आयु - 43 वर्ष, स्वयं का मकान - मूल्य लगभग 50 लाख, एमएफ निवेश - 35 लाख, इक्विटी एसआईपी चल रहे हैं - 20 हजार, एफडी - आपातकालीन निधि (5 लाख), वेतन - 30 लाख प्रति वर्ष, मैं अगले 2-3 वर्षों में 2 करोड़ का मकान खरीदना चाहता हूं.. मुझे अपना वर्तमान मकान...

Ans: – आपने 35 साल की उम्र तक एक मज़बूत वित्तीय आधार बना लिया है।
– म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये का निवेश बहुत प्रभावशाली है।
– आप केवल 45,000 रुपये खर्च करके 2 लाख रुपये मासिक कमा रहे हैं।
– इससे आपको उच्च अधिशेष और भविष्य के लिए अच्छा लचीलापन मिलता है।
– आइए अब यह आकलन करें कि 1 करोड़ रुपये का घर कब खरीदना चाहिए।

» अपनी घर खरीदने की क्षमता को समझें
– आप 1 करोड़ रुपये का घर खरीदना चाहते हैं।
– पूरी बचत से इसे खरीदने से दीर्घकालिक विकास प्रभावित हो सकता है।
– होम लोन इस अंतर को पाटने में मदद कर सकता है।
– लेकिन होम लोन की ईएमआई वहनीय होनी चाहिए, तनावपूर्ण नहीं।
– आदर्श ईएमआई आय के 30-35% से अधिक नहीं होनी चाहिए।
– आपके मामले में, यह लगभग 60,000-70,000 रुपये मासिक है।

» आपके मौजूदा निवेश अच्छी तरह फैले हुए हैं
– म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये अच्छी ग्रोथ की संभावना प्रदान करते हैं।
– शेयरों में 9 लाख रुपये का निवेश ज़्यादा जोखिम भरा है। इस पर ध्यान से नज़र रखें।
– पीपीएफ में 7 लाख रुपये और ईपीएफ में 12 लाख रुपये लंबी अवधि के लिए सुरक्षित हैं।
– एफडी में 6 लाख रुपये सुरक्षा और तरलता प्रदान करते हैं।
– आपने सभी प्रमुख श्रेणियों को अच्छी तरह से कवर किया है।
– इससे आपके पोर्टफोलियो में एक अच्छा संतुलन आता है।

» पहले सुरक्षित डाउन पेमेंट की गणना करें
– आपको कम से कम 20% डाउन पेमेंट करना होगा।
– 1 करोड़ रुपये के घर के लिए, यह न्यूनतम 20 लाख रुपये है।
– लेकिन 25-30 लाख रुपये तैयार रखना ज़्यादा सुरक्षित है।
– आप एफडी से कुछ और म्यूचुअल फंड से कुछ राशि का उपयोग कर सकते हैं।
– डाउन पेमेंट के लिए पूरी एफडी या पूरे म्यूचुअल फंड का उपयोग न करें।
डाउन पेमेंट के बाद भी 5-6 लाख रुपये की राशि तरल रखें।

"दीर्घकालिक निवेश में बाधा डालने से बचें"
"धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंडों का विकास ज़रूरी है।
"घर के लिए म्यूचुअल फंड की पूरी होल्डिंग न निकालें।
"पीपीएफ" और "ईपीएफ" को बिल्कुल भी न छुएँ।
"ये सेवानिवृत्ति और सुरक्षा के लिए हैं।"
"म्यूचुअल फंडों का केवल आंशिक मोचन ही ठीक है।
"यदि आपके पास अल्पकालिक डेट म्यूचुअल फंड हैं, तो उन्हें भुनाना बेहतर होगा।
"जब तक आवश्यक न हो, इक्विटी म्यूचुअल फंड मोचन से बचें।"

"एमएफ मोचन से पहले कर प्रभाव को समझें"
"1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
"एसटीसीजी पर 20% फ्लैट कर लगता है।
"डेट म्यूचुअल फंडों पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
" – एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकता है।
– ज़रूरत पड़ने पर समझदारी से और 2 वित्तीय वर्षों में रिडीम करें।

"होम लोन अन्य लक्ष्यों में बाधा नहीं डालेगा"
– आपकी आय के हिसाब से 70,000 रुपये की ईएमआई प्रबंधनीय है।
– ईएमआई का भुगतान करते हुए आपको एसआईपी जारी रखना चाहिए।
– सेवानिवृत्ति जैसे भविष्य के लक्ष्यों के लिए निवेश करना बंद न करें।
– जाँच करें कि क्या लोन की अवधि और ईएमआई एसआईपी जारी रखने की अनुमति देती है।
– आप अभी लगभग 1.5 लाख रुपये मासिक बचत कर रहे हैं।
– यह ईएमआई और एसआईपी दोनों को संभालने के लिए पर्याप्त है।
– फिर भी, ईएमआई शुरू होने के बाद सटीक नकदी प्रवाह की समीक्षा करें।

"सही समय तब होता है जब तीन चीजें मेल खाती हों"
– आपको तब खरीदारी करनी चाहिए जब डाउन पेमेंट तैयार हो।
– एसआईपी बंद किए बिना आपके पास ईएमआई अधिशेष होना चाहिए।
– आपको उस जगह पर लंबे समय तक रहने के लिए आश्वस्त होना चाहिए।
– अगर ये सभी बातें मेल खाती हैं, तो यह आपके लिए सही समय है।
– सिर्फ़ साथियों के दबाव या भावनात्मक आकर्षण के कारण जल्दबाज़ी न करें।
– साथ ही, कीमतों में गिरावट की उम्मीद में अंतहीन इंतज़ार न करें।

» निवेश के लिए घर खरीदने से बचें
– आप अपने इस्तेमाल के लिए घर खरीद सकते हैं।
– लेकिन निवेश के लिए कभी भी दूसरा घर न खरीदें।
– रियल एस्टेट में बड़ी रकम की ज़रूरत होती है और रिटर्न कम मिलता है।
– इसमें तरलता की भी कमी होती है और रखरखाव भी महंगा होता है।
– म्यूचुअल फंड लचीलेपन और तरलता के साथ लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

» लंबी अवधि की योजनाओं के आधार पर स्थान चुनें
– ऑफिस के ठीक पास घर न खरीदें।
– ऑफिस बदल सकता है, शहर बदल सकता है।
– सिर्फ़ वहीं खरीदें जहाँ आप लंबे समय तक बस सकें।
– वरना, खरीदने से बेहतर है कि किराए पर लें।
– अगर जगह का पता न हो, तो खरीदारी टाल दें।

» आपातकालीन निधि अलग से तैयार रखें
– घर खरीदने के बाद, नकदी की तंगी हो जाती है।
– इसलिए आपातकालीन निधि के रूप में 5-6 लाख रुपये रखें।
– इसका इस्तेमाल डाउन पेमेंट या ईएमआई के लिए न करें।
– इसे स्वीप एफडी या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखें।
– अगर आय में देरी होती है या नौकरी चली जाती है, तो यह आपकी सुरक्षा करता है।

» क्रेडिट स्कोर ट्रैक करने के बाद खरीदें
– आपका ऋण अनुमोदन CIBIL स्कोर पर निर्भर करता है।
– आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट ट्रैक करें।
– बेहतर ऋण शर्तों के लिए स्कोर 750 से ऊपर रखें।
– एक साथ कई बैंकों में आवेदन न करें।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बेहतर ऋण शर्तों के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है।

» घर के लिए इक्विटी निवेश बंद न करें
– इक्विटी निवेश आपकी दीर्घकालिक संपत्ति का निर्माण करता है।
– घर की ईएमआई शुरू होने के बाद भी एसआईपी जारी रखनी चाहिए।
– भले ही आप एसआईपी को थोड़ा कम कर दें, इसे बंद न करें।
– एसआईपी आपको बाद में बच्चों की शिक्षा या सेवानिवृत्ति के लिए मदद करेंगे।
– दीर्घकालिक चक्रवृद्धि ब्याज से वास्तविक संपत्ति का निर्माण होगा।

» घर खरीदने के लिए कभी भी पीपीएफ या ईपीएफ का उपयोग न करें
– पीपीएफ और ईपीएफ आपकी सेवानिवृत्ति के लिए हैं।
– ये कर-कुशल हैं और सुरक्षित रिटर्न देते हैं।
– घर के लिए इनसे निकासी करना बुद्धिमानी नहीं है।
– इससे आपको बाद में सेवानिवृत्ति के वर्षों में नुकसान होगा।

» घर के लिए प्रत्यक्ष फंड की सिफारिश नहीं की जाती है
– बाजार में गिरावट के दौरान प्रत्यक्ष फंड कोई मार्गदर्शन या मदद नहीं करते हैं।
– आप घबराहट में बाहर निकल सकते हैं या गलत तरीके से स्विच कर सकते हैं।
– एमएफडी और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अधिक सुरक्षित होते हैं।
– वे पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं, कर नियोजन और लक्ष्य पुनर्संरेखण में मदद करते हैं।
– घर जैसे बड़े लक्ष्य के लिए, आपको मानवीय मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है।

» यूलिप या एंडोमेंट प्लान का उपयोग न करें
– यदि आपके पास कोई यूलिप या एलआईसी एंडोमेंट है, तो उसकी समीक्षा करें।
– ये कम रिटर्न और लंबी लॉक-इन अवधि देते हैं।
– यदि आपके पास कोई है, तो उसे सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर दें।
– इससे धन-संपत्ति तेज़ी से और लचीलेपन के साथ बनती है।

» यदि स्थान या नौकरी स्थिर नहीं है, तो खरीदारी में देरी करें
– यदि आप नौकरी में स्थानांतरण की उम्मीद करते हैं, तो घर खरीदने में देरी करें।
– यदि शहर की प्राथमिकता तय नहीं है, तो प्रतीक्षा करें।
– एक घर एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता बन जाता है।
– गलत स्थान का चुनाव बाद में बहुत महंगा पड़ सकता है।

» लचीले पुनर्भुगतान वाले ऋण पर विचार करें
– कुछ बैंक ऋण के स्टेप-अप या आंशिक पूर्व-भुगतान की अनुमति देते हैं।
– आप एकमुश्त भुगतान करके ब्याज कम कर सकते हैं।
– ऋण का कुछ हिस्सा चुकाने के लिए बोनस या वार्षिक वृद्धि का उपयोग करें।
– इस तरह आपका ऋण बिना किसी दबाव के जल्दी चुकाया जा सकता है।
– इसके लिए SIP राशि का उपयोग न करें। केवल बोनस या अधिशेष राशि का उपयोग करें।

» ऋण और निवेश का अच्छा अनुपात बनाए रखें
– गृह ऋण लेने के बाद, आपकी संपत्ति और ऋण का अनुपात स्वस्थ रहना चाहिए।
– ऋण को कभी भी अपनी निवल संपत्ति से तेज़ी से बढ़ने न दें।
– गृह ऋण के बाद हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
– सुनिश्चित करें कि SIP, आपातकालीन निधि और बीमा बरकरार हैं।
– घर आपकी वित्तीय स्वतंत्रता में खलल नहीं डालना चाहिए।

» ऋण लेने से पहले उचित टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करें
– ऋण आपकी देनदारी बढ़ाता है।
– तुरंत 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस लें।
– यह आपके परिवार को ईएमआई के बोझ से बचाता है।
– बैंक से होम लोन से जुड़ा इंश्योरेंस न लें।
– अपने विश्लेषण से अलग टर्म प्लान लें।

» अंततः
– आप जल्द ही घर खरीदने के लिए आर्थिक रूप से तैयार हैं।
– अगर नौकरी का स्थान स्थिर नहीं है, तो ही प्रतीक्षा करें।
– अभी से अपना डाउन पेमेंट और दस्तावेज़ तैयार करना शुरू करें।
– लोन के साथ-साथ म्यूचुअल फंड को भी बढ़ाते रहें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सालाना पूरी योजना की समीक्षा करें।
– घर को एक जीवनशैली की संपत्ति बनाएँ, न कि भावनात्मक बोझ।
– अगर सही तरीके से किया जाए, तो यह भविष्य के लक्ष्यों को नुकसान पहुँचाए बिना आराम और गर्व देगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: 43 साल की उम्र में, दो बच्चों और दो होम लोन के साथ, आप एक महत्वपूर्ण दौर से गुज़र रहे हैं। आपकी आय, बचत और स्पष्टता सही सोच दर्शाती है। आइए, संतुलन, नकदी प्रवाह और विकास लाने के लिए एक 360-डिग्री रोडमैप बनाएँ।

● अपने वर्तमान वित्तीय प्रवाह को समझें

– आपकी मासिक टेक-होम आय 2 लाख रुपये है।
– होम लोन की ईएमआई इसमें एक बड़ा हिस्सा ले सकती है।
– किराये की आय से मासिक 25,000 रुपये जुड़ते हैं, जिससे आपको कुछ राहत मिलती है।
– 15 लाख रुपये का आपातकालीन फंड आपको मज़बूत बैकअप देता है।
– यह पहले ही उठाया गया एक अच्छा कदम है।

● होम लोन – समीक्षा करें और प्राथमिकताएँ तय करें

– पहला होम लोन बकाया 15 लाख रुपये है।
– दूसरा होम लोन 96 लाख रुपये है, जो एक बड़ा बोझ है।
– पहला घर बेचने से पूँजी मिल सकती है।
– यदि ब्याज दर 8.5% से अधिक है, तो पूर्व-भुगतान आकर्षक हो जाता है।
– पहले दूसरे घर के ऋण के मूलधन को कम करने पर ध्यान दें।
– इससे समय के साथ ईएमआई और ब्याज का बोझ कम होगा।
– ऊँची ईएमआई भविष्य के निवेश और नकदी प्रवाह के लचीलेपन को सीमित करती है।
– छोटे ऋण को चुकाने से अल्पकालिक राहत मिलती है।
– लेकिन बड़े ऋण को कम करने से दीर्घकालिक स्वतंत्रता मिलती है।

● बेचने से पहले पहले घर का मूल्यांकन करें

– क्या पहली संपत्ति से कम किराया मिल रहा है?
– अधिकांश रियल एस्टेट में 25,000 रुपये मासिक किराया आकर्षक नहीं होता।
– आप किराये की आय पर भी कर देते हैं।
– दूसरे ऋण को कम करने के लिए इसे बेचना अधिक कुशल है।
– भविष्य में निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें।
– यह पूंजी को अवरुद्ध करता है और कम तरलता प्रदान करता है।
– म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन और कर दक्षता प्रदान करते हैं।

● जीवन बीमा - इसे ठीक से पुनर्व्यवस्थित करें

- आपके पास टाटा एआईए यूलिप-आधारित 1 करोड़ रुपये का टर्म कवर है।
- यह निवेश और बीमा का मिश्रण है।
- यूलिप में अक्सर शुल्क ज़्यादा और लचीलापन कम होता है।
- बीमा और निवेश को अलग रखना बेहतर है।
- किसी विश्वसनीय बीमाकर्ता से 1.5 करोड़ रुपये की शुद्ध टर्म पॉलिसी खरीदें।
- आपको कम प्रीमियम पर ज़्यादा कवर मिलेगा।
- अगर यूलिप अच्छा रिटर्न नहीं दे रहा है, तो लॉक-इन के बाद उसे सरेंडर कर दें।
- नियमित योजनाओं के ज़रिए म्यूचुअल फंड में प्राप्त राशि का पुनर्निवेश करें।
- भविष्य में यूलिप या रिटर्न वाली बीमा योजनाओं में निवेश करने से बचें।

● एलआईसी पॉलिसियाँ - समीक्षा का समय

- एलआईसी पॉलिसियाँ आमतौर पर एंडोमेंट या मनी-बैक प्रकार की होती हैं।
- ये कम रिटर्न देती हैं, अक्सर मुद्रास्फीति से भी कम।
– ये दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
– पॉलिसी की परिपक्वता तिथि और सरेंडर मूल्य की जाँच करें।
– यदि उनकी लॉक-इन अवधि समाप्त हो चुकी है और सरेंडर शुल्क कम हैं, तो उनसे बाहर निकल जाएँ।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें।

● एनपीएस – लक्ष्य स्पष्टता के साथ निवेश जारी रखें

– टियर 1 बैलेंस 11,000 रुपये मासिक एसआईपी के साथ 7 लाख रुपये है।
– टियर 2 बैलेंस 1 लाख रुपये है और सालाना 30,000 रुपये से 40,000 रुपये का निवेश है।
– एनपीएस एक दीर्घकालिक उत्पाद है, मुख्यतः सेवानिवृत्ति के लिए।
– टियर 1 80CCD के तहत कर लाभ प्रदान करता है।
– लेकिन परिपक्वता पर निकासी आंशिक रूप से लॉक हो जाती है।
– सेवानिवृत्ति के लिए केवल एनपीएस पर निर्भर न रहें।
– बेहतर लचीलेपन के लिए इसे म्यूचुअल फंड के साथ मिलाएँ।

● म्यूचुअल फंड - संरचित दृष्टिकोण अपनाएँ

● आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करते हैं।
● डायरेक्ट फंड की लागत कम होती है, लेकिन व्यक्तिगत ट्रैकिंग का अभाव होता है।
● विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, गलत फंड दीर्घकालिक रिटर्न कम कर सकते हैं।
● एक सीएफपी और विश्वसनीय एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं पर स्विच करें।
● एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार यह सुनिश्चित करता है कि आपके फंड आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।
● खर्चों पर कुछ रुपये बचाने की तुलना में समर्थन और समीक्षाएं अधिक मूल्यवान हैं।
● इंडेक्स फंड पर नहीं, बल्कि सक्रिय म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
● इंडेक्स फंड में कोई नकारात्मक पक्ष सुरक्षा नहीं होती है और इनमें विशेषज्ञ फंड प्रबंधन का अभाव होता है।
● पेशेवर संचालन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न देते हैं।

● बच्चों की शिक्षा - अनुशासन के साथ तैयारी करें

● आपकी बेटी 11 साल की है।
● उसकी उच्च शिक्षा की ज़रूरत 6-7 साल में पूरी होने की संभावना है।
– इससे आपके पास सीमित समय है।
– घर की बिक्री से प्राप्त राशि का एक हिस्सा एक समर्पित कोष बनाने में लगाएँ।
– 3-5 साल के लक्ष्य के लिए एक संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से SIP शुरू करें।
– आपके छोटे बच्चे के लिए, आपके पास ज़्यादा समय है।
– लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में SIP शुरू करें।
– अपनी आय बढ़ने के साथ हर साल निवेश बढ़ाएँ।
– उच्च शिक्षा के लिए सिर्फ़ PPF पर निर्भर रहने से बचें।

● आपातकालीन निधि - अच्छी तरह से रखरखाव किया हुआ

– आपातकालीन निधि के रूप में 15 लाख रुपये का फंड बेहतरीन है।
– इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें, बचत खातों में नहीं।
– लक्ष्यों या विलासितापूर्ण खर्चों के लिए इसे नहीं छूना चाहिए।
– यह मन की शांति और स्थिरता देता है।

● मासिक नकदी प्रवाह - ऋण समायोजन के बाद

- पहला घर बेचने से एकमुश्त राशि मिल सकती है।
- इसका ज़्यादातर हिस्सा दूसरे घर के ऋण को कम करने में लगाएँ।
- ज़रूरी ज़रूरतों के लिए सिर्फ़ 3 से 4 लाख रुपये ही अलग रखें।
- कम ईएमआई बेहतर बचत और निवेश की गुंजाइश देती है।
- ईएमआई कम होने पर, म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाएँ।
- ऋण कम होने के बाद अपनी जीवनशैली में अनावश्यक बदलाव करने से बचें।
- धन सृजन बढ़ाने के लिए नकदी प्रवाह को बढ़ावा दें।

● परिसंपत्ति आवंटन - उचित संतुलन बनाएँ

- आपकी कुल संपत्ति में रियल एस्टेट का बड़ा हिस्सा होता है।
- म्यूचुअल फंड और तरल संपत्तियाँ कम होती हैं।
- इससे विविधीकरण कम होता है और तरलता कम होती है।
- रियल एस्टेट पर निर्भरता कम करें।
- इक्विटी म्यूचुअल फंड और डेट फंड की ओर रुख करें।
- आपका आपातकालीन फंड और पीपीएफ ऋण वाले हिस्से को संभालते हैं।
– इसलिए, भविष्य में निवेश ज़्यादातर इक्विटी में होना चाहिए।

● म्यूचुअल फंड पर कराधान - सावधान रहें

– म्यूचुअल फंड बेचते समय, कराधान मायने रखता है।
– एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी फंड 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% LTCG टैक्स लगाते हैं।
– अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% टैक्स लगता है।
– डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
– इसलिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें और बार-बार निवेश बदलने से बचें।
– आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार टैक्स और निकासी योजना को बेहतर बनाने में मदद करेगा।

● वार्षिक वित्तीय जाँच - आदत डालें

– हर साल एक बार अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें।
– अपने लक्ष्यों, ऋणों, निवेशों और बीमा पर नज़र रखें।
– जाँचें कि क्या आपके SIP लक्ष्य समय-सीमा से मेल खाते हैं।
– अगर आपको बोनस या वेतन वृद्धि मिलती है, तो SIP बढ़ाएँ।
– सभी निवेशों में अपने नॉमिनी का विवरण अपडेट करें।
– अपने जीवनसाथी को वित्तीय योजना के बारे में सूचित रखें।

● इन सामान्य गलतियों से बचें

– एलआईसी और यूलिप को दीर्घकालिक कोर प्लान के रूप में न रखें।
– ये मुद्रास्फीति को मात नहीं देते या लचीलापन प्रदान नहीं करते।
– सुझावों या ट्रेंडिंग फंडों के आधार पर निवेश न करें।
– खरीदारी के लिए क्रेडिट कार्ड ईएमआई से बचें।
– निवेश करने के लिए उधार न लें।
– इंडेक्स फंडों से बचें, जो केवल बाजार के उतार-चढ़ाव का अनुसरण करते हैं।
– सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और फंड मैनेजर विशेषज्ञता वाले सक्रिय फंड चुनें।

● आपके अगले वित्तीय कदम

– पहला घर बेचें और दूसरे घर के ऋण को कम करें।
– उचित सरेंडर विश्लेषण के बाद एलआईसी और यूलिप से बाहर निकलें।
– सभी नए एमएफ निवेशों को एमएफडी और सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाओं में स्थानांतरित करें।
– लक्ष्यों को निवेश के साथ जोड़ने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
– एसआईपी को धीरे-धीरे बढ़ाएँ और इसे बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों से जोड़ें।
– एक मासिक ट्रैकर सेट करें और प्रगति की समीक्षा करें।
– केंद्रित और अनुशासित रहें।
– देर न करें। अगले 5 साल आपके लिए महत्वपूर्ण हैं।

● अंततः

– आपके पास आय, जागरूकता और इरादा है।
– यह किसी के लिए भी एक मज़बूत शुरुआत है।
– संपत्ति बेचकर नकदी प्रवाह को मुक्त करना एक समझदारी भरा कदम है।
– ऋण का बोझ कम करने से मानसिक शांति और दीर्घकालिक लाभ मिलता है।
– निवेश को बीमा के साथ मिलाने से बचें।
– म्यूचुअल फंड एसआईपी को अपने मुख्य धन सृजन उपकरण के रूप में रखें।
– सर्वोत्तम मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता लें।
– प्रतिबद्ध रहें, और आपको परिणाम दिखाई देंगे।
- दौलत रातोंरात नहीं, बल्कि कदम दर कदम बनती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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