Hi sir I'm 30 years old and started my sip 10 months ago 1.5 lakhs invested till the date . Want to invest for 15 years Below are details Quant small cap 2.5 k per month Nippon India small cap 5k Motilal Oswal mid cap 5k Parag Parikh flexi cap 3k ICICI prudential nifty 50 index fund etf Rs 200/- 1. Currently investing Rs15700/- want to invest 20k suggest which Current MF to invest more amount or any changes need to be done. 2. Should I invest 5 lakhs in lump sum or in sip which is better

Ans: जैसे ही आप अपनी निवेश यात्रा शुरू करते हैं, SIP के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण वित्तीय विकास के प्रति सराहनीय प्रतिबद्धता को दर्शाता है। अपने फंड को विविध म्यूचुअल फंड में आवंटित करके, आप दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक ठोस आधार तैयार कर रहे हैं। याद रखें, निवेश एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। धैर्य रखें, अनुशासित रहें और प्रक्रिया पर भरोसा रखें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको मूल्यवान अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन मिल सकता है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश आपकी आकांक्षाओं और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। इस यात्रा को आत्मविश्वास के साथ अपनाएँ, यह जानते हुए कि आगे बढ़ने वाला हर कदम आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के करीब लाता है।

Ans: आपके निवेश लक्ष्यों और समय सीमा को देखते हुए, यहाँ एक सुझाई गई निवेश योजना दी गई है:

सेवानिवृत्ति कोष:

अपनी SIP राशि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में आवंटित करें।
लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मल्टी-कैप और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं।
मुद्रास्फीति और वेतन वृद्धि के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए धीरे-धीरे सालाना SIP राशि बढ़ाएँ।
बाल शिक्षा कोष:

लार्ज-कैप, मल्टी-कैप, बैलेंस्ड और थीमैटिक फंड में अपनी SIP विविधता लाएँ।
लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मल्टी-कैप और बैलेंस्ड फंड कम अस्थिरता के साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं।
विकास की संभावना वाले विशिष्ट क्षेत्रों या थीम के लिए थीमैटिक फंड पर विचार किया जा सकता है, लेकिन अधिक जोखिम के कारण सावधानी बरतें।
संयुक्त SIP आवंटन:

अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश सीमा और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर SIP निवेश आवंटित करें।
प्राथमिकता और समय सीमा के आधार पर सेवानिवृत्ति और बाल शिक्षा के बीच आवंटन को संतुलित करें।
अपने वित्तीय लक्ष्यों और बढ़ते खर्चों के साथ तालमेल बिठाने के लिए सालाना SIP राशि धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
समीक्षा और निगरानी:

अपने SIP निवेशों के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।

समय-समय पर अपनी प्रगति का आकलन करने और अपने लक्ष्यों पर बने रहने के लिए आवश्यक समायोजन करने के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

विविध निवेश दृष्टिकोण का पालन करके और समय के साथ अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाकर, आप अपनी सेवानिवृत्ति और अपने बच्चे की शिक्षा दोनों के लिए पर्याप्त धन-संग्रह बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Ans: 31 की उम्र में, आपके पास अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए बहुत समय है, और यह देखना अच्छा है कि आपने पहले ही निवेश करना शुरू कर दिया है। आपके पास विशिष्ट लक्ष्य हैं, और अपने निवेशों का मूल्यांकन करना और उन्हें अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है।

आइए अपने मौजूदा निवेशों, उनकी क्षमता और अगले 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए किन समायोजनों की आवश्यकता हो सकती है, इसका आकलन करें।

अपने मौजूदा निवेशों का अवलोकन
आपने निम्नलिखित क्षेत्रों में निवेश किया है:

एसबीआई स्मॉल कैप फंड (2,000 रुपये का एसआईपी)
टाटा स्मॉल कैप फंड (2,000 रुपये का एसआईपी)
एचडीएफसी हेल्थ केयर एंड फार्मा फंड (2,000 रुपये का एसआईपी)
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड (3 लाख रुपये की एकमुश्त राशि)
आइए प्रत्येक श्रेणी को तोड़कर देखें कि यह आपकी समग्र वित्तीय योजना में कैसे फिट बैठता है।

आपके निवेश का विश्लेषण
स्मॉल कैप फंड (एसबीआई और टाटा): स्मॉल कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन साथ ही उच्च जोखिम भी देते हैं। वे अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में मजबूत वृद्धि देने की क्षमता रखते हैं। आपने स्मॉल कैप फंड में प्रति माह 4,000 रुपये आवंटित किए हैं, जो काफी आक्रामक रणनीति है।

सेक्टोरल फंड (एचडीएफसी हेल्थ केयर और फार्मा): सेक्टोरल फंड विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं और डायवर्सिफाइड फंड की तुलना में बहुत अधिक जोखिम भरे होते हैं। हेल्थकेयर और फार्मा कुछ चक्रों के दौरान अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन वे अन्य में कम प्रदर्शन कर सकते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि आप खुद को एक सेक्टर में ज़्यादा न लगाएँ, क्योंकि इससे डायवर्सिफिकेशन कम हो सकता है।

मिडकैप फंड (मोतीलाल ओसवाल मिडकैप, 3 लाख रुपये एकमुश्त): मिडकैप फंड आमतौर पर स्मॉल कैप फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान कर सकते हैं। मिडकैप फंड में आपका एकमुश्त निवेश आपके पोर्टफोलियो में डायवर्सिफिकेशन की एक परत जोड़ता है। यह एक अच्छा विकल्प है, लेकिन आइए देखें कि आपका समग्र आवंटन आपके लक्ष्य के अनुरूप है या नहीं।

सुधार के लिए सुझाव
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो स्मॉल कैप और सेक्टोरल फंड पर बहुत अधिक केंद्रित है। हालांकि ये निवेश अच्छे रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं, खासकर जब स्मॉल कैप और सेक्टोरल फंड जैसे अस्थिर क्षेत्रों में अत्यधिक निवेश किया जाता है। आइए कुछ सुधारों पर विचार करें।

1. स्मॉल कैप फंड में निवेश कम करें
आपने स्मॉल कैप फंड में 4,000 रुपये निवेश किए हैं। जबकि स्मॉल कैप में वृद्धि की संभावना है, वे बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति अधिक संवेदनशील हैं। स्मॉल कैप-भारी पोर्टफोलियो जोखिम भरा हो सकता है, खासकर जब दीर्घकालिक स्थिरता का लक्ष्य हो।

सुझाव: अपने जोखिम को संतुलित करने के लिए स्मॉल कैप फंड में अपने आवंटन को कम करने पर विचार करें। आप फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप फंड जैसे अधिक स्थिर विकल्पों में विविधता ला सकते हैं। ये फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, जो विकास के अवसर प्रदान करते हुए अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं।

2. सेक्टोरल फंड से दूर रहें
एचडीएफसी हेल्थ केयर और फार्मा फंड जैसे सेक्टोरल फंड में जोखिम अधिक होता है क्योंकि वे किसी एक सेक्टर के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं। हालांकि हेल्थकेयर सेक्टर में संभावनाएं हैं, लेकिन यह हमेशा लंबी अवधि में लगातार प्रदर्शन नहीं कर सकता है।

सुझाव: सेक्टोरल फंड में हर महीने 2,000 रुपये निवेश करने के बजाय, इस पैसे में से कुछ को ऐसे डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में लगाने पर विचार करें जो विभिन्न सेक्टर में निवेश करता हो। इससे आपका जोखिम कम होगा और आपको समग्र बाजार में अधिक संतुलित निवेश मिलेगा।

3. मिडकैप फंड में निवेश जारी रखें लेकिन संतुलित रहें
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड में 3 लाख रुपये का आपका एकमुश्त निवेश विकास और जोखिम के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करता है। मिडकैप फंड लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं लेकिन स्मॉल कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर भी होते हैं।

सुझाव: इस मिडकैप निवेश को बरकरार रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप इसके प्रदर्शन की निगरानी करते रहें और ज़रूरत पड़ने पर इसे समायोजित करें। उसी फंड में अतिरिक्त एकमुश्त निवेश करने से बचें, क्योंकि डायवर्सिफिकेशन बनाए रखना ज़रूरी है।

15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना
15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको यह आकलन करने की आवश्यकता है कि क्या आपके मौजूदा निवेश उस गति से बढ़ेंगे जो आपको इस लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा। जबकि स्मॉल कैप और मिडकैप अच्छे रिटर्न दे सकते हैं, उन पर बहुत अधिक निर्भर रहने से लंबी अवधि में आवश्यक स्थिरता नहीं मिल सकती है।

अनुमानित अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता
एक संतुलित पोर्टफोलियो के लिए उचित रिटर्न दर के आधार पर, आपको अपने वर्तमान 6,000 रुपये के SIP से अधिक निवेश करने की आवश्यकता होगी। आपके द्वारा निवेश किए गए 3 लाख रुपये की एकमुश्त राशि को ध्यान में रखते हुए, आपको अपने SIP को 7,000 रुपये से 10,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितना जोखिम लेने को तैयार हैं और संभावित रिटर्न क्या है।

यदि आप अपने SIP को 8,000 रुपये से 10,000 रुपये तक बढ़ाते हैं और संतुलित पोर्टफोलियो में लगातार निवेश करते हैं, तो आपके पास 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने का बेहतर मौका होगा।
एसेट एलोकेशन और डायवर्सिफिकेशन रणनीति
एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाने के लिए, डायवर्सिफिकेशन महत्वपूर्ण है। जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

लार्ज कैप फंड (40%): लार्ज-कैप फंड स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं। वे मिड और स्मॉल कैप फंड की तुलना में कम अस्थिरता वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। अपने फंड का एक हिस्सा लार्ज कैप में आवंटित करने से आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता सुनिश्चित होगी।

मिडकैप फंड (30%): मिडकैप फंड लार्ज कैप की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ। मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड में आपका 3 लाख रुपये का निवेश पहले से ही है, जो एक अच्छी शुरुआत है।

फ्लेक्सी-कैप फंड (20%): फ्लेक्सी-कैप फंड विभिन्न मार्केट कैप वाली कंपनियों में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। वे विकास और जोखिम को संतुलित करते हैं और दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छा विकल्प हैं।

स्मॉल कैप फंड (10%): स्मॉल कैप में थोड़ा आवंटन रखें क्योंकि वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, जोखिम को सीमित करने के लिए स्मॉल कैप में अपने SIP योगदान को 4,000 रुपये से घटाकर लगभग 2,000 रुपये प्रति माह कर दें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं
इंडेक्स फंड बाजार का निष्क्रिय रूप से अनुसरण करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, क्योंकि फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन कर सकते हैं। वे बेहतर जोखिम प्रबंधन भी प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण है।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के मार्गदर्शन और विशेषज्ञता की पेशकश नहीं करते हैं। CFP के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर सलाह और निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन प्राप्त करने की अनुमति मिलती है। CFP की सहायता से एक नियमित योजना यह सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों, और समय के साथ कोई भी आवश्यक समायोजन किया जाए। नियमित योजनाओं की थोड़ी अतिरिक्त लागत आपको मिलने वाले विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लायक है।

कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है, और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। अपनी निकासी की योजना बनाते समय इन कर नियमों को ध्यान में रखें।
अंतिम जानकारी
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: क्षेत्रीय और स्मॉल-कैप-भारी निवेश से दूर रहें। बेहतर संतुलन के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश बढ़ाएं।

अपनी SIP बढ़ाएँ: अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी SIP को कम से कम 8,000 रुपये से 10,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाने की आवश्यकता है।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की मदद से नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

डायरेक्ट प्लान से बचें: पेशेवर सलाह और पोर्टफोलियो प्रबंधन से लाभ उठाने के लिए CFP के माध्यम से निवेश करना जारी रखें।

कर नियोजन: अपने रिटर्न को अनुकूलित करने और करों को कम करने के लिए अपने निवेश के कर निहितार्थों के प्रति सचेत रहें।

इन समायोजनों को करके, आप 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने की मज़बूत स्थिति में होंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: Current Portfolio Assessment
Your portfolio has a mix of small-cap, large & mid-cap, ELSS, and thematic funds. Each category serves a different purpose.

Small-Cap Funds (Rs 12,000 per month): These funds have high growth potential but are volatile. A long-term horizon is needed.

Large & Mid-Cap Fund (Rs 2,500 per month): This balances risk and return. It provides stability with mid-cap growth.

ELSS Tax Saver Fund (Rs 3,000 per month): Helps in tax savings under Section 80C. It also has a three-year lock-in period.

Thematic/Energy Fund (Rs 3,000 per month): Sectoral funds are risky. They depend on the performance of a specific industry.

Your overall portfolio has a high allocation to small-cap and thematic funds. This increases risk. A more balanced approach is needed.

Issues in Current Portfolio
Overexposure to Small-Caps: Small-cap funds form a large part of your portfolio. This increases volatility.

Low Diversification: There is no exposure to Flexi-Cap or Multi-Cap funds. These provide stability.

Thematic Fund Allocation: Energy funds are cyclical. Performance may fluctuate based on government policies and global trends.

Low Large-Cap Exposure: Large-caps provide stability. You have no pure large-cap fund.

ELSS Fund Limitation: This is good for tax savings, but you need to check if your 80C limit is already met.

Suggested Changes to Existing SIPs
Reduce Small-Cap Allocation: Reduce one of the small-cap funds and shift the amount to a diversified fund.

Add a Multi-Cap or Flexi-Cap Fund: These funds invest across large, mid, and small-cap stocks. They provide diversification.

Reduce Thematic Fund Exposure: Limit sectoral funds to a smaller percentage of your portfolio.

Increase Large-Cap Allocation: This will add stability to your portfolio. Large-cap funds perform well in bear markets.

Continue ELSS If Needed: If you need more tax savings, continue. Otherwise, consider shifting to a diversified equity fund.

Where to Invest the Additional Rs 30,000
You should allocate this amount to reduce risk and improve stability. Below is a suggested allocation.

Multi-Cap or Flexi-Cap Fund (Rs 10,000): This ensures diversification across market caps.

Large-Cap Fund (Rs 7,500): Adds stability and reduces overall portfolio risk.

Mid-Cap Fund (Rs 7,500): Mid-caps have high growth potential with moderate risk.

Balanced Advantage Fund (Rs 5,000): These funds adjust equity and debt allocation based on market conditions.

Why Avoid Index Funds and ETFs?
No Fund Manager Expertise: Actively managed funds can outperform index funds over long periods.

Higher Downside Risk in Bear Markets: Index funds mirror the market. Actively managed funds can reduce losses during downturns.

No Flexibility in Market Cycles: Fund managers in active funds can shift allocations based on market conditions.

ETF Liquidity Issues: Buying and selling ETFs depend on market demand. This can impact prices.

Why Invest in Regular Funds via an MFD with CFP Credential?
Expert Guidance: Certified Financial Planners (CFPs) provide tailored investment strategies.

Portfolio Monitoring: MFDs help in reviewing and rebalancing your portfolio.

No DIY Errors: Direct investors often make mistakes in fund selection and exit timing.

Behavioral Coaching: MFDs prevent panic selling during market crashes.

Convenience: MFDs handle paperwork, taxation, and portfolio adjustments.

Final Insights
Reduce small-cap and thematic fund allocation.

Add large-cap and multi-cap funds for stability.

Allocate the new Rs 30,000 in a diversified manner.

Avoid index funds and ETFs for better returns and risk management.

Use regular funds via an MFD with a CFP credential for expert advice.

This strategy will help you build wealth while managing risks.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने लगातार म्यूचुअल फंड में निवेश करके अच्छा काम किया है। 15 साल से ज़्यादा का आपका निवेश क्षितिज एक बड़ा फ़ायदा है। यह दीर्घकालिक दृष्टिकोण आपको महत्वपूर्ण संपत्ति बनाने में मदद करेगा।

आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप, लार्ज और मिड-कैप, सेक्टोरल और ELSS फंड का मिश्रण है। हालाँकि, कुछ समायोजन विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन में सुधार कर सकते हैं। नीचे आपके पोर्टफोलियो और निवेश रणनीति का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
स्मॉल-कैप एक्सपोजर: आपके पास स्मॉल-कैप फंड में हर महीने 12,000 रुपये हैं। यह आपके SIP पोर्टफोलियो का लगभग 44% है। स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उनमें उच्च जोखिम और अस्थिरता भी होती है। स्थिरता के लिए इतना अधिक आवंटन उचित नहीं है।

लार्ज और मिड-कैप एक्सपोजर: इस श्रेणी में 2,500 रुपये प्रति माह अच्छा है। लार्ज और मिड-कैप फंड विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

सेक्टोरल फंड एक्सपोजर: 3,000 रुपये प्रति माह एनर्जी-फोकस्ड फंड में है। सेक्टोरल फंड अत्यधिक केंद्रित और जोखिम भरे होते हैं। वे तभी अच्छा प्रदर्शन करते हैं जब सेक्टर विकास के चरण में होता है।

कर बचत के लिए ELSS फंड: आप ELSS फंड में प्रति माह 3,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह सेक्शन 80C के तहत टैक्स-सेविंग के लिए एक अच्छा विकल्प है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आप केवल टैक्स लाभ के लिए अधिक निवेश नहीं कर रहे हैं।

आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में सुझाए गए बदलाव
स्मॉल-कैप आवंटन कम करें: SBI स्मॉल कैप और एक्सिस स्मॉल कैप आवंटन कम करें। आप कुछ फंड को डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में शिफ्ट कर सकते हैं।

सेक्टोरल फंड से बाहर निकलें: एनर्जी सेक्टर एक्सपोजर बहुत अधिक जोखिम वाला है। इसके बजाय, इस राशि को डायवर्सिफाइड मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में लगाएं।

लार्ज और मिड-कैप आवंटन बढ़ाएँ: आपका लार्ज और मिड-कैप निवेश कम है। स्थिरता के लिए इस श्रेणी में आवंटन बढ़ाएँ।

प्रति माह अतिरिक्त 30,000 रुपये कहाँ निवेश करें? ईटीएफ के बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें। विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के कारण सक्रिय फंड लंबे समय में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। नीचे बेहतर विविधीकरण के लिए अनुशंसित एसआईपी आवंटन दिया गया है। लार्ज और मिड-कैप फंड (7,000 रुपये) - ये स्थिरता और उचित वृद्धि प्रदान करते हैं। वे विभिन्न बाजार चक्रों में अच्छा प्रदर्शन करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड (7,000 रुपये) - इन फंडों में बाजार की स्थितियों के आधार पर लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप शेयरों में निवेश करने की सुविधा होती है। वे जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करते हैं। मिड-कैप फंड (6,000 रुपये) - मिड-कैप शेयरों में अच्छे रिटर्न देने की क्षमता होती है। हालांकि, उनमें मध्यम जोखिम होता है। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (5,000 रुपये) - ये फंड इक्विटी और डेट के बीच एसेट एलोकेशन को अपने आप मैनेज करते हैं। इससे जोखिम कम करने में मदद मिलती है। स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड (5,000 रुपये) - इससे आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता आएगी। आप शॉर्ट-ड्यूरेशन या कॉरपोरेट बॉन्ड फंड चुन सकते हैं।

इंडेक्स फंड या ETF क्यों नहीं?

कम लचीलापन: इंडेक्स फंड एक निश्चित बेंचमार्क का पालन करते हैं। वे बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल नहीं होते।

कोई डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में गिरावट के समय अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। इंडेक्स फंड ऐसा नहीं कर सकते।

सक्रिय फंड में उच्च रिटर्न की संभावना: एक अच्छा फंड मैनेजर लंबी अवधि में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए स्मॉल-कैप एक्सपोजर कम करें।

सेक्टोरल फंड से बाहर निकलें और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में जाएं।

स्थिरता के लिए लार्ज और मिड-कैप आवंटन बढ़ाएँ।

फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में नए SIP निवेश करें।

ETF और इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो में स्थिरता लाने के लिए डेट फंड जोड़ें।

ये बदलाव आपको एक अच्छी तरह से डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो बनाने में मदद करेंगे। आप नियंत्रित जोखिम के साथ धन सृजन हासिल करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment