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Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Apr 05, 2024

With over 16 years of experience in the mutual fund industry, Ulhas Joshi has helped numerous clients choose the right funds and create wealth.
Prior to joining RankMF as CEO, he was vice president (sales) at IDBI Asset Management Ltd.
Joshi holds an MBA in marketing from Barkatullah University, Bhopal.... more
Prateek Question by Prateek on Apr 05, 2024English
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प्रिय उल्हास, आपके सुझाव के लिए धन्यवाद और देर से जवाब देने के लिए क्षमाप्रार्थी हूँ। जब आपने शेष 3-4 वर्षों में SIP करने का उल्लेख किया, तो क्या यह इक्विटी में 10-12 वर्षों के बाद है या यह इक्विटी में 6-7 वर्ष और फिर अन्य फंडों में 3-4 वर्ष है? क्या आप मुझे यह भी बता सकते हैं कि मुझे SIP राशि में हर वर्ष कितनी वृद्धि करनी चाहिए ताकि मैं रिटायरमेंट फंड के रूप में कम से कम 4-5 करोड़ का लक्ष्य कोष प्राप्त कर सकूँ और साथ ही बच्चे की शिक्षा के लिए भी। आपने MF श्रेणी में राशि के विभाजन का सुझाव दिया, क्या आप कृपया इन श्रेणियों में MF का सुझाव दे सकते हैं, मुझे पता है कि पिछला प्रदर्शन भविष्य का संकेत नहीं देता है लेकिन फिर भी यह एक अनुमानित विचार देता है। सादर, प्रतीक

Ans: नमस्ते प्रतीक और वापस लिखने के लिए धन्यवाद।

चूंकि आपका लक्ष्य 15 वर्षों के लिए निवेश करना है, इसलिए मेरा सुझाव है कि पहले 10 से 12 वर्षों के लिए, आप इक्विटी फंड में SIP के माध्यम से निवेश करें। फिर, आप इक्विटी फंड में अपने निवेश को रोक दें और शेष 2-3 वर्षों के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और मल्टी एसेट फंड में SIP शुरू करें।

आप इनमें SIP शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:

1-पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड
2-सैमको फ्लेक्सीकैप फंड
3-एक्सिस फ्लेक्सीकैप फंड
4-एसबीआई मल्टीकैप फंड
5-केनरा रोबेको मल्टीकैप फंड
6-कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड
7-टाटा स्मॉलकैप फंड

ध्यान दें कि यदि आप अन्य विवरण साझा करते हैं, तो मैं अन्य योजनाओं की अनुशंसा कर सकता हूं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक है।
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024

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नमस्ते सर, मैं पिछले 5 वर्षों से SIP में निवेश कर रहा हूं और वर्तमान में नीचे SIP हैं। 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ - 15000, 2. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड रेगुलर ग्रोथ -5000, 3. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - 25000, 4. केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फन - 5000, 5. मिराए एसेट लार्ज कैप - 10000 6. एक्सिस मिडकैप फंड - 10000। SIP, PPF और SSY के अलावा - 1.5 लाख / वर्ष प्रत्येक SIP के साथ किसी भी संशोधन की आवश्यकता है कृपया सुझाव दें। और मेरी लक्ष्य योजना है कि मेरी बेटी अभी 5 वर्ष की है, उसकी शिक्षा, विवाह और 20 वर्ष बाद स्वयं की सेवानिवृत्ति तथा 2030 तक 50 लाख का मकान। क्या यह ठीक हो सकता है? मेरे लक्ष्य के आधार पर इस वित्तीय योजना के बारे में अधिक जानकारी दीजिए।
Ans: आपके पास फ्लेक्सी-कैप, फोकस्ड इक्विटी, लार्ज कैप और मिड-कैप फंड में निवेश के साथ एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है, जो एक अच्छी शुरुआत है। अपने लक्ष्यों और मौजूदा निवेशों को देखते हुए, मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए धीरे-धीरे SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए, इन लक्ष्यों को लक्षित करते हुए एक बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड या एक अलग निवेश योजना जोड़ने पर विचार करें। सेवानिवृत्ति के लिए, स्थिरता के लिए सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आने पर डेट फंड या संतुलित फंड में विविधता लाएं। घर के लक्ष्य के लिए, मूलधन की सुरक्षा के लिए एक अल्पकालिक डेट फंड जोड़ने पर विचार करें। अपने लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिलेगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

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वर्तमान निवेश: आयु: 23मासिक SIP: ₹3,600 पोर्टफोलियो: स्मॉल कैप, मिड कैप और इंडेक्स फंड वित्तीय लक्ष्य: लक्ष्य 1: अगले 3 वर्षों में ₹1 करोड़ जमा करें लक्ष्य 2: अगले 10 वर्षों में ₹5 करोड़ जमा करें लक्ष्य 3: 50 वर्ष की आयु तक (27 वर्षों में) ₹25 करोड़ जमा करें प्रश्न: इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मुझे SIP में मासिक कितना निवेश करना चाहिए? क्या आप एक विविध पोर्टफोलियो सुझा सकते हैं जो विकास और जोखिम को संतुलित करता हो? इन लक्ष्यों को अधिक प्राप्त करने योग्य बनाने के लिए आप कौन से समायोजन या अतिरिक्त रणनीति सुझाएँगे? क्या कोई विशिष्ट म्यूचुअल फंड हैं जिन्हें आप प्रत्येक लक्ष्य के लिए सुझाएँगे?
Ans: मौजूदा निवेश अवलोकन
आयु और मासिक एसआईपी
आयु: 23 वर्ष
मौजूदा एसआईपी: 3,600 रुपये
पोर्टफोलियो
स्मॉल कैप फंड
मिड कैप फंड
इंडेक्स फंड
वित्तीय लक्ष्य
3 साल में 1 करोड़ रुपये जमा करें
10 साल में 5 करोड़ रुपये जमा करें
50 वर्ष (27 वर्ष) की आयु तक 25 करोड़ रुपये जमा करें
लक्ष्य प्राप्त करने के लिए मासिक एसआईपी की गणना करें
लक्ष्य 1: 3 साल में 1 करोड़ रुपये जमा करें
एसआईपी के साथ 3 साल में 1 करोड़ रुपये हासिल करना कम समय सीमा के कारण काफी महत्वाकांक्षी है। इसके लिए बहुत अधिक रिटर्न की आवश्यकता होगी जो अवास्तविक और जोखिम भरा है। इसके बजाय, अधिक संतुलित विकास प्राप्त करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण पर विचार करें।

लक्ष्य 2: 1 करोड़ रुपये जमा करें 10 साल में 5 करोड़
इस लक्ष्य के लिए, हम 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हैं। आपको अपने मौजूदा SIP की तुलना में काफी अधिक राशि निवेश करने की आवश्यकता होगी।

लक्ष्य 3: 27 साल में 25 करोड़ रुपये जमा करें
12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ धीरे-धीरे अपनी SIP बढ़ानी होगी।

सुझाए गए मासिक SIP
लक्ष्य 1 के लिए
मासिक SIP: लगभग 2.5 लाख रुपये (संतुलित जोखिम दृष्टिकोण के साथ अवास्तविक; लक्ष्य को समायोजित करने या समय सीमा बढ़ाने पर विचार करें)
लक्ष्य 2 के लिए
मासिक SIP: लगभग 2.5 लाख रुपये
लक्ष्य 3 के लिए
मासिक SIP: लगभग 2.5 लाख रुपये शुरुआत में 2 लाख, आपकी आय बढ़ने के साथ सालाना बढ़ते हुए
विविध पोर्टफोलियो अनुशंसाएँ
विकास और जोखिम को संतुलित करना
इक्विटी फंड
लार्ज कैप फंड: स्थिरता और लगातार विकास के लिए
मिड कैप फंड: मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता के लिए
स्मॉल कैप फंड: आक्रामक विकास के लिए लेकिन उच्च जोखिम के साथ
ऋण फंड
अल्पकालिक ऋण फंड: स्थिरता और पोर्टफोलियो जोखिम को संतुलित करने के लिए
कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड: पारंपरिक बचत की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए
सुझाया गया पोर्टफोलियो आवंटन
लार्ज कैप फंड: 40%
मिड कैप फंड: 30%
स्मॉल कैप फंड: 20%
ऋण फंड: 10%
अतिरिक्त रणनीतियाँ
SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ
वार्षिक वृद्धि: अपनी आय वृद्धि का लाभ उठाने के लिए अपनी SIP राशि को सालाना 10-15% बढ़ाएँ।
बोनस और विंडफॉल: अपने पोर्टफोलियो को बढ़ावा देने के लिए किसी भी अतिरिक्त आय, बोनस या विंडफॉल का निवेश करें।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
तिमाही समीक्षा: अपने निवेश के प्रदर्शन की तिमाही आधार पर जाँच करें।
पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम का प्रबंधन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान दें
अनुशासन: निवेश अनुशासन बनाए रखें और अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।
शिक्षा: सूचित निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझान और म्यूचुअल फंड प्रदर्शन के बारे में जानकारी रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासित निवेश, एक संतुलित पोर्टफोलियो और नियमित समीक्षा की आवश्यकता होती है। जबकि कुछ लक्ष्यों को समायोजन की आवश्यकता हो सकती है, लगातार प्रयास और रणनीतिक निवेश आपको समय के साथ पर्याप्त धन बनाने में मदद करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

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वर्तमान निवेश: आयु: 23मासिक SIP: ₹3,600 पोर्टफोलियो: स्मॉल कैप, मिड कैप और इंडेक्स फंड वित्तीय लक्ष्य: लक्ष्य 1: अगले 3 वर्षों में ₹1 करोड़ जमा करें लक्ष्य 2: अगले 10 वर्षों में ₹5 करोड़ जमा करें लक्ष्य 3: 50 वर्ष की आयु तक (27 वर्षों में) ₹25 करोड़ जमा करें प्रश्न: इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मुझे SIP में मासिक कितना निवेश करना चाहिए? क्या आप एक विविध पोर्टफोलियो सुझा सकते हैं जो विकास और जोखिम को संतुलित करता हो? इन लक्ष्यों को अधिक प्राप्त करने योग्य बनाने के लिए आप कौन से समायोजन या अतिरिक्त रणनीति सुझाएँगे? क्या कोई विशिष्ट म्यूचुअल फंड हैं जिन्हें आप प्रत्येक लक्ष्य के लिए सुझाएँगे?
Ans: आप 23 वर्ष के हैं और SIP में हर महीने 3,600 रुपये निवेश कर रहे हैं। आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप, मिड-कैप और इंडेक्स फंड शामिल हैं।

वित्तीय लक्ष्य मूल्यांकन

लक्ष्य 1: 3 साल में 1 करोड़ रुपये जमा करें।

लक्ष्य 2: 10 साल में 5 करोड़ रुपये जमा करें।

लक्ष्य 3: 50 वर्ष (27 वर्ष) की आयु तक 25 करोड़ रुपये जमा करें।

मासिक निवेश आवश्यकता

इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, 3,600 रुपये प्रति माह की मौजूदा SIP पर्याप्त नहीं है। आपको अपनी SIP राशि में उल्लेखनीय वृद्धि करनी होगी। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से आवश्यक SIP पर सटीक मार्गदर्शन मिलेगा।

पोर्टफोलियो विविधीकरण

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप, मिड-कैप और इंडेक्स फंड की ओर झुका हुआ है। ये फंड अस्थिर हो सकते हैं। लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड को शामिल करने से विकास और जोखिम में संतुलन बना रहेगा।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड अक्सर बाजार को ट्रैक करते हैं। हो सकता है कि वे इससे बेहतर प्रदर्शन न करें। विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न और जोखिम प्रबंधन प्रदान कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड को निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। सीएफपी द्वारा प्रबंधित नियमित फंड पेशेवर सलाह, बेहतर प्रबंधन और कम परेशानी प्रदान कर सकते हैं।

अतिरिक्त रणनीतियाँ

एसआईपी राशि बढ़ाएँ: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ नियमित रूप से अपनी एसआईपी की समीक्षा करें और उसे बढ़ाएँ।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक सीएफपी आपको सही फंड और रणनीति चुनने में मदद कर सकता है।

विविधता: जोखिम को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के साथ संतुलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपके महत्वाकांक्षी वित्तीय लक्ष्यों के लिए आपके एसआईपी योगदान में पर्याप्त वृद्धि की आवश्यकता है। लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड को शामिल करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ। अनुकूलित रणनीतियों और बेहतर प्रबंधन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5846 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 26, 2025

Career
सर, मैं आरुषि हूँ। जेईई मेन्स में मेरे 96.21 पर्सेंटाइल हैं और ईडब्ल्यूएस में 8083 सीआरएल - 57404 रैंक है। गृह राज्य यूपी। क्या एनआईटी/आईआईआईटीएस सीएसई/ईसीई/इलेक्ट्रिकल ब्रांच में प्रवेश के अवसर हैं? इसके अलावा, एमएनएनआईटी इलाहाबाद में उत्पादन और औद्योगिक इंजीनियरिंग कैसी है? एनआईटी राउरकेला या एनआईटी सूरतकल में खनन इंजीनियरिंग सबसे अच्छी है। एनआईटी राउरकेला से गणित में इंटीग्रेटेड एमएससी, क्या मुझे यह करना चाहिए?
Ans: नमस्ते आरुषि
(1) ECE या इलेक्ट्रिकल जैसी शाखाओं के लिए आपको निचले स्तर के NIT और कई IIIT में दाखिला मिलने की बेहतर संभावना हो सकती है, लेकिन शीर्ष NIT में CSE पास करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। (2) CSE के लिए नागपुर, पुणे या अन्य निचले स्तर के IIIT पर विचार करें। MNNIT इलाहाबाद में उत्पादन और औद्योगिक इंजीनियरिंग अच्छी है। (3) सुरथकल में खनन को आम तौर पर बेहतर माना जाता है। NIT राउरकेला में एकीकृत MSc गणित शैक्षणिक रूप से मूल्यवान है, लेकिन इसमें कोर प्लेसमेंट सीमित हैं, इसलिए इसे तभी चुनें जब आप उच्च अध्ययन या शोध में रुचि रखते हों।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5846 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 26, 2025

Career
सर, मेरे बेटे को जलगांव महाराष्ट्र से डिप्लोमा कंप्यूटर इंजीनियरिंग में 84.69% अंक मिले हैं, हमारा मूल निवासी अकुर्दी-पुणे है, इसलिए हम कंप्यूटर इंजीनियरिंग/विज्ञान शाखा में बीई/बीटेक के सीधे दूसरे वर्ष में प्रवेश के लिए पुणे में कॉलेज देख रहे हैं। कृपया सुझाव दें कि पुणे का कौन सा कॉलेज उपरोक्त प्रतिशत अंकों (84.69%) के साथ मेल खाता है। हमारी श्रेणी - ओपन और रैंकिंग - 11408 और EWS के लिए एल्डो रैंकिंग थी - 940. कृपया कॉलेज सुझाएं।
Ans: नमस्ते यश।
आपके बेटे के पास डीटीई महाराष्ट्र सीएपी राउंड के माध्यम से डीवाई पाटिल अकुर्दी, पीसीसीओई, एआईएसएसएमएस, या पीआईसीटी आदि में प्रवेश के अवसर हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5846 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 26, 2025

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