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Sunil Lala |203 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on May 16, 2024

Sunil Lala founded SL Wealth, a company that offers life and non-life insurance, mutual fund and asset allocation advice, in 2005. A certified financial planner, he has three decades of domain experience. His expertise includes designing goal-specific financial plans and creating investment awareness. He has been a registered member of the Financial Planning Standards Board since 2009.... more

Asked by Anonymous - May 13, 2024English

Money

प्रिय सभी, मेरी उम्र 34 वर्ष है। मेरे पास बचत के रूप में 204 लाख रुपए हैं, जिनमें से 110 लाख रुपए डेट में और 95 लाख रुपए इक्विटी में हैं, मुख्य रूप से लार्ज कैप में। मेरे पास एक रियल एस्टेट है, जिससे मुझे हर महीने 30 हजार रुपए मिलते हैं। मेरे पास 28 लाख रुपए का EPF और 15 लाख रुपए का PPF है। मेरी एक साल की बेटी है। मैं कर्ज मुक्त हूं, मेरे पास स्वतंत्र घर है और मेरे पास करीब 35 लाख रुपए का पैकेज है। मैं जानना चाहता हूं कि मैं आगे पैसे कैसे आवंटित करूं। म्यूचुअल फंड, गोल्ड या एसएसवाई में या इक्विटी और डेट को जोड़ना जारी रखूं। मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना चाहता हूं। आपका सुझाव बहुत मददगार होगा।

Ans: इक्विटी या इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपना निवेश बढ़ाएं क्योंकि आप युवा हैं और आपके लक्ष्य दीर्घकालिक हैं।

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Jinal Mehta |95 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jun 24, 2024

Asked by Anonymous - Jun 23, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 33 साल का हूँ, अब इस महीने से मेरे पास 1.25 लाख रुपये होंगे, मैं मेट्रो सिटी में रहता हूँ। मैं वर्तमान में 20 हजार किराया दे रहा हूँ, लेकिन जल्द ही घर खरीदूँगा, जिसकी EMI लगभग 48 हजार होगी। मेरी 2 साल की बेटी है, पिछले साल मैंने 2 हजार/महीने से SSY शुरू की थी, और हाल ही में 6 kSIP शुरू किए हैं। मुझे पहले अपनी शिक्षा और फिर कुछ विवाह ऋण चुकाने थे, इसलिए अधिक बचत नहीं हो पाई। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं अपने धन का प्रबंधन कैसे करूँ, साथ ही जल्द ही मेरी बेटी की शिक्षा शुरू होने वाली है, तो मुझे कहाँ खर्च करना चाहिए। मेरा मासिक फिक्स व्यय लगभग 50 हजार है, और वर्तमान में LIC+SIP+भिषी और अन्य के माध्यम से 25 हजार फिक्स व्यय है। तो अभी मेरा फिक्स व्यय 75 हजार है। कृपया मार्गदर्शन करें कि मैं सेवानिवृत्ति योजना और अपने बच्चे की शिक्षा के साथ अपने भविष्य को कैसे सुरक्षित कर सकता हूँ।

Ans: सबसे पहले अपने मौजूदा लोन का भुगतान करें। हमारा सुझाव है कि कृपया किसी भी अतिरिक्त निवेश विकल्प के लिए प्रतिबद्ध न हों। यदि आप निवेश करना चाहते हैं, तो अपनी बचत की गई अतिरिक्त राशि से तिमाही आधार पर एकमुश्त निवेश करें।

Ramalingam Kalirajan |7059 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 26, 2024

Asked by Anonymous - Jun 26, 2024English

Money

मैं 29 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरा कोई बच्चा नहीं है। मेरे पास 1.5 करोड़ की कीमत के 2 घर हैं। 5 करोड़ की कीमत की ज़मीन विरासत में मिली है। 1 करोड़ की एफडी, 70 लाख इक्विटी, 30 लाख म्यूचुअल फंड, 100 ग्राम सोना, 51 लाख पीपीएफ (मेरे पिता द्वारा शुरू किया गया) और 50 लाख के अन्य निवेश एनएससी, केवीपी आदि में हैं। मैं हर महीने 70 हजार रुपये एसआईपी (बैलेंस एडवांटेज, ईएलएसएस, टॉप 100, ब्लूचिप, स्मॉल और मिडकैप) में निवेश करता हूँ। मैं हर महीने 1.5 लाख कमाता हूँ और मेरी माँ की दवाई सहित घर का खर्च 85 हजार है। मेरी एक छोटी बहन है जिसके लिए मुझे 5 साल बाद 1 करोड़ की ज़रूरत होगी। वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए मैं अपने फंड की योजना कैसे बना सकता हूँ? सभी के पास स्वास्थ्य बीमा है और मेरे पास 1.75 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है जो 85 साल की उम्र तक एमडी को कवर करेगा।

Ans: आपने एक ठोस वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। यह प्रभावशाली है, और आप अपनी वित्तीय यात्रा में पहले से ही आगे हैं। आइए जानें कि आप वित्तीय स्वतंत्रता कैसे प्राप्त कर सकते हैं, अपनी बहन के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं, और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक जीवन सुनिश्चित कर सकते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
सबसे पहले, आइए देखें कि आप वित्तीय रूप से कहां खड़े हैं। आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो और कई आय स्रोत हैं, जो शानदार है। आपकी संपत्तियों में शामिल हैं:

1.5 करोड़ रुपये के दो घर।

5 करोड़ रुपये की विरासत में मिली ज़मीन।

1 करोड़ रुपये की सावधि जमा।

70 लाख रुपये का इक्विटी निवेश।

30 लाख रुपये की राशि के म्यूचुअल फंड।

100 ग्राम सोना।

51 लाख रुपये का पीपीएफ खाता।

50 लाख रुपये के अन्य निवेश (एनएससी, केवीपी)।

आपके नियमित निवेश भी मजबूत हैं। बैलेंस्ड एडवांटेज, ईएलएसएस, टॉप 100, ब्लूचिप और स्मॉल एंड मिडकैप फंड में एसआईपी के जरिए हर महीने 70,000 रुपये निवेश करें। आपकी मासिक आय 1.5 लाख रुपये है और आपकी मां की दवा सहित घरेलू खर्च 85,000 रुपये है।

आपके पास यह भी है:

परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा।

1.75 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपके मुख्य लक्ष्य हैं:

वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना।

5 साल में अपनी बहन के लिए 1 करोड़ रुपये जुटाना।

अपने परिवार के लिए आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित करना।

आइए देखें कि आप इन लक्ष्यों को कैसे हासिल कर सकते हैं।

अपनी बहन के भविष्य की योजना बनाना

आपको अपनी बहन के लिए 5 साल में 1 करोड़ रुपये की जरूरत है। यहां बताया गया है कि आप कैसे योजना बना सकते हैं:

समर्पित निवेश फंड

इस लक्ष्य के लिए एक समर्पित निवेश योजना पर विचार करें। ऋण और इक्विटी का मिश्रण सुरक्षा और विकास का संतुलन प्रदान कर सकता है। 5 साल की समय-सीमा को देखते हुए, एक संतुलित फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड और ब्लूचिप इक्विटी फंड का मिश्रण अच्छा काम कर सकता है।

नियमित योगदान
अपने मासिक निवेश का एक हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित करें। चूँकि आप पहले से ही 70,000 रुपये प्रति माह निवेश करते हैं, इसलिए आप इसका कुछ हिस्सा समर्पित फंड में लगाने पर विचार कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि यह राशि 5 साल में 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए लगातार बढ़ती रहे।

वित्तीय स्वतंत्रता की ओर बढ़ना
विविध निवेश पोर्टफोलियो
आपके पास पहले से ही एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाना जारी रखें। रियल एस्टेट, इक्विटी, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट और गोल्ड का आपका मौजूदा मिश्रण अच्छा है। हालाँकि, बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए आपके पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक है।

SIP योगदान बढ़ाएँ
यदि संभव हो, तो अपने SIP योगदान को सालाना बढ़ाएँ। समय के साथ एक छोटी सी वृद्धि भी आपके धन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है। यह चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने में मदद करता है।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। इससे आपके कम से कम 6-12 महीने के खर्च पूरे हो जाने चाहिए। चूंकि आपका खर्च 85,000 रुपये प्रति माह है, इसलिए लगभग 10 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाने का लक्ष्य रखें। इसे आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड में रखा जा सकता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग को बेहतर बनाना
अपने PPF और EPF की समीक्षा करें
आपका PPF पहले से ही 51 लाख रुपये के बराबर है। इसमें योगदान करना जारी रखें क्योंकि यह कर-मुक्त रिटर्न और सुरक्षा प्रदान करता है। यदि आपके पास कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) है, तो उसमें भी नियमित योगदान सुनिश्चित करें।

दीर्घकालिक इक्विटी निवेश
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी महत्वपूर्ण हैं। विविध म्यूचुअल फंड में अपना निवेश जारी रखें। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान दें। जब तक आपके पास विशेषज्ञता न हो, सीधे स्टॉक से बचें।

वार्षिक और रियल एस्टेट से बचें
कम रिटर्न और लचीलेपन की कमी के कारण वार्षिकी से बचें। साथ ही, निवेश के रूप में रियल एस्टेट में लिक्विडिटी नहीं हो सकती है और इसमें उच्च लेनदेन लागत शामिल हो सकती है।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
स्वास्थ्य बीमा
आपके परिवार का स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपकी बचत को खत्म किए बिना किसी भी मेडिकल इमरजेंसी से निपटने के लिए कवरेज पर्याप्त है।

टर्म इंश्योरेंस
आपका 1.75 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस अच्छा है। यह किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके परिवार के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि आपके वित्तीय दायित्व बढ़ने के साथ-साथ यह कवरेज पर्याप्त रहे।

कर दक्षता
कर बचत का अनुकूलन करें
कर-बचत साधनों का अधिकतम लाभ उठाएँ। ELSS में निवेश करना जारी रखें, जो धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है। इसके अलावा, अतिरिक्त लाभों के लिए NPS जैसे अन्य कर-बचत मार्गों पर विचार करें।

कर-कुशल निवेश
ऐसे निवेश चुनें जो कर दक्षता प्रदान करते हों। उदाहरण के लिए, PPF और ELSS कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करते हैं। संतुलित फंड और दीर्घकालिक इक्विटी निवेश भी कर-कुशल हैं।

नियमित वित्तीय समीक्षा
वार्षिक समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की वार्षिक समीक्षा करें। अपने निवेश के प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यक समायोजन करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप जानकारी प्रदान कर सकते हैं।

आम नुकसानों से बचें
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड हमेशा मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते या बेहतर रिटर्न नहीं दे सकते। पेशेवर प्रबंधन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार समायोजित हो सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड के लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन और बेहतर फंड चयन मिलता है।

निष्कर्ष
आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने में बहुत बढ़िया काम किया है। कुछ समायोजन और रणनीतिक योजना के साथ, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और अपनी बहन का भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7059 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 02, 2024

Asked by Anonymous - Jul 02, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 33 वर्षीय पुरुष हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1.2 लाख है। मेरे पास 3.5 लाख का म्यूचुअल फंड है। पीएफ करीब 8 लाख है। पीपीएफ करीब 1 लाख और एनपीएस 2 लाख है। मैं हर महीने एसआईपी में करीब 10 हजार और एनपीएस में 50 हजार सालाना निवेश करता हूँ। और पीपीएफ 20-40 हजार सालाना के बीच होता है। मेरे ऊपर 36 लाख (होम लोन) का लोन है। मेरा 2 साल का एक बेटा है। अभी मैंने जो घर खरीदा है, वह निर्माणाधीन है, इसलिए मुझे ईएमआई और किराया देना होगा जो करीब 48 हजार प्रति महीना है। मेरा मासिक खर्च किराया और ईएमआई को छोड़कर करीब 65 हजार है। आपसे अनुरोध है कि कृपया मुझे बताएं कि मैं अपने बच्चे की शिक्षा के लिए फंड कैसे बना सकता हूँ और अपने रिटायरमेंट फंड का प्रबंधन कैसे कर सकता हूँ।

Ans: सबसे पहले, आइए अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का जायजा लें। आपकी मासिक सैलरी 1.2 लाख रुपये है। आपके निवेश में म्यूचुअल फंड में 3.5 लाख रुपये, पीएफ में 8 लाख रुपये, पीपीएफ में 1 लाख रुपये और एनपीएस में 2 लाख रुपये शामिल हैं। आपके पास 36 लाख रुपये का होम लोन भी है और आपको एक छोटे बच्चे की देखभाल करनी है। आपके मासिक खर्च 65,000 रुपये हैं, जिसमें किराया और ईएमआई शामिल नहीं है, जो कुल मिलाकर 48,000 रुपये है।

निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, जिसमें मासिक 10,000 रुपये एसआईपी में, सालाना 50,000 रुपये एनपीएस में और पीपीएफ में अलग-अलग योगदान शामिल हैं।

वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देना
अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए, अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। आपके प्राथमिक उद्देश्य हैं:

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक फंड बनाना।

एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना।

बच्चे की शिक्षा निधि
शिक्षा की लागत बढ़ रही है, इसलिए पहले से योजना बनाना ज़रूरी है। यहाँ चरण-दर-चरण दृष्टिकोण दिया गया है:

भविष्य की शिक्षा लागत का अनुमान लगाना
अपने बच्चे की शिक्षा की भविष्य की लागत का अनुमान लगाएँ। मुद्रास्फीति और आप किस प्रकार की शिक्षा चाहते हैं, जैसे कारकों पर विचार करें। आम तौर पर, शिक्षा की लागत हर 7-8 साल में दोगुनी हो जाती है।

शिक्षा निधि के लिए निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड: अपने SIP जारी रखें। ज़्यादा रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में ज़्यादा निवेश करने पर विचार करें, खासकर अगर आपके पास लंबे समय के लिए निवेश करने का समय है।

PPF: यह टैक्स लाभ के साथ एक सुरक्षित निवेश है। योगदान करते रहें, लेकिन लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए ज़्यादा रिटर्न वाले विकल्पों को प्राथमिकता दें।

सुकन्या समृद्धि योजना: अगर आपकी बेटी है, तो यह योजना अच्छे रिटर्न और टैक्स लाभ देती है।

विविधीकरण
अपने निवेश में विविधता लाएँ। सिर्फ़ एक निवेश प्रकार पर निर्भर न रहें। इक्विटी, डेट और दूसरे साधनों के बीच संतुलन बनाएँ।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अनुशासित और रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। यहाँ बताया गया है कि आप अपने रिटायरमेंट फंड को कैसे मजबूत कर सकते हैं:

रिटायरमेंट की ज़रूरतों का आकलन
रिटायरमेंट के बाद के खर्चों का अनुमान लगाएँ। मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा लागत और जीवनशैली में बदलाव पर विचार करें। इससे यथार्थवादी रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य निर्धारित करने में मदद मिलती है।

रिटायरमेंट के लिए निवेश रणनीतियाँ
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF): EPF में निवेश जारी रखें क्योंकि यह कर लाभ के साथ एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश प्रदान करता है।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF): PPF में अपने योगदान को इसकी सुरक्षा और कर लाभ के लिए बनाए रखें।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS): आपका वर्तमान 50,000 रुपये का वार्षिक योगदान अच्छा है। अपनी आय बढ़ने के साथ इस राशि को बढ़ाने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड: इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें। इक्विटी फंड अधिक रिटर्न देते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP): अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। यह समय के साथ आपके निवेश को बढ़ाने में मदद करेगा।

होम लोन और किराए का प्रबंधन
ईएमआई और किराए दोनों का भुगतान करना एक महत्वपूर्ण वित्तीय बोझ है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

ऋण अवधि कम करना
यदि संभव हो, तो अपने होम लोन पर समय से पहले भुगतान करें। इससे अवधि और ब्याज का बोझ कम हो जाता है। इस उद्देश्य के लिए बोनस या विंडफॉल का उपयोग करें।

बजट बनाना और व्यय प्रबंधन
अनावश्यक खर्चों की समीक्षा करें और उन्हें कम करें। एक मासिक बजट बनाएँ और उस पर टिके रहें। इससे निवेश के लिए अधिक धन मुक्त करने में मदद मिलती है।

बीमा और आपातकालीन निधि
पर्याप्त बीमा और आपातकालीन निधि होना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपको क्या विचार करने की आवश्यकता है:

जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। टर्म इंश्योरेंस एक अच्छा विकल्प है क्योंकि यह कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।

स्वास्थ्य बीमा
बचत में कटौती किए बिना चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
वित्तीय नियोजन एक बार की गतिविधि नहीं है। बदलते लक्ष्यों, बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।

वार्षिक समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की वार्षिक समीक्षा करें। अपने निवेशों के प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यक समायोजन करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित समाधान प्रदान कर सकते हैं।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
एक मजबूत वित्तीय योजना के लिए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। इसे प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने का तरीका यहां बताया गया है:

जोखिम सहनशीलता
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें। युवा निवेशक संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए उच्च जोखिम उठा सकते हैं। जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्यों के करीब पहुँचते हैं, सुरक्षित निवेश की ओर रुख करें।

विविध पोर्टफोलियो
अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण बनाएँ। इससे जोखिम कम होता है और संभावित रिटर्न बढ़ता है।

कर लाभों का उपयोग करना
अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-बचत निवेश विकल्पों का लाभ उठाएँ। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

धारा 80सी निवेश
धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र साधनों में निवेश करें, जैसे कि पीपीएफ, ईपीएफ और ईएलएसएस म्यूचुअल फंड।

एनपीएस कर लाभ
एनपीएस 50,000 रुपये तक के योगदान के लिए धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

आम गलतियों से बचना
आम वित्तीय गलतियों से बचना आपको भविष्य की परेशानियों से बचा सकता है। यहाँ कुछ सावधानियाँ दी गई हैं:

उच्च-ब्याज वाले ऋण
क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण जैसे उच्च-ब्याज वाले ऋणों से बचें। यदि आपके पास कोई ऋण है, तो उसे चुकाने को प्राथमिकता दें।

आवेगपूर्ण निवेश
उचित शोध के बिना आवेगपूर्ण निवेश करने से बचें। अपनी वित्तीय योजना पर टिके रहें।

प्रोत्साहन और प्रशंसा
वित्तीय नियोजन के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। परिवार और ऋण का प्रबंधन करते हुए कई वित्तीय लक्ष्यों को संतुलित करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन आपका समर्पण स्पष्ट है। अच्छा काम करते रहें, और याद रखें, छोटे-छोटे लगातार प्रयास समय के साथ महत्वपूर्ण वित्तीय स्थिरता की ओर ले जाते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने बच्चे की शिक्षा निधि को सुरक्षित करने और सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए एक रणनीतिक, अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता दें, अपने निवेशों में विविधता लाएं और नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें। इन चरणों का पालन करके, आप वित्तीय स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं।

बढ़िया काम करते रहें, और आगे के मार्गदर्शन के लिए बेझिझक संपर्क करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7059 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 20, 2024

Asked by Anonymous - Aug 18, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 42 वर्षीय पुरुष हूँ और हमारा परिवार 4 लोगों का है। मेरे 2 बच्चे हैं, 13 साल का लड़का और 6 साल की लड़की, मेरी पत्नी भी काम करती है और हम दोनों मिलकर लगभग 3.5 लाख रुपये मासिक कमाते हैं। हमारे पास लगभग 1.75 लाख रुपये मासिक पर्सनल लोन है और इसे चुकाने में 6 साल बाकी हैं। 25000 रुपये की EMI के साथ 20 लाख रुपये का अतिरिक्त लोन है (19 साल और बाकी हैं)। कृपया ध्यान दें कि मैंने 2 CR टर्म (70 साल तक) लिए हैं, 2 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश किए हैं और 2 लाख रुपये स्टॉक में निवेश किए हैं। (मैं म्यूचुअल फंड और स्टॉक में नया हूँ) प्लॉट में भी कुछ निवेश किए हैं। मेरे पास घर नहीं है, लेकिन हम अपने माता-पिता के साथ उनके घर में रहते हैं। जहां तक खर्च की बात है तो 25-30% हमारी मासिक आय से जाता है। मुझे अपने बच्चों और खुद के भविष्य को सुरक्षित करने के बारे में सलाह चाहिए, जैसे कि बच्चों की शिक्षा से संबंधित निवेश, पेंशन योजना, चिकित्सा बीमा आदि। मुझे क्या आवंटन करना चाहिए। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: 42 साल की उम्र में, आप और आपकी पत्नी की मासिक आय 3.5 लाख रुपये है। आपकी मासिक प्रतिबद्धताओं में व्यक्तिगत ऋण की EMI में 1.75 लाख रुपये, अलग से ऋण के लिए 25,000 रुपये और आपकी आय का 25-30% घरेलू खर्चों में जाता है। आपके पास 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस, म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 2-2 लाख रुपये और प्लॉट में निवेश है। हालाँकि, आपके पास अपना घर नहीं है और आप अपने माता-पिता के साथ रहते हैं।

यह एक मजबूत शुरुआत है, लेकिन आइए अपने और अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अपनी वित्तीय योजना को ठीक से बनाएँ।

वर्तमान ऋण स्थिति की समीक्षा
आपके वर्तमान ऋण, व्यक्तिगत ऋण के लिए कुल 1.75 लाख रुपये मासिक और दूसरे ऋण के लिए 25,000 रुपये, महत्वपूर्ण हैं। व्यक्तिगत ऋण में छह साल बाकी हैं, जबकि दूसरा ऋण 19 और वर्षों के लिए बढ़ा है।

कार्रवाई: ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें। जितनी जल्दी हो सके उच्च ब्याज वाले व्यक्तिगत ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें। इससे आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा निवेश के लिए निकल जाएगा।

संस्तुति: मौजूदा ऋणों के चुक जाने तक नए ऋण लेने से बचें। इससे आपके वित्त पर कोई अनावश्यक बोझ नहीं पड़ेगा।

टर्म इंश्योरेंस समीक्षा
आपने समझदारी से 70 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस सुरक्षित किया है। यह आपके परिवार के लिए एक अच्छा सुरक्षा कवच है।

पर्याप्तता जाँच: सुनिश्चित करें कि यह कवरेज आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार का भरण-पोषण करने के लिए पर्याप्त है। यदि आपकी देनदारियाँ या ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं तो इसे बढ़ाने पर विचार करें।

नोट: यूएलआईपी या अन्य बीमा-लिंक्ड निवेश उत्पादों की कोई आवश्यकता नहीं है। टर्म इंश्योरेंस जारी रखें और अलग से शुद्ध निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में निवेश
आपने म्यूचुअल फंड में 2 लाख रुपये और स्टॉक में 2 लाख रुपये से शुरुआत की है। चूँकि आप दोनों में नए हैं, इसलिए सावधानी से आगे बढ़ना ज़रूरी है।

म्यूचुअल फंड: सीधे स्टॉक के बजाय म्यूचुअल फंड में निवेश करें। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित किए जाने वाले, पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

डायरेक्ट स्टॉक: डायरेक्ट स्टॉक निवेश के लिए गहरी समझ और समय की प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। अपने व्यस्त शेड्यूल और मौजूदा प्रतिबद्धताओं को देखते हुए, म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना सुरक्षित है।

कार्रवाई: म्यूचुअल फंड में अपने SIP बढ़ाएँ। अतिरिक्त 10,000 से 20,000 रुपये प्रति माह से शुरुआत करें। लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें। ये फंड भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक मजबूत आधार के रूप में काम करेंगे।

अपने बच्चों के लिए शिक्षा योजना
आपके 13 और 6 वर्ष की आयु के बच्चों को आने वाले वर्षों में उनकी शिक्षा के लिए पर्याप्त धन की आवश्यकता होगी। शिक्षा की लागत तेजी से बढ़ रही है, इसलिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

दीर्घकालिक योजना: प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए समर्पित SIP शुरू करें। आपके द्वारा अलग रखी गई राशि उच्च शिक्षा के लिए अनुमानित लागतों पर आधारित होनी चाहिए। प्रति बच्चे प्रति माह 10,000 से 20,000 रुपये आवंटित करने पर विचार करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड इस लक्ष्य के लिए आदर्श हैं।

मौजूदा निवेश का उपयोग: अपने मौजूदा निवेश का कुछ हिस्सा इस उद्देश्य के लिए निर्धारित किया जा सकता है। अपने फंड की प्रगति के आधार पर नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें।

सेवानिवृत्ति और पेंशन योजना
आपको और आपकी पत्नी को अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में सोचना शुरू करना चाहिए। आपके पास सेवानिवृत्ति तक लगभग 18 वर्ष हैं, जिससे आपको एक मजबूत कोष बनाने के लिए पर्याप्त समय मिल जाएगा।

सेवानिवृत्ति कोष: सेवानिवृत्ति के लिए समर्पित म्यूचुअल फंड में प्रति माह 20,000 से 30,000 रुपये का निवेश करना शुरू करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें, क्योंकि वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट स्टॉक से बचें: सेवानिवृत्ति योजना की दीर्घकालिक प्रकृति को देखते हुए, डायरेक्ट स्टॉक से बचने की सलाह दी जाती है। वे जोखिम भरे होते हैं और उन्हें निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

पेंशन योजना: अपनी सेवानिवृत्ति योजना के हिस्से के रूप में राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) पर विचार करें। यह कर लाभ और सेवानिवृत्ति के बाद आय की एक स्थिर धारा प्रदान करता है।

चिकित्सा बीमा
अपने परिवार को अप्रत्याशित स्वास्थ्य व्यय से बचाने के लिए पर्याप्त चिकित्सा बीमा सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है।

वर्तमान स्थिति: अपने वर्तमान स्वास्थ्य बीमा कवरेज का आकलन करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके माता-पिता सहित सभी परिवार के सदस्यों को कवर करता है, यदि वे आप पर निर्भर हैं।

वृद्धि: कम से कम 10 लाख रुपये की बीमा राशि वाली फैमिली फ्लोटर पॉलिसी पर विचार करें। अतिरिक्त कवरेज के लिए टॉप-अप प्लान जोड़ें। सुनिश्चित करें कि गंभीर बीमारी कवर भी शामिल है।

कार्रवाई: व्यापक स्वास्थ्य बीमा के लिए सालाना लगभग 10,000 से 15,000 रुपये आवंटित करें। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को चिकित्सा आपात स्थितियों से पटरी से उतरने से बचाएगा।

भविष्य में घर खरीदने के बारे में विचार
जबकि आप वर्तमान में अपने माता-पिता के साथ रहते हैं, हो सकता है कि आप घर खरीदना चाहते हों।

अनुशंसा: जब तक आपके कर्ज काफी कम नहीं हो जाते, तब तक घर खरीदने में देरी करें। इससे आप एक बड़ा डाउन पेमेंट कर पाएंगे और एक बड़े होम लोन की ज़रूरत कम हो जाएगी।

वर्तमान फ़ोकस: इसके बजाय, मौजूदा ऋणों को चुकाने और एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान दें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन अनुकूलन की गुंजाइश है। कर्ज चुकाने, म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाने और यह सुनिश्चित करने पर ध्यान दें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है। अपने बच्चों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति योजना को प्राथमिकता दें। म्यूचुअल फंड से जुड़े रहकर और सीधे स्टॉक की जटिलता से बचकर, आप एक स्थिर और बढ़ता हुआ पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |661 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 19, 2024

Question by Bharat - Nov 18, 2024English

Money

मेरे पास 2011 में मेरे नाम से एक PPF खाता (पोस्ट ऑफिस में) है और मैंने 2019 में अपने बच्चे के नाम से (SBI में) एक खाता खोला है, जिसका मैं खुद अभिभावक हूँ। अगर मैं हर साल दोनों खातों में 1.5 लाख जमा करता हूँ, तो क्या दोनों पर 7.1% का ब्याज मिलेगा? नए नियम कहते हैं कि अक्टूबर 2024 के बाद नाबालिग PPF खाते पर सिर्फ़ पोस्ट ऑफिस सेविंग बैंक खाते जितना ही ब्याज मिलेगा, तो क्या मैं अपने बच्चे का खाता बंद करके पैसे वापस पा सकता हूँ, क्योंकि मैं उस PPF को जारी नहीं रखना चाहता। अगर मैं अभी नाबालिग का खाता बंद कर दूँ, तो क्या मेरा ब्याज जब्त हो जाएगा? इस सवाल का जवाब देने के लिए समय निकालने के लिए धन्यवाद।

Ans: नमस्ते;

आपके नाम और आपके नाबालिग बच्चे के नाम पर, लेकिन आपके संरक्षण में, पीपीएफ खातों में एक वित्तीय वर्ष में संयुक्त निवेश 1.5 लाख से अधिक नहीं होना चाहिए।

समय से पहले बंद करने पर आप पर कुछ जुर्माना लगाया जाएगा।

इस बिंदु से संबंधित शुल्क की सीमा के लिए अपने बैंक से संपर्क करें।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |7059 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Money

नमस्ते हेमंत, मैं 28 साल का हूँ और हाल ही में मैंने निवेश की यात्रा शुरू की है। शुरू में मैंने इसे रिटायरमेंट फंड के तौर पर सोचा था, लेकिन लगता है कि मुझे अपनी बहन की शादी, अपनी शादी, भविष्य के बच्चों की शिक्षा और इसी तरह की अन्य चीजों के कारण हर 5-6 साल में इसे भुनाना होगा। क्या कोई ऐसा तरीका है जिससे मैं रिटायरमेंट के लिए निवेश कर सकूँ, क्योंकि मुझे इसे आपातकालीन उद्देश्यों के लिए भुनाने की ज़रूरत नहीं है।

Ans: मध्यम वित्तीय लक्ष्यों को प्रबंधित करते हुए दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के बारे में आपकी चिंता वैध है। यह बहुत अच्छा है कि आपने जल्दी शुरुआत की है, क्योंकि समय धन संचय करने में आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है। नीचे एक विस्तृत 360-डिग्री वित्तीय योजना दी गई है, जो आपको आपातकालीन स्थितियों या अन्य जीवन की घटनाओं के लिए अपने निवेश को पटरी से उतारे बिना अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगी।

अलग-अलग लक्ष्यों की आवश्यकता को समझें
वित्तीय लक्ष्यों को अलग करें: अपने वित्तीय उद्देश्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें - सेवानिवृत्ति, शादी, आपात स्थिति और बच्चों की शिक्षा।

अलग-अलग निवेश आवंटित करें: प्रत्येक लक्ष्य के लिए समर्पित फंड स्थापित करके अपने सेवानिवृत्ति कोष का उपयोग अन्य उद्देश्यों के लिए करने से बचें।

लक्ष्यों को प्राथमिकता दें: समयसीमा (अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक) के आधार पर लक्ष्यों को सूचीबद्ध करें ताकि तदनुसार निवेश आवंटित किया जा सके।

एक आपातकालीन निधि स्थापित करें
अपने खर्चों के 6-12 महीनों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

आसान पहुँच के लिए सावधि जमा या तरल म्यूचुअल फंड जैसे सुरक्षित, तरल विकल्पों का उपयोग करें।

वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए उपयोग के तुरंत बाद फंड को फिर से भर दें।

यह बफर सुनिश्चित करता है कि आपातकालीन स्थितियाँ आपके अन्य निवेशों को बाधित न करें।

रिटायरमेंट-एक्सक्लूसिव पोर्टफोलियो सेट करें
अलग रिटायरमेंट कॉर्पस: रिटायरमेंट फंड को मैनेज करने के लिए एक समर्पित खाता खोलें।

लॉन्ग-टर्म इंस्ट्रूमेंट्स का उपयोग करें: समय के साथ उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड या अन्य ग्रोथ-ओरिएंटेड एसेट में निवेश करें।

स्वचालित निवेश: रिटायरमेंट निवेश में अनुशासन बनाने के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) का उपयोग करें।

लॉक-इन विकल्प: NPS जैसे इंस्ट्रूमेंट्स पर विचार करें, जो समय से पहले निकासी को हतोत्साहित करते हैं, जिससे आपकी रिटायरमेंट फंड बरकरार रहती है।

जीवन के मील के पत्थर के लिए योजना बनाएं
बहन की शादी: एक लक्ष्य तिथि को ध्यान में रखते हुए योजना बनाएं और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड जैसे अल्पकालिक इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करें।

आपकी शादी: मध्यम अवधि के लक्ष्य (5-7 वर्ष) संतुलित फंड या हाइब्रिड इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ संरेखित करें ताकि कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि हो सके।

बच्चों की शिक्षा: लंबी अवधि के विकास के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (यदि लागू हो) या इक्विटी फंड जैसे बच्चों के लिए विशेष निवेश उत्पादों का उपयोग करें।

एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाएँ
अल्पकालिक ज़रूरतें: स्थिरता और तरलता के लिए निश्चित आय वाले साधनों में फंड रखें।

मध्यम अवधि के लक्ष्य: हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें, जो इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य: 10-20 वर्षों में बाजार की वृद्धि का लाभ उठाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

निवेश-लिंक्ड बीमा से बचें: जीवन बीमा के लिए टर्म बीमा का उपयोग करें, न कि धन संचय के लिए।

अपने वित्तीय अनुशासन को बढ़ाएँ
योजना पर टिके रहें: समय से पहले सेवानिवृत्ति निवेश को भुनाने की इच्छा का विरोध करें।

लक्ष्य-आधारित खाते बनाएँ: प्रत्येक उद्देश्य के लिए शारीरिक या मानसिक रूप से अलग-अलग फंड बनाएँ।

बचत को स्वचालित करें: विभिन्न निवेश खातों में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें।

धन की सुरक्षा के लिए बीमा
स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा व्यय के लिए बचत का उपयोग करने से बचने के लिए खुद को पर्याप्त रूप से कवर करें।

जीवन बीमा: आश्रितों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा राशि के साथ एक टर्म बीमा योजना खरीदें।

कर लाभ को अधिकतम करें
कर बचाने और धन वृद्धि के दोहरे लाभ के लिए धारा 80सी के तहत कर-बचत विकल्पों जैसे पीपीएफ और ईएलएसएस फंड का उपयोग करें।

कर-बचत साधनों को समय से पहले भुनाने से बचें, क्योंकि इससे दीर्घकालिक चक्रवृद्धि प्रभावित होती है।

नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें
प्रगति को ट्रैक करने और पुनर्संतुलन के लिए हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और अपने विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी सेवानिवृत्ति योजना अछूती रहनी चाहिए। शादी और बच्चों की शिक्षा जैसी जीवन की घटनाओं के लिए अलग-अलग वित्तीय रणनीतियों की आवश्यकता होती है। अपने निवेशों को प्राथमिकता देकर और विविधता लाकर, आप अपनी वित्तीय स्वतंत्रता से समझौता किए बिना अपने सभी लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। प्रारंभिक योजना और अनुशासित निष्पादन दीर्घकालिक सफलता की कुंजी हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Pradeep Pramanik |178 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Career

Jee advanced eligibility criteria kya hai

Ans: प्रिय,

वास्तव में जेईई एडवांस्ड के मानदंडों में कुछ संशोधन किए गए हैं, विशेष रूप से किसी भी छात्र के लिए प्रयासों की संख्या को बढ़ाकर तीन कर दिया गया था, फिर इसे फिर से दो प्रयासों में बदल दिया गया। छात्रों के पास मुख्य विषय के रूप में गणित, भौतिकी और रसायन विज्ञान होना चाहिए। बाकी अन्य शर्तें समान हैं।

Pradeep Pramanik |178 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Career

Meri beti Du mein first year mein BA pad rhi hai but vo apne college and course se satisfy nahi hai, after college BA political ka kya koi career hai ya nhi

Ans: प्रिय,

मुझे नहीं पता कि आपकी बेटी किस कॉलेज में बीए राजनीति विज्ञान की पढ़ाई कर रही है। मैं हमेशा इस बात पर जोर देता रहा हूं कि किसी को कॉलेज या संकाय की बजाय अपनी योग्यता पर भरोसा करना चाहिए। इसका मतलब यह नहीं है कि मैं कॉलेज या संकाय को महत्वपूर्ण नहीं मानता, बल्कि अच्छे कॉलेज का मतलब है अच्छे छात्र, उसके बाद अच्छे शिक्षण स्टाफ, अच्छा माहौल और अंत में अच्छा बुनियादी ढांचा। अब आपके प्रश्न के अगले भाग पर आते हैं, बीए राजनीति विज्ञान का भविष्य, यह एक महत्वपूर्ण विषय है जो आपकी बेटी को उसके करियर में सफल बना सकता है। राजनीति विज्ञान के छात्रों के लिए करियर विकल्पों की कोई कमी नहीं है। शिक्षण से लेकर सिविल सेवा तक, आसमान खुला है। अपनी बेटी को उसकी पढ़ाई पर ध्यान केंद्रित करने दें।

Ramalingam Kalirajan |7059 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Money

मैं एक सिंगल पैरेंट हूँ और मेरी मासिक आय 80 हज़ार है। मेरे पास 3 लाख का PPF है, 10 लाख की रियल एस्टेट है। मेरा मासिक खर्च 45 हज़ार है। वित्तीय स्वतंत्रता के लिए मुझे क्या करना चाहिए? मेरे पास कोई लोन नहीं है और मेरा अपना घर है।

Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति स्थिर है। आपके पास कोई ऋण नहीं है और आपके पास अपना घर है।

80,000 रुपये की मासिक आय अच्छी स्थिरता प्रदान करती है।

45,000 रुपये के मासिक खर्च के साथ, आप 35,000 रुपये बचा सकते हैं।

3 लाख रुपये का पीपीएफ कोष सराहनीय है।

10 लाख रुपये की रियल एस्टेट आपके पोर्टफोलियो को और मजबूत बनाती है।

हालांकि, वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए उचित योजना बनाना आवश्यक है।

नीचे आपके लक्ष्यों और स्थिति के अनुरूप एक विस्तृत वित्तीय योजना दी गई है।

वित्तीय स्वतंत्रता को समझें

वित्तीय स्वतंत्रता का अर्थ है बिना किसी तनाव के सभी खर्चों को कवर करना।

इसमें आपात स्थिति, बच्चे का भविष्य और आपकी सेवानिवृत्ति शामिल है।

इसे प्राप्त करने के लिए निवेश के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है।

आपकी योजना में विकास और स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

आपातकालीन निधि को प्राथमिकता दें

एक आपातकालीन निधि छह महीने के खर्चों को कवर करती है।

एक सुरक्षित, तरल विकल्प में 2.7 लाख रुपये अलग रखें।

यह फंड अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षा करेगा।

इस राशि का उपयोग किसी अन्य उद्देश्य के लिए न करें।

अपनी बचत का मूल्यांकन करें और उसे अनुकूलतम बनाएँ

आपका PPF जोखिम-मुक्त रिटर्न के लिए एक बेहतरीन विकल्प है।

इसके लाभों को अधिकतम करने के लिए नियमित रूप से योगदान करना जारी रखें।

PPF ब्याज कर-मुक्त है, जो आपकी संपत्ति को लगातार बढ़ाने में आपकी मदद करता है।

सुनिश्चित करें कि आप सालाना अधिकतम स्वीकार्य सीमा तक योगदान करते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करें

दीर्घकालिक संपत्ति के लिए, विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड प्रत्यक्ष फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

इक्विटी, हाइब्रिड और डेट म्यूचुअल फंड में निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ।

अनुशासित बचत के लिए SIP के माध्यम से हर महीने व्यवस्थित रूप से निवेश करें।

प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड और पेशेवर दृष्टिकोण वाले फंड का उपयोग करें।

रियल एस्टेट पर अत्यधिक निर्भरता से बचें

रियल एस्टेट में तरलता की कमी होती है और इसमें असंगत रिटर्न हो सकता है।

बेहतर विकास के लिए वित्तीय साधनों पर अधिक ध्यान दें।

यह दृष्टिकोण लचीलापन और विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति की योजना बनाएं

भविष्य की जरूरतों के आधार पर सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य निर्धारित करें।

महंगाई को ध्यान में रखते हुए अपने रिटायरमेंट के बाद के मासिक खर्चों की गणना करें।

लंबी अवधि के लिए संपत्ति निर्माण के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

रिटायरमेंट के करीब आने पर सुरक्षित विकल्पों पर जाएं।

ट्रैक पर बने रहने के लिए समय-समय पर अपनी योजना की समीक्षा करें।

अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करें

समय के साथ उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करें।

कंपाउंडिंग का लाभ उठाने के लिए जल्दी शुरुआत करें।

निवेश से जुड़ी बीमा पॉलिसियों से बचें क्योंकि वे कम रिटर्न देती हैं।

सुरक्षा के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस चुनें।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा

अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की जांच करें और यदि आवश्यक हो तो इसे बढ़ाएँ।

आपकी वर्तमान आय अतिरिक्त स्वास्थ्य कवर खरीदने में सहायक है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस है।

कर नियोजन

धारा 80सी के तहत कर-बचत निवेश को अनुकूलित करें।

पीपीएफ, ईएलएसएस फंड और एनपीएस बेहतरीन कर-बचत उपकरण हैं।

ईएलएसएस फंड कर लाभ के साथ इक्विटी एक्सपोजर भी प्रदान करते हैं।

विस्तृत कर सलाह के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

नियमित निगरानी और समीक्षा

हर साल अपने वित्तीय पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बदलते जीवन चरणों और लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

नए वित्तीय अवसरों और कर नियमों पर अपडेट रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपके पास वित्तीय स्वतंत्रता के लिए एक मजबूत आधार है।

इस विस्तृत योजना का पालन करके, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सफलता की कुंजी निरंतरता और अनुशासन है।

व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Prof Suvasish Mukhopadhyay |126 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Career

नमस्ते। बीई और बीटेक में क्या अंतर है। आजकल नौकरी पाने के लिए कौन सा क्षेत्र सबसे अच्छा है। मेरा मतलब है बीई सीएस इंजीनियरिंग या एआई और एमएल इंजीनियरिंग, किस कोर्स में हमें अच्छे वेतनमान के साथ सबसे अच्छा भविष्य मिलता है

Ans: बी.ई. अधिक सिद्धांत-उन्मुख है, जो इंजीनियरिंग के मूल सिद्धांतों पर ध्यान केंद्रित करता है, जबकि बी.टेक. अनुप्रयोग-आधारित है, जो प्रौद्योगिकी के व्यावहारिक पहलुओं पर जोर देता है। पाठ्यक्रम संरचना: बी.ई. पाठ्यक्रम में अक्सर अधिक पारंपरिक दृष्टिकोण होता है, जो इंजीनियरिंग सिद्धांतों के पीछे वैज्ञानिक सिद्धांत पर ध्यान केंद्रित करता है। यह वही उत्तर है जो GOOGLE कहता है, लेकिन एक अनुभवी प्रोफेसर होने के नाते मुझे नहीं लगता कि बी.ई. और बी.टेक. के बीच बहुत अंतर है। आप सीखना चाहते हैं या पैसा कमाना चाहते हैं। यदि आप सीखना चाहते हैं तो आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प क्या है। केवल कमाई के लिए सीएस इंजीनियरिंग या एआई और एमएल जैसी कोई लाइन न चुनें। पैसे दूसरे तरीकों से भी कमाए जा सकते हैं। सबसे पहले अपनी पसंद के बारे में सोचें। कमाई को ध्यान में रखते हुए अपनी पढ़ाई के बारे में चयनात्मक न हों। प्रोफेसर

Prof Suvasish Mukhopadhyay |126 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 19, 2024

Question by Yogesh - Nov 19, 2024English

Career

मेरी बेटी 10वीं कक्षा में है और वह डेटा साइंटिस्ट बनना चाहती है। क्या आप मुझे डेटा साइंटिस्ट बनने का रोडमैप बता सकते हैं? धन्यवाद

Ans: डेटा साइंस, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग आज की जरूरत है। अपने बच्चे को कोर साइंस (पीसीएम) के साथ 12वीं की पढ़ाई पूरी करने दें, फिर हम उसके भविष्य के बारे में सोच सकते हैं। अभी कुछ भी कहना जल्दबाजी होगी। कंप्यूटर का क्षेत्र हमेशा बदलता रहता है। जब तक वह अपनी ग्रेजुएशन की पढ़ाई शुरू करेगी, तब तक बहुत सी चीजें बदल चुकी होंगी। उसे शुभकामनाएं। भगवान उसका भला करे। सादर। प्रोफेसर.........................:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |126 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Career

सर, मेरा बेटा बीटेक सीएसई कर रहा है और तीसरे सेमेस्टर में है। उसने पहले साल तक 9 जीओए हासिल किए हैं। उसके पास कुछ डीएसए, सी और पायथन कोर्स भी हैं। चौथे सेमेस्टर के ब्रेक के दौरान उसे इंटर्नशिप कैसे मिल सकती है?

Ans: वह अपने कॉलेज के प्रशिक्षण और प्लेसमेंट सेल के माध्यम से विभिन्न संगठनों में आवेदन कर सकता है। इसके अलावा अगर उसके पास कोई संपर्क है तो आप उन्हें किसी विशेष संगठन में इंटर्नशिप के लिए उपयोग कर सकते हैं। आपके बेटे के लिए शुभकामनाएँ। बस मुझे यहाँ और लिंक्डइन पर फॉलो करें। भगवान उसका भला करे। प्रोफेसर...................:)

Ramalingam Kalirajan |7059 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Money

मेरे पास कुछ फ्लैट हैं, जिनसे मुझे हर महीने 95,000 रुपये का किराया मिलता है। इसके अलावा, मेरे पास कुछ रिहायशी ज़मीन भी है और कोई भी लोन बकाया नहीं है। मेरी सारी बचत मिलाकर, मेरे पास लगभग 1.8 करोड़ रुपये हैं। मैं एक एमएनसी में आईटी क्षेत्र में काम करता हूँ। मेरा वर्तमान मासिक वेतन 2.9 लाख रुपये है। मेरी एक बेटी है जो अभी बी.टेक कर रही है। मैं मार्च 2025 में छह महीने की छुट्टी लेने की योजना बना रहा हूँ, और उसके बाद, अगर मुझे कोई दूसरी नौकरी नहीं मिलती है, तो क्या मैं रिटायर हो सकता हूँ?

Ans: आपकी वित्तीय नींव सराहनीय है। आपके पास विविध संपत्तियां हैं और कोई देनदारी नहीं है।

आपकी 95,000 रुपये की किराये की आय सुसंगत और अनुमानित है।

जमीन और फ्लैट का मालिक होना वित्तीय सुरक्षा और विकास की संभावना प्रदान करता है।

2.9 लाख रुपये का मासिक वेतन आपको एक मजबूत आय वर्ग में रखता है।

1.8 करोड़ रुपये की बचत आपको लचीलापन और तरलता प्रदान करती है।

बिना किसी ऋण के, आपकी वित्तीय प्रतिबद्धताएँ न्यूनतम हैं।

अपनी बेटी को उसकी बी.टेक में सहायता करना सराहनीय है।

आपकी स्थिति समय से पहले सेवानिवृत्ति का मूल्यांकन करने के लिए आदर्श है।

सेवानिवृत्ति की तैयारी का मूल्यांकन करने के लिए मुख्य कारक
1. मासिक जीवन व्यय
किराया, भोजन, उपयोगिताओं और यात्रा सहित अपने वर्तमान जीवनशैली व्यय का विश्लेषण करें।

अपने छह महीने के अवकाश के दौरान बढ़े हुए खर्चों का हिसाब रखें।

सुनिश्चित करें कि आपकी किराये की आय सेवानिवृत्ति के बाद आपकी बुनियादी जरूरतों को पूरा कर सके।

शौक, स्वास्थ्य सेवा और यात्रा जैसे अतिरिक्त खर्चों की योजना बनाएं।

2. बेटी की उच्च शिक्षा लागत
उसकी शिक्षा और भविष्य की किसी भी ज़रूरत के लिए शेष लागतों की गणना करें।

सुनिश्चित करें कि उसकी शादी या आगे की पढ़ाई के लिए धन उपलब्ध है।

इन अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए दीर्घकालिक परिसंपत्तियों को बेचने से बचें।

3. स्वास्थ्य और आपातकालीन योजना
उम्र के साथ चिकित्सा लागत बढ़ती है। एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना में निवेश करें।

12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि अलग रखें।

अतिरिक्त स्वास्थ्य संबंधी सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी कवर पर विचार करें।

4. सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली और लक्ष्य
अपनी इच्छित जीवनशैली को परिभाषित करें। यात्रा, अवकाश या नए उद्यम शामिल करें।

अपनी सेवानिवृत्ति व्यय योजना में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण
1. मौजूदा निवेश
विकास और विविधीकरण के लिए मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें।

रियल एस्टेट जैसे एकल परिसंपत्ति वर्ग में अत्यधिक निवेश से बचें।

2. दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड
बचत को विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारत जैसे उभरते बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं निरंतर समर्थन सुनिश्चित करती हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देते हैं। 3. स्थिरता के लिए डेट फंड अपने पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में लगाएं। डेट फंड जोखिमों को संतुलित करते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आसान लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। 4. लाभांश-आधारित रणनीतियाँ लाभांश भुगतान विकल्पों के साथ उच्च गुणवत्ता वाले म्यूचुअल फंड पर विचार करें। लाभांश आय आपकी किराये की आय को पूरक कर सकती है। किराये की आय को अधिकतम करना किराए में वृद्धि की गुंजाइश के लिए मौजूदा किराये के समझौतों की समीक्षा करें। खाली संपत्तियों पर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए उच्च मांग वाले क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करें। नियमित रखरखाव संपत्ति के मूल्य और किराये की क्षमता को बढ़ाता है। सेवानिवृत्ति के लिए केवल किराये की आय पर अत्यधिक निर्भरता से बचें। कर अनुकूलन 1. किराये की आय किराये की आय पर "हाउस प्रॉपर्टी से आय" के तहत कर लगाया जाता है। नगरपालिका करों और 30% मानक कटौती जैसी कटौती का उपयोग करें। 2. म्यूचुअल फंड रिटर्न
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% टैक्स लगता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड से STCG पर 20% टैक्स लगता है।

डेट फंड के LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

कर देयता को कम करने के लिए सावधानीपूर्वक रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।

ब्रेक के बाद की स्थिति के लिए आकस्मिकता
छह महीने के ब्रेक का उपयोग वैकल्पिक आय स्रोतों का आकलन करने के लिए करें।

आईटी में फ्रीलांस या परामर्श के अवसरों का मूल्यांकन करें।

ऑनलाइन कोर्स या कंटेंट क्रिएशन जैसे निष्क्रिय आय उद्यम शुरू करें।

अतिरिक्त अनुशंसाएँ
मुद्रास्फीति पर नज़र रखें और अपनी योजनाओं को तदनुसार समायोजित करें।

नए रियल एस्टेट निवेश से बचें क्योंकि वे तरल नहीं होते और विविधतापूर्ण नहीं होते।

चक्रवृद्धि वृद्धि के लिए किराये की आय अधिशेष को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अंत में
आप आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं और करियर ब्रेक लेने के लिए तैयार हैं।

हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि आपकी इच्छित जीवनशैली से मेल खाती हो।

उचित योजना के साथ, समय से पहले सेवानिवृत्ति प्राप्त करना संभव और टिकाऊ है।

संतुलित पोर्टफोलियो पर ध्यान दें और भविष्य के लक्ष्यों को ध्यान में रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam Kalirajan |7059 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Money

नमस्ते सर. मैं 41 वर्षीय महिला हूँ और सरकारी बैंक में काम करती हूँ. मेरे पास 31 लाख एफडी, 32 लाख एनपीएस, 10 लाख एमएफ, अन्य लाभ 15 लाख हैं अगर मैं जल्दी रिटायरमेंट लेती हूँ. मेरे पास रियल स्टेट में लगभग 1.50 करोड़ की संपत्ति है. मैं 90 लाख रुपये के अपने घर में रहती हूँ. मेरे पति या पत्नी स्वरोजगार करते हैं और उनकी आय थोड़ी अस्थिर है जबकि मेरी आय 1 लाख प्रति माह है. हमारा एक बच्चा है जो 10 साल का है. हमारे वर्तमान खर्च 80000/= प्रति माह हैं. हमारे पास अपने परिवार के लिए 50 लाख का टर्म और स्वास्थ्य बीमा है. मैं जानना चाहती हूँ कि अगर मैं जल्दी रिटायरमेंट ले लूं तो आपकी क्या राय है? अगर मेरी बचत पर्याप्त है? क्या यह भविष्य के लिए आर्थिक रूप से अच्छा है या इससे वित्तीय समस्याएँ पैदा हो सकती हैं? अगर मुझे भविष्य में कोई दिलचस्प काम मिले तो मैं काम कर सकती हूँ लेकिन इसके बारे में निश्चित नहीं हूँ?

Ans: समय से पहले रिटायरमेंट लेना एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है। आपकी स्थिति का सभी कोणों से सावधानीपूर्वक विश्लेषण करने की आवश्यकता है। आपकी तत्परता का आकलन करने में आपकी सहायता के लिए नीचे एक विस्तृत समीक्षा दी गई है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
सावधि जमा: 31 लाख रुपये स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

एनपीएस: 32 लाख रुपये रिटायरमेंट-केंद्रित विकास सुनिश्चित करते हैं, लेकिन तत्काल तरलता की कमी होती है।

म्यूचुअल फंड: 10 लाख रुपये विविधीकरण और दीर्घकालिक क्षमता जोड़ते हैं।

समय से पहले रिटायरमेंट लाभ: 15 लाख रुपये वित्तीय कुशन के रूप में कार्य कर सकते हैं।

रियल एस्टेट: 1.50 करोड़ रुपये की संपत्ति गैर-तरल है और दीर्घकालिक मूल्य रखती है।

अपना घर: 90 लाख रुपये का; किराए को खत्म करता है और सुरक्षा प्रदान करता है।

आय और व्यय विश्लेषण
वर्तमान मासिक आय: 1 लाख रुपये वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।

पति/पत्नी की आय: परिवर्तनशील, घरेलू नकदी प्रवाह में अनिश्चितता जोड़ते हैं।

मासिक व्यय: 80,000 रुपये, 10,000 रुपये छोड़कर। आपकी आय से 20,000 अतिरिक्त।

आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल में ताकत
अवधि और स्वास्थ्य बीमा: 50 लाख रुपये आपके परिवार की बड़ी अनिश्चितताओं को कवर करते हैं।

बच्चे की उम्र: 10 साल की उम्र में, अगले दशक में वित्तीय ज़रूरतें चरम पर होंगी।

बचत पोर्टफोलियो: सावधि जमा, एनपीएस और म्यूचुअल फंड का संतुलित मिश्रण।

समय से पहले रिटायरमेंट के बारे में चिंताएँ
1. दीर्घकालिक व्यय प्रबंधन

मुद्रास्फीति के कारण 80,000 रुपये का मौजूदा खर्च बढ़ जाएगा।

रिटायरमेंट के बाद, खर्च आपके निवेश और जीवनसाथी की आय पर निर्भर करेगा।

2. शैक्षिक खर्च

आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए 8-10 वर्षों में एक महत्वपूर्ण कोष की आवश्यकता होगी।

सुनिश्चित करें कि अंतिम समय के तनाव से बचने के लिए धन का आवंटन जल्दी किया जाए।

3. रिटायरमेंट कोष की पर्याप्तता

एनपीएस और म्यूचुअल फंड को रिटायरमेंट के लिए बढ़ने के लिए अधिक समय की आवश्यकता हो सकती है।

कम रिटर्न के कारण सावधि जमा मुद्रास्फीति के मुकाबले मूल्य खो सकते हैं।

4. सेवानिवृत्ति के बाद अनिश्चित आय

जीवनसाथी की आय में उतार-चढ़ाव के कारण नकदी प्रवाह में कमी आ सकती है।

आपकी पुनः-रोजगार योजनाएँ अनिश्चित हैं और हो सकता है कि वे पूरी न हों।

अपनी वित्तीय योजना को मज़बूत बनाने के लिए सुझाव
1. एक मज़बूत सेवानिवृत्ति कोष बनाएँ

कर लाभ और सेवानिवृत्ति बचत के लिए NPS में योगदान करना जारी रखें।

पेशेवर सलाह के साथ लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी फंड में विविधता लाएँ।

2. निवेश में तरलता बढ़ाएँ

अपनी सावधि जमा राशि का कुछ हिस्सा संतुलित म्यूचुअल फंड में बदलें।

संतुलित फंड मध्यम जोखिम के साथ स्थिर विकास सुनिश्चित करते हैं।

3. बच्चे की शिक्षा के लिए आवंटन करें

इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण का उपयोग करके एक समर्पित शिक्षा कोष शुरू करें।

यह आपके बच्चे की उच्च शिक्षा की ज़रूरतों को तनाव-मुक्त तरीके से पूरा करने में मदद करेगा।

4. जीवनसाथी की आय में उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करें

12 महीने के बराबर का एक आपातकालीन कोष बनाएँ खर्च (10-12 लाख रुपये) इससे परिवार को आय में किसी भी तरह की बाधा के दौरान मदद मिलेगी। 5. मौजूदा खर्चों को अनुकूलतम बनाएं मौजूदा अधिशेष आय से हर महीने कम से कम 10,000-15,000 रुपये की बचत करें। इन बचतों को व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) में लगाएं। 6. रियल एस्टेट पर निर्भरता से बचें रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती और यह अल्पकालिक जरूरतों को पूरा करने के लिए उपयुक्त नहीं है। लचीलेपन के लिए म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड निवेश पर ध्यान दें। 7. निवेश के लिए कर योजना इक्विटी म्यूचुअल फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% LTCG कर लगता है। करों को कम करने के लिए निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं। 8. बीमा की समीक्षा करें और उसे अपडेट करें सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस देनदारियों और भविष्य के लक्ष्यों दोनों को कवर करता है। चिकित्सा मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए स्वास्थ्य बीमा की पर्याप्तता की सालाना समीक्षा करें। वित्तीय अनुमान सेवानिवृत्ति व्यय और कॉर्पस वृद्धि को प्रोजेक्ट करने के लिए पेशेवर सहायता का उपयोग करें। सुनिश्चित करें कि आपका रिटायरमेंट कोष 1 लाख रुपये प्रति माह (मुद्रास्फीति-समायोजित) का समर्थन कर सकता है।

बच्चे की शिक्षा और भविष्य की चिकित्सा लागतों को ध्यान में रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने पोर्टफोलियो में सावधानीपूर्वक समायोजन करके समय से पहले रिटायरमेंट संभव है। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए तरलता सुनिश्चित करते हुए एक बड़ा रिटायरमेंट कोष बनाने पर ध्यान दें। जीवनसाथी की आय अनिश्चितता और आपके बच्चे की शिक्षा पर विचार करने के लिए महत्वपूर्ण कारक हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा स्पष्टता और दिशा प्रदान कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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