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Anu

Anu Krishna  |1600 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jun 08, 2022

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more
SB Question by SB on Jun 08, 2022English
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Relationship

हाय अनु, शादी को 10+ साल हो गए और 9 साल का बच्चा है। मैं नौकरी करता हूं और सारा आर्थिक बोझ मुझ पर है. <br />मैं आर्थिक तंगी और अपेक्षाओं के कारण ससुराल से अलग रहने लगी। <br />हालांकि मेरे ससुराल वालों ने बड़े होने के बावजूद यह जानते हुए भी कि मेरे पति एक पैसा भी नहीं कमाते हैं, अलग रहने के हमारे फैसले को रोकने की कोशिश नहीं की। <br />उन्हें उम्मीद थी और मुझे 10 साल पहले अपनी सीमांत आय के साथ वित्तीय खर्च साझा करना पड़ा। <br />5 साल के बाद, हम पास-पास चले गए और</strong><strong>ने अपना खुद का घर खरीदा, इसमें ससुराल वालों से बहुत कम मदद मिली। मैंने कर्ज लिया और अपने परिवार और दोस्तों की मदद से बाकी काम चलाया। <br />इस बीच बहुत कुछ हुआ. मेरे ससुर की मृत्यु हो चुकी है और मेरी सास कैंसर की मरीज हैं। <br />मेरी सास मेरे पति और मुझसे उम्मीद करने लगीं, शायद इसलिए क्योंकि उनका छोटा बेटा उनके परिवार के साथ शिफ्ट हो गया। <br />अपनी पत्नी से मतभेद के कारण वह उनके साथ नहीं रहना चाहती थी। <br />उसने मेरे पति से शिकायत की कि हम उसकी देखभाल करने में अच्छे नहीं हैं। <br />मुझ पर पहले से ही ऑफिस का बहुत बोझ था इसलिए मैंने अपने पति से कहा कि कुछ समय के लिए हमारे बच्चे का भी ख्याल रखें। <br />वह कमाने में असमर्थता से काफी उदास और निराश था। पहले ही मेरी मेहनत की कमाई का बहुत सारा पैसा उसके काम में लग चुका है और बर्बाद हो चुका है।</strong><br /><strong>अब, इस कठिन समय के दौरान असली समस्या तब शुरू हुई जब हमने लड़ना शुरू किया। मुझे ऑफिस का बहुत तनाव था और सास की शिकायत के बाद वह अपने दूसरे बेटे के साथ शिफ्ट हो गई। कई बार इस सारी गड़बड़ी, आर्थिक बोझ के कारण मैं अपने बच्चे को लेकर भी निराश हो जाती थी। <br />मुझे ऐसा लगा जैसे मेरी सारी मेहनत की कमाई ऑफिस के तनाव और मेरे पति के गैर-जिम्मेदाराना व्यवहार के कारण बर्बाद हो गई। उन्होंने मेरे बच्चे की पढ़ाई का भी ख्याल नहीं रखा. <br />उसने पोर्न देखना शुरू कर दिया... मैंने उसे दो बार देखा और चेतावनी भी दी। मेरे पति ने हमारी नौकरानी के साथ मिलकर मुझे धोखा देना शुरू कर दिया। <br />उसने ऐसा तब किया जब वह तनाव में था क्योंकि मैं उसे समय नहीं दे पा रहा था। मैंने उसका सामना किया और तब से यह एक भावनात्मक आघात है। मुझे अभी भी इसे स्वीकार करना बाकी है. 9 महीने बीत गए. </strong><br /><strong>हमने कुछ चीजें तय कीं लेकिन मैं इसे स्वीकार नहीं कर सका.. <br />हमारे भावनात्मक बंधन के कारण, मैंने उसे एक और मौका दिया.. .उस दौरान उन्होंने मेरी बात मान ली और सब कुछ छोड़ने को तैयार थे और चाहते थे कि मैं खुश रहूं. <br />उसने कहा कि उसने बहुत बड़ी गलती की है लेकिन हाल ही में मैंने पाया कि उसने उस आदमी को बाद में बुलाया। <br />जब मैंने उससे बात की तो उसने कहा कि उसने अपने परिवार के सदस्यों के सामने घर न आने की सलाह दी है। </strong><br /><strong>मैंने फैसला किया कि उसके लिए बाहर जाकर दूसरी जगह काम करना सबसे अच्छा होगा। मेरा जीवनसाथी मेरे साथ रह रहा था, लेकिन तब मुझे कभी-कभी यह बहुत ज्यादा महसूस होता था.. अब कुछ हद तक मेरा बच्चा भी भावनात्मक रूप से उससे अलग हो गया है। उसके साथ भी ऐसा ही है क्योंकि हम 7 महीने से अलग रह रहे हैं। पूजा और अन्य जरूरतों के दौरान उन्होंने 3 बार मुलाकात की। <br />मैं भावनात्मक रूप से अलग-थलग महसूस करता हूं और मैं पारिवारिक स्थिति को पचा नहीं पाता।</strong><br /><strong>कभी-कभी मुझे लगता है कि सभी से बचने का साहस जुटाना मुश्किल है और अकेले रहते हैं। <br />बिना किसी भावनात्मक, शारीरिक, वित्तीय निर्भरता या सुरक्षा के बिना किसी शादी में रहने का क्या मतलब है?</strong><br /><strong>मैं 39 साल का हूं और कमाता हूं इस समय एक अच्छा वेतन। लेकिन मैं अपने भविष्य को लेकर आश्वस्त नहीं हूं क्योंकि मैं एक निजी कंपनी में काम करता हूं। <br />मैं अपने बच्चे की शिक्षा, बुढ़ापे, वित्तीय असुरक्षा और बोझ को लेकर चिंतित हूं। <br />हमारी वित्तीय देनदारियों और पति के उन व्यवसायों में निवेश के कारण जो कभी पूरा नहीं हुआ, मैं ज्यादा बचत नहीं कर पाई।</strong><br /><strong> इस घटना से पहले, मेरे पति ने मेरे करियर में और हमारे बच्चे के पालन-पोषण में भी मेरा साथ दिया। लेकिन जो हुआ वह बहुत ज्यादा और अप्रत्याशित है. </strong><br /><strong>कोई सुझाव?</strong></p>

Ans: <p>प्रिय एसबी,</p> <p>आपने लोगों को बस अपनी भावनाओं, धन और समय का लाभ उठाने की अनुमति दे दी है। क्या आप अच्छा बने रहना चाहते हैं और ऐसा करना चाहते हैं?</p> <p>देखिए आपने मुझसे क्या पूछा है: किसी भी भावनात्मक, शारीरिक, वित्तीय निर्भरता या सुरक्षा के बिना केवल विवाह में रहने का क्या मतलब है?</p> <p>क्या आपने स्वयं को पहले ही उत्तर नहीं दिया?</p> <p>क्या आप अपने कंधों पर ऐसा सामान ढोना चाहते हैं जो स्पष्ट रूप से आपके बोझ को कम नहीं कर रहा है?</p> <p>अपनी वित्तीय प्रतिबद्धताओं को त्यागें और योजना बनाएं कि आप अपनी आय से अपना और अपने बच्चे का भरण-पोषण कैसे करेंगे।</p> <p>साथ ही, अपने पति के बिना जीवन गुजारने की कल्पना करें और यदि ऐसा महसूस हो कि तनाव आपका साथ छोड़ रहा है, तो आप जानती हैं कि आप यहां से कैसे जी सकती हैं।</p> <p>कभी-कभी, आपको कठोर निर्णय लेने की आवश्यकता होती है और यदि आप इसे चुनते हैं तो ही आप स्वतंत्र और खुश रहने के पात्र हैं।</p> <p>अच्छे और खुश रहें!</p> <ul> <li><a href=https://www.rediff.com/author/ANU%20KRISHNA target=_blank><strong>अनु कृष्णा के सभी कॉलम यहां पढ़ें!</strong></a> </li> </ul>

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Anu

Anu Krishna  |1600 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Sep 22, 2022

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Relationship
मैं हैदराबाद से हूं. उम्र 40 साल. मेरा नाम XY है और मेरी शादी को 17 साल हो गए हैं। <br />मेरे दो लड़के हैं। हमारा प्रेम विवाह है।</strong><br /><strong>मुझे लगा कि सब कुछ अच्छा और सहज होगा लेकिन हमारे बड़े बच्चे के जन्म के तुरंत बाद मेरा जीवन बदल गया। <br />मैं एमबीए हूं और कई बार मैंने अपने पति से कहा कि मैं काम करना चाहूंगी। उन्होंने कहा कि सही समय और अवसर आने पर वह मदद करेंगे। तब तक मुझे अपने बच्चों का पालन-पोषण करना चाहिए क्योंकि यह मेरी जिम्मेदारी है और मुझे उसका समर्थन करना चाहिए। लेकिन 2015 में, मेरे बच्चे ने दूसरी महिला के साथ उसकी चैट देखी। मैं हैरान थी क्योंकि कई बार उसने मेरे साथ सेक्स करने से इनकार कर दिया था। हम शायद साल में दो या तीन बार अंतरंग होते थे। मुझे लगा कि वह व्यस्त है या शायद उसे मेरा शरीर पसंद नहीं है। लेकिन जब मैंने उसे पकड़ा तो उसने कहा, जो खत्म हो गया वह खत्म हो गया। विषय मत उठाओ. मुझे छोड़ दो। </strong><br /><strong>मैं बस चुप रहा। उन्होंने कहा कि चाहे कुछ भी हो, मैं अपने बच्चों के लिए वैसा ही बनूंगा&rsquo; भविष्य की खातिर. खूब झगड़े हुए. </strong><br /><strong> लेकिन 2020 में उनका व्यवहार सामने आया. उदाहरण के लिए, अगर मैंने कुछ भी कहा, तो वह महीनों तक मुझसे बात न करके मुझे दंडित करेगा। लेकिन वह चाहता है कि मैं उसके कपड़े धोऊं और घर की अन्य जरूरतें पूरी करूं।</strong><br /><strong>एक बार मैंने खुलकर कहा और कहा कि मैं काउंसलिंग के लिए जाना चाहता हूं। वहां उन्होंने डॉक्टर से कहा, 'वह मेरी संपत्ति चाहती है लेकिन वह मुझे कभी भी मेरी मां की देखभाल नहीं करने देती।' वह मुझे मेरे दोस्तों से बात नहीं करने देगी.'' </strong><br /><strong>मैं चौंक गया। मैंने उनसे कहा, 'मैंने कभी पैसे या संपत्ति नहीं मांगी। मैं बस छोड़ना चाहता हूं।' <br />मैं घर गया और अपने आप से कहा कि अगर उसने इसे दूसरी बार दोहराया तो मैं इसे हल्के में नहीं लूंगा। लेकिन फरवरी माह में फिर उसने अपनी हरकतें जारी रखीं। वह कुछ महीनों के लिए दूसरे बेडरूम में चले गए जहां वह टीवी देखेंगे और खाना खाएंगे। वह बच्चों के बीच भी सोता था&rsquo; सोने का कमरा। मैंने परेशान करना बंद कर दिया. </strong><br /><strong>कुछ बिंदु पर, मुझे लगा कि मैं किसी ऐसे व्यक्ति का हकदार हूं जो मुझ पर भरोसा करता है।</strong><br /><strong>मैं छोड़ना चाहता हूं क्योंकि वह सोचती है कि मैं एक वफादार नौकरानी हूं जो बच्चों और घर की देखभाल करेगी। वह इस प्रकार संचार करता है जैसे &lsquo;मुझे क्या मिलना चाहिए? दूध सब्जी आदि?’ </strong><br /><strong>वह मेरे साथ कभी प्यार और स्नेह से पेश नहीं आता। अब तो सब खराब हो गया. <br />मैं एक नया जीवन पाना चाहता हूं। मैं उससे मुक्त होना चाहता हूं. कृपया सुझाव दें कि क्या करना चाहिए।</strong></p>
Ans: <p>प्रिय XY,</p> <p>और क्या मैं पूछ सकता हूं कि आप वास्तव में किसका इंतजार कर रहे हैं?</p> <p>आपने ऐसा क्यों सोचा कि आपके परामर्श के लिए जाने से आपके पति का आपके प्रति व्यवहार बदल जाएगा?</p> <p>यह कैसे संभव है कि वह आपको धोखा देता है और फिर भी आप उसे अपने साथ ऐसा व्यवहार करने की अनुमति देते हैं?</p> <p>यह केवल यह दर्शाता है कि आपने अपनी ताकत खो दी है जिसकी आपको अभी सबसे अधिक आवश्यकता है।</p> <p>क्या होगा यदि आप एक मजबूत स्वतंत्र महिला होती जो काम कर रही है?</p> <p>क्या आप अब भी स्वयं को इसके अधीन रखेंगे? आप उत्तर जानते हैं!</p> <p>उस महिला को वापस लाओ जिसके सपने थे, जो जानती थी कि रास्ते पर कैसे चलना है, जो जानती थी कि एक पुरुष को उसके साथ कैसा व्यवहार करना चाहिए, जो जानती थी कि शादी वास्तव में क्या होती है।</p> <p>क्या आप ऐसा कर सकते हैं?</p> <p>आपके बच्चों को चाहिए कि उनकी मां अपने लिए खड़ी हों और सही काम करें।</p> <p>वह महिला बनें जो ऐसी किसी भी चीज़ से सहमत नहीं होगी जो किसी महिला या किसी अन्य इंसान का अपमान करती हो।</p> <p>इसे देखकर उन्हें यह भी पता चलेगा कि एक महिला के साथ कैसा व्यवहार करना चाहिए और एक महिला उनके जीवन में क्या ला सकती है।</p> <p>अपने और उनके लिए सही काम करें। उस मजबूत, स्वतंत्र महिला को वापस लाएँ जो यह और बहुत कुछ जानती थी।</p> <p>शुभकामनाएं!</p>

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Anu

Anu Krishna  |1600 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jun 24, 2024

Asked by Anonymous - Jun 15, 2024English
Relationship
नमस्ते सर/मैडम मैं अपने जीवन के कठिन दौर से गुज़र रही हूँ और आपसे कुछ मदद चाहती हूँ मैं एक पेशेवर हूँ और 48 साल की हूँ और मेरे 2 बड़े बच्चे हैं मेरी समस्या यह है कि मैंने 22 साल पहले अपने पति से प्रेम विवाह किया था और उनके परिवार ने मुझे पूरे दिल से स्वीकार नहीं किया क्योंकि हम अलग-अलग जातियों और संस्कृति से हैं। वे मेरा आर्थिक रूप से फ़ायदा उठाना चाहते थे मेरे पति ने 2008 में मेरे पिता की मृत्यु के बाद पैसों के मामले को लेकर मेरी माँ और इकलौती बहन के साथ अपने रिश्ते खराब कर लिए हैं मैं, मेरे पति और बच्चे मेरे ससुराल वालों से अलग शहर में मेरे माता-पिता द्वारा दिए गए घर में रहते हैं वे हमेशा हमारे बीच मतभेद पैदा करते हैं अब हमारे रिश्ते में एक और समस्या आ गई है मैंने अपने पति के मोबाइल पर जासूसी की और पाया कि वह अन्य महिलाओं के साथ सेक्स चैट करता है और फ़ोन पर उनके साथ हस्तमैथुन सत्र में शामिल है मैं अंदर से पूरी तरह से टूट चुकी हूँ और कुछ नहीं कर पा रही हूँ तय करो कि क्या करना है क्योंकि जब मैंने उससे पूछा तो उसने साफ मना कर दिया और मुझसे झगड़ा किया और मुझ पर झूठे आरोप लगाने शुरू कर दिए। मैं काफी परेशान हूँ क्योंकि मैं अपनी शादी खत्म नहीं करना चाहती, हालाँकि वह कई बार मेरे साथ बहुत बुरा व्यवहार करता है। कृपया मुझे सलाह दें
Ans: प्रिय अनाम,
चूँकि आप जानते हैं कि आप अभी भी इस विवाह को चाहते हैं, तो उसके आस-पास दुखी और तनावग्रस्त न होने का सबसे अच्छा तरीका है:
या तो:
- जो हो रहा है और जो वह कर रहा है, उसे अनदेखा करें और वह अपना जीवन जिए और आप अपना (यह आसान नहीं है, मैं आपको चेतावनी देता हूँ!)
या
- अलग रहें; आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं और आपके पास रहने के लिए अपना घर है; वह अपने माता-पिता के साथ रह सकता है और देख सकता है कि यह काम करता है या नहीं

दुख की बात है कि आपने ऐसे व्यक्ति से विवाह किया है जिसने अपने साथी की सराहना करना नहीं सीखा है और शायद वह अपनी असुरक्षाओं का फायदा उठा रहा है। यह पूरी तरह से उस पर है और मैं क्यों कहता हूँ कि आप दोषी नहीं हैं: तथ्य यह है कि आप अभी भी इस विवाह को जारी रखना चाहते हैं, आपको इस अपमान और चोट का और अधिक सामना करना पड़ सकता है। यदि यह आपका निर्णय है, तो आपको वास्तव में एक बहुत ही दृढ़ आंतरिक और एक मुखौटा की आवश्यकता है जो इन सबका सामना कर सके।
हां, काउंसलिंग उसके और आप दोनों के लिए एक विकल्प है, लेकिन मुझे अभी तक उसमें ऐसा नहीं दिख रहा है...अपनी पत्नी की पीड़ा और दर्द को संबोधित करने के बजाय, उसने यह स्वीकार करने से इनकार कर दिया है कि वह क्या कर रहा है। यह मेरे लिए उसके बारे में बहुत कुछ नहीं कहता है। इसलिए, अपने निर्णय में खुद को मजबूत करें और ऊपर दिए गए दो विकल्पों की जांच करें और देखें कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या काम करता है... शुभकामनाएं! अनु कृष्णा माइंड कोच | एनएलपी ट्रेनर | लेखक ड्रॉप इन: www.unfear.io मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

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Dr Ashish

Dr Ashish Sehgal  |119 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 15, 2024

Asked by Anonymous - Jun 19, 2024English
Relationship
नमस्ते सर, मैं 34 साल की महिला हूं और मेरी 2 लड़कियां हैं। मैं आईटी में काम करती हूं और अच्छी खासी आजीविका कमाती हूं। सर, मेरी शादी को 6 साल हो गए हैं और शादी के 1 साल बाद मेरे और मेरे पति के बीच आपसी समझ में समस्या शुरू हो गई, जहां वह वित्तीय चीजों सहित सभी मायनों में मुझ पर हावी होना चाहता था। लेकिन मैं ठीक थी और 1 साल में मेरी पहली बेटी पैदा हुई, फिर गंभीर समस्या शुरू हो गई, मैंने नौकरी फिर से ज्वाइन कर ली और उसे अपना सारा वेतन देना बंद कर दिया। मैंने अपने बच्चे के लिए बचत करना शुरू किया, जहां वह खुश नहीं था, उसने अप्रत्यक्ष रूप से मेरी पूरी तनख्वाह मांग ली, जैसा कि मैं समस्या शुरू होने से पहले करती थी। लेकिन 2020 में लॉकडाउन होने के कारण वह अपने गांव चला गया, जहां मेरे लिए काम करना बहुत मुश्किल हो गया फिर वह 2022 में बड़ों के साथ वापस आया, हम एक साथ शहर चले गए और फिर से पैसे मांगे क्योंकि मेरी सैलरी बढ़ गई थी अगर नहीं तो मैंने मुझसे 50-60 लाख रुपये कर्ज के रूप में लेने और उसे संपत्ति के लिए देने को कहा, जिस पर वह मेरे नाम पर इसे करने के लिए सहमत हो गया। लेकिन मैंने इनकार कर दिया क्योंकि मैं उस पर भरोसा नहीं कर सकती थी, इस बीच दूसरी बेटी का जन्म हो गया। मैं माँ के स्थान पर आई और उसने रिश्तेदारों के बीच मेरे और मेरे परिवार के बारे में पीठ में छुरा घोंपना शुरू कर दिया। जब मैंने पूछा तो उसने मुझसे और मेरी बेटी से मिलने आना बंद कर दिया और वह 2 बच्चों के लिए भी आता है, अब एक साल हो गया है। सर मेरा सवाल है..मैं उसके व्यवहार से तंग आ चुकी हूं और मुझे उस पर भरोसा नहीं है। चूंकि मेरे दो बच्चे हैं, क्या इस समाज में उसके बिना रहना वास्तव में मुश्किल है। जैसा कि मेरे कई रिश्तेदार सुझाव दे रहे हैं कि जाओ और उसे बुलाओ मेरे माता-पिता मेरा बहुत साथ देते हैं और अब मैं ऐसी स्थिति में नहीं हूँ कि मैं उसके खिलाफ कानूनी कार्रवाई करूँ। क्या मेरी बेटियों और माता-पिता के साथ अकेले रहने का फैसला सही है या गलत या मुझे उसके साथ चले जाना चाहिए।
Ans: आपकी स्थिति वाकई जटिल और भावनात्मक रूप से कष्टदायक है। अपने और अपनी बेटियों के लिए स्पष्टता और करुणा के साथ इस पर विचार करना महत्वपूर्ण है। इस पर काम करने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ कदम और विचार दिए गए हैं:

आत्म-चिंतन और स्पष्टता
अपनी भावनाओं को स्वीकार करें: अपनी निराशा, डर और थकावट की भावनाओं को पहचानना ज़रूरी है। ये भावनाएँ वैध हैं और इन्हें संबोधित करने की ज़रूरत है।
अपनी प्राथमिकताएँ निर्धारित करें: आपकी प्राथमिक चिंताएँ क्या हैं? आपके बच्चों की भलाई, आपकी वित्तीय स्वतंत्रता, आपकी व्यक्तिगत शांति और सुरक्षा इस सूची में सबसे ऊपर हैं।
अपने रिश्ते का मूल्यांकन करें
विश्वास और सम्मान का आकलन करें: किसी भी रिश्ते के लिए विश्वास और आपसी सम्मान मौलिक हैं। अगर ये नहीं हैं, तो एक स्वस्थ साझेदारी बनाए रखना चुनौतीपूर्ण है।
संकेतक के रूप में पिछला व्यवहार: अपने पति के पिछले व्यवहार को देखें। पैसे की लगातार माँग, समर्थन की कमी और महत्वपूर्ण समय के दौरान अनुपस्थिति उनकी प्राथमिकताओं और प्रतिबद्धता के संकेत हो सकते हैं।
सहायता प्रणाली
अपने माता-पिता पर निर्भर रहें: अपने माता-पिता का समर्थन सहायता एक महत्वपूर्ण लाभ है। वे आपको इस अवधि में भावनात्मक, शारीरिक और शायद वित्तीय सहायता भी प्रदान कर सकते हैं।
पेशेवर सहायता: एकल माताओं के लिए परामर्श या सहायता समूहों की तलाश करने पर विचार करें। ये संसाधन मार्गदर्शन, भावनात्मक सहायता और व्यावहारिक सलाह प्रदान कर सकते हैं।
सामाजिक दबाव
मानदंडों को फिर से परिभाषित करें: समाज में अक्सर कठोर अपेक्षाएँ होती हैं, लेकिन आपकी और आपके बच्चों की भलाई सबसे पहले आती है। अपनी मानसिक शांति और सुरक्षा की कीमत पर सामाजिक मानदंडों के अनुसार जीना टिकाऊ नहीं है।
रोल मॉडल: ऐसी अन्य महिलाओं के उदाहरण देखें जिन्होंने समान परिस्थितियों को सफलतापूर्वक संभाला है। उनकी कहानियाँ प्रेरणा और व्यावहारिक सलाह दे सकती हैं।
कानूनी और वित्तीय विचार
अपने अधिकारों को जानें: भले ही आप अभी कानूनी कार्रवाई करने की स्थिति में न हों, लेकिन बाल सहायता और गुजारा भत्ता के बारे में अपने अधिकारों के बारे में जानकारी होना ज़रूरी है।
वित्तीय स्वतंत्रता: अपनी वित्तीय स्वतंत्रता की रक्षा करना जारी रखें। यह आपको और आपकी बेटियों को सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करेगा।
निर्णय लेना
अल्पकालिक बनाम दीर्घकालिक: तत्काल ज़रूरतों और दीर्घकालिक लक्ष्यों दोनों के बारे में सोचें। कौन सा निर्णय अभी शांति और स्थिरता लाएगा और भविष्य में क्या फायदेमंद होगा? बच्चों की भलाई: इस बात पर विचार करें कि आपके बच्चे किस माहौल में बड़े होंगे। एक शांतिपूर्ण, प्रेमपूर्ण वातावरण, भले ही वह उनके पिता के बिना हो, विषाक्त, संघर्ष-ग्रस्त वातावरण से अधिक फायदेमंद हो सकता है। व्यावहारिक कदम सब कुछ दस्तावेज करें: संचार और वित्तीय लेनदेन का रिकॉर्ड रखें। यदि आप भविष्य में कानूनी कार्रवाई करने का निर्णय लेते हैं तो यह दस्तावेज महत्वपूर्ण हो सकता है। स्वतंत्रता के लिए योजना: बजट, बच्चे की देखभाल और करियर की प्रगति सहित अपनी स्वतंत्र रहने की स्थिति के लिए एक योजना बनाएं। अंतिम विचार अपनी बेटियों के साथ स्वतंत्र रूप से रहने का विकल्प चुनना समान परिस्थितियों में कई महिलाओं के लिए एक साहसी और अक्सर आवश्यक कदम है। अपनी ताकत और अपने माता-पिता के समर्थन पर भरोसा करें। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि शांति और सम्मान का जीवन जीना, भले ही इसका मतलब एकल माता-पिता होना हो, आपके बच्चों के लिए एक शक्तिशाली और सकारात्मक उदाहरण है। आप इस यात्रा में अकेले नहीं हैं। आपको जिस सहायता की आवश्यकता है, उसे प्राप्त करें, अपनी अंतर्ज्ञान पर भरोसा करें, तथा अपने और अपने बच्चों के कल्याण को सर्वोपरि रखें।

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Anu

Anu Krishna  |1600 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 17, 2025

Asked by Anonymous - Feb 16, 2025
Relationship
Dear Anu, Am Shilpa,36 years old.Got married to a friend in 2015.It was a love come arranged.Initially married life was going smooth.I was working before marriage and due to marriage and relocation , discontinued the job. After marriage i started new job even though my husband was against it.Some misunderstanding started between us slowly and most of the adjustments were done by me to avoid fights.After 2 years we were blessed with a baby boy and i had to reluctantly and was also forced to quit job to take care of our kid.And i agreed and things went smoothly again for 3 more years.I got busy with my motherhood. I felt my husband was happy and was changing for the happy family. But i was wrong, he had a physical relationship with his ex college friend. They used to have sex in hotels. They even had sex chats and used to share nude pictures . This broke my heart completely and was disturbed mentally. I wanted to enquire my husband with all the proofs in my hand.without the proof he would prove me mentally retarded women. Initially he asaulted and abused me for blaming on him.But when he knew abt the proofs, he accepted and apologised for his mistake and begged me not to take divorce only for the sake of our son.Even i dropped the idea of divorce thinking the future of our son.Later few months he acted as if he changed himself completely but he always had disrespect on me and my parents. I even suffered domestic violence once which shattered me into pieces. Even then he apologised me and forced me to drop the idea of divorce. I again started to adjust and compromise with my life only because of my kid and his good future as all elders advice. This adjustments continued for few more months.But once i saw his ex girlfriend calls and daughter pics in his mobile, i was again mentally disturbed and after thinking many times, i made up my mind and left him without explanning him . I packed all my luggage and came to my parents with my kid. Now i got a job in which i opted work from home so that i can concentrate on my kid and support myself financially. Am trying to move on but my true love towards him is making it difficult. Please advice me on this Anu mam. The step which i took is right ? After seperation he is harassing me to visit son and kidnapped him 2 times. I really don't want to share my son with him.Please advice what should I do.
Ans: Dear Shilpa,
You have done what you needed to in order to protect your child and your sanity. Your husband could never get over his affair and he possibly won't. He maybe never even tried...

I firmly suggest you go to the cops so that he does not try to take the child away...Also, have you thought about a legal separation? That will offer you and your child enough protection and it will stop his harassment. This is not an easy decision to make BUT what choice is he leaving you with? Kidnapping the child? If by kidnapping you mean that he takes away the child without informing you, please watch out and contact a lawyer. A BIG BIG RED FLAG...Act soon...

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8377 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2025

Money
Sir I am confused about my retirement. Though not fully retirement but want to work easy and joyfully. I know I will get those kind of work. Age 53, earning 3.5 lac/month. Son settled in US. No liability and zero debt. Own house another 2 apartment giving rent 53k/monthly. Medical insurance Lacs. Term plan 50 lacs. PPF saving 32 lacs till now 2 more yrs to go. Equity 4 cr. Giving dividend 3.5 lacs annually (average) 60 lac fixed diposite, Gold value 15 lacs purlely investment purpose. ( Gold Average purchase price 45k). Property from parents 2.5 Cr.(In future) I purchase new home for self living paid 55 lacs as down payment. Still need to pay 1.2 cr. In next 30 months. Once I move to new house will rented out current house(expected rental income will be 90k after 3 years) + monthly dividend 35k + 70k salary (considering opt for easy job) Current Monthly expenses 80k. Should I sold one property keep it for remaining payment of new home. Is that wise decision ? Or continue job till new home payment done? Vimal
Ans: Dear Vimal,

You have built strong financial stability over the years.

You deserve appreciation for staying debt-free and planning wisely.

Your equity, PPF, and property portfolio reflect mature financial discipline.

Still, let’s assess this in depth and help you move toward your relaxed work life.

Below is a 360-degree guidance based on your inputs.





Your Income Sources (Now and Future)

Present salary is Rs. 3.5 lakh per month.



Rental income from two flats is Rs. 53,000 per month.



Dividend income from equity is about Rs. 3.5 lakh per year (Rs. 29,000/month).



After moving into your new home, current home rental may give Rs. 90,000/month.



After shifting to a light job, you expect Rs. 70,000/month as salary.



So, future income = 90,000 (rent) + 70,000 (job) + 29,000 (dividend) = Rs. 1.89 lakh.



Current expenses = Rs. 80,000/month.



You will still have a decent surplus post-retirement-style job.





Your Outgoing: New Home Payment Responsibility

You already paid Rs. 55 lakh as down payment.



Rs. 1.2 crore needs to be paid in 30 months.



That means around Rs. 4 lakh/month for the next 2.5 years.



This is a significant commitment. Needs careful handling.





Option 1: Sell One Property to Fund the New Home

This is the most practical way to reduce stress.



You are already earning rental income from two apartments.



One apartment sale can easily fund the remaining Rs. 1.2 crore.



Property sale proceeds are tax-free if reinvested into a residential house.



Selling now gives you mental peace. No pressure from large EMI-type outgo.



You can invest the balance (if any) from the sale wisely.



It gives you room to semi-retire without worry.





Option 2: Continue Current Job Till Home Payment Ends

You may be able to finish payment from salary and investment withdrawals.



But this will need Rs. 4 lakh/month for 30 months.



That’s higher than your salary of Rs. 3.5 lakh/month.



This will force you to draw from equity or FDs.



That may disrupt compounding and long-term retirement goals.



Mentally and physically, the pressure may not allow a joyful job switch.



You may have to keep working longer just to compensate the shortfall.



Hence, this is not ideal if peace of mind is priority.





Your Equity Portfolio Strategy

You hold Rs. 4 crore in equity. That’s a strong number.



You’re getting Rs. 3.5 lakh as dividends. Approx 0.9% yield.



You must ensure your funds are in well-managed, actively managed mutual funds.



Avoid index funds. Index funds cannot protect during market crashes.



They lack fund manager insights. They blindly copy indices.



Active funds, with skilled managers, adjust strategies based on market shifts.



It’s better to invest in regular plans through MFDs who are CFP certified.



They track performance, suggest portfolio changes, and offer annual reviews.



Direct funds don’t offer advisory or review support.



That leads to unmanaged risk. And missed opportunities.





Your PPF and Fixed Deposit Planning

You have Rs. 32 lakh in PPF. Maturity is in 2 years.



PPF gives tax-free returns. You can continue it in 5-year blocks if needed.



Rs. 60 lakh in FD is good for liquidity and emergencies.



FD interest is taxable. Consider partial shift to hybrid mutual funds for better post-tax returns.



But keep 1–2 years of expenses in FD always.



Emergency fund must be untouched even after home payment.





Gold as Investment

You hold Rs. 15 lakh in gold. Purchased at Rs. 45,000 average.



Current price is higher. Gold acts as hedge against inflation.



Keep gold as long-term hold, but don’t add further for investment.



Returns from gold are not consistent. Use equity for long-term growth.





Medical and Life Insurance Review

You have Rs. 25 lakh health cover. That is good.



Post retirement, premium may rise. Review portability to senior citizen plan if needed.



Term cover of Rs. 50 lakh is fine as you have no liabilities.



You may not need high life cover now. But keep it till age 60.





Future Inheritance Planning

You expect Rs. 2.5 crore from parents in future.



That gives you an additional safety net.



But don’t factor that in for immediate planning.



Plan your new home payment only from current assets.



Future inheritance can support long-term family needs or gifting.





Should You Sell Property or Not? Final Suggestion

You want to move to relaxed work life now.



You are financially ready for it.



But new home payment is a big roadblock.



Selling one rental property today is wise.



It clears the Rs. 1.2 crore due. No stress.



You still keep one rented apartment + old house rent in future.



You get tax-efficient, regular passive income from rentals + dividends.



You reduce risk of liquidating mutual funds or breaking FD.



Equity keeps compounding peacefully. Retirement fund stays safe.



You can then choose a job that brings peace, not pressure.



There’s no need to wait 30 months to relax.





Final Insights

Sell one rental flat now. Use proceeds to close new home payment.



Keep equity untouched. Let it grow for next 10–15 years.



FD should be used only for emergencies. Not home purchases.



Review medical cover annually. Ensure portability at 60+.



Let PPF mature. Reinvest matured PPF as per goals.



Move towards less-stress work as planned. No need to delay it.



Enjoy your financial freedom. Your discipline earned this comfort.



Review your portfolio with a Certified Financial Planner every year.



Ensure estate plan is in place for future asset transition.



Keep one goal clear — peace of mind and simplicity.



Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |157 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on May 15, 2025

Health
I have developed slip discs between my L4-L5 and L5-S1 position of back bone. The problem was detected in 2010. Now I am 60 years old. Occasionally I am facing sciatic pain issues during which I need to be in bed rest. Please suggest some remedies including the do's and don't'd. Thank you
Ans: Dear Mr Skt. Thank you for your query.

As a physiotherapist, I understand how challenging slip discs (L4-L5 & L5-S1) can be, especially with recurring sciatic pain. Managing this condition requires a combination of professional physiotherapy and consistent home care. Physiotherapy is crucial, it helps reduce pain without surgery, prevents recurrence by strengthening core and spinal muscles, and improves mobility for long term relief. I strongly recommend attending 10-15 physiotherapy sessions at a nearby clinic, where you’ll receive manual therapy, targeted exercises (like McKenzie extensions or Williams flexions, depending on what eases your pain), sciatic nerve glides, and postural training. These sessions will also teach you safe exercises to continue at home, such as gentle stretches and strengthening.

At home, avoid forward bending, heavy lifting, or prolonged sitting/standing, take breaks every 30 minutes. Use a lumbar support pillow while sitting and sleep in a back-friendly position (either on your side with a pillow between your knees or on your back with a pillow under your knees). Staying active with controlled movements is key, but avoid high-impact activities like jumping.

Commit to the initial physiotherapy sessions, then maintain your exercises regularly at home. Consistency is vital for recovery and preventing flare ups. Wishing you a quick recovery! Stay patient and diligent your efforts will make a difference.

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8377 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2025

Asked by Anonymous - May 15, 2025
Money
Dear Sir, I am 32 years old. I have multiple loans, details below - Auto loan -> outstanding amount 16 lakh -> emi 40k - Auto loan top up -> outstanding amount 3 lakh -> emi 14k - Over Draft Loan 1 -> 38 lakh -> emi 47k - Over Draft Loan 2 -> 10 lakh -> emi 12k - Personal loan 1 -> outstanding amount 4 lakh -> emi 12k - Personal loan 2 -> outstanding amount 5 lakh -> emi 17k My monthly in hand income is 1,88,750/- My monthly expenses - Sending 15k to my parents - Rent 30k - Monthly Expenses 50k I live in Hyderabad. My savings - 1 lakh in Mutual funds, will mature in December - 11 lakh in EPF - 3 lakh in NPS How can get out of this. EMI is huge and very hard to manage all.
Ans: You are 32 years old, staying in Hyderabad. Your monthly income is Rs. 1,88,750. But your EMI pressure is very high. You also have some decent long-term savings. Your question shows responsibility and the right mindset. That’s a good start.

Let’s now assess your situation fully and see step-by-step solutions.

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Understanding Your Current Financial Structure

You are paying six EMIs.

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Total EMI amount is Rs. 1,42,000 per month.

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Your other monthly expenses are Rs. 95,000. That includes rent, groceries, parents.

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Your total monthly outgoing is about Rs. 2,37,000.

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Your in-hand income is Rs. 1,88,750.

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That means, every month, you are in a negative cash flow of around Rs. 48,000.

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This cannot continue for long.

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You must act immediately. Else the pressure will only grow.

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You also have savings of Rs. 11 lakh in EPF and Rs. 3 lakh in NPS.

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Mutual fund of Rs. 1 lakh will mature by December.

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These are helpful, but not enough for short-term rescue.

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Break Down of All Existing Loans

Auto loan of Rs. 16 lakh – EMI Rs. 40,000

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Auto top-up loan of Rs. 3 lakh – EMI Rs. 14,000

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Overdraft loan 1 of Rs. 38 lakh – EMI Rs. 47,000

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Overdraft loan 2 of Rs. 10 lakh – EMI Rs. 12,000

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Personal loan 1 of Rs. 4 lakh – EMI Rs. 12,000

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Personal loan 2 of Rs. 5 lakh – EMI Rs. 17,000

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Together, this is too much EMI burden for your income level.

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Action is required to reduce EMI burden fast.

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Immediate Action Plan to Handle Debt Load

Do not take any new loans at all.

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This includes credit card EMI and BNPL schemes too.

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Sit with a Certified Financial Planner and create a debt priority list.

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Pay off the highest EMI burden with smallest balance first.

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Personal loan 2: EMI Rs. 17K for only Rs. 5L loan.

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If you can close this, it will ease pressure by Rs. 17K.

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Similarly, personal loan 1 is Rs. 4L but EMI is Rs. 12K.

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Focus on clearing these two personal loans first.

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You can consider part-withdrawing EPF to close one of these.

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EPF partial withdrawal is allowed for repayment of loans.

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It is better to close a high interest loan than keep EPF untouched.

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Do not touch NPS now. It is not liquid and meant for retirement.

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The mutual fund maturing in December can also help close part of another loan.

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Avoid touching EPF entirely for now. Use only if no other option.

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If possible, sell one of your vehicles and close auto loan or top-up.

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This is tough. But temporary sacrifice helps long-term relief.

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Restructuring Strategy for Existing Loans

Approach your bank for loan restructuring.

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This is allowed in hardship cases by RBI guidelines.

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You can request to increase tenure of personal loans.

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That will reduce EMI and ease cash outflow monthly.

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You can also consider consolidating all loans into one.

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A debt consolidation loan may give lower EMI burden.

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Approach bank where you have salary account.

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Show all EMI proofs and request for consolidation or top-up loan.

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Use that single loan to clear all smaller EMIs.

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This is not new debt, only better restructuring.

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Budget Correction and Expense Reduction

Your current household expense is around Rs. 50,000.

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Plus rent and parents' support, total fixed cost is Rs. 95,000.

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Review your monthly lifestyle budget very sharply.

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Cut down online subscriptions, eating out, shopping.

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Even saving Rs. 5,000 a month helps in EMI pressure.

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Rent is Rs. 30,000. See if you can shift to slightly cheaper house.

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Even Rs. 5,000 rent cut helps monthly flow.

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Request parents to allow break in support for 6 months.

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Or reduce support to Rs. 5,000 temporarily.

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Explain situation openly. This is temporary.

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These all together can give Rs. 10,000 to Rs. 15,000 cash flow.

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Start Emergency Fund, Even Small Amount

You don’t have any liquid emergency fund right now.

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Begin with saving just Rs. 1,000 or Rs. 2,000 per month.

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Keep this in savings account or sweep FD.

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Do not lock this in PPF or NPS.

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Emergency fund gives you mental peace and confidence.

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No New Investment Until Loans Are Handled

You already have EPF and NPS. That is enough for now.

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Do not start new SIPs or gold chits until EMI load reduces.

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Mutual fund maturity in December must go to debt closure.

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Re-start new investments only after EMI comes below Rs. 70K.

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That is your comfort level based on income.

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Rebuild Credit Score Gradually

If you miss EMIs, your credit score will drop fast.

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Restructuring loan is better than missing EMI.

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Closing small loans improves credit score steadily.

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Keep 100% payment record after restructuring.

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Don’t Use Credit Cards for Loans Again

Do not take loan on credit card.

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Interest is very high and can trap you quickly.

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Pay credit card in full. No minimum due payment method.

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Emotional and Mental Health is Also Important

Loan stress can cause worry and anxiety.

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You are trying to handle the situation. That is good.

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Talk to someone in family or trusted friend.

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Keep your mental strength high. That helps decisions.

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Every month, even 1 step ahead is progress.

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Final Insights

You are facing heavy loan pressure, but solutions exist.

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Prioritise high EMI, low balance loans first.

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Restructure loans with bank. Try consolidation option.

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Use EPF partial withdrawal only as backup plan.

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Sell unused vehicle if required to reduce auto loan.

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Pause all new investments for now.

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Cut budget wherever possible.

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Begin tiny emergency fund.

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Mental peace and clarity will help you handle this better.

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Follow this plan for 12 months and review again.

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Things will improve. Stay focused.

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Best Regards,
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K. Ramalingam, MBA, CFP,
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Chief Financial Planner,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8377 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2025

Money
Sir i ihv home loan 16 Laks emi 15k monthly salary 1 laks . Other income after monthly expenses from my wife business 50 k
Ans: You and your wife are managing your finances well. Having a home loan with stable income is good. With Rs. 1 lakh salary and Rs. 50,000 monthly surplus from your wife’s business, you are in a strong position to plan long-term wealth. Let me give you a full assessment of your situation and steps to move forward smartly.

  
Understanding Your Current Financial Position

Your EMI is Rs. 15,000 monthly for a Rs. 16 lakh home loan.

  

Your monthly salary is Rs. 1 lakh, which gives good monthly cash flow.

  

Your wife contributes Rs. 50,000 monthly after her business expenses.

  

You have a total monthly income of Rs. 1.5 lakhs.

  

This gives a strong foundation for financial growth and long-term planning.

  

Smart Loan Management Strategy

Rs. 15,000 EMI is only 10% of total family income.

  

This is within a safe EMI limit. Keep paying it on time.

  

Don’t rush to prepay the loan aggressively. Instead, invest surplus smartly.

  

Keep 2–3 months’ EMI as emergency backup in a liquid fund.

  

Build Emergency Reserve First

Your priority should be to save 6 months’ family expenses.

  

Keep this emergency money in a separate bank account or liquid mutual fund.

  

This gives peace of mind if income is delayed or an emergency comes.

  

Don’t mix emergency fund with your investments.

  

Build Protection with Insurance

Take a pure term life cover of 15 to 20 times your yearly income.

  

Choose a term policy only, not investment-cum-insurance plans.

  

Avoid endowment or ULIP policies. They give low returns.

  

Take a family floater health policy for Rs. 10 to 15 lakhs.

  

Also take a personal accidental insurance policy.

  

Savings and Investments – Smart Allocation

Your monthly savings potential is high. Use it with planning.

  

Allocate 40% of monthly savings in mutual fund SIPs.

  

Use regular funds through a Certified Financial Planner for guidance.

  

Don’t invest directly. Direct funds give no advice or human help.

  

Regular funds through certified planners give better discipline and performance.

  

Choose a mix of diversified flexi-cap, large-cap, and mid-cap funds.

  

Prefer actively managed mutual funds. They beat markets long-term.

  

Avoid index funds. Index funds copy market returns with no alpha.

  

Index funds don’t protect during market falls. Actively managed funds do.

  

PPF for Safe and Long-Term Goal

Invest some money in PPF for long-term goals like retirement.

  

PPF is safe, gives tax-free returns, and builds discipline.

  

Lock-in works as an advantage for retirement corpus.

  

Invest every year to get compounding benefit.

  

Child’s Future Planning (If You Have or Plan Children)

Start early planning for future education and marriage.

  

Use equity mutual funds for long-term growth needs.

  

Use SIPs in child’s name to build long-term corpus.

  

Tag each SIP with the goal name like “Daughter's College Fund”.

  

Don’t Ignore Retirement Planning

Begin investing for retirement from today. Don’t delay.

  

SIP in mutual funds + PPF + NPS is good mix.

  

NPS gives tax benefit and helps save for retirement.

  

Invest monthly to benefit from compounding effect.

  

Don’t stop SIPs even during market corrections.

  

Avoid Gold Chits and Risky Options

Gold chit funds are risky and unregulated.

  

Instead, invest in sovereign gold bonds or gold mutual funds.

  

They are safe, give interest, and are tax-friendly if held till maturity.

  

Be Careful With Lifestyle and Expenses

Monitor your monthly spending. Track online purchases like Amazon bills.

  

Avoid using credit cards for EMI or unnecessary shopping.

  

Keep personal expenses within 20% of income.

  

Create a monthly budget and review it monthly.

  

Don’t Chase Fancy Investment Schemes

Don’t invest in Ponzi schemes or unknown chit funds.

  

Don’t fall for schemes promising fixed high returns.

  

Stick to tested options with long history like mutual funds, PPF.

  

Avoid investments without proper documentation and transparency.

  

Estate and Will Planning

Prepare a basic will to name your dependents as nominees.

  

Update all nominations in mutual funds, insurance, and bank accounts.

  

This avoids family disputes and smooths financial transition.

  

Tax Planning Tips

Use Section 80C for PPF, ELSS, and life insurance.

  

NPS gives extra Rs. 50,000 deduction under 80CCD(1B).

  

Use health insurance to claim under Section 80D.

  

Take help from a Chartered Accountant if taxes are complex.

  

Keep Financial Records Properly

Maintain separate folders for insurance, mutual funds, PPF, loans.

  

Store soft copies and passwords safely.

  

Share the location of these records with your spouse.

  

This ensures peace of mind during any emergency.

  

Investing Should Be Goal-Based

Don’t invest blindly. Link each investment to a specific goal.

  

Short-term goals: use liquid or short-term funds.

  

Medium goals: use hybrid funds or balanced advantage funds.

  

Long-term goals: use diversified equity funds and PPF.

  

MF Taxation Updates to Know

Equity fund gains above Rs. 1.25 lakh are taxed at 12.5% LTCG.

  

STCG on equity is now taxed at 20%.

  

Debt fund gains are taxed as per your income slab.

  

File taxes properly to avoid notices later.

  

Systematic Investment Review Is Must

Review SIPs every year with your planner.

  

Rebalance your portfolio if one type of fund grows too much.

  

Avoid switching funds often. Stick to plan for long term.

  

Don’t stop SIPs during market dips. Stay consistent.

  

Reinvest Any Windfall Wisely

If you receive bonus or gifts, don’t spend all.

  

Put them in your emergency fund or increase your SIPs.

  

Build wealth slowly and steadily. Avoid shortcuts.

  

Plan for Future Life Milestones

Save for child’s birth, education, your retirement, and family medical needs.

  

Review your goals every year and adjust investments accordingly.

  

Don’t follow friends blindly. Your goals are different.

  

Finally

You are already ahead by having home loan and family income of Rs. 1.5 lakh.

  

You have manageable EMI and a good monthly surplus.

  

Create a written financial plan with proper goals.

  

Avoid emotional investments. Focus on logic and long-term growth.

  

Stay patient. Wealth grows slow, not overnight.

  

Work with a Certified Financial Planner to guide and monitor progress.

  

You will reach your goals with discipline and clear direction.

  

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

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