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Ramalingam Kalirajan |4265 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 14, 2024English

नमस्ते, मेरे पास कुल 1.83 लाख की संपत्ति है, इक्विटी MF 1.20, स्टॉक 20, PPF 25, PF 15, सोना 3 लाख, इक्विटी XIR 17% आज की तारीख में, मैं 40 वर्ष का हूँ और तुरंत रिटायर होना चाहता हूँ, मेरे सभी मासिक खर्च 1.35 लाख प्रति माह + LIC प्रीमियम 1.50 लाख प्रति वर्ष है, अगर मैं मुद्रास्फीति 7% और जीवन अवधि 82-84 वर्ष मानता हूँ, मेरे कोई बच्चे नहीं हैं, मेरे ऊपर आश्रित वृद्ध माता-पिता हैं, पत्नी काम नहीं करती है, मैं गृहिणी हूँ, मेरे पास मेरे माता-पिता का घर है, वर्तमान कॉर्पस के बारे में आपका क्या कहना है? क्या मैं अभी रिटायर हो सकता हूँ? मैं SWP के आधार पर और बिना किसी नौकरी या आय के स्रोत के 82-84 साल तक कैसे जीवित रह सकता हूँ, कृपया सलाह दें

Ans: यह एक बढ़िया कदम है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में गंभीरता से विचार कर रहे हैं। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को देखते हुए, आइए विश्लेषण करें कि क्या अभी सेवानिवृत्त होना संभव है और आप 82-84 वर्ष की आयु तक खुद को कैसे बनाए रख सकते हैं। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, आइए अपनी वर्तमान संपत्तियों और देनदारियों का सारांश दें:

कुल संपत्ति: 1.83 लाख रुपये
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.20 लाख रुपये
स्टॉक: 20 लाख रुपये
पीपीएफ: 25 लाख रुपये
पीएफ: 15 लाख रुपये
सोना: 3 लाख रुपये
इक्विटी एक्सआईआरआर: 17%
मासिक खर्च: 1.35 लाख रुपये
एलआईसी प्रीमियम: 1.50 लाख रुपये प्रति वर्ष

तत्काल सेवानिवृत्ति की व्यवहार्यता का विश्लेषण
आपका वर्तमान कोष:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.20 लाख रुपये
स्टॉक: 20 लाख रुपये
पीपीएफ: 25 लाख रुपये
पीएफ: 15 लाख रुपये
सोना: 3 लाख रुपये
कुल: 64.20 लाख रुपये

आपका मासिक खर्च 1.35 लाख रुपये है सालाना 16.20 लाख रुपये। एलआईसी प्रीमियम को जोड़ने पर, आपकी कुल वार्षिक आवश्यकता 17.70 लाख रुपये है।

मुद्रास्फीति प्रभाव
7% मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखते हुए, समय के साथ आपके खर्च में काफी वृद्धि होगी। उदाहरण के लिए, यदि आपका वर्तमान वार्षिक खर्च 17.70 लाख रुपये है, तो 20 वर्षों में, मुद्रास्फीति के कारण यह लगभग 69.23 लाख रुपये सालाना होगा।

वर्तमान कोष का आकलन
आपके वर्तमान कोष को देखते हुए, अतिरिक्त आय के बिना अगले 40-44 वर्षों में दिए गए खर्चों और मुद्रास्फीति के साथ अपनी जीवनशैली को बनाए रखना चुनौतीपूर्ण लगता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
अपने खर्चों को प्रबंधित करने के लिए, आप अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक से SWP पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, बाजार की अस्थिरता को देखते हुए, केवल SWP पर निर्भर रहना सुरक्षित नहीं हो सकता है।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
1. निवेश में विविधता लाना:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें, लेकिन स्थिरता के लिए कुछ डेट म्यूचुअल फंड भी शामिल करें।
पीपीएफ, एनएससी और अन्य सरकारी समर्थित योजनाओं जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश बढ़ाएँ।

2. निश्चित आय निवेश बढ़ाएँ:

पीपीएफ में अपना निवेश बढ़ाएँ क्योंकि यह स्थिर रिटर्न देता है और कर-मुक्त है।

योग्य आयु प्राप्त करने पर वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) पर विचार करें।

3. सोने में निवेश:

सोने के निवेश पर अतिरिक्त ब्याज आय के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें जो आपके जीवन-यापन के कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करे। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अपनी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक बफर है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है। यह आपकी वित्तीय योजना को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाता है और आपके परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

स्वास्थ्य बीमा:

व्यापक कवरेज आवश्यक है।

अपने माता-पिता और जीवनसाथी को कवर करने के लिए फैमिली फ्लोटर प्लान लें।

जीवन बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करता है।

यदि आवश्यक हो तो अपने कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय आवश्यकताओं से मेल खाते हैं।

पेशेवर वित्तीय सलाह
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। एक सीएफपी एक अनुरूप सेवानिवृत्ति योजना बनाने और नियमित निगरानी और समायोजन की पेशकश करने में मदद कर सकता है।

आय सृजन के विचार
अपने उच्च मासिक खर्चों और अतिरिक्त आय की आवश्यकता को देखते हुए, अंशकालिक काम या फ्रीलांस अवसरों पर विचार करें। यह आपकी आय को पूरक कर सकता है और आपके निवेश पर दबाव कम कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
उच्च मासिक खर्चों और मुद्रास्फीति के प्रभाव के कारण अपने वर्तमान कोष के साथ तुरंत सेवानिवृत्त होना चुनौतीपूर्ण लगता है। अपने निवेशों में विविधता लाएं, निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों को बढ़ाएं और अतिरिक्त आय उत्पन्न करने पर विचार करें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jun 23, 2024 | Answered on Jun 23, 2024

आपके सुझाव के लिए धन्यवाद, लेकिन इक्विटी एमएफ 1.20 करोड़ है न कि लाखों, गलत उल्लेख किया गया है, इसलिए आज की तारीख में मेरा कुल कोष 1.83 करोड़ है,

Ans: सुधार के लिए धन्यवाद। आइए सटीक आंकड़ों के साथ आपकी स्थिति का पुनर्मूल्यांकन करें। अपडेट की गई वित्तीय स्थिति
कुल संपत्ति: 1.83 करोड़ रुपये

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.20 करोड़ रुपये
स्टॉक: 20 लाख रुपये
पीपीएफ: 25 लाख रुपये
पीएफ: 15 लाख रुपये
सोना: 3 लाख रुपये
मासिक खर्च: 1.35 लाख रुपये
वार्षिक खर्च: 16.20 लाख रुपये
एलआईसी प्रीमियम: 1.50 लाख रुपये प्रति वर्ष
वार्षिक वित्तीय आवश्यकता
कुल वार्षिक आवश्यकता: 17.70 लाख रुपये (खर्च + एलआईसी प्रीमियम)
मुद्रास्फीति प्रभाव
7% मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखते हुए, आइए गणना करें कि समय के साथ आपके खर्च कैसे बढ़ेंगे:

वर्ष 1: 17.70 लाख रुपये
वर्ष 10: 34.80 लाख रुपये
वर्ष 20: 68.47 लाख रुपये
वर्ष 30: 134.83 लाख रुपये
वर्ष 40: 265.31 लाख रुपये
सेवानिवृत्ति व्यवहार्यता
वर्तमान कोष: 1.83 करोड़ रुपये

आपके वर्तमान व्यय और मुद्रास्फीति को देखते हुए, अगले 42-44 वर्षों के लिए अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और निवेश रणनीति की आवश्यकता होगी।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
अपनी सेवानिवृत्ति को बनाए रखने के लिए, आपके इक्विटी म्यूचुअल फंड और अन्य निवेशों से एक SWP एक विकल्प हो सकता है। हालाँकि, बाजार की अस्थिरता को देखते हुए, आपको केवल इस पर निर्भर नहीं रहना चाहिए।

सेवानिवृत्ति को बनाए रखने की रणनीति
निवेश में विविधता लाएँ:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: निवेश जारी रखें, लेकिन समय-समय पर पुनर्संतुलन करें।
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता के लिए शामिल करें।
पीपीएफ: स्थिर रिटर्न, कर-मुक्त।
सोना: ब्याज आय के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर विचार करें।
आपातकालीन निधि:

6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को बनाए रखें।
स्वास्थ्य और जीवन बीमा:

स्वास्थ्य बीमा: आपके, आपके माता-पिता और आपके जीवनसाथी के लिए व्यापक कवरेज।

जीवन बीमा: पर्याप्त अवधि बीमा सुनिश्चित करें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

सीएफपी से परामर्श करें:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक अनुकूलित सेवानिवृत्ति योजना बनाने और नियमित निगरानी और समायोजन की पेशकश करने में मदद कर सकता है।

अतिरिक्त आय के विचार
उच्च मासिक खर्चों को देखते हुए, अतिरिक्त आय उत्पन्न करने के माध्यम से विचार करें:

अंशकालिक काम
फ्रीलांस अवसर
परामर्श
अंतिम अंतर्दृष्टि
1.83 करोड़ रुपये के कोष के साथ, सावधानीपूर्वक वित्तीय नियोजन और अनुशासित निवेश रणनीति के साथ तुरंत सेवानिवृत्त होना संभव है। हालांकि, आपके उच्च मासिक खर्चों और मुद्रास्फीति के प्रभाव को देखते हुए, एक विविध पोर्टफोलियो रखना, एक आपातकालीन निधि बनाए रखना और संभवतः अतिरिक्त आय उत्पन्न करना आवश्यक है।

व्यक्तिगत सलाह और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए सीएफपी से परामर्श करना अत्यधिक अनुशंसित है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना पटरी पर रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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