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Girl I Love Keeps Leaving, Should I Wait or Give Up?

Ravi

Ravi Mittal  |677 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Aug 07, 2024

Ravi Mittal is an expert on dating and relationships.
He founded QuackQuack, an online dating platform, in 2010 with just two people. Today, it has over 20 million users in India.... more
Ojo Question by Ojo on Aug 06, 2024English
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Relationship

मैं उस लड़की के साथ संबंध बनाता रहा हूँ जिसे मैं सच में प्यार करता हूँ, उसने कभी भी पूरी तरह से प्रतिबद्धता नहीं दिखाई लेकिन हमेशा अनन्य रही है.. उसने मई में रिश्ता तोड़ दिया लेकिन अपने परिवार के साथ कुछ समस्याओं के कारण, मैंने उसकी मदद की जिससे हम बहुत करीब आ गए.. मैंने उससे पूछा कि क्या यह फिर से होगा, तो उसने कहा कि ऐसा नहीं होगा.. 2 महीने बीत गए और अब उसने फिर से रिश्ता तोड़ दिया है और कहा है कि वह CAT परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करना चाहती है जिसके लिए उसने ड्रॉप ईयर लिया है.. मैंने उसके परिवार, उसकी हर तरह से आर्थिक और भावनात्मक रूप से मदद की लेकिन वह यह देखने के बाद भी फिर से चली गई कि मैं उससे प्यार करता हूँ.. आखिरकार मैंने जो कुछ भी किया है, वह बार-बार यह कहकर छोड़ देती है कि उसे परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है और वह अब या भविष्य में भी मेरे बारे में निश्चित नहीं है... क्या मुझे इंतजार करना चाहिए या बस उसे पूरी तरह से छोड़ देना चाहिए

Ans: प्रिय ओजो,

आप ​​एक अद्भुत व्यक्ति लगते हैं। आपने प्यार किया, आपने समर्थन किया और आपने उतना ही दिया जितना किसी को देना चाहिए। लेकिन अब, खुद पर ध्यान देने का समय आ गया है। आप किसी ऐसे व्यक्ति के लायक हैं जो आपको उतना ही प्यार करे जितना आप करते हैं। आप हर बार हर चीज से ऊपर चुने जाने के हकदार हैं। मैं आपसे आगे बढ़ने के लिए नहीं कह सकता; यह आप पर निर्भर है। लेकिन, मैं आपको बता सकता हूँ कि अपनी कीमत समझें। क्या आप जीवन से बस इतना ही चाहते हैं? क्या आप बस इतना ही चाहते हैं? अगर आप ईमानदारी से जवाब देंगे, तो मुझे लगता है कि आपको पता चल जाएगा कि यहाँ क्या करना सही है।

शुभकामनाएँ।
Asked on - Aug 07, 2024 | Answered on Aug 08, 2024
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बहुत बहुत धन्यवाद, मैं समझता हूँ...आखिरकार मैंने क्या किया...अस्पताल में उसका इंतज़ार करना, सुबह 6 बजे उसे अस्पताल से ले जाना या अस्पताल के बाहर 2 घंटे इंतज़ार करना...मुझे हमेशा लगता था कि मैं उसकी तरफ़ से ज़्यादा की हकदार हूँ मैं आगे नहीं बढ़ पा रही हूँ क्योंकि मैं बहुत अधूरा महसूस करती हूँ...ऐसा लगता है कि वह मेरी मालिक है, मेरे साथ एक रिश्ते में रहकर कम से कम एक बार उसके लिए शांति और स्नेह तो है, यही वह चीज़ है जो आगे बढ़ना मुश्किल बनाती है
Ans: प्रिय ओजो,

मैं समझता हूँ कि आगे बढ़ना मुश्किल है, खासकर बिना उचित समापन के। लेकिन जीवन कभी-कभी अनुचित होता है। सबसे अच्छी बात जो आप कर सकते हैं वह है खुद पर ध्यान केंद्रित करना। अब समय आ गया है कि आप खुद को भी वही प्यार और देखभाल दें। अपने करीबी दोस्तों और परिवार के साथ समय बिताएँ, जो आपसे प्यार करते हैं और आपको प्राथमिकता देते हैं। नए शौक खोजें, अपने जुनून का पालन करें और आम तौर पर ऐसी चीजें करें जो आपको खुश करती हैं। अभी, आप सोच सकते हैं कि वह एकमात्र चीज है जो आपको खुश कर सकती है। लेकिन, यह बीत जाएगा। उसने खुद को चुना, जो ठीक है। अब, आपको भी ऐसा करना चाहिए। मुझे यकीन है कि आप जल्द ही इससे बाहर आ जाएँगे।

शुभकामनाएँ।

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Anu

Anu Krishna  |1746 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Aug 11, 2022

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Relationship
अरे मैडम, मैं 2019 में एक लड़की के साथ रिलेशनशिप में आया। शुरुआत में सब अच्छा था।<br /> हम दोनों एक-दूसरे के लिए प्रतिबद्ध थे और हमने हमेशा एक-दूसरे से शादी करने का वादा किया था लेकिन फिर मैंने उसे धोखा दिया। <br />वह अभी भी मेरे साथ थी और उसने मुझे माफ कर दिया और हम आगे बढ़ गए। <br />लेकिन फिर लॉकडाउन हो गया और मैंने सोचा कि अगर हम मिल नहीं सकते तो कम से कम हमें ज्यादातर समय वर्चुअली जुड़े रहना चाहिए ताकि उसे यह न लगे कि मैं अब उससे प्यार नहीं करता।<br / >वह इससे चिढ़ गई क्योंकि लॉकडाउन में उसकी मानसिक शांति ठीक नहीं थी और मैंने सोचा कि मुझे उसे हर समय कॉल और मैसेज करके उसका समर्थन करना चाहिए। <br />और अब 6 महीने पहले दिसंबर 2021 में उसने मुझे ब्लॉक कर दिया।<br /> मैंने इसे सुलझाने की कोशिश की लेकिन संवाद नहीं कर सका। <br />तीन महीने पहले हमने बातचीत की और उसने मुझे सब कुछ बताया कि वह कैसे चिढ़ गई थी और मैंने उससे कहा कि यह हम दोनों की गलती है कि हमने बातचीत नहीं की। <br />तो अब जब मुझे पता है कि मेरी गलती थी तो क्या हम फिर से शुरुआत कर सकते हैं?? वह कह रही हैं कि अब मैं किसी बेहतर इंसान की तलाश में हूं। <br />मैम, मैं उससे प्यार करता हूं। और मैं अब भी उससे शादी करने के लिए प्रतिबद्ध हूं।' <br />उसके सभी दोस्त, उसका परिवार, उसकी बहन जानते हैं कि मैं उससे बहुत प्यार करता हूं और वे चाहते हैं कि हम साथ रहें लेकिन वह आंख मूंदकर कह रही है कि वह किसी और को चाहती है। <br />मैं इस तरह नहीं जी सकता। हमारे सर्कल में हर कोई कहता है कि मैं उसके मूड स्विंग्स को जिस तरह से हैंडल करता हूं, वैसा कोई नहीं कर सकता। लेकिन मुझे नहीं पता कि उसे इसका एहसास कैसे दिलाऊं।</strong><br /><strong>सच कहूं मैडम, मैं उसे खोना नहीं चाहता। मैं उससे प्यार करता हूँ मैडम. कृपया मेरी मदद करें महोदया</strong><br /><strong>धन्यवाद</strong></p>
Ans: <p>प्रिय सांसद,</p> <p>यह उसकी ओर से आपको आगे बढ़ने का संदेश हो सकता है।</p> <p>यह उसके आप पर भरोसा खोने के कारण हो सकता है। लॉकडाउन ने हमारे सोचने, महसूस करने और कार्य करने के तरीके को बदल दिया है और हममें से अधिकांश के जीवन में एक बड़ा बदलाव आया है।</p> <p>केवल यह सोचने के बजाय कि आप उससे प्यार करते हैं और उसे यह बात समझनी चाहिए, आपको उसका विश्वास दोबारा जीतना होगा।</p> <p>शायद वह अभी भी आहत है जिसका मतलब है कि आपको अपने रिश्ते को फिर से बनाने के लिए अतिरिक्त प्रयास करने की जरूरत है।</p> <p>लेकिन अगर वह आगे बढ़ चुकी है और चाहती है कि आप भी आगे बढ़ें, तो कृपया इसका सम्मान करें और आगे बढ़ें।</p> <p>शुभकामनाएं!</p>

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Anu

Anu Krishna  |1746 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Aug 11, 2022

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Relationship
अरे मैडम, मैं 2019 में एक लड़की के साथ रिलेशनशिप में आया। शुरुआत में सब अच्छा था।<br /> हम दोनों एक-दूसरे के लिए प्रतिबद्ध थे और हमने हमेशा एक-दूसरे से शादी करने का वादा किया था लेकिन फिर मैंने उसे धोखा दिया। <br />वह अभी भी मेरे साथ थी और उसने मुझे माफ कर दिया और हम आगे बढ़ गए। <br />लेकिन फिर लॉकडाउन हो गया और मैंने सोचा कि अगर हम मिल नहीं सकते तो कम से कम हमें ज्यादातर समय वर्चुअली जुड़े रहना चाहिए ताकि उसे यह न लगे कि मैं अब उससे प्यार नहीं करता।<br / >वह इससे चिढ़ गई क्योंकि लॉकडाउन में उसकी मानसिक शांति ठीक नहीं थी और मैंने सोचा कि मुझे उसे हर समय कॉल और मैसेज करके उसका समर्थन करना चाहिए। <br />और अब 6 महीने पहले दिसंबर 2021 में उसने मुझे ब्लॉक कर दिया।<br /> मैंने इसे सुलझाने की कोशिश की लेकिन संवाद नहीं कर सका। <br />तीन महीने पहले हमने बातचीत की और उसने मुझे सब कुछ बताया कि वह कैसे चिढ़ गई थी और मैंने उससे कहा कि यह हम दोनों की गलती है कि हमने बातचीत नहीं की। <br />तो अब जब मुझे पता है कि मेरी गलती थी तो क्या हम फिर से शुरुआत कर सकते हैं?? वह कह रही हैं कि अब मैं किसी बेहतर इंसान की तलाश में हूं। <br />मैम, मैं उससे प्यार करता हूं। और मैं अब भी उससे शादी करने के लिए प्रतिबद्ध हूं।' <br />उसके सभी दोस्त, उसका परिवार, उसकी बहन जानते हैं कि मैं उससे बहुत प्यार करता हूं और वे चाहते हैं कि हम साथ रहें लेकिन वह आंख मूंदकर कह रही है कि वह किसी और को चाहती है। <br />मैं इस तरह नहीं जी सकता। हमारे सर्कल में हर कोई कहता है कि मैं उसके मूड स्विंग्स को जिस तरह से हैंडल करता हूं, वैसा कोई नहीं कर सकता। लेकिन मुझे नहीं पता कि उसे इसका एहसास कैसे दिलाऊं।</strong><br /><strong>सच कहूं मैडम, मैं उसे खोना नहीं चाहता। मैं उससे प्यार करता हूँ मैडम. कृपया मेरी मदद करें महोदया</strong><br /><strong>धन्यवाद</strong></p>
Ans: <p>प्रिय सांसद,</p> <p>यह उसकी ओर से आपको आगे बढ़ने का संदेश हो सकता है।</p> <p>यह उसके आप पर भरोसा खोने के कारण हो सकता है। लॉकडाउन ने हमारे सोचने, महसूस करने और कार्य करने के तरीके को बदल दिया है और हममें से अधिकांश के जीवन में एक बड़ा बदलाव आया है।</p> <p>केवल यह सोचने के बजाय कि आप उससे प्यार करते हैं और उसे यह बात समझनी चाहिए, आपको उसका विश्वास दोबारा जीतना होगा।</p> <p>शायद वह अभी भी आहत है जिसका मतलब है कि आपको अपने रिश्ते को फिर से बनाने के लिए अतिरिक्त प्रयास करने की जरूरत है।</p> <p>लेकिन अगर वह आगे बढ़ चुकी है और चाहती है कि आप भी आगे बढ़ें, तो कृपया इसका सम्मान करें और आगे बढ़ें।</p> <p>शुभकामनाएं!</p>

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Anu

Anu Krishna  |1746 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 23, 2022

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Relationship
&nbsp;हैलो मैम,&nbsp;मैं पिछले 2 1/2 वर्षों से रिलेशनशिप में हूं। मैंने उसे अपने पहले मैचों में देखा था और उसने मुझमें दिलचस्पी नहीं दिखाई। <br />बाद में वह मुझसे संपर्क में आई और हम रिश्ते में आ गए। <br />लॉकडाउन के कारण हम मिल नहीं सके। जब भी मैं उससे मिलने के लिए कहता तो वह मुझे 'नहीं' कहती थी। केवल उसकी सभी दैनिक जरूरतों और खर्चों को देख रही है।</strong><br /><strong>वह अपने दोस्तों से मिलने के लिए तैयार है लेकिन मेरे लिए वह बताएगी कि माता-पिता और अन्य परिस्थितियों के कारण यह संभव नहीं है .<br /></strong><strong>कभी-कभी मुझे लगता है कि वह मेरा इस्तेमाल कर रही है। मैं भ्रमित हूं. मुझे क्या निर्णय लेना चाहिए? मैंने उससे कई बार कहा 'चलो आगे बढ़ते हैं।' <br />कुछ दिनों के बाद मैं केवल उसे बात करने के लिए बुलाऊंगा लेकिन वह कभी नहीं कहती कि चलो आगे बढ़ें।<br /></strong><strong>कृपया सुझाव दें कि मुझे क्या करना चाहिए करो.</strong></p>
Ans: <p>प्रिय एके, हो सकता है कि वह आगे बढ़ गई हो और जिस समय वह तुम्हें पसंद करती थी, तुम केवल ध्यान भटकाने वाले मात्र बनकर रह गए थे।</p> <p>आपको कैसे पता कि आप उसके साथ रिश्ते में हैं? क्या आप दोनों ने इस बारे में बात की है?</p> <p>यदि नहीं, तो कृपया एक बैठक के लिए अनुरोध करें और उससे सरल एवं दयालुतापूर्वक पूछें कि वह अगले 2 वर्षों में इस रिश्ते को कहां देखती है?</p> <p>इससे आपको पता चल जाएगा कि वह आपसे मिलने से क्यों बच रही है और अन्य लोगों से मिलने के लिए समय निकालती है।</p> <p>यदि वह इस बैठक से भी इनकार कर देती है जो आप दोनों के भविष्य के लिए महत्वपूर्ण है, तो मुझे लगता है कि आपके पास अपना जवाब है और स्पष्टीकरण के लिए और कुछ नहीं है। आपके लिए आगे बढ़ने का समय&hellip;</p> <p>शुभकामनाएं!</p>

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Ravi

Ravi Mittal  |677 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jul 03, 2024

Asked by Anonymous - Jul 02, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं 26 साल का हूँ। एक MNC में नौकरी करता हूँ, जिससे मैं और मेरा परिवार ठीक-ठाक कमाता हूँ। 20 की उम्र में ही मेरा ब्रेकअप हो गया था, जो मेरी स्कूल के दिनों की गर्लफ्रेंड थी, तब से मैं सिंगल हूँ। पिछले साल मैं ऑफिस जिम में एक लड़की से मिला, वह दूसरे डिपार्टमेंट में काम करती है। हम दोनों एक ही भाषा बोलते हैं, इसलिए उसने मुझसे और मेरे दोस्त से संपर्क किया और अपना नंबर दिया। फिर हम अच्छे दोस्त बन गए, हम हर जगह साथ रहते थे। भले ही उसका एक बॉयफ्रेंड था, लेकिन वह मुझे दूसरी महिला दोस्तों के साथ देखकर ईर्ष्या करती थी। 3 महीने पहले, उसके बॉयफ्रेंड ने अपनी जाति की किसी दूसरी लड़की से शादी कर ली और उसे छोड़ दिया। उसने बताया कि उसके बॉयफ्रेंड के साथ उसके शारीरिक संबंध थे, लेकिन मैंने कभी किसी के साथ शारीरिक संबंध नहीं बनाए। वह मेरे सामने आकर रोती थी और एक बार मुझसे पूछती भी थी कि मैं उससे प्यार करता हूँ या नहीं। मैंने अनदेखा कर दिया क्योंकि मुझे पता था कि वह मुझे सिर्फ़ एक विकल्प के तौर पर देख रही है। आजकल वह मुझे बहुत टाल रही है और बहाने बना रही है कि वह व्यस्त है और मुझे लगता है कि वह किसी रिश्ते में चली गई है और सिर्फ ध्यान आकर्षित करने के लिए मुझे परेशान कर रही है। मैंने भी उसे मुफ्त ध्यान देना बंद कर दिया और मुश्किल से फोन करता हूँ। लेकिन मेरा दिल अभी भी उसे याद करता है। मुझे पता है कि मैं उससे प्यार नहीं करता और भविष्य में उसके साथ नहीं रहना चाहता क्योंकि वह बहुत चालाक है लेकिन मैं खुद बहुत अकेला हूँ और मेरे कोई दोस्त नहीं हैं, वह मेरे जीवन में एक खालीपन भरती थी। मैं उसकी उपस्थिति, ध्यान चाहता हूँ, और शायद उसके साथ आकस्मिक रूप से शारीरिक संबंध बनाना चाहता हूँ क्योंकि वह उस प्रकार की लड़की है जो किसी ऐसे व्यक्ति के साथ आसानी से संभोग कर सकती है जिसे वह पसंद करती है। मुझे क्या करना चाहिए? मैं इससे आगे नहीं बढ़ पा रहा हूँ और यह मेरे करियर को प्रभावित कर रहा है। साथ ही मैं एक स्थिर रिश्ता चाहता हूँ जिसके साथ मेरा भविष्य अच्छा हो।
Ans: प्रिय अनाम,

आपके प्रश्न का उत्तर प्रश्न में ही है। आप उसे नहीं चाहते; आप उसका ध्यान चाहते हैं जो आपके अहंकार को पोषित करेगा। यह प्यार नहीं है और आप यह जानते हैं। यदि आप आकस्मिक या गंभीर संबंध बनाते हैं, तो संभावना है कि आप में से एक या दोनों को ठेस पहुंचेगी। अब, आपने उल्लेख किया है कि आप एक स्थिर संबंध चाहते हैं। आपको इस पर ध्यान केंद्रित करके शुरुआत करनी चाहिए।

एक और बात- किसी को जज करना और उन्हें "उस तरह की लड़की" जैसे नामों से पुकारना हमारे बस की बात नहीं है। उसके साथ आकस्मिक रूप से संबंध बनाना चाहते हैं क्योंकि आपको लगता है कि वह आपको जाने देगी तो आपको "उस तरह का लड़का" बना देना चाहिए। ये निराधार लेबल हैं और लोगों पर ये अपमान न करना सबसे अच्छा है। अपने आप पर ध्यान केंद्रित करें। एक डेट खोजें- आप अपने दोस्तों या परिवार से आपको सेट करने के लिए कह सकते हैं, या आप डेटिंग ऐप आज़मा सकते हैं। उल्लेख करें कि आप एक गंभीर संबंध चाहते हैं; इससे सही मैच मिलने की संभावना बढ़ सकती है।

शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |677 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Oct 15, 2024

Asked by Anonymous - Oct 14, 2024
Relationship
in Uni. a girl have feelings for me and i also have feelings for him, are feelings are strong, she try to caught my attention for long and i ignore her due to some reasons, than she went in relationship with other guy but still looks at me with hope and gives me green signal, when i purpose and apologize she took one whole day to reply and said no, and block me, and than she gives the mix signal like getting nervous infront of me, than our education program cam to end, and in farewell she show interest, and smile and try to maintain the eye contact which i broke twice, than in farewell she made glimpse on me and when she conform that i am looking at him in farewell she dancing in farewell like nothing matters for him, next day during last exam i am waiting for him outside the exam hall, her friend came and in signal me to move from there, after that we parted because our program have ended, and in confession group i apologize to her and said i will approach her after a year when i sort mu all the issues, but she don't reply instead she start mirroring insta bio, put same things and quote in her bio which i had put despite the fact i said him that i will approach her after a year, and she keep the bio mirroring, i send her following request which she don't accept and keep the bio mirroring, what should i do, I have some disease from which i suffering and i don't want her to suffer with me, but i am also recovering very fast that's why i told her to wait for me for 1 year, so that we start our new journey. WHAT SHOULD I DO WAIT FOR HER
Ans: Dear Anonymous,
Either one of two things is happening- you are reading her intentions wrong because so far she has made no verbal confirmation of her interest in you. Or, she is deliberately giving you mixed signals to manipulate you and keep you on the hook. I'd say the first one might be an honest mistake but the second comes very close to a toxic trait. I'd suggest you to be careful in dealing with this person. If she does not directly admit that she is interested in you, do not approach her. Consider her blocking and rejecting you as a final NO, even if it might not be so. Do the right thing, even if she isn't.

If she likes you, let her approach you. If that doesn't happen, focus on moving on. After all, you have not been in a relationship or have deep emotions for her. From what you have said, it seems like you barely know her. You deserve someone who is clear about their feelings for you.
Best Wishes.

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10893 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 15, 2025

Asked by Anonymous - Dec 15, 2025English
Money
सुप्रभात महोदय, मेरे पास 3.7 करोड़ रुपये का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो, भारत में बचत खाते में 10 लाख रुपये और पीपीएफ/सुकन्या समृद्धि/एनपीएस में लगभग 30 लाख रुपये हैं। यूएई में मेरे बचत खाते में भी लगभग 30 लाख रुपये हैं। मेरी नौकरी चली गई है और मैं फिलहाल नौकरी ढूंढने की कोशिश कर रहा हूं। हम जुलाई तक यूएई में रहेंगे ताकि मेरी बेटी अपनी स्कूली शिक्षा पूरी कर सके। अगर मुझे तब तक नौकरी मिल जाती है, तो बहुत अच्छा होगा; लेकिन अगर नहीं, तो क्या मैं इन पैसों से रिटायर हो पाऊंगा? कृपया मान लें कि यूएई में मेरा बचत खाता जुलाई तक स्थानांतरण के दौरान खाली हो जाएगा। कृपया सुझाव दें।
Ans: कई वर्षों से आपका वित्तीय अनुशासन सराहनीय है।
आपने धैर्यपूर्वक निवेश बनाए रखा।
आपने विभिन्न देशों में संपत्ति अर्जित की।
यह आधार अब आपको वास्तविक आत्मविश्वास प्रदान करता है।

“वर्तमान जीवन चरण और संदर्भ
“आप अस्थायी रूप से नौकरी खो चुके हैं।

“आप अभी भी आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं।

जुलाई तक यूएई में आपका प्रवास जारी रहेगा।

स्थानांतरण खर्चों की योजना पहले से ही बना ली गई है।

इस चरण में शांत निर्णय लेने की आवश्यकता है।

“डर लगना स्वाभाविक है, लेकिन स्पष्टता महत्वपूर्ण है।

“पारिवारिक जिम्मेदारियों का संक्षिप्त विवरण
“आपकी एक स्कूली बेटी है।

शिक्षा की निरंतरता आपकी प्राथमिकता है।

बच्चे की भावनात्मक स्थिरता महत्वपूर्ण है।

आपकी योजना में पहले से ही जिम्मेदारी झलकती है।

यह आपकी समग्र स्थिति को मजबूत करता है।

“संपत्ति स्थिति समीक्षा
“म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 3.7 करोड़ रुपये है।

“ भारतीय बचत खाते में 10 लाख रुपये हैं।
– दीर्घकालिक बचत लगभग 30 लाख रुपये है।

यूएई में बचत शून्य हो जाएगी।

घर का स्वामित्व भविष्य के खर्चों को कम करता है।

स्थानांतरण के बाद भी कुल संपत्ति मजबूत बनी रहती है।

• तरलता और नकदी की सुविधा
• भारतीय बचत तत्काल सहायता प्रदान करती है।

म्यूचुअल फंड बड़ी तरलता प्रदान करते हैं।

• निकासी को समझदारी से किस्तों में किया जा सकता है।

• मजबूरी में बिक्री से बचा जा सकता है।

• यह अस्थिरता के दौरान पूंजी की रक्षा करता है।

• नौकरी छूटने के प्रभाव का आकलन
• आय में व्यवधान आत्मविश्वास को प्रभावित करता है।

• यह वित्तीय मजबूती को खत्म नहीं करता है।

• आपके पास निर्णय लेने के लिए समय है।

• जल्दबाजी में लिए गए सेवानिवृत्ति के निर्णय परिणामों को नुकसान पहुंचाते हैं।

• अस्थायी अंतराल के लिए लचीली योजना की आवश्यकता होती है।

• क्या नौकरी न मिलने पर भी आप सेवानिवृत्त हो सकते हैं?
–अनुशासन से सेवानिवृत्ति संभव है।

इसके लिए खर्चों पर नियंत्रण आवश्यक है।

इसके लिए सुनियोजित निकासी की आवश्यकता है।
जीवनशैली संबंधी विकल्प महत्वपूर्ण हो जाते हैं।

भावनात्मक तत्परता भी उतनी ही महत्वपूर्ण है।

“जल्दी सेवानिवृत्ति की वास्तविकता
– चालीस वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति जल्दी है।

संग्रह कई दशकों तक चलना चाहिए।

मुद्रास्फीति निरंतर बढ़ती रहेगी।

विकासशील संपत्तियों को छोड़ा नहीं जा सकता।

प्रतिफल से अधिक संतुलन महत्वपूर्ण है।

“भविष्य में म्यूचुअल फंड की भूमिका
– म्यूचुअल फंड प्रमुख विकासशील संपत्तियां बनी हुई हैं।

इक्विटी में निवेश सार्थक बना रहना चाहिए।

आवंटन अधिक संतुलित होना चाहिए।

अब जोखिम नियंत्रण अधिक महत्वपूर्ण हो गया है।

पोर्टफोलियो की समीक्षा नियमित रूप से होनी चाहिए।

“ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लिए उपयुक्त क्यों हैं?
– सक्रिय फंड बाजार के उतार-चढ़ाव के अनुसार प्रतिक्रिया देते हैं।

फंड प्रबंधक अपने सेक्टर एक्सपोजर को समायोजित करते हैं।

मूल्यांकन अनुशासन लागू किया जाता है।

इंडेक्स फंड बाजार के साथ पूरी तरह से गिरते हैं।

निष्क्रिय एक्सपोजर से निकासी का जोखिम बढ़ जाता है।

सक्रिय प्रबंधन सुचारू सेवानिवृत्ति में सहायक होता है।

“सेवानिवृत्ति के दौरान इक्विटी अस्थिरता का प्रबंधन
– बाजार में अचानक गिरावट से निकासी प्रभावित हो सकती है।

“ मंदी के दौरान इक्विटी बेचने से मूलधन को नुकसान होता है।

“निकासी योजना में इक्विटी की सुरक्षा अवश्य होनी चाहिए।

बफर परिसंपत्तियां तनाव को कम करती हैं।

“यह दृष्टिकोण स्थिरता में सुधार करता है।

“ स्थिर परिसंपत्तियों का महत्व
– स्थिर परिसंपत्तियां मासिक खर्चों में सहायक होती हैं।

वे भावनात्मक प्रतिक्रियाओं को कम करती हैं।

वे बाजार में सुधार के दौरान सुरक्षा प्रदान करती हैं।

वे अल्पकालिक आवश्यकताओं को पूरा करती हैं।

“ इससे मन को शांति मिलती है।

सरकारी सहायता प्राप्त बचत योजनाओं की भूमिका
– पीपीएफ और इसी तरह की योजनाएँ सुरक्षा प्रदान करती हैं।

इनसे मिलने वाला रिटर्न निश्चित होता है।

तरलता नियमों का पालन करना आवश्यक है।

इनसे शुरुआती खर्चों का वित्तपोषण नहीं करना चाहिए।

ये दीर्घकालिक सुरक्षा प्रदान करती हैं।

भारत लौटने के बाद खर्च की योजना
– अपने घर में रहने से खर्च कम होता है।

भारत में खर्च यूएई से कम है।

जीवनशैली में होने वाली महंगाई से बचना चाहिए।

खर्च में अनुशासन बनाए रखने से जमा पूंजी की अवधि बढ़ती है।

नियमित रूप से निगरानी करना अनिवार्य हो जाता है।

बेटी की शिक्षा की योजना
– शिक्षा की लागत लगातार बढ़ती रहेगी।

यह लक्ष्य अकेले बाजार जोखिमों का सामना नहीं कर सकता।

इसके लिए अलग से आवंटन आवश्यक है।

शिक्षा के पैसे को सेवानिवृत्ति के पैसे के साथ न मिलाएँ।

विभिन्न मानसिक बजट बनाने से स्पष्टता आती है।

निकासी के दौरान कर संबंधी विचार
– इक्विटी म्यूचुअल फंड से निकासी पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर अधिक कर लगता है।

निकालने का सही क्रम कर का बोझ कम करता है।

सही योजना बनाने से अनावश्यक करों से बचा जा सकता है।

– स्वास्थ्य और सुरक्षा योजना
– स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त होना चाहिए।

नियोक्ता द्वारा दी जाने वाली बीमा पॉलिसी समाप्त हो सकती है।

चिकित्सा महंगाई बहुत अधिक है।

स्वास्थ्य संबंधी खर्च आपकी योजनाओं को बाधित कर सकते हैं।

सुरक्षा आपके निवेश को सुरक्षित रखती है।

– सेवानिवृत्ति के लिए मानसिक तैयारी
– सेवानिवृत्ति केवल वित्तीय नहीं है।

नियमित दिनचर्या में बदलाव संतुलन बिगाड़ सकता है।

उद्देश्य मन को सक्रिय रखता है।

अंशकालिक कार्य सहायक हो सकता है।

व्यस्त रहना मानसिक स्वास्थ्य को बढ़ावा देता है।


“अर्ध-सेवानिवृत्ति एक व्यावहारिक विकल्प के रूप में
– परामर्श से निकासी का दबाव कम होता है।
– लचीला कार्य समय आत्मविश्वास देता है।

– आय से निधि की अवधि बढ़ती है।

– बाज़ार की अस्थिरता को संभालना आसान हो जाता है।

– यह विकल्प संतुलन प्रदान करता है।

“समय का लाभ जो आपके पास अभी भी है
– आपके पास अभी भी काम करने के वर्ष हैं।

– एक नौकरी से सब कुछ सकारात्मक रूप से बदल जाता है।

– निधि में वृद्धि जारी रहती है।

– स्थायी निर्णय लेने में जल्दबाजी न करें।

– स्पष्टता के लिए समय दें।

“अभी बचने योग्य गलतियाँ
– घबराहट में बिक्री से बचें।

– परिसंपत्ति में अचानक बदलाव से बचें।

– गारंटीकृत रिटर्न के पीछे भागने से बचें।

– भावनात्मक निर्णयों से बचें।

– स्थिरता धन की रक्षा करती है।

“प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
– निकासी को व्यवस्थित करने में मदद करता है।

“ संपत्तियों को लक्ष्यों के अनुरूप बनाता है।
– अनिश्चितता के समय जोखिम का प्रबंधन करता है।

– बच्चों की शिक्षा संबंधी लक्ष्यों की रक्षा करता है।

– स्पष्टता और आत्मविश्वास प्रदान करता है।

→ निष्कर्ष
– आपका वित्तीय आधार मजबूत है।

– अनुशासन के साथ सेवानिवृत्ति संभव है।

– नौकरी से होने वाली आय आराम देती है, आवश्यकता नहीं।

– संतुलित परिसंपत्ति आवंटन आवश्यक है।

सक्रिय निधि प्रबंधन इस चरण के लिए उपयुक्त है।

– भावनात्मक शांति निर्णयों की रक्षा करेगी।

सुनियोजित योजना दीर्घकालिक शांति सुनिश्चित करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10893 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 15, 2025

Asked by Anonymous - Dec 15, 2025English
Money
सुप्रभात महोदय, मेरे पास 3.7 करोड़ रुपये का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो, भारत में बचत खाते में 10 लाख रुपये और पीपीएफ/सुकन्या समृद्धि/एनपीएस में लगभग 30 लाख रुपये हैं। यूएई में मेरे बचत खाते में भी लगभग 30 लाख रुपये हैं। मेरी नौकरी चली गई है और मैं फिलहाल नौकरी ढूंढने की कोशिश कर रहा हूं। हम जुलाई तक यूएई में रहेंगे ताकि मेरी बेटी अपनी स्कूली शिक्षा पूरी कर सके। अगर तब तक मुझे नौकरी मिल जाती है, तो बहुत अच्छा होगा; लेकिन अगर नहीं, तो क्या मैं इन पैसों से रिटायर हो पाऊंगा? कृपया मान लें कि यूएई में मेरा बचत खाता जुलाई तक स्थानांतरण के दौरान खाली हो जाएगा। दिल्ली में मेरा अपना अपार्टमेंट है और मेरी वर्तमान आयु 46 वर्ष है, मेरी बेटी की आयु 13 वर्ष है। कृपया सुझाव दें।
Ans: वर्षों से आपका अनुशासन सराहनीय है।
आपने विभिन्न चरणों में संपत्ति अर्जित की।
आपने महंगाई से खुद को बचाए रखा।
आपने विदेश में रहते हुए भी योजना बनाई।
इससे आपको अब शक्ति मिलती है।
नौकरी छूटने से आपका पिछला अनुशासन नष्ट नहीं होता।

“वर्तमान जीवन स्थिति का आकलन
– आपकी आयु 46 वर्ष है।

आपकी बेटी 13 वर्ष की है।

आप फिलहाल आयहीन हैं।

यूएई में आपका प्रवास जुलाई तक जारी रहेगा।

स्थानांतरण खर्चों पर पहले ही विचार किया जा चुका है।

भावनात्मक तनाव होना स्वाभाविक है।

“संपत्ति का संक्षिप्त विवरण और वित्तीय आधार
– म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 3.7 करोड़ रुपये है।

भारतीय बचत खाते में 10 लाख रुपये हैं।

दीर्घकालिक सरकारी समर्थित बचत 30 लाख रुपये है।

यूएई में जमा 30 लाख रुपये की बचत समाप्त हो जाएगी।

आपके पास दिल्ली में एक अपार्टमेंट है।
– देनदारियों का कोई उल्लेख नहीं है।

“नेट वर्थ की मजबूती का परिप्रेक्ष्य
– वित्तीय परिसंपत्तियाँ बहुत मजबूत बनी हुई हैं।

– बाजार से जुड़ी परिसंपत्तियाँ धन का प्रमुख हिस्सा हैं।

– स्थानांतरण के बाद भी तरलता बनी रहती है।

– घर का स्वामित्व जीवन यापन के दबाव को कम करता है।

– यह एक ठोस आधार है।

– कई सेवानिवृत्त लोगों के पास इससे भी कम होता है।

“रोजगार अंतराल का प्रभाव समीक्षा
– नौकरी छूटने से नकदी प्रवाह प्रभावित होता है।

– इससे धन का विनाश नहीं होता।

– समय अंतराल चिंता पैदा करता है।

– योजना बनाने से डर कम होता है।

– आपकी संचित निधि समय देती है।

– निर्णय शांत रहकर लेने चाहिए।

“मुख्य प्रश्न जो आप पूछ रहे हैं

– क्या नौकरी छूटने पर मैं सेवानिवृत्त हो सकता हूँ?

– क्या संचित निधि जीवन भर चल सकती है?

– क्या बच्चों की शिक्षा सुरक्षित रह सकती है?

– क्या जीवनशैली को बनाए रखा जा सकता है?

– क्या जोखिम का प्रबंधन किया जा सकता है?

ये जायज़ चिंताएँ हैं।

“सेवानिवृत्ति की आयु और भविष्य की दृष्टि”
– 46 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति जल्दी है।

– जीवन प्रत्याशा लंबी है।

– निधि दशकों तक चलनी चाहिए।

– मुद्रास्फीति लगातार बढ़ती रहेगी।

– विकास परिसंपत्तियाँ आवश्यक बनी रहेंगी।

– सुरक्षा योजना बनाना महत्वपूर्ण हो जाता है।

“भारत लौटने के बाद खर्च की वास्तविकता”
– अपने घर में रहना मददगार होता है।

– किराया शून्य हो जाता है।

“ भारत में लागत संयुक्त अरब अमीरात से कम है।

– शिक्षा का खर्च जारी रहेगा।

– जीवनशैली में संयम की आवश्यकता हो सकती है।

“ लचीलापन स्थिरता को बढ़ाता है।”

“ बच्चों की शिक्षा की ज़िम्मेदारी”
– बेटी अब 13 वर्ष की है।

– उच्च शिक्षा अभी बाकी है।

शिक्षा की लागत बढ़ेगी।

इस पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।

योजना में इस लक्ष्य को पूरी तरह से शामिल करना आवश्यक है।

अलग से आवंटन अनिवार्य है।

वर्तमान तरलता की स्थिति
भारतीय बचत अल्पकालिक सहायता प्रदान करती है।

म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक मजबूती प्रदान करते हैं।

पीपीएफ और इसी तरह के निवेश सुरक्षा प्रदान करते हैं।

अभी तरलता पर्याप्त है।

आपातकालीन स्थिति में भी सुविधा उपलब्ध है।

घबराहट में लिए गए कदम टाले जा सकते हैं।

क्या आप तुरंत सेवानिवृत्त हो सकते हैं?
अनुशासन के साथ तकनीकी रूप से संभव है।

व्यावहारिक रूप से जीवनशैली में सामंजस्य आवश्यक है।

भावनात्मक रूप से असहज महसूस हो सकता है।

नौकरी से होने वाली आय सुरक्षा प्रदान करती है।

आंशिक कार्य सहायक हो सकता है।

सेवानिवृत्ति अनिवार्य नहीं है।

मध्य मार्ग के रूप में अर्ध-सेवानिवृत्ति
परामर्श कार्य तनाव कम कर सकता है।

– अंशकालिक भूमिकाएँ आत्मविश्वास बढ़ाती हैं।

आय निकासी के तनाव को कम करती है।

संग्रह में वृद्धि जारी रहती है।

मानसिक शांति में सुधार होता है।

यह अक्सर आदर्श स्थिति होती है।

निकासी जोखिम जागरूकता
समय से पहले सेवानिवृत्ति में अनुक्रमिक जोखिम होता है।

बाजार में गिरावट निकासी को प्रभावित कर सकती है।

समय का बहुत महत्व है।

संरचित निकासी योजना महत्वपूर्ण है।

अचानक निकासी से संग्रह को नुकसान होता है।

अनुशासन दीर्घायु की रक्षा करता है।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की भूमिका
म्यूचुअल फंड विकास के इंजन बने हुए हैं।

इन्हें सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाना चाहिए।

संपत्ति आवंटन अब अधिक महत्वपूर्ण है।

आक्रामकता को धीरे-धीरे कम किया जाना चाहिए।

गुणवत्ता पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण हो जाता है।

अतिव्यापी जोखिमों की समीक्षा की जानी चाहिए।

आज के समय में सक्रिय प्रबंधन क्यों महत्वपूर्ण है?
– मंदी के दौरान सक्रिय फंड समायोजित होते हैं।

मूल्यांकन की निगरानी की जाती है।

जोखिम को गतिशील रूप से नियंत्रित किया जाता है।

सूचकांक जोखिम पूरी तरह से कम हो जाता है।

निकासी कठोर हो सकती है।

सक्रिय निगरानी सेवानिवृत्त लोगों के लिए बेहतर है।

→ ऋण आवंटन का महत्व
→ ऋण स्थिरता प्रदान करता है।

ऋण निधि से निकासी शांत तरीके से की जा सकती है।

→ ऋण से इक्विटी की जबरन बिक्री से बचा जा सकता है।

→ यह नकदी प्रवाह को सुचारू बनाता है।

→ मन की शांति में सुधार होता है।

→ संतुलन आज के समय में आवश्यक है।

→ सरकार समर्थित बचत योजनाओं की भूमिका
→ पीपीएफ और इसी तरह की योजनाएँ सुरक्षा प्रदान करती हैं।

→ वे पूर्वानुमान प्रदान करती हैं।

→ तरलता नियमों का पालन करना आवश्यक है।

→ वे पूंजी संरक्षण में सहायक हैं।

→ उन्हें लंबे समय तक अछूता रखें।

– वे एक आधार का काम करते हैं।

बाजार की अस्थिरता को भावनात्मक रूप से प्रबंधित करना
– नौकरी छूटने से डर बढ़ता है।

बाजार भावनाओं को तीव्र करते हैं।

खबरों पर प्रतिक्रिया देने से बचें।

पूर्व निर्धारित योजना का पालन करें।

केवल वार्षिक रूप से समीक्षा करें।

भावनात्मक अनुशासन ही धन है।

निकासी के दौरान कर जागरूकता
– इक्विटी निकासी पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर अधिक कर लगता है।

निकासी का क्रम महत्वपूर्ण है।

कर दक्षता से दीर्घायु बढ़ती है।

योजना बनाने से अप्रत्याशित स्थितियों से बचा जा सकता है।

अब आपको क्या नहीं करना चाहिए
– घबराहट में बिक्री से बचें।

पूरी इक्विटी को बेचने से बचें।

गारंटीशुदा रिटर्न के पीछे भागने से बचें।

अनौपचारिक रूप से उधार देने से बचें।

अपरिक्षित उत्पादों से बचें।
सरलता पूंजी की रक्षा करती है।

स्वास्थ्य और बीमा संबंधी पहलू
स्वास्थ्य बीमा मजबूत होना चाहिए।

नौकरी से जुड़ा बीमा समाप्त हो सकता है।

परिवार की सुरक्षा अत्यंत महत्वपूर्ण है।

चिकित्सा महंगाई अधिक है।

अपने बीमा की तुरंत समीक्षा करें।

यह आपकी पूंजी की सुरक्षा करता है।

जीवनशैली में बदलाव की वास्तविकता
सेवानिवृत्ति के बाद सोच-समझकर खर्च करना आवश्यक है।

इच्छाओं को सीमित करना होगा।

आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

बच्चों की शिक्षा प्राथमिकता बनी रहती है।

यात्रा योजनाओं में बदलाव करना पड़ सकता है।

नियंत्रण आत्मविश्वास देता है।

जल्दी सेवानिवृत्ति का मनोवैज्ञानिक पहलू
पहचान का नुकसान हो सकता है।

काम जीवन को एक ढांचा प्रदान करता है।

सामाजिक जुड़ाव महत्वपूर्ण है।

उद्देश्य चिंता को दूर करता है।
– वित्तीय स्वतंत्रता का अर्थ आलस्य नहीं है।

– मानसिक योजना बनाना अत्यंत महत्वपूर्ण है।

“समय ही आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है”
– आपके पास अभी भी कई वर्ष हैं।

– आपकी पूंजी अभी भी बढ़ सकती है।

एक अच्छी नौकरी से स्थिति पूरी तरह बदल जाती है।

– निर्णय लेने में जल्दबाजी न करें।

छह से बारह महीने का समय दें।

– शांत मन से सोचने से परिणाम बेहतर होते हैं।

“प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका”
– निकासी को व्यवस्थित करने में सहायता करता है।

– जीवन के विभिन्न चरणों के अनुसार संपत्ति का प्रबंधन करता है।

– भावनात्मक गलतियों से बचाता है।

– संपत्ति आवंटन की समीक्षा करता है।

– बच्चों के लक्ष्यों की रक्षा करता है।

– अनिश्चितता में स्पष्टता लाता है।

“ अंतिम निष्कर्ष”
– आपका वित्तीय आधार मजबूत है।

– अनुशासन के साथ तत्काल सेवानिवृत्ति संभव है।

– नौकरी से होने वाली आय सुरक्षा और आराम प्रदान करती है।

– अर्ध-सेवानिवृत्ति एक संतुलित विकल्प है।

बच्चों की शिक्षा के लिए धन सुरक्षित रखना आवश्यक है।

सक्रिय निधि प्रबंधन आपकी वर्तमान स्थिति के अनुकूल है।

तरलता और ऋण स्थिरता लाते हैं।

धैर्य और सुनियोजित योजना आपके भविष्य की रक्षा करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6746 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 15, 2025

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10893 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 15, 2025

Money
मेरी उम्र 45 वर्ष है और मैं स्वरोजगार करता हूँ। मैं अपना फ्लैट बेच रहा हूँ और सभी कर/पूंजीगत लाभ चुकाने के बाद मेरे पास निवेश करने के लिए लगभग 70 लाख रुपये होंगे। मेरे पास पहले से ही 65 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में, 95 लाख रुपये का इक्विटी पोर्टफोलियो है और कुछ अन्य रियल एस्टेट संपत्तियां भी हैं जिनसे मुझे लगभग 1 लाख रुपये प्रति माह किराया मिलता है। मेरी मासिक आय वर्तमान में अनियमित है और वार्षिक लगभग 10-12 लाख रुपये है। कोई EMI, ऋण आदि नहीं है। मेरा खर्च 60,000 रुपये की SIP है, जो भी अतिरिक्त आय होती है उसे मैं इक्विटी में निवेश करता हूँ। मेरा बच्चा 8 वर्ष का है और उसकी शिक्षा, भविष्य की शिक्षा और वर्तमान फीस का भुगतान पहले से ही हो चुका है। मेरी पत्नी और मैं मिलकर 11,0000 रुपये की SIP करते हैं। मेरा प्रश्न यह है कि मेरे और मेरी पत्नी के सभी निवेश म्यूचुअल फंड और इक्विटी में हैं। कोई FD या अन्य विविध निवेश नहीं हैं। तो फ्लैट की बिक्री से प्राप्त इस आय को क्या हम फिर से शेयर बाजार में निवेश करें या कोई अन्य विकल्प उपलब्ध हैं? हम पर कोई देनदारी नहीं है, इसलिए हम मध्यम से आक्रामक जोखिम उठा सकते हैं।
Ans: आपके अनुशासन और स्पष्टता की सराहना की जानी चाहिए।
आपने धैर्यपूर्वक संपत्ति अर्जित की है।
आपने समझदारी से अनावश्यक ऋण से परहेज किया है।
आपके प्रश्न परिपक्वता और दूरदर्शिता दर्शाते हैं।
आपकी वित्तीय स्थिति पहले से ही मजबूत है।

अब विस्तार से अधिक सुधार महत्वपूर्ण है।

“आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
– आपकी आयु 45 वर्ष है।

“ आप लचीलेपन के साथ स्वरोजगार करते हैं।

आपकी वार्षिक आय अनियमित है लेकिन अच्छी है।

आपके पास कोई ऋण या ईएमआई नहीं है।

आपकी किराये से होने वाली आय स्थिरता प्रदान करती है।

“ यह एक मजबूत आधार है।

“संपत्ति का अवलोकन और संतुलन
– म्यूचुअल फंड में आपका निवेश काफी अधिक है।

आपकी प्रत्यक्ष इक्विटी में भी निवेश काफी अधिक है।

आपकी अचल संपत्ति में पहले से ही निवेश है।

आपकी बाल शिक्षा योजना अच्छी तरह से प्रबंधित है।

आपकी एसआईपी अनुशासन उत्कृष्ट है।

आपकी कुल निवल संपत्ति मजबूत है।

“ तरलता और नकदी प्रवाह की स्थिति
– किराये से प्राप्त आय से हर महीने स्थिर नकदी मिलती है।

व्यापार से होने वाली आय अनियमित है।

एसआईपी (SIP) प्रतिबद्धताओं को आसानी से पूरा किया जाता है।

अतिरिक्त धन का नियमित रूप से निवेश किया जाता है।

तरलता बफर का आकलन आवश्यक है।

स्व-रोजगार वालों के लिए आपातकालीन स्थिति में बचत महत्वपूर्ण है।

जोखिम क्षमता बनाम जोखिम सहने की क्षमता
– जोखिम क्षमता स्पष्ट रूप से उच्च है।

जोखिम सहने की क्षमता भी उच्च प्रतीत होती है।

हालाँकि, संकेंद्रण जोखिम मौजूद है।

बाजार पोर्टफोलियो एक्सपोजर पर हावी हैं।

अस्थिरता के प्रभाव का मूल्यांकन किया जाना चाहिए।

विविधीकरण ही असली चिंता का विषय है।

संकेंद्रण जोखिम को समझना
– इक्विटी और म्यूचुअल फंड एक साथ चलते हैं।

बाजार में गिरावट दोनों को बुरी तरह प्रभावित करती है।

मनोवैज्ञानिक तनाव बढ़ सकता है।

तरलता अस्थायी रूप से कम हो सकती है।

दीर्घकालिक प्रतिफल अच्छे बने रहते हैं।
– लेकिन समय का जोखिम मौजूद है।

“आपके मूल प्रश्न का स्पष्टीकरण
“आप प्रतिफल के बारे में नहीं पूछ रहे हैं।

“आप संतुलन के बारे में पूछ रहे हैं।

“आप विवेकपूर्ण विविधीकरण चाहते हैं।

“आप जोखिम-प्रबंधित वृद्धि चाहते हैं।

“आप पूंजी संरक्षण के स्तर चाहते हैं।

“यह सही सोच है।

“क्या 70 लाख रुपये पूरी तरह से बाज़ार में निवेश किए जाने चाहिए?
“ बाज़ार में फिर से पूरी राशि लगाने से एकाग्रता बढ़ती है।

यह समय के जोखिम को बढ़ा देता है।

“मजबूत निवेशकों को भी संतुलन की आवश्यकता होती है।

“बाज़ार हमेशा सहयोग नहीं करते।

“आंशिक आवंटन समझदारी भरा है।

चरणबद्ध निवेश अधिक बुद्धिमानी भरा है।

“चरणबद्ध निवेश का महत्व
“एकमुश्त बाज़ार में प्रवेश करने से समय का जोखिम होता है।

“अस्थिरता अल्पकालिक मूल्य को प्रभावित कर सकती है।

चरणबद्ध निवेश से प्रवेश सुगम होता है।

भावनात्मक प्रबंधन में सुधार होता है।

निर्णय की गुणवत्ता उच्च बनी रहती है।

अनुशासन अनुभवी निवेशकों के लिए भी महत्वपूर्ण है।

→ ऋण आधारित साधनों की भूमिका
→ ऋण पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करता है।

ऋण समग्र अस्थिरता को कम करता है।

→ ऋण बाद में पुनर्संतुलन में सहायक होता है।

→ ऋण तरलता का भरोसा देता है।

→ प्रतिफल पूर्वानुमानित होते हैं।

→ मन की शांति से निर्णय लेने की क्षमता में सुधार होता है।

→ कुछ ऋण जोखिम क्यों आवश्यक है
→ आप स्व-रोजगार में हैं।

आपकी आय अनियमित है।

→ बाजार कभी भी गिर सकते हैं।

→ ऋण जीवनशैली की आवश्यकताओं को पूरा करता है।

→ जबरन शेयर बेचने से बचें।

यह दीर्घकालिक संपत्ति की रक्षा करता है।

→ डेट म्यूचुअल फंड का परिप्रेक्ष्य
– डेट फंड लचीलापन प्रदान करते हैं।

ये फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक कर-कुशल होते हैं।

इनकी तरलता बेहतर होती है।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

जोखिम फंड की गुणवत्ता के अनुसार भिन्न होता है।

चयन सोच-समझकर करना चाहिए।

“फिक्स्ड डिपॉजिट से अंधाधुंध बचना
– फिक्स्ड डिपॉजिट में पैसा फंसा रहता है।

कर दक्षता कम होती है।

रिटर्न मुद्रास्फीति से मुश्किल से ही अधिक होता है।

तरलता पर जुर्माना लग सकता है।

बेहतर विकल्प मौजूद हैं।

परिचितता से अधिक संरचना मायने रखती है।

“हाइब्रिड और संतुलित आवंटन पर विचार
– हाइब्रिड फंड वृद्धि और स्थिरता का मिश्रण होते हैं।

अस्थिरता नियंत्रण में रहती है।

पूंजी संरक्षण के लिए उपयुक्त।

आंशिक पूंजी के लिए अच्छा निवेश विकल्प।

स्वचालित पुनर्संतुलन में सहायक।

– अनिश्चित बाज़ारों के दौरान उपयोगी।

“सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लिए क्यों उपयुक्त हैं?
“सक्रिय प्रबंधक बाज़ार चक्रों के अनुसार खुद को समायोजित करते हैं।

“मूल्यांकन उनके लिए मायने रखता है।

क्षेत्रीय रोटेशन को नियंत्रित किया जाता है।

“नुकसान से सुरक्षा बेहतर होती है।

“एकाग्रता जोखिम कम होता है।

“निष्क्रिय निवेश में यह लचीलापन नहीं होता।

“सूचकांक निवेश के नुकसान
“सूचकांक बाज़ारों का अंधाधुंध अनुसरण करता है।

“मूल्यांकन पर कोई नियंत्रण नहीं होता।

“नुकसान का पूरा प्रभाव पड़ता है।

उबरने में धैर्य लगता है।

“भावनात्मक तनाव बढ़ता है।

“सक्रिय प्रबंधन यहाँ मूल्य जोड़ता है।

“मौजूदा इक्विटी पोर्टफोलियो समीक्षा विचार
“इक्विटी निवेश पहले से ही अधिक है।

अतिरिक्त इक्विटी का चयन सोच-समझकर करना चाहिए।

“धारिताओं में दोहराव से बचें।

“ निवेश शैलियों में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।
– अभी अत्यधिक आक्रामक रुख अपनाने से बचें।

– पूंजी संरक्षण का महत्व बढ़ जाता है।

• परिसंपत्ति आवंटन दिशा का सुझाव
• इक्विटी में बहुमत बनाए रखें।

• ऋण को स्थिरता प्रदान करने वाले कारक के रूप में कार्य करना चाहिए।

• आवंटन सोच-समझकर किया जाना चाहिए।

• बाजार के उतार-चढ़ाव के प्रति प्रतिक्रियाशील न हों।

• वार्षिक समीक्षा करें।

• समय के साथ धीरे-धीरे समायोजन करें।

• आपातकालीन और अवसर निधि
• स्व-रोजगार पेशेवरों को सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

• कम से कम एक वर्ष के खर्चों को कवर करें।

• इससे मंदी के दौरान घबराहट से बचा जा सकता है।

• अवसर खरीद भी संभव हो जाती है।

• आत्मविश्वास से निर्णय लेने की क्षमता बढ़ती है।

• तरलता से शक्ति मिलती है।

• वैकल्पिक रणनीतियों की भूमिका
• अनियमित उत्पादों से बचें।

अपारदर्शी संरचनाओं से बचें।

सरलता ही सर्वोत्तम है।
पारदर्शिता से विश्वास बढ़ता है।

तरलता से समझौता नहीं किया जाना चाहिए।

नियंत्रणीय जोखिमों पर ध्यान केंद्रित करें।

कर दक्षता जागरूकता
पूंजीगत लाभ नियोजन महत्वपूर्ण है।

चरणबद्ध निवेश कर प्रबंधन में सहायक होता है।

ऋण निधियों पर कर स्लैब के अनुसार लगता है।

इक्विटी पर निकासी के समय कर लगता है।

निकासी नियोजन बाद में महत्वपूर्ण हो जाता है।

संरचना दक्षता को बढ़ावा देती है।

सेवानिवृत्ति नियोजन का दृष्टिकोण
सेवानिवृत्ति अभी दूर है।

लेकिन तैयारी शुरू करनी होगी।

इक्विटी दीर्घकालिक विकास को गति प्रदान करेगी।

ऋण बाद में आय को स्थिर करेगा।

संतुलित संचय भविष्य के स्व-निवेश लाभ में सहायक होता है।

यह दूरदर्शिता मूल्यवान है।


“बच्चों के लिए निर्धारित लक्ष्य पहले से ही सुरक्षित हैं
– शिक्षा योजना मजबूत है।

एसआईपी (SIP) का अनुशासन उत्कृष्ट है।

इसमें कोई बदलाव करने की आवश्यकता नहीं है।

एक ही निवेश को बार-बार दोहराने से बचें।

बच्चों के लिए निर्धारित लक्ष्य को अलग रखें।

इससे भविष्य में भ्रम कम होगा।

“व्यवहारिक अनुशासन मजबूत है
– आप नियमित रूप से निवेश करते हैं।

आप जल्दबाजी में कोई कदम नहीं उठाते।

आप अतिरिक्त धन को तर्कसंगत रूप से पुनर्निवेश करते हैं।

यह दुर्लभ है।

इस मजबूती को बनाए रखें।

अनावश्यक रूप से चीजों को जटिल न बनाएं।

“70 लाख रुपये का क्या न करें
– पूरी राशि एक साथ निवेश न करें।

तेजी से बदलते रुझानों के पीछे न भागें।

अंधाधुंध तरीके से अत्यधिक विविधीकरण न करें।

दीर्घकालिक रूप से निष्क्रिय निवेश न करें।

जोखिम प्रबंधन को नजरअंदाज न करें।”
– भावनात्मक निर्णयों से बचें।

“निवेश का सुझाया गया तरीका
– उद्देश्य के अनुसार धन का विभाजन करें।

कुछ स्थिरता के लिए।

कुछ विकास के लिए।

कुछ तरलता के लिए।

धीरे-धीरे निवेश करें।

वार्षिक समीक्षा करें।

“प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
– आवंटन को व्यवस्थित करने में मदद करता है।

अति निवेश की गलतियों से बचाता है।

जीवन के लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाता है।

व्यवहार संबंधी जोखिमों का प्रबंधन करता है।

निष्पक्ष रूप से समीक्षा करता है।

दीर्घकालिक मूल्य जोड़ता है।

“अंतिम निष्कर्ष
– आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है।

एकाग्रता जोखिम मुख्य चिंता का विषय है।

बाजार में पूर्ण पुनर्निवेश में सावधानी बरतनी चाहिए।

आंशिक ऋण आवंटन संतुलन में सुधार करता है।

चरणबद्ध निवेश समय जोखिम को कम करता है।

– सक्रिय प्रबंधन आपकी प्रोफ़ाइल के अनुकूल है।

तरलता बफर आवश्यक है।

संरचित विविधीकरण धन की रक्षा और वृद्धि करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10893 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 15, 2025

Money
मेरी उम्र 54 वर्ष है, मेरी मासिक आय 40,000 रुपये है। मुझ पर 6 लाख रुपये का ऋण है, जिसमें ICICI बैंक से 2 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण, HDFC से 5000 रुपये का दोपहिया वाहन ऋण और गिरवी रखी हुई LIC पॉलिसी से 35000 रुपये का ऋण शामिल है। मैंने शेयरों में 58000 रुपये और म्यूचुअल फंड में 15000 रुपये का निवेश किया है। मेरे पास केरल के कोच्चि में एक आवासीय मकान है। मेरे पास कोई अन्य बचत नहीं है। कृपया सलाह दें कि मैं 60 वर्ष की आयु में कुछ बचत कैसे कर सकता हूँ।
Ans: आपने ईमानदारी से यह प्रश्न पूछकर साहस दिखाया है।
इस उम्र में कई लोग आंकड़ों का सामना करने से कतराते हैं।
आप अब जिम्मेदारी ले रहे हैं।
यह अपने आप में एक मजबूत सकारात्मक कदम है।
परिणामों में सुधार के लिए अभी भी समय है।
अनुशासन से प्रगति संभव है।

“वर्तमान आयु और समय उपलब्धता
“आपकी आयु अब 54 वर्ष है।

सेवानिवृत्ति नियोजन के लिए लगभग छह वर्ष का समय है।

समय सीमित है, लेकिन समाप्त नहीं हुआ है।

अब ध्यान स्थिरता और नियंत्रण पर केंद्रित होना चाहिए।

आक्रामक जोखिमों को धीरे-धीरे कम करना चाहिए।

प्रतिफल के पीछे भागने से ज्यादा निरंतरता मायने रखती है।

“आय स्थिति आकलन
“मासिक वेतन 40,000 रुपये है।

आय स्थिर और अनुमानित प्रतीत होती है।

अब वेतन वृद्धि सीमित हो सकती है।

योजना केवल स्थिर आय को ध्यान में रखकर ही बनानी चाहिए।

भविष्य में होने वाली अनिश्चित वेतन वृद्धि पर निर्भर रहने से बचें।

बचत अनुशासन से ही संभव है।

→ खर्च के प्रति जागरूकता और वास्तविकता
→ खर्चों का पूरा विवरण नहीं दिया गया था।

→ ऋण नकदी प्रवाह पर दबाव का संकेत देते हैं।

→ जीवनशैली पर होने वाले खर्चों की ईमानदारी से समीक्षा करना आवश्यक है।

→ इस स्तर पर छोटी बचत भी मायने रखती है।

→ फिजूलखर्ची पर कड़ा नियंत्रण आवश्यक है।

→ खर्चों पर नज़र रखना अब अत्यंत महत्वपूर्ण हो गया है।

→ ऋण और देनदारी का अवलोकन
→ कुल ऋण का बोझ काफी अधिक है।

→ 6 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण है।

→ 2 लाख रुपये का अतिरिक्त व्यक्तिगत ऋण है।

→ 5,000 रुपये की दोपहिया वाहन ऋण की EMI चल रही है।

→ 35,000 रुपये का LIC पॉलिसी ऋण है।

→ कई ऋण तनाव बढ़ाते हैं।

→ ब्याज लागत का प्रभाव
→ व्यक्तिगत ऋणों पर ब्याज दर अधिक है।

→ दोपहिया वाहन ऋण भी अधिक महंगा है।

→ LIC पॉलिसी लोन से पॉलिसी के लाभ कम हो जाते हैं।
– उच्च ब्याज दर भविष्य की बचत को नष्ट कर देती है।

लोन पर नियंत्रण सबसे पहली प्राथमिकता होनी चाहिए।

उच्च ब्याज दर के मुकाबले रिटर्न आसानी से नहीं मिल सकता।

→ संपत्ति की स्थिति का अवलोकन
→ कोच्चि में आवासीय मकान स्वामित्व में है।

मकान जीवन की सुरक्षा प्रदान करता है।

→ वर्तमान में कोई किराये की आय नहीं है।

→ सेवानिवृत्ति के लिए मकान नहीं बेचना चाहिए।

→ भावनात्मक और व्यावहारिक मूल्य अधिक है।

→ इसे एक सुरक्षित संपत्ति के रूप में मानें।

→ निवेश का संक्षिप्त विवरण
→ इक्विटी शेयरों में ₹58,000 का निवेश है।

→ म्यूचुअल फंड में ₹15,000 का निवेश है।

→ कुल वित्तीय निवेश बहुत कम हैं।

→ इससे चक्रवृद्धि लाभ सीमित हो जाते हैं।

→ हालांकि, अभी से शुरुआत करना फायदेमंद है।

→ छोटे कदम भी मायने रखते हैं।

→ तरलता और आपातकालीन स्थिति
– कोई स्पष्ट आपातकालीन निधि मौजूद नहीं है।

ऋण अतीत की आपात स्थितियों का संकेत देते हैं।

आपातकालीन निधि की कमी उधार लेने को मजबूर करती है।

इस चक्र को रोकना होगा।

आपातकालीन निधि आधार है।

इसके बिना, बचत बार-बार टूटती है।

प्राथमिकता में बदलाव आवश्यक
– स्थिरता के बाद सेवानिवृत्ति बचत आती है।

पहली प्राथमिकता नकदी प्रवाह नियंत्रण है।

दूसरी प्राथमिकता ऋण कम करना है।

तीसरी प्राथमिकता आपातकालीन निधि है।

चौथी प्राथमिकता सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना है।

क्रम अब बहुत मायने रखता है।

ऋण कम करने की रणनीति का महत्व
– ऋण कम करने से गारंटीकृत प्रतिफल मिलता है।

भावनात्मक राहत से अनुशासन भी बढ़ता है।

कम किस्तों से मासिक नकदी बचती है।

इस नकदी को बचत में लगाया जा सकता है।

सेवानिवृत्ति नियोजन के लिए मुक्त नकदी प्रवाह आवश्यक है।

कर्ज भविष्य की प्रगति में बाधा डालता है।

• सबसे पहले किस ऋण पर ध्यान दें?
• सबसे अधिक ब्याज वाले ऋण पर पहले ध्यान दें।

व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर सबसे अधिक ब्याज वाले होते हैं।

इसके बाद दोपहिया वाहन ऋण लिया जा सकता है।

• एलआईसी पॉलिसी ऋण को समय से पहले चुका देना चाहिए।

• पॉलिसी का मूल्य वापस आ जाना चाहिए।

• नए ऋण लेने से पूरी तरह बचें।

• एलआईसी पॉलिसी की समीक्षा
• एलआईसी पॉलिसी वर्तमान में गिरवी रखी हुई है।

• इससे परिपक्वता मूल्य कम हो जाता है।

• कई एलआईसी पॉलिसियां ​​कम रिटर्न देती हैं।

• यहां बीमा और निवेश का मिश्रण है।

• ऐसी पॉलिसियां ​​सेवानिवृत्ति के दौरान लाभ को प्रभावित करती हैं।

• इस पॉलिसी के उद्देश्य की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

• एलआईसी पॉलिसी पर कार्रवाई
• यदि एलआईसी निवेश-उन्मुख है, तो पुनर्विचार करें।

• सरेंडर करने से धनराशि प्राप्त हो सकती है।

• सरेंडर मूल्य का उपयोग करके ऋण चुकाया जा सकता है।

• बची हुई राशि से बचत का पुनर्निर्माण किया जा सकता है।
– पॉलिसी जारी रखने से मिलने वाले लाभों का औचित्य सिद्ध होना चाहिए।

– भावनात्मक लगाव से बचना चाहिए।

आपातकालीन निधि का निर्माण
– आपातकालीन निधि बुनियादी खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

कम से कम छह महीने की जरूरतों को पूरा करने का लक्ष्य रखें।

छोटी मासिक राशि से शुरुआत करें।

इसे निवेश से अलग रखें।

इससे भविष्य में उधार लेने से बचा जा सकता है।

स्थिरता से मानसिक शांति मिलती है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य की वास्तविकता का आकलन
– सेवानिवृत्ति की आयु निकट है।

कॉर्पस बनाने का समय कम है।

अपेक्षाएं यथार्थवादी होनी चाहिए।

पूरक आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

जोखिम भरे रिटर्न के वादों से बचें।

पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण हो जाता है।

– इस चरण में इक्विटी की भूमिका
– इक्विटी की अभी भी भूमिका है।

लेकिन जोखिम सीमित होना चाहिए।

सेवानिवृत्ति के निकट अस्थिरता नुकसानदायक हो सकती है।
– संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।
– विकास के लिए इक्विटी।
– स्थिरता के लिए डेट।

• म्यूचुअल फंड रणनीति विचार प्रक्रिया
• म्यूचुअल फंड लचीलापन प्रदान करते हैं।

• एसआईपी मासिक बचत को अनुशासित करने में सहायक होता है।

• सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इस चरण के लिए उपयुक्त हैं।

• फंड प्रबंधक जोखिम को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं।

• यह नुकसान से बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है।

• इंडेक्स फंड में ऐसा नियंत्रण नहीं होता है।

• इंडेक्स फंड अब जोखिम भरे क्यों हैं?
• इंडेक्स फंड बाजार के साथ पूरी तरह से गिरते हैं।

• बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं मिलती।

• सेवानिवृत्ति के निकट, रिकवरी का समय कम होता है।

• भावनात्मक घबराहट का जोखिम बढ़ जाता है।

• सक्रिय फंड जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करते हैं।

• इंडेक्स से मेल खाने की तुलना में स्थिरता अधिक महत्वपूर्ण है।

• डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
• डायरेक्ट फंड्स के लिए मजबूत आत्म-अनुशासन की आवश्यकता होती है।
– गलत फंड का चुनाव बहुत नुकसानदायक हो सकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई मार्गदर्शन नहीं मिलता।

रेगुलर फंड्स सहायता प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का मार्गदर्शन सहायक होता है।

व्यवहार प्रबंधन अब बेहद महत्वपूर्ण है।

मासिक बचत की संभावना
– आज के समय में 3,000 रुपये भी मायने रखते हैं।

छोटी राशि से शुरुआत करें, लेकिन नियमित रहें।

ऋण चुकाने के बाद राशि बढ़ाएं।

वेतन मिलते ही बचत को स्वचालित करें।

अतिरिक्त धन का इंतजार न करें।

अतिरिक्त धन अपने आप नहीं आता।

खर्चों को तर्कसंगत बनाने के उपाय

सदस्यता और विवेकाधीन खर्चों की समीक्षा करें।

गैर-जरूरी खर्चों में कटौती करें।

जीवनशैली में सुधार को स्थगित करें।

इच्छाओं के बजाय जरूरतों पर ध्यान दें।

बचाया गया हर रुपया मायने रखता है।

अनुशासन आत्मविश्वास बढ़ाता है।

• परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण
• अधिकांश निवेश स्थिर परिसंपत्तियों में होना चाहिए।

विकासशील परिसंपत्तियों में कम निवेश करें।

• एकाग्रता जोखिम से बचें।

• रुझान वाले शेयरों के पीछे न भागें।

• स्थिरता अटकलों से बेहतर है।

• अब पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण है।

• शेयर निवेश समीक्षा
• मौजूदा शेयरों की सावधानीपूर्वक समीक्षा आवश्यक है।

• बार-बार ट्रेडिंग से बचें।

• उच्च जोखिम वाले शेयरों को धीरे-धीरे कम करें।

• पूंजी संरक्षण अब महत्वपूर्ण है।

• प्राप्त आय का बुद्धिमानी से पुनर्निवेश करें।

• भावनात्मक निर्णय लेना बंद करें।

• सेवानिवृत्ति आय योजना विचार
• सेवानिवृत्ति आय पूर्वानुमानित होनी चाहिए।

• मासिक नकदी प्रवाह आवश्यक है।

• पूंजी लंबे समय तक चलनी चाहिए।

• एकमुश्त निकासी से बचें।

योजना बनाते समय दीर्घायु का ध्यान रखना चाहिए।

स्वास्थ्य संबंधी खर्च बाद में बढ़ सकते हैं।

स्वास्थ्य बीमा का महत्व
- उम्र बढ़ने के साथ चिकित्सा खर्च भी बढ़ता है।

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।

यह सेवानिवृत्ति बचत की रक्षा करता है।

पॉलिसी में अंतराल से बचें।

हर साल कवरेज की समीक्षा करें।

स्वास्थ्य संबंधी अप्रत्याशित खर्च बचत को तेजी से खत्म कर देते हैं।

कर दक्षता संबंधी विचार
- कर का सावधानीपूर्वक आकलन करें।

म्यूचुअल फंड कर दक्षता प्रदान करते हैं।

लाभ पर कर केवल निकासी पर ही लगता है।

इक्विटी लाभ के लिए विशिष्ट नियम हैं।

ऋण लाभ पर कर स्लैब के अनुसार लगता है।

योजना बनाकर अनावश्यक कर से बचा जा सकता है।

व्यवहारिक अनुशासन आवश्यक
- बाजार की अस्थिरता धैर्य की परीक्षा लेगी।

घबराहट में शेयर बेचने से बचें।

लालच में आकर शेयर खरीदने से बचें।

– चुने हुए मार्ग पर टिके रहें।

वार्षिक समीक्षा पर्याप्त है।
भावनात्मक नियंत्रण महत्वपूर्ण है।

“अतिरिक्त आय की भूमिका
“ छोटी अतिरिक्त आय के विकल्पों का पता लगाएं।

कौशल-आधारित कार्य सहायक हो सकते हैं।

थोड़ी सी अतिरिक्त आय भी मददगार होती है।

इसे पूरी तरह से बचत में लगाएं।

“ जीवनशैली में वृद्धि न करें।

हमारा उद्देश्य सेवानिवृत्ति सुरक्षा है।

“ पारिवारिक संचार
“ परिवार को अपनी सीमाओं का पता होना चाहिए।

“ साथ मिलकर यथार्थवादी अपेक्षाएं निर्धारित करें।

“ बाद में वित्तीय आश्चर्यों से बचें।

पारदर्शिता तनाव कम करती है।

“ साझा जिम्मेदारी अनुशासन में सहायक होती है।

“ सहयोग सफलता की संभावनाओं को बढ़ाता है।

“ बचने योग्य सामान्य गलतियाँ
“ उच्च प्रतिफल के वादों के पीछे भागना।

ऋण समस्या को अनदेखा करना।

आपात स्थितियों के लिए सेवानिवृत्ति के धन का उपयोग करना।

बार-बार पोर्टफोलियो में बदलाव करना।

कार्रवाई में और देरी करना।

दूसरों से तुलना करना।

मनोवैज्ञानिक पहलू
देर से शुरुआत करने का अपराधबोध होना स्वाभाविक है।

बीते हुए कल पर ध्यान न दें।

अभी जिन कार्यों को आप नियंत्रित कर सकते हैं, उन पर ध्यान केंद्रित करें।

छोटी-छोटी जीत आत्मविश्वास बढ़ाती हैं।

पूर्णता से अधिक प्रगति महत्वपूर्ण है।

आशा बनी रहनी चाहिए।

सफलता अब कैसी दिखती है
ऋण का बोझ कम होना।

आपातकालीन निधि का होना।

नियमित मासिक बचत की आदत।

जोखिम पर नियंत्रण।

सेवानिवृत्ति के लिए अनुमानित आय।

मन की शांति।

अंतिम विचार
आप देर से आए हैं, लेकिन आप असहाय नहीं हैं।

ऋण कम करना पहली प्राथमिकता है।

आपातकालीन निधि आवश्यक है।
– एलआईसी पॉलिसी की सावधानीपूर्वक समीक्षा आवश्यक है।
– म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति में सहायक हो सकते हैं।
– सक्रिय प्रबंधन आपकी वर्तमान स्थिति के अनुकूल है।
– अनुशासन राशि से अधिक महत्वपूर्ण है।
– निरंतर प्रयास से सुधार संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10893 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 15, 2025

Money
क्या कोई निवेश करने के लिए कुछ अच्छे म्यूचुअल फंड सुझा सकता है?
Ans: यह अच्छा है कि आप यह प्रश्न पूछ रहे हैं।
कई लोग बिना समझे अंधाधुंध निवेश करते हैं।
आपका इरादा ज़िम्मेदारी और जागरूकता दर्शाता है।
यह सही शुरुआत है।
स्पष्टता के साथ म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा काम करते हैं।
सीखने की आपकी तत्परता की मैं सराहना करता हूँ।

“असली सवाल को समझना”
– आप केवल रिटर्न नहीं चाहते।

आप सुरक्षा और विकास चाहते हैं।

आप निर्णयों में विश्वास चाहते हैं।

आप कम गलतियाँ करना चाहते हैं।

यह मानसिकता बहुत महत्वपूर्ण है।

म्यूचुअल फंड के लिए लक्ष्य-आधारित सोच की आवश्यकता होती है।

“अच्छे म्यूचुअल फंड” एक सापेक्ष शब्द क्यों है?
– कोई एक सर्वश्रेष्ठ फंड नहीं है।

लोकप्रियता से अधिक उपयुक्तता मायने रखती है।

उम्र के साथ जोखिम सहनशीलता बदलती है।

आय की स्थिरता मायने रखती है।

समय सीमा बहुत मायने रखती है।

भावनात्मक सुकून भी मायने रखता है।


• प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
• एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लक्ष्यों के अनुरूप धन का चयन करता है।

मनमाने सुझाव अक्सर विफल हो जाते हैं।

व्यक्तिगत परिस्थितियाँ ही उपयुक्तता निर्धारित करती हैं।

धन का चयन अनुमान लगाना नहीं है।

यह एक सुनियोजित प्रक्रिया है।

मार्गदर्शन से महंगी गलतियों से बचा जा सकता है।

• किसी भी धन का चयन करने से पहले पहला कदम
• अपने लक्ष्य को स्पष्ट रूप से पहचानें।

• अल्पकालिक लक्ष्य दीर्घकालिक लक्ष्यों से भिन्न होते हैं।

• सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए स्थिरता आवश्यक है।

धन सृजन के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

• आपातकालीन निधि को अलग रखना चाहिए।

• लक्ष्यों को आपस में मिलाने से भ्रम की स्थिति उत्पन्न होती है।

• समय सीमा का महत्व
• तीन वर्ष से कम की अवधि में सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

• तीन से सात वर्ष की अवधि में संतुलन की आवश्यकता होती है।

• सात वर्ष से अधिक की अवधि विकास पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

• समय बाजार की अस्थिरता को अवशोषित करता है।

• अधिक समय जोखिम को कम करता है।
– कम समय अनिश्चितता को बढ़ाता है।

“जोखिम को सही ढंग से समझना”
“जोखिम केवल हानि ही नहीं है।

“जोखिम भावनात्मक घबराहट भी है।

“गलत फंड से नींद उड़ जाती है।

“घबराहट में बिक्री से धन नष्ट हो जाता है।

“सही फंड आपको शांत रखता है।

“शांत निवेशक बेहतर रिटर्न कमाते हैं।

“सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं”
“बाजार लगातार बदलते रहते हैं।

“कंपनियां ऊपर-नीचे होती रहती हैं।

“सक्रिय प्रबंधक इन परिवर्तनों पर नज़र रखते हैं।

“वे तनाव के दौरान जोखिम कम करते हैं।

“वे गुणवत्तापूर्ण निवेश बढ़ाते हैं।

“यह लचीलापन पूंजी की रक्षा करता है।

“सूचकांक फंडों के नुकसान”
“सूचकांक फंड बाजार का अंधाधुंध अनुसरण करते हैं।

“नुकसान से बचाव का कोई प्रावधान नहीं है।

“बड़े पैमाने पर गिरावट के दौरान पूरी तरह से नुकसान होता है।

– रिकवरी में समय लगता है।

लक्ष्य के करीब पहुंचने पर यह बहुत नुकसान पहुंचाता है।

सक्रिय फंड जोखिम का बेहतर प्रबंधन करते हैं।

• परिसंपत्ति आवंटन का महत्व
• सारा पैसा इक्विटी में न लगाएं।

• ऋण स्थिरता प्रदान करता है।

• इक्विटी वृद्धि प्रदान करती है।

• संतुलन अस्थिरता को कम करता है।

• आवंटन उम्र के साथ बदलना चाहिए।

• इससे दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित होती है।

• इक्विटी म्यूचुअल फंड श्रेणियों की व्याख्या
• बड़े फंड स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं।

• मध्यम फंड उच्च वृद्धि का लक्ष्य रखते हैं।

छोटी कंपनियां अधिक अस्थिरता लाती हैं।

• फ्लेक्सी-स्टाइल फंड आकार के अनुसार समायोजित होते हैं।

• संतुलित शैली के फंड ऋण और इक्विटी का मिश्रण होते हैं।

• प्रत्येक का एक अलग उद्देश्य होता है।

• बड़े निवेश वाले इक्विटी फंड का उपयोग कब करें
– रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

शुरुआती निवेशकों के लिए उपयुक्त।

सेवानिवृत्ति के निकट निवेश के लिए उपयुक्त।

अस्थिरता कम रहती है।

विकास स्थिर रहता है।

विश्वास अधिक बना रहता है।

मध्यम निवेश वाले इक्विटी फंड का उपयोग कब करें
– लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त।

मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त।

रिटर्न अधिक हो सकता है।

गिरावट कभी-कभी तीव्र हो सकती है।

धैर्य की आवश्यकता होती है।

एसआईपी अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है।

छोटी कंपनियों पर केंद्रित फंड का उपयोग कब करें
– केवल लंबी अवधि के निवेश के लिए।

केवल उच्च जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए।

लक्ष्यों के निकट निवेश के लिए उपयुक्त नहीं।

अस्थिरता बहुत अधिक होती है।

रिटर्न में व्यापक उतार-चढ़ाव होता है।
– आवंटन सीमित होना चाहिए।

फ्लेक्सी-स्टाइल इक्विटी फंड्स की भूमिका
– प्रबंधक विभिन्न बाज़ार आकारों में निवेश करते हैं।

– वे मूल्यांकन के अनुसार प्रतिक्रिया देते हैं।

– वे एकाग्रता जोखिम को कम करते हैं।

अनिश्चित बाज़ारों के लिए उपयुक्त।

– अच्छा कोर होल्डिंग।

जीवन के सभी चरणों में उपयोगी।

संतुलित शैली के फंड्स की व्याख्या
– इक्विटी और डेट का मिश्रण होता है।

– अस्थिरता कम होती है।

– रिटर्न स्थिर होते हैं।

– रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

– सेवानिवृत्ति के निकट उपयुक्त।

– आय स्थिरता प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड की समझ
– डेट फंड निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं।

– रिटर्न अधिक स्थिर होते हैं।

– जोखिम क्रेडिट गुणवत्ता पर निर्भर करता है।

कम अवधि सुरक्षा संबंधी ज़रूरतों के लिए उपयुक्त है।

लंबी अवधि ब्याज दर चक्रों के अनुकूल है।

चयन सावधानीपूर्वक करना चाहिए।

• डेट फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं?
• ये समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।

• ये अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

• ये बाज़ार में गिरावट के दौरान मददगार होते हैं।

• ये नियमित निकासी की सुविधा देते हैं।

• ये नींद की गुणवत्ता में सुधार करते हैं।

• ये संतुलन लाते हैं।

• कर संबंधी जानकारी
• इक्विटी लाभ के लिए होल्डिंग अवधि के नियम हैं।

• दीर्घकालिक इक्विटी लाभ पर कम कर लगता है।

• अल्पकालिक लाभ पर अधिक कर लगता है।

• डेट लाभ पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

• होल्डिंग अवधि की योजना बनाने से कर कम होता है।

• निकासी की योजना महत्वपूर्ण है।

• एसआईपी बनाम एकमुश्त निवेश
• एसआईपी अनुशासन विकसित करता है।

• एसआईपी समय जोखिम को कम करता है।

– एकमुश्त निवेश अतिरिक्त धन के लिए उपयुक्त है।

बाजार के समय का अनुमान लगाना कठिन है।

SIP वेतनभोगी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

समय से अधिक निरंतरता महत्वपूर्ण है।

“अधिकांश लोगों के लिए नियमित फंड बेहतर क्यों हैं?

नियमित फंड मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

व्यवहार प्रबंधन शामिल है।

समीक्षा सहायता उपलब्ध है।

घबराहट में लिए गए निर्णय कम होते हैं।

CFP का मार्गदर्शन मूल्य बढ़ाता है।

लागत का अंतर अक्सर उचित होता है।

“प्रत्यक्ष फंडों के नुकसान

“ अस्थिरता के दौरान कोई मार्गदर्शन नहीं मिलता।

“गलत आवंटन की गलतियाँ होती हैं।

“गिरावट के दौरान निवेशक घबरा जाते हैं।

“अनुशासन आसानी से टूट जाता है।

“गलतियों की लागत बचत से अधिक होती है।

लागत से अधिक समर्थन महत्वपूर्ण है।

“पोर्टफोलियो निर्माण सिद्धांत
“ फंडों की संख्या सीमित रखें।
– दोहराव से बचें।

विभिन्न शैलियों में निवेश करें।

अपने लक्ष्यों के अनुरूप फंड चुनें।
समीक्षा केवल वार्षिक रूप से करें।

बार-बार बदलाव करने से बचें।

कितने फंड पर्याप्त हैं?
बहुत अधिक फंड होने से ट्रैक करना मुश्किल हो जाता है।

चार से छह फंड पर्याप्त हैं।

प्रत्येक फंड की एक भूमिका होनी चाहिए।

एक ही तरह के फंडों के बार-बार निवेश करने से दक्षता कम हो जाती है।

सरलता से अनुशासन बढ़ता है।

नियंत्रण से परिणाम बेहतर होते हैं।

निवेशकों द्वारा की जाने वाली आम गलतियाँ:
हाल के प्रदर्शन के आधार पर निवेश करना।

सोशल मीडिया के सुझावों का पालन करना।

बार-बार फंड बदलना।

बिना लक्ष्य के निवेश करना।

संपत्ति आवंटन की अनदेखी करना।

मंदी के दौरान एसआईपी बंद कर देना।

व्यवहार, धन से अधिक महत्वपूर्ण है
– अच्छा व्यवहार, अच्छे उत्पादों से भी बेहतर होता है।
– निवेश बनाए रखना सबसे महत्वपूर्ण है।

घबराहट से संचयन (कंपाउंडिंग) बाधित होता है।

धैर्य से धन का निर्माण होता है।

अनुशासन से परिणाम प्राप्त होते हैं।

आत्मविश्वास समय के साथ बढ़ता है।

“समीक्षा और पुनर्संतुलन की भूमिका
– पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा आवश्यक है।

जीवन में होने वाले परिवर्तनों के लिए समायोजन की आवश्यकता होती है।

बाजार में तेजी के साथ जोखिम भी बढ़ता है।

पुनर्संतुलन से संतुलन बहाल होता है।

वार्षिक समीक्षा पर्याप्त है।

अत्यधिक निगरानी तनाव पैदा करती है।

“आयु-आधारित आवंटन संबंधी विचार
– युवा निवेशक अधिक इक्विटी निवेश कर सकते हैं।

मध्य आयु वर्ग के निवेशकों को संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

सेवानिवृत्ति के निकट रहने वाले निवेशकों को स्थिरता की आवश्यकता होती है।

आवंटन से जोखिम धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

इससे पूंजी की सुरक्षा होती है।
– दीर्घायु जोखिम बाद में बढ़ जाता है।

• निवेश का भावनात्मक पहलू
• भय और लालच निर्णयों को प्रभावित करते हैं।

• बाज़ार की खबरें घबराहट पैदा करती हैं।

• अनुशासन भावनात्मक क्षति को कम करता है।

• मार्गदर्शन आश्वासन प्रदान करता है।

• शांत रहना महत्वपूर्ण है।

• दीर्घकालिक दृष्टिकोण विजयी होता है।

• आपातकालीन निधि का महत्व
• आपातकालीन निधि निवेशों की रक्षा करती है।

• यह मजबूरी में बिक्री से बचाती है।

• इसे म्यूचुअल फंड से अलग रखें।

• तरलता यहाँ मायने रखती है।

• मन की शांति अनुशासन को बेहतर बनाती है।

• यह आधारभूत कदम है।

• लक्ष्य-आधारित निवेश महत्वपूर्ण है
• प्रत्येक लक्ष्य के लिए अपनी रणनीति की आवश्यकता होती है।

• शिक्षा के लक्ष्य सेवानिवृत्ति से भिन्न होते हैं।

• अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए सुरक्षा आवश्यक है।

• दीर्घकालिक लक्ष्य विकास की अनुमति देते हैं।

– लक्ष्यों को आपस में मिलाने से भ्रम पैदा होता है।

संरचना से स्पष्टता आती है।

अंतिम निष्कर्ष
– अच्छे म्यूचुअल फंड आपके लक्ष्यों पर निर्भर करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिकांश निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।

फंड के नाम से ज़्यादा महत्वपूर्ण परिसंपत्ति आवंटन होता है।

अनुशासन बाज़ार के पूर्वानुमान से बेहतर है।

मार्गदर्शन से महंगी गलतियों से बचा जा सकता है।

स्पष्टता और धैर्य के साथ शुरुआत करें।

निरंतर बने रहें और वार्षिक समीक्षा करें।

यह दृष्टिकोण दीर्घकालिक संपत्ति का निर्माण करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10893 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 15, 2025

Asked by Anonymous - Dec 15, 2025English
Money
मेरे दोस्त की उम्र 39 साल है, वेतन 70,000 रुपये है, 10 लाख रुपये का लोन है जिसकी EMI 1200 रुपये है, 5.5 लाख रुपये का पीएफ है और 45,000 रुपये की वार्षिक LIC पॉलिसी है, 4 लाख रुपये का अपना घर और 15 लाख रुपये की जमीन है, लगभग 4 साल का बेटा है। उसकी शिक्षा के लिए निवेश कैसे करें?
Ans: आपके मित्र ने समय रहते योजना बनाकर एक ज़िम्मेदार कदम उठाया है।
बच्चे की शिक्षा की योजना बनाना देखभाल और दूरदर्शिता को दर्शाता है।
अभी से शुरुआत करने से बहुत लाभ मिलता है।
यहाँ समय सबसे बड़ी ताकत है।
यह सराहना और प्रोत्साहन का पात्र है।

“परिवार और जीवन स्तर का आकलन
– आपके मित्र की आयु 39 वर्ष है।

बच्चा केवल 4 वर्ष का है।

शिक्षा का लक्ष्य 14 से 18 वर्ष दूर है।

इससे निवेश के लिए लंबा समय मिलता है।

लंबी अवधि विकास पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

जल्दी योजना बनाने से बाद में दबाव कम होता है।

“आय और स्थिरता समीक्षा
– मासिक वेतन 70,000 रुपये है।

आय वर्तमान में स्थिर प्रतीत होती है।

ईएमआई का बोझ बहुत कम है।

ऋण राशि प्रबंधनीय है।

नकदी प्रवाह का दबाव सीमित प्रतीत होता है।

यह दीर्घकालिक निवेश का समर्थन करता है।

मौजूदा परिसंपत्तियों का अवलोकन
– भविष्य निधि का मूल्य 5.5 लाख रुपये है।

अपना घर आवासीय सुरक्षा प्रदान करता है।

भूमि स्वामित्व बैलेंस शीट को मजबूती प्रदान करता है।

भौतिक परिसंपत्तियां पहले से मौजूद हैं।

शिक्षा निधि को वित्तीय ही रखना चाहिए।

लक्ष्यों और संपत्तियों को आपस में न मिलाएं।

वर्तमान देनदारी स्थिति
– ऋण राशि केवल 1 लाख रुपये है।

ईएमआई 1,200 रुपये मासिक है।

ऋण का तनाव न्यूनतम है।

अतिरिक्त भुगतान का कोई दबाव नहीं है।

तरलता आरामदायक बनी हुई है।

यह नियमित निवेशों में सहायक है।

बाल शिक्षा लागत की वास्तविकता
– शिक्षा लागत मुद्रास्फीति से अधिक तेजी से बढ़ती है।

उच्च शिक्षा की लागत अप्रत्याशित होती है।

विदेशी शिक्षा लागत में तेजी से वृद्धि होती है।

व्यावसायिक पाठ्यक्रमों की लागत कहीं अधिक होती है।

– योजना बनाते समय अधिक खर्चों को ध्यान में रखना चाहिए।

– रूढ़िवादी सोच भविष्य की सुरक्षा करती है।

समय सीमा का लाभ
– बच्चे की उम्र 14 वर्ष से अधिक है।

लंबी अवधि इक्विटी निवेश के लिए अनुकूल है।

अल्पकालिक अस्थिरता अप्रासंगिक हो जाती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज सबसे अच्छा काम करता है।

समय से अधिक अनुशासन महत्वपूर्ण है।

जल्दी शुरुआत करने से मासिक बोझ कम होता है।

लक्ष्य पृथक्करण का महत्व
– शिक्षा का लक्ष्य अलग रहना चाहिए।

सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को आपस में नहीं मिलाना चाहिए।

घर और जमीन को अछूता रखना चाहिए।

शिक्षा के लिए धन की बाद में तरलता की आवश्यकता होती है।

स्पष्ट विभाजन भ्रम से बचाता है।

इससे स्पष्टता और लक्ष्य निर्धारण होता है।

– भविष्य निधि की भूमिका का स्पष्टीकरण
– पीएफ सेवानिवृत्ति के लिए है।

शिक्षा के लिए पीएफ का उपयोग करने से बचें।

– पीएफ सुरक्षा प्रदान करता है, लचीलापन नहीं।

बाद में निकासी से सेवानिवृत्ति की सुविधा प्रभावित होती है।

पीएफ को शांतिपूर्वक बढ़ने दें।

शिक्षा के लिए अलग योजना होनी चाहिए।

एलआईसी पॉलिसी मूल्यांकन
– एलआईसी पॉलिसियां ​​दीर्घकालिक प्रतिबद्धताएं हैं।

कई एलआईसी पॉलिसियां ​​कम रिटर्न देती हैं।

शिक्षा के लक्ष्य के लिए उच्च वृद्धि की आवश्यकता है।

बीमा और निवेश को आपस में नहीं मिलाना चाहिए।

पॉलिसी के उद्देश्य की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

शिक्षा नियोजन में दक्षता की आवश्यकता है।

एलआईसी पॉलिसियों पर कार्रवाई
– यदि एलआईसी निवेश उन्मुख है, तो गंभीरता से समीक्षा करें।

ऐसी पॉलिसियां ​​अक्सर मुद्रास्फीति से कम प्रदर्शन करती हैं।

शिक्षा के लक्ष्य के लिए मजबूत विकास इंजन की आवश्यकता है।

पॉलिसी समीक्षा के बाद सरेंडर करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में पैसा लगाएं।

इससे लक्ष्य की संभावना बढ़ जाती है।

जोखिम क्षमता बनाम जोखिम लेने की इच्छा
– आय की स्थिरता इक्विटी निवेश का समर्थन करती है।

बच्चे की उम्र वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करने का समर्थन करती है।
भावनात्मक आराम अभी भी महत्वपूर्ण है।

पोर्टफोलियो में अत्यधिक उतार-चढ़ाव से बचना चाहिए।

संतुलन मंदी के दौरान पछतावे को कम करता है।

अनुशासन दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित करता है।

• परिसंपत्ति आवंटन की विचार प्रक्रिया
– शिक्षा लक्ष्य उच्च इक्विटी आवंटन की अनुमति देता है।

ऋण का छोटा हिस्सा स्थिरता प्रदान करता है।

• लक्ष्य के निकट आवंटन में बदलाव करना चाहिए।

धीरे-धीरे जोखिम कम करने से पूंजी की सुरक्षा होती है।

• बाद में अचानक बदलाव नहीं करना चाहिए।

• योजना गतिशील होनी चाहिए।

• म्यूचुअल फंड शिक्षा लक्ष्यों के लिए क्यों उपयुक्त हैं
• म्यूचुअल फंड वृद्धि की क्षमता प्रदान करते हैं।

• वे अनुशासित मासिक निवेश की अनुमति देते हैं।

• एसआईपी वेतनभोगी लोगों के लिए उपयुक्त है।

टॉप-अप के लिए लचीलापन मौजूद है।

ज़रूरत पड़ने पर तरलता उपलब्ध होती है।
पारदर्शिता से समझ बेहतर होती है।

“सक्रिय प्रबंधन का महत्व
“सक्रिय फंड नुकसान के जोखिमों का प्रबंधन करते हैं।

फंड मैनेजर बाज़ार के बदलावों पर प्रतिक्रिया देते हैं।

शिक्षा कोष अंधाधुंध ट्रैकिंग का खर्च वहन नहीं कर सकता।

सूचकांक निवेश में नुकसान पर नियंत्रण की कमी होती है।

सक्रिय दृष्टिकोण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।

यहाँ लचीलापन महत्वपूर्ण है।

“सूचकांक फंड आदर्श क्यों नहीं हैं
“सूचकांक फंड यांत्रिक रूप से बाज़ारों का अनुसरण करते हैं।

बाज़ार में गिरावट के दौरान वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।

अत्यधिक अस्थिरता के दौरान कोई सुरक्षा नहीं मिलती।

शिक्षा की समयसीमा हमेशा प्रतीक्षा नहीं कर सकती।

सक्रिय फंड आवंटन को सक्रिय रूप से समायोजित करते हैं।

इससे भावनात्मक तनाव कम होता है।

“मासिक निवेश अनुशासन
“एसआईपी आदत और अनुशासन बनाता है।

– छोटी रकम समय के साथ सार्थक रूप से बढ़ती है।

स्टेप-अप एसआईपी भविष्य के कोष को बेहतर बनाता है।

वेतन वृद्धि स्टेप-अप में सहायक होती है।

राशि से अधिक निरंतरता मायने रखती है।

कुछ महीनों तक निवेश न करने से चक्रवृद्धि ब्याज कम हो जाता है।

शिक्षा में निवेश से पहले आपातकालीन निधि
– आपातकालीन निधि पहले होनी चाहिए।

कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर निधि रखने की सलाह दी जाती है।

इससे शिक्षा में किए गए निवेश में बाधा नहीं आती।

आपातकालीन स्थितियां अप्रत्याशित होती हैं।

वित्तीय झटके दीर्घकालिक योजनाओं को पटरी से उतार देते हैं।

स्थिरता अनुशासन को बढ़ावा देती है।

बीमा सुरक्षा की जांच
– पर्याप्त सावधि बीमा महत्वपूर्ण है।

बच्चे की शिक्षा आय पर निर्भर करती है।

बीमा लक्ष्यों की निरंतरता सुनिश्चित करता है।

चिकित्सा बीमा बचत की सुरक्षा करता है।

सुरक्षा के बिना योजनाएं विफल हो जाती हैं।

जोखिम प्रबंधन सर्वोपरि है।

• कर दक्षता परिप्रेक्ष्य
• शिक्षा में निवेश करते समय कर का ध्यान रखना चाहिए।

• म्यूचुअल फंड कर-कुशल वृद्धि प्रदान करते हैं।

• कर केवल प्राप्त लाभ पर ही लागू होता है।

• इक्विटी लाभ के विशिष्ट नियम हैं।

• योजना बनाने से कर-पश्चात परिणाम बेहतर होते हैं।

• कर के आधार पर ही निर्णय नहीं लेने चाहिए।

• शिक्षा नियोजन के व्यवहारिक पहलू
• बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे।

• घबराहट में की गई प्रतिक्रियाएं दीर्घकालिक लक्ष्यों को नुकसान पहुंचाती हैं।

• शिक्षा नियोजन के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

• वार्षिक समीक्षा पर्याप्त है।

• दैनिक पोर्टफोलियो ट्रैकिंग से बचें।

• प्रक्रिया पर भरोसा रखें।

• भूमि और मकान की भूमिका
• मकान जीवनयापन की सुरक्षा प्रदान करता है।

• शिक्षा संबंधी आवश्यकताओं के लिए भूमि में तरलता की कमी होती है।

• शिक्षा के लिए संपत्ति बेचने से बचें।

मजबूरी में की गई बिक्री से मूल्य घटता है।

शिक्षा निधि का तरल होना आवश्यक है।

अलग-अलग संपत्तियां तनाव कम करती हैं।

आवधिक समीक्षा और पुनर्संतुलन
-- शिक्षा योजना की वार्षिक समीक्षा करें।

आय में वृद्धि के साथ निवेश बढ़ाएं।

लक्ष्य के निकट जोखिम कम करें।

धीरे-धीरे सुरक्षित संपत्तियों की ओर बढ़ें।

अंतिम समय में होने वाले अप्रत्याशित खर्चों से बचें।

अनुशासन सफलता सुनिश्चित करता है।

बाल शिक्षा के महत्वपूर्ण पड़ावों की योजना
-- स्कूली शिक्षा की लागत सबसे पहले आती है।

-- स्नातक की लागत बाद में आती है।

-- स्नातकोत्तर शिक्षा के लिए अधिक धन की आवश्यकता हो सकती है।

--- कई चरणों के लिए योजना बनाएं।

--- बाद में एकमुश्त राशि के बोझ से बचें।

---- चरणबद्ध योजना तनाव कम करती है।

--- भावनात्मक संतुष्टि का पहलू
--- शिक्षा योजना आत्मविश्वास प्रदान करती है।

--- स्पष्टता होने से माता-पिता को बेहतर नींद आती है।

– बेहतर विकल्प चुनने से बच्चे को लाभ होता है।

वित्तीय स्पष्टता से पारिवारिक सामंजस्य बढ़ता है।
तनाव कम होने से स्वास्थ्य बेहतर होता है।

योजना बनाने से जीवन की समग्र गुणवत्ता में सुधार होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
– व्यक्तिगत योजना से बेहतर परिणाम मिलते हैं।

जोखिम सहने की क्षमता हर परिवार में अलग-अलग होती है।

नकदी प्रवाह विश्लेषण महत्वपूर्ण है।

लक्ष्यों को प्राथमिकता देने से संघर्षों से बचा जा सकता है।

नियमित मार्गदर्शन से अनुशासन बढ़ता है।

समग्र दृष्टिकोण सभी लक्ष्यों की रक्षा करता है।

बचने योग्य सामान्य गलतियाँ
– बहुत देर से शुरुआत करना।

केवल LIC पॉलिसियों पर निर्भर रहना।

शिक्षा के लिए PF का उपयोग करना।

अंधाधुंध उच्च रिटर्न के पीछे भागना।

मुद्रास्फीति के प्रभाव को अनदेखा करना।

समीक्षाओं की समीक्षा से बचना।

दीर्घकालिक अनुशासन अनुस्मारक
– शिक्षा योजना एक मैराथन है।
– अल्पकालिक अनिश्चितताओं को नज़रअंदाज़ करें।

– समय कई गलतियों को सुधार देता है।

– अनुशासन यहाँ बुद्धिमत्ता से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।

– धैर्य से मजबूत निधि बनती है।

– शांत रहने से निर्णय सुरक्षित रहते हैं।

→ निष्कर्ष
– आपके मित्र की शुरुआती स्थिति मजबूत है।

– प्रारंभिक योजना से बड़ा लाभ मिलता है।

– बच्चे की उम्र विकास पर ध्यान केंद्रित करने में सहायक होती है।

म्यूचुअल फंड शिक्षा लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

एलआईसी पॉलिसियों की सावधानीपूर्वक समीक्षा आवश्यक है।

बीमा सुरक्षा अनिवार्य है।

– अनुशासन और समीक्षा सफलता सुनिश्चित करते हैं।

उचित संरचना के साथ, शिक्षा लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Reetika

Reetika Sharma  |425 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 15, 2025

Money
मैं 65 वर्ष का व्यक्ति हूँ और वर्तमान में एक कंपनी में सलाहकार के रूप में कार्यरत हूँ, मेरा मासिक वेतन 2,00,000 रुपये है। मेरा बेटा बीटेक के प्रथम वर्ष में पढ़ रहा है। मेरी पत्नी गृहिणी हैं। मेरे नाम पर लगभग 2 करोड़ रुपये मूल्य के 2 अपार्टमेंट हैं। मेरी पत्नी मेरे ससुराल वालों की इकलौती संतान हैं और मैं अपनी सास के घर में रहता हूँ क्योंकि मेरी पत्नी को उनकी देखभाल करनी पड़ती है। मेरे पास लगभग 75 लाख रुपये का एक प्लॉट है। मेरे पीपीएफ खाते में 25 लाख रुपये जमा हैं और खाता अभी तक बंद नहीं हुआ है। मेरे पास विभिन्न रूपों में लगभग 20 लाख रुपये नकद हैं। मेरे पास 30 लाख रुपये का स्टॉक पोर्टफोलियो है। मैं आपको अपने म्यूचुअल फंड के विभिन्न रूपों में एसआईपी दे रहा हूँ। म्यूचुअल फंड की कुल राशि लगभग 80 लाख रुपये है। फंड का नाम, श्रेणी, एसआईपी राशि, पोर्टफोलियो का % मोतीलाल ओसवाल लार्ज कैप फंड, लार्ज कैप ₹15,000, 10.3% निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड, लार्ज कैप ₹13,000, 8.9% टोटल लार्ज कैप ₹28,000, 19.2% एचडीएफसी मिडकैप फंड, मिड कैप ₹7,500, 5.1% एडलवाइस मिड कैप फंड, मिड कैप ₹31,000, 21.2% टोटल मिड कैप ₹38,500, 26.3% एसबीआई स्मॉल कैप फंड, स्मॉल कैप ₹3,500, 2.4% निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड, स्मॉल कैप ₹2,000, 1.4% टोटल स्मॉल कैप ₹5,500, 3.8% पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड, फ्लेक्सी कैप ₹38,500 26.3% एचडीएफसी फोकस्ड फंड ₹7,000 4.8% मीराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड ₹2,500 1.7% टोटल डायवर्सिफाइड इक्विटी ₹48,000 32.8% केनरा रोबेको मल्टी एसेट ₹1,500 1.0% एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) ₹10,000 6.8% टोटल हाइब्रिड/डेट-ओरिएंटेड ₹11,500 7.9% टाटा निफ्टी कैपिटल मार्केट्स इंडेक्स सेक्टोरल (वित्तीय सेवाएं) ₹2,000 1.4% निप्पॉन इंडिया बैंकिंग एंड वित्तीय सेवा क्षेत्र (वित्तीय सेवाएँ) ₹1,500 1.0% कुल क्षेत्र ₹3,500 2.4% कुल एसआईपी राशि लगभग ₹1.5 लाख प्रति माह है। उपरोक्त एसआईपी के अतिरिक्त, मैं एसबीआई स्मॉल कैप, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप और डीएसपी स्मॉल कैप में प्रत्येक में ₹5000 की मासिक एसआईपी कर रहा हूँ। मेरी कुल म्यूचुअल फंड राशि लगभग ₹75 लाख है। हालाँकि मुझे यह निश्चित नहीं है कि मेरा असाइनमेंट कितने महीने चलेगा, लेकिन फिलहाल कोई खतरा नहीं है। वर्तमान में, केवल मेरा स्वास्थ्य ही इसे जारी रखने का मानदंड है और मैं अधिकतम एक वर्ष तक इसे जारी रख सकता हूँ। मेरी पत्नी के पास भी विभिन्न रूपों में लगभग ₹50 लाख की नकदी हो सकती है। यह मेरी वित्तीय स्थिति है। कृपया मुझे बेहतर और लाभकारी योजना के लिए मार्गदर्शन करें। सादर।
Ans: हाय नादकुदुरु,

आपकी कुल संपत्ति अच्छी है, लेकिन आपने जिन बातों का जिक्र किया है, उनके अनुसार इसमें कुछ उचित समायोजन की आवश्यकता है। आइए विस्तार से देखें:

- चूंकि आप लगभग एक वर्ष तक काम करेंगे, इसलिए आपको अपनी चालू संपत्तियों को नकदी रूप में ठीक से व्यवस्थित करना होगा।

- परिपक्वता पर अपना पीपीएफ खाता बंद कर दें और उस राशि को डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

- सीधे शेयर निवेश बहुत जोखिम भरा है। उस राशि को इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें ताकि काम बंद करने के बाद आपको वित्तीय सहायता मिल सके।

- अपनी आपातकालीन आवश्यकताओं के लिए 20 लाख रुपये की नकद राशि से एक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) बनवाएं।

- आपकी वर्तमान एसआईपी अत्यधिक विविधतापूर्ण और अतिव्यापी हैं। इस तरह का पोर्टफोलियो कभी भी अच्छा रिटर्न नहीं देता है। इसलिए, एक अच्छा पोर्टफोलियो बनाने के लिए किसी पेशेवर से सलाह लें।

आपके जैसे स्वयं बनाए गए पोर्टफोलियो से आपका कुल निवेश बर्बाद हो सकता है। उचित मार्गदर्शन के बिना इस तरह के बड़े निवेश न करें।

- इसलिए, वर्तमान एसआईपी बंद कर दें और किसी पेशेवर की मदद लें।

किसी पेशेवर सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) से सलाह जरूर लें। वे आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही धनराशि चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं। सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं और जरूरत पड़ने पर संशोधन का सुझाव देते हैं।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6746 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 15, 2025

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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