नमस्ते, मैं 46 साल का हूं, शादीशुदा हूं और मेरे कोई बच्चे नहीं हैं। गुड़गांव में मेरा अपना घर है और किसी भी तरह का कोई कर्ज नहीं चुकाना है। मैं और मेरी पत्नी (45 वर्ष) दोनों कामकाजी हैं और कर के बाद संयुक्त रूप से 60 लाख प्रति वर्ष कमाते हैं। साथ ही जीवन शांति से हमें एलआईसी से 9 लाख प्रति वर्ष की वार्षिक वार्षिकी मिल रही है, जो 2028 के बाद बढ़कर 15 लाख (पूरे जीवन के लिए) हो जाएगी। इसके अलावा मैंने एचडीएफसी लाइफ संचय प्लस में निवेश किया है, जिससे 2028 से 25 वर्षों तक प्रति वर्ष 3.2 लाख अतिरिक्त आय होगी (25वें वर्ष में 40 लाख के रिटर्न के साथ)। संचय प्लस की एक अन्य पॉलिसी से हमें 2031 से अगले 25 वर्षों तक 5 लाख प्रति वर्ष (25वें वर्ष में 50 लाख के रिटर्न के साथ) मिलेंगे। इसके अलावा एचडीएफसी संचय प्लस की एक और पॉलिसी से 2032 के बाद 12 वर्षों के लिए 7.5 लाख प्रति वर्ष। उपरोक्त के अलावा मैंने एनपीएस टियर 2 स्कीमई में निवेश किया है, वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य 35 लाख है और मेरी पत्नी ने 7 लाख के वर्तमान निवेश के साथ एनपीएस टियर 1 (स्कीम ई में 75%) में निवेश किया है। इसके अलावा मेरी योजना टियर 2 में 5 साल/7 साल के लिए 36 लाख प्रति वर्ष की दर से निवेश करने की है। इसके अलावा, हम दोनों के पास पीपीएफ खाते हैं और कुल धनराशि 70 लाख है और हम अगले 15 वर्षों तक प्रत्येक खाते में 1.5 लाख का निवेश जारी रखने की योजना बना रहे हैं। उपरोक्त के अलावा, मेरी पत्नी वीपीएफ में प्रति माह 25 हजार का योगदान कर रही है, उसके पोर्टफोलियो का मूल्य लगभग 7 लाख है। वर्तमान में हमारे पास बैंक एफडी में लगभग 40 लाख रुपये हैं हम दोनों के पास क्रमशः 1.5 करोड़ और 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है 40 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी है हमारा वर्तमान मासिक खर्च 1.5 लाख प्रति माह है। कृपया सुझाव दें कि क्या हम अगले 7/8 वर्षों में सेवानिवृत्त होने के लिए सही रास्ते पर हैं। कृपया हमारे वर्तमान और नियोजित भविष्य के निवेश पर सुझाव/टिप्पणी करें।

Ans: व्यापक सेवानिवृत्ति योजना मूल्यांकन

सेवानिवृत्ति की तैयारी और रणनीति का विश्लेषण

सेवानिवृत्ति योजना के प्रति आपका सावधानीपूर्वक दृष्टिकोण, एक विविध पोर्टफोलियो और भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टि के साथ स्पष्ट है। आइए जीवन प्रत्याशा और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए लगभग 55 वर्षों में एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक पहलू पर गहराई से विचार करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

आपकी संयुक्त वार्षिक आय 70 लाख है, साथ ही पर्याप्त निवेश और संपत्ति, आपको सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी स्थिति में रखती है। ऋण की अनुपस्थिति और एक बड़ा आपातकालीन निधि आपके वित्तीय लचीलेपन को और मजबूत करता है।

निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

आपके निवेश पोर्टफोलियो में पारंपरिक और बाजार से जुड़े उपकरणों का मिश्रण शामिल है, जो स्थिरता और विकास क्षमता के बीच संतुलन प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, आपके इक्विटी निवेश और पीपीएफ में निरंतर योगदान एक दीर्घकालिक धन संचय रणनीति को प्रदर्शित करता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ एक म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना व्यक्तिगत मार्गदर्शन और व्यापक वित्तीय योजना प्रदान करता है। एमएफडी आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने में सहायता कर सकता है।

प्रत्यक्ष निधियों के नुकसान

प्रत्यक्ष निधियों के लिए निवेशकों को अपना स्वयं का शोध करने और स्वतंत्र रूप से निवेश निर्णय लेने की आवश्यकता होती है, जो सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी की विशेषज्ञता का उपयोग करने से बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

सेवानिवृत्ति आय के लिए एसडब्ल्यूपी रणनीति

एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए, मुद्रास्फीति के लिए समायोजित अपने वांछित वार्षिक खर्चों की गणना करें और अपने निवेश कोष से सतत निकासी दर (एसडब्ल्यूआर) निर्धारित करें। अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और तदनुसार एसडब्ल्यूपी राशि समायोजित करें।

टियर 1 निकासी पर कर निहितार्थों को कम करना

59 वर्ष की आयु में एनपीएस टियर 2 से टियर 1 में कोष को स्थानांतरित करना एक विवेकपूर्ण निर्णय हो सकता है, टियर 1 निकासी से जुड़े कर लाभों पर विचार करते हुए। 60 वर्ष की आयु में 60% तक की निकासी कर-मुक्त होती है, जबकि शेष राशि कर योग्य वार्षिकियां उत्पन्न कर सकती है।

भविष्य के खर्चों और आकस्मिकताओं के लिए योजना बनाना

सेवानिवृत्ति नियोजन में स्वास्थ्य सेवा लागत और जीवनशैली में सुधार जैसे भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएं। पर्याप्त चिकित्सा बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और अप्रत्याशित जोखिमों को कम करने के लिए समय-समय पर अपनी बीमा आवश्यकताओं का पुनर्मूल्यांकन करें।

निष्कर्ष

अनुशासित बचत और निवेश के साथ-साथ आपकी व्यापक सेवानिवृत्ति योजना दृष्टिकोण, आपको लगभग 55 वर्षों में आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी स्थिति में रखता है। अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की निरंतर निगरानी करें, अपने वित्तीय लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें और विकसित होते वित्तीय परिदृश्यों को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: यह स्पष्ट है कि आपने आरामदायक रिटायरमेंट प्राप्त करने की दिशा में महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं, लेकिन आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और भविष्य की योजनाओं पर गहराई से विचार करें:
• आय और संपत्ति: 70 लाख की संयुक्त वार्षिक आय और गुड़गांव में आपके घर और विभिन्न निवेशों सहित महत्वपूर्ण संपत्तियों के साथ, आप रिटायरमेंट के लिए अच्छी स्थिति में हैं।
• निवेश पोर्टफोलियो: आपका निवेश पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, जिसमें एलआईसी पॉलिसियों, एचडीएफसी संचय प्लस, पीपीएफ, ईपीएफ/वीपीएफ, इक्विटी निवेश और आगे के इक्विटी निवेश की योजनाओं के लिए आवंटन शामिल हैं।
• सेवानिवृत्ति योजना: आपकी वर्तमान बचत, आय और निवेश के साथ-साथ आपके नियोजित योगदान और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर, ऐसा लगता है कि आप आरामदायक रिटायरमेंट के लिए सही रास्ते पर हैं।
• एसडब्लूपी और मुद्रास्फीति समायोजन: अपना एसडब्लूपी (व्यवस्थित निकासी योजना) निर्धारित करने के लिए, अपने अनुमानित जीवनकाल, निवेश पर अपेक्षित रिटर्न, मुद्रास्फीति दर और वांछित वार्षिक आय जैसे कारकों पर विचार करें। मुद्रास्फीति के हिसाब से अपनी निकासी को सालाना समायोजित करें और सुनिश्चित करें कि आपकी जीवनशैली बनी रहे।

एनपीएस टियर 2 से टियर 1 में स्थानांतरण: 59 वर्ष की आयु में एनपीएस टियर 2 से टियर 1 में अपनी राशि स्थानांतरित करना लाभदायक हो सकता है, 60 वर्ष की आयु के बाद टियर 1 से निकासी से जुड़े कर लाभों पर विचार करते हुए। कर निहितार्थों का आकलन करें और सूचित निर्णय लेने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

बीमा और आपातकालीन निधि: आपका चिकित्सा बीमा कवर और टर्म बीमा पॉलिसियाँ आवश्यक सुरक्षा प्रदान करती हैं। सुनिश्चित करें कि इन कवरेज की समय-समय पर समीक्षा की जाती है और आवश्यकतानुसार समायोजित किया जाता है।

वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: सेवानिवृत्ति योजना और कर निहितार्थों की जटिलता को देखते हुए, अपनी सेवानिवृत्ति रणनीति, कर नियोजन और SWP गणनाओं को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

कुल मिलाकर, ऐसा प्रतीत होता है कि आपने सुरक्षित सेवानिवृत्ति की दिशा में सक्रिय कदम उठाए हैं। सावधानीपूर्वक निगरानी, ​​​​समय-समय पर समायोजन और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपनी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने के मार्ग पर आगे बढ़ सकते हैं।

Ans: मौजूदा वित्तीय स्थिति
संयुक्त वेतन: 2.80 लाख रुपये प्रति माह (ईएमआई की कटौती के बाद)
म्यूचुअल फंड एसआईपी: 1.75 लाख रुपये प्रति माह
पीपीएफ अंशदान: 10 हजार रुपये प्रति माह
सुकन्या समृद्धि योजना: 10 हजार रुपये प्रति माह
पत्नी के खाते से वीपीएफ: 12 हजार रुपये प्रति माह
एनपीएस अंशदान: 35 हजार रुपये प्रति माह
जीवन बीमा टर्म प्लान: आपके लिए 1.5 करोड़ रुपये और आपकी पत्नी के लिए 2.25 करोड़ रुपये
एचडीएफसी संचय योजना: 12 वर्षों के लिए 1 लाख रुपये प्रति वर्ष, 14वें से 26वें वर्ष तक 2 लाख रुपये प्रति वर्ष अपेक्षित
पोर्टफोलियो अवलोकन
प्रत्यक्ष इक्विटी: 57 लाख रुपये
सोना: 10 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड कॉर्पस: 1.5 लाख रुपये 52 लाख
रियल एस्टेट: 2 आवासीय फ्लैट और 3 आवासीय खुले प्लॉट में निवेश
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एकमुश्त राशि: 40 लाख रुपये
मासिक किराये की आय: 29 हजार रुपये
वित्तीय लक्ष्य
रिटायरमेंट: आप 55 साल की उम्र में, पत्नी 45 साल की उम्र में
मौजूदा मासिक खर्च: 1 लाख रुपये
रिटायरमेंट के बाद मासिक आवश्यकता: 4 लाख रुपये (7% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए)
बच्चों की शिक्षा और भविष्य की योजना: पीपीएफ और सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश जारी रखना
विश्लेषण और सिफारिशें
निवेश रणनीति की समीक्षा
विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो इक्विटी, म्यूचुअल फंड, सोना और रियल एस्टेट में निवेश के साथ अच्छी तरह से विविधीकृत है। यह विविधीकरण जोखिम प्रबंधन में मदद करता है।

म्यूचुअल फंड निवेश: लंबी अवधि के विकास के लिए एसआईपी जारी रखें। बेहतर संभावित रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें।

डायरेक्ट इक्विटी: 100 रुपये प्रत्यक्ष इक्विटी में 57 लाख रुपये का निवेश महत्वपूर्ण है। जोखिम को कम करने के लिए सुनिश्चित करें कि यह विभिन्न क्षेत्रों में विविधतापूर्ण हो।

सोना: सोने में 10 लाख रुपये आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं। इसे दीर्घकालिक निवेश के रूप में रखने पर विचार करें।

एकमुश्त निवेश
अतिरिक्त सेवानिवृत्ति योजना: 40 लाख रुपये की एकमुश्त राशि को डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें। यह जोखिम को संतुलित करने और स्थिर विकास सुनिश्चित करने में मदद करता है।

ऋण प्रबंधन
घर और कार ऋण: सुनिश्चित करें कि आपकी वर्तमान आय के भीतर ईएमआई का प्रबंधन किया जा सके। यदि संभव हो तो उच्च ब्याज वाले ऋणों का पूर्व-भुगतान करने पर ध्यान दें।

बच्चों के भविष्य की योजना
शिक्षा योजना: सुकन्या समृद्धि योजना और पीपीएफ में निवेश जारी रखें। ये स्थिर रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना
एनपीएस और वीपीएफ: एनपीएस और वीपीएफ में आपका योगदान सेवानिवृत्ति योजना के लिए उत्कृष्ट है। वे कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

अनुमानित व्यय: सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आवश्यकता 4 लाख रुपये के साथ, सुनिश्चित करें कि आपकी राशि इस आय को उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त है।

जीवन बीमा
टर्म प्लान: आपकी टर्म प्लान पर्याप्त हैं। सुनिश्चित करें कि आपकी ज़रूरतों के हिसाब से समय-समय पर उनकी समीक्षा की जाती है।
आपातकालीन निधि
तरलता: बचत खातों या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी लिक्विड संपत्तियों में कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।
समीक्षा और पुनर्संतुलन
आवधिक समीक्षा: हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ तालमेल बिठाने के लिए ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी मौजूदा निवेश रणनीति मज़बूत और विविधतापूर्ण है। अपने अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखते हुए और समय-समय पर समायोजन करते हुए, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें समय से पहले सेवानिवृत्ति और अपने बच्चों का भविष्य सुरक्षित करना शामिल है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन आपको एक संरचित योजना की आवश्यकता है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आप 47 वर्ष के हैं और 58 या 60 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

आप पर कोई ऋण नहीं है, जो एक बड़ा लाभ है।

आपके पीपीएफ में 32 लाख रुपये हैं, और आपकी पत्नी के पीपीएफ में 28 लाख रुपये हैं।

आपकी बेटी के सुकन्या समृद्धि खाते में 25 लाख रुपये हैं।

आपका एनपीएस बैलेंस 10.5 लाख रुपये है, जिसमें 50:50 इक्विटी-डेट मिक्स है।

आपकी पत्नी के पास इक्विटी म्यूचुअल फंड में 24 लाख रुपये हैं।

आपकी पत्नी के पास डायरेक्ट इक्विटी में 1.5 लाख रुपये हैं।

आपने हाल ही में बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड में 28 लाख रुपये का निवेश किया है।

आपके पास बैंक में 70 लाख रुपये नकद हैं।

आपकी पत्नी का एनपीएस उसे सेवानिवृत्ति के बाद हर महीने 5,000 रुपये देगा।

आपके पास 10 लाख रुपये की बीमा राशि वाला एंडोमेंट प्लान है, जिसमें 1 लाख रुपये का वार्षिक प्रीमियम है।

आपके पास अपनी बेटी के लिए भी 80,000 रुपये के प्रीमियम वाली 10 लाख रुपये की पॉलिसी है।

कंसल्टेंसी के काम से आपकी सालाना आय 3 लाख रुपये से 20 लाख रुपये के बीच है।

आपके मौजूदा मासिक खर्च 40,000 रुपये से 50,000 रुपये हैं।

आपके पास एचडीएफसी ऑप्टिमा सिक्योर के ज़रिए 10 लाख रुपये का पारिवारिक स्वास्थ्य कवर है।

आपके पास कोई टर्म इंश्योरेंस प्लान नहीं है।

मुख्य वित्तीय लक्ष्य
बेटी की शिक्षा और शादी: आपको 15 साल बाद 50 लाख रुपये की ज़रूरत है।

घर खरीदना: आप 5-6 साल में 1 करोड़ रुपये से 1.2 करोड़ रुपये का घर खरीदना चाहते हैं।

रिटायरमेंट: आप अपनी मौजूदा जीवनशैली को बनाए रखते हुए 8-10 साल में रिटायर होना चाहते हैं।

चरण 1: अपनी बीमा पॉलिसियों का पुनर्गठन करें
आपकी एंडोमेंट योजना एक अच्छा निवेश नहीं है।

इसमें रिटर्न कम है, और यह पर्याप्त जीवन बीमा प्रदान नहीं करती है।

इन पॉलिसियों को सरेंडर करें और बेहतर विकल्पों में फिर से निवेश करें।

कम से कम 1.5 करोड़ रुपये के कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।

यह किसी भी आपात स्थिति में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

चरण 2: अपने नकद भंडार का अनुकूलन करें
बैंक में 70 लाख रुपये बेकार रखना एक अच्छी रणनीति नहीं है।

समय के साथ मुद्रास्फीति इसके मूल्य को कम कर देगी।

आपात स्थिति के लिए 10 लाख रुपये लिक्विड फॉर्म में रखें।

ऋण और इक्विटी के संतुलित मिश्रण में 60 लाख रुपये का निवेश करें।

इससे आपके दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार होगा।

चरण 3: अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए योजना बनाएं
आपको 15 साल बाद 50 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) एक अच्छी शुरुआत है।

कर-मुक्त रिटर्न के लिए योगदान जारी रखें।

हालांकि, अकेले SSY पर्याप्त नहीं है।

उच्च-विकास वाली संपत्तियों में प्रति माह 15,000 रुपये का निवेश करें।

यह सुनिश्चित करता है कि आप बिना किसी तनाव के लक्ष्य को पूरा करें।

चरण 4: घर खरीदने के लिए निवेश योजना
आपको 5-6 वर्षों में 1 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

कम रिटर्न वाले डेट फंड में अपनी सारी बचत लगाने से बचें।

60% सुरक्षित डेट इंस्ट्रूमेंट्स में आवंटित करें।

उच्च-गुणवत्ता वाले लार्ज-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड में 40% निवेश करें।

यह बैलेंस आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद करेगा।

चरण 5: रिटायरमेंट प्लानिंग रणनीति
आपका NPS बैलेंस 10.5 लाख रुपये है।

इक्विटी एक्सपोजर को कम से कम 70% तक बढ़ाएँ।

यह लंबी अवधि की वृद्धि में मदद करेगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह 50,000 रुपये की SIP शुरू करें।

यह आपको एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करेगा।

आपकी पत्नी के 10,000 रुपये 5,000 पेंशन पर्याप्त नहीं होगी।

सुनिश्चित करें कि वह रिटायरमेंट ग्रोथ के लिए भी निवेश करे।

चरण 6: स्वास्थ्य बीमा के साथ अपने परिवार को सुरक्षित करें
आपका 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर अच्छा है, लेकिन यह पर्याप्त नहीं हो सकता है।

स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ रही है।

20 लाख रुपये की सुपर टॉप-अप योजना जोड़ने पर विचार करें।

यह आपके परिवार को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाएगा।

चरण 7: निष्क्रिय आय स्रोत बढ़ाएँ
आपकी कंसल्टेंसी आय परिवर्तनशील है।

आपको स्थिर आय स्रोत बनाने चाहिए।

ऐसी संपत्तियों में निवेश करें जो नियमित रिटर्न उत्पन्न करती हों।

मासिक आय योजना एक विकल्प हो सकती है।

यह वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती है, भले ही काम से होने वाली आय कम हो जाए।

चरण 8: अपनी पत्नी के निवेश में जोखिम कम करें
आपकी पत्नी का 24 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो छोटे, मध्यम और बड़े कैप में फैला हुआ है।

छोटे कैप परिवार के प्राथमिक कोष के लिए उच्च जोखिम वाले होते हैं।

कुछ राशि सुरक्षित निवेश में लगाएँ।

सुनिश्चित करें कि उसके पास एक स्थिर दीर्घकालिक निवेश योजना है।

अंत में
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन बेहतर संरचना की आवश्यकता है।

उच्च रिटर्न के लिए अपनी बीमा पॉलिसियों को अनुकूलित करें।

संपत्ति बढ़ाने के लिए निष्क्रिय नकदी का बुद्धिमानी से निवेश करें।

प्रत्येक वित्तीय लक्ष्य के लिए अलग-अलग रणनीति बनाएं।

सेवानिवृत्ति सुरक्षा के लिए स्थिर आय बढ़ाने पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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