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Anu

Anu Krishna  |882 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 14, 2023

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more
Ravi Question by Ravi on Feb 13, 2023English
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Relationship

नमस्कार महोदया आपका अच्छा दिन हो मैंने हाल ही में कई लोगों के विभिन्न प्रश्नों के आपके उत्तर पढ़े हैं, इसलिए सोचा कि आपसे कुछ ऐसा पूछूँ जो मेरे दिल को प्रतिदिन कचोटता है। मैंने अप्रैल 2019 में एक लड़की से अरेंज मैरिज की। मैं व्यापारिक जहाजों और जहाज़ों पर काम करता हूँ। कई महीनों (6-7) महीनों तक घर से दूर रहना पड़ता है। मेरी कुंडली विवरण के अनुसार भी मांगलिक होने के कारण किसी को शादी के लिए राजी करना मुश्किल हो रहा था। हालाँकि, 32 साल की उम्र में, मैंने बिना सोचे-समझे 2019 में शादी कर ली। मैंने बहुत सोचा क्योंकि मैं इतने सारे परिवारों से बात करके निराश हो गया था। उपर्युक्त कारणों से उनमें से अधिकांश ने इनकार कर दिया। शादी के बाद, मैंने पाया कि वह घर की ज़िम्मेदारियाँ उठाने में सक्षम नहीं थी और घर के कामों में या घर पर मेरे माता-पिता की मदद करने में बहुत रुचि रखती थी। कई बातें उनके माता-पिता ने छुपायीं थीं। बस छुपाए जा रहे थे। वह परिवार के लिए खाना बनाने में सक्षम नहीं है, ठीक से हिंदी, अंग्रेजी पढ़ने, लिखने में सक्षम नहीं है। मेरे माता-पिता ने उसे पर्याप्त समर्थन दिया और उसे सिखाने की कोशिश की & amp; सीखो लेकिन शादी के 4 साल बाद भी वह घर पर अपनी ज़िम्मेदारियाँ उठाने में असमर्थ है। अब वह कुछ अप्रत्याशित व्यवहार भी दिखाती है जैसे अनावश्यक रूप से हँसना और हँसना। काम करते समय या किसी सार्वजनिक स्थान, दुकान आदि पर बैठते समय ज्यादातर समय खुद से बात करना मुझे बहुत शर्मिंदा करता है। यह सब देखने के बाद, मैं उसे जांच के लिए अस्पताल (लखनऊ में मेडिकल कॉलेज) ले गया, जहां डॉक्टरों ने मुझे बताया कि उसे स्केओफ्रेनिया (मानसिक अवसाद) है, जिसकी दवा लंबे समय तक चलेगी, जिससे मुझे गहरा सदमा लगा। . जब मैं व्यापारिक जहाजों पर काम करता था तो वह साल में दो बार 6-7 महीने अपने माता-पिता के साथ रहती थी। अब वह फिर से अपने माता-पिता के साथ रह रही है क्योंकि हमें यकीन नहीं है कि अगर उसके साथ कुछ भी गलत होता है तो उसका परिवार हमें दोषी ठहराएगा। मैं उसे तलाक देना चाहता हूं लेकिन यह नहीं जानता कि इसके लिए कैसे कदम उठाऊं? 36 साल की इस उम्र में मुझे कोई और मिलेगा या नहीं, यही मेरे मन में आ रहा है? हम दोनों न तो अपने परिवार के सदस्यों के साथ एक-दूसरे से बात कर रहे हैं। हमारी कोई संतान नहीं है, मेरे पिता विकलांग वरिष्ठ नागरिक हैं, माँ भी वृद्ध हैं और घर पर प्रबंधन करना मुश्किल हो जाता है। अगर मैं अब तलाक के लिए आगे बढ़ूं तो क्या वह गुजारा भत्ता मांग सकती है? कृपया उत्तर दें धन्यवाद।

Ans: प्रिय रवि,
हाँ, यह वास्तव में आपके लिए बहुत चुनौतीपूर्ण समय रहा है; मैं केवल कल्पना कर सकता हूं कि आप पर क्या बीत रही होगी।
लेकिन जब सहानुभूति पुकारती है, तो आपको एहसास होना चाहिए कि आपकी पत्नी भी बहुत कठिन जीवन से गुजर रही है। सिज़ोफ्रेनिया के साथ रहना उसके लिए और उसकी देखभाल करने वालों के लिए भी कठिन है और लक्षणों को जीवन भर प्रबंधित करना होगा।
लेकिन मुझे यह समझ नहीं आता कि उसके परिवार ने इस तथ्य को आपसे दूर क्यों रखा?
यह विवाह तय होने से पहले एक निर्णय बिंदु हो सकता था। यह स्पष्ट है कि उनका काम हर कीमत पर उसकी शादी कराना था; भले ही इसका मतलब आपसे झूठ बोलना हो।
वैसे भी, मैं इसमें शामिल नहीं हो रहा हूं कि वह बुनियादी जीवन कौशल के रूप में क्या कर सकती है और क्या नहीं, क्योंकि गंभीर मानसिक बीमारियां व्यक्ति को उन आसान और स्पष्ट सामान्य कार्यों से अक्षम कर सकती हैं जो एक इंसान से करने की उम्मीद की जाती है।

अगर आपने अलग होने का फैसला कर लिया है. कृपया किसी अच्छे वकील की सलाह लें जो आपके और आपकी पत्नी के लिए उचित हर पहलू की जांच कर सके। और जो हो सकता था उस पर ध्यान केंद्रित न करके बल्कि अब क्या हो सकता है, इस पर ध्यान केंद्रित करके अपने मानसिक स्वास्थ्य का ख्याल रखें। कृपया इन पंक्तियों पर आगे बढ़ें।
शुभकामनाएं!

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Anu

Anu Krishna  |882 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Sep 11, 2023

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Relationship
**जय*जगन्नाथ**, आपको **जन्माष्टमी** की शुभकामनाएं, मैं मुंबई में रहता हूं, लेकिन **भगवान*जगन्नाथ** के कारण पुरी, ओडिशा में रहता हूं, चूंकि, मैं एक व्यवसाय हूं विश्लेषक,, अभी तक अपना अभ्यास शुरू नहीं किया है,, मैंने अपनी ही जाति में अरेंज मैरिज की थी, बाकी सब ठीक था, आपकी कुछ सलाह और मामले के प्रकार को पढ़ने के बाद, मैं अपने परिवार में अपनी व्यक्तिगत गड़बड़ी के बारे में जानने के लिए उत्साहित हो गई। हम अपने इकलौते 18 साल के बेटे, पढ़ाई और पढ़ाई के साथ अलग रहते हैं। ऑनलाइन माध्यम से प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रही है, वह गुवाहाटी में है, एक प्राइवेट रिटेल मैनेजमेंट कंपनी, एमई एंड के तहत काम कर रही है। मेरे परिवार ने कई बार कोशिश की & उनसे और उनके परिवार से भी वापस आने और वापस आने का अनुरोध किया। एक साथ रहने के लिए मेरे परिवार में शामिल हो जाओ, लेकिन जब असफल हो गई, तो मैं उसे प्रोत्साहित करती हूं कि ठीक है वहीं रहो, क्योंकि उच्च कक्षाओं में मराठी जैसे विषय के लिए भाषा के मुद्दे के कारण स्कूल स्थानांतरण के प्रयास में असफल होने के बाद, इस प्रकार, मैंने परेशान होना बंद कर दिया उसकी भी और मेरे बेटे की भी पढ़ाई. अलगाव के प्रारंभिक चरण के दौरान, उनके परिवार (बुजुर्गों) ने मुझसे अनुरोध किया कि वे मेरे परिवार (पत्नी और बेटे) को सौंप देंगे, अगर मैं उन्हें (पत्नी और बेटे) को पूरे साल के लिए उनका खर्च दे दूं।, जब मैं पहुंचा तो ऐसा ही हुआ। मेरी पत्नी और उनके परिवार को मेरे साथ रहने के लिए मनाने का एक प्रयास; मेरी पारिवारिक गतिविधि के साथ, संभवतः 2010-11 के बीच में, मैं एचआर था। मेघालय में एक सीमेंट कंपनी में मैनेजर। मैं भी सहमत हुआ & और एक वर्ष के अनुसार प्रदान करें। लेकिन, एक साल बीतते-बीतते वे खामोश हो गए.., मेरे परिवार को सख्त नहीं बताया। आज तक,, मैं अकेला हूँ..! वह & amp; बड़ी बहन & amp; जीजाजी का कहना है कि तलाक नहीं देंगे और न ही सौंपने देंगे, मैंने कहा क्यों..! झगड़े की शुरुआत मेरी मानसिक धारणा को बदलने के मुद्दे के साथ हुई थी, जबकि उन्होंने मुझे एक झूठी योजना कहकर लागू करने की कोशिश की थी, लेकिन, मैंने उनकी ऐसी कोशिश को पकड़ लिया, मेरी श्रीमती ने बाद में स्वीकार किया कि, उन्होंने ऐसा करने की कोशिश की क्योंकि यदि मैं अपने अंदर परिवर्तन प्राप्त कर लूं और ताकि मैं अपने अगले करियर के लिए अपना निर्णय अच्छे से ले सकूं। चूँकि, मेरा जन्म हुआ & गुवाहाटी में पले-बढ़े, उत्तर-पूर्व के प्रति मेरे मन में हमेशा से एक सॉफ्ट कॉर्नर था, जो मुंबई में 15 साल के लंबे संघर्ष के बाद हुआ, मैं अपने संघर्ष के दम पर अपने पैरों पर खड़ा हूं। मेरी स्थिरता आदि के लिए एक घर। असम की एक महिला से शादी के बाद ही असम तक पहुंचने की फिर से गुंजाइश थी.. तो, मैंने सोचा, अगर मैं एक बेहतरीन परियोजना शुरू कर सकता हूं और कर सकता हूं; उत्तर-पूर्व के आसपास. लेकिन, वह मेरे लिए अब तक एक बुरा अनुभव बन गया। मैं भी हाल ही में पहुंचा, उसे मनाने के लिए,,आओ & मेरे साथ जुड़ें, बाकी सभी बाधाएं मैं संभाल लूंगा, अब, और नहीं, मेरे पिता भी समाप्त हो गए, एक सेवानिवृत्त। रेलवे अधिकारी, माता-पिता भी उन्हें समझाने के लिए कई बार असम गए, लेकिन असफल रहे, मुझे हमेशा लगता है कि मैं अकेला हूं, मुझे क्या करना चाहिए, मैं एक परिवार उन्मुख व्यक्ति हूं, दोनों पक्षों के साथ संबंध अच्छे रखना पसंद करता हूं। लेकिन, नहीं हो रहा है. अब क्या करें,, कृपया इस पर अपनी राय बताएं,, मैं भी आपका नेक लेने के लिए तैयार हूं, हाल ही में, मैंने गुवाहाटी में एक लीगल फैमिली कोर्ट काउंसलर से थोड़ी सलाह ली, और उनके अगले दरवाजे की एक प्रतिष्ठित महिला पड़ोसी (जो चुनाव के दौरान उनके स्थानीय क्षेत्र और उनके निर्वाचन क्षेत्र के लिए समन्वय और प्रतिनिधित्व करती है और उनके इलाके के किसी भी कार्य में, अपने अच्छे व्यवहार के लिए अपने इलाके में प्रसिद्ध है) भी),, मैं मिलता हूं & उनसे कई बार बात की, वह खुद भी गईं और उनसे मुलाकात की। पाया कि मेरी पत्नी सामान्य व्यवहार नहीं कर रही है & बढ़िया,, एक कठोर व्यवहार वाली महिला, उसने पाया & amp; उसने कहा, एक अपमानित महिला का मतलब सज्जन नहीं है,, मैं वर्ष 2015 के दौरान व्यक्तिगत रूप से अपनी बड़ी बहन के घर भी मुंबई गई थी,, प्रवेश करते समय, जीजाजी ने मुझे दरवाजे से प्रवेश न करने का विरोध किया,, केवल मैं ही वापस आया. मिलते भी नहीं & कोई बातचीत नहीं हुई, जबकि मैं उनके निवास से कुछ दूरी तय करने के बाद, मैंने पाया कि वे फिर से मुझे आने और आने के लिए याद कर रहे थे। मिलने जाना। लेकिन, मैंने खुद को बहुत ख़राब मूड में पाया, & अभी तक दौरा नहीं किया गया & आज तक,, क्योंकि. उन्होंने अपनी योजना से केवल झूठे उपद्रव रचे, जो सफल नहीं हुए.. उन्होंने पकड़ लिया। लेकिन, वे हमारे दोनों संबंधों के प्रस्तावक थे। लेकिन, मुझे इसके साथ एक न्याय चाहिए,, चूंकि, मैं एक सरल और सरल इंसान हूं। ईमानदार, बहुत सीधा, गला काट व्यक्ति.. मेरे स्वभाव में, मुलायम और मुलायम आध्यात्मिक। चूँकि, कई वर्षों से कृष्ण चेतना से भी जुड़े हुए हैं, इसीलिए प्रेम और प्रेम के लिए; स्नेह, मैं यहां पुरी में हूं। कृपया, मुझे अपनी बहुमूल्य राय बताएं जिससे मैं अपने अकेलेपन से बाहर आ सकूं। **हरे कृष्णा** धन्यवाद, सस्नेह, सुरजीत भट्टाचार्जी, यदि आपकी पुरी, ओडिशा जाने की योजना है, तो कृपया मुझे अपनी तिथि और तारीख बताएं। **महाबाहु**जगन्नाथ* के दर्शनीय स्थल, आप अपने परिवार एवं सदस्यों द्वारा भेज सकते हैं। प्रायर एडवांस के भी मित्र हैं & amp; जानकारी
Ans: प्रिय सुरजीत,
उत्सव की शुभकामनाओं के लिए धन्यवाद और ओडिशा आने के निमंत्रण के लिए धन्यवाद।

आपकी परिस्थितियाँ बताती हैं कि बिना किसी कार्रवाई के बहुत समय बीत गया है। लंबी दूरी के रिश्ते आसान नहीं होते हैं और शादी को जारी रखने के लिए अत्यधिक परिपक्वता, सहमति और बहुत अधिक विश्वास की आवश्यकता होती है।

क्या कारण है कि आपकी पत्नी अब वापस नहीं आना चाहती? आपका बेटा पहले से ही 18 साल का है और अब एक प्रोफेशनल कॉलेज में दाखिला लेने के लिए काफी बड़ा हो गया है...इतने सालों में ऐसा क्या हुआ है कि उसे अपने परिवार को एकजुट करने की तुलना में अपने पक्ष में रहना बेहतर लगता है?

क्या आप दोनों के पास किसी और के हस्तक्षेप के बिना निजी बातचीत करने का समय है?
वह ईमानदार प्रयास करें और उससे अपील करें कि आप चाहेंगे कि परिवार फिर से एक हो जाए। लेकिन अगर वह 'नहीं' कहती है तो भी तैयार रहें क्योंकि इतने सालों से उसका रुख यही रहा है... तो कृपया आगे बढ़ें... यह मुश्किल है लेकिन आपके शारीरिक और मानसिक स्वास्थ्य के लिए बेहतर होगा।

शुभकामनाएं!

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Kanchan

Kanchan Rai  |192 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Sep 30, 2023

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Relationship
**जय*जगन्नाथ**, आपको **अनंत-चतुर्दशी** की शुभकामनाएं, मैं मुंबई में रहता हूं, लेकिन **भगवान*जगन्नाथ** के कारण पुरी, ओडिशा में रहता हूं, चूंकि, मैं एक बिजनेस एनालिस्ट,, अभी तक अपनी प्रैक्टिस शुरू नहीं की है,, मैंने अपनी ही जाति में अरेंज मैरिज की थी, बाकी सब ठीक था, आपकी कुछ सलाह और केस के प्रकार को पढ़ने के बाद, मैं अपने व्यक्तिगत बारे में आपकी अद्वितीय बहुमूल्य राय जानने के लिए उत्साहित हो गया मेरे परिवार में अशांति है, जिसके कारण हम अपने इकलौते 18+ बेटे के साथ अलग रहते हैं, पढ़ाई कर रहा है। ऑनलाइन के माध्यम से अपने प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रही है, वह गुवाहाटी में है, एक निजी खुदरा प्रबंधन कंपनी, एमई एंड के तहत काम कर रही है। मेरे परिवार ने कई बार कोशिश की & उनसे और उनके परिवार से भी वापस आने और वापस आने का अनुरोध किया। एक साथ रहने के लिए मेरे परिवार में शामिल हो जाओ, लेकिन जब असफल हो गई, तो मैं उसे प्रोत्साहित करती हूं कि ठीक है वहीं रहो, क्योंकि उच्च कक्षाओं में मराठी जैसे विषय के लिए भाषा के मुद्दे के कारण स्कूल स्थानांतरण के प्रयास में असफल होने के बाद, इस प्रकार, मैंने परेशान होना बंद कर दिया उसकी भी और मेरे बेटे की भी पढ़ाई. अलगाव के प्रारंभिक चरण के दौरान, उनके परिवार (बुजुर्गों) ने मुझसे अनुरोध किया कि वे मेरे परिवार (पत्नी और बेटे) को सौंप देंगे, अगर मैं उन्हें (पत्नी और बेटे) को पूरे साल के लिए उनका खर्च दे दूं।, जब मैं पहुंचा तो ऐसा ही हुआ। मेरी पत्नी और उनके परिवार को मेरे साथ रहने के लिए मनाने का एक प्रयास; मेरी पारिवारिक गतिविधि के साथ, संभवतः 2010-11 के बीच में, मैं एचआर था। मेघालय में एक सीमेंट कंपनी में मैनेजर। मैं भी सहमत हुआ & और एक वर्ष के अनुसार प्रदान करें। लेकिन, एक साल बीतते-बीतते वे खामोश हो गए.., मेरे परिवार को सख्त नहीं बताया। आज तक,, मैं अकेला हूँ..! वह & amp; बड़ी बहन & जीजाजी का कहना है कि तलाक नहीं देंगे और न ही सौंपने देंगे, मैंने कहा क्यों..! झगड़े की शुरुआत मेरी मानसिक धारणा को बदलने के मुद्दे के साथ हुई थी, जबकि उन्होंने मुझे एक झूठी योजना कहकर लागू करने की कोशिश की थी, लेकिन, मैंने उनकी ऐसी कोशिश को पकड़ लिया, मेरी श्रीमती ने बाद में स्वीकार किया कि, उन्होंने ऐसा करने की कोशिश की क्योंकि यदि मैं अपने अंदर परिवर्तन प्राप्त कर लूं और ताकि मैं अपने अगले करियर के लिए अपना निर्णय अच्छे से ले सकूं। चूँकि, मेरा जन्म हुआ & गुवाहाटी में पले-बढ़े, उत्तर-पूर्व के प्रति मेरे मन में हमेशा से एक सॉफ्ट कॉर्नर था, जो मुंबई में 15 साल के लंबे संघर्ष के बाद हुआ, मैं अपने संघर्ष के दम पर अपने पैरों पर खड़ा हूं। मेरी स्थिरता आदि के लिए एक घर। असम की एक महिला से शादी के बाद ही असम तक पहुंचने की फिर से गुंजाइश थी.. तो, मैंने सोचा, अगर मैं एक बेहतरीन परियोजना शुरू कर सकता हूं और कर सकता हूं; उत्तर-पूर्व के आसपास. लेकिन, वह मेरे लिए अब तक एक बुरा अनुभव बन गया। मैं भी हाल ही में पहुंचा, उसे मनाने के लिए,,आओ & मेरे साथ जुड़ें, बाकी सभी बाधाएं मैं संभाल लूंगा, अब, और नहीं, मेरे पिता भी समाप्त हो गए, एक सेवानिवृत्त। रेलवे अधिकारी, माता-पिता भी उन्हें समझाने के लिए कई बार असम गए, लेकिन असफल रहे, मुझे हमेशा लगता है कि मैं अकेला हूं, मुझे क्या करना चाहिए, मैं एक परिवार उन्मुख व्यक्ति हूं, दोनों पक्षों के साथ संबंध अच्छे रखना पसंद करता हूं। लेकिन, नहीं हो रहा है. अब क्या करूँ,, लेकिन, मैं उससे प्यार करता हूँ & मेरा बेटा बहुत अच्छा है, किसी भी तरह से, मेरी उसे अकेले छोड़ने की कोई योजना नहीं है; उनका संघर्ष..! लेकिन, मैं अब भी असहाय हूं, किसके पास जाऊं? उनके लिए रोओ..!?! कृपया इस पर अपनी बहुमूल्य राय बताएं, मैं भी आपकी नेक राय लेने के लिए तैयार हूं, हाल ही में, मैंने गुवाहाटी में एक लीगल फैमिली कोर्ट काउंसलर से थोड़ी सी सलाह ली, & उनके अगले दरवाजे की एक प्रतिष्ठित महिला पड़ोसी (जो चुनाव के दौरान उनके स्थानीय क्षेत्र और उनके निर्वाचन क्षेत्र के लिए समन्वय और प्रतिनिधित्व करती है और उनके इलाके के किसी भी कार्य में, अपने अच्छे व्यवहार के लिए अपने इलाके में प्रसिद्ध है) भी),, मैं मिलता हूं & उनसे कई बार बात की, वह खुद भी गईं और उनसे मुलाकात की। पाया कि मेरी पत्नी सामान्य व्यवहार नहीं कर रही है & बढ़िया,, एक कठोर व्यवहार वाली महिला, उसने पाया & amp; उसने कहा, एक अपमानित महिला का मतलब सज्जन नहीं है,, मैं वर्ष 2015 के दौरान व्यक्तिगत रूप से अपनी बड़ी बहन के घर भी मुंबई गई थी,, प्रवेश करते समय, जीजाजी ने मुझे दरवाजे से प्रवेश न करने का विरोध किया,, केवल मैं ही वापस आया. मिलते भी नहीं & कोई बातचीत नहीं हुई, जबकि मैं उनके निवास से कुछ दूरी तय करने के बाद, मैंने पाया कि वे फिर से मुझे आने और आने के लिए याद कर रहे थे। मिलने जाना। लेकिन, मैंने खुद को बहुत ख़राब मूड में पाया, & अभी तक दौरा नहीं किया गया & आज तक,, क्योंकि. उन्होंने अपनी योजना से केवल झूठे उपद्रव रचे, जो सफल नहीं हुए.. उन्होंने पकड़ लिया। लेकिन, वे हमारे दोनों संबंधों के प्रस्तावक थे। लेकिन, मुझे इसके साथ एक न्याय चाहिए,, चूंकि, मैं एक सरल और सरल इंसान हूं। ईमानदार, बहुत सीधा, गला काट व्यक्ति.. मेरे स्वभाव में, मुलायम और मुलायम आध्यात्मिक। चूँकि, कई वर्षों से कृष्ण चेतना से भी जुड़े हुए हैं, इसीलिए प्रेम और प्रेम के लिए; स्नेह, मैं यहां पुरी में हूं। कृपया, मुझे अपनी बहुमूल्य राय बताएं जिससे मैं अपने अकेलेपन से बाहर आ सकूं। **हरे*कृष्णा** सादर धन्यवाद, सुरजीत भट्टाचार्जी, अगर आपकी पुरी, ओडिशा जाने की योजना है, तो कृपया मुझे अपनी तारीख और जानकारी बताएं। **महाबाहु**जगन्नाथ* के दर्शनीय स्थल, आप अपने परिवार एवं सदस्यों द्वारा भेज सकते हैं। प्रायर एडवांस के भी मित्र हैं & amp; जानकारी
Ans: मैं समझता हूं कि आप बहुत चुनौतीपूर्ण और भावनात्मक रूप से तनावपूर्ण स्थिति से गुजर रहे हैं। यह स्पष्ट है कि आप अपनी पत्नी और बेटे की बहुत परवाह करते हैं और उन मुद्दों का समाधान ढूंढना चाहते हैं जिनके कारण आप अलग हुए हैं। हालाँकि, मैं कोई कानूनी विशेषज्ञ नहीं हूँ, और मेरी प्रतिक्रियाएँ कानूनी सलाह का विकल्प नहीं हैं। आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप मार्गदर्शन के लिए आपके अधिकार क्षेत्र में पारिवारिक कानून में विशेषज्ञता रखने वाले वकील से परामर्श करना आवश्यक है।

यहां कुछ सामान्य कदम दिए गए हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

पारिवारिक कानून वकील से परामर्श लें: अपने क्षेत्र में एक योग्य पारिवारिक कानून वकील की सलाह लें जो आपकी स्थिति के कानूनी पहलुओं को समझने में आपकी सहायता कर सकता है। वे तलाक, हिरासत और उत्पन्न होने वाले किसी भी अन्य कानूनी मामले पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।
मध्यस्थता: तलाक और अलगाव से संबंधित विवादों को सुलझाने के लिए मध्यस्थता अक्सर अधिक सौहार्दपूर्ण और कम प्रतिकूल तरीका है। एक प्रशिक्षित मध्यस्थ पारस्परिक रूप से सहमत समाधान खोजने के लिए आपके और आपकी पत्नी के बीच चर्चा को सुविधाजनक बनाने में मदद कर सकता है।
बाल संरक्षण और सहायता: आपके बेटे की भागीदारी को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि उसके सर्वोत्तम हितों की रक्षा की जाए। अपने वकील के साथ और संभावित रूप से मध्यस्थता के माध्यम से बच्चे की हिरासत, मुलाक़ात और बच्चे की सहायता व्यवस्था पर चर्चा करें।
चिकित्सीय हस्तक्षेप: यदि संचार और भावनात्मक मुद्दे आपकी समस्याओं के मूल में हैं, तो एक पारिवारिक चिकित्सक या परामर्शदाता को शामिल करने पर विचार करें। वे उत्पादक चर्चाओं को सुविधाजनक बनाने और अंतर्निहित भावनात्मक चिंताओं को दूर करने में मदद कर सकते हैं।
रिकॉर्ड रखें: अपनी पत्नी या उसके परिवार के साथ हुई किसी भी बातचीत या संचार का दस्तावेजीकरण करें। यह कानूनी कार्यवाही में उपयोगी हो सकता है और आपके मामले का समर्थन करने में मदद कर सकता है।
अपने बेटे के साथ जुड़े रहें: भावनात्मक समर्थन प्रदान करना जारी रखें और जितना संभव हो सके अपने बेटे के जीवन में शामिल रहें, भले ही आप शारीरिक रूप से अलग हों।
सामुदायिक संसाधनों का अन्वेषण करें: स्थानीय सहायता समूहों या सामुदायिक संसाधनों की तलाश करें जो इस चुनौतीपूर्ण समय के दौरान भावनात्मक समर्थन और मार्गदर्शन प्रदान कर सकें।
याद रखें कि प्रत्येक स्थिति अद्वितीय होती है, और आपके मामले के विशिष्ट विवरण के आधार पर कार्रवाई का सर्वोत्तम तरीका भिन्न हो सकता है। जटिल पारिवारिक मुद्दों से निपटने के लिए पेशेवर कानूनी और चिकित्सीय मार्गदर्शन प्राप्त करना महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, पूरी प्रक्रिया के दौरान अपने बेटे की भलाई को प्राथमिकता देते हुए समाधान खोजने के अपने प्रयासों में धैर्यवान और लगातार बने रहना महत्वपूर्ण है।

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Anu

Anu Krishna  |882 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 17, 2024

Asked by Anonymous - Feb 11, 2024English
Relationship
हाय अनु, मैं एक केंद्रीय सार्वजनिक उपक्रम में काम करता हूं और मेरी पत्नी राज्य सरकार में काम करती है और दोनों 48 साल के हैं। हमारी शादी को 20 साल हो गए हैं और हमारे 2 बेटे (20 और 16) हैं। वह न तो कभी अभिव्यंजक होती है और न ही मुखर, इस वजह से हमारे वैवाहिक रिश्ते ने खुशी का एक भी दिन नहीं देखा है। उसके माता-पिता ने कभी उसे यह एहसास नहीं कराया कि समस्या उसकी ओर से भी हो सकती है और न ही मुझसे एक बार भी पूछा कि मुझे क्या परेशानी है। वह अपनी नौकरी में अति महत्वाकांक्षी है और निजी जिंदगी में हर चीज को नजरअंदाज कर देती है। यह लापरवाही शादीशुदा जिंदगी के पहले दिन से ही शुरू हो गई। वह कभी भी पीछे की समस्या और कारणों को समझने की कोशिश नहीं करती और अनदेखा कर आगे बढ़ जाती है। इससे जीवन दयनीय हो गया है और इसी तरह 20 साल बीत गए.. यह वैसा ही है जैसे जब बेटे घर से बाहर जा रहे हों, मैं बहुत अकेला महसूस करती हूं और कभी-कभी जीवन से भाग जाने का मन करती है... वह कोई भावना नहीं दिखाती, कारण बताती है कि यह उसका स्वभाव है। ..वह कहती है कि वह मुझसे प्यार करती है, लेकिन वह प्यार ही क्या जो मुझे एक दिन भी महसूस न हो...मुझे एक पत्नी चाहिए थी, नर्स नहीं.. क्या करूँ....मैंने जीवन की आशा खो दी।
Ans: प्रिय अनाम,
मुझे यकीन है कि एक मुद्दा है जिसका आप सामना कर रहे हैं लेकिन इसे सामान्यीकृत करें: इसके कारण हमारे वैवाहिक रिश्ते ने खुशी का एक भी दिन नहीं देखा है।
क्या आप निश्चित हैं कि वह एक भी दिन या एक भी क्षण ऐसा नहीं रहा होगा जब आपको कुछ खुशी महसूस हुई हो? इस तरह के विश्वास में शामिल न हों क्योंकि इससे मामला जितना बड़ा हो सकता है, उससे कहीं ज्यादा बड़ा दिखने लगता है।
यदि आप अकेला महसूस करते हैं, तो उससे बात करें और उसे बताएं कि आप कैसा महसूस करते हैं। यह आपकी भी शादी है; इसमें बने रहने के लिए कुछ करें.
यदि उसके इस तरह होने का कोई कारण है, तो उस पर ध्यान देने की आवश्यकता है। इसके अलावा, समस्या का मिलकर सामना करने के बजाय शिकायत करके, आप खुद को शादी से अलग कर रहे हैं। इसे उचित मौका दें और परिपक्व तरीके से इससे निपटें। इसके बारे में बात करने से शिकायत करने से ज्यादा मदद मिलती है; जैसे ही वह अपनी शिकायतों की सूची लेकर आएगी और फिर यह बस एक लूप में आ जाएगी।
- ईमानदारी से बातचीत करें
- आगे-पीछे की बातचीत के लिए जगह बनाएं
यदि वह बात करने से इनकार करती है, तो संभवतः किसी पेशेवर को हस्तक्षेप करने की आवश्यकता है। उसे यह भी समझना होगा कि आपको क्या तकलीफ़ पहुँचाती है और उस पर काम करना होगा, ताकि शादी सुचारू रूप से आगे बढ़े। विवाह एक दोतरफा नृत्य है।

शुभकामनाएं!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2780 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Asked by Anonymous - May 19, 2024English
Money
मेरी उम्र 39 साल है। मेरे पास वर्तमान में 5 करोड़ की बचत है जो इक्विटी म्यूचुअल फंड (2.5 करोड़), लिक्विड डेट म्यूचुअल फंड (0.5 करोड़), हाई यील्ड बॉन्ड (0.5 करोड़), डायरेक्ट स्टॉक (0.9 करोड़), पीपीएफ (9 लाख) और जमीन (0.55 करोड़) में विभाजित है। मेरे पास बिना किसी लोन के एक घर भी है, जिसकी कीमत 1.3-1.4 करोड़ है और इसका किराया 30 हजार है। मैं SIP में हर महीने 4 लाख और अपने बोनस से एकमुश्त 40-50 लाख सालाना निवेश करता हूँ। मेरा मासिक खर्च लगभग 2 लाख है और मैं 45 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास एक नवजात शिशु है - इसलिए उसकी शिक्षा और शादी का खर्च मेरे लिए भविष्य के अन्य प्रमुख खर्च होंगे। 45 साल की उम्र तक रिटायर होने के लिए मुझे कितनी राशि की आवश्यकता होगी और अगर कोई अंतर है तो मैं उसे कैसे पाट सकता हूँ?
Ans: सराहनीय वित्तीय अनुशासन
बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। विविध होल्डिंग्स और महत्वपूर्ण मासिक SIP योगदान के साथ, आप एक मजबूत वित्तीय पथ पर हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पास इक्विटी म्यूचुअल फंड, लिक्विड डेट म्यूचुअल फंड, हाई यील्ड बॉन्ड, डायरेक्ट स्टॉक, PPF और ज़मीन के साथ एक विविध पोर्टफोलियो है। आपका घर, जो ऋण मुक्त है, आपकी वित्तीय स्थिरता में योगदान देता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
45 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए, ₹2 लाख के मासिक खर्च के साथ, आपको एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता होगी। मुद्रास्फीति और दीर्घायु को ध्यान में रखते हुए, एक ऐसे कॉर्पस का लक्ष्य रखना आवश्यक है जो कम से कम 40 वर्षों तक आपकी जीवनशैली को बनाए रख सके।

मुद्रास्फीति समायोजन
औसत मुद्रास्फीति दर 6% मानते हुए, आपके वर्तमान खर्च समय के साथ काफी बढ़ जाएंगे। सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए इन बढ़े हुए खर्चों की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

शिक्षा और विवाह व्यय
आपके नवजात बच्चे की भविष्य की शिक्षा और विवाह महत्वपूर्ण खर्च होंगे। अपने निवेश का एक हिस्सा खास तौर पर इन लक्ष्यों के लिए अलग रखना वित्तीय तत्परता सुनिश्चित कर सकता है।

निवेश आवंटन का आकलन
आपके मौजूदा आवंटन में इक्विटी, डेट और डायरेक्ट स्टॉक का अच्छा मिश्रण शामिल है। इक्विटी म्यूचुअल फंड (₹2.5 करोड़) और डायरेक्ट स्टॉक (₹0.9 करोड़) आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा बनाते हैं, जो विकास की संभावना प्रदान करते हैं। लिक्विड डेट म्यूचुअल फंड और हाई यील्ड बॉन्ड स्थिरता और आय प्रदान करते हैं।

एसआईपी योगदान बढ़ाना
आप एसआईपी में हर महीने ₹4 लाख का निवेश कर रहे हैं, जो बहुत बढ़िया है। कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने के लिए धीरे-धीरे एसआईपी योगदान बढ़ाने पर विचार करें, खासकर उच्च प्रदर्शन वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में।

बोनस से एकमुश्त निवेश
अपने बोनस से सालाना ₹40-50 लाख का एकमुश्त निवेश करने से आपका पोर्टफोलियो बढ़ता है। सुनिश्चित करें कि ये निवेश अधिकतम लाभ के लिए उच्च-विकास क्षमता वाले फंड की ओर निर्देशित हों।

डायरेक्ट फंड के नुकसान से बचना
डायरेक्ट फंड के लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार के उच्च स्तर के ज्ञान की आवश्यकता होती है। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और बेहतर निर्णय लेने की क्षमता सुनिश्चित होती है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करना आवश्यक है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित हों और बाजार की स्थितियों के अनुकूल हों। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपकी रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिलेगी।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन का लाभ प्रदान करते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं, संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। यह रणनीतिक दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि को बढ़ा सकता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
एक सामान्य नियम यह है कि आपके वार्षिक खर्चों का कम से कम 25-30 गुना बचा होना चाहिए। ₹2 लाख मासिक खर्च के लिए, यह एक महत्वपूर्ण कॉर्पस है। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, इस कॉर्पस का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन किया जाना चाहिए।

अंतर को पाटना
यदि आपकी वर्तमान बचत और आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस के बीच अंतर है, तो अपने निवेश योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। यह फंड को फिर से आवंटित करके या मासिक एसआईपी बढ़ाकर किया जा सकता है।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला आपातकालीन निधि बनाए रखना महत्वपूर्ण है। यह वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और आपातकालीन स्थितियों के दौरान सेवानिवृत्ति बचत में कटौती करने की आवश्यकता को रोकता है।

दीर्घकालिक रणनीति
आपका दीर्घकालिक निवेश क्षितिज आपके लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित है। उच्च-विकास संभावित फंडों में निवेशित रहना और योगदान बढ़ाना किसी भी अंतर को पाटने और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने में मदद करेगा।

निष्कर्ष: एक संतुलित दृष्टिकोण
आपकी अनुशासित निवेश रणनीति सराहनीय है। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए, SIP योगदान बढ़ाने, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने और CFP से परामर्श करने पर विचार करें। यह संतुलित दृष्टिकोण आपको वित्तीय विकास हासिल करने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को सुरक्षित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2780 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Money
मैं 9000/माह निवेश कर रहा हूँ, मैं इसे 15 साल के लिए योजना बना रहा हूँ। अब मैं 30 साल का हूँ, कृपया मार्गदर्शन करें
Ans: सराहनीय निवेश यात्रा
आपने 30 वर्ष की आयु से 15 वर्षों के लिए प्रति माह ₹9,000 निवेश करने का एक बुद्धिमानी भरा निर्णय लिया है। आपका दीर्घकालिक दृष्टिकोण आपको काफी लाभ पहुँचाएगा।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP में निवेश करना एक अनुशासित दृष्टिकोण है। यह रुपए की लागत औसत करने में मदद करता है और चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करता है। यह विधि बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करती है।

सही फंड चुनना
अधिकतम रिटर्न पाने के लिए सही फंड चुनना बहुत ज़रूरी है। पेशेवर प्रबंधकों की देखरेख में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने का लाभ देते हैं। इससे इंडेक्स फंड की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक निवेश विकल्पों के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि को अनुकूलित करने के लिए आवश्यक है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना आवश्यक है। बाजार की स्थितियाँ और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य समय के साथ बदल सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से यह सुनिश्चित होगा कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप रहें।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
जोखिम प्रबंधन के लिए विविधता लाना महत्वपूर्ण है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण पर विचार करें। यह संतुलन आपको जोखिम कम करते हुए स्थिर वृद्धि हासिल करने में मदद करेगा।

वृद्धिशील एसआईपी वृद्धि
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। यहां तक ​​कि छोटी वृद्धिशील वृद्धि भी समय के साथ आपके निवेश कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।

आपातकालीन निधि का महत्व
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला आपातकालीन निधि बनाए रखना महत्वपूर्ण है। यह वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपको आपातकाल के दौरान अपने निवेश से निकासी न करनी पड़े।

आम नुकसानों से बचना
भावनात्मक निवेश निर्णय लेने से बचें। अपनी दीर्घकालिक योजना पर टिके रहें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें। सीएफपी के साथ नियमित परामर्श आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर बढ़ने में मदद कर सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड के लिए अधिक सक्रिय प्रबंधन और ज्ञान की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, सही निवेश निर्णय लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना पेशेवर प्रबंधन और बेहतर निर्णय लेने को सुनिश्चित करता है।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को अधिकतम करना
रिटायरमेंट के लिए आवश्यक कॉर्पस का अनुमान लगाने के लिए, मुद्रास्फीति, जीवन प्रत्याशा और वांछित जीवनशैली जैसे कारकों पर विचार करें। एक सामान्य नियम यह है कि आपके वार्षिक खर्चों का कम से कम 25 गुना बचा हुआ होना चाहिए। CFP से परामर्श करने से अधिक सटीक और व्यक्तिगत अनुमान मिल सकता है।

दीर्घकालिक निवेश रणनीति
आपका दीर्घकालिक निवेश क्षितिज आपकी वर्तमान रणनीति के साथ अच्छी तरह से संरेखित है। लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने से बाजार की अस्थिरता से निपटने और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने में मदद मिल सकती है।

निष्कर्ष: एक संतुलित दृष्टिकोण
आपकी वर्तमान SIP रणनीति मजबूत और अच्छी तरह से नियोजित है। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए, SIP योगदान बढ़ाने, अपने निवेशों में विविधता लाने और CFP से नियमित रूप से परामर्श करने पर विचार करें। यह संतुलित दृष्टिकोण आपको वित्तीय विकास और सुरक्षा प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan  |2780 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

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मेरी उम्र 42 वर्ष है। मैं एसआईपी पीजीआईएम मिडकैप रेगुलर ग्रोथ 3000 रुपये प्रति माह, महिंद्रा मैन्युलाइफ मिड कैप 2000 रुपये प्रति माह, एडलवाइस स्मॉल कैप 2000 रुपये प्रति माह, क्वांट मिड कैप डायरेक्ट ग्रोथ 3000 रुपये प्रति माह में निवेश कर रहा हूं। क्या आप कृपया बता सकते हैं कि मुझे किस फंड में अधिक निवेश करना चाहिए?
Ans: सराहनीय निवेश प्रयास
आपने मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करके अच्छा प्रदर्शन किया है। यह एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
आपके मौजूदा SIP में मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश शामिल है। मिड-कैप फंड में वृद्धि की संभावना है, जबकि स्मॉल-कैप फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिलता है।

मिड-कैप फंड: संतुलित विकास
मिड-कैप फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन की तलाश में हैं। वे महत्वपूर्ण विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। PGIM और क्वांट जैसे मिड-कैप फंड में आपका निवेश दीर्घकालिक विकास के लिए बुद्धिमानी भरा विकल्प है।

स्मॉल-कैप फंड: उच्च विकास क्षमता
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। हालांकि, वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं। एडलवाइस स्मॉल कैप में आपका निवेश संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए अधिक जोखिम लेने की आपकी इच्छा को दर्शाता है।

विविधीकरण के लाभ
जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न बढ़ाने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप दोनों फंड में निवेश करके, आपने अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला दी है। यह संतुलन बाजार की अस्थिरता से बचने में मदद करता है।

फंड के प्रदर्शन का आकलन
अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना ज़रूरी है। फंड के ऐतिहासिक रिटर्न, निरंतरता और यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ कितनी अच्छी तरह से मेल खाता है, इस पर नज़र डालें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन और तुलना करने में आपकी मदद कर सकता है।

उच्च प्रदर्शन वाले फंड में निवेश बढ़ाना
अपने निवेश को उस मिड-कैप फंड में बढ़ाने पर विचार करें जिसने लगातार उच्च प्रदर्शन दिखाया है। मिड-कैप फंड आम तौर पर स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अधिक स्थिर होते हैं और जोखिम और रिटर्न का अच्छा संतुलन प्रदान कर सकते हैं।

सक्रिय फंड प्रबंधन के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जैसे कि आपने जिन्हें चुना है, पेशेवर फंड मैनेजर की विशेषज्ञता से लाभान्वित होते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, जो इंडेक्स फंड पर एक लाभ है। इससे लंबे समय में बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड के लिए अधिक सक्रिय प्रबंधन और ज्ञान की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, सही निवेश निर्णय लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और बेहतर निर्णय लेने की क्षमता सुनिश्चित होती है।

बाजार की स्थितियों पर विचार करना
बाजार की स्थितियों में उतार-चढ़ाव होता रहता है, जिससे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का प्रदर्शन प्रभावित होता है। सूचित रहना और अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करना महत्वपूर्ण है। CFP के साथ नियमित परामर्श इन परिवर्तनों को नेविगेट करने में मदद कर सकता है।

SIP में वृद्धिशील वृद्धि
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। यहां तक ​​कि छोटी वृद्धिशील वृद्धि भी समय के साथ आपके निवेश कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है, जो कि चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण है।

आपातकालीन निधि बनाना
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला आपातकालीन निधि बनाए रखना आवश्यक है। यह फंड वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपात स्थिति के दौरान निवेश वापस लेने की आवश्यकता को रोकता है।

दीर्घकालिक निवेश रणनीति
आपका 15-20 साल का दीर्घकालिक निवेश क्षितिज आपकी वर्तमान रणनीति के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है। लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने से बाजार की अस्थिरता से निपटने और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने में मदद मिल सकती है।

निष्कर्ष: एक संतुलित दृष्टिकोण
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में आपका निवेश सराहनीय है। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए, लगातार उच्च प्रदर्शन करने वाले मिड-कैप फंड में निवेश बढ़ाने पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं, किसी CFP से सलाह लें। SIP में वृद्धिशील वृद्धि और आपातकालीन निधि बनाए रखना महत्वपूर्ण कदम हैं। यह संतुलित दृष्टिकोण आपको वित्तीय विकास और सुरक्षा प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam Kalirajan  |2780 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

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सुप्रभात सर मैं 40 साल का हूँ। जल्दी रिटायरमेंट की योजना कैसे बनाऊँ। मेरे निवेश का विवरण इस प्रकार है पीपीएफ: 33 लाख एनपीएस: 25 लाख पीएलआई: 20 लाख एसआईपी: 10 लाख (एसबीआई ब्लूचिप, मिराए ब्लूचिप इक्विटी फंड में 2015 से 15 हजार प्रति माह)
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करना
यह बहुत अच्छी बात है कि आप 40 साल की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं। आपके मौजूदा निवेश अनुशासित बचत और अपने लक्ष्य की ओर एक अच्छी शुरुआत को दर्शाते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आपका ₹33 लाख का PPF निवेश एक महत्वपूर्ण राशि है। PPF टैक्स लाभ और एक स्थिर, जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है। चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ उठाने के लिए अधिकतम वार्षिक सीमा तक निवेश करना जारी रखें।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
आपका ₹25 लाख का NPS कोष सराहनीय है। NPS टैक्स लाभ और एक विविध निवेश दृष्टिकोण प्रदान करता है। अपने रिटायरमेंट कोष को अधिकतम करने के लिए नियमित योगदान करना जारी रखें।

पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस (PLI)
आपका ₹20 लाख का PLI निवेश आपके बीमा-सह-निवेश पोर्टफोलियो का हिस्सा है। PLI जीवन कवरेज के साथ एक सुरक्षित निवेश प्रदान करता है। हालाँकि, बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ अक्सर शुद्ध निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देती हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
आप 2015 से दो ब्लूचिप फंड में SIP में हर महीने ₹15,000 का निवेश कर रहे हैं, जिससे ₹10 लाख जमा हो गए हैं। ब्लूचिप फंड, लार्ज-कैप इक्विटी फंड होने के कारण, स्थिर रिटर्न और विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश को अधिकतम करना
अपने रिटर्न को बढ़ाने के लिए, अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं और उच्च रिटर्न का लक्ष्य रख सकते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए फायदेमंद है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना आवश्यक है। बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत लक्ष्य समय के साथ बदलते रहते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और यह सुनिश्चित करने में आपकी मदद कर सकता है कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है। अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, हालांकि उच्च जोखिम के साथ। एक संतुलित मिश्रण आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को अनुकूलित कर सकता है।

कम-उपज वाली पॉलिसियों को सरेंडर करना
पीएलआई जैसी कम-उपज वाली बीमा-सह-निवेश पॉलिसियों में अपने निवेश को सरेंडर करने या कम करने पर विचार करें। इन फंडों को उच्च-उपज वाले म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने से आपके समग्र रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

एनपीएस में योगदान बढ़ाना
एनपीएस में अपने योगदान को अधिकतम करने से आपकी सेवानिवृत्ति राशि में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। एनपीएस इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण प्रदान करता है, जो संतुलित विकास और स्थिरता प्रदान करता है।

आपातकालीन निधि बनाना
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला आपातकालीन निधि बनाए रखना महत्वपूर्ण है। यह फंड वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपात स्थिति के दौरान निवेश को वापस लेने की आवश्यकता को रोकता है।

आम निवेश संबंधी नुकसानों से बचना
भावनात्मक निवेश निर्णय लेने से बचें। अपनी दीर्घकालिक योजना पर टिके रहें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें। सीएफपी के साथ नियमित परामर्श सुनिश्चित करता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर सही दिशा में आगे बढ़ें।

सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगाना
जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाने के लिए, मुद्रास्फीति, जीवन प्रत्याशा और वांछित जीवनशैली जैसे कारकों पर विचार करें। एक सामान्य नियम यह है कि आपके वार्षिक खर्चों का कम से कम 25 गुना बचाकर रखें। सीएफपी से परामर्श करने से अधिक सटीक और व्यक्तिगत अनुमान मिल सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधकों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं और उच्च रिटर्न का लक्ष्य रख सकते हैं। वे लचीलापन और पेशेवर विशेषज्ञता प्रदान करते हैं, जो उन्हें इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकल्प बनाता है।

निष्कर्ष: एक संतुलित दृष्टिकोण
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति मजबूत है, लेकिन इसे अनुकूलित करने से जल्दी सेवानिवृत्ति प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। एसआईपी योगदान बढ़ाना, एनपीएस को अधिकतम करना और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना महत्वपूर्ण कदम हैं। कम-उपज वाली पॉलिसियों को छोड़ दें और उच्च-उपज वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें। अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से सीएफपी के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यह संतुलित दृष्टिकोण आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और जल्दी सेवानिवृत्त होने में मदद करेगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2780 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

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सर, मैं 33 साल का हूँ और निवेश के मामले में नया हूँ। मैं अगले 15 से 20 साल के लिए लंबी अवधि के लिए SIP करने की योजना बना रहा हूँ। मेरे लिए निवेश करने के लिए सबसे अच्छा MF कौन सा है? कृपया मदद करें सर।
Ans: अपनी निवेश यात्रा शुरू करना
यह बहुत बढ़िया है कि आप 33 साल की उम्र में अपनी निवेश यात्रा शुरू कर रहे हैं। लंबी अवधि के लिए SIP में निवेश करना एक स्मार्ट और अनुशासित दृष्टिकोण है।

SIP के लाभ
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) नियमित निवेश की आदत डालने में मदद करती हैं। वे रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ प्रदान करते हैं। 15 से 20 वर्षों में, ये लाभ आपकी संपत्ति को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर प्रबंधक होते हैं जो रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं। इंडेक्स फंड के विपरीत, जो केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं। इससे बेहतर प्रदर्शन और अधिक रिटर्न मिल सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड की लागत कम होती है लेकिन उनमें लचीलापन नहीं होता। वे अक्सर अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान कम प्रदर्शन करते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए अपनी रणनीतियों को समायोजित कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर सही फंड चुनने में मदद कर सकते हैं। CFP के माध्यम से निवेश किए गए नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और रणनीतिक निरीक्षण प्रदान करते हैं।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो में इक्विटी, डेट और संतुलित फंड का मिश्रण शामिल होता है। यह प्रसार आपके समग्र निवेश पर बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

विकास के लिए इक्विटी फंड
इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं और लंबी अवधि के विकास के लिए उपयुक्त होते हैं। वे अन्य फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करने से संतुलित विकास मिल सकता है।

स्थिरता के लिए डेट फंड
डेट फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में डेट फंड को शामिल करने से स्थिर रिटर्न सुनिश्चित होता है और समग्र जोखिम कम होता है।

मध्यम वृद्धि के लिए संतुलित फंड
संतुलित फंड या हाइब्रिड फंड, इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं। ये फंड नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थिति और आपके वित्तीय लक्ष्य समय के साथ बदल सकते हैं। एक CFP आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने में आपकी मदद कर सकता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

SIP योगदान बढ़ाना
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। यहां तक ​​कि छोटी-छोटी वृद्धि भी समय के साथ आपके निवेश कोष को काफी बढ़ा सकती है। चक्रवृद्धि की शक्ति इन योगदानों को बढ़ाएगी, जिससे पर्याप्त वृद्धि होगी।

आम निवेश संबंधी नुकसानों से बचना
भावनात्मक निवेश निर्णय लेने से बचें। अपनी दीर्घकालिक योजना पर टिके रहें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें। CFP के साथ नियमित परामर्श सुनिश्चित करता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर सही रास्ते पर बने रहें।

आपातकालीन निधि बनाना
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है और आपात स्थिति के दौरान निवेश वापस लेने की आवश्यकता को रोकती है।

निष्कर्ष: एक संतुलित दृष्टिकोण
लंबी अवधि के लिए SIP में निवेश करने का आपका निर्णय बुद्धिमानी भरा है। बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें। इक्विटी, डेट और संतुलित फंड के मिश्रण के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। नियमित रूप से अपने SIP योगदान की समीक्षा करें और उसे बढ़ाएँ, और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। CFP से परामर्श करने से पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2780 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Asked by Anonymous - May 17, 2024English
Money
मेरी उम्र 32 साल है और मैं SIP में हर महीने 60 हजार रुपये निवेश करता हूँ। मैंने अलग-अलग पॉलिसियों में भी कुछ रकम निवेश की है, जो हर महीने मैच्योर होगी। इसके साथ ही मैं हर साल NPS में 50 हजार, LIC में 114000 और PPF में 150000 रुपये निवेश करता हूँ। अगर मैं 1 लाख रुपये के अपने मासिक खर्च को महंगाई के हिसाब से समायोजित करूँ, तो 45 साल की उम्र तक रिटायर होने के लिए मुझे कितने पैसे की ज़रूरत होगी?
Ans: सराहनीय निवेश रणनीति
आपके पास SIP, NPS, LIC और PPF के साथ एक ठोस निवेश रणनीति है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है और 45 वर्ष की आयु में जल्दी रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है।

अपनी सेवानिवृत्ति निधि का निर्धारण
45 वर्ष की आयु में ₹1 लाख के मासिक व्यय के साथ रिटायर होने के लिए, आपको पर्याप्त निधि की आवश्यकता है। सटीक राशि की गणना करने में मुद्रास्फीति दरों और जीवन प्रत्याशा पर विचार करना शामिल है। 6% की मुद्रास्फीति दर मानते हुए, आपके मासिक खर्च समय के साथ काफी बढ़ जाएंगे।

SIP का महत्व
SIP में प्रति माह ₹60,000 का निवेश करना एक शानदार शुरुआत है। SIP अनुशासित, नियमित निवेश प्रदान करते हैं और रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ देते हैं। अपने SIP को सालाना बढ़ाने से आपकी सेवानिवृत्ति निधि में और वृद्धि हो सकती है।

बीमा-सह-निवेश पॉलिसियों का मूल्यांकन
मासिक रूप से परिपक्व होने वाली विभिन्न पॉलिसियों में आपके निवेश की समीक्षा की जा सकती है। बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ अक्सर शुद्ध निवेश की तुलना में कम प्रदर्शन करती हैं। इन पॉलिसियों को सरेंडर करने और फंड को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

NPS योगदान को अधिकतम करना
आपका ₹50,000 का वार्षिक NPS योगदान लाभदायक है। NPS कर लाभ और एक अनुशासित सेवानिवृत्ति बचत दृष्टिकोण प्रदान करता है। अपनी सेवानिवृत्ति को और अधिक सुरक्षित करने के लिए यदि संभव हो तो अपने NPS योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।

LIC पॉलिसियों की समीक्षा
आप LIC में सालाना ₹1,14,000 का निवेश कर रहे हैं। LIC पॉलिसियाँ, बीमा प्रदान करते हुए, अक्सर कम रिटर्न देती हैं। इन पॉलिसियों को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-उपज वाले साधनों में पुनर्निवेश करने के लाभों पर विचार करें।

PPF योगदान
आपका ₹1,50,000 का वार्षिक PPF योगदान एक सुरक्षित निवेश है। PPF कर लाभ और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है। एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए अपने PPF योगदान को अधिकतम करना जारी रखें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधकों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं और उच्च रिटर्न का लक्ष्य रख सकते हैं। वे लचीलापन और पेशेवर विशेषज्ञता प्रदान करते हैं, जो उन्हें इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकल्प बनाता है।

इंडेक्स और डायरेक्ट फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड, कम लागत वाले होने के बावजूद, लचीलेपन की कमी रखते हैं और अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम प्रदर्शन करते हैं। डायरेक्ट फंड के लिए सक्रिय निगरानी और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है, जो पेशेवर मार्गदर्शन के बिना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ प्रबंधन और बेहतर निर्णय लेने की सुविधा सुनिश्चित होती है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और आपकी निवेश रणनीति को उसी के अनुसार बदलना चाहिए। एक CFP आपके निवेश को आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखने के लिए अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है।

आपातकालीन निधि बनाना
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला आपातकालीन निधि बनाए रखना आवश्यक है। यह निधि वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है और आपको आपातकाल के दौरान निवेश वापस लेने से रोकती है।

सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगाना
45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाने के लिए, मुद्रास्फीति, जीवन प्रत्याशा और वांछित जीवनशैली जैसे कारकों पर विचार करें। एक सामान्य नियम यह है कि आपके वार्षिक खर्चों का कम से कम 25 गुना बचाकर रखें। CFP से परामर्श करने से अधिक सटीक और व्यक्तिगत अनुमान मिल सकता है।

एसआईपी योगदान बढ़ाना
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण छोटी-छोटी वृद्धि भी आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है। अपने निवेश को विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड यह विविधीकरण प्रदान करते हैं, जिससे एक संतुलित और लचीला पोर्टफोलियो सुनिश्चित होता है।

निष्कर्ष: एक संतुलित दृष्टिकोण
आप जल्दी रिटायरमेंट की ओर एक मजबूत रास्ते पर हैं। कम प्रदर्शन करने वाली बीमा-सह-निवेश पॉलिसियों को सरेंडर करके और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करके, आप रिटर्न बढ़ा सकते हैं। एसआईपी योगदान बढ़ाना, एनपीएस और पीपीएफ को अधिकतम करना और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा महत्वपूर्ण कदम हैं। सीएफपी से परामर्श करना पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है, जिससे आपको 45 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद मिलती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2780 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Asked by Anonymous - May 17, 2024English
Money
नमस्ते, मेरी उम्र 48 साल है। जल्दी रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरी वित्तीय स्थिति इस प्रकार है: PF 60 लाख, MF 50 लाख, FD 15 लाख, LIC 10 लाख, 2025 में मैच्योरिटी, NPS 7 लाख, रेंटल इनकम 20k प्रति माह, मेरा नेट टेक 2.7 प्रति माह है, जुलाई 2024 में नौकरी छोड़ने की योजना है, मेरे पास 1.25 करोड़ की ज़मीन है, चेन्नई में 45 लाख का घर है, होम टाउन 75 लाख है, बैंगलोर में 1.4 करोड़ है। कृपया मुझे कोई योजना बताएँ।
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आपकी वित्तीय स्थिति मेहनती योजना और निवेश को दर्शाती है। प्रोविडेंट फंड, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट, LIC, NPS और रेंटल इनकम के साथ, आपके पास विविधतापूर्ण संपत्तियां हैं। 48 साल की उम्र में जल्दी रिटायर होने की योजना बनाना एक सराहनीय निर्णय है।

LIC पॉलिसी सरेंडर करना
आपकी LIC पॉलिसी, जो 2025 में परिपक्व होगी, एक बीमा-सह-निवेश योजना है। इस पॉलिसी को सरेंडर करने और फंड को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है। म्यूचुअल फंड की लागत कम होती है और पेशेवर प्रबंधन होता है, जिससे उच्च विकास की संभावना होती है।

म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाना
आपके पास म्यूचुअल फंड में ₹50 लाख हैं। LIC परिपक्वता मूल्य को फिर से निवेश करके इस राशि को बढ़ाने से आपकी सेवानिवृत्ति राशि में काफी वृद्धि हो सकती है। पेशेवर निगरानी के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं, जो इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

किराये की आय को अधिकतम करना
आपकी ₹20,000 प्रति माह की किराये की आय एक स्थिर नकदी प्रवाह है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे बाजार दरों को दर्शाते हैं, समय-समय पर किराये के समझौतों की समीक्षा करने पर विचार करें। इससे आपकी किराये की आय को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है, जो सेवानिवृत्ति के दौरान धन का एक विश्वसनीय स्रोत प्रदान करता है।

भविष्य निधि और सावधि जमा का उपयोग करना
आपकी भविष्य निधि और सावधि जमा की कुल राशि ₹75 लाख है। ये वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं। हालाँकि, अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में सावधि जमा से मिलने वाला रिटर्न कम है। इन फंडों के एक हिस्से को धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में पुनर्वितरित करने से रिटर्न बढ़ सकता है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) का लाभ उठाना
आपका NPS कोष ₹7 लाख है। NPS कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, जो आपकी सेवानिवृत्ति आय में योगदान देता है। लाभ को अधिकतम करने के लिए सेवानिवृत्ति तक NPS में योगदान करना जारी रखें।

संपत्ति का मूल्यांकन और परिसमापन
आपके पास विभिन्न स्थानों पर संपत्तियाँ हैं: चेन्नई, आपका गृहनगर और बैंगलोर, जिनका मूल्य काफी अधिक है। इन संपत्तियों के उद्देश्य और भविष्य के मूल्य पर विचार करें। गैर-आवश्यक संपत्तियों को परिसमाप्त करना और विविध पोर्टफोलियो में आय का निवेश करना तरलता और रिटर्न बढ़ा सकता है।

म्यूचुअल फंड में रणनीतिक निवेश
समर्पित LIC पॉलिसी और संभावित संपत्ति की बिक्री से प्राप्त आय से अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाना बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है। पेशेवर प्रबंधन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं, जिससे उच्च विकास क्षमता मिलती है।

रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण
एक आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए, एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। इक्विटी, डेट और संतुलित फंड का मिश्रण विकास और स्थिरता प्रदान कर सकता है। बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

आपातकालीन निधि का महत्व
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखना महत्वपूर्ण है। यह फंड वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपात स्थिति के दौरान निवेश वापस लेने की आवश्यकता को रोकता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श पेशेवर अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

आम गलतियों से बचना
जोखिमों को समझे बिना भावनात्मक निवेश निर्णय लेने या उच्च रिटर्न का पीछा करने से बचें। दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें। सीएफपी के साथ नियमित परामर्श आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष: एक संतुलित दृष्टिकोण
आप समय से पहले सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। अपनी LIC पॉलिसी को सरेंडर करके और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करके आप रिटर्न बढ़ा सकते हैं। म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाना, किराये की आय का लाभ उठाना और आपातकालीन निधि बनाए रखना महत्वपूर्ण कदम हैं। पेशेवर मार्गदर्शन के साथ नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप रहें। आपका सक्रिय दृष्टिकोण और अनुशासित रणनीति आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2780 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Asked by Anonymous - May 17, 2024English
Money
मैं सिप में 28000 और बजाज वेल्थ स्कीम में 50000 प्रति वर्ष निवेश कर रहा हूँ, मेरे पास 50 लाख का टर्म इंश्योरेंस है और मेरे फंड में 10.5 लाख का कॉर्पस है। मैं 50 की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ (मेरी उम्र 35 है)
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय रणनीति का मूल्यांकन
यह प्रभावशाली है कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों की ओर सक्रिय रूप से निवेश कर रहे हैं। आपने अपने SIP और बीमा के साथ महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं। हालाँकि, अपनी वित्तीय रणनीति को अनुकूलित करने के लिए, 50 वर्ष की आयु तक रिटायर होने के अपने लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल बिठाने के लिए कुछ समायोजन किए जा सकते हैं।

बजाज वेल्थ स्कीम का मूल्यांकन
बजाज वेल्थ स्कीम बीमा और निवेश को जोड़ती है। हालाँकि, इन योजनाओं में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक शुल्क और कम रिटर्न होता है। इस पॉलिसी को सरेंडर करना और फंड को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करना अधिक फायदेमंद हो सकता है। म्यूचुअल फंड आमतौर पर कम लागत और पेशेवर फंड प्रबंधन के कारण अधिक रिटर्न देते हैं।

बीमा-सह-निवेश पॉलिसियों को सरेंडर करने के लाभ
बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ अक्सर समर्पित निवेश उत्पादों की तुलना में कम प्रदर्शन करती हैं। उनके पास उच्च शुल्क और कम लचीलापन होता है। बजाज वेल्थ स्कीम को सरेंडर करके, आप इन उच्च शुल्कों से बच सकते हैं। यह कदम आपको अधिक कुशल वित्तीय साधनों में निवेश करने की अनुमति देगा।

म्यूचुअल फंड में फंड को पुनर्निर्देशित करना
बजाज वेल्थ स्कीम से अपने फंड को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने से आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस में काफी वृद्धि हो सकती है। म्यूचुअल फंड विविध निवेश विकल्प प्रदान करते हैं, जिन्हें वित्तीय विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। वे उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए महत्वपूर्ण है।

अपने SIP योगदान को बढ़ाना
वर्तमान में, आप SIP में प्रति माह ₹28,000 का निवेश कर रहे हैं। 50 वर्ष की आयु तक आराम से रिटायर होने के लिए, इस राशि को सालाना बढ़ाने पर विचार करें। आपकी आय वृद्धि के साथ संरेखित वृद्धि, चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठा सकती है। यह रणनीति समय के साथ आपकी सेवानिवृत्ति बचत को बहुत बढ़ा सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक पेशेवर फंड मैनेजर होता है जो रणनीतिक निवेश निर्णय लेता है। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं, जिसका लक्ष्य अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना होता है। यह लचीलापन और पेशेवर प्रबंधन इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा का महत्व
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, और आपकी निवेश रणनीति को उसी के अनुसार बदलना चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप बने रहें। एक CFP बाजार के रुझानों और आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति के आधार पर अनुकूलित सलाह दे सकता है।

टर्म इंश्योरेंस कवरेज बढ़ाना
50 लाख रुपये का आपका टर्म इंश्योरेंस कवरेज एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, जैसे-जैसे आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं, अपने कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें। पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

आपातकालीन निधि बनाना
सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह फंड वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपको आपात स्थिति के दौरान अपने निवेश को वापस लेने से रोकता है। वित्तीय स्थिरता के लिए इस फंड को बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण निवेश जोखिम को कम करता है। अपने निवेश को विभिन्न क्षेत्रों और फंड के प्रकारों में फैलाएँ। यह रणनीति सुनिश्चित करती है कि एक क्षेत्र में संभावित नुकसान आपके समग्र पोर्टफोलियो को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित न करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इस विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन की पेशकश करते हैं।

आम निवेश संबंधी नुकसानों से बचना
जोखिमों को समझे बिना भावनात्मक निवेश निर्णय और उच्च रिटर्न का पीछा करने से बचें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखें। CFP के साथ नियमित परामर्श आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष: संतुलित दृष्टिकोण
आप 50 वर्ष की आयु तक अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। बजाज वेल्थ स्कीम को सरेंडर करना और उन फंडों को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करना आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को बढ़ा सकता है। अपने SIP योगदान को बढ़ाना, पर्याप्त बीमा बनाए रखना और आपातकालीन निधि बनाना महत्वपूर्ण कदम हैं। पेशेवर मार्गदर्शन के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। आपका सक्रिय दृष्टिकोण और अनुशासित रणनीति आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2780 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Money
नमस्कार सर, मैं आदर्श हूं, मेरी उम्र 21 साल है और मैंने 2014 की उम्र में SIP शुरू किया था। अब मेरे म्यूचुअल फंड में लगभग 80 हजार रुपये हैं। सर, मैं अब इंजीनियरिंग के तीसरे वर्ष में हूं और अगले 20 सालों में मैं एक अमीर व्यक्ति बनना चाहता हूं। इसके लिए मासिक कितना पैसा पर्याप्त है?
Ans: जल्दी शुरू करना: एक सराहनीय कदम
आदर्श, 21 साल की उम्र में SIP शुरू करना एक सराहनीय फैसला है। आप पहले से ही कई साथियों से आगे हैं। आपकी जल्दी शुरुआत आपको एक लंबा निवेश क्षितिज प्रदान करती है, जो धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
20 साल में अमीर बनने के लिए, आपको स्पष्ट लक्ष्य चाहिए। परिभाषित करें कि आपके लिए "अमीर" का क्या मतलब है। क्या यह घर का मालिक होना, यात्रा करना या रिटायरमेंट के लिए धन जुटाना है? विशिष्ट लक्ष्य प्रभावी ढंग से योजना बनाने में मदद करते हैं।

चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि आपका सबसे अच्छा दोस्त है। आपका पैसा न केवल आपके मूलधन पर बढ़ता है, बल्कि इससे मिलने वाले रिटर्न पर भी बढ़ता है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, चक्रवृद्धि प्रभाव उतना ही अधिक होगा। इसका मतलब है कि समय के साथ आपके निवेश में तेजी से वृद्धि होगी।

मासिक निवेश राशि
मासिक निवेश करने के लिए सटीक राशि निर्धारित करना आपके लक्ष्यों और अपेक्षित रिटर्न पर निर्भर करता है। हालांकि, एक बड़ी राशि से शुरू करना और इसे सालाना बढ़ाना आपके धन को काफी प्रभावित कर सकता है। SIP के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण आवश्यक है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश संबंधी निर्णय लेने वाला एक पेशेवर प्रबंधक होता है। इससे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है, जो केवल मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करता है। सक्रिय फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतियों को समायोजित कर सकते हैं, जिससे संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड, लागत प्रभावी होते हुए भी, अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम प्रदर्शन करते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव के मामले में उनमें लचीलापन नहीं होता। निरंतर निगरानी की आवश्यकता वाले डायरेक्ट फंड पेशेवर मार्गदर्शन के बिना चुनौतीपूर्ण हो सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और बेहतर निर्णय लेने की क्षमता सुनिश्चित होती है।

एसआईपी बढ़ाने का महत्व
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएँ। इससे न केवल आपके निवेश कोष में वृद्धि होती है, बल्कि चक्रवृद्धि की शक्ति का भी लाभ मिलता है। यहां तक ​​कि छोटी वृद्धिशील वृद्धि भी 20 वर्षों में काफी प्रभाव डाल सकती है।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण निवेश जोखिमों के प्रबंधन में महत्वपूर्ण है। अपने निवेश को विभिन्न क्षेत्रों और फंड के प्रकारों में फैलाने से जोखिम कम होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड यह विविधीकरण प्रदान करते हैं, जिससे किसी एक क्षेत्र में संभावित नुकसान कम होता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। एक CFP इस प्रक्रिया में मदद कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

आम गलतियों से बचना
भावनात्मक निर्णय या जोखिमों को समझे बिना उच्च रिटर्न का पीछा करने जैसे आम निवेश गलतियों से बचें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें।

वित्तीय ज्ञान का निर्माण
अपने वित्तीय ज्ञान को बढ़ाने से आप बेहतर निवेश निर्णय लेने में सक्षम होंगे। किताबें पढ़ें, सेमिनार में भाग लें और एक CFP से सलाह लें। एक जानकार निवेशक एक सफल निवेशक होता है।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इस निधि से 6-12 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए। यह वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपको ज़रूरत के समय निवेश वापस लेने से रोकता है।

निष्कर्ष: एक संतुलित दृष्टिकोण
आदर्श, 20 वर्षों में अमीर बनने की आपकी यात्रा संभव है। अपने SIP के साथ अनुशासित रहें, अपनी आय बढ़ने के साथ निवेश बढ़ाएँ और पेशेवर मार्गदर्शन लें। रियल एस्टेट से बचें और विविधतापूर्ण, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें। आपकी प्रतिबद्धता और शुरुआती शुरुआत एक समृद्ध वित्तीय भविष्य की नींव है।

सादर,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2780 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Asked by Anonymous - May 21, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 36 साल का हूँ मैंने बहुत देर से MF प्लान शुरू किया सौभाग्य से संगठन स्विच के कारण कंपनी के स्टॉक मेरे पास लगभग 85 लाख रुपये के हो गए और अभी भी लगभग 60 लाख रुपये मेरे पास नहीं हैं। इस आत्मविश्वास के साथ मैंने 25 साल के लिए 1.2 करोड़ का होम लोन लिया है EMI राशि 1 लाख प्रति माह ब्याज दर 8.5 पहले MF में ज्यादा निवेश नहीं किया था, लगभग 1.5 साल पहले देर से शुरू किया कुल 5 लाख जमा करने में सक्षम था लगभग 2 लाख रुपये स्टॉक में निवेश किया अब मैं हर महीने 42k का SIP करने की कोशिश कर रहा हूँ मैं लगभग 2.2 लाख रुपये कमाता हूँ मेरे पास होम लोन के अलावा 2 और लोन हैं 26k EMI का पर्सनल लोन 4 साल के लिए लंबित गोल्ड लोन की सालाना EMI का भुगतान 6 लाख रुपये है। 1 लाख + 26k + 42k = 1.68 लाख की कटौती ईएमआई में जाती है। सालाना सोने के लिए मुझे मूलधन के बिना लगभग 60k का भुगतान करना पड़ता है। मैं 1.75 लाख से लेकर निश्चित राशि को कटौती के रूप में मानता हूं। मेरे पास लगभग 40k शेष है। मुझे लगता है कि घर की ज़रूरतों पर हर महीने लगभग 15k खर्च होता है। मेरे पास अभी भी लगभग 20 से 25k शेष है। चूंकि मैंने म्यूचुअल फंड में बहुत देर से शुरुआत की है, इसलिए मैं अपने बच्चों की शिक्षा और भविष्य की सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए अपनी SIP बढ़ाना चाहता हूं। मेरे मन में कुछ है जिससे मैं थोड़ा डरा हुआ हूं। मैं स्टॉक बेचना चाहता हूं और रियल एस्टेट में निवेश करना चाहता हूं और 10 साल के लिए पैसे का रोटेशन करना चाहता हूं। लेकिन कुछ शोध करने के बाद मेरे पास सीमित ज्ञान है। क्या मुझे ऐसा करना चाहिए? या क्या मुझे अपने स्टॉक का उपयोग करके अपने होम लोन को बंद कर देना चाहिए और होम लोन को 40 लाख तक कम कर देना चाहिए। क्या मुझे उसी राशि को SIP में निवेश करना चाहिए? मेरे शेयर अमेरिकी बाजार में हैं..क्या मुझे बेचना चाहिए या नहीं? कंपनी के शेयर अभी तक अच्छे चल रहे हैं.. यह कितना ऊपर जाएगा और ऐसा होने में कितना समय लगेगा, मुझे नहीं पता कृपया मुझे कुछ निवेश के सुझाव दें प्रश्न 1. क्या मुझे होम लोन बंद कर देना चाहिए प्रश्न 2. क्या मुझे रियल एस्टेट में निवेश करना चाहिए प्रश्न 3. क्या मुझे शेयर और म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए कोई बेहतर विचार और सुझाव कृपया सलाह दें..
Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति अवसरों और चुनौतियों दोनों को दर्शाती है। आपने कंपनी के शेयरों की एक महत्वपूर्ण राशि जमा कर ली है और म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है। आपका गृह ऋण और अन्य देनदारियाँ आपकी मासिक वित्तीय प्रतिबद्धताओं में जुड़ जाती हैं। दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेशों को रणनीतिक रूप से प्रबंधित करना आवश्यक है।

गृह ऋण का मूल्यांकन
अपने गृह ऋण का भुगतान करने से वित्तीय राहत की भावना मिल सकती है। हालाँकि, इस उद्देश्य के लिए अपने शेयरों का उपयोग करने की अवसर लागत पर विचार करें। 8.5% की ब्याज दर के साथ, गृह ऋण को बनाए रखने की लागत अपेक्षाकृत अधिक है। अपने गृह ऋण को कम करने से आपकी मासिक EMI कम हो सकती है, जिससे निवेश और अन्य खर्चों के लिए अधिक नकदी प्रवाह मिल सकता है। हालाँकि, निर्णय लेने से पहले, अपने शेयरों की संभावित वृद्धि पर विचार करें। यदि शेयरों में महत्वपूर्ण वृद्धि क्षमता है, तो उन्हें लंबे समय में बनाए रखना अधिक फायदेमंद हो सकता है।

निवेश के रूप में रियल एस्टेट का मूल्यांकन
रियल एस्टेट में निवेश करना आकर्षक हो सकता है, लेकिन इसमें कई चुनौतियाँ भी आती हैं। रियल एस्टेट निवेश के लिए पर्याप्त पूंजी की आवश्यकता होती है और इसमें उच्च लेनदेन लागत शामिल होती है। स्टॉक और म्यूचुअल फंड की तुलना में उनमें तरलता की भी कमी होती है। रियल एस्टेट बाजार अप्रत्याशित हो सकता है, और संपत्तियों के प्रबंधन के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है। इन कारकों को देखते हुए, रियल एस्टेट किसी ऐसे व्यक्ति के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है जो अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को सरल और मजबूत बनाना चाहता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश
म्यूचुअल फंड एक विविध निवेश विकल्प प्रदान करते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो सकता है। म्यूचुअल फंड में आपकी देर से शुरुआत को देखते हुए, समय के साथ पर्याप्त कोष बनाने के लिए अपने SIP को बढ़ाना बुद्धिमानी है। पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। ये फंड आपको फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता से लाभान्वित करते हैं, जो संतुलित जोखिम-वापसी अनुपात प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड, कम लागत वाले होते हुए भी, हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं। वे बाजार के प्रदर्शन को दर्शाते हैं, बाजार में बदलाव के अनुकूल होने के लिए लचीलेपन की कमी रखते हैं। दूसरी ओर, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड को सक्रिय निगरानी और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से आपको बहुमूल्य जानकारी और पेशेवर प्रबंधन मिल सकता है, जिससे आपको जटिल बाजार स्थितियों को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद मिलती है।

स्टॉक का रणनीतिक उपयोग
आपकी कंपनी के स्टॉक एक महत्वपूर्ण संपत्ति हैं। इस निवेश में विविधता लाने से जोखिम कम हो सकता है और रिटर्न बढ़ सकता है। अपने स्टॉक का एक हिस्सा बेचकर और म्यूचुअल फंड में निवेश करके संतुलित दृष्टिकोण अपनाया जा सकता है। यह रणनीति आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाती है और एक ही तरह की संपत्ति रखने से जुड़े जोखिम को कम करती है।

सुझाव
होम लोन कम करें: अपने स्टॉक के साथ अपने होम लोन को आंशिक रूप से कम करने पर विचार करें। इससे आपकी EMI और ब्याज का बोझ कम होगा, जिससे निवेश के लिए अधिक नकदी प्रवाह मिलेगा।

रियल एस्टेट से बचें: उच्च लागत और प्रबंधन प्रयासों को देखते हुए, रियल एस्टेट सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। अधिक लिक्विड और प्रबंधनीय निवेश पर ध्यान दें।

म्यूचुअल फंड में SIP बढ़ाएँ: अपने बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत वित्तीय कोष बनाने के लिए अपने SIP बढ़ाएँ। CFP के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं।

स्टॉक निवेश में विविधता लाएँ: अपनी कंपनी के स्टॉक का एक हिस्सा धीरे-धीरे बेचें और म्यूचुअल फंड में विविधता लाएँ। इससे जोखिम कम होता है और संतुलित विकास क्षमता मिलती है।

निष्कर्ष
अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। रणनीतिक निवेश के साथ ऋण में कमी को संतुलित करने से वित्तीय स्थिरता और विकास मिल सकता है। एक विविध पोर्टफोलियो, पेशेवर प्रबंधन और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने से आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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