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Hemant

Hemant Bokil  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jan 06, 2023

Hemant Bokil is the founder of Sanay Investments. He has over 15 years of experience in the field of mutual funds and insurance.Besides working as a financial planner, he also hosts workshops to create financial awareness. He holds an MCom from Mumbai University.... more
Reno Question by Reno on Jan 06, 2023English
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सोने में निवेश का सबसे अच्छा विकल्प क्या है? एसजीबी से बेहतर कुछ?

Ans: हाय रेनो, जब गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) या फंड ऑफ फंड (एफओएफ) के माध्यम से गोल्ड ईटीएफ में निवेश किया जाता है तो सोने में निवेश करना सरल और आसान होता है। इन दो प्रकार के फंडों के अलावा एक विशिष्ट श्रेणी सोना और चांदी संयुक्त एफओएफ फंड भी हैं।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 14, 2023English
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नमस्कार, कौन से गोल्ड म्यूचुअल फंड निवेश के लिए सर्वोत्तम हैं?
Ans: गोल्ड म्यूचुअल फंड भौतिक भंडारण की आवश्यकता के बिना सोने में निवेश करने का एक सुविधाजनक तरीका है। गोल्ड म्यूचुअल फंड चुनते समय विचार करने के लिए कुछ कारक इस प्रकार हैं:

व्यय अनुपात: लागत कम करने के लिए कम व्यय अनुपात वाले फंड की तलाश करें।

प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड: फंड की स्थिरता और रिटर्न का आकलन करने के लिए उसके ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

फंड हाउस की प्रतिष्ठा: सोने के निवेश के प्रबंधन में मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रतिष्ठित फंड हाउस द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।

निवेश रणनीति: फंड की निवेश रणनीति को समझें, चाहे वह सीधे भौतिक सोने में निवेश करे या सोने से संबंधित परिसंपत्तियों जैसे खनन स्टॉक, ईटीएफ या डेरिवेटिव में।

भारत में कुछ लोकप्रिय गोल्ड म्यूचुअल फंड में एसबीआई गोल्ड फंड, एचडीएफसी गोल्ड फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रेगुलर गोल्ड सेविंग्स फंड और कोटक गोल्ड फंड शामिल हैं। हालांकि, कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले गहन शोध करना और वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना आवश्यक है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 24, 2024

Money
नमस्ते, कृपया सुझाव दें कि किस गोल्ड ईटीएफ में निवेश करना चाहिए।
Ans: गोल्ड फंड में निवेश: एक व्यापक गाइड
सोना हमेशा से ही एक मूल्यवान और लोकप्रिय निवेश रहा है। लोग पोर्टफोलियो में विविधता लाने, मुद्रास्फीति से बचाव करने और धन को सुरक्षित रखने के लिए सोने में निवेश करते हैं। जब सोने में निवेश की बात आती है, तो कई लोग गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड) के बारे में सोचते हैं। लेकिन इससे बेहतर विकल्प है: गोल्ड फंड।

आइए जानें कि गोल्ड फंड बेहतर विकल्प क्यों हैं और उनमें निवेश की बारीकियों को समझें।

गोल्ड फंड को समझना
गोल्ड फंड म्यूचुअल फंड हैं जो सोने से जुड़ी संपत्तियों में निवेश करते हैं।

ये फंड स्टोरेज या सुरक्षा की चिंता किए बिना सोने में निवेश करने का एक सरल और अधिक लचीला तरीका प्रदान करते हैं।

कोई प्रभाव लागत नहीं
गोल्ड फंड का एक मुख्य लाभ यह है कि इनमें कोई प्रभाव लागत नहीं होती है। प्रभाव लागत से तात्पर्य बाजार में संपत्ति खरीदने और बेचने की लागत से है, जो समग्र रिटर्न को प्रभावित कर सकती है। एक्सचेंजों पर कारोबार किए जाने वाले गोल्ड ईटीएफ इस लागत के अधीन हैं। दूसरी ओर, गोल्ड फंड ऐसा नहीं करते हैं, क्योंकि वे सीधे फंड हाउस से डील करते हैं।

लिक्विडिटी और लचीलापन
गोल्ड फंड उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। आप बाजार की स्थितियों की चिंता किए बिना किसी भी समय फंड की यूनिट खरीद या बेच सकते हैं। यह लचीलापन भौतिक सोने के निवेश के साथ उपलब्ध नहीं है। यह निवेशकों को बाजार की गतिविधियों का लाभ उठाने और अपनी निवेश रणनीति को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की अनुमति देता है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
गोल्ड फंड के सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से निवेश करने की क्षमता है। SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे समय के साथ सोना जमा करना आसान हो जाता है। यह अनुशासित दृष्टिकोण खरीद लागत को औसत करने और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद करता है।

एसेट एलोकेशन
गोल्ड फंड की एसेट एलोकेशन रणनीति की समीक्षा करें। भौतिक सोने और सोने से संबंधित प्रतिभूतियों के मिश्रण के साथ एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान कर सकता है। सुनिश्चित करें कि फंड का एसेट एलोकेशन आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप है।

जोखिम कारक
हर निवेश अपने साथ जोखिम लेकर आता है, और गोल्ड फंड कोई अपवाद नहीं हैं। गोल्ड फंड से जुड़े जोखिमों को समझें, जैसे कि बाजार में उतार-चढ़ाव, भू-राजनीतिक कारक और मुद्रा में उतार-चढ़ाव। निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।

निवेश क्षितिज
आपका निवेश क्षितिज सही गोल्ड फंड चुनने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यदि आपके पास दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है, तो आप चक्रवृद्धि प्रभाव और संभावित रूप से उच्च रिटर्न से लाभ उठा सकते हैं। अल्पकालिक निवेशकों को कम अस्थिरता वाले फंड पर विचार करना चाहिए।

गोल्ड फंड और गोल्ड ईटीएफ की तुलना
एक सूचित निर्णय लेने के लिए, गोल्ड फंड की तुलना गोल्ड ईटीएफ से करना आवश्यक है। यह तुलना प्रत्येक विकल्प के लाभ और कमियों को उजागर करेगी, जिससे आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा निवेश चुनने में मदद मिलेगी।

निवेश की लागत
गोल्ड ईटीएफ में ब्रोकरेज शुल्क, प्रभाव लागत और अन्य लेनदेन शुल्क शामिल होते हैं। ये लागत आपके रिटर्न को कम कर सकती हैं। गोल्ड फंड, अपनी नो-इम्पैक्ट कॉस्ट स्ट्रक्चर के साथ, अधिक लागत प्रभावी निवेश विकल्प प्रदान करते हैं।

सुविधा
गोल्ड फंड ज़्यादा सुविधाजनक हैं क्योंकि उन्हें डीमैट अकाउंट या ट्रेडिंग अकाउंट की ज़रूरत नहीं होती। आप म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए या सीधे फंड हाउस के ज़रिए गोल्ड फंड में निवेश कर सकते हैं। यह सरलता गोल्ड फंड को ज़्यादा लोगों तक पहुँचाती है।

रिडेम्पशन प्रक्रिया
गोल्ड ईटीएफ को रिडीम करने में उन्हें स्टॉक एक्सचेंज पर बेचना शामिल है, जो बाज़ार की स्थितियों और लिक्विडिटी से प्रभावित हो सकता है। गोल्ड फंड फंड हाउस के साथ सीधे लेन-देन के साथ एक आसान रिडेम्पशन प्रक्रिया प्रदान करते हैं, जिससे आपके पैसे तक समय पर पहुँच सुनिश्चित होती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ निवेश को संरेखित करने के महत्व को समझता हूँ। सोने में निवेश केवल रिटर्न के बारे में नहीं है; यह धन को संरक्षित करने, वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने और मन की शांति प्राप्त करने के बारे में है। मैं आपके द्वारा मेरे मार्गदर्शन में रखे गए भरोसे की सराहना करता हूँ और आपकी अनूठी ज़रूरतों को पूरा करने वाली सिफारिशें प्रदान करने का लक्ष्य रखता हूँ।

मैं निवेश विकल्पों का पता लगाने और सूचित निर्णय लेने की पहल करने के लिए आपकी सराहना करता हूँ। गोल्ड फंड में निवेश आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यह एक विवेकपूर्ण विकल्प है जो बाजार की गतिशीलता की आपकी समझ और बेहतर निवेश के रास्ते तलाशने की आपकी इच्छा को दर्शाता है।

CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से निवेश करने के लाभ
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल के साथ एक म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं। ये पेशेवर व्यक्तिगत सलाह देते हैं, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर सही फंड चुनने में मदद मिलती है। वे निरंतर सहायता और मार्गदर्शन भी प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका निवेश सही दिशा में बना रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने, मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए गोल्ड फंड में निवेश करना एक स्मार्ट विकल्प है। गोल्ड फंड गोल्ड ETF की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं, जिसमें कोई प्रभाव लागत और तरलता शामिल है। फंड प्रदर्शन, फंड मैनेजर विशेषज्ञता, व्यय अनुपात, परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम कारकों जैसे कारकों पर विचार करके, आप एक सूचित निवेश निर्णय ले सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार क्रेडेंशियल के साथ एक म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से गोल्ड फंड चुनना आपके निवेश में सुरक्षा और विशेषज्ञता की एक और परत जोड़ता है। यह व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता सुनिश्चित करता है, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है।

अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण और मेरे मार्गदर्शन में आपके विश्वास के लिए धन्यवाद। गोल्ड फंड में निवेश करना सूचित और रणनीतिक निवेश निर्णय लेने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यह आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और मन की शांति प्राप्त करने की दिशा में एक विवेकपूर्ण कदम है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Jan 02, 2025English
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क्या यह सोना खरीदने का सही समय है? अच्छा रिटर्न पाने के लिए सोने में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?
Ans: सोना हमेशा से ही भारतीय निवेशकों के लिए पसंदीदा संपत्ति रही है। यह मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ बचाव का काम करता है। सोने में निवेश करने का निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों और पोर्टफोलियो आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। आइए सोने में निवेश करने के समय, लाभ और सर्वोत्तम तरीकों के बारे में जानें।

निवेश के रूप में सोने के लाभ
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव

मुद्रास्फीति के दौर में सोना क्रय शक्ति की रक्षा करता है।
मुद्रा के अवमूल्यन के समय भी इसका मूल्य बना रहता है।
पोर्टफोलियो विविधीकरण

विविधीकृत पोर्टफोलियो में सोना स्थिरता प्रदान करता है।
इसका इक्विटी बाजारों के साथ कम सहसंबंध है, जिससे समग्र जोखिम कम होता है।
संकट-प्रतिरोधी संपत्ति

वैश्विक आर्थिक या भू-राजनीतिक संकटों के दौरान सोना अच्छा प्रदर्शन करता है।
वित्तीय अस्थिरता के दौरान यह एक सुरक्षित आश्रय के रूप में कार्य करता है।
सोना खरीदने का सही समय कब है?
आर्थिक अनिश्चितता

वैश्विक या स्थानीय वित्तीय संकटों के दौरान, सोने की कीमतें बढ़ने लगती हैं।
जब बाजार अस्थिर होते हैं और इक्विटी बाजार अनिश्चित होते हैं, तो सोना खरीदें।
मुद्रास्फीति का माहौल

बढ़ती मुद्रास्फीति पैसे के मूल्य को कम करती है, लेकिन सोने की कीमतों को बढ़ाती है।
मुद्रास्फीति के खिलाफ अपनी संपत्ति की रक्षा के लिए सोने का उपयोग करें।
दीर्घकालिक रणनीति के रूप में

सोने के लिए बाजार का समय निर्धारित करना कठिन और जोखिम भरा है।
एकमुश्त खरीद करने के बजाय समय के साथ धीरे-धीरे सोना जमा करें।
सोने में निवेश करने के सर्वोत्तम तरीके
भौतिक सोना

इसमें सोने के सिक्के, बार और आभूषण शामिल हैं।
भौतिक सोने का भावनात्मक मूल्य होता है, लेकिन भंडारण और सुरक्षा संबंधी चिंताएँ भी होती हैं।
गोल्ड ईटीएफ

गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड सुविधाजनक और लिक्विड होते हैं।
वे वास्तविक समय में सोने की कीमतों को दर्शाते हैं, लेकिन सक्रिय प्रबंधन लाभों की कमी होती है।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी)

एसजीबी सोने की कीमत में वृद्धि के साथ-साथ निश्चित ब्याज भी प्रदान करते हैं।
यदि परिपक्वता तक रखा जाए तो वे कर-कुशल होते हैं, लेकिन लिक्विडिटी एक चिंता का विषय हो सकता है।
डिजिटल सोना

डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म आपको छोटी मात्रा में ऑनलाइन सोना खरीदने की अनुमति देते हैं।
यह भंडारण संबंधी समस्याओं को समाप्त करता है और आसान लेनदेन की अनुमति देता है।
सोने के जोखिम के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

सोने को आवंटित हिस्से वाले म्यूचुअल फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम-समायोजित रिटर्न के मामले में शुद्ध सोने के फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
आपको कितना सोना रखना चाहिए?
इष्टतम आवंटन
अपने कुल पोर्टफोलियो के 5-10% तक सोने का आवंटन सीमित रखें।
यह ओवरएक्सपोजर के बिना विविधीकरण सुनिश्चित करता है।
संतुलित दृष्टिकोण
सोने पर अत्यधिक निर्भरता से बचें क्योंकि यह नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है।
इक्विटी जैसी विकास परिसंपत्तियों और ऋण जैसी स्थिरता परिसंपत्तियों के बीच संतुलन बनाने पर ध्यान दें।
सोने के निवेश के कर निहितार्थ
भौतिक सोना
3 साल से पहले बेचे जाने पर आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है।
3 साल के बाद, LTCG पर इंडेक्सेशन लाभों के साथ 20% कर लगाया जाता है।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड
एसजीबी से मिलने वाला ब्याज आपके आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
परिपक्वता तक रखने पर कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं।
गोल्ड ईटीएफ
भौतिक सोने के लाभ के समान ही कर लगाया जाता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सोना किसी भी पोर्टफोलियो के लिए एक मूल्यवान वस्तु है, जब इसका बुद्धिमानी से उपयोग किया जाता है। यह प्राथमिक विकास परिसंपत्ति के रूप में उपयुक्त नहीं है, लेकिन एक स्टेबलाइजर के रूप में अच्छी तरह से काम करता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें और अधिकतम लाभ के लिए परिसंपत्ति वर्गों में निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 16, 2025

Asked by Anonymous - Jan 16, 2025English
Money
2 लाख रुपये का निवेश किस श्रेणी में करना बेहतर है, सोना भी शामिल है?
Ans: 2 लाख रुपये का निवेश करने के लिए सोच-समझकर योजना बनाने और संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। यहाँ आपके निवेश के लिए विचार करने योग्य श्रेणियाँ दी गई हैं। प्रत्येक विकल्प को विस्तार से समझाया गया है ताकि आप सूचित निर्णय ले सकें।

1. निवेश के रूप में सोना
भारतीय निवेशकों के लिए दशकों से सोना एक लोकप्रिय विकल्प रहा है।

सोना मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ़ बचाव प्रदान करता है।

बाजार में अस्थिरता के समय सोने का मूल्य आम तौर पर बढ़ जाता है।

हालाँकि, सोना लाभांश या ब्याज जैसी नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है।

यह धन संरक्षण के लिए उपयुक्त है, लेकिन उच्च वृद्धि के लिए कम आदर्श है।

आप डिजिटल गोल्ड, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

ये फॉर्म स्टोरेज और शुद्धता के मुद्दों जैसी चिंताओं को खत्म करते हैं।

2. इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड एक मजबूत विकास-उन्मुख निवेश विकल्प है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड समय के साथ निष्क्रिय फंडों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

इन फंडों का प्रबंधन विशेषज्ञ फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से खरीदे गए नियमित फंड व्यक्तिगत सलाह देते हैं।

किसी पेशेवर के माध्यम से निवेश करने से गलतियाँ कम होती हैं और बेहतर फंड चयन सुनिश्चित होता है।

लंबी अवधि के निवेश के लिए, इक्विटी फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

कराधान चेतावनी: इक्विटी म्यूचुअल फंड के विशिष्ट कराधान नियम हैं। 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है।

3. डेट म्यूचुअल फंड
डेबिट म्यूचुअल फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श हैं।

वे पारंपरिक बचत खातों या FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में डेट फंड अधिक कर-कुशल हैं।

हालांकि, रिटर्न की गारंटी नहीं है और यह बाजार की ब्याज दरों पर निर्भर करता है।

आय स्थिरता उन्हें अल्प से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाती है।

कराधान नोट: LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

4. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक सुरक्षित, दीर्घकालिक बचत विकल्प है।

यह गारंटीकृत ब्याज के साथ कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

सरकार इसे उच्च सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए समर्थन देती है।

PPF में 15 साल का लॉक-इन है, जो इसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाता है।

आप धारा 80सी के तहत कर कटौती का भी लाभ उठा सकते हैं।

5. कॉर्पोरेट सावधि जमा
कॉर्पोरेट एफडी कंपनियों द्वारा दी जाने वाली सावधि जमाएँ हैं।

ये बैंक एफडी की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करती हैं।

जोखिम कम करने के लिए उच्च क्रेडिट रेटिंग वाली कंपनियों की तलाश करें।

कॉर्पोरेट एफडी में बैंक जमा की तरह सुरक्षा नहीं होती। इसलिए, कंपनी की स्थिरता का आकलन करें।

वे उच्च लेकिन अपेक्षाकृत सुरक्षित रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए सबसे अच्छे हैं।

6. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी)
एनएससी एक सरकारी समर्थित बचत योजना है।

यह बिना किसी बाजार जोखिम के गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है।

ब्याज आय कर योग्य है लेकिन कर-बचत लाभों के लिए पुनर्निवेशित की जाती है।

यह सुरक्षा और नियमित आय को प्राथमिकता देने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

7. सोना बनाम म्यूचुअल फंड: एक तुलनात्मक अंतर्दृष्टि
जब सोने और म्यूचुअल फंड की तुलना की जाती है, तो प्रत्येक अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करता है।

सोना अनिश्चित समय के लिए एक सुरक्षा परिसंपत्ति है। यह धन सृजन के लिए उपयुक्त नहीं है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श हैं और मुद्रास्फीति से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन इक्विटी की तुलना में कम वृद्धि देते हैं।

इन विकल्पों के बीच विविधता लाने से संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित होता है।

8. इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें
इंडेक्स फंड के नुकसान:

इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स का अनुसरण करते हैं और उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।

वे अवसर आने पर भी बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

विशेषज्ञ फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान:

डायरेक्ट फंड के लिए निवेशक विशेषज्ञता और शोध के लिए समय की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह प्रदान करते हैं।

यह अच्छी तरह से सूचित निर्णय सुनिश्चित करता है और निवेश जोखिम को कम करता है।

9. आपातकालीन निधि योजना
निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है।

तीन से छह महीने के खर्चों को अलग रखें।

आपातकालीन निधि तरल और सुलभ होनी चाहिए।

इस उद्देश्य के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते जैसे विकल्प आदर्श हैं।

10. विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन
विविधीकरण जोखिम को कम करता है जबकि रिटर्न को अधिकतम करता है।

इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे कई एसेट क्लास में निवेश करें।

अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड आवंटित करें।

नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो बाजार में होने वाले बदलावों के साथ संरेखित रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
2 लाख रुपये का निवेश करने के लिए विकास और स्थिरता का मिश्रण आवश्यक है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य के साथ शुरुआत करें।

संतुलित दृष्टिकोण के लिए इक्विटी, डेट और गोल्ड में फंड आवंटित करें।

विशेषज्ञ सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने पर विचार करें।

बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने के लिए अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
T S Khurana

T S Khurana   |443 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 09, 2025

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प्रिय महोदय, पिछले वित्तीय वर्ष में मेरी पत्नी को अपनी माँ से 6 लाख और मेरी तरफ से 1.65 लाख (मेरी कर पश्चात राशि से) मिले थे और उनकी खुद की ट्यूशन से 1.9 लाख रुपये की आय थी। कर देयता क्या होगी और इसे ITR पर कैसे दिखाया जाए?
Ans: 01. वित्त वर्ष 2024-25 के संदर्भ में:
उसकी माँ से प्राप्त धनराशि (रु. 6.00 (लाख) आय नहीं बल्कि उपहार है, इसलिए कर योग्य नहीं है। इसी तरह उसके पति से प्राप्त राशि रु. 1.65 (लाख) भी आय नहीं है, इसलिए कर योग्य नहीं है।
उसकी एकमात्र कर योग्य आय रु. 1.90 (लाख) है जिसके लिए आप उसका आईटीआर दाखिल करेंगे। इस मामले में कोई कर देयता नहीं होनी चाहिए।
किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |443 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 09, 2025

Asked by Anonymous - Apr 08, 2025English
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मेरे पाप ने समय पर AY 25-26 के लिए ITR दाखिल किया! उनकी कंपनी ने लगभग 14000/- रुपये का TDS काटा, लेकिन कंपनी ने लगभग 4000/- रुपये की पहली किस्त जमा की और लगभग 11000/- रुपये की शेष राशि IT अधिकारियों के पास जमा नहीं की। नतीजतन उन्हें धारा 143(1) के तहत 6000/- रुपये कर के रूप में जमा करने पड़े। क्या IT अधिकारी यह जांचते हैं कि कंपनियों ने IT अधिकारियों के पास TDS जमा किया है या नहीं? और इसका उपाय क्या है। इस साल भी, जनवरी-मार्च-25 का वेतन अभी तक उनके खाते में जमा नहीं हुआ है, न ही AY 25-26 के लिए EPF (कंपनी का हिस्सा) की कोई जानकारी है। IT अधिकारियों को इसकी परवाह नहीं है।
Ans: ऐसा लगता है कि A/Y 2025-26 (F/Y 2024-25) के लिए TDS और आय आदि से संबंधित सही डेटा के साथ ITR दाखिल करना बहुत जल्दी है। हालाँकि, यदि आपने ITR दाखिल कर दिया है, तो कुछ समय प्रतीक्षा करें और विभाग द्वारा अपलोड किए गए सही डेटा के साथ जून, 2025 के महीने में इसे संशोधित करें। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Janak

Janak Patel  |26 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Apr 09, 2025

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एक फिनकार्ट सलाहकार ने मुझसे म्यूचुअल फंड और निवेश क्षेत्र के बारे में सलाह देने के लिए संपर्क किया, क्या फिनकार्ट एक अच्छी कंपनी है या निवेश करने के लिए नहीं
Ans: नमस्ते समर,

किसी सलाहकार/कंपनी को अच्छा या बुरा मानना ​​थोड़ा व्यक्तिपरक है। मैं ऐसा इसलिए कह रहा हूँ क्योंकि आपको ऐसे लोग मिल सकते हैं जिनका उनके साथ अच्छा अनुभव रहा है और ऐसे भी लोग जिनका अनुभव अच्छा नहीं रहा।

लेकिन मैं आपको कुछ ऐसे संकेत देना चाहूँगा जो आपको निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं

1. यह पूछने से पहले कि वे आपको क्या पेशकश कर सकते हैं, उनसे पूछें - "मेरे सलाहकार बनने से आपको क्या लाभ होगा?" उनका जवाब आपको उनके उद्देश्यों के बारे में जानकारी देगा। अगर यह स्पष्ट रूप से नहीं बताया गया है, तो इसे एक लाल झंडा मानें।

2. क्या वे आपकी प्राथमिकताओं के आधार पर सलाह देंगे या उनके पास एक चयनित सूची है जिसमें से आपको चुनना होगा। मैंने सलाहकारों के बारे में सुना है जो आपकी प्राथमिकताओं पर विचार किए बिना अलग-अलग उत्पादों को आगे बढ़ाते हैं जैसे कि आप MF पसंद करते हैं और वे ULIP, रेगुलर MF बनाम डायरेक्ट MF आदि को आगे बढ़ाते हैं। इसमें बीमा और पेंशन उत्पादों जैसे अन्य उत्पादों की क्रॉस सेलिंग शामिल हो सकती है।

3. आपको सलाह देने से पहले उनकी सहभागिता की प्रक्रिया के बारे में पूछें। क्या वे आपकी आवश्यकताओं पर विचार करेंगे और उनका मूल्यांकन करेंगे और चुनने के लिए विकल्प प्रस्तुत करेंगे या विकल्पों को टेबल पर रखकर और आपके लक्ष्यों/आवश्यकताओं को समझे बिना MF की सिफारिश करके शुरू करेंगे। सरल प्रश्न, तो आज निवेश करने के लिए सबसे अच्छी MF योजना कौन सी है। यदि वे उन्हें सूचीबद्ध करना शुरू करते हैं - लाल झंडा।
4. वे आपके लिए एक पोर्टफोलियो कैसे बनाएंगे, इसमें योजनाओं की संरचना और संख्या, क्या इसमें कोई रणनीति और उद्देश्य होगा। या वे समय के साथ-साथ नई योजनाओं को जोड़ते हुए इसे बनाते रहेंगे। एक बार एक व्यक्ति मेरे पास लगभग 30 लाख के पोर्टफोलियो के साथ आया था जिसमें 30 से अधिक MF योजनाएँ थीं - लाल झंडा। 5-6 योजनाओं से आगे जाने की पूरी तरह से समीक्षा करने की आवश्यकता है।
5. पोर्टफोलियो/योजनाओं के प्रदर्शन की समीक्षा करने के लिए उनकी प्रक्रियाएँ क्या हैं और वे पोर्टफोलियो में बदलाव के लिए कैसे सिफारिश करते हैं। क्या वे बाहर निकलने की सिफारिश करते समय कर प्रभावों को ध्यान में रखेंगे।
6. क्या वे इस पूरी प्रक्रिया में आपको विभिन्न पहलुओं के बारे में शिक्षित करने का लक्ष्य रखेंगे ताकि उनकी भागीदारी, विश्वास और उनमें आपका अपना आत्मविश्वास स्थापित और बढ़ाया जा सके। 7. सबसे महत्वपूर्ण - क्या यह शुल्क आधारित अनुबंध होगा या कमीशन आधारित होगा। आम तौर पर शुल्क आधारित अनुबंधों को ग्राहकों की प्राथमिकताओं को प्रोत्साहित करना चाहिए जैसे कि डायरेक्ट MF, क्लाइंट के डीमैट खाते का उपयोग करना आदि और ग्राहकों की ज़रूरतों के लिए विकल्पों और विकल्पों के साथ सिफारिशें प्रदान करना। जब आप कोई सिफारिश बदलते हैं, तब भी उन्हें आपको इसके प्रभाव के बारे में शिक्षित करना चाहिए और प्रभाव को कम करने के लिए विकल्प सुझाना चाहिए। कमीशन आधारित अनुबंध आपके निवेश से उनकी आय पर आधारित होते हैं। कभी-कभी उनका दृष्टिकोण कमीशन आधारित योजनाएँ जोड़ना होता है। लेकिन ऐसे अच्छे सलाहकार हैं जो इस मॉडल में भी ग्राहकों के हितों को ध्यान में रखते हुए एक अच्छी तरह से निर्मित पोर्टफोलियो के पाठ्यक्रम पर बने रहेंगे।

इसलिए उपरोक्त के आधार पर अपने किसी भी सलाहकार का अपना मूल्यांकन करें। आप अपने अनुभव और ज्ञान के आधार पर मूल्यांकन के और बिंदु जोड़ सकते हैं।

याद रखें सरल रणनीतियाँ अक्सर सफल होती हैं।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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Ravi

Ravi Mittal  |567 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Apr 09, 2025

Asked by Anonymous - Apr 08, 2025English
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Relationship
मेरे दोस्त की पत्नी पिछले 13/14 सालों से मुझसे फ्लर्ट कर रही है लेकिन पिछले 1 या 2 सालों से हम सिर्फ़ बातें ही कर रहे हैं। अब जब भी मैं उससे फ़ोन पर बात करता हूँ तो वो जवाब नहीं देती। और जब सभी समाज के लोग उससे मिलते हैं तो वो खूब बातें करती है लेकिन पहले जैसी बात नहीं रहती। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि आप भावनात्मक रूप से बहुत ही भ्रमित करने वाली और संवेदनशील चीज़ से निपट रहे हैं। लेकिन, शुरू से ही यह गलत रहा है, क्या आपको नहीं लगता? मैं यह नहीं मानना ​​चाहता कि आपने भी फ़्लर्ट किया या व्यवहार में लिप्त रहे, लेकिन शुरू से ही, गतिशीलता ठीक नहीं थी, क्योंकि वह आपकी दोस्त की पत्नी है। संभावना है कि उसे एहसास हुआ कि यह सही नहीं था, और उसने सीमाएँ निर्धारित करके इसे सुधारने का फैसला किया। अगर ऐसा है, तो मैं आपको सलाह दूँगा कि सीमाओं का सम्मान करें और उसे मजबूर न करें या उसका बहुत ज़्यादा पीछा न करें। मैं यह भी सुझाव दूँगा कि आप इस बात पर विचार करें कि यह आपको इतना परेशान क्यों करता है?

अगर आप अभी भी जवाब चाहते हैं, तो आप उससे पूछ सकते हैं लेकिन बहुत सावधानी से- उदाहरण के लिए, "मैंने देखा है कि हम इन दिनों ज़्यादा बात नहीं करते हैं। क्या कोई बात आपको परेशान कर रही है? अगर ऐसा है, तो मैं आपके फ़ैसले को पूरी तरह समझता हूँ और उसका सम्मान करता हूँ। मैं बस यह जानना चाहता था कि क्या मैंने कुछ गलत किया है।" इस तरह आप उस पर दोष नहीं डाल रहे हैं।

उम्मीद है ये मदद करेगा।

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Anu

Anu Krishna  |1585 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 09, 2025

Asked by Anonymous - Apr 06, 2025English
Relationship
हाय अनु! मैं 55 वर्षीय तेलुगु एनआरआई पुरुष हूँ। 3 बेटियों (27, 23 और 18) का पिता हूँ। मैं उन तीनों को अपने जीवन से भी ज़्यादा प्यार करता हूँ। इस मुकाम तक पहुँचने के लिए मैंने अपने जीवन में बहुत संघर्ष किया है। और, मैंने हमेशा उन्हें अपना सर्वश्रेष्ठ दिया है। वे इस बारे में जानते हैं। लेकिन, उन्होंने जो किया है, उसने मुझे तोड़ दिया है। वे तीनों ही मेरी तरह एनआरआई हैं और इंजीनियर हैं। बड़ी बेटी ने अमेरिका से मास्टर्स किया है। छोटी अभी भी पढ़ाई कर रही है। मैंने अपनी बड़ी बेटी की शादी की योजना तब बनाई थी जब वह 23 साल की थी। मैंने उसे पहले ही यह बता दिया था, जिसके लिए वह सहमत हो गई। मैंने उसे साफ-साफ बता दिया था कि, मेरी 3 बेटियाँ हैं, इसलिए मैं कोई प्रयोग नहीं कर सकता। केवल, अगर मैं उन तीनों को उचित और चरणबद्ध तरीके से बसाने की योजना बनाता हूं, तो मैं 60 वर्ष की आयु तक सबसे छोटे के लिए अपने कर्तव्यों को पूरा कर सकता हूं। अन्यथा, अगर उनमें से कोई भी किसी भी कारण से देरी करता है, तो चीजें चुनौतीपूर्ण हो जाएंगी, और एक खाड़ी देश में होने के कारण, मैं कभी भी अपनी नौकरी खो सकता हूं, या, अगर मुझे स्वास्थ्य समस्याओं के कारण वापस लौटना पड़ता है, तो हम आर्थिक रूप से चुनौतीपूर्ण हो सकते हैं। मेरी बेटियों का घर बसाना प्रभावित हो रहा है। इसलिए, जब मैं उसकी मंगनी की योजना शुरू करने के लिए लगभग 4 साल पहले भारत गया, तो उसने यह बताकर मुझे चौंका दिया कि, उसे कोई पसंद है (एक तेलुगु लेकिन एक अलग समान जाति से)। हालाँकि उसके पलटने से स्तब्ध, मैं साथ गया, और लड़के के पिता से संपर्क करने का फैसला किया, जो मेरा करीबी दोस्त था। लेकिन, मुझे एक बड़ा झटका लगा, जहाँ, लड़के के पिता (मेरे दोस्त) ने खुद मुझसे संपर्क किया, और चुपचाप अचानक यह बता दिया कि, वह अंतरजातीय विवाह के खिलाफ है। मैंने अपनी 2 बेटियों के सामने अपनी बेटी और पत्नी को यह बात बताई। मुझे आश्चर्य हुआ कि मेरी 3 बेटियाँ इस विषय पर पूरी तरह चुप रहीं। सिवाय मेरी पत्नी के, जिसने लड़के के पिता (मेरे मित्र) से मुझे जो अपमान सहना पड़ा, उसमें मेरा साथ दिया। मेरी किसी भी बेटी को इस बात से कोई परेशानी नहीं हुई कि उसने मुझे यह संदेश कैसे दिया। इस घटना से पहले, मेरी पत्नी भी मेरी बेटी का साथ दे रही थी, जबकि वह पूरी तरह से जानती थी कि वह अपनी प्रारंभिक सहमति से पीछे हट गई है। लेकिन, इस घटना ने उसे उसके समर्थन से दूर कर दिया और परिवार के सम्मान की ओर ले गया। मेरी 3 बेटियों को मेरी पत्नी से इस बात पर नाराजगी थी। इसलिए, इसके बाद, मैंने अपनी बेटी पर दबाव बनाना शुरू कर दिया, यह कहते हुए कि चलो इसे पीछे छोड़ देते हैं और तुम्हारे लिए रिश्ता देखते हैं। उसने कहा कि उसे ठीक होने के लिए समय चाहिए। मैंने उससे पूछा कि कितना समय? 1 महीना, 2 महीने, 6 महीने प्रति वर्ष? वह इस बारे में स्पष्ट नहीं थी, जिससे मैं परेशान हो गया। और हारकर, मैं भारत से बाहर अपनी नौकरी पर वापस चला गया। अचानक, मेरी पत्नी ने मुझे बताया कि उसने GRE किया है और उसे 325/340 का बहुत अच्छा स्कोर मिला है। और, वह छात्रवृत्ति पर मास्टर्स के लिए अमेरिका जाने की योजना बना रही है। मुझे आश्चर्य हुआ कि, मैंने उसे अच्छे स्कोर दिलाने में मदद करने के लिए एक मार्गदर्शन कक्षा में शामिल होने के लिए 40 हजार रुपये खर्च किए थे, जो वह पहली बार नहीं कर सकती थी। लेकिन, इस दूसरी बार, बिना किसी मार्गदर्शन के वह इतने अच्छे स्कोर कैसे प्राप्त कर सकती है? उसकी प्रेरणा क्या थी? जो भी हो, मुझे उसकी उपलब्धि पर गर्व महसूस हुआ और मैंने उसे फंड देने के लिए सहमति व्यक्त की (लगभग 60 लाख)। मुझे लगा कि, इतने अच्छे स्कोर प्राप्त करने के बाद, उसे एक प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय में प्रवेश लेना चाहिए, चाहे मुझे इसके लिए कितना भी खर्च क्यों न करना पड़े। मैंने उसे उसकी माँ के माध्यम से बताया था (क्योंकि हम बातचीत नहीं करते थे), कि, यह पैसा उसकी और उसकी बहनों की शादी के खर्च के लिए है, जब भी उनकी शादी होगी। मैंने अपनी प्रत्येक बेटी के लिए 20-20 लाख रुपये अलग से रखे थे। और, उसे वह रकम तब लौटानी होगी जब वह कमाई करने लगेगी। आमतौर पर अमेरिका में मास्टर्स करने जाने वाले सभी बच्चे यही करते हैं। वे अपने माता-पिता से लिए गए पैसे वापस कर देते हैं या बैंक लोन चुका देते हैं। लेकिन, मैंने बैंक लोन (पूरे 60 लाख) चुका दिए, ताकि उस पर ब्याज का बोझ न पड़े और उसे जब भी हो सके, पैसे लौटाने के लिए कहा। शर्त यह है कि उसे अपनी शादी के खर्चों के लिए समय पर कम से कम 20 लाख रुपए चुकाने होंगे। मैं दो और खुलासों से और भी हैरान और स्तब्ध रह गया। एक यह कि, उसने मास्टर्स करने के लिए कदम उठाया, क्योंकि लड़का भी अमेरिका में था और वह उसकी सहमति से उसके साथ वहां चली गई। जिसे भी उसने हमसे छुपाया। दूसरा यह कि, उसने लड़के के पिता द्वारा मेरे अपमान के बाद हम पर शादी के दबाव से बचने के लिए यह कदम उठाया। इन सभी 3 वर्षों में, उसने कभी भी अपने खर्चों के कारण परिवार पर पड़ने वाले वित्तीय बोझ के बारे में पूछने या पूछताछ करने की जहमत नहीं उठाई। यह बताने की तो बात ही छोड़िए कि वह उन्हें कैसे वापस लौटाने की योजना बना रही है। इन 3 सालों में सबसे बुरी बात यह है कि वह हमारी कॉल पर भी नहीं आती (खासकर अपनी माँ की, क्योंकि मैं बिल्कुल भी कॉल नहीं करता), अपनी माँ से घमंडी लहजे में बात करती है। उसे देखकर मेरी दूसरी 2 बेटियाँ भी अपनी माँ के साथ और कभी-कभी मेरे साथ भी वैसा ही व्यवहार करती हैं। मानो यह सुनिश्चित करना हमारा कर्तव्य है कि हम उन्हें वह सब कुछ दें, जो वे माँगती हैं। अब, मेरी दूसरी बेटी के माध्यम से यह भी स्पष्ट हो गया है कि मेरी बड़ी बेटी उसी लड़के से शादी करने जा रही है। जहाँ, स्पष्ट रूप से, मैं और मेरी पत्नी इस समय इस बारे में ज़्यादा परवाह नहीं करते हैं। लेकिन, उसके द्वारा किया गया यह विश्वासघात और उसकी बहनों द्वारा उसके नक्शेकदम पर चलना मुझे दिन-रात खाए जा रहा है। और मुझे लगता है कि मेरी ज़िंदगी मेरे हाथों से फिसल रही है। मैंने अपनी इकलौती बहन को लगभग 25 साल पहले खो दिया था। फिर मेरी माँ को लगभग 16 साल पहले और मेरे पिता को लगभग 4 साल पहले। मैं अकेला हूँ और मेरी पत्नी ही मेरा साथी है। मैं आर्थिक रूप से संपन्न हूँ, लेकिन लगता है कि जीने की मेरी इच्छा खत्म हो गई है। मैं सिर्फ़ तब तक जीना चाहता हूँ जब तक मेरी तीसरी बेटी ज़िंदगी में सेटल न हो जाए। और उसे अलविदा कह दूँ। लेकिन, जब भी मैं ऐसा सोचता हूँ, मेरी आँखों के सामने मेरी पत्नी की तस्वीर आ जाती है। मैं और मेरी पत्नी एक दूसरे से बहुत प्यार करते हैं। मैं उसके लिए एक आदर्श पति नहीं रहा हूँ। लेकिन, उसने हमेशा मुझे पूरे दिल से प्यार किया है, भले ही उसने मेरी बड़ी बेटी का साथ देने की अपनी शुरुआती गलती की हो। इस सवाल का उद्देश्य मार्गदर्शन के लिए नहीं है, बल्कि सिर्फ़ अपना दर्द बाँटना है, जिसे मैं किसी से भी नहीं बाँट सकता। यहाँ तक कि अपनी पत्नी से भी नहीं। वरना वह टूट जाएगी। वह भी मेरी बेटियों के रवैये से बहुत दुखी है।
Ans: प्रिय अनाम,
चूँकि आपने उल्लेख किया है कि आप मार्गदर्शन नहीं चाहते हैं, बल्कि सिर्फ़ अपना दर्द बाँटना चाहते हैं; लिखने और साझा करने के लिए धन्यवाद और मैं आपके जीवन में अच्छी तरह से आगे बढ़ने की कामना करता हूँ और केवल यही उम्मीद कर सकता हूँ कि आपके लिए चीज़ें बेहतर हों...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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