सबसे पहले मैं आपके द्वारा दिए गए सुझावों और अनुशंसाओं के लिए धन्यवाद देना चाहता हूं।&nbsp;मैं जानना चाहूंगा कि 22 जून से शुरू होने वाली सेवानिवृत्ति में 1 लाख प्रति माह पाने के लिए कितने कोष की आवश्यकता है।&nbsp;साथ ही, कृपया मार्गदर्शन करें कि 1 लाख की मासिक राशि प्राप्त करने के लिए कहां निवेश करें।&nbsp;</p>

Ans: कर-पश्चात 2 लाख रुपये की मासिक पेंशन के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, जो सालाना 7% की दर से बढ़ रही है, आपको आवश्यक धनराशि की गणना करने की आवश्यकता होगी। इसके लिए, मैं आपको आपकी सटीक धनराशि बताने में असमर्थ हूं क्योंकि मुझे आपके वर्तमान खर्चों, जोखिम सहनशीलता, जीवन प्रत्याशा और अन्य वित्तीय लक्ष्यों के बारे में कोई जानकारी नहीं है।

85 वर्ष की जीवन प्रत्याशा और आक्रामक जोखिम प्रोफ़ाइल जैसी धारणाओं के साथ, आपको सेवानिवृत्ति (45 वर्ष की आयु) पर लगभग 7.75 करोड़ रुपये की आवश्यकता हो सकती है। यह 7% मुद्रास्फीति दर और 13% सेवानिवृत्ति पूर्व रिटर्न पर विचार करता है।

अभी, आपके पास इक्विटी और डेट के बीच विभाजित होकर 67 लाख रुपये बचे हैं। हालाँकि, केवल इन पर निर्भर रहने से आपकी वांछित जीवनशैली केवल 60 वर्ष की आयु तक ही कायम रह सकती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास 85 वर्ष की आयु तक पर्याप्त है, आपको अपने मौजूदा निवेश के साथ-साथ लगभग 1 लाख रुपये का अतिरिक्त मासिक निवेश (एसआईपी) निवेश करना होगा। 67 लाख. इसके अलावा, धीरे-धीरे अपने 6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन फंड बनाएं।

आपके प्रश्न का उत्तर सीमित जानकारी पर आधारित है और वित्तीय सलाहकार से परामर्श की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है। वह आपके खर्चों, जोखिम सहनशीलता और अन्य लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक वैयक्तिकृत योजना बना सकता है। Google पर कुछ निःशुल्क वित्तीय कैलकुलेटर (सेवानिवृत्ति योजना के लिए) उपलब्ध हैं, आप गणना के लिए उनका भी उल्लेख कर सकते हैं।

Ans: नमस्ते राजेश! अपने भविष्य के लिए निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा, खासकर जब रिटायरमेंट करीब हो। आइए अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की योजना बनाने के बारे में बात करते हैं।

MF SIP और इक्विटी स्टॉक में आपके मौजूदा निवेश को देखते हुए, आप पहले से ही एक ठोस रास्ते पर हैं। हालाँकि, रिटायरमेंट के लिए आवश्यक कॉर्पस का अनुमान लगाने के लिए, हमें आपकी वांछित रिटायरमेंट के बाद की जीवनशैली, मुद्रास्फीति और अपेक्षित खर्चों जैसे कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है।

आपके मासिक खर्च 25,000 रुपये और तीन लोगों के परिवार के साथ, मुद्रास्फीति के हिसाब से अपने भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, संभावित स्वास्थ्य सेवा लागत और अन्य अप्रत्याशित खर्चों को ध्यान में रखना समझदारी है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को निर्धारित करने के लिए एक व्यापक वित्तीय समीक्षा करने की सलाह देता हूँ। यह रिटायरमेंट के बाद आपकी जीवनशैली को आराम से बनाए रखने के लिए आवश्यक कॉर्पस का अनुमान लगाने में मदद करेगा।

आपके पास अतिरिक्त 5,00,000 रुपये होने के साथ, आपके पास अपने निवेशों में और विविधता लाने का अवसर है। चाहे आप स्टॉक या MF में निवेश करना चाहें, अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और जोखिमों को कम करने के लिए विविधीकरण की आवश्यकता पर विचार करें।

मैं एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने का सुझाव देता हूं जो आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना बना सकता है। अभी सक्रिय कदम उठाकर, आप 10 वर्षों में वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए खुद को तैयार कर रहे हैं। अच्छा काम करते रहें, और याद रखें, निवेश एक यात्रा है, इसलिए अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

Ans: रिटायरमेंट के बाद 1 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, अपने वार्षिक खर्चों की गणना करें और रिटायरमेंट के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाने के लिए 25 से गुणा करें। अपनी अपेक्षित पेंशन घटाएँ और मुद्रास्फीति को कारक बनाएँ। चूँकि आपके पास रिटायरमेंट तक तीन साल हैं, इसलिए अपने रिटायरमेंट कोष को तेज़ी से बनाने के लिए आक्रामक बचत और निवेश पर ध्यान दें। वित्तीय बोझ को कम करने के लिए अपने गृह ऋण को चुकाने को प्राथमिकता दें। अप्रत्याशित खर्चों से बचने के लिए पर्याप्त अवधि और चिकित्सा बीमा कवरेज खरीदने पर विचार करें। दिए गए समय सीमा के भीतर आवश्यक कोष जमा करने के लिए लगन से बचत करना शुरू करें, जिससे रिटायरमेंट और अपनी बेटी की शिक्षा के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित हो सके।

Ans: 3.5 करोड़ की बचत राशि और 1 लाख की मासिक आय का लक्ष्य रखते हुए, आपको अपनी निकासी की रणनीति सावधानीपूर्वक बनानी होगी ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी सेवानिवृत्ति तक बनी रहे। मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करते हुए स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक रूढ़िवादी निकासी दर आम तौर पर सालाना कॉर्पस का 3-4% होती है। अपनी ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए, आप शुरुआत में 4% की निकासी से शुरुआत कर सकते हैं, जो सालाना 14 लाख या लगभग 1.17 लाख प्रति माह है। इस दर को समय-समय पर समायोजित करने के लिए बाजार की स्थितियों और अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करें। अपनी ज़रूरतों के हिसाब से निकासी की रणनीति बनाने के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना ज़रूरी है।

Ans: 38 साल की उम्र में अपने रिटायरमेंट की योजना बनाना एक समझदारी भरा फैसला है और 2 करोड़ रुपये की राशि का लक्ष्य रखना आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टिकोण दर्शाता है।

अपने लक्ष्य को समझना:

रिटायरमेंट तक 2 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त करने के लिए, आपकी वर्तमान आयु, आय, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज सहित कई कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है।

आवश्यक निवेश का निर्धारण:

अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको मासिक कितना निवेश करने की आवश्यकता है, इसकी गणना करने के लिए, हमें अपेक्षित रिटर्न दर, मुद्रास्फीति और निवेश अवधि जैसे कारकों पर विचार करना चाहिए।

बचत बनाम निवेश:

आपकी मासिक आय 1.3 लाख रुपये है, इसलिए आप बचत और निवेश के लिए एक हिस्सा आवंटित कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करके, आप संभावित रूप से अपने रिटायरमेंट कॉर्पस के विकास में तेजी ला सकते हैं।

निवेश रणनीतियाँ और म्यूचुअल फंड सुझाव:

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): आप एक विविध पोर्टफोलियो के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू कर सकते हैं। जोखिम को फैलाने और लंबी अवधि में अधिकतम रिटर्न पाने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में फंड आवंटित करें।

डेब्ट फंड: इक्विटी फंड के साथ-साथ, अपने पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करने के लिए डेब्ट फंड में निवेश करने पर विचार करें। डेब्ट फंड स्थिर रिटर्न देते हैं और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकते हैं।

संतुलित फंड: संतुलित फंड, जिन्हें हाइब्रिड फंड के रूप में भी जाना जाता है, इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे एक संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं, जो उन्हें मध्यम जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।

सेक्टोरल फंड: उच्च जोखिम लेने के इच्छुक निवेशकों के लिए, विशिष्ट उद्योगों पर केंद्रित सेक्टोरल फंड महत्वपूर्ण पूंजी वृद्धि के अवसर प्रदान कर सकते हैं। हालांकि, वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं और सावधानी के साथ संपर्क किया जाना चाहिए।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें जो सही म्यूचुअल फंड चुनने में व्यक्तिगत सलाह और सहायता प्रदान कर सकता है। नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन और निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन का लाभ प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

मासिक निवेश की गणना:

सेवानिवृत्ति तक 2 करोड़ रुपये की राशि तक पहुंचने के लिए आवश्यक मासिक निवेश का निर्धारण करने के लिए, हमें अपेक्षित रिटर्न दर और निवेश अवधि जैसे कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर इस आंकड़े की गणना करने में आपकी सहायता कर सकता है।

अंतिम अनुशंसाएँ:

म्यूचुअल फंड में निवेश करना सेवानिवृत्ति के लिए धन बनाने का एक शानदार तरीका है, क्योंकि इनमें दीर्घकालिक विकास और विविधीकरण लाभ की संभावना है। हालाँकि, आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप एक अच्छी तरह से गोल निवेश रणनीति विकसित करना महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in