रक्रिया पर भरोसा रखें।

• भूमि और मकान की भूमिका
• मकान जीवनयापन की सुरक्षा प्रदान करता है।

• शिक्षा संबंधी आवश्यकताओं के लिए भूमि में तरलता की कमी होती है।

• शिक्षा के लिए संपत्ति बेचने से बचें।

मजबूरी में की गई बिक्री से मूल्य घटता है।

शिक्षा निधि का तरल होना आवश्यक है।

अलग-अलग संपत्तियां तनाव कम करती हैं।

आवधिक समीक्षा और पुनर्संतुलन
-- शिक्षा योजना की वार्षिक समीक्षा करें।

आय में वृद्धि के साथ निवेश बढ़ाएं।

लक्ष्य के निकट जोखिम कम करें।

धीरे-धीरे सुरक्षित संपत्तियों की ओर बढ़ें।

अंतिम समय में होने वाले अप्रत्याशित खर्चों से बचें।

अनुशासन सफलता सुनिश्चित करता है।

बाल शिक्षा के महत्वपूर्ण पड़ावों की योजना
-- स्कूली शिक्षा की लागत सबसे पहले आती है।

-- स्नातक की लागत बाद में आती है।

-- स्नातकोत्तर शिक्षा के लिए अधिक धन की आवश्यकता हो सकती है।

--- कई चरणों के लिए योजना बनाएं।

--- बाद में एकमुश्त राशि के बोझ से बचें।

---- चरणबद्ध योजना तनाव कम करती है।

--- भावनात्मक संतुष्टि का पहलू
--- शिक्षा योजना आत्मविश्वास प्रदान करती है।

--- स्पष्टता होने से माता-पिता को बेहतर नींद आती है।

– बेहतर विकल्प चुनने से बच्चे को लाभ होता है।

वित्तीय स्पष्टता से पारिवारिक सामंजस्य बढ़ता है।
तनाव कम होने से स्वास्थ्य बेहतर होता है।

योजना बनाने से जीवन की समग्र गुणवत्ता में सुधार होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
– व्यक्तिगत योजना से बेहतर परिणाम मिलते हैं।

जोखिम सहने की क्षमता हर परिवार में अलग-अलग होती है।

नकदी प्रवाह विश्लेषण महत्वपूर्ण है।

लक्ष्यों को प्राथमिकता देने से संघर्षों से बचा जा सकता है।

नियमित मार्गदर्शन से अनुशासन बढ़ता है।

समग्र दृष्टिकोण सभी लक्ष्यों की रक्षा करता है।

बचने योग्य सामान्य गलतियाँ
– बहुत देर से शुरुआत करना।

केवल LIC पॉलिसियों पर निर्भर रहना।

शिक्षा के लिए PF का उपयोग करना।

अंधाधुंध उच्च रिटर्न के पीछे भागना।

मुद्रास्फीति के प्रभाव को अनदेखा करना।

समीक्षाओं की समीक्षा से बचना।

दीर्घकालिक अनुशासन अनुस्मारक
– शिक्षा योजना एक मैराथन है।
– अल्पकालिक अनिश्चितताओं को नज़रअंदाज़ करें।

– समय कई गलतियों को सुधार देता है।

– अनुशासन यहाँ बुद्धिमत्ता से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।

– धैर्य से मजबूत निधि बनती है।

– शांत रहने से निर्णय सुरक्षित रहते हैं।

→ निष्कर्ष
– आपके मित्र की शुरुआती स्थिति मजबूत है।

– प्रारंभिक योजना से बड़ा लाभ मिलता है।

– बच्चे की उम्र विकास पर ध्यान केंद्रित करने में सहायक होती है।

म्यूचुअल फंड शिक्षा लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

एलआईसी पॉलिसियों की सावधानीपूर्वक समीक्षा आवश्यक है।

बीमा सुरक्षा अनिवार्य है।

– अनुशासन और समीक्षा सफलता सुनिश्चित करते हैं।

उचित संरचना के साथ, शिक्षा लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: हाय नादकुदुरु,

आपकी कुल संपत्ति अच्छी है, लेकिन आपने जिन बातों का जिक्र किया है, उनके अनुसार इसमें कुछ उचित समायोजन की आवश्यकता है। आइए विस्तार से देखें:

- चूंकि आप लगभग एक वर्ष तक काम करेंगे, इसलिए आपको अपनी चालू संपत्तियों को नकदी रूप में ठीक से व्यवस्थित करना होगा।

- परिपक्वता पर अपना पीपीएफ खाता बंद कर दें और उस राशि को डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

- सीधे शेयर निवेश बहुत जोखिम भरा है। उस राशि को इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें ताकि काम बंद करने के बाद आपको वित्तीय सहायता मिल सके।

- अपनी आपातकालीन आवश्यकताओं के लिए 20 लाख रुपये की नकद राशि से एक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) बनवाएं।

- आपकी वर्तमान एसआईपी अत्यधिक विविधतापूर्ण और अतिव्यापी हैं। इस तरह का पोर्टफोलियो कभी भी अच्छा रिटर्न नहीं देता है। इसलिए, एक अच्छा पोर्टफोलियो बनाने के लिए किसी पेशेवर से सलाह लें।

आपके जैसे स्वयं बनाए गए पोर्टफोलियो से आपका कुल निवेश बर्बाद हो सकता है। उचित मार्गदर्शन के बिना इस तरह के बड़े निवेश न करें।

- इसलिए, वर्तमान एसआईपी बंद कर दें और किसी पेशेवर की मदद लें।

किसी पेशेवर सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) से सलाह जरूर लें। वे आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही धनराशि चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं। सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं और जरूरत पड़ने पर संशोधन का सुझाव देते हैं।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: दोनों विकल्प अच्छे हैं। इनमें से किसी एक को चुनने के लिए, अगर आपका लक्ष्य अमेरिका में मास्टर डिग्री हासिल करना है, तो वीआईटी को प्राथमिकता दें, क्योंकि इसकी अकादमिक उत्कृष्टता, शोध के अवसर और वैश्विक प्रतिष्ठा बहुत अच्छी है। हालांकि, अधिक जानकारी के लिए वीआईटी परिसर का व्यक्तिगत रूप से दौरा करना अत्यधिक अनुशंसित है।

शुभकामनाएं।
अगर आपको यह जवाब मिले तो मुझे फॉलो करें।
राधेश्याम

Ans: नमस्कार,

आप ​​अच्छा कर रहे हैं, लेकिन निवेश का आवंटन पूरी तरह से बेकार है। आइए इस पर विस्तार से नज़र डालें:
1. 4-BHK का मकान जिसमें आप अभी रह रहे हैं - अच्छा है, लेकिन आप इसे कभी नहीं बेचेंगे। इसलिए इसे आपकी भविष्य की ज़रूरतों में शामिल नहीं किया जा सकता।

2. 3 अपार्टमेंट - कुल मूल्य 90 लाख रुपये। अच्छा है, लेकिन रियल एस्टेट में नकदी की कमी रहती है। बेहतर होगा कि आप इनमें से एक या दो बेच दें और इस रकम को म्यूचुअल फंड जैसे नकदी निवेश में लगा दें ताकि 50 साल की उम्र के बाद अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकें।
3. वर्तमान म्यूचुअल फंड - 1.9 लाख और 2.2 लाख रुपये - कुल 4.2 लाख रुपये। 7 साल बाद सेवानिवृत्ति के आपके लक्ष्य की तुलना में यह अपर्याप्त है। आपको इनमें कुछ गंभीर निवेश करने चाहिए ताकि आपके लिए एक अच्छा सेवानिवृत्ति कोष बन सके।

4. आपके पास 25 लाख और 8 लाख रुपये की बीमा राशि वाली LIC है - इसकी बिल्कुल भी सलाह नहीं दी जाती क्योंकि हर LIC लंबे समय में सालाना केवल 4-5% का रिटर्न देती है, जो कि फिक्स्ड डिपॉजिट के ब्याज या महंगाई को भी मात नहीं दे पाता। यदि संभव हो तो इन्हें सरेंडर कर दें और फिर से अच्छे रिटर्न देने वाली संपत्तियों में निवेश करें।

5. टर्म प्लान - 25 लाख। अच्छा है, लेकिन आपके लिए अपर्याप्त है।

6. पीपीएफ, ईपीएफ, एसएसवाई और एनपीएस में 57 लाख। इसे बनाए रखें। लेकिन एसएसवाई और पीपीएफ में अपना योगदान न्यूनतम करने का प्रयास करें, क्योंकि इनसे आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बहुत कम रिटर्न मिलता है।

आपकी आवश्यकताएँ - बेटी की शिक्षा (आज के मूल्य के अनुसार न्यूनतम 20 लाख की आवश्यकता); भविष्य का स्वास्थ्य (न्यूनतम आवश्यकता 25 लाख); 7 साल बाद आपकी सेवानिवृत्ति।

वर्तमान खर्च - 70,000 रुपये प्रति माह
अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए शेष 1 लाख रुपये को 14-15% वार्षिक रिटर्न देने वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

2 फ्लैट बेचकर उस राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

कृपया अपने लिए वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी पेशेवर से परामर्श लें।

इसलिए, एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही धनराशि का मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाता है।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: स्थिर मासिक आय की आपकी इच्छा सराहनीय है।
आप सही समय पर सोच-समझकर निर्णय ले रहे हैं।
इस उम्र में पूंजी की सुरक्षा सर्वोपरि है।
नियमित नकदी प्रवाह भी उतना ही महत्वपूर्ण है।
उचित संरचना से आशा की किरण बनी रहती है।

• आयु और जीवन स्तर की समझ
• आपकी आयु 60 वर्ष से अधिक है।

• अब आय की स्थिरता प्राथमिकता बन जाती है।

• पूंजी संरक्षण अत्यंत महत्वपूर्ण हो जाता है।

• मुद्रास्फीति के कारण विकास अभी भी मायने रखता है।

• जोखिम सहनशीलता स्वाभाविक रूप से कम हो जाती है।

• निर्णय लेते समय मन की शांति का ध्यान रखना आवश्यक है।

• प्राथमिक उद्देश्य का स्पष्टीकरण
• आपकी मुख्य आवश्यकता मासिक आय है।

• आप ब्याज की तरह नियमित नकदी प्रवाह चाहते हैं।

• पूंजी काफी हद तक सुरक्षित रहनी चाहिए।

• अस्थिरता को नियंत्रित किया जाना चाहिए।

• तरलता उपलब्ध रहनी चाहिए।

• निर्णयों में सरलता का मार्गदर्शन होना चाहिए।

• कोष के आकार का संदर्भ
• निवेश राशि 10 से 12 लाख रुपये है।
– यह एक अच्छी-खासी राशि है।

इसका उपयोग सावधानीपूर्वक किया जाना चाहिए।

यह नियमित खर्चों को पूरा करने में सहायक होनी चाहिए।

यह लंबे समय तक चलनी चाहिए।

योजना बनाते समय दीर्घायु का ध्यान रखना चाहिए।

“मुख्य प्रश्न जिन पर विचार करना आवश्यक है:
– क्या आय ब्याज से आनी चाहिए या निकासी से?

– क्या पूंजी को हमेशा अछूता रखना चाहिए?

– मुद्रास्फीति के प्रभाव को कैसे प्रबंधित करें?

– कर रिसाव को कैसे कम करें?

– लचीलापन कैसे बनाए रखें?

ये उत्तर रणनीति को आकार देते हैं।

“ब्याज बनाम नकदी प्रवाह को समझना:
– ब्याज निश्चित और पूर्वानुमानित होता है।

– यह प्रचलित दरों पर निर्भर करता है।

– दरें समय के साथ बदलती रहती हैं।

– निश्चित ब्याज का मूल्य घट सकता है।

– मुद्रास्फीति वास्तविक आय को कम करती है।

– लचीलापन सीमित है।

• मासिक निकासी दृष्टिकोण को समझना
• मासिक निकासी की योजना बनाई जा सकती है।

• आय को अपनी आवश्यकतानुसार निर्धारित किया जा सकता है।

• पूंजी में मामूली वृद्धि हो सकती है।

• कर दक्षता बेहतर हो सकती है।

• लचीलापन काफी बढ़ जाता है।

• नियंत्रण निवेशक के पास रहता है।

• जोखिम क्षमता का आकलन
• इस उम्र में जोखिम क्षमता कम होती है।

• बाजार में उतार-चढ़ाव तनाव का कारण बन सकते हैं।

• तीव्र अस्थिरता से बचना चाहिए।

• हालांकि, शून्य वृद्धि भी जोखिम भरी होती है।

• मुद्रास्फीति चुपचाप मुद्रा को नष्ट कर देती है।

• संतुलन आवश्यक हो जाता है।

• सुरक्षा बनाम वृद्धि संतुलन
• सुरक्षा पूंजी मूल्य की रक्षा करती है।

• वृद्धि क्रय शक्ति की रक्षा करती है।

• इनमें से किसी एक की भी अनदेखी करने से समस्याएं उत्पन्न होती हैं।

• अत्यधिक सुरक्षा भविष्य की आय को कम कर देती है।

अत्यधिक वृद्धि से चिंता बढ़ती है।
– संतुलित आवंटन सर्वोत्तम होता है।

“बैंक जमा मार्ग का मूल्यांकन
– बैंक जमा से निश्चित ब्याज मिलता है।

– पूंजी की सुरक्षा अधिक होती है।

तरलता अवधि पर निर्भर करती है।

– ब्याज दरें कम हो सकती हैं।

– ब्याज पर पूरा कर लगता है।

– वास्तविक प्रतिफल कम हो सकता है।

“शुद्ध बैंक ब्याज की सीमाएँ
– आय स्थिर रहती है।

– मुद्रास्फीति से वार्षिक रूप से मूल्य कम होता है।

– कर से शुद्ध आय और कम हो जाती है।

बाद में पुनर्निवेश का जोखिम बना रहता है।

– लचीलापन सीमित होता है।

– दीर्घकालिक स्थिरता कमजोर होती है।

“सरकारी सहायता प्राप्त आय विकल्पों का दृष्टिकोण
– ये सुरक्षा और नियमित आय प्रदान करते हैं।

– प्रतिफल आमतौर पर मध्यम होता है।

– पूंजी अवरुद्ध हो सकती है।

तरलता सीमित हो सकती है।

कर व्यवस्था भिन्न-भिन्न होती है।
मुद्रास्फीति से सुरक्षा सीमित है।

• मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड की भूमिका
• म्यूचुअल फंड नियमित नकदी प्रवाह प्रदान कर सकते हैं।

• वे निश्चित ब्याज का वादा नहीं करते हैं।

• वे नियंत्रित निकासी की अनुमति देते हैं।

• पूंजी को बेहतर ढंग से संरक्षित किया जा सकता है।

• कर दक्षता में सुधार किया जा सकता है।

• लचीलापन अधिक होता है।

• म्यूचुअल फंड के माध्यम से मासिक निकासी
• मासिक आय की योजना बनाई जाती है, ब्याज की नहीं।

• निकासी लाभ और पूंजी दोनों से होती है।

• राशि को कभी भी समायोजित किया जा सकता है।

• यह बदलती जरूरतों के अनुकूल है।

• यह दीर्घायु नियोजन में सहायक है।

• इसके लिए सावधानीपूर्वक संरचना की आवश्यकता होती है।

• यह वरिष्ठ निवेशकों के लिए क्यों उपयुक्त है
• आय अधिक स्थिर हो सकती है।

• पूंजी निवेशित रहती है।
– मुद्रास्फीति के प्रभाव को नियंत्रित किया जा सकता है।

– कर केवल लाभ पर ही लगता है।

– तरलता उपलब्ध रहती है।

– नियंत्रण आपके पास रहता है।

• परिसंपत्ति आवंटन का महत्व
– पूरी राशि आय के पीछे नहीं लगानी चाहिए।

कुछ हिस्सा पूंजी की रक्षा के लिए होना चाहिए।

कुछ हिस्सा स्थिरता प्रदान करने के लिए होना चाहिए।

एक छोटा हिस्सा विकास में सहायक हो सकता है।

– आवंटन से पछतावा कम होता है।

यह शांत निर्णय लेने में सहायक होता है।

• इस चरण में सक्रिय प्रबंधन का महत्व
– सक्रिय प्रबंधन नकारात्मक जोखिम को नियंत्रित करता है।

• प्रबंधक अवधि और ऋण जोखिम को समायोजित करते हैं।

– वे ब्याज दर में बदलाव के अनुसार प्रतिक्रिया देते हैं।

– वे तनाव के समय पूंजी की रक्षा करते हैं।

• निष्क्रिय दृष्टिकोण में लचीलेपन की कमी होती है।

– इस चरण में अनुकूलनशीलता आवश्यक है।

• इंडेक्स-आधारित विकल्प क्यों उपयुक्त नहीं हैं
– इंडेक्स विकल्प बाज़ार का अंधाधुंध अनुसरण करते हैं।

– वे नुकसान से सुरक्षा प्रदान नहीं करते।

आय चरण झटकों को सहन नहीं कर सकता।

– अस्थिरता मासिक निकासी को प्रभावित करती है।

– भावनात्मक दबाव तेजी से बढ़ता है।

– सक्रिय दृष्टिकोण यहाँ अधिक सुरक्षित है।

• कर दक्षता परिप्रेक्ष्य
– ब्याज आय पूर्णतः कर योग्य है।

– मासिक निकासी पर केवल लाभ वाले हिस्से पर कर लगता है।

• इक्विटी-उन्मुख लाभों पर विशिष्ट कराधान होता है।

• ऋण-उन्मुख कराधान स्लैब के अनुसार होता है।

• योजना बनाने से कर का प्रभाव कम होता है।

– संरचना के साथ शुद्ध आय में सुधार होता है।

• तरलता और आपातकालीन योजना
– कुछ धन पूरी तरह से तरल रखें।

– चिकित्सा आपात स्थिति अचानक उत्पन्न हो सकती है।

• मजबूरी में बिक्री से बचना चाहिए।

– तरलता आत्मविश्वास प्रदान करती है।

– आत्मविश्वास जीवन की गुणवत्ता में सुधार लाता है।

मन की शांति सबसे महत्वपूर्ण है।

• मुद्रास्फीति के प्रभाव के बारे में जागरूकता
• मुद्रास्फीति से आय का मूल्य प्रतिवर्ष घटता है।

• स्थिर ब्याज दरें इसका सामना करने में संघर्ष करती हैं।

• कुछ वृद्धि का जोखिम आवश्यक है।

• वृद्धि बढ़ते खर्चों को बढ़ावा देती है।

• चिकित्सा व्यय की मुद्रास्फीति अधिक है।

• मुद्रास्फीति को अनदेखा करना जोखिम भरा है।

• मासिक आय की अपेक्षा और वास्तविकता
• आय चुने गए दृष्टिकोण पर निर्भर करेगी।

• बहुत अधिक आय की अपेक्षा असुरक्षित है।

• राशि से अधिक स्थिरता मायने रखती है।

• धीरे-धीरे वृद्धि करना अधिक सुरक्षित है।

• पूंजी की दीर्घायु प्राथमिकता है।

• धैर्य पूंजी की रक्षा करता है।

• पूंजी संरक्षण रणनीतियाँ
• उच्च प्रतिफल के पीछे भागने से बचें।

• अज्ञात ऋण जोखिमों से बचें।

जटिल उत्पादों से बचें।
– सरलता से गलतियाँ कम होती हैं।
– समझें कि पैसा कहाँ निवेश किया गया है।
– स्पष्टता से आत्मविश्वास बढ़ता है।

“व्यवहारिक सहजता जाँच
– मासिक आय से चिंता कम होती है।

– स्थिर पोर्टफोलियो से मन शांत रहता है।

– बार-बार मूल्य जाँचने से बचें।

– वार्षिक समीक्षा पर्याप्त है।

– भावनात्मक स्थिरता से परिणाम बेहतर होते हैं।

– सेवानिवृत्ति निवेश भावनात्मक होता है।

“परिवार और निर्भरता का दृष्टिकोण
– आय से स्वतंत्रता मिलती है।

– स्वतंत्रता से गरिमा की रक्षा होती है।

– बच्चों पर पूरी तरह निर्भर रहने से बचें।

– वित्तीय स्पष्टता से पारिवारिक तनाव कम होता है।

– स्पष्ट योजना से भ्रम दूर होता है।

– घर में शांति महत्वपूर्ण है।

“विरासत और पूंजी हस्तांतरण संबंधी विचार
– भविष्य में पूंजी की आवश्यकता पड़ सकती है।

– स्वास्थ्य लागत बढ़ सकती है।

– दीर्घायु अनिश्चितता बनी रहती है।

भविष्य की आवश्यकताओं के लिए लचीलापन बनाए रखें।

पूरी राशि को लॉक करने से बचें।

विकल्प बाद में मायने रखते हैं।

सुझाया गया व्यापक संरचना निर्देश
– राशि को सुरक्षा और आय भागों में विभाजित करें।

एक भाग को अत्यधिक स्थिर रखें।

दूसरे भाग का उपयोग नियोजित निकासी के लिए करें।

वार्षिक समीक्षा करें और समायोजन करें।

पूरी राशि को लॉक करने से बचें।

संतुलन दीर्घायु की रक्षा करता है।

निगरानी और समीक्षा अनुशासन
– आय की वार्षिक समीक्षा करें।

मुद्रास्फीति के लिए सावधानीपूर्वक समायोजन करें।

पूंजी क्षरण के संकेतों की जांच करें।

आवश्यकता पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।

बार-बार बदलाव करने से बचें।

निरंतरता महत्वपूर्ण है।

बचने योग्य सामान्य गलतियाँ
– उच्चतम ब्याज दरों का पीछा करना।

पूरी राशि को दीर्घकालिक रूप से लॉक करना।

कर के प्रभाव को अनदेखा करना।

मुद्रास्फीति को अनदेखा करना।

बहुत सारे उत्पादों को मिलाना।

स्पष्टता के बिना सलाह लेना।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

योजना व्यक्तिगत होनी चाहिए।

जोखिम सहने की क्षमता हर व्यक्ति में अलग-अलग होती है।

नकदी प्रवाह की ज़रूरतें अलग-अलग होती हैं।

स्वास्थ्य की स्थिति मायने रखती है।

परिवार का सहयोग मायने रखता है।

समग्र दृष्टिकोण बेहतर परिणाम देता है।

भावनात्मक सुरक्षा का महत्व

वित्तीय सुरक्षा मानसिक स्वास्थ्य को बढ़ावा देती है।

निश्चित आय तनाव कम करती है।

तनाव स्वास्थ्य को प्रभावित करता है।

स्वास्थ्य फिर से वित्त को प्रभावित करता है।

योजना को इस चक्र को तोड़ना चाहिए।

शांतिपूर्ण योजना जीवन की गुणवत्ता में सुधार करती है।

अंतिम निष्कर्ष
मासिक आय की आपकी आवश्यकता जायज़ है।

पूंजी की सुरक्षा सर्वोपरि है।

शुद्ध ब्याज विकल्पों की अपनी सीमाएं हैं।

नियोजित निकासी लचीलापन प्रदान करती है।

सक्रिय प्रबंधन इस चरण के लिए उपयुक्त है।

संतुलन आय और पूंजी दोनों की रक्षा करता है।

सही संरचना से मन की शांति प्राप्त की जा सकती है।

वार्षिक समीक्षा करें और शांत रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: सेवानिवृत्ति की आयु में आपकी योजना बनाने की मानसिकता सराहनीय है।
नकदी प्रवाह और दीर्घायु के बारे में सोचना बुद्धिमानी है।
आप अभी सही प्रश्न पूछ रहे हैं।

यह जिम्मेदारी और जागरूकता दर्शाता है।
सही संरचना से आशा मजबूत बनी रहती है।

“सेवानिवृत्ति चरण का संदर्भ
– आपकी आयु 60 वर्ष है।

“ आपने 80,00,000 रुपये जमा कर लिए हैं।

– यह एक महत्वपूर्ण निधि है।

– अब इस निधि से आय की आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

– पूंजी की सुरक्षा महत्वपूर्ण हो जाती है।

– दीर्घायु के कारण वृद्धि अभी भी मायने रखती है।

“ एसडब्ल्यूपी का उद्देश्य समझना
– एसडब्ल्यूपी नियमित मासिक आय प्रदान करती है।

– यह सेवानिवृत्ति के बाद वेतन का विकल्प बन जाती है।

– इससे नकदी प्रवाह में निश्चितता आती है।

– यह जीवनशैली के खर्चों को पूरा करने में सहायक होती है।

– यह कर प्रबंधन में भी कारगर है।

– एसडब्ल्यूपी की सावधानीपूर्वक योजना बनानी चाहिए।

“सेवानिवृत्ति के बाद एसआईपी की भूमिका को समझना”
“एसआईपी निवेश में नई धनराशि जोड़ता है।

“यह दीर्घकालिक वृद्धि में सहायक है।

“यह निकासी की आंशिक रूप से भरपाई करता है।

“यह तब उपयोगी होता है जब आय निरंतर बनी रहती है।

“सेवानिवृत्ति के बाद एसआईपी के लिए स्पष्टता आवश्यक है।

“एसआईपी निधि का स्रोत महत्वपूर्ण है।

“आपके वर्तमान प्रस्ताव का अवलोकन”
“आप 40,000 रुपये मासिक स्व-निवेश योजना बना रहे हैं।

आप 50,000 रुपये मासिक एसआईपी की भी योजना बना रहे हैं।

“निवेश में शुद्ध आवक 10,000 रुपये है।

वैकल्पिक रूप से, केवल 10,000 रुपये का शुद्ध निवेश।

“दोनों परिदृश्यों का मूल्यांकन आवश्यक है।

“रणनीति सेवानिवृत्ति के चरण के अनुरूप होनी चाहिए।”

“विचार करने योग्य मुख्य प्रश्न”
“क्या एसआईपी और स्व-निवेश योजना साथ-साथ चलनी चाहिए?”

“ क्या यह आर्थिक दृष्टि से उचित है?

– क्या इससे मूल्य बढ़ता है या जटिलता?

– क्या इससे कर बढ़ता है या दक्षता घटती है?

– क्या यह सेवानिवृत्ति स्थिरता में सहायक है?

इन सवालों के जवाब ही इसकी उपयुक्तता तय करते हैं।

“एक साथ एसआईपी और एसडब्ल्यूपी की अवधारणा
– एसआईपी और एसडब्ल्यूपी को एक साथ चलाना संभव है।

अक्सर इसे गलत समझा जाता है।

यह हमेशा कुशल नहीं होता।

यह आय के स्रोत पर निर्भर करता है।

यह परिसंपत्ति आवंटन पर निर्भर करता है।

यह कर के प्रभाव पर निर्भर करता है।

“एसआईपी और एसडब्ल्यूपी एक साथ कब उचित हैं?
– जब आपके पास सक्रिय आय हो।

– जब एसआईपी अधिशेष आय से आता हो।

– जब एसडब्ल्यूपी नियमित खर्चों को पूरा करता हो।

– जब परिसंपत्ति आवंटन संतुलित हो।

– जब पोर्टफोलियो को ठीक से विभाजित किया गया हो।

जब भावनाएं नियंत्रण में हों।

• जब एसआईपी और एसडब्ल्यूपी एक साथ फायदेमंद न हों
• जब एसआईपी का पैसा एसडब्ल्यूपी से आता हो।

• जब पैसा एक ही चक्र में घूमता रहता हो।

• जब कर का रिसाव बढ़ जाता हो।

• जब पोर्टफोलियो में बार-बार बदलाव होता हो।

• जब जटिलता तनाव बढ़ाती हो।

• जब सरलता खो जाती हो।

• आपके परिदृश्य की वास्तविकता की जाँच
• 60 वर्ष की आयु में, आय सीमित हो सकती है।

• एसआईपी के स्रोत की पुष्टि आवश्यक है।

• यदि एसआईपी का पैसा एसडब्ल्यूपी से आता है, तो इससे बचें।

• यह एक अकुशल पुनर्चक्रण बन जाता है।

• इससे कोई वास्तविक लाभ नहीं मिलता।

• इससे केवल लेन-देन बढ़ता है।

• शुद्ध 10,000 रुपये के निवेश का परिदृश्य
• 40,000 रुपये का एसडब्ल्यूपी जारी रहता है।

• 50,000 रुपये की एसआईपी जारी है।
– पोर्टफोलियो में 10,000 रुपये का शुद्ध निवेश होता है।

यह प्रभावी रूप से छोटा पुनर्निवेश है।

कम लाभ के लिए जटिलता अधिक है।

सरल विकल्प मौजूद हैं।

• पूंजी की दीर्घायु का परिप्रेक्ष्य
• 80,00,000 रुपये दशकों तक चलने चाहिए।

जीवन प्रत्याशा बढ़ रही है।

मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम करेगी।

निकासी टिकाऊ होनी चाहिए।

अत्यधिक निकासी से पूंजी का क्षरण हो सकता है।

आय और वृद्धि के बीच संतुलन महत्वपूर्ण है।

• उच्च निकासी दर का जोखिम
• निश्चित एसडब्ल्यूपी बाजार की स्थितियों को अनदेखा करता है।

बाजारों में बुरे वर्ष भी आएंगे।

बुरे वर्षों के दौरान एसडब्ल्यूपी इकाइयों को सस्ते में बेचता है।

इससे दीर्घकालिक स्थिरता को नुकसान पहुंचता है।
– इस जोखिम को अनुक्रम जोखिम कहा जाता है।

यह शीघ्र सेवानिवृत्ति में खतरनाक होता है।

• परिसंपत्ति आवंटन का महत्व
• सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में संतुलन आवश्यक है।

• इक्विटी वृद्धि प्रदान करती है।

• ऋण स्थिरता प्रदान करता है।

• अत्यधिक इक्विटी अस्थिरता बढ़ाती है।

• अत्यधिक ऋण दीर्घायु को कम करता है।

• संतुलन की वार्षिक समीक्षा आवश्यक है।

• सक्रिय प्रबंधन अब क्यों महत्वपूर्ण है
• सेवानिवृत्ति के चरण में अंधाधुंध बाजार जोखिम नहीं उठाया जा सकता।

• सक्रिय फंड नुकसान को बेहतर ढंग से प्रबंधित करते हैं।

• वे अतिमूल्यांकन के दौरान जोखिम को कम करते हैं।

• वे मंदी के दौरान पूंजी की रक्षा करते हैं।

• वे भावनात्मक अनुशासन का समर्थन करते हैं।

• इस चरण में मार्गदर्शन और लचीलेपन की आवश्यकता है।

• एसडब्ल्यूपी चरण में इंडेक्स फंड जोखिम भरे क्यों हैं
• इंडेक्स फंड बाजार के साथ पूरी तरह से गिरते हैं।

– इनमें नुकसान से कोई सुरक्षा नहीं मिलती।

बाजार में गिरावट के दौरान SWP से भारी नुकसान होता है।

कोई फंड मैनेजर हस्तक्षेप नहीं करता।

भावनात्मक दबाव तेजी से बढ़ता है।

रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

रिटायरमेंट के समय व्यवहार संबंधी जोखिम
रिटायरमेंट भावनात्मक रूप से कमजोर हो जाती है।

बाजार में गिरावट से चिंता बढ़ती है।

SWP डर को और बढ़ा देती है।

घबराहट में लिए गए फैसले पूंजी को नष्ट कर देते हैं।

पोर्टफोलियो को व्यवहार की रक्षा करनी चाहिए।

सरलता शांत निर्णय लेने में सहायक होती है।

SWP का कर संबंधी उपचार
SWP को रिडेम्पशन माना जाता है।

केवल लाभ वाले हिस्से पर कर लगता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक का इक्विटी LTCG कर योग्य है।

STCG पर अधिक कर लगता है।

ऋण कर स्लैब के अनुसार लगता है।

ब्याज आय की तुलना में कर दक्षता बेहतर है।

• एसआईपी कर संबंधी विचार
• एसआईपी निवेश पर भविष्य में कर देयता होती है।

• प्रत्येक एसआईपी की अलग-अलग होल्डिंग अवधि होती है।

• ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

• सेवानिवृत्ति के बाद सरलता महत्वपूर्ण है।

• जटिलता तनाव बढ़ाती है।

• तनाव निर्णयों को प्रभावित करता है।

• बेहतर संरचनात्मक विकल्प
• आय और वृद्धि के लिए अलग-अलग हिस्से रखें।

• एक हिस्सा एसडब्ल्यूपी के लिए उपयोग करें।

• दूसरा हिस्सा वृद्धि के लिए उपयोग करें।

• पैसे के चक्रीय प्रवाह से बचें।

• इससे स्पष्टता बढ़ती है।

• स्पष्टता अनुशासन को बढ़ाती है।

• बकेट रणनीति की विचार प्रक्रिया
• अल्पकालिक आय बकेट स्थिरता प्रदान करता है।

वृद्धि बकेट मुद्रास्फीति से लड़ता है।

• पुनर्संतुलन वार्षिक रूप से होता है।

• एसडब्ल्यूपी केवल आय बकेट से आता है।

• विकास निधि को अप्रभावित रखा जाता है।

– इससे पूंजी की दीर्घकालिकता में सुधार होता है।

• तरलता और आपातकालीन दृष्टिकोण
• आपातकालीन बफर को अलग से रखें।

• SWP निवेशों को न छेड़ें।

• चिकित्सा व्यय उत्पन्न हो सकते हैं।

• नकद बफर से जबरन निकासी कम होती है।

• मानसिक शांति में सुधार होता है।

• निर्णय लेने की गुणवत्ता में सुधार होता है।

• मुद्रास्फीति से सुरक्षा की वास्तविकता
• आज के 40,000 रुपये का मूल्य घट जाएगा।

• समय के साथ व्यय बढ़ेंगे।

• विकास परिसंपत्तियों को मुद्रास्फीति का समर्थन करना चाहिए।

• SWP को धीरे-धीरे बढ़ाना चाहिए।

• पोर्टफोलियो को स्टेप-अप का समर्थन करना चाहिए।

• योजना लचीली होनी चाहिए।

• आपके दो परिदृश्यों का मूल्यांकन
• पहला परिदृश्य जटिलता बढ़ाता है।

• लाभ सीमित है।

• कर ट्रैकिंग बढ़ जाती है।
– भावनात्मक स्पष्टता कम हो जाती है।
– दूसरा परिदृश्य सरल है।
– सेवानिवृत्ति में सरलता ही श्रेष्ठ है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का दृष्टिकोण
– अनावश्यक रूप से धन का पुनर्चक्रण करने से बचें।

स्थायी निकासी पर ध्यान केंद्रित करें।

पूंजी संरक्षण पर ध्यान केंद्रित करें।

व्यवहारिक सहजता पर ध्यान केंद्रित करें।

सरलता पर ध्यान केंद्रित करें।

जटिलता सेवानिवृत्त लोगों के लिए शायद ही कभी सहायक होती है।

– दीर्घकालिक स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करना
– कोष 25 वर्षों से अधिक समय तक चलना चाहिए।

निकासी बाजार चक्रों का सम्मान करते हुए होनी चाहिए।

– वृद्धि निरंतर और स्थिर होनी चाहिए।

घबराहट से पूरी तरह बचना चाहिए।

संरचना अनुशासन को लागू करे।

– वार्षिक समीक्षा अनिवार्य है।

– समीक्षा और निगरानी अनुशासन
– वार्षिक SWP की समीक्षा करें।

मुद्रास्फीति के लिए सावधानीपूर्वक समायोजन करें।
– पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।

बार-बार बदलाव करने से बचें।
समाचारों पर तुरंत प्रतिक्रिया देने से बचें।

– योजना पर शांतिपूर्वक टिके रहें।

परिवार और विरासत संबंधी विचार
– सेवानिवृत्ति योजना केवल आय नहीं है।

यह शांति और सम्मान भी है।

विरासत योजना महत्वपूर्ण हो सकती है।

पूंजी संरक्षण परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

स्पष्ट संरचना भ्रम से बचाती है।

परिवार का विश्वास बढ़ता है।

अंत में
– आपकी सोच परिपक्व है।

स्वयं निवेश योजना (एसडब्ल्यूपी) आय का सही साधन है।

एसआईपी और एसडब्ल्यूपी को एक साथ चलाने से बहुत कम लाभ होता है।

कुल निवेश दृष्टिकोण जटिलता बढ़ाता है।

अलग-अलग निवेश बेहतर काम करते हैं।

सक्रिय प्रबंधन सेवानिवृत्ति के चरण के लिए उपयुक्त है।

सरलता दीर्घायु और शांति को बढ़ाती है।

सही संरचना के साथ, कोष लंबे समय तक चल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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