2027 में परिपक्वता के साथ यूलिप बीमा: सेवानिवृत्ति और बच्चे की शिक्षा में संतुलन कैसे बनाएं?

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने भविष्य के बारे में सोच रहे हैं और जल्दी रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं। 35 की उम्र में, आपके पास एक मजबूत आधार है, लेकिन कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आप 45 की उम्र तक 2 करोड़ रुपये जमा करने के अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए अपनी रणनीति को परिष्कृत कर सकते हैं।

आइए इसे चरण दर चरण विभाजित करें, अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति के सभी पहलुओं पर विचार करें।

वर्तमान निवेश और उनका मूल्यांकन

आपके पास कई चालू निवेश हैं जो सराहनीय हैं। यहाँ प्रत्येक पर विस्तृत नज़र डाली गई है और कुछ सुझाव दिए गए हैं:

1. EPF और VPF

आप अपने EPF और VPF में हर महीने 28,410 रुपये का योगदान कर रहे हैं। यह एक ठोस निवेश है, जो आपको एक स्थिर, दीर्घकालिक रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है। इसे जारी रखें क्योंकि यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए एक अच्छा आधार बनाता है।

2. पीपीएफ

आपका पीपीएफ खाता, जिसमें 7,20,000 रुपये की संचित राशि और 1,50,000 रुपये का वार्षिक निवेश है, एक सुरक्षित निवेश है जो अच्छे रिटर्न देता है। यह कर-मुक्त भी है, जो एक बड़ा लाभ है। 2031 में परिपक्वता तक अपनी वर्तमान रणनीति को जारी रखें।

3. एनपीएस

नेशनल पेंशन सिस्टम रिटायरमेंट के लिए एक और बेहतरीन निवेश है। आप टियर 1 में 6,000 रुपये और टियर 2 में 1,000 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं। एनपीएस की दीर्घकालिक प्रकृति और कर लाभों को देखते हुए, यह एक अच्छा विकल्प है। आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने के लिए समय के साथ अपने योगदान को बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

4. यूलिप योजना

आपका एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस यूलिप 2,15,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम के साथ एक महत्वपूर्ण निवेश है। यूलिप में आम तौर पर अधिक शुल्क होते हैं और यह वृद्धि के लिए निवेश करने का सबसे कुशल तरीका नहीं हो सकता है। इस पॉलिसी का मूल्यांकन करना उचित है। अगर रिटर्न आपकी उम्मीदों पर खरा नहीं उतर रहा है, तो इसे सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड जैसे ज़्यादा कुशल निवेश विकल्पों में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

5. स्वास्थ्य बीमा

आपके पास अपनी कंपनी से 5,00,000 रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर है, जो अच्छा है। हालाँकि, अपने नियोक्ता से स्वतंत्र एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी रखना समझदारी है, जो नौकरी बदलने के बावजूद निरंतर कवरेज सुनिश्चित करती है।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन

आइए 45 तक अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए संभावित सुधारों और अतिरिक्त निवेश विकल्पों पर चर्चा करें।

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए बेहतरीन हैं। इनमें अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में ज़्यादा रिटर्न देने की क्षमता है। इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन से लाभान्वित होते हैं, जिसका लक्ष्य बाज़ार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

अच्छे प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) पर विचार करें। इससे आपको चक्रवृद्धि और बाज़ार की अस्थिरता की शक्ति का लाभ उठाने में मदद मिल सकती है।

2. एनपीएस योगदान बढ़ाना

कर लाभ और दीर्घकालिक विकास क्षमता को देखते हुए, अपने एनपीएस योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपकी सेवानिवृत्ति राशि में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

3. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश करने के अलग-अलग फायदे हैं। सीएफपी आपको सलाह देते हैं, फंड चुनने में मदद करते हैं और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए निरंतर सहायता प्रदान करते हैं। नियमित म्यूचुअल फंड में सलाहकार शुल्क लगता है, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन से अक्सर बेहतर रिटर्न और कम परेशानी होती है।

4. आपातकालीन निधि

आपके मासिक खर्चों के 6-12 महीनों के बराबर आपातकालीन निधि होना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अपने दीर्घकालिक निवेश को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता है।

5. अतिरिक्त स्वास्थ्य बीमा

पर्याप्त कवरेज वाली व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी सुरक्षित करना आवश्यक है। यह रोजगार में बदलाव के बावजूद निरंतर सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

विस्तृत कार्य योजना

1. वर्तमान निवेशों की समीक्षा करें और उन्हें अनुकूलित करें

अपने यूलिप के प्रदर्शन का आकलन करें। यदि रिटर्न असंतोषजनक है, तो म्यूचुअल फंड में सरेंडर करने और फिर से निवेश करने पर विचार करें।
अपने ईपीएफ और पीपीएफ योगदान को बनाए रखें क्योंकि वे दीर्घकालिक निवेश के लिए लाभदायक हैं।

2. इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें। बेहतर विकास क्षमता के लिए अपनी बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा यहाँ आवंटित करने का लक्ष्य रखें।
अपने एनपीएस योगदान को उत्तरोत्तर बढ़ाएँ। कर लाभ और दीर्घकालिक विकास के कारण टियर 1 खाते पर अधिक ध्यान दें।

3. वित्तीय सुरक्षा जाल

6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड बनाएँ। यह अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
अपनी कंपनी द्वारा प्रदान की गई कवरेज को पूरक करने के लिए एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी सुरक्षित करें। सुनिश्चित करें कि यह कई तरह की चिकित्सा स्थितियों और उपचारों को कवर करता है।

4. निगरानी और समायोजन

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित रूप से परामर्श करें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं, जिससे आपको बाजार में होने वाले बदलावों से निपटने और अपने निवेश को अनुकूलित करने में मदद मिलेगी।
डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उन्हें सक्रिय प्रबंधन और वित्तीय विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आप इष्टतम फंड चयन और पोर्टफोलियो समायोजन से चूक सकते हैं।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह प्रदान करते हैं।
चल रहा समर्थन: वे निरंतर निगरानी और समायोजन प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश ट्रैक पर रहें।
बेहतर रिटर्न: पेशेवर प्रबंधन अक्सर स्व-प्रबंधित प्रत्यक्ष फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि

अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश के साथ 45 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचना संभव है। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-विकास के अवसरों पर ध्यान केंद्रित करें, अपने एनपीएस योगदान को बढ़ाएँ और सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा जाल है।

अपने निवेश को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। उनकी विशेषज्ञता आपको वित्तीय जटिलताओं से निपटने और अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को बढ़ाने में मदद करेगी।

अपनी वित्तीय योजना में अनुशासित और सक्रिय रहें। सही रणनीति के साथ, आप अपने प्रारंभिक सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करेंगे और एक आरामदायक भविष्य सुरक्षित करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: वित्तीय अवलोकन
वर्तमान स्थिति

आप अविवाहित और सेवानिवृत्त हैं।

कोई पारिवारिक या ऋण प्रतिबद्धता नहीं।

बीमा पॉलिसियाँ

स्वास्थ्य बीमा: रॉयल सुंदरम के साथ 10 लाख रुपये।

जीवन बीमा अवधि योजना: 50 लाख रुपये।

LIC की पारंपरिक बीमा योजनाएँ: 25 लाख रुपये।

वार्षिक बीमा प्रीमियम: 50,000 रुपये।

आपके प्रयासों की सराहना
आपके पास एक अच्छी तरह से संरचित योजना है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा आपकी ज़रूरतों को पूरा करते हैं।

बीमा समीक्षा
स्वास्थ्य बीमा

आपका स्वास्थ्य बीमा कवर 10 लाख रुपये है।

इसे बढ़ाकर 20 लाख रुपये करने पर विचार करें।

यह बढ़ती चिकित्सा लागतों के विरुद्ध बेहतर सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

जीवन बीमा

आपका जीवन कवर 50 लाख रुपये है।

चूँकि आपके पास कोई पारिवारिक प्रतिबद्धता नहीं है, इसलिए यह पर्याप्त है।

पारंपरिक बीमा योजनाएँ
जीवन तरंग और जीवन अमृत

ये योजनाएँ उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती हैं।

अपने वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए इन लाभों का उपयोग करें।

सरेंडर विकल्प

ज़रूरत पड़ने पर इन पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें।

सरेंडर वैल्यू को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जा सकता है।

निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड में एसआईपी पर विचार करें।

पीपीएफ और एनपीएस

पीपीएफ और एनपीएस निवेश जारी रखें।

वे सुरक्षा और कर लाभ प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
कम रिटर्न

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं।

वे अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

लचीलेपन की कमी

इंडेक्स फंड में लचीलापन कम होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी

डायरेक्ट फंड में पेशेवर सलाह की कमी होती है।

नियमित फंड सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से सहायता प्रदान करते हैं।

उच्च जोखिम

डायरेक्ट फंड जोखिमपूर्ण हो सकते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन जोखिमों को कम करने में मदद करता है।

आपातकालीन निधि
तरलता बनाए रखें

आपातकालीन निधि रखें।

सुनिश्चित करें कि यह 6-12 महीने के खर्च के बराबर हो।

लिक्विड म्यूचुअल फंड

इस उद्देश्य के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

वे बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

कार्य योजना
स्वास्थ्य कवर बढ़ाएँ

अपने स्वास्थ्य बीमा को 20 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।

पारंपरिक पॉलिसियों की समीक्षा करें

एलआईसी पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें।

आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

एसआईपी जारी रखें

एसआईपी योगदान बढ़ाएँ।

लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड पर ध्यान दें।

आपातकालीन निधि बनाए रखें

पर्याप्त आपातकालीन निधि रखें।

बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान बीमा और निवेश रणनीति सराहनीय है।

बेहतर सुरक्षा के लिए अपने स्वास्थ्य कवर को बढ़ाने पर विचार करें।

पारंपरिक पॉलिसियों का पुनर्मूल्यांकन करें और म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

वित्तीय स्थिरता के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: आपके पास 1 करोड़ रुपये के कवरेज के साथ एक अच्छी तरह से संरचित बीमा पोर्टफोलियो है। इसमें टर्म और पारंपरिक प्लान शामिल हैं। आपने जिस प्लान का उल्लेख किया है, वह 5.5% वार्षिक उत्तरजीविता लाभ, 100 वर्ष की आयु तक जीवन बीमा और परिपक्वता लाभ प्रदान करता है। इन पॉलिसियों को मासिक बीमित राशि का 5.5% प्राप्त करके पेंशन के रूप में उपयोग करने का विचार विचारशील है।

आपकी वर्तमान स्थिति को देखते हुए—कोई आश्रित नहीं और विरासत बनाने की कोई आवश्यकता नहीं—आपका ध्यान सुरक्षा से हटकर रिटर्न को अनुकूलित करने पर केंद्रित हो जाता है। प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के साथ, आपको आगे कोई वित्तीय प्रतिबद्धताओं का सामना नहीं करना पड़ता है। आपकी योजना अब नियमित आय का स्रोत है, और अवधि के अंत में, आपको भुगतान किए गए प्रीमियम का 80% बोनस मिलेगा।

पॉलिसी जारी रखने या सरेंडर करने की आवश्यकता का मूल्यांकन
पॉलिसी जारी रखने के लाभ
नियमित आय: 5.5% उत्तरजीविता लाभ एक स्थिर आय धारा प्रदान करता है। यह विशेष रूप से उपयोगी है यदि आपको एक पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह की आवश्यकता है।

100 वर्ष की आयु तक जीवन बीमा: जबकि आपको जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं हो सकती है, यह सुनिश्चित करता है कि सुरक्षा जाल मौजूद है। अगर कुछ भी होता है, तो आपके नामांकित व्यक्ति को पर्याप्त राशि मिलती है।

परिपक्वता लाभ: पॉलिसी 100 वर्ष की आयु में बीमित राशि और संचित बोनस का वादा करती है। यह एक महत्वपूर्ण राशि है जो आपके बाद के वर्षों में आपकी वित्तीय सुरक्षा में वृद्धि करती है।

कोई और प्रतिबद्धता नहीं: प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के साथ, आपको इस पॉलिसी में कोई और पैसा निवेश करने की आवश्यकता नहीं है। आप अभी लाभ उठा रहे हैं।

पॉलिसी जारी रखने के नुकसान
कम रिटर्न: 5.5% रिटर्न मामूली है, जो फिक्स्ड डिपॉजिट या डेट फंड से मिलने वाले रिटर्न के समान है। समय के साथ, मुद्रास्फीति इस आय की क्रय शक्ति को कम कर सकती है।

अवसर लागत: यदि आप पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो आप संभावित रूप से अधिक-उपज वाले निवेशों में सरेंडर मूल्य का निवेश कर सकते हैं। यह समय के साथ बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।

सीमित लचीलापन: इस तरह की बीमा पॉलिसियाँ कठोर होती हैं। आप बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को आसानी से समायोजित नहीं कर सकते।

क्या आपको पॉलिसी सरेंडर कर देनी चाहिए?

सरेंडर के पक्ष में कारक

उच्च रिटर्न अनलॉक करना: पॉलिसी सरेंडर करके, आप सरेंडर मूल्य को अधिक आकर्षक विकल्पों में फिर से निवेश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

जीवन बीमा की कोई आवश्यकता नहीं: आश्रितों के न होने पर, जीवन बीमा पहलू आवश्यक नहीं हो सकता है। मृत्यु लाभ प्रदान करने के बजाय अपने वित्तीय रिटर्न को अधिकतम करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

वित्तीय स्वतंत्रता को अधिकतम करना: सरेंडर मूल्य को फिर से निवेश करने से आपको अपने वित्त पर अधिक नियंत्रण मिलता है। आप अपने निवेश को अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना सकते हैं।

सरेंडर के खिलाफ कारक

गारंटीकृत आय: यदि आप 5.5% उत्तरजीविता लाभ की निश्चितता को महत्व देते हैं, तो पॉलिसी जारी रखना फायदेमंद है। यह विशेष रूप से सच है यदि आप कम जोखिम वाली, अनुमानित आय स्ट्रीम पसंद करते हैं।

बोनस भुगतान: अवधि के अंत में, आपको भुगतान किए गए प्रीमियम के 80% के बराबर बोनस मिलता है। पॉलिसी सरेंडर करने का मतलब है इस लाभ को खोना।

भावनात्मक आराम: कभी-कभी, रिटर्न की परवाह किए बिना, गारंटीड आय होने का आराम कहीं और उच्च रिटर्न की संभावना से अधिक हो सकता है।

वैकल्पिक निवेश विकल्पों की खोज
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। अनुभवी फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट कर सकते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। यह जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

पुनर्निवेश लचीलापन: आपके पास लाभांश या पूंजीगत लाभ को पुनर्निवेश करने की लचीलापन है, जिससे चक्रवृद्धि वृद्धि की अनुमति मिलती है।

प्रत्यक्ष फंड से बचना
पेशेवर प्रबंधन की कमी: प्रत्यक्ष फंड के लिए व्यावहारिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आप संभावित लाभ से चूक सकते हैं या अनावश्यक जोखिम उठा सकते हैं।

जटिलता: प्रत्यक्ष फंड अधिक समय और ज्ञान की मांग करते हैं। जब तक आप विशेषज्ञ न हों, इससे उप-इष्टतम निर्णय हो सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करके, आप नियमित फंड तक पहुँच प्राप्त करते हैं। ये एक फंड मैनेजर की विशेषज्ञता प्रदान करते हैं जो आपको बाजार की स्थितियों को नेविगेट करने और रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकते हैं।

बीमा रणनीति: टर्म प्लान बनाम पारंपरिक प्लान
टर्म प्लान के लाभ
लागत-प्रभावी: टर्म प्लान कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करते हैं। इससे अन्य निवेशों के लिए अधिक फंड मुक्त हो जाते हैं।

धन निर्माण पर ध्यान दें: आश्रितों के बिना, आप सुरक्षा के बजाय धन संचय पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम से बचाए गए पैसे को उच्च-रिटर्न वाले विकल्पों में निवेश किया जा सकता है।

पारंपरिक योजनाओं के नुकसान
कम रिटर्न: पारंपरिक योजनाएं अक्सर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करती हैं। वे मुख्य रूप से धन सृजन के लिए नहीं, बल्कि सुरक्षा के लिए डिज़ाइन की गई हैं।

लचीलेपन की कमी: पारंपरिक योजनाएँ कठोर होती हैं। एक बार जब आप इसमें फंस जाते हैं, तो बदलती वित्तीय ज़रूरतों या बाज़ार की स्थितियों के अनुकूल होना मुश्किल होता है।

क्या आपको अपना टर्म प्लान बनाए रखना चाहिए? न्यूनतम लागत: यदि आपकी टर्म प्लान प्रीमियम कम है, तो इसे बनाए रखना एक अच्छा विचार हो सकता है। यह नगण्य लागत पर मन की शांति प्रदान करता है।

अन्य निवेशों पर ध्यान दें: अपनी प्राथमिक सुरक्षा के साथ, आप अन्य निवेश विकल्पों के माध्यम से अपनी संपत्ति बनाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी स्थिति में, अपने वित्तीय रिटर्न को अधिकतम करना महत्वपूर्ण है। पारंपरिक पॉलिसी एक स्थिर आय प्रदान करती है, लेकिन दीर्घकालिक रूप से सर्वोत्तम रिटर्न नहीं दे सकती है। पॉलिसी को सरेंडर करना और सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना बेहतर परिणाम दे सकता है। यह रणनीति आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुसार अपने निवेश को तैयार करने की अनुमति देती है।

कोई आश्रित न होने पर, आपका प्राथमिक ध्यान धन संचय और अपनी वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद लेने पर होना चाहिए। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इस प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास के लिए अनुकूलित हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in