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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Nidhi Gupta | Answer |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Oct 16, 2023

Nidhi Bajaj Gupta has 20 years of experience as a physiotherapist.
She founded the Merahki Holistic Wellness Company in 2011 and is the co-founder of Miraaya Holistic Growth Centre.
She has a bachelor's degree in physiotherapy from Sancheti Institute for Orthopaedics and Rehabilitation, Pune, and certifications in myofascial release, dry needling and craniosacral therapy from New York, San Francisco and Singapore.
She combines both Eastern and Western ways of healing. ... more

Question by partha on Sep 13, 2023English

Health

मेरी उम्र 55 साल है. सेवानिवृत्त रक्षा पायलट. खेल में बहुत सारी चोटें हैं जो इस उम्र में दिखाई दे रही हैं। बॉडी बायोकैमिस्ट्री सभी सीमाओं में है, केवल फास्टिंग शुगर 108 है। पिछले कुछ महीनों से मुझे बाहरी बायीं जांघ की मांसपेशियों में दर्द हो रहा है जो सोने के दौरान और लेटने पर बढ़ जाता है जिसके परिणामस्वरूप रातों की नींद हराम हो जाती है, इसलिए नींद की कमी के कारण शरीर में सामान्य थकान होती है। मेरे व्यायाम में सुबह 5-6 किमी की सैर और कभी-कभी सप्ताह में तीन बार साइकिल चलाना शामिल है। एमआरआई रिपोर्ट के आधार पर हड्डी रोग विशेषज्ञ, जनरल सर्जन, न्यूरोलॉजिस्ट के साथ-साथ आयुर्वेदिक डॉक्टर से भी परामर्श लिया गया है। जाँच - परिणाम: पृष्ठीय और काठ कशेरुकाओं का क्षीणन और संरेखण सामान्य है। लम्बर लॉर्डोसिस का सीधा होना। L2-L3 से L5-S1 स्तर तक लम्बर इंटरवर्टेब्रल डिस्क का सूखना। L2-L3, L3-L4 और L4-L5 इंटरवर्टेब्रल डिस्क पर हल्का फैला हुआ डिस्क उभार हल्के से पूर्वकाल थेकल थैली को इंडेंट करता है पार्श्व अवकाशों और तंत्रिका छिद्रों का संकुचित होना। कॉडा इक्विना का कोई महत्वपूर्ण संपीड़न नहीं। L5-S1 स्तर पर हल्का डिस्क उभार पूर्वकाल थेकल थैली को इंडेंट करता है। द्विपक्षीय पहलू आर्थ्रोपैथी L4-L5 स्तर पर देखी जाती है। पृष्ठीय रीढ़ की हड्डी, कोनस मेडुलैरिस और कॉडा इक्विन सामान्य हैं। पैरा स्पाइनल नरम ऊतक सामान्य हैं। प्रभाव जमाना: L2-L3 से L5-S1 स्तर तक हल्के फैले हुए डिस्क उभार के साथ हल्के लम्बर स्पोंडिलोसिस। कृपया मेरी मदद करें और सलाह दें

Ans: नमस्ते पार्थ,
आपको एक फिजियोथेरेपिस्ट से परामर्श करने की आवश्यकता है जो स्लिप्ड डिस्क के लिए मैकेंज़ी उपचार जानता हो। कई बार बाहरी जांघ में दर्द स्लिप्ड डिस्क के कारण भी हो सकता है।
या आपको हिप बर्साइटिस हो सकता है जो लम्बर स्पाइन एमआरआई में सामने नहीं आएगा, केवल हिप एमआरआई ही इसे दिखाएगा। बायीं करवट सोते समय बाहरी जांघ में दर्द होना, यदि यह बायीं ओर कूल्हे का बर्साइटिस है तो दर्द पैदा कर सकता है।
या यह इलियोटिबियल बैंड की जकड़न हो सकती है जो बाहरी जांघ पर मांसपेशियों का एक बैंड है।
एक अच्छा स्पोर्ट्स फिजियोथेरेपिस्ट जो मैकेंज़ी उपचार को भी जानता है, उसे आपका मूल्यांकन करना होगा, मूल कारण को समझना होगा और उसके अनुसार आपको उपचार देना होगा और आप ठीक हो जायेंगे।
शुभकामनाएं!

DISCLAIMER: The answer provided by rediffGURUS is for informational and general awareness purposes only. It is not a substitute for professional medical diagnosis or treatment.

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Nidhi Gupta | Answer |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Apr 10, 2023

Question by Vinay - Apr 05, 2023English

Health

मैं 46 साल का हूं, पिछले 6 महीने से पीठ के निचले हिस्से में दर्द से पीड़ित हूं, एमआरआई करवाया, स्पाइन विशेषज्ञ और न्यूरो सर्जन के अनुसार परिणाम सामान्य हैं, न्यूरो सर्जन ने गैबविन 75 मिलीग्राम 30 दिनों के लिए निर्धारित किया था, लेकिन लेने के बाद भी इस दवा से कोई सुधार नहीं हुआ और परामर्श के बाद उन्होंने मैक्सडुलिन 75/20 मिलीग्राम दवा 60 दिनों के लिए बदल दी, थोड़ा सुधार हुआ, मैं पिछले 3 महीनों से योग कर रहा हूं, लेकिन इससे कोई फायदा नहीं हो रहा है, इससे मेरी गुणवत्ता खराब हो रही है जीवन का, कृपया मुझे इसका कोई समाधान बताएं एमआरआई परिणाम एल4/5 डिस्क हैं - पीछे का उभार थेकल सैक को इंडेंट करता है और पार्श्व अवकाश पर ट्रैवर्सिंग जड़ों को छूता है। एल5/एस1 डिस्क- थेकल सैक को इंडेंट करने वाला पिछला उभार कोई मागोर कॉडा इक्विना संपीड़न नहीं देखा गया कृपया मुझे मेरे पीठ दर्द का समाधान बताएं

Ans: नमस्ते विनय,
मैंने आपके प्रश्न का उत्तर दे दिया है.

Nidhi Gupta | Answer |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Apr 10, 2023

Question by Vinay - Apr 05, 2023English

Health

मैं 46 साल का हूं, पिछले 6 महीने से पीठ के निचले हिस्से में दर्द से पीड़ित हूं, एमआरआई करवाया, स्पाइन विशेषज्ञ और न्यूरो सर्जन के अनुसार परिणाम सामान्य हैं, न्यूरो सर्जन ने गैबविन 75 मिलीग्राम 30 दिनों के लिए निर्धारित किया था, लेकिन लेने के बाद भी इस दवा से कोई सुधार नहीं हुआ और परामर्श के बाद उन्होंने मैक्सडुलिन 75/20 मिलीग्राम दवा 60 दिनों के लिए बदल दी, थोड़ा सुधार हुआ, मैं पिछले 3 महीनों से योग कर रहा हूं, लेकिन इससे कोई फायदा नहीं हो रहा है, इससे मेरी गुणवत्ता खराब हो रही है जीवन का, कृपया मुझे इसके लिए कोई समाधान बताएं एमआरआई परिणाम एल4/5 डिस्क हैं - पीछे का उभार थेकल सैक को इंडेंट करता है और लेटरल रिसेस पर ट्रैवर्सिंग जड़ों को छूता है एल5/एस1 डिस्क - पोस्टीरियर उभार थेकल सैक नो मैगर कॉडा इक्विना को इंडेंट करता है दबाव देखा, कृपया मुझे मेरे पीठ दर्द का समाधान बताएं

Ans: नमस्ते विनय,
आपकी पीठ के निचले हिस्से में स्लिप डिस्क है। इसके लिए एक विशिष्ट कार्यक्रम की आवश्यकता होती है जिसे डिस्क उभार के लिए मैकेंज़ी उपचार कहा जाता है। इनमें सरल व्यायाम शामिल हैं लेकिन ये बेहद प्रभावी हैं।
कृपया एक फिजियोथेरेपिस्ट खोजें जो इस मैकेंज़ी उपचार में प्रमाणित हो और इससे फर्क पड़ेगा।
शुभकामनाएं!

Dr Hemalata Arora | Answer |Ask -Follow

General Physician - Answered on Jul 29, 2023

Question by Vinay - Jul 17, 2023English

Health

मेरी उम्र 46 साल है, पिछले नवंबर से मुझे पीठ के निचले हिस्से में दर्द के साथ बायीं ओर के नितंब क्षेत्र में जलन और झुनझुनी हो रही है, मैंने एमआरआई कराया, परिणाम इस प्रकार हैं, एल4/5 डीआईएससी - प्रोस्टीरियर उभार थेकल थैली को इंडेंट करता है और पार्श्व अवकाश पर ट्रैवर्सिंग जड़ों को छूता है L5/S1 DISC- प्रोस्टेरियर उभार, जो थेकल थैली को इंडेंट करता है कोई मागोर कॉडा इक्विना संपीड़न नहीं देखा गया मैं न्यूरो स्पेशलिस्ट के पास गया और 2 महीने तक मैक्सडुलिन 75 + 20 मिलीग्राम लिया, और फिर कोई आराम नहीं हुआ, 3 महीने तक योग भी किया और अब मैं रोजाना 7 किमी की सैर पर जाता हूं, अब पिछले एक सप्ताह से मुझे दाहिने नितंब क्षेत्र में जलन का अनुभव हो रहा है कृपया परामर्श दें

Ans: यह रीढ़ की हड्डी में डिस्क प्रोलैप्स रोग है जो तंत्रिका जड़ संपीड़न का कारण बन रहा है। लगातार फिजियोथेरेपी और व्यायाम, वजन प्रबंधन, पीठ पर जोर देने वाली गतिविधियों से बचना और पर्याप्त आराम/नींद। ऐसा करने के 2 महीने लक्षणों में काफी सुधार करने में मदद करेंगे और फिर आपको इसे बनाए रखने के लिए व्यायाम के साथ लगातार रहना होगा।

Dr Hemalata Arora | Answer |Ask -Follow

General Physician - Answered on Aug 02, 2023

Question by Vinay - Jul 17, 2023English

Health

मैं 46 साल का हूं, पिछले नवंबर से मुझे पीठ के निचले हिस्से में दर्द के साथ बायीं ओर के नितंब क्षेत्र में जलन और झुनझुनी हो रही है, एमआरआई कराया था, परिणाम इस प्रकार हैं, एल4/5 डीआईएससी - प्रोस्टेरियर उभार, थेकल सैक को इंडेंट कर रहा है और छू रहा है पार्श्व अवकाश L5/S1 DISC पर जड़ों को पार करना - प्रोस्टेरियर उभार थेकल थैली को इंडेंट करता है, कोई मैगर कॉडा इक्विना संपीड़न नहीं देखा, मैंने न्यूरो स्पेशलिस्ट का दौरा किया था और 2 महीने के लिए मैक्सडुलिन 75 + 20 मिलीग्राम लिया, और फिर कोई राहत नहीं मिली, योग भी किया 3 महीने से और अब भी मैं रोजाना 7 किलोमीटर की सैर पर जाता हूं, अब पिछले एक हफ्ते से मुझे दाहिने नितंब क्षेत्र में जलन का अनुभव हो रहा है, कृपया सलाह दें

Ans: आपको किसी अच्छे न्यूरोसर्जन/स्पाइन सर्जन से मिलना चाहिए।

नवीनतम प्रश्न

Janak Patel |23 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Mar 26, 2025

Asked by Anonymous - Mar 14, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरे पास 50 लाख की बचत है, मैं 30 हजार का मासिक रिटर्न चाहता हूँ इस राशि को निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है। क्या इंडेक्स फंड में निवेश करना अच्छा विकल्प है। कृपया सलाह दें

Ans: नमस्ते,

आपने अपनी ज़रूरत की अवधि स्पष्ट नहीं की है, आपको कितने समय तक मासिक रिटर्न चाहिए?
लेकिन मान लेते हैं कि यह यथासंभव लंबा है।
इसके कई समाधान हैं और इसमें आपके और आपकी जीवन स्थिति के बारे में बहुत कुछ जानना शामिल है, लेकिन फिर भी मैं आपको कुछ विकल्प प्रदान करूँगा।
1. निश्चित आय निवेश - 7% पर FD में निवेश करें, इससे आपको सालाना 3.5 लाख की कमाई होगी और आपकी ज़रूरतें पूरी हो जाएँगी। लेकिन बचत 50 लाख पर ही रहेगी। अगर FD पर ब्याज दर कम हो जाती है, तो आप अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपनी बचत का इस्तेमाल करेंगे। इसलिए यह विकल्प लंबे समय तक संभव नहीं हो सकता है। जोखिम कम होने के कारण, यह आपकी बचत को नहीं बढ़ा सकता है और यह आपकी बचत को भी खत्म कर सकता है।
2. इक्विटी (म्यूचुअल फंड) में निवेश करें - आपने इंडेक्स फंड का उल्लेख किया है, उन्हें अन्य इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ भी माना जा सकता है। लेकिन समझें, इसमें जोखिम का स्तर अधिक है। बाजार अस्थिर हैं और रहेंगे और हर साल रिटर्न एक जैसा नहीं होगा। अगर आपमें बाजार के उतार-चढ़ाव में भी निवेशित रहने का स्वभाव/धैर्य है, तो इस दिशा में कदम बढ़ाएँ। जब आप हर महीने अपनी ज़रूरतों को पूरा करने की सोच रहे होते हैं, तो आपका निवेश हमेशा आपके दिमाग में रहता है और यह व्यवहारिक लक्षणों को ट्रिगर करता है और इसलिए मैं स्वभाव का ज़िक्र करता हूँ। बहुत से लोग अपने निवेश को कम समय में खत्म होते देखकर बेचैन हो जाते हैं और ऐसे फ़ैसले ले लेते हैं जो तर्कसंगत नहीं होते। इसलिए जोखिम और खुद को जानते हुए निवेश करें।
3. बीच का रास्ता - संतुलित विकल्प में निवेश करें - हाइब्रिड फंड जैसा कुछ। अगर आप रूढ़िवादी (कम जोखिम) हैं, तो रूढ़िवादी हाइब्रिड म्यूचुअल फंड स्कीम (ज़्यादा डेट और कम इक्विटी) चुनें और अपने FD से थोड़ा ज़्यादा 8-9% की रेंज में रिटर्न की उम्मीद करें जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करेगा और आपकी बचत में थोड़ा इजाफा कर सकता है। अगर आप रूढ़िवादी नहीं हैं और समझते हैं कि मार्केट लिंक्ड निवेश आपके निवेश को थोड़ा अतिरिक्त बढ़ावा दे सकता है, तो बैलेंस्ड एडवांटेज म्यूचुअल फंड स्कीम (इक्विटी और डेट के लिए संतुलित दृष्टिकोण) के साथ अपने जोखिम को संतुलित करें। ये स्कीम आपको 10-12% तक बेहतर रिटर्न दे सकती हैं और इसलिए आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के बाद, आपका निवेश भी बढ़ सकता है।

कृपया समझें, इक्विटी बाजार में जोखिम लाती है और इसलिए अपेक्षाएँ रखें लेकिन इसमें शामिल जोखिमों को भी समझें। नुकसान सहने और सुरक्षा के लिए अपनी इच्छा के आधार पर अपना निर्णय लें और उसी के अनुसार आगे बढ़ें। किसी अच्छे सलाहकार या वित्तीय योजनाकार से सलाह लें जो आपके और आपकी ज़रूरत के बारे में ज़्यादा जानने के बाद आपका मार्गदर्शन कर सके और कर निहितार्थों को समझने में भी आपकी मदद कर सके।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Ramalingam Kalirajan |8157 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 26, 2025

Question by Yatin - Mar 26, 2025English

Money

प्रिय विशेषज्ञों, चूंकि मैंने मुंबई में अपना फ्लैट 73 लाख रुपये में बेचा है, और मुझे उसमें कोई पूंजीगत लाभ नहीं मिला है। कृपया मुझे निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका बताएं। अभी तक मुझे SWP में कोई दिलचस्पी नहीं है।

Ans: आपके 73 लाख रुपये को स्थिरता और तरलता बनाए रखते हुए दीर्घकालिक धन सृजन के लिए संरचित किया जा सकता है। नीचे एक व्यापक 360-डिग्री निवेश दृष्टिकोण दिया गया है जो आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित है।

अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
निवेश करने से पहले, अपने वित्तीय उद्देश्यों को परिभाषित करना महत्वपूर्ण है। विभिन्न निवेश साधन अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं।

अल्पकालिक लक्ष्य (0-3 वर्ष): आपातकालीन निधि, यात्रा, नियोजित व्यय।

मध्यम अवधि के लक्ष्य (3-7 वर्ष): कार खरीदना, व्यवसाय के लिए धन जुटाना, उच्च शिक्षा।

दीर्घकालिक लक्ष्य (7+ वर्ष): सेवानिवृत्ति योजना, धन संचय।

चूँकि आप SWP में रुचि नहीं रखते हैं, इसलिए आपका ध्यान नियमित नकदी प्रवाह उत्पन्न करने के बजाय पूंजी वृद्धि पर होना चाहिए।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता बनाए रखना भी आवश्यक है। आपके फंड का एक हिस्सा आसानी से सुलभ साधनों में होना चाहिए।

अधिकतम रिटर्न के लिए एसेट एलोकेशन
एक अच्छी तरह से संतुलित निवेश रणनीति में कई एसेट क्लास में विविधीकरण शामिल होता है। इससे जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिलती है।

आपके 73 लाख रुपये का रणनीतिक आवंटन इस प्रकार हो सकता है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च वृद्धि के लिए 60-70%।

ऋण साधन: स्थिरता के लिए 20-25%।

गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: मुद्रास्फीति बचाव के लिए 5-10%।

तरल निवेश: आपात स्थितियों के लिए 5-10%।

प्रतिशत आवंटन आपकी जोखिम क्षमता और समय सीमा पर निर्भर करता है।

उच्च वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में धन सृजन के लिए सबसे अच्छे विकल्पों में से एक हैं। वे अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों?
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जबकि इंडेक्स फंड केवल इसका अनुसरण करते हैं।

कुशल फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

इंडेक्स फंड में लचीलेपन की कमी होती है और अस्थिर बाजारों में वे कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करके, आप संभावित रूप से लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड की अनुशंसित श्रेणियाँ
फ्लेक्सीकैप फंड: विविधीकरण के लिए बाजार पूंजीकरण में निवेश करें।

लार्ज और मिडकैप फंड: स्थिरता और विकास के बीच संतुलन।

फोकस्ड फंड: सीमित संख्या में उच्च-विश्वास वाले शेयरों में निवेश करें।

थीमैटिक और सेक्टोरल फंड: उच्च-विकास वाले उद्योगों के लिए उपयुक्त लेकिन आपके इक्विटी आवंटन का 10-15% से अधिक नहीं होना चाहिए।

इन श्रेणियों में अपने फंड वितरित करके, आप रिटर्न को अनुकूलित करते हुए जोखिम का प्रबंधन कर सकते हैं।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं, इसलिए स्थिरता के लिए ऋण निवेश होना आवश्यक है।

ऋण निवेश क्यों?
कम जोखिम के साथ अनुमानित रिटर्न प्रदान करता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण में मदद करता है।

शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाता है।

उपयुक्त ऋण साधन
कॉर्पोरेट बॉन्ड: सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

ऋण म्यूचुअल फंड: लचीलापन और कर दक्षता प्रदान करते हैं।

सरकारी प्रतिभूतियाँ: पूंजी सुरक्षा के लिए कम जोखिम वाला निवेश।

जब तक आपको पूर्ण सुरक्षा की आवश्यकता न हो, बैंक सावधि जमा से बचें, क्योंकि वे समय के साथ मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते हैं।

मुद्रास्फीति से बचाव के लिए सोने में निवेश
सोना मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ़ बचाव का काम करता है।

सोने में निवेश करने के सर्वोत्तम तरीके
गोल्ड ईटीएफ: तरलता और आसान ट्रेडिंग प्रदान करते हैं।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): अतिरिक्त ब्याज आय प्रदान करते हैं।

विविधीकरण बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो के 5-10% तक सोने का आवंटन सीमित करें।

अनुकूलित रिटर्न के लिए कर संबंधी विचार
प्रभावी निवेश योजना के लिए कराधान को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर कर
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर कर
LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

निकासी की रणनीतिक योजना बनाकर, आप कर देयता को कम कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) के पास फंड चयन और जोखिम प्रबंधन में विशेषज्ञता होती है।

सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से उचित सलाहकार सहायता सुनिश्चित होती है।

प्रत्यक्ष फंड में विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी हो सकती है, जिससे निवेश के बारे में सही निर्णय नहीं लिए जा सकते।

किसी पेशेवर के माध्यम से निवेश करने से आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में मदद मिल सकती है।

आपात स्थितियों के लिए लिक्विडिटी प्लानिंग
चूंकि आपके पास 73 लाख रुपये हैं, इसलिए अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक हिस्सा अलग रखना महत्वपूर्ण है।

लिक्विड फंड या उच्च ब्याज वाले बचत खातों में 5-7 लाख रुपये रखें।

रिटर्न से समझौता किए बिना पहुंच सुनिश्चित करें।

इससे बाजार में गिरावट के दौरान लंबी अवधि के निवेश को भुनाने की जरूरत नहीं पड़ेगी।

समीक्षा और पुनर्संतुलन रणनीति
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

अगर कोई एसेट क्लास अपने लक्ष्य आवंटन से अधिक हो जाता है तो पुनर्संतुलन करें।

लंबी अवधि के लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए बार-बार बदलाव करने से बचें।

बाजार में उतार-चढ़ाव आपके एसेट एलोकेशन को प्रभावित कर सकता है। नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो सही रास्ते पर बना रहे।

जोखिम प्रबंधन और बाजार में उतार-चढ़ाव
इक्विटी में निवेश करने में जोखिम शामिल है, लेकिन रणनीतिक योजना उन्हें कम कर सकती है।

बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

सुधार के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।

पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण बनाए रखें।

निरंतर धन सृजन के लिए जोखिम प्रबंधन महत्वपूर्ण है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एक स्पष्ट दीर्घकालिक रणनीति के साथ निवेश करें।

विविधीकरण संतुलित विकास और स्थिरता सुनिश्चित करता है।

नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन रिटर्न को बढ़ाता है।

रणनीतिक रूप से निकासी की योजना बनाकर कर प्रभाव को कम करें।

अल्पकालिक बाजार आंदोलनों से प्रभावित हुए बिना दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए प्रतिबद्ध रहें।

इस संरचित दृष्टिकोण का पालन करके, आपके 73 लाख रुपये को धन सृजन के लिए प्रभावी ढंग से निवेश किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |1139 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 26, 2025

Question by Abhijeet - Mar 21, 2025English

Money

मेरी सेवा 14 वर्ष की है। क्या मुझे ईपीएस मिल सकता है?

Ans: नमस्ते;

क्या यह बिना किसी ब्रेक के 14 साल की निरंतर अवधि है?

कृपया स्पष्ट करें।

धन्यवाद;

Ramalingam Kalirajan |8157 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 26, 2025

Asked by Anonymous - Mar 26, 2025English

Money

प्रिय विशेषज्ञों, चूंकि मैंने मुंबई में अपना फ्लैट 73 लाख रुपये में बेचा है, और मुझे उसमें कोई पूंजीगत लाभ नहीं हुआ है। कृपया मुझे निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका बताएं। अभी तक मुझे SWP में कोई दिलचस्पी नहीं है।

Ans: आपके 73 लाख रुपये को दीर्घकालिक संपत्ति बनाने के लिए रणनीतिक रूप से निवेश किया जा सकता है। नीचे इस निवेश के बारे में विस्तृत जानकारी दी गई है।

अपने निवेश लक्ष्यों और समय सीमा का आकलन
निवेश करने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें।

अपनी ज़रूरतों को अल्पकालिक (0-3 वर्ष), मध्यम अवधि (3-7 वर्ष) और दीर्घकालिक (7+ वर्ष) में वर्गीकृत करें।

चूँकि आप SWP में रुचि नहीं रखते हैं, इसलिए विकास-उन्मुख निवेशों पर ध्यान दें।

किसी भी अल्पकालिक या आपातकालीन ज़रूरतों के लिए तरलता सुनिश्चित करें।

इष्टतम रिटर्न के लिए एसेट एलोकेशन
जोखिम कम करने के लिए अपने निवेश को अलग-अलग एसेट क्लास में विविधता प्रदान करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट इंस्ट्रूमेंट और गोल्ड ETF का मिश्रण एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकता है।

आपकी जोखिम सहनशीलता और अपेक्षित रिटर्न को आपके आवंटन का मार्गदर्शन करना चाहिए।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

ऐसे फंड चुनें जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा के साथ संरेखित हों।

फ्लेक्सीकैप, लार्ज और मिडकैप तथा फोकस्ड फंड जैसी विविध श्रेणियों पर विचार करें।

थीमैटिक और सेक्टोरल फंड आपके पोर्टफोलियो के 10-15% तक सीमित होने चाहिए।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
स्थिरता के लिए आपके कोष का कुछ हिस्सा कॉर्पोरेट बॉन्ड में लगाया जा सकता है।

यदि आपको कम अस्थिरता की आवश्यकता है तो ऋण म्यूचुअल फंड एक विकल्प हो सकता है।

एफडी से बचें क्योंकि वे लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते हैं।

मुद्रास्फीति बचाव के लिए गोल्ड ईटीएफ
गोल्ड ईटीएफ विविधीकरण और मुद्रास्फीति बचाव प्रदान कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो के 5-10% तक सोने का आवंटन सीमित करें।

कर संबंधी विचार और कुशल निवेश
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड लाभ पर 12.5% कर लगता है।

ऋण फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कराधान और चयन को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

आवधिक समीक्षा और पुनर्संतुलन
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अगर कोई एसेट क्लास ओवरवेट हो जाए तो उसे पुनर्संतुलित करें।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें और अनावश्यक निकासी से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर निवेश करें।

अल्पकालिक उतार-चढ़ाव की तुलना में दीर्घकालिक विकास को प्राथमिकता दें।

विविधीकरण और पेशेवर मार्गदर्शन से रिटर्न को अधिकतम किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |1139 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 26, 2025

Question by Tapas - Mar 26, 2025English

पश्चिम बंगाल के अमित मंडल नामक व्यक्ति ने 27 लाख की ठगी की। चतुर घोटालेबाज ने भविष्य में कानूनी कार्रवाई से बचने के लिए एग्रीमेंट लोन में लिखा था। सेबी से शिकायत कैसे करें और अपना पैसा वापस पाएं/उसे जेल भेजें क्योंकि घोटालेबाज अपंजीकृत है?scores.sebi.gov.in और mi.sebi.gov.in किसी काम के नहीं हैं। कृपया मदद करें।

Ans: नमस्ते;

आपको तुरंत पुलिस में शिकायत दर्ज कराने का सुझाव है।

बाद में आप सेबी या आरबीआई में शिकायत कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |1139 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 26, 2025

Question by Tapas - Mar 26, 2025English

Money

पश्चिम बंगाल के अमित मंडल नामक व्यक्ति ने 27 लाख की ठगी की। चतुर घोटालेबाज ने भविष्य में कानूनी कार्रवाई से बचने के लिए एग्रीमेंट लोन में लिखा था। सेबी से शिकायत कैसे करें और अपना पैसा वापस पाएं/उसे जेल भेजें क्योंकि घोटालेबाज अपंजीकृत है?scores.sebi.gov.in और mi.sebi.gov.in किसी काम के नहीं हैं। कृपया मदद करें।

Ans: नमस्ते;

आपको तुरंत पुलिस में शिकायत दर्ज कराने का सुझाव है।

बाद में आप सेबी या आरबीआई में शिकायत कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Janak Patel |23 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Mar 26, 2025

Asked by Anonymous - Mar 06, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 43 वर्षीय व्यक्ति हूँ, मेट्रो में मेरा अपना घर है और कोई देनदारी/ऋण नहीं है। मेरे वर्तमान रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में इक्विटी MF 1.75 करोड़, डेट MF 35 लाख, PF और ग्रेच्युटी 36 लाख (कुल: 2.46 करोड़) शामिल हैं। मैं अगले 2 वर्षों में 3 करोड़ तक पहुँच जाऊँगा और तब तक मैं रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास 30 लाख का प्लॉट भी है मैं अपने पोर्टफोलियो को 50% इक्विटी और 50% डेट/फिक्स्ड इनकम के लिए पुनर्संतुलित करूँगा। अगर मेरा मासिक खर्च 60,000 है और कोई आश्रित नहीं है, तो क्या मेरा पोर्टफोलियो 7% मुद्रास्फीति और 8% रिटर्न के साथ 40 साल तक चलेगा?

Ans: नमस्ते,

आपने जल्दी रिटायर होने का फैसला किया है और आपने बिना किसी बकाया देनदारी के 2.46 करोड़ से ज़्यादा संपत्ति जमा कर ली है। आपकी उपलब्धियों के लिए बधाई।

कई लोगों की इच्छा सूची में जल्दी रिटायर होना शामिल है और आपकी भी यही इच्छा है। तो आइए देखें कि आप जल्दी रिटायर होने के लिए कैसे तैयार हैं।

अगले कुछ सालों में 3 करोड़ का कोष होने की उम्मीद है और आपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने की भी योजना बनाई है। इसलिए 7% की मुद्रास्फीति दर और 8% की वापसी दर को स्वीकार्य मानते हुए, आइए देखें कि 40 साल बाद भविष्य में क्या उम्मीद की जा सकती है।

संक्षिप्त उत्तर - 40 साल बाद आपके पास खर्चों का ध्यान रखने के बाद 10 करोड़ से ज़्यादा का कोष बचेगा।

यह मुख्य रूप से इसलिए है क्योंकि आपकी निकासी/खर्च पोर्टफोलियो पर वृद्धि/रिटर्न से बहुत कम है और इसलिए हर साल आपके पोर्टफोलियो का मूल्य बढ़ रहा है।

मैं स्पष्ट कर दूं कि इसमें किसी भी कर देनदारी पर विचार नहीं किया गया है जिसे आपको हर साल निकासी पर चुकाना होगा। कर देयताएं आपके पोर्टफोलियो की संरचना और इक्विटी और ऋण/निश्चित आय बकेट से निकासी राशि की आपकी रणनीति पर निर्भर करेंगी।
लेकिन मुझे यकीन है कि कर देयताओं पर विचार करने के बाद भी, आपका कोष पर्याप्त होगा और 40 साल के अंत में आपके पास अपने प्रियजनों/दान के रूप में विरासत के रूप में देने के लिए अभी भी काफी राशि होगी (हालांकि आपने कोई आश्रित नहीं बताया है)।
मैं आपको सलाह देना चाहूंगा कि आपके पास अच्छा स्वास्थ्य बीमा (अपने नियोक्ता के अलावा) हो और इसे जल्द से जल्द खरीद लें। साथ ही 40 साल की सेवानिवृत्ति एक लंबा समय है और इसलिए इस बारे में थोड़ा सोचें कि आप अपना समय कैसे व्यतीत करने की योजना बनाते हैं। मुझे उम्मीद है कि आपके पास एक योजना होगी कि आप सेवानिवृत्त होने के बाद क्या करेंगे। अपने आप को सार्थक और संतुष्टिदायक गतिविधियों में व्यस्त रखें और कम से कम खाली समय रखें - व्यायाम, खेल, पढ़ना, खाना बनाना, दोस्तों और परिवार के साथ मिलना/जुलना आदि। यह आपको मन और शरीर से स्वस्थ रहने में मदद करेगा। चूंकि पैसा आपकी चिंता नहीं है, इसलिए आपको इन गतिविधियों/व्यस्तताओं से कोई आय अर्जित करने के बारे में सोचने की ज़रूरत नहीं है, इसलिए आपको सुखद अनुभव देने के बारे में सोचना चाहिए। यात्रा करने का सबसे अच्छा समय जल्दी रिटायरमेंट के दौरान होता है, इसलिए जाएँ और आनंद लें।

मैं यह भी सलाह देता हूँ कि आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें/परामर्श लें जो आपको आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस प्लानिंग और कराधान सहित अन्य आवश्यकताओं के बारे में मार्गदर्शन करेगा। शुरुआती चरण में कोई भी गलत निर्णय बहुत महंगा साबित हो सकता है और इसका असर लंबे समय तक भी महसूस किया जा सकता है। इसलिए उचित समय पर सही सलाह और मार्गदर्शन प्राप्त करना समझदारी होगी।

लंबे और सुखद भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Ramalingam Kalirajan |8157 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 26, 2025

Asked by Anonymous - Mar 26, 2025English

Money

मेरी उम्र 34 साल है। मेरी आय 80 हजार है। पारिवारिक बाध्यताओं के कारण अब तक मैं कर्ज में डूबा रहा हूं। अब मैंने अपने सारे कर्ज पहले ही चुका दिए हैं। मैंने एक म्यूचुअल फंड मिराए एसेट ELSS में निवेश किया है। लेकिन अब मैंने इसमें SIP बंद कर दिया है। इसमें अभी 2.20 लाख रुपए हैं। मेरे पास बैंक में 3 लाख रुपए हैं और मैंने किसी को 4 लाख रुपए दिए हैं। मेरे पास 2 लाख रुपए का KVP है जो 2033 में मैच्योर होगा। मेरी पत्नी के पास 2033 में मैच्योर होने वाली दो LIC पॉलिसियां हैं, जिनकी मैच्योरिटी राशि लगभग 15 लाख रुपए है। मेरे दो बच्चे (लड़के) हैं, जिनकी उम्र 1 और 5 साल है। चूंकि मैं अर्धसैनिक बल में हूं, इसलिए पिछले 9 सालों से NPS में निवेश कर रहा हूं, अभी इसमें 16.5 लाख रुपए हैं और मेरी नौकरी के 26 साल बाकी हैं। मैं म्यूचुअल फंड में 37 हजार रुपए प्रति महीने निवेश करना चाहता हूं। मेरे पास कोई लोन, कोई क्रेडिट कार्ड और कोई अन्य देनदारी नहीं है। मैंने चुना है पराग पारिख फ्लेक्सी कैप-10000 एसबीआई गोल्ड ड्यूरेक्ट प्लान ग्रोथ-5000 भारत 22 इंडेक्स फंड फंड-5000 निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप-5000 मोतीलाल ओसवाल मिड कैप-4000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप-4000 टाटा स्मॉल कैप-4000 सभी डायरेक्ट प्लान हैं। अप्रैल 2025 से ग्रो ऐप में इन सभी को शुरू करना चाहता हूँ। मैं अगले 8-10 सालों में लगभग 50 लाख की मौजूदा कीमत का घर खरीदना चाहता हूँ। मेरी कार पुरानी हो रही है और मैं इसे अगले एक साल में बदलना चाहता हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि क्या मेरा तरीका सही है या मुझे कुछ बदलाव करने होंगे।

Ans: वित्त के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण प्रभावशाली है। ऋण का समय से पहले भुगतान करना एक बढ़िया निर्णय था। अब, आप धन वृद्धि और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। नीचे आपकी वित्तीय योजना का विस्तृत विश्लेषण दिया गया है।

आपातकालीन निधि और अल्पकालिक तरलता
आपके पास बैंक में 3 लाख रुपये हैं और 4 लाख रुपये उधार दिए हुए हैं।

आदर्श रूप से, 6 महीने के खर्चों को एक लिक्विड इमरजेंसी फंड के रूप में रखें।

चूँकि आपकी सैलरी 80,000 रुपये प्रति माह है, इसलिए इमरजेंसी फंड के रूप में 5 लाख रुपये का लक्ष्य रखें।

यदि 4 लाख रुपये तुरंत वसूल नहीं किए जा सकते हैं, तो अधिक लिक्विड बचत जोड़ने पर विचार करें।

इस पैसे को उच्च-ब्याज बचत खाते और लिक्विड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में रखें।

बीमा सुरक्षा
जीवन बीमा: आपने टर्म प्लान का उल्लेख नहीं किया। सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 10-15 गुना वार्षिक कवरेज वाला एक प्लान हो।

स्वास्थ्य बीमा: आपने स्वास्थ्य योजना का उल्लेख नहीं किया। 20-30 लाख रुपये की फैमिली फ्लोटर पॉलिसी लें।

व्यक्तिगत दुर्घटना कवर: चूंकि आप अर्धसैनिक बल में हैं, इसलिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर आवश्यक है।

NPS और रिटायरमेंट प्लानिंग
9 साल बाद NPS में आपके पास 16.5 लाख रुपये होंगे। 26 साल बचे होने पर, यह काफी बढ़ सकता है।

योगदान जारी रखें, लेकिन केवल NPS पर निर्भर न रहें।

रिटायरमेंट के समय लचीलापन देने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ रिटायरमेंट बचत में विविधता लाएं।

NPS में निकासी प्रतिबंध हैं, इसलिए गैर-प्रतिबंधित निवेश करना महत्वपूर्ण है।

निवेश पोर्टफोलियो समीक्षा
मौजूदा निवेश
ELSS म्यूचुअल फंड: यह कर-बचत है, लेकिन लंबी अवधि में संपत्ति निर्माण के लिए उपयुक्त नहीं है। विविधता लाने पर विचार करें।

KVP: 2033 तक लॉक किया गया कम रिटर्न वाला उत्पाद। लंबी अवधि में संपत्ति निर्माण के लिए आदर्श नहीं है।

LIC पॉलिसियाँ (पत्नी): यदि वे पारंपरिक एंडोमेंट प्लान हैं, तो उनमें कम रिटर्न हो सकता है। यदि संभव हो तो सरेंडर करके फिर से निवेश करने पर विचार करें।

नियोजित SIP (अप्रैल 2025 से)
आपकी नियोजित SIP की कुल राशि 37,000 रुपये प्रति माह है। नीचे एक मूल्यांकन दिया गया है:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 10,000 रुपये: विविधीकरण और स्थिरता के लिए अच्छा विकल्प।

एसबीआई गोल्ड - 5,000 रुपये: सोना मुख्य निवेश नहीं होना चाहिए। अपने पोर्टफोलियो के 5-10% तक आवंटन कम करें।

भारत 22 इंडेक्स फंड - 5,000 रुपये: इंडेक्स फंड की सीमाएँ हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप - 5,000 रुपये: स्थिरता के लिए लार्ज-कैप महत्वपूर्ण है। आवंटन बनाए रखें।

मोतीलाल ओसवाल मिड कैप - 4,000 रुपये: मिड-कैप फंड वृद्धि प्रदान करते हैं लेकिन अस्थिर हो सकते हैं। मध्यम आवंटन ठीक है।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - 4,000 रुपये और टाटा स्मॉल कैप - 4,000 रुपये: स्मॉल-कैप एक्सपोजर अधिक है। अत्यधिक जोखिम से बचने के लिए इसे कम करने पर विचार करें।

सुझाए गए पोर्टफोलियो समायोजन
सोने और इंडेक्स फंड में निवेश कम करें।

लार्ज, फ्लेक्सी-कैप, मिड और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण बनाए रखें।

सीधे फंड के बजाय, बेहतर ट्रैकिंग और सलाह के लिए सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से निवेश करें।

घर खरीदने की योजना (8-10 साल)
आज के मूल्य में घर की अनुमानित कीमत 50 लाख रुपये है। भविष्य में इसका मूल्य बढ़ सकता है।

इस लक्ष्य के लिए हाइब्रिड या मल्टी-एसेट फंड में समर्पित एसआईपी शुरू करें।

धन-निर्माण उपकरण के रूप में रियल एस्टेट निवेश से बचें। केवल व्यक्तिगत उपयोग के लिए घर खरीदें।

कार खरीदने की योजना (अगले साल)
चूंकि यह एक अल्पकालिक लक्ष्य है, इसलिए इक्विटी निवेश से बचें।

बैंक बचत का उपयोग करें और खरीद के लिए अपनी आगामी बचत का कुछ हिस्सा आवंटित करें।

यदि आवश्यक हो, तो कार ऋण लें लेकिन इसे जल्दी से चुका दें।

अंतिम जानकारी
5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म लाइफ और स्वास्थ्य बीमा है।

लचीलेपन के लिए एनपीएस में निवेश जारी रखें, लेकिन म्यूचुअल फंड में भी निवेश करें।

अपने एसआईपी विकल्पों की समीक्षा करें और उन्हें संतुलित करें।

उचित निवेश के साथ घर और कार के लक्ष्यों के लिए अलग से योजना बनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Mar 26, 2025 | Answered on Mar 26, 2025

उत्तर के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद। यदि संभव हो तो क्या आप 37,000 के लिए अनुमानित ब्रेक अप योजना प्रदान कर सकते हैं और म्यूचुअल फंड या अन्य विकल्पों का नाम बता सकते हैं।

Ans: यहाँ आपके 37,000 रुपये मासिक SIP के लिए एक अनुकूलित आवंटन योजना दी गई है:

लार्ज कैप (स्थिरता और स्थिरता - 35%)

13,000 रुपये

फ्लेक्सी कैप (विविधीकरण और अनुकूलनशीलता - 25%)

10,000 रुपये

मिड कैप (मध्यम जोखिम के साथ वृद्धि - 15%)

4,000 रुपये

स्मॉल कैप (उच्च वृद्धि क्षमता - 10%)

4,000 रुपये

मल्टी-एसेट (जोखिम न्यूनीकरण और विविधीकरण - 10%)

3,000 रुपये

गोल्ड (मुद्रास्फीति बचाव - 5%)

3,000 रुपये

यह आवंटन स्थिरता, वृद्धि और जोखिम को संतुलित करता है। विशिष्ट म्यूचुअल फंड योजना अनुशंसाओं के लिए, हमारे जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) से परामर्श लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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Ramalingam Kalirajan |8157 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 26, 2025

Asked by Anonymous - Mar 25, 2025English

Money

48 साल की उम्र, पीएफ बचत 40 लाख, एनपीएस 5 लाख और कोई अन्य निवेश नहीं। होम लोन है जो अगले 12 सालों में खत्म हो जाएगा। एलआईसी पेंशन प्लान चुना है। कृपया रिटायरमेंट प्लान करने के लिए सबसे अच्छा विकल्प सुझाएँ।

Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग पर आपका ध्यान महत्वपूर्ण है। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें और एक ठोस रिटायरमेंट प्लान बनाएं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 40 लाख रुपये।

नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस): 5 लाख रुपये।

एलआईसी पेंशन प्लान: चुना गया।

होम लोन: बकाया, 12 साल में चुकाना है।

अन्य निवेश: कोई नहीं।

आपकी बचत मुख्य रूप से पीएफ और एनपीएस में है। आपके पास एलआईसी पेंशन प्लान भी है। आपके होम लोन को चुकाने में 12 साल और लगेंगे।

रिटायरमेंट प्लानिंग में मुख्य चुनौतियाँ
1. ग्रोथ एसेट्स में कम निवेश
आपके फंड मुख्य रूप से डेट-आधारित इंस्ट्रूमेंट्स में हैं।

इससे लंबी अवधि की संपत्ति के लिए उच्च रिटर्न नहीं मिल सकता है।

मुद्रास्फीति निश्चित आय वाले निवेशों के मूल्य को कम कर सकती है।

2. होम लोन रीपेमेंट प्रभाव
आपके होम लोन की ईएमआई आपकी बचत क्षमता को कम कर देगी।

लोन रीपेमेंट रिटायरमेंट तक जारी रहेगा जब तक कि प्री-पेड न हो।

अतिरिक्त वित्तीय बोझ से सेवानिवृत्ति के बाद की ज़रूरतों पर असर नहीं पड़ना चाहिए।

3. अपर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष
आपके पास सेवानिवृत्ति बचत में केवल 45 लाख रुपये हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों के आधार पर आपको 3-5 करोड़ रुपये की ज़रूरत पड़ सकती है।

अकेले LIC पेंशन योजना पर्याप्त नहीं हो सकती है।

सेवानिवृत्ति योजना रणनीति
1. ग्रोथ एसेट्स में निवेश बढ़ाएँ
आपको तुरंत म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर देना चाहिए।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण ज़रूरी है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) एक मजबूत कोष बनाने में मदद करेगी।

2. LIC पेंशन योजना का पुनर्मूल्यांकन करें
LIC पेंशन योजनाएँ कम रिटर्न देती हैं।

आप इसे सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो बेहतर मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न उत्पन्न कर सकता है।

3. ऋण कटौती योजना बनाएँ
सेवानिवृत्ति से पहले गृह ऋण चुका देना चाहिए।

जब अतिरिक्त धन उपलब्ध हो तो आंशिक पूर्व भुगतान पर विचार करें।

ब्याज का बोझ कम करने से भविष्य में नकदी प्रवाह में वृद्धि होगी।

4. एनपीएस योगदान बढ़ाएँ
एनपीएस कर लाभ और इक्विटी जोखिम प्रदान करता है।

उच्च सेवानिवृत्ति बचत के लिए योगदान बढ़ाने पर विचार करें।

बेहतर दीर्घकालिक विकास के लिए एक आक्रामक फंड आवंटन चुनें।

5. आपातकालीन और चिकित्सा निधि बनाएँ
एक अलग आपातकालीन निधि आवश्यक है।

नियोक्ता कवर से परे चिकित्सा बीमा बढ़ाया जाना चाहिए।

सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य सेवा की लागत महत्वपूर्ण हो सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान बचत जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त नहीं है।

म्यूचुअल फंड में निवेश बढ़ाना आवश्यक है।

गृह ऋण चुकौती में तेजी लानी चाहिए।

बेहतर विकल्पों के लिए एलआईसी पेंशन योजना की समीक्षा की जानी चाहिए।

एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय योजना एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8157 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 26, 2025

Asked by Anonymous - Mar 25, 2025English

नमस्ते सर, मैं वर्तमान में 43 वर्ष का हूँ और नीचे मेरी कुछ संपत्तियाँ दी गई हैं। FD - INR 2.56 करोड़ PPF - INR 45 लाख MF - INR 70 लाख PMS - INR 50 लाख टर्म लाइफ इंश्योरेंस - INR 2.5 करोड़ मेडिकल इंश्योरेंस (फैमिली प्लान) - INR 10 लाख गोल्ड ज्वैलरी + फिजिकल गोल्ड - लगभग INR 1 करोड़ एक घर - INR 30k प्रति माह किराया वर्तमान में SIP (बड़े, मध्यम और छोटे AP फंड) के माध्यम से MF में प्रति माह 1 लाख का निवेश कर रहा हूँ परिवार के साथ दूसरे घर में रह रहा हूँ। ऋण - शून्य मासिक व्यय - INR 45k 2 बच्चे - बड़ा 10वीं कक्षा में और छोटा 6वीं कक्षा में दोनों बच्चों की शिक्षा अपेक्षित स्कूल से लेकर उच्च शिक्षा तक - INR 3 करोड़ दोनों बच्चों की शादी अपेक्षित - INR 1 करोड़ मुझे किस उम्र में रिटायर होने की योजना बनानी चाहिए, मुझे उम्मीद है कि मैं और मेरी पत्नी 85 साल तक जीवित रहेंगे और भविष्य में औसत व्यय लगभग INR 1 लाख होगा।

Ans: आपने एक मजबूत नींव तैयार कर ली है। आइए कई कोणों से आपकी सेवानिवृत्ति व्यवहार्यता का आकलन करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पास सावधि जमा में 2.56 करोड़ रुपये हैं।

पीपीएफ कोष 45 लाख रुपये है।

म्यूचुअल फंड निवेश 70 लाख रुपये है।

पीएमएस निवेश 50 लाख रुपये है।

आपके पास 1 करोड़ रुपये का सोना है।

एक किराये की संपत्ति से हर महीने 30,000 रुपये की आय होती है।

आपके पास 2.5 करोड़ रुपये का टर्म लाइफ कवर है।

आपके परिवार के लिए 10 लाख रुपये का मेडिकल बीमा है।

आपका मासिक खर्च 45,000 रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 1 लाख रुपये का निवेश करते हैं।

भविष्य के प्रमुख वित्तीय लक्ष्य
बच्चों की शिक्षा: 3 करोड़ रुपये का अनुमानित खर्च।

बच्चों की शादी: 1 करोड़ रुपये का अनुमानित खर्च।

रिटायरमेंट कॉर्पस: 1 लाख रुपये मासिक खर्च को बनाए रखना।

रिटायरमेंट व्यवहार्यता विश्लेषण
1. बच्चों की शिक्षा और विवाह
पहली प्रमुख वित्तीय प्रतिबद्धता शिक्षा है।

आपकी मौजूदा कॉर्पस और भविष्य की बचत को 3 करोड़ रुपये सुनिश्चित करना चाहिए।

विवाह व्यय के लिए अतिरिक्त 1 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।

2. रिटायरमेंट कॉर्पस आवश्यकता
आप 1 लाख रुपये मासिक खर्च के साथ रिटायर होने की उम्मीद करते हैं।

मुद्रास्फीति के कारण यह खर्च बढ़ जाएगा।

40+ वर्षों तक बनाए रखने के लिए एक बड़ी रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता है।

क्या आप अभी रिटायर हो सकते हैं?
हो सकता है कि आपके मौजूदा निवेश अभी रिटायरमेंट का पूरा समर्थन न कर पाएँ।

शिक्षा और विवाह की लागत काफी अधिक है।

आपको धन संरक्षण और वृद्धि के बीच संतुलन बनाना चाहिए।

आपको किस उम्र में रिटायर होना चाहिए?

रिटायरमेंट के लिए यथार्थवादी उम्र लगभग 50-55 वर्ष हो सकती है।

इससे आपको एक मजबूत कॉर्पस जमा करने की अनुमति मिलती है।

आप प्रति माह 1 लाख रुपये का निवेश जारी रख सकते हैं।

रिटायरमेंट के बाद चरणबद्ध निकासी रणनीति की आवश्यकता होगी।

अपनी रिटायरमेंट योजना को कैसे मजबूत करें?

1. इक्विटी आवंटन बढ़ाएँ
आपके PPF और FD निवेश रूढ़िवादी हैं।

अपने FD के हिस्से को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

PMS आवंटन की भी प्रदर्शन के लिए समीक्षा की जानी चाहिए।

2. मुद्रास्फीति सुरक्षा सुनिश्चित करें
फिक्स्ड डिपॉजिट लंबे समय तक मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते हैं।

विकास के लिए इक्विटी एक्सपोजर उच्च रहना चाहिए।

3. स्वास्थ्य सेवा की तैयारी
10 लाख रुपये का मेडिकल बीमा भविष्य में अपर्याप्त हो सकता है।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप प्लान पर विचार करें।

4. किराये की आय का अनुकूलन
आपकी किराये की संपत्ति स्थिर आय प्रदान करती है।

सुनिश्चित करें कि यह एक लाभदायक संपत्ति बनी रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन निवेश को अनुकूलित करने की आवश्यकता है।

50-55 वर्ष की सेवानिवृत्ति आयु आदर्श है।

इक्विटी एक्सपोजर को धीरे-धीरे बढ़ाया जाना चाहिए।

शिक्षा और विवाह की लागत को पहले सुरक्षित किया जाना चाहिए।

दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य सेवा की तैयारी महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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