मैं 42 वर्षीय वेतनभोगी व्यक्ति हूँ, जिसकी वार्षिक आय 80 लाख रुपये है। पूरी तरह से कर्ज मुक्त हूँ। पिछले 18 वर्षों से कड़ी मेहनत की है और 2 घर, मेट्रो में 1 प्लॉट, म्यूचुअल फंड में 25 लाख और स्टॉक में 25 लाख का निवेश किया है और मेरे पास एक प्रीमियम कार है। बैंक खाते में 12 लाख का आपातकालीन फंड है।
मेरा 8 साल का बेटा और पत्नी है। एकल परिवार। मेरे पास स्वास्थ्य बीमा और टर्म बीमा भी है।
मैं हमेशा पैसे के बारे में चिंतित रहता था और यहाँ रहने तक वित्तीय रूप से मुक्त जीवन जीने के लिए निवेश करना चाहता हूँ।
जब तक मैं नौकरी करता हूँ, तब तक कोई तत्काल खर्च नहीं है और 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। उसके बाद यात्रा करना और परामर्श कार्य करना।
जानना चाहता हूँ कि मैं हर महीने 2 लाख कैसे निवेश कर सकता हूँ। मैं विलासिता/स्टॉक पर खर्च करने के लिए प्रेरित होता हूँ और मैं अपना वित्तीय अनुशासन बनाए रखना चाहता हूँ और विशेषज्ञों से पूछना चाहता हूँ।
मैं वित्तीय विशेषज्ञों के पास गया हूँ और उनमें से अधिकांश मुझे ऐसे फंड के लिए प्रेरित कर रहे हैं जो कमीशन से भरे हुए हैं।
कृपया मार्गदर्शन करें।
ऋषभ
Ans: ऋषभ, यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आपने वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के लिए कड़ी मेहनत की है और अब सुरक्षित भविष्य के लिए समझदारी से निवेश करना चाहते हैं। वित्तीय अनुशासन बनाए रखने और अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है:
लक्ष्य निर्धारण: अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें, जिसमें वांछित कोष और रिटायरमेंट के बाद की जीवनशैली शामिल है। मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा व्यय और संभावित अवकाश गतिविधियों जैसे कारकों पर विचार करें।
एसेट आवंटन: जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न एसेट क्लास में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ। दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए अपने मासिक निवेश का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें, और स्थिरता के लिए शेष राशि को डेट इंस्ट्रूमेंट में आवंटित करें।
निवेश रणनीति: चूँकि आप पहले से ही स्टॉक और म्यूचुअल फंड से परिचित हैं, इसलिए अधिकतम रिटर्न के लिए कम व्यय अनुपात वाले डायरेक्ट प्लान चुनें। उच्च कमीशन संरचना वाले फंड से बचें, और लगातार प्रदर्शन रिकॉर्ड वाले और आपकी जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप बना रहे। वांछित एसेट आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
आपातकालीन निधि: जब आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि हो, तो सुनिश्चित करें कि यह अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त हो। मुद्रास्फीति और बदलती वित्तीय परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए समय के साथ इसे धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।
फी-आधारित योजनाकारों से परामर्श: जबकि कमीशन-आधारित वित्तीय योजनाकार मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं, संभावित हितों के टकराव पर विचार करना आवश्यक है। कमीशन-आधारित सलाहकार उच्च कमीशन प्रदान करने वाले वित्तीय उत्पादों की सिफारिश करने को प्राथमिकता दे सकते हैं, जो हमेशा आपके सर्वोत्तम हितों के अनुरूप नहीं हो सकते हैं। एक भरोसेमंद और प्रतिष्ठित सलाहकार को ढूंढना महत्वपूर्ण है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को पहले रखता है, चाहे उनकी मुआवज़ा संरचना कुछ भी हो।
वित्तीय योजनाकार चुनते समय, किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश करें जो पारदर्शिता, व्यावसायिकता और ईमानदारी के साथ काम करता हो। विश्वसनीय स्रोतों से सिफारिशें लें, उनकी साख और योग्यता को सत्यापित करें, और उनकी फीस संरचना और किसी भी संभावित हितों के टकराव के बारे में पूछें। अंततः, सबसे महत्वपूर्ण कारक एक सलाहकार को ढूंढना है जो आपकी वित्तीय भलाई को प्राथमिकता देता है और आपके सर्वोत्तम हितों में काम करता है।
चाहे आप फीस-आधारित या कमीशन-आधारित सलाहकार चुनें, महत्वपूर्ण बात यह है कि आप किसी ऐसे व्यक्ति को खोजें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को समझता हो, व्यक्तिगत सलाह देता हो और वित्तीय सफलता प्राप्त करने के लिए सूचित निर्णय लेने में आपकी मदद करता हो।
अनुशासित रहें: अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और इससे विचलित होने के प्रलोभन का विरोध करें, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। स्थिरता और अनुशासन बनाए रखने के लिए जहाँ भी संभव हो अपने निवेश को स्वचालित करें।
इन चरणों का पालन करके और अपने दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप अपने निवेशों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं, वित्तीय अनुशासन बनाए रख सकते हैं और 50 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।