मैं 40 वर्षीय कामकाजी पेशेवर हूँ, निजी फर्म में काम करता हूँ और मुझे 2.25 लाख रुपये प्रति माह वेतन मिलता है। मैंने 2023 से 40:30:30 अनुपात में लार्ज/मिड/स्मॉल कैप में SIP के माध्यम से 50k रुपये का निवेश किया है और एक HDFC ULIP प्लान (2018 से प्रीमियम 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष है) लिया है। आज मेरे पास 30 लाख रुपये का होम लोन है जिसके लिए मैं लगभग 58k रुपये की EMI दे रहा हूँ। मेरे 8 साल और 3 साल के 2 बेटे हैं और मेरे 2 वित्तीय लक्ष्य हैं, पहला उनकी उच्च शिक्षा और दूसरा हमारा आरामदायक रिटायरमेंट (यदि संभव हो तो 50 वर्ष की आयु तक जल्दी रिटायरमेंट)। कृपया मार्गदर्शन करें, क्या मैं सही रास्ते पर हूँ या मुझे दृष्टिकोण में संशोधन करने की आवश्यकता है?
Ans: नमस्ते;
आपकी MF मासिक SIP (2023 की शुरुआत) 50 वर्ष की आयु तक 1.47 करोड़ की राशि में बढ़ जाएगी।
इसे ULIP योजना से अपेक्षित अपने अनुमानित कोष में जोड़ें और आपको दोनों लक्ष्यों, बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति कोष पर कवरेज के लिए बेहतर स्पष्टता मिलेगी।
यूलिप भाग को छोड़कर, मुझे लगता है कि यदि आप जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, तो आपको अपने मासिक SIP को दोगुना करना चाहिए, या कम से कम 50% तक बढ़ाना चाहिए।
5-6 वर्षों के बाद मिड और स्मॉल कैप में आवंटन कम करें और संतुलन और स्थिरता के लिए लार्ज कैप, डेट और गोल्ड में आवंटन बढ़ाएँ।
हैप्पी इन्वेस्टिंग!!
*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।
