महोदय,
मेरी उम्र 51 साल है. पेशेवर
3 करोड़. इक्विटी में (3.5 लाख लाभांश आय) 60 लाख एफडी, 95 लाख सोने की छड़ें (शुद्ध निवेश) दो अन्य अपार्टमेंट के साथ वर्तमान घर (1 करोड़ मूल्य) किराया कुल 40 हजार। वेतन आय 2.5 लाख प्रति माह।
किराया और लाभांश कुल 65k/माह।
50 लाख का टर्म प्लान. + 30 लाख मेड. बीमा।
बेटे की शिक्षा समाप्त होकर विदेश में बस गये। कोई अन्य दायित्व नहीं.
25 करोड़ के साथ रिटायर होना चाहते हैं. जब तक स्वास्थ्य इजाजत देगा तब तक काम करूंगा.
मैं अपने लक्ष्य तक कैसे पहुंच सकता हूं..
विशाल.
Ans: आपके द्वारा दिए गए इनपुट के अनुसार, हमने एक विश्लेषण किया है और नीचे बताए अनुसार कुछ सिफारिशें की हैं।
विशिष्ट सिफ़ारिशें
&साँड़; फिलहाल आपके पास रुपये का निवेश है. सोने की ईंटों की कीमत 95 लाख है। एक आदर्श हिस्सा जो कमोडिटी में होना चाहिए वह आपके समग्र पोर्टफोलियो का अधिकतम 10-15% है।
&साँड़; एफडी में उच्च राशि रखने की आवश्यकता केवल तभी होती है जब यह आगामी अल्पकालिक महत्वपूर्ण आवश्यकताओं के लिए हो। कम रिटर्न और अधिक टैक्स के कारण लंबी अवधि के लिए एफडी में निवेश करना अच्छा नहीं हो सकता है।
&साँड़; अपनी मासिक आय को ध्यान में रखते हुए एक अच्छा दीर्घकालिक कोष प्राप्त करने के लिए, आपका ध्यान अपनी सेवानिवृत्ति की आयु 60 वर्ष मानते हुए शेष 9 वर्षों में इक्विटी-उन्मुख फंडों में मासिक निवेश बढ़ाने पर होना चाहिए।
सामान्य सिफ़ारिशें
&साँड़; बेहतर भविष्य की वित्तीय योजना के लिए, ऐसे कई कारक हैं जिन पर विचार करना आवश्यक है जैसे जोखिम उठाने की क्षमता, वर्तमान वित्तीय स्थिति, आगामी आवश्यकताएं और लक्ष्य आदि।
&साँड़; यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें कि यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और आपकी आवश्यकताओं की समय सीमा के अनुरूप है।
&साँड़; परिसंपत्ति आवंटन आपकी आवश्यकताओं, जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज से मेल खाना चाहिए।
याद रखें, वास्तविक परिणाम बाज़ार प्रदर्शन और आपके व्यक्तिगत वित्तीय निर्णयों सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगा। अपनी परिस्थितियों के अनुरूप रणनीति तैयार करने के लिए किसी अच्छे वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा उचित होता है।