नमस्ते सर,
मैं 34 साल का हूँ और 1 करोड़ तक पहुँचने के लिए 10 साल के निवेश को ध्यान में रखते हुए, मैंने हर महीने 30K का निवेश SIP में करने की योजना बनाई है, जिसमें हर साल 10-12% की बढ़ोतरी होगी। मैं पहले से ही नीचे दी गई राशियों को MF योजनाओं में निवेश कर रहा हूँ
5K - पराग पारिख फ्लेक्सी कैप,
5K - मोतीलाल ओसवाल मिड कैप,
5K - निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप,
5K - HDFC बैलेंस एडवांटेज फंड।
मैं शेष 10K के लिए थोड़ा उलझन में हूँ, यानी कहाँ निवेश करना है। क्या मुझे MF में पहले से निवेश की गई राशि बढ़ानी चाहिए या मल्टी-कैप/लार्ज कैप/अन्य फ्लेक्सी कैप या किसी भी हाइब्रिड MF योजनाओं जैसी 1-2 और MF योजनाएँ लेनी चाहिए
Ans: नमस्ते प्रतीक और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। यह मानते हुए कि आप 12% का XIRR जेनरेट करने में सक्षम हैं, आप लगभग 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने में सक्षम होंगे।
चूंकि आपका समय क्षितिज 10 वर्ष है, इसलिए मैं आपको केवल इक्विटी योजनाओं में निवेश करने की सलाह देता हूं जो संभावित रूप से संतुलित लाभ निधि या डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड जैसी हाइब्रिड योजनाओं की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न कर सकती हैं।
आप समान रूप से इनमें निवेश करने पर विचार कर सकते हैं:
1.स्मॉल कैप स्कीम
2.मिड कैप स्कीम
3.फ्लेक्सी कैप स्कीम
4. मल्टी कैप स्कीम
आपकी 5वीं स्कीम मोमेंटम फंड या स्पेशल ऑपर्च्युनिटीज फंड जैसी थीमैटिक स्कीम या स्पेशल ऑपर्च्युनिटीज फंड जैसी व्यापक श्रेणी हो सकती है।
आप पहले 7 से 8 वर्षों के लिए केवल इक्विटी स्कीम में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं और फिर अपने 10 साल के क्षितिज के अंतिम 2-3 वर्षों में एसेट एलोकेशन को बदलकर BAF/DAAF's, मल्टी एसेट फंड और एग्रेसिव हाइब्रिड फंड जैसी हाइब्रिड स्कीम का मिश्रण रख सकते हैं।