नमस्ते सर, मैं पिछले 5 वर्षों से SIP में निवेश कर रहा हूं और वर्तमान में नीचे SIP हैं। 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ - 15000, 2. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड रेगुलर ग्रोथ -5000, 3. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - 25000, 4. केनरा रोबेको...

नमस्ते सर, मैं पिछले 5 वर्षों से SIP में निवेश कर रहा हूं और वर्तमान में नीचे SIP हैं। 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ - 15000, 2. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड रेगुलर ग्रोथ -5000, 3. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - 25000, 4. केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फन - 5000, 5. मिराए एसेट लार्ज कैप - 10000 6. एक्सिस मिडकैप फंड - 10000। SIP, PPF और SSY के अलावा - 1.5 लाख / वर्ष प्रत्येक SIP के साथ किसी भी संशोधन की आवश्यकता है कृपया सुझाव दें। और मेरी लक्ष्य योजना है कि मेरी बेटी अभी 5 वर्ष की है, उसकी शिक्षा, विवाह और 20 वर्ष बाद स्वयं की सेवानिवृत्ति तथा 2030 तक 50 लाख का मकान। क्या यह ठीक हो सकता है? मेरे लक्ष्य के आधार पर इस वित्तीय योजना के बारे में अधिक जानकारी दीजिए।

Ans: आपके पास फ्लेक्सी-कैप, फोकस्ड इक्विटी, लार्ज कैप और मिड-कैप फंड में निवेश के साथ एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है, जो एक अच्छी शुरुआत है। अपने लक्ष्यों और मौजूदा निवेशों को देखते हुए, मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए धीरे-धीरे SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए, इन लक्ष्यों को लक्षित करते हुए एक बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड या एक अलग निवेश योजना जोड़ने पर विचार करें। सेवानिवृत्ति के लिए, स्थिरता के लिए सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आने पर डेट फंड या संतुलित फंड में विविधता लाएं। घर के लक्ष्य के लिए, मूलधन की सुरक्षा के लिए एक अल्पकालिक डेट फंड जोड़ने पर विचार करें। अपने लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिलेगा।

Ans: अपने SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) रणनीति और लक्ष्यों की समीक्षा करना यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि आप अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। आपके पास स्मॉल-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करने वाला एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है। हालाँकि, आइए यह सुनिश्चित करने के लिए करीब से देखें कि आपके निवेश आपके बच्चों की शिक्षा के लिए अगले 15 वर्षों में 3-5 करोड़ रुपये का कोष जमा करने के आपके लक्ष्य के अनुरूप हैं।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो को समझना
आप छह अलग-अलग फंड में हर महीने 30,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं:

क्वांट स्मॉल कैप
निप्पॉन स्मॉल कैप
एसबीआई स्मॉल कैप
कोटक इमर्जिंग इक्विटी मिड कैप
क्वांट लार्ज एंड मिड कैप
मोतीलाल ओसवाल मिड कैप
आपका पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड में विविधतापूर्ण है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छी रणनीति है। हालाँकि, इन फंडों के प्रदर्शन, जोखिम और संभावित रिटर्न का आकलन करना महत्वपूर्ण है।

स्मॉल-कैप फंड का मूल्यांकन
स्मॉल-कैप फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इसमें अस्थिरता और जोखिम भी अधिक होता है। आप तीन स्मॉल-कैप फंड में निवेश कर रहे हैं, जो आपको बाजार में महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव के संपर्क में ला सकते हैं। जबकि यह तेजी के बाजार में फायदेमंद हो सकता है, लेकिन बाजार में गिरावट के दौरान यह नुकसानदेह हो सकता है।

स्मॉल-कैप फंड में अपने निवेश को कम करने और अपने कुछ निवेशों को अपने मिड-कैप या लार्ज-कैप फंड के भीतर अधिक स्थिर विकल्पों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। यह आपके जोखिम को संतुलित करने और संभावित रूप से अधिक सुसंगत रिटर्न प्रदान करने में मदद करेगा।

मिड-कैप फंड का मूल्यांकन
मिड-कैप फंड वृद्धि और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे आम तौर पर लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिरता के साथ। आपने कोटक इमर्जिंग इक्विटी मिड कैप और मोतीलाल ओसवाल मिड कैप को चुना है, जो इस श्रेणी में मजबूत दावेदार हैं।

इन फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करना आवश्यक है। उनके ऐतिहासिक रिटर्न, फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड और प्रदर्शन में स्थिरता को देखें। अगर वे लगातार अच्छा प्रदर्शन करते हैं, तो वे आपके पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बन सकते हैं।

लार्ज और मिड-कैप फंड का विश्लेषण
क्वांट लार्ज और मिड कैप फंड लार्ज-कैप और मिड-कैप दोनों तरह के स्टॉक में निवेश करता है। यह मिश्रण स्थिरता और विकास का अच्छा संतुलन प्रदान कर सकता है। लार्ज-कैप स्टॉक स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप स्टॉक विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

सुनिश्चित करें कि यह फंड आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप है। अगर यह लगातार प्रदर्शन दिखाता है, तो यह आपके पोर्टफोलियो का एक विश्वसनीय हिस्सा हो सकता है।

अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करना
15 वर्षों में 3-5 करोड़ रुपये जमा करने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, आइए अपने मौजूदा निवेशों की संभावित वृद्धि पर विचार करें। 12% का औसत वार्षिक रिटर्न (एक विविध इक्विटी पोर्टफोलियो के लिए एक उचित अपेक्षा) मानते हुए, हम आपके निवेशों के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगा सकते हैं।

30,000 रुपये के मौजूदा मासिक एसआईपी के आधार पर:

15 वर्षों में, अनुमानित कोष लगभग 1.5 करोड़ रुपये होगा।
यह राशि आपके 3-5 करोड़ रुपये के लक्ष्य से काफी कम है। इस अंतर को पाटने के लिए, आपको अपने मासिक निवेश को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

अपनी SIP राशि बढ़ाना
3-5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको अपने मासिक SIP को बढ़ाने की आवश्यकता है। यहाँ आवश्यक मासिक निवेश का अनुमान दिया गया है:

15 वर्षों में 3 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको लगभग 60,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता होगी।

15 वर्षों में 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको लगभग 1,00,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता होगी।

ये अनुमान 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हैं। अपनी SIP राशि को इन स्तरों पर समायोजित करने से आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावनाएँ काफी बढ़ जाएँगी।

लगातार निगरानी का महत्व
अपने निवेशों की नियमित रूप से समीक्षा और निगरानी करना महत्वपूर्ण है। वित्तीय बाज़ार गतिशील हैं, और म्यूचुअल फ़ंड का प्रदर्शन समय के साथ बदल सकता है। नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की सलाह लेने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। एक CFP आपको सूचित निर्णय लेने, आवश्यकतानुसार अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने और मन की शांति प्रदान करने में मदद कर सकता है।

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाना
जबकि आपके पास इक्विटी फंड के भीतर एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है, समग्र वित्तीय स्थिरता के लिए अन्य परिसंपत्ति वर्गों पर विचार करना भी बुद्धिमानी है। डेट फंड, गोल्ड और अन्य निश्चित आय वाले साधनों जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाना आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकता है और समग्र जोखिम को कम कर सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
आपने व्यय अनुपात को बचाने के लिए डायरेक्ट फंड में निवेश करने के बारे में सुना होगा। हालाँकि, डायरेक्ट फंड के अपने नुकसान भी हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: सीधे निवेश करने का मतलब है कि आपके पास मार्गदर्शन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता नहीं होगी।

समय और प्रयास: अपने दम पर निवेश का प्रबंधन और निगरानी करना समय लेने वाला और चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
गलतियों का जोखिम: पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, बिना जानकारी के निर्णय लेने का जोखिम अधिक होता है जो आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।
सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

विशेषज्ञ सलाह: सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है।
पोर्टफोलियो प्रबंधन: आपके पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और समायोजन सुनिश्चित करता है कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।
मन की शांति: पेशेवर मार्गदर्शन आपको विश्वास दिलाता है कि आपके निवेश सही रास्ते पर हैं।
लक्ष्यों को प्राप्त करने में वित्तीय नियोजन की भूमिका
वित्तीय नियोजन केवल सही म्यूचुअल फंड चुनने से कहीं आगे जाता है। इसमें यह सुनिश्चित करने के लिए व्यापक नियोजन शामिल है कि आपके वित्त के सभी पहलू व्यवस्थित हैं। इसमें शामिल हैं:

सेवानिवृत्ति नियोजन: यह सुनिश्चित करना कि आपके पास आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के लिए पर्याप्त बचत और निवेश है।
बीमा नियोजन: पर्याप्त बीमा कवरेज के साथ अपने परिवार और संपत्तियों की सुरक्षा करना।
कर नियोजन: कुशल कर नियोजन रणनीतियों के माध्यम से कर देनदारियों को कम करना।
संपत्ति नियोजन: यह सुनिश्चित करना कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए।
वित्तीय नियोजन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण आपको अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है और आपको और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

हम आपके बच्चों को गुणवत्तापूर्ण शिक्षा प्रदान करने के महत्व को समझते हैं। यह एक महान लक्ष्य है और इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और समर्पण की आवश्यकता होती है। SIP के माध्यम से निवेश करने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण आपके बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करके और अपनी रणनीति को बेहतर बनाने के बारे में सलाह लेने से एक शानदार शुरुआत की है। अपने बच्चों की शिक्षा के लिए पर्याप्त धन संचय करने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। यह स्पष्ट है कि आप उनके भविष्य पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं और उनकी सफलता सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक कदम उठाने को तैयार हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
निष्कर्ष में, आप अपने SIP निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, 15 वर्षों में 3-5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी मासिक SIP राशि बढ़ाने की आवश्यकता है। अपने निवेशों में विविधता लाएँ, उच्च जोखिम वाले स्मॉल-कैप फंडों में निवेश कम करें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर मार्गदर्शन लें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करेंगे कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर बने रहें। आपका समर्पण और सक्रिय दृष्टिकोण निस्संदेह आपके बच्चों की भविष्य की शिक्षा को लाभ पहुँचाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी निवेश रणनीति की शुरुआत बहुत बढ़िया रही है। आप तीन फंड में हर महीने 60,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। इसके अलावा, आप NPS में हर महीने 14,000 रुपये, EPF में 12,000 रुपये और PPF में 10,000 रुपये का योगदान करते हैं। ये योगदान दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाते हैं।

हालांकि, अपने बच्चों के लिए 2034 तक 1 करोड़ रुपये का शिक्षा कोष बनाने का लक्ष्य महत्वाकांक्षी है। सही रणनीति के साथ, यह हासिल किया जा सकता है।

अपने म्यूचुअल फंड निवेश की समीक्षा
फंड का चयन: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप, एसबीआई ब्लूचिप और एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप में आपके मौजूदा एसआईपी अलग-अलग मार्केट कैप में विविधतापूर्ण हैं। यह एक ठोस रणनीति है, क्योंकि यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित करती है।

फ्लेक्सी कैप फंड: इस प्रकार का फंड फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर मार्केट कैप के बीच स्विच करने की सुविधा देता है। यह फायदेमंद हो सकता है, लेकिन प्रदर्शन प्रबंधक के कौशल पर अत्यधिक निर्भर करता है।

ब्लूचिप फंड: एसबीआई ब्लूचिप जैसे लार्ज-कैप फंड अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं। वे स्थिर ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। यह स्थिरता प्रदान करता है लेकिन बहुत अधिक रिटर्न की संभावना को सीमित करता है।

लार्ज और मिडकैप फंड: एचडीएफसी लार्ज और मिडकैप फंड मिड-कैप की वृद्धि क्षमता के साथ लार्ज कैप की स्थिरता को संतुलित करता है। यह आपके पोर्टफोलियो में मध्यम जोखिम की एक परत जोड़ता है।

अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, विकास-उन्मुख फंड (जैसे मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप) और स्थिरता-केंद्रित फंड (जैसे लार्ज-कैप) का मिश्रण अच्छा है। हालांकि, अपने बच्चों के शिक्षा लक्ष्य को देखते हुए, शुरुआती वर्षों में अधिक आक्रामक रणनीति संभावित रूप से अधिक रिटर्न दे सकती है।

एनपीएस, ईपीएफ और पीपीएफ में योगदान
एनपीएस: नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक अच्छा विकल्प है। आपका 14,000 रुपये का मासिक योगदान कर-कुशल है और अच्छा रिटर्न देता है। हालांकि, NPS में रिटायरमेंट तक लॉक-इन अवधि होती है, जिससे लिक्विडिटी सीमित हो सकती है।

EPF: EPF में आपका 12,000 रुपये का योगदान एक और सुरक्षित, कर-कुशल विकल्प है। यह गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है और आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में जुड़ता है।

PPF: PPF कर लाभ के साथ एक सुरक्षित निवेश है। आपका 10,000 रुपये का मासिक योगदान स्थिर, दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करता है। हालांकि, इक्विटी निवेश की तुलना में PPF से मिलने वाला रिटर्न मामूली है।

ICICI स्मार्ट किड पॉलिसी का आकलन
पॉलिसी अवलोकन: ICICI स्मार्ट किड पॉलिसी बीमा और निवेश का संयोजन है। आप 2016 से सालाना 48,000 रुपये का योगदान कर रहे हैं।

पॉलिसी दक्षता: निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ आम तौर पर म्यूचुअल फंड जैसे शुद्ध निवेश उत्पादों की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। इसके अलावा, बीमा कवरेज पर्याप्त नहीं हो सकता है। अक्सर बीमा और निवेश को अलग करना बेहतर होता है।

अनुशंसा: दीर्घकालिक लक्ष्य और ऐसी नीतियों के संभावित कम प्रदर्शन को देखते हुए, इस पॉलिसी को सरेंडर करने और उच्च प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड में फंड को फिर से आवंटित करने पर विचार करें। आप अपने SIP योगदान को बढ़ाने के लिए सरेंडर मूल्य का उपयोग कर सकते हैं।

क्या आपकी वर्तमान SIP 2034 तक 1 करोड़ रुपये के लिए पर्याप्त है?

प्रोजेक्शन: उल्लिखित फंड में प्रति माह 60,000 रुपये की आपकी वर्तमान SIP को 2034 तक 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए महत्वपूर्ण दर से बढ़ने की आवश्यकता होगी। 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, जो इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए यथार्थवादी है, आपका पोर्टफोलियो काफी हद तक बढ़ सकता है। लेकिन ट्रैक पर बने रहने के लिए समय-समय पर अपनी SIP राशि की समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

संभावित कमी: यदि बाजार कम प्रदर्शन करता है, तो आपको कमी का सामना करना पड़ सकता है। इस जोखिम को कम करने के लिए, अपनी SIP राशि बढ़ाने या मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड जैसे अधिक आक्रामक विकास विकल्पों में फंड को फिर से आवंटित करने पर विचार करें। यह आपकी लक्षित राशि में किसी भी संभावित अंतर को पाटने में मदद कर सकता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए रणनीति
वर्तमान योगदान: आपका NPS, EPF और PPF योगदान सभी रिटायरमेंट की ओर निर्देशित हैं। हालाँकि, आपको यह आकलन करना चाहिए कि क्या ये आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होंगे, मुद्रास्फीति और जीवनशैली की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए।

रिटायरमेंट कॉर्पस: लक्ष्य एक ऐसा कॉर्पस जमा करना होना चाहिए जो महंगाई के हिसाब से समायोजित करके एक स्थिर रिटायरमेंट के बाद की आय उत्पन्न कर सके। आपकी वर्तमान आयु और इस तथ्य को देखते हुए कि आपके पास रिटायरमेंट तक 20 साल हैं, आपको एक ऐसा कॉर्पस बनाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए जो आपकी वांछित जीवनशैली को बनाए रख सके।

एसेट एलोकेशन: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, धीरे-धीरे डेट फंड या फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट जैसी सुरक्षित संपत्तियों की ओर बढ़ें। लेकिन अभी के लिए, इक्विटी फंड के ज़रिए ग्रोथ पर ध्यान दें।

अपनी बीमा ज़रूरतों का पुनर्मूल्यांकन करें
बीमा कवरेज: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने निवेशों से अलग पर्याप्त जीवन बीमा है। टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने का एक अधिक किफ़ायती तरीका है।

स्वास्थ्य बीमा: चूँकि आपने स्वास्थ्य बीमा का उल्लेख नहीं किया है, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए पर्याप्त कवरेज है। यदि आपके पास कोई नहीं है, तो एक व्यापक पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा योजना पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
SIP बढ़ाएँ: अपने बच्चों की शिक्षा के लक्ष्य को पूरा करने के लिए अपने मासिक SIP को कम से कम 10,000 रुपये तक बढ़ाने पर विचार करें। यह धीरे-धीरे किया जा सकता है, जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है।

धन का पुनर्वितरण करें: ICICI स्मार्ट किड पॉलिसी का मूल्यांकन करें और इसे म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने के लिए इसे सरेंडर करने पर विचार करें। यह संभावित रूप से आपके बच्चे की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।

सेवानिवृत्ति योजना: अपना ध्यान एक सेवानिवृत्ति कोष बनाने पर रखें जो मुद्रास्फीति और बढ़ते खर्चों को ध्यान में रखता हो। आपका वर्तमान योगदान सही दिशा में है, लेकिन नियमित समीक्षा आवश्यक है।

नियमित निगरानी: अपने निवेशों की साल में कम से कम एक बार समीक्षा करें। इससे आपको अपने लक्ष्यों के साथ जुड़े रहने और आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in