वर्तमान निवेश:
आयु: 23मासिक
SIP: ₹3,600
पोर्टफोलियो: स्मॉल कैप, मिड कैप और इंडेक्स फंड
वित्तीय लक्ष्य:
लक्ष्य 1: अगले 3 वर्षों में ₹1 करोड़ जमा करें
लक्ष्य 2: अगले 10 वर्षों में ₹5 करोड़ जमा करें
लक्ष्य 3: 50 वर्ष की आयु तक (27 वर्षों में) ₹25 करोड़ जमा करें
प्रश्न: इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मुझे SIP में मासिक कितना निवेश करना चाहिए? क्या आप एक विविध पोर्टफोलियो सुझा सकते हैं जो विकास और जोखिम को संतुलित करता हो?
इन लक्ष्यों को अधिक प्राप्त करने योग्य बनाने के लिए आप कौन से समायोजन या अतिरिक्त रणनीति सुझाएँगे? क्या कोई विशिष्ट म्यूचुअल फंड हैं जिन्हें आप प्रत्येक लक्ष्य के लिए सुझाएँगे?
Ans: आप 23 वर्ष के हैं और SIP में हर महीने 3,600 रुपये निवेश कर रहे हैं। आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप, मिड-कैप और इंडेक्स फंड शामिल हैं।
वित्तीय लक्ष्य मूल्यांकन
लक्ष्य 1: 3 साल में 1 करोड़ रुपये जमा करें।
लक्ष्य 2: 10 साल में 5 करोड़ रुपये जमा करें।
लक्ष्य 3: 50 वर्ष (27 वर्ष) की आयु तक 25 करोड़ रुपये जमा करें।
मासिक निवेश आवश्यकता
इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, 3,600 रुपये प्रति माह की मौजूदा SIP पर्याप्त नहीं है। आपको अपनी SIP राशि में उल्लेखनीय वृद्धि करनी होगी। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से आवश्यक SIP पर सटीक मार्गदर्शन मिलेगा।
पोर्टफोलियो विविधीकरण
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप, मिड-कैप और इंडेक्स फंड की ओर झुका हुआ है। ये फंड अस्थिर हो सकते हैं। लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड को शामिल करने से विकास और जोखिम में संतुलन बना रहेगा।
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड अक्सर बाजार को ट्रैक करते हैं। हो सकता है कि वे इससे बेहतर प्रदर्शन न करें। विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न और जोखिम प्रबंधन प्रदान कर सकते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड को निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। सीएफपी द्वारा प्रबंधित नियमित फंड पेशेवर सलाह, बेहतर प्रबंधन और कम परेशानी प्रदान कर सकते हैं।
अतिरिक्त रणनीतियाँ
एसआईपी राशि बढ़ाएँ: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ नियमित रूप से अपनी एसआईपी की समीक्षा करें और उसे बढ़ाएँ।
पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक सीएफपी आपको सही फंड और रणनीति चुनने में मदद कर सकता है।
विविधता: जोखिम को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के साथ संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके महत्वाकांक्षी वित्तीय लक्ष्यों के लिए आपके एसआईपी योगदान में पर्याप्त वृद्धि की आवश्यकता है। लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड को शामिल करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ। अनुकूलित रणनीतियों और बेहतर प्रबंधन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
