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Ramalingam Kalirajan |4216 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 29, 2024English

मेरी और मेरी पत्नी की मासिक सैलरी 2.8 लाख है। हमारे पास पहले से ही एक 3 BHK फ्लैट है जिस पर 40 लाख का लोन चल रहा है। हम 4 BHK फ्लैट खरीदना चाहते हैं जिसकी कीमत करीब 2.5 करोड़ है। और हमारे पास अभी सिर्फ 20 लाख रुपये हैं। भविष्य की सभी चीजों को ध्यान में रखते हुए क्या हमें इसे खरीदना चाहिए क्योंकि रियल एस्टेट मार्केट लगातार बढ़ रहा है और हो सकता है कि भविष्य में हम 4 BHK फ्लैट खरीदने में सक्षम न हों। कृपया सुझाव दें।

Ans: नमस्ते देबब्रत,

अपने रहने की जगह को बेहतर बनाने में आपकी रुचि देखकर बहुत अच्छा लगा। नया घर खरीदना एक बड़ा फैसला है और सभी कारकों पर विचार करना बुद्धिमानी है। यहाँ, मैं आपकी स्थिति का मूल्यांकन करने में आपकी मदद करूँगा और कुछ जानकारी प्रदान करूँगा।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आप और आपकी पत्नी का संयुक्त मासिक वेतन 2.8 लाख रुपये है, जो काफी है। आपके पास पहले से ही 3 BHK फ्लैट है जिस पर 40 लाख रुपये का लोन चल रहा है। आपके पास 20 लाख रुपये की बचत भी है। 2.5 करोड़ रुपये की लागत वाला 4 BHK खरीदने की आपकी वर्तमान वित्तीय प्रतिबद्धताओं और आकांक्षाओं पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है।

रियल एस्टेट बाजार के रुझान
रियल एस्टेट बाजार बढ़ रहा है और कीमतें बढ़ती रह सकती हैं। इससे भविष्य में 4 BHK कम किफ़ायती हो सकता है। हालाँकि, संपत्ति खरीदने में खरीद मूल्य से परे भी महत्वपूर्ण लागतें शामिल होती हैं, जैसे रखरखाव, कर और ऋण पर ब्याज।

वहनीयता का आकलन
यह निर्धारित करने के लिए कि आपको 4 BHK खरीदना चाहिए या नहीं, आइए कुछ महत्वपूर्ण कारकों पर नज़र डालें:

मासिक आय और व्यय
आपकी वर्तमान आय 2.8 लाख रुपये प्रति माह है। इसमें से, आपको रहने के खर्च, अपने मौजूदा होम लोन EMI और किसी भी अन्य वित्तीय दायित्व को कवर करना होगा। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने मासिक बजट की स्पष्ट तस्वीर है, जिसमें सभी खर्च और बचत शामिल हैं।

ऋण पात्रता और EMI
2.5 करोड़ रुपये की लागत वाले 4 BHK के लिए, आपको एक महत्वपूर्ण ऋण की आवश्यकता होगी। मान लें कि आपने अपनी 20 लाख रुपये की बचत की है, तो आपको 2.3 करोड़ रुपये उधार लेने होंगे। ऐसे ऋण के लिए EMI काफी बड़ी होगी।

संभावित EMI की गणना करें और सुनिश्चित करें कि यह आपके बजट में फिट हो और आपके वित्त पर बोझ न डाले। अपने मासिक व्यय का अंदाजा लगाने के लिए होम लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने पर विचार करें।

भविष्य के वित्तीय लक्ष्य
अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। क्या आप अपने बच्चों की शिक्षा, उनकी शादी या अपनी सेवानिवृत्ति में निवेश करने की योजना बना रहे हैं? सुनिश्चित करें कि बड़ा होम लोन लेने से ये लक्ष्य खतरे में न पड़ें।

जोखिम प्रबंधन
नौकरी की सुरक्षा और आय की स्थिरता
अपनी आय की स्थिरता पर विचार करें। आप और आपकी पत्नी दोनों के पास स्थिर नौकरी होनी चाहिए ताकि आप लगातार EMI का भुगतान कर सकें। विचार करें कि अगर आप में से किसी की नौकरी चली जाए या आय में उल्लेखनीय कमी आए तो क्या होगा।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है, जिसमें नई EMI भी शामिल है। यह निधि आपकी वित्तीय स्थिरता को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए महत्वपूर्ण है।

निवेश के रूप में रियल एस्टेट
जबकि रियल एस्टेट बाजार बढ़ रहा है, इसे केवल निवेश के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए। रियल एस्टेट में तरलता नहीं हो सकती है और हमेशा उच्च रिटर्न नहीं मिल सकता है। एक प्राथमिक निवेश साधन होने की अपेक्षा करने के बजाय अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाले घर को खरीदने पर ध्यान केंद्रित करें।

विकल्पों का मूल्यांकन
अपग्रेड करना बनाम निवेश करना
विचार करें कि क्या अभी 4 BHK में अपग्रेड करना आवश्यक है। मूल्यांकन करें कि क्या अन्य परिसंपत्तियों में निवेश करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। उदाहरण के लिए, म्यूचुअल फंड या अन्य वित्तीय साधनों में निवेश करने से बेहतर लिक्विडिटी और संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है।

किराए पर लेना बनाम खरीदना
एक और विकल्प है कि आप अपने मौजूदा फ्लैट में रहते हुए 4 BHK किराए पर लें। इस तरह, आप बिना किसी बड़े लोन के तत्काल वित्तीय बोझ के बड़ी जगह का अनुभव कर सकते हैं।

अगर आप खरीदने का फैसला करते हैं तो उठाए जाने वाले कदम
अगर आप 4 BHK खरीदने का फैसला करते हैं, तो यहां कुछ कदम दिए गए हैं जिनका पालन करना चाहिए:

डाउन पेमेंट के लिए ज़्यादा बचत करें
लोन की राशि कम करने के लिए डाउन पेमेंट के लिए ज़्यादा बचत करने की कोशिश करें। इससे आपकी EMI और लोन अवधि के दौरान चुकाया जाने वाला कुल ब्याज कम हो जाएगा।

लोन अवधि और ब्याज दरें
ऐसा लोन अवधि चुनें जो EMI राशि और कुल ब्याज व्यय को संतुलित करे। साथ ही, सबसे अच्छा सौदा पाने के लिए विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों की तुलना करें।

वित्तीय योजना
एक विस्तृत वित्तीय योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। इस योजना में नई EMI के लिए बजट बनाना, भविष्य के लक्ष्यों के लिए बचत करना और जोखिम प्रबंधन शामिल होना चाहिए।

सच्ची तारीफ़
यह सराहनीय है कि आप आगे की सोच रहे हैं और अपने परिवार के भविष्य के लिए योजना बना रहे हैं। आपकी दूरदर्शिता और सक्रिय दृष्टिकोण आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी अच्छी मदद करेगा।

मैं समझता हूँ कि अपने घर को अपग्रेड करने का निर्णय भावनात्मक और व्यावहारिक विचारों के साथ आता है। अपने सपनों को वित्तीय विवेक के साथ संतुलित करना चुनौतीपूर्ण लेकिन आवश्यक है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
नया घर खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है। जबकि रियल एस्टेट बाजार बढ़ रहा है, सुनिश्चित करें कि 4 BHK खरीदने से आपके वित्त पर दबाव न पड़े या आपके अन्य वित्तीय लक्ष्यों में बाधा न आए। अपनी सामर्थ्य का आकलन करें, सभी जोखिमों पर विचार करें और निर्णय लेने से पहले विकल्पों का पता लगाएँ। एक व्यापक योजना बनाने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें जो आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jun 29, 2024 | Answered on Jun 30, 2024

क्या आपको लगता है कि भविष्य में अब से लगभग 4-5 साल बाद रियल एस्टेट बाजार नीचे होगा या शायद उसी स्तर पर होगा और तब मैं उस समय खरीदने पर विचार कर सकता हूं?

Ans: रियल एस्टेट बाजार के बारे में निश्चित रूप से भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है। हालांकि, बाजार के रुझान बताते हैं कि यह स्थिर रह सकता है या अगले 4-5 वर्षों में मध्यम वृद्धि देख सकता है। आर्थिक स्थिति, ब्याज दरें और सरकारी नीतियां जैसे कारक महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे। यदि आप संपत्ति खरीदने पर विचार कर रहे हैं, तो इन रुझानों पर नज़र रखें और जब बाजार की स्थितियाँ आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों, तो कार्रवाई करने के लिए तैयार रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपनी वित्तीय स्थिति और दीर्घकालिक उद्देश्यों के आधार पर सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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