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Sanjeev

Sanjeev Govila  |458 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Sep 23, 2023

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more
Narayanan Question by Narayanan on Sep 12, 2023English
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Money

नमस्ते सर, मैंने 01.02.2018 से 30.04.2021 के बीच एक छोटी स्तर की कंपनी में काम किया। उन्होंने रुपये के मानक ईपीएफ योगदान का भुगतान किया। उन्होंने मेरी तरफ से 1800/- रुपये काट लिए। 1800/-. कंपनी से बाहर निकलने के बाद मैंने 06.05.2023 को ईपीएफ निकासी (दोनों योगदान) के लिए आवेदन किया और इसे अधिकारी द्वारा अस्वीकार कर दिया गया और इसका कारण बताया गया "दावा अस्वीकृत समान शेयर 07/18"। नियोक्ता ने जुलाई 2018 का शेयर गलत तरीके से जमा कर दिया यानी जमा किए गए रुपये। कर्मचारी शेयर में 1800/- रु. 1800/- नियोक्ता शेयर और पेंशन " है; 0'' कर्मचारी के रूप में 1800/- के स्थान पर रु. नियोक्ता के रूप में 550/- और पेंशन अंशदान के रूप में 1250/- रुपये। जब मैंने ईपीएफ को 2 कंटिन्यू मेल भेजा तो उन्होंने मेरी क्वेरी को शिकायत के रूप में लिया और नियोक्ता को एक प्रश्न भेजा। लेकिन फिर भी उन्होंने इस मुद्दे को बंद नहीं किया। मैं अपने दावे को स्पष्ट करने के लिए उनसे कैसे संपर्क करूं? क्योंकि मेरी तरफ से कोई गलती नहीं है. अग्रिम में धन्यवाद। नारायणन

Ans: मैं समझता हूं कि आपके नियोक्ता के योगदान में त्रुटि के कारण आपका ईपीएफ निकासी दावा खारिज कर दिया गया है। यह निराशाजनक है, लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आप अकेले नहीं हैं। कई लोगों को अपने ईपीएफ दावों में समस्याओं का अनुभव होता है, खासकर जब उनके नियोक्ता गलती करते हैं।

शिकायत दर्ज करते समय, मुद्दे के बारे में स्पष्ट और संक्षिप्त जानकारी प्रदान करना सुनिश्चित करें। आपको कोई प्रासंगिक दस्तावेज भी शामिल करना चाहिए, जैसे कि आपका ईपीएफ विवरण और आपके नियोक्ता से संशोधित फॉर्म 11 (यदि आपके पास एक है)।

एक बार जब आप शिकायत दर्ज कर देते हैं, तो ईपीएफओ मामले की जांच करेगा और इसे हल करने का प्रयास करेगा। इस प्रक्रिया में कुछ समय लग सकता है, लेकिन धैर्य रखना ज़रूरी है।

यहां कुछ अतिरिक्त सुझाव दिए गए हैं:

&साँड़; ईपीएफओ के साथ अपने सभी संचार पर नज़र रखें। इसमें ईमेल, फ़ोन कॉल और कार्यालय का दौरा शामिल है।
&साँड़; यदि आप ईपीएफओ के जवाब से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप इस मुद्दे को क्षेत्रीय या राष्ट्रीय स्तर तक बढ़ा सकते हैं। आप अपनी शिकायत के निवारण के लिए Employeefeedback @ epfindia.gov.in पर मेल भी कर सकते हैं।
Asked on - Oct 27, 2023 | Answered on Oct 29, 2023
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जवाब देने के लिए धन्यवाद। मुझे पीएफ की रकम दो हिस्सों में मिली। कई फॉलोअप और ईमेल के बाद। एक बार फिर नारायणन को धन्यवाद
Ans: धन्यवाद श्री नारायणन।
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Milind

Milind Vadjikar  |986 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 07, 2025

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महोदय, मैंने एक कंपनी में 14 साल तक 1 यूएएन [01_02-2008 से 30.09.2014] (01.+ 01 10.2014 से 30.11.2020] के तहत 3 अलग-अलग पीएफ खातों में काम किया, कंपनी के मानदंडों के अनुसार 55 साल की सेवानिवृत्ति थी। कंपनी ने मुझे 02.12.2020 से 30.11.2022 तक संपर्क आधार पर फिर से ज्वाइन किया और पीएफ काटकर 31.05.2021 को पुराने पीएफ खाते में जमा कर दिया। 01.06.2021 को नया खाता शुरू किया और पुराने खाते का बैलेंस नए खाते में ट्रांसफर कर दिया। मेरे कुल एनसीपी दिन 130 दिन हैं। अब ईपीएफओ विभाग मेरे पेंशन दावे को खारिज कर रहा है, जॉइनिंग की तारीख गलत है, अंशदान काट लिया गया है। इस मामले में कृपया सलाह दें। सादर
Ans: नमस्कार;

आप अपने दावे को पुष्ट करने के लिए दस्तावेजी सबूतों के आधार पर अपने वर्तमान नियोक्ता के माध्यम से अपना सेवा रिकॉर्ड अपडेट कर सकते हैं।

यदि नियोक्ता सहयोग नहीं करता है या यह काम नहीं करता है तो आप EPFiGMS पोर्टल पर शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |986 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 07, 2025

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Money
मैंने 2 साल तक एक कंपनी में काम किया, जहाँ मेरा वेतन 17,000 रुपये है। हर महीने पीएफ कटता है और जब मैंने नौकरी छोड़ी तो मुझे मेरा योगदान मिला। अब, मैं पिछले 1 साल से एक नई कंपनी में काम कर रहा हूँ और मेरा वेतन 25,000 रुपये है। लेकिन पिछले 1 साल से पीएफ नहीं काटा गया है और जब मैंने पूछना चाहा, तो उन्होंने कहा कि मेरे जैसे नए कर्मचारियों के लिए पीएफ खाता खोलने में उन्हें कुछ समस्याएँ हैं। अब मुझे क्या करना चाहिए? क्या मैं EPFO ​​पोर्टल पर शिकायत दर्ज कर सकता हूँ?
Ans: नमस्कार;

कृपया इस मामले पर अपने मानव संसाधन विभाग से लिखित रूप में स्पष्टता प्राप्त करें।

यदि उत्तर संतोषजनक नहीं है तो आप ईपीएफओ से शिकायत कर सकते हैं।

शुभकामनाएं;

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नवीनतम प्रश्न
Samraat

Samraat Jadhav  |2198 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 23, 2025English
Money
मैं शेयर बाजार में पेशेवर बनना चाहता हूं
Ans: शेयर बाजार में पेशेवर बनने के लिए शिक्षा, अनुभव और अनुशासन का संयोजन आवश्यक है। इस मार्ग पर आपका मार्गदर्शन करने के लिए यहां कुछ कदम दिए गए हैं:

1. खुद को शिक्षित करें
पुस्तकें और लेख पढ़ें: बेंजामिन ग्राहम द्वारा लिखित "द इंटेलिजेंट इन्वेस्टर" और बर्टन मलकील द्वारा लिखित "ए रैंडम वॉक डाउन वॉल स्ट्रीट" जैसी मूलभूत पुस्तकों से शुरुआत करें।

ऑनलाइन पाठ्यक्रम लें: कोर्सेरा, उडेमी और खान अकादमी जैसी वेबसाइटें निवेश और वित्तीय बाजारों पर पाठ्यक्रम प्रदान करती हैं।

2. औपचारिक शिक्षा प्राप्त करें
डिग्री प्राप्त करें: वित्त, अर्थशास्त्र या व्यवसाय में स्नातक की डिग्री आपको एक मजबूत आधार प्रदान कर सकती है। NISM के पास एक है।

प्रमाणन: चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट (CFA) या सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) जैसे प्रमाणपत्र प्राप्त करने पर विचार करें।

3. व्यावहारिक अनुभव प्राप्त करें
पेपर ट्रेडिंग: वास्तविक धन को जोखिम में डाले बिना अभ्यास करने के लिए वर्चुअल ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करें।

इंटर्नशिप और नौकरी: व्यावहारिक अनुभव प्राप्त करने के लिए ब्रोकरेज फर्म, निवेश बैंक या वित्तीय सलाहकार फर्म के लिए काम करें।

4. विश्लेषणात्मक कौशल विकसित करें
वित्तीय विवरणों को समझें: बैलेंस शीट, आय विवरण और नकदी प्रवाह विवरणों को पढ़ना और उनका विश्लेषण करना सीखें।

अपडेट रहें: Rediffmoney, CNBC और वित्तीय समाचार पत्रों जैसे प्रतिष्ठित स्रोतों से वित्तीय समाचार और विश्लेषण का पालन करें।

5. रणनीति बनाएं
अपने लक्ष्य निर्धारित करें: निर्धारित करें कि आप अल्पकालिक ट्रेडिंग, दीर्घकालिक निवेश या दोनों के मिश्रण में रुचि रखते हैं।

एक योजना विकसित करें: अपने लक्ष्यों के आधार पर, एक ट्रेडिंग या निवेश योजना बनाएं। अपनी रणनीति पर टिके रहें और भावनात्मक निर्णयों से बचें।

6. नेटवर्क
समूहों और मंचों में शामिल हों: ऑनलाइन मंचों और स्थानीय निवेश समूहों के माध्यम से अन्य निवेशकों और पेशेवरों से जुड़ें।

सम्मेलनों में भाग लें: विशेषज्ञों से सीखने और साथियों के साथ नेटवर्क बनाने के लिए वित्तीय और निवेश सम्मेलनों में भाग लें।

7. निवेश शुरू करें
ब्रोकरेज खाता खोलें: वास्तविक धन के साथ ट्रेडिंग और निवेश शुरू करने के लिए एक प्रतिष्ठित ब्रोकरेज चुनें।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएं।

8. निरंतर सीखना
शिक्षित रहें: वित्तीय बाजार लगातार विकसित हो रहे हैं। नए रुझानों और तकनीकों को सीखना और अपनाना जारी रखें।

सलाह लें: एक ऐसे सलाहकार की तलाश करें जो एक अनुभवी निवेशक या व्यापारी हो जो आपकी यात्रा में आपका मार्गदर्शन कर सके।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7903 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
Money
मैं 65+ सेवानिवृत्त सरकारी कर्मचारी हूँ। आज के हिसाब से मेरी मासिक पेंशन 100000 रुपये है। मेरी पत्नी को बैंगलोर में एक फ्लैट से 26500 रुपये मासिक किराया मिलता है। उसके पास 300000 लाख का वरिष्ठ नागरिक बैंक खाता है, जहाँ से उसे हर महीने 60000 हजार मिलते हैं। हम दोनों के पास 7 साल से पीपीएफ खाता है, जहाँ हम हर साल 150000 रुपये जमा करते हैं। हमने अच्छी कंपनी के शेयरों में 100000 लाख रुपये निवेश किए हैं। हमारे पास पीएसयू बैंक में 200000 लाख रुपये की सावधि जमा भी है। हमारे पास किसी भी प्रकार का कोई बीमा कवर नहीं है, लेकिन हमारे नाम मेरी बेटी के बीमा कवर में शामिल हैं। हम म्यूचुअल फंड में भी निवेश नहीं करते हैं। हमारे चिकित्सा व्यय की प्रतिपूर्ति सरकार द्वारा की जाती है, हालांकि इसमें कुछ समय लगता है। हमारे बच्चे उच्च शिक्षित हैं, भारत और विदेश में बहुराष्ट्रीय कंपनी में अच्छे वेतन पर काम कर रहे हैं। मेरी दोनों बेटियों की शादी हो चुकी है। अमेरिका में काम करने वाले इकलौते बेटे की जल्द ही शादी होने वाली है। हम सालाना लगभग 4 लाख रुपए बचाते हैं। हमारे पास बचत खाते में कभी भी 50,000 से ज़्यादा पैसे नहीं होते। हमारे पास किसी भी तरह का लोन भी नहीं है। कृपया सलाह दें कि क्या यह सब ठीक है या हमें और बचत करनी चाहिए। कृपया सलाह दें
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपके पास स्थिर आय स्रोत हैं और कोई देनदारी नहीं है।

हालाँकि, ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आप सुधार कर सकते हैं। आइए आपकी वित्तीय स्थिरता का आकलन करें और बेहतर आवंटन का सुझाव दें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय स्रोत
पेंशन: रु. 1,00,000 प्रति माह।

किराए की आय: आपकी पत्नी के बैंगलोर फ्लैट से प्रति माह रु. 26,500।

वरिष्ठ नागरिक बैंक खाते से ब्याज: हर तीन महीने में रु. 60,000।

कुल वार्षिक आय: रु. 18.86 लाख (शेयर लाभांश को छोड़कर)।

बचत और निवेश
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF): 7 वर्षों के लिए प्रति वर्ष रु. 1,50,000।

शेयर: अच्छी कंपनियों में 1 करोड़ रुपये का निवेश।

सावधि जमा: पीएसयू बैंकों में 2 करोड़ रुपये।

बचत खाते की शेष राशि: किसी भी समय 50,000 रुपये से कम।

वार्षिक बचत: 4 लाख रु.

बीमा और चिकित्सा कवर
कोई व्यक्तिगत स्वास्थ्य या जीवन बीमा नहीं।

चिकित्सा व्यय सरकार द्वारा प्रतिपूर्ति की जाती है, हालांकि देरी से।

बेटी की बीमा पॉलिसी में शामिल है।

ध्यान देने योग्य क्षेत्र
आपातकालीन निधि योजना
आपके बचत खाते की शेष राशि बहुत कम है।

लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में 5-10 लाख रु. रखें।

यह अचानक होने वाले खर्चों के मामले में मदद करेगा।

स्वास्थ्य बीमा सुरक्षा
सरकारी प्रतिपूर्ति पर निर्भर रहना जोखिम भरा है।

प्रतिपूर्ति में देरी से वित्तीय तनाव हो सकता है।

व्यक्तिगत वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदें।

यह ज़रूरत पड़ने पर तुरंत कैशलेस अस्पताल में भर्ती होने की सुविधा सुनिश्चित करता है।

निवेश विविधीकरण
बहुत ज़्यादा पैसा FD और स्टॉक में है।

FD सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।

स्टॉक विकास प्रदान करते हैं लेकिन अस्थिर हो सकते हैं।

आप म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं करते, जो संतुलित रिटर्न दे सकते हैं।

FD राशि का कुछ हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में लगाएं।

इससे जोखिम मध्यम रहते हुए लंबी अवधि के रिटर्न में सुधार होगा।

PPF रणनीति
PPF एक सुरक्षित विकल्प है, लेकिन लिक्विडिटी एक समस्या है।

निवेश जारी रखें क्योंकि यह कर बचत में मदद करता है।

हालांकि, कर लाभ से परे अधिक आवंटन न करें।

भविष्य की वित्तीय योजना
सेवानिवृत्ति कोष आवंटन
आपने एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाया है।

सुनिश्चित करें कि निकासी की योजना लंबी अवधि की स्थिरता के लिए बनाई गई है।

म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।

यह पूंजी को संरक्षित करते हुए एक स्थिर मासिक आय प्रदान करता है।

धन हस्तांतरण और संपत्ति नियोजन
आपके बच्चे आर्थिक रूप से स्थिर हैं।

अपनी इच्छा के अनुसार धन वितरित करने के लिए वसीयत तैयार करें।

सुचारू धन हस्तांतरण के लिए एक ट्रस्ट पर विचार करें।

सभी संपत्तियों के लिए नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट रखें।

अंत में
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है।

तरलता के लिए आपातकालीन बचत बढ़ाएँ।

तेजी से दावों के लिए एक वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें।

एफडी और स्टॉक से परे निवेश में विविधता लाएं।

संतुलित जोखिम और मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

परेशानी मुक्त धन हस्तांतरण के लिए संपत्ति वितरण की योजना बनाएं।

इन परिवर्तनों के साथ, आपकी वित्तीय स्थिरता में और सुधार होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7903 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
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Money
सर, मैं 30 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूँ। कृपया बताएं कि क्या हमारे पास कोई सरकारी बांड है जो 8+ ब्याज दर देता हो?
Ans: बॉन्ड फंड में 30 लाख रुपये का निवेश सरकारी बॉन्ड की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी और लचीलापन प्रदान करता है।

डायनेमिक बॉन्ड फंड ब्याज दर में होने वाले बदलावों के अनुसार समायोजित होते हैं, जिससे स्थिर रिटर्न मिलता है।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड उच्च रेटिंग वाले कॉरपोरेट डेट में निवेश करते हैं, जिससे उच्च प्रतिफल मिलता है।

बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड अधिक सुरक्षित हैं, क्योंकि वे सरकार समर्थित संस्थानों में निवेश करते हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड कम ब्याज दर जोखिम के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ कराधान में इंडेक्सेशन लाभों के कारण बेहतर कर-पश्चात रिटर्न प्रदान करते हैं। वे प्रत्यक्ष सरकारी बॉन्ड में देखी जाने वाली लॉक-इन अवधि से भी बचते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mayank

Mayank Chandel  |1995 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Feb 07, 2025

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Career
मेरा बेटा सीएसई में रूचि रखता है। तमिलनाडु से बाहर नहीं जाना चाहता। जेईई एचएस कोटा से उसे एनआईटी त्रिची ईसीई/ईईई मिल सकता है। सलाह दें कि कौन सा बेहतर है। वीआईटी में सीएसई या एनआईटी त्रिची में ईसीई/ईईई या आईआईआईटी सीएसई त्रिची? या कोई बेहतर विकल्प सुझाएँ।
Ans: नमस्ते
अगर उसकी रुचि केवल सीएसई में है, आईआईआईटी को प्राथमिकता देता है तो वीआईटी में जाए। अगर वह कोर ब्रांच से भी संतुष्ट है तो आईआईआईटी, एनआईटी, वीआईटी में जाए।

मैं आपकी चिंता समझता हूं, बस एक यादृच्छिक विचार है कि क्या होगा अगर उसे बेहतर आईआईआईटी मिल रहे हैं फिर भी वह जाने को तैयार नहीं है? स्नातक और पेशेवर कैरियर के बाद उसे टीएन से बाहर जाने की क्या आवश्यकता हो सकती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7903 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English
Money
मैं 53 वर्षीय पुरुष हूँ और विदेश में काम करता हूँ। मैं चिकित्सा बीमा और जीवन बीमा के मामले में अच्छी तरह से कवर हूँ। कृपया मुझे इन लक्ष्यों के संबंध में आगे के निवेश के बारे में मार्गदर्शन करें: 1) मेरी योजना 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की है और SWP से हर महीने 1.5 लाख रुपये निकालने हैं। 2) बेटा 3 साल में इंजीनियरिंग पूरी करेगा, विदेश में उसकी उच्च शिक्षा की योजना बना रहा हूँ। 3) 5 साल में बेटी की शादी। इसके अलावा निवेश करने के लिए कोई अन्य विकल्प (क्या आप AIF की सलाह देते हैं?) या मुझे अब तक जो किया है, उसमें निवेश जारी रखना चाहिए? मैंने अब तक निम्नलिखित निवेश किए हैं: PPF 51 लाख EPF 32 लाख MF (कुल संचयी) 5.5 करोड़ कर्मचारी सुपरएन्युटी+ग्रेच्युटी 14.5 लाख NPS 15 लाख मासिक MF SIP चालू 2 लाख कंपनी FD 10 लाख सोना 16 लाख
Ans: आपका वित्तीय अनुशासन और संरचित निवेश उल्लेखनीय है। आपने एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाया है, और आपके लक्ष्य अच्छी तरह से परिभाषित हैं। अब, अपनी योजनाओं के सुचारू निष्पादन को सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें।

सेवानिवृत्ति योजना - SWP से 1.5 लाख रुपये मासिक निकासी
आपकी कॉर्पस आवश्यकता: आपको एक ऐसे कॉर्पस की आवश्यकता है जो प्रति माह 1.5 लाख रुपये उत्पन्न करता हो।
मौजूदा पोर्टफोलियो की ताकत: आपके म्यूचुअल फंड और एनपीएस मजबूत दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं।
स्थिरता के लिए रणनीति:
स्थिरता के लिए अपने कॉर्पस का हिस्सा हाइब्रिड और डेट म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
2-3 साल के खर्च को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में रखें।
अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए SWP के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण का उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति से पहले धीरे-धीरे कुछ इक्विटी निवेशों को संतुलित फंड में स्थानांतरित करें।
कॉर्पस दीर्घायु सुनिश्चित करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें।
बेटे की उच्च शिक्षा - 3 वर्ष दूर
अनुमानित लागत: विदेश में उच्च शिक्षा महंगी है और देश के अनुसार अलग-अलग होती है।
नकदी की आवश्यकता: 3 वर्षों के भीतर आसानी से फंड उपलब्ध होना चाहिए।
निवेश रणनीति:
अपने म्यूचुअल फंड का कुछ हिस्सा शॉर्ट-ड्यूरेशन या डायनेमिक बॉन्ड फंड में लगाएँ।
बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए कुछ हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें।
इस लक्ष्य के लिए इक्विटी निवेश से बचें, क्योंकि समय सीमा कम है।
बेटी की शादी - 5 वर्ष दूर
समय सीमा: संतुलित निवेश दृष्टिकोण के लिए पाँच वर्ष की अनुमति है।
निवेश रणनीति:
स्थिरता के लिए 50% कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में रखें।
मध्यम वृद्धि के लिए 30% लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड में लगाएँ।
अस्थिरता से बचने के लिए 20% फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए निवेश को चरणों में भुनाएँ।
मौजूदा निवेशों की समीक्षा
PPF और EPF:

ये स्थिर रिटर्न देते हैं लेकिन इनमें नकदी की कमी होती है।
लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए इन्हें जारी रखें लेकिन नए निवेश से बचें।
म्यूचुअल फंड (कुल 5.5 करोड़ रुपये):

आपका 2 लाख रुपये प्रति महीने का SIP अच्छी तरह से संरचित है।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी आवंटन बनाए रखें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड में विविधता सुनिश्चित करें।
फंड के प्रदर्शन की सालाना निगरानी करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
NPS (15 लाख रुपये):

सेवानिवृत्ति के लिए अच्छा है, लेकिन इसमें पूरी तरलता नहीं है।
अतिरिक्त कर लाभ के लिए योगदान जारी रखें।
कर्मचारी सुपरएनुएशन और ग्रेच्युटी (14.5 लाख रुपये):

इसे सेवानिवृत्ति सुरक्षा जाल के रूप में लें।
अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए इस फंड का उपयोग करने से बचें।
कंपनी FD (10 लाख रुपये):

स्थिरता प्रदान करता है, लेकिन कम रिटर्न देता है।
FD में निवेश बढ़ाने से बचें, क्योंकि यह कर योग्य है और मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।
सोना (16 लाख रुपये):

विविधीकरण के लिए उचित आवंटन।
जब तक पारिवारिक परंपराओं के लिए आवश्यक न हो, तब तक आगे निवेश न करें।
क्या आपको AIF में निवेश करना चाहिए? वैकल्पिक निवेश फंड (एआईएफ) उच्च जोखिम वाले होते हैं

वे तरल नहीं होते हैं और उन्हें बड़े निवेश की आवश्यकता होती है।
म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न अनिश्चित होते हैं।
पारंपरिक निवेश की तरह उनमें पारदर्शिता और विनियामक निरीक्षण की कमी होती है।
जो कारगर हो, उसी पर टिके रहें

आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पहले से ही विविधतापूर्ण है और अच्छी तरह से बढ़ रहा है।
एआईएफ के बजाय, आप बेहतर लिक्विडिटी और नियंत्रण के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं।
अतिरिक्त निवेश के रास्ते
अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड

वैश्विक बाजारों में विविधता लाने के लिए।
उपयोगी है क्योंकि आपके बेटे की शिक्षा का लक्ष्य विदेश में है।
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए डेट म्यूचुअल फंड

एफडी की तुलना में बेहतर कराधान लाभ।
शिक्षा और विवाह योजना के लिए उपयुक्त।
सेवानिवृत्ति स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड

इक्विटी और डेट के बीच संतुलन प्रदान करता है।
स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हुए अस्थिरता को कम करता है।
अंत में
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित और विविधतापूर्ण है।
म्यूचुअल फंड से चिपके रहें और अभी के लिए एआईएफ से बचें।
स्थिरता और लिक्विडिटी सुनिश्चित करने के लिए एसेट एलोकेशन को अनुकूलित करें।
धन संचय और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए एसआईपी जारी रखें।
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7903 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
Money
मेरी पत्नी और मैं दोनों 55 वर्ष के हैं। हम अगले पाँच वर्षों में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। हम मुंबई में रहते हैं, जहाँ जीवन-यापन का खर्च बहुत ज़्यादा है। हमारे मासिक खर्च लगभग ₹1.2 लाख हैं, जिसमें कोई भी मेडिकल इमरजेंसी शामिल नहीं है। हमारे दो बच्चे विदेश में रहते हैं, और जबकि हमने म्यूचुअल फंड में ₹1 करोड़, FD में ₹50 लाख और PPF में ₹20 लाख बचाए हैं, हम यहाँ रहने-खाने की बढ़ती लागत को देखते हुए अपने फंड की दीर्घकालिक स्थिरता के बारे में चिंतित हैं। हम पुणे या नासिक जैसे छोटे शहर में जाने पर विचार कर रहे हैं, जहाँ प्रॉपर्टी की कीमतें और दैनिक खर्च ज़्यादा मैनेज करने योग्य हैं। हालाँकि, हम स्वास्थ्य सेवा की पहुँच, सामाजिक संबंधों और इस कदम से वास्तव में वित्तीय लाभ मिलेगा या नहीं, इस बारे में चिंतित हैं। इतना बड़ा निर्णय लेने से पहले हमें किन वित्तीय और जीवनशैली कारकों का मूल्यांकन करना चाहिए?
Ans: आपने अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी योजना बनाई है। 1.7 करोड़ रुपये का कोष एक अच्छा आधार है। हालांकि, बढ़ती जीवन-यापन लागतों के साथ, वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। छोटे शहर में स्थानांतरित होने से खर्च कम हो सकते हैं, लेकिन इसके लिए अन्य कारकों पर विचार करना होगा।

मुख्य वित्तीय विचार
1. अपनी सेवानिवृत्ति निधि का विश्लेषण
आपके 1.7 करोड़ रुपये के मौजूदा निवेश से आपको कम से कम 30 वर्षों तक सहायता मिलनी चाहिए।
समय के साथ मुद्रास्फीति जीवन-यापन लागत बढ़ाएगी।
समय से पहले धन समाप्त होने से बचने के लिए एक स्थायी निकासी रणनीति की आवश्यकता है।
2. सेवानिवृत्ति के बाद अपेक्षित मासिक खर्च
वर्तमान खर्च 1.2 लाख रुपये प्रति माह है।
स्थानांतरित होने से लागत कम हो सकती है, लेकिन आवश्यक खर्च बने रहेंगे।
चिकित्सा लागत उम्र के साथ बढ़ती है, इसलिए एक बफर की आवश्यकता होती है।
3. निवेश से आय
FD स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन कर योग्य होते हैं।
PPF जल्दी परिपक्व हो जाता है, लेकिन निकासी की योजना बनानी चाहिए।
म्यूचुअल फंड वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव पर विचार किया जाना चाहिए।
इन परिसंपत्तियों का मिश्रण नकदी प्रवाह को बनाए रखने में मदद कर सकता है।
4. निकासी पर कर निहितार्थ
म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।
FD ब्याज आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
कुशल कर नियोजन देनदारियों को कम करने में मदद कर सकता है।
स्थानांतरण से पहले विचार करने योग्य कारक
1. छोटे शहर में रहने की लागत
पुणे और नासिक में मुंबई की तुलना में किराया और किराने का खर्च कम है।
उपयोगिता बिल, परिवहन और अवकाश लागत भी कम है।
वर्तमान बनाम अपेक्षित व्यय की विस्तृत तुलना की आवश्यकता है।
2. स्वास्थ्य सुविधाएँ
मुंबई में विशेषज्ञों के साथ विश्व स्तरीय अस्पताल हैं।
छोटे शहरों में अच्छे अस्पताल हैं, लेकिन उनमें सुपर-स्पेशियलिटी देखभाल की कमी हो सकती है।
आपातकालीन स्वास्थ्य सेवा और गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा सेवाओं तक पहुँच महत्वपूर्ण है।
3. सामाजिक जीवन और जीवनशैली में बदलाव
मुंबई एक सक्रिय सामाजिक जीवन और सुविधाएँ प्रदान करता है।
छोटे शहरों में सामाजिक कार्यक्रम और मनोरंजन के विकल्प कम हो सकते हैं।
मुंबई में दशकों तक रहने के बाद नए माहौल में ढलना मुश्किल हो सकता है।
4. बच्चों से निकटता और यात्रा लागत
आपके बच्चे विदेश में बसे हुए हैं।
अंतर्राष्ट्रीय यात्रा लागत एक आवर्ती व्यय होगी।
मुंबई में छोटे शहरों की तुलना में बेहतर उड़ान कनेक्टिविटी है।
5. किराए पर लेना बनाम नए शहर में संपत्ति खरीदना
सेवानिवृत्ति में संपत्ति खरीदना वित्तीय लचीलेपन को कम करता है।
किराए पर लेना गतिशीलता और तरलता प्रदान करता है।
स्थानांतरण को अंतिम रूप देने से पहले नए शहर में एक परीक्षण अवधि उचित है।
सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए निवेश रणनीति
1. नियमित खर्चों के लिए तरलता बनाए रखना
कम से कम 2 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।
एफडी और लिक्विड म्यूचुअल फंड स्थिरता और पहुंच प्रदान करते हैं।
लंबी अवधि के निवेश में फंड को लॉक करने से बचें।
2. लंबी अवधि के लिए संपत्ति बढ़ाना
इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति से निपटने में मदद कर सकते हैं।
डेट फंड कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
एक संतुलित पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता दोनों सुनिश्चित करता है।
3. चिकित्सा और आकस्मिक योजना
भविष्य की जरूरतों के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज बढ़ाएँ।
अप्रत्याशित चिकित्सा खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
नियमित स्वास्थ्य जांच से शुरुआती निदान में मदद मिल सकती है।
4. सुरक्षित निकासी रणनीति
बचत को जल्दी खत्म होने से बचाने के लिए वार्षिक निकासी को सीमित करें।
बाजार के प्रदर्शन के आधार पर निकासी को समायोजित करें।
आय स्रोतों में विविधता लाने से वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित हो सकती है।
अंत में
स्थानांतरित होने से खर्च कम हो सकते हैं, लेकिन स्वास्थ्य सेवा तक पहुंच और जीवनशैली पर पड़ने वाले प्रभाव का मूल्यांकन किया जाना चाहिए। एक अच्छी तरह से संरचित निवेश रणनीति सेवानिवृत्ति को तनाव मुक्त बना सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7903 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
Money
मैं अब 53 साल का हूँ। मेरे पति और मैंने रिटायरमेंट के लिए लगन से बचत की है। हमने मिलकर म्यूचुअल फंड SIP, PPF और NPS योगदान के ज़रिए ₹1.5 करोड़ का कोष बनाया है। हमारे दो बच्चे, दोनों की उम्र 20 के अंत में है, वे आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं, लेकिन अभी भी अपने करियर के शुरुआती दौर में हैं। हम अपने मौजूदा घर, जिसकी कीमत ₹1.8 करोड़ है, को छोटा करने पर विचार कर रहे हैं, ताकि इक्विटी को मुक्त किया जा सके और अपने बच्चों में से एक के करीब जा सकें। हम इस बात पर विचार कर रहे हैं कि क्या हमें उनके साथ अपनी रिटायरमेंट योजनाओं पर चर्चा करनी चाहिए, खासकर अगर हमें भविष्य में स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं का सामना करना पड़ता है तो संभावित वित्तीय सहायता के बारे में। हम किसी भी विरासत की अपेक्षाओं को भी स्पष्ट करना चाहते हैं और यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि बाद में उन पर वित्तीय बोझ न पड़े। कृपया सलाह दें कि तनाव मुक्त रिटायरमेंट योजना कैसे बनाई जाए।
Ans: आपने अपनी सेवानिवृत्ति की योजना अच्छी तरह बनाई है। अब, आपको इसका आनंद लेने के लिए तनाव-मुक्त दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

आइए वित्तीय सुरक्षा और पारिवारिक चर्चाओं के लिए एक संरचित योजना बनाएं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
सेवानिवृत्ति कोष: म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस में 1.5 करोड़ रुपये।

घर का मूल्य: 1.8 करोड़ रुपये।

बच्चों की स्थिति: वित्तीय रूप से स्वतंत्र लेकिन अपने करियर के शुरुआती दौर में।

संभावित डाउनसाइज़िंग: नकदी के लिए घर बेचने पर विचार करना।

भविष्य की चिंताएँ: स्वास्थ्य लागत, वित्तीय सहायता, विरासत और तनाव-मुक्त जीवन।

आपकी बचत एक ठोस आधार प्रदान करती है। लेकिन आगे की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

क्या आपको अपना घर छोटा करना चाहिए?

बेचने से बेहतर निवेश के लिए पूंजी मुक्त होगी।

एक छोटा घर रखरखाव और संपत्ति कर लागत को कम करेगा।

बच्चों के करीब जाने से भावनात्मक और तार्किक सहायता मिलेगी।

अधिक लचीलेपन के लिए फिर से खरीदने के बजाय किराए पर लेने पर विचार करें।

रिटायरमेंट के लिए अपने निवेश की संरचना करें
एक स्थिर मासिक आय सुनिश्चित करें
अपने कोष का एक हिस्सा सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के साथ म्यूचुअल फंड में रखें।

स्थिरता और विकास के लिए फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।

इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबे समय में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

आपातकालीन और स्वास्थ्य निधि
चिकित्सा और आपातकालीन जरूरतों के लिए लिक्विड फंड में 10-15 लाख रुपये रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

यदि आवश्यक हो, तो बाद में सहायक रहने या होम हेल्थकेयर के लिए धन अलग रखें।

क्या आपको अपने बच्चों से वित्त के बारे में बात करनी चाहिए?
अपेक्षाओं को स्पष्ट करना
आपके बच्चे आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं, लेकिन हो सकता है कि वे आपकी जरूरतों के लिए तैयार न हों।

स्वास्थ्य सेवा, विरासत और वित्तीय सहायता के बारे में खुलकर बातचीत करें।

सुनिश्चित करें कि वे भविष्य के तनाव से बचने के लिए आपकी योजनाओं को समझें।

वित्तीय सहायता पर चर्चा करना
यदि आवश्यक हो, तो आपात स्थिति के मामले में संभावित वित्तीय सहायता पर चर्चा करें।

जब तक बहुत ज़रूरी न हो, उन पर आर्थिक रूप से निर्भर न रहें।

उन्हें अपने स्वास्थ्य बीमा और दीर्घकालिक देखभाल योजनाओं के बारे में जानकारी दें।

विरासत और संपत्ति नियोजन का प्रबंधन करें
कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए एक स्पष्ट वसीयत तैयार करें।

सभी निवेशों, बीमा और बैंक खातों के लिए लाभार्थियों को नामित करें।

अनावश्यक अपेक्षाएँ पैदा किए बिना अपने बच्चों को अपनी वित्तीय योजनाओं के बारे में सूचित करें।

अंत में
आपकी सेवानिवृत्ति अच्छी तरह से नियोजित है। लेकिन छोटे समायोजन सुरक्षा को बढ़ाएँगे।

अगर आपका घर आपकी जीवनशैली के लक्ष्यों के अनुरूप है, तो उसे बेच दें।

आपातकालीन निधि रखते हुए म्यूचुअल फंड से नियमित आय सुनिश्चित करें।

अपने बच्चों से अपेक्षाओं के बारे में बात करें लेकिन वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रखें।

उचित योजना और स्पष्टता के साथ तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7903 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 03, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैं अगले 12 से 15 महीनों में घर बनाने की योजना बना रहा हूँ। मुझे पहले से ही एक पूर्व-स्वीकृत गृह ऋण मिल चुका है, लेकिन मुझे अतिरिक्त ₹60 लाख जमा करने की आवश्यकता है। मैं हर महीने ₹30,000 से ₹50,000 के बीच बचत करने की योजना बना रहा हूँ। क्या आप इस राशि के लिए सबसे अच्छे निवेश विकल्प सुझा सकते हैं, जैसे कि फिक्स्ड डिपॉजिट, आरडी, म्यूचुअल फंड एसआईपी, आदि? जबकि मैं एसआईपी के लिए तैयार हूँ, मैं बाजार की स्थितियों के बारे में अनिश्चित हूँ कि मुझे कब फंड निकालने की आवश्यकता होगी।
Ans: आपके पास एक स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य और एक अनुशासित बचत योजना है। चूँकि आपका समय क्षितिज छोटा है, इसलिए सही निवेश विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है। सुरक्षा, तरलता और स्थिर रिटर्न पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।

निवेश विकल्पों के लिए मुख्य विचार
आपको 12-15 महीनों में 60 लाख रुपये की आवश्यकता है।
बाजार से जुड़े उपकरणों में अल्पकालिक अस्थिरता होती है।
उच्च रिटर्न की तुलना में स्थिरता और तरलता अधिक महत्वपूर्ण है।
पूंजी संरक्षण एक प्राथमिकता है।
जोखिम और रिटर्न के आधार पर निवेश विकल्प
1. स्थिरता के लिए सावधि जमा
एफडी बाजार जोखिम के बिना सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं।
लचीले निकासी विकल्पों के साथ अल्पकालिक एफडी चुनें।
लैडरिंग डिपॉजिट लिक्विडिटी को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं।
समय से पहले निकासी पर जुर्माना हो सकता है लेकिन आपातकालीन पहुंच सुनिश्चित करता है।
2. व्यवस्थित बचत के लिए आवर्ती जमा
आरडी अनुशासित मासिक निवेश के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
30,000 रुपये से 50,000 रुपये प्रति माह पार्क करने के लिए उपयुक्त।
अन्य सुरक्षित साधनों के साथ संयुक्त होने पर सबसे अच्छा काम करता है।
3. मध्यम वृद्धि के लिए डेट म्यूचुअल फंड
FD की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न कमाने के लिए उपयुक्त।
बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए कम जोखिम वाले फंड चुनें।
12-15 महीनों के भीतर फंड निकासी के लिए आसान लिक्विडिटी सुनिश्चित करें।
आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है, इसलिए कर प्रभाव पर विचार किया जाना चाहिए।
4. एकमुश्त राशि पार्क करने के लिए लिक्विड फंड
FD की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी के साथ फंड पार्क करने के लिए सबसे अच्छा।
कार्य दिवसों में 24 घंटे के भीतर निकासी की प्रक्रिया पूरी हो जाती है।
बाजार में उतार-चढ़ाव के बिना स्थिर रिटर्न देता है।
पिछले कुछ महीनों में आवश्यक धन के लिए एक अच्छा विकल्प।
5. संतुलित दृष्टिकोण के लिए अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड
स्थिर रिटर्न के साथ 12-15 महीने के क्षितिज के लिए उपयुक्त।
लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा अधिक जोखिम रखता है लेकिन बेहतर रिटर्न देता है।
इक्विटी-आधारित निवेश की तुलना में कम अस्थिरता।
मासिक बचत पर आधारित निवेश योजना
सुरक्षा के लिए 50% FD और RD में आवंटित करें।
लचीलेपन के लिए 30% अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म और लिक्विड फंड में निवेश करें।
थोड़े बेहतर रिटर्न के लिए 20% डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अंत में
कम अवधि के कारण इक्विटी निवेश से बचें। घर निर्माण के लिए सुचारू रूप से फंड की उपलब्धता सुनिश्चित करने के लिए रिटर्न पर सुरक्षा को प्राथमिकता दें।

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