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Manish
Ramalingam Kalirajan10870 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025
Asked on - Jun 15, 2025English
Mera age ha 30... Ma ekk ulip karna caha ta hu ... Me saal me 30000 sa 40000 tak de sakta hu ... Me 5 saal tak invest karunga. Plz suggest me the best fund
Ans: आपका उद्देश्य और निवेश अवधि
आप अभी 30 वर्ष के हैं।
आप केवल पाँच वर्षों के लिए निवेश करना चाहते हैं।
आपका वार्षिक निवेश बजट 30,000 से 40,000 रुपये है।
आप यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) चुनने की योजना बना रहे हैं।
यह अच्छा है कि आप निवेश के बारे में पहले से ही सोच रहे हैं।
आइए अब इस पर और विस्तार से चर्चा करते हैं।
यूलिप कैसे काम करता है
यूलिप एक उत्पाद में बीमा और बाज़ार निवेश दोनों देता है।
प्रीमियम को बीमा और फंड प्रबंधन के बीच विभाजित किया जाता है।
यूलिप में लॉक-इन अवधि न्यूनतम पाँच वर्ष है।
रिटर्न चुने गए फंड प्रकार (इक्विटी या डेट) पर निर्भर करता है।
यूलिप के शुरुआती वर्षों में शुल्क अधिक होते हैं।
इसमें पॉलिसी एडमिन चार्ज, फंड चार्ज और मृत्यु दर शामिल है।
इन कटौतियों के कारण शुद्ध रिटर्न प्रभावित होता है।
यूलिप उत्पाद के नुकसान जिन्हें आपको समझना चाहिए
यूलिप से आपको शुद्ध बीमा नहीं मिलता है।
बीमित राशि आमतौर पर प्रीमियम का 10 गुना ही होती है।
30,000 रुपये के प्रीमियम पर, जीवन बीमा मात्र 3 लाख रुपये है।
यह परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त नहीं है।
यूलिप में पहले 3 वर्षों में बहुत अधिक शुल्क लगता है।
आप बिना जुर्माने के यूलिप को बीच में बंद नहीं कर सकते।
अगर बाजार 4 या 5 साल में गिरता है, तो आप हार जाते हैं।
यूलिप में बहुत कम लचीलापन और निकास नियंत्रण होता है।
फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करना भी आसान नहीं है।
यूलिप के अंदर फंड स्विच करना कई लोगों के लिए उलझन भरा होता है।
म्यूचुअल फंड की तरह रिटर्न पारदर्शी नहीं होते।
यूलिप की मैच्योरिटी केवल कुछ खास परिस्थितियों में ही कर-मुक्त होती है।
आपको बीमा और निवेश अलग-अलग चाहिए
सबसे पहले कम से कम 50 लाख रुपये का शुद्ध टर्म बीमा लें।
टर्म प्लान बहुत कम लागत पर उच्च कवर देता है।
50 लाख रुपये के लिए प्रीमियम लगभग 5,000 रुपये प्रति वर्ष है।
फिर बाकी 25,000 से 35,000 रुपये निवेश करें। बेहतर नियंत्रण के लिए बीमा और निवेश को अलग रखें। यूलिप जैसे एक उत्पाद में दोनों को न मिलाएं। यूलिप के बजाय बेहतर निवेश रणनीति यूलिप के बजाय म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के एमएफडी चैनल के माध्यम से नियमित योजना चुनें। नियमित योजना मार्गदर्शन और समीक्षा सहायता प्रदान करती है। बाजार में गिरावट के समय डायरेक्ट प्लान कोई मदद नहीं करता है। खराब बाजार वर्षों के दौरान आपको सहायता की आवश्यकता होती है। एमएफडी कर सलाह, पुनर्संतुलन और लक्ष्य ट्रैकिंग प्रदान करता है। दिए गए समर्थन के लिए नियमित योजना की लागत कम है। आपका एसआईपी 5 साल में यूलिप से अधिक तेजी से बढ़ेगा। म्यूचुअल फंड में सभी शुल्क दिखाई देते हैं और कम होते हैं। अभी इंडेक्स फंड क्यों न चुनें इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं, कोई स्मार्ट चाल नहीं चलते। वे कमजोर क्षेत्रों या जोखिम भरी कंपनियों से बाहर नहीं निकलते। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बदलते बाजारों के अनुसार समायोजित होते हैं। वे गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं और अच्छे समय में बेहतर वृद्धि करते हैं। फंड मैनेजर प्रदर्शन को बेहतर बनाने के लिए सक्रिय रूप से काम करता है। आपको अल्पावधि के लिए निवेश करते समय इस लाभ की आवश्यकता होती है। इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं, स्मार्ट रिटर्न नहीं। म्यूचुअल फंड में लचीलापन और नियंत्रण आप बिना किसी दंड के कभी भी SIP रोक सकते हैं। आप आंशिक या पूर्ण धन आसानी से भुना सकते हैं। यदि आप ओपन-एंडेड फंड चुनते हैं तो कोई लॉक-इन नहीं है। आप केवल 1,000 रुपये मासिक से शुरू कर सकते हैं। आय बढ़ने पर आप कभी भी SIP बढ़ा सकते हैं। फंड का मूल्य हर दिन ऑनलाइन दिखाई देता है। कराधान अंतर जो आपको अवश्य जानना चाहिए यूलिप परिपक्वता केवल तभी कर-मुक्त होती है जब प्रीमियम
(more)
आप अभी 30 वर्ष के हैं।
आप केवल पाँच वर्षों के लिए निवेश करना चाहते हैं।
आपका वार्षिक निवेश बजट 30,000 से 40,000 रुपये है।
आप यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) चुनने की योजना बना रहे हैं।
यह अच्छा है कि आप निवेश के बारे में पहले से ही सोच रहे हैं।
आइए अब इस पर और विस्तार से चर्चा करते हैं।
यूलिप कैसे काम करता है
यूलिप एक उत्पाद में बीमा और बाज़ार निवेश दोनों देता है।
प्रीमियम को बीमा और फंड प्रबंधन के बीच विभाजित किया जाता है।
यूलिप में लॉक-इन अवधि न्यूनतम पाँच वर्ष है।
रिटर्न चुने गए फंड प्रकार (इक्विटी या डेट) पर निर्भर करता है।
यूलिप के शुरुआती वर्षों में शुल्क अधिक होते हैं।
इसमें पॉलिसी एडमिन चार्ज, फंड चार्ज और मृत्यु दर शामिल है।
इन कटौतियों के कारण शुद्ध रिटर्न प्रभावित होता है।
यूलिप उत्पाद के नुकसान जिन्हें आपको समझना चाहिए
यूलिप से आपको शुद्ध बीमा नहीं मिलता है।
बीमित राशि आमतौर पर प्रीमियम का 10 गुना ही होती है।
30,000 रुपये के प्रीमियम पर, जीवन बीमा मात्र 3 लाख रुपये है।
यह परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त नहीं है।
यूलिप में पहले 3 वर्षों में बहुत अधिक शुल्क लगता है।
आप बिना जुर्माने के यूलिप को बीच में बंद नहीं कर सकते।
अगर बाजार 4 या 5 साल में गिरता है, तो आप हार जाते हैं।
यूलिप में बहुत कम लचीलापन और निकास नियंत्रण होता है।
फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करना भी आसान नहीं है।
यूलिप के अंदर फंड स्विच करना कई लोगों के लिए उलझन भरा होता है।
म्यूचुअल फंड की तरह रिटर्न पारदर्शी नहीं होते।
यूलिप की मैच्योरिटी केवल कुछ खास परिस्थितियों में ही कर-मुक्त होती है।
आपको बीमा और निवेश अलग-अलग चाहिए
सबसे पहले कम से कम 50 लाख रुपये का शुद्ध टर्म बीमा लें।
टर्म प्लान बहुत कम लागत पर उच्च कवर देता है।
50 लाख रुपये के लिए प्रीमियम लगभग 5,000 रुपये प्रति वर्ष है।
फिर बाकी 25,000 से 35,000 रुपये निवेश करें। बेहतर नियंत्रण के लिए बीमा और निवेश को अलग रखें। यूलिप जैसे एक उत्पाद में दोनों को न मिलाएं। यूलिप के बजाय बेहतर निवेश रणनीति यूलिप के बजाय म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के एमएफडी चैनल के माध्यम से नियमित योजना चुनें। नियमित योजना मार्गदर्शन और समीक्षा सहायता प्रदान करती है। बाजार में गिरावट के समय डायरेक्ट प्लान कोई मदद नहीं करता है। खराब बाजार वर्षों के दौरान आपको सहायता की आवश्यकता होती है। एमएफडी कर सलाह, पुनर्संतुलन और लक्ष्य ट्रैकिंग प्रदान करता है। दिए गए समर्थन के लिए नियमित योजना की लागत कम है। आपका एसआईपी 5 साल में यूलिप से अधिक तेजी से बढ़ेगा। म्यूचुअल फंड में सभी शुल्क दिखाई देते हैं और कम होते हैं। अभी इंडेक्स फंड क्यों न चुनें इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं, कोई स्मार्ट चाल नहीं चलते। वे कमजोर क्षेत्रों या जोखिम भरी कंपनियों से बाहर नहीं निकलते। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बदलते बाजारों के अनुसार समायोजित होते हैं। वे गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं और अच्छे समय में बेहतर वृद्धि करते हैं। फंड मैनेजर प्रदर्शन को बेहतर बनाने के लिए सक्रिय रूप से काम करता है। आपको अल्पावधि के लिए निवेश करते समय इस लाभ की आवश्यकता होती है। इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं, स्मार्ट रिटर्न नहीं। म्यूचुअल फंड में लचीलापन और नियंत्रण आप बिना किसी दंड के कभी भी SIP रोक सकते हैं। आप आंशिक या पूर्ण धन आसानी से भुना सकते हैं। यदि आप ओपन-एंडेड फंड चुनते हैं तो कोई लॉक-इन नहीं है। आप केवल 1,000 रुपये मासिक से शुरू कर सकते हैं। आय बढ़ने पर आप कभी भी SIP बढ़ा सकते हैं। फंड का मूल्य हर दिन ऑनलाइन दिखाई देता है। कराधान अंतर जो आपको अवश्य जानना चाहिए यूलिप परिपक्वता केवल तभी कर-मुक्त होती है जब प्रीमियम
Milind Vadjikar Answer |Ask - Follow
Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 26, 2024
Asked on - Dec 26, 2024English
सर, मेरे लिए कौन सी यूलिप पॉलिसी सबसे अच्छी है (धन सृजन+जीवन बीमा)। मेरी वर्तमान आयु 30 वर्ष है।
Ans: नमस्ते;
मेरा सुझाव है कि आप एक पर्याप्त अवधि का जीवन बीमा चुनें और अन्य लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड और एनपीएस के माध्यम से निवेश करें।
लेकिन अगर आप केवल यूलिप के बारे में उत्सुक हैं तो आप अपनी पसंद के बीमाकर्ता/योजना का चयन कर सकते हैं या अपने बीमा सलाहकार की सलाह के अनुसार चुन सकते हैं।
हालाँकि यूलिप योजना में शुद्ध इक्विटी फंड में 80% आवंटन करें और शेष 20% डेट फंड में शुरू करें और जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है (पॉलिसी परिपक्वता तिथि के करीब; ~ 30 साल बाद) इसे समय के साथ समायोजित करें ताकि जब पॉलिसी परिपक्व होने वाली हो तो आपका इक्विटी आवंटन 40% या उससे कम होना चाहिए।
हैप्पी इन्वेस्टिंग;
(more)
मेरा सुझाव है कि आप एक पर्याप्त अवधि का जीवन बीमा चुनें और अन्य लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड और एनपीएस के माध्यम से निवेश करें।
लेकिन अगर आप केवल यूलिप के बारे में उत्सुक हैं तो आप अपनी पसंद के बीमाकर्ता/योजना का चयन कर सकते हैं या अपने बीमा सलाहकार की सलाह के अनुसार चुन सकते हैं।
हालाँकि यूलिप योजना में शुद्ध इक्विटी फंड में 80% आवंटन करें और शेष 20% डेट फंड में शुरू करें और जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है (पॉलिसी परिपक्वता तिथि के करीब; ~ 30 साल बाद) इसे समय के साथ समायोजित करें ताकि जब पॉलिसी परिपक्व होने वाली हो तो आपका इक्विटी आवंटन 40% या उससे कम होना चाहिए।
हैप्पी इन्वेस्टिंग;
Ramalingam Kalirajan10870 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024
Asked on - Dec 23, 2024English
क्या मुझे क्वांट मिड कैप, फ्लेक्सी कैप और इंफ्रास्ट्रक्चर एमएफ में निवेशित रहना चाहिए या स्विच करना चाहिए?
Ans: मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और इंफ्रास्ट्रक्चर फंड में आपका निवेश सराहनीय है। आइए विश्लेषण करें कि निवेशित रहना बेहतर है या अन्य फंड में स्विच करना आवश्यक है।
मिड-कैप म्यूचुअल फंड का आकलन
जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल: मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। इन फंड में उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन मध्यम से उच्च जोखिम के साथ आते हैं।
बाजार की स्थिति: आर्थिक विकास के चरणों के दौरान मिड-कैप अच्छा प्रदर्शन करते हैं। वे अस्थिर बाजारों में कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
प्रदर्शन जांच: अपने मिड-कैप फंड के रिटर्न की तुलना 5- और 7-वर्ष की अवधि में श्रेणी औसत से करें। लगातार कम प्रदर्शन स्विच करने की आवश्यकता का संकेत दे सकता है।
सिफारिश: यदि फंड आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप है और लगातार रिटर्न दिखाता है तो निवेशित रहें।
फ्लेक्सी-कैप फंड का मूल्यांकन
विविधीकरण लाभ: फ्लेक्सी-कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। यह लचीलापन विकास और स्थिरता को संतुलित करता है।
फंड मैनेजर की भूमिका: इन फंड की सफलता फंड मैनेजर के कौशल पर बहुत हद तक निर्भर करती है।
प्रदर्शन स्थिरता: कई बाजार चक्रों में फंड के ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करें। इसे लगातार बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करना चाहिए।
संस्तुति: यदि फंड स्थिरता और विकास प्रदान करता है, और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है, तो जारी रखें।
इंफ्रास्ट्रक्चर फंड को समझना
क्षेत्र-विशिष्ट जोखिम: इंफ्रास्ट्रक्चर फंड एक ही क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम बढ़ता है।
आर्थिक निर्भरता: उनका प्रदर्शन सरकारी नीतियों और आर्थिक विकास से जुड़ा हुआ है।
अस्थिरता: ये फंड अत्यधिक अस्थिर हैं और रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।
संस्तुति: यदि आपने इस क्षेत्र में अधिक निवेश किया है, तो विविधता लाएं। यदि क्षेत्र आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित है, तो निवेशित रहें।
म्यूचुअल फंड निवेश के लिए सामान्य दिशानिर्देश
विविधीकरण और पोर्टफोलियो संतुलन
एक क्षेत्र या श्रेणी में अत्यधिक निवेश से बचें।
सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और सेक्टोरल फंड शामिल हों।
फंड प्रदर्शन समीक्षा
फंड प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें।
उन फंडों के साथ बने रहें जो लगातार अपने बेंचमार्क को पीछे छोड़ते हैं।
कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
कर प्रभाव को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से योजना से बाहर निकलें।
व्यय अनुपात
अपने फंड के व्यय अनुपात की जाँच करें। उच्च व्यय अनुपात रिटर्न को कम करते हैं।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
इंडेक्स फंड केवल बाजार रिटर्न की नकल करते हैं।
सक्रिय फंड में फंड मैनेजर बाजार के रुझान के आधार पर रणनीतियों को समायोजित करते हैं।
सक्रिय फंड उच्च रिटर्न की बेहतर संभावना प्रदान करते हैं, जो उनके व्यय अनुपात को सही ठहराते हैं।
डायरेक्ट प्लान की तुलना में नियमित योजनाएँ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।
वे आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और फंड के प्रदर्शन की निगरानी करने में आपकी मदद करते हैं।
डायरेक्ट प्लान में पेशेवर सलाह का अभाव होता है, जिससे उप-इष्टतम निर्णय हो सकते हैं।
प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से निवेश करना बेहतर धन प्रबंधन सुनिश्चित करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका निर्णय आपके लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और बाज़ार के रुझानों के अनुरूप होना चाहिए। मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड वृद्धि प्रदान करते हैं, जबकि इंफ्रास्ट्रक्चर फंड को सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता होती है।
परिवर्तन करने से पहले फंड के प्रदर्शन और विविधीकरण का मूल्यांकन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित किया जा सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
मिड-कैप म्यूचुअल फंड का आकलन
जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल: मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। इन फंड में उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन मध्यम से उच्च जोखिम के साथ आते हैं।
बाजार की स्थिति: आर्थिक विकास के चरणों के दौरान मिड-कैप अच्छा प्रदर्शन करते हैं। वे अस्थिर बाजारों में कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
प्रदर्शन जांच: अपने मिड-कैप फंड के रिटर्न की तुलना 5- और 7-वर्ष की अवधि में श्रेणी औसत से करें। लगातार कम प्रदर्शन स्विच करने की आवश्यकता का संकेत दे सकता है।
सिफारिश: यदि फंड आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप है और लगातार रिटर्न दिखाता है तो निवेशित रहें।
फ्लेक्सी-कैप फंड का मूल्यांकन
विविधीकरण लाभ: फ्लेक्सी-कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। यह लचीलापन विकास और स्थिरता को संतुलित करता है।
फंड मैनेजर की भूमिका: इन फंड की सफलता फंड मैनेजर के कौशल पर बहुत हद तक निर्भर करती है।
प्रदर्शन स्थिरता: कई बाजार चक्रों में फंड के ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करें। इसे लगातार बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करना चाहिए।
संस्तुति: यदि फंड स्थिरता और विकास प्रदान करता है, और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है, तो जारी रखें।
इंफ्रास्ट्रक्चर फंड को समझना
क्षेत्र-विशिष्ट जोखिम: इंफ्रास्ट्रक्चर फंड एक ही क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम बढ़ता है।
आर्थिक निर्भरता: उनका प्रदर्शन सरकारी नीतियों और आर्थिक विकास से जुड़ा हुआ है।
अस्थिरता: ये फंड अत्यधिक अस्थिर हैं और रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।
संस्तुति: यदि आपने इस क्षेत्र में अधिक निवेश किया है, तो विविधता लाएं। यदि क्षेत्र आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित है, तो निवेशित रहें।
म्यूचुअल फंड निवेश के लिए सामान्य दिशानिर्देश
विविधीकरण और पोर्टफोलियो संतुलन
एक क्षेत्र या श्रेणी में अत्यधिक निवेश से बचें।
सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और सेक्टोरल फंड शामिल हों।
फंड प्रदर्शन समीक्षा
फंड प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें।
उन फंडों के साथ बने रहें जो लगातार अपने बेंचमार्क को पीछे छोड़ते हैं।
कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
कर प्रभाव को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से योजना से बाहर निकलें।
व्यय अनुपात
अपने फंड के व्यय अनुपात की जाँच करें। उच्च व्यय अनुपात रिटर्न को कम करते हैं।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
इंडेक्स फंड केवल बाजार रिटर्न की नकल करते हैं।
सक्रिय फंड में फंड मैनेजर बाजार के रुझान के आधार पर रणनीतियों को समायोजित करते हैं।
सक्रिय फंड उच्च रिटर्न की बेहतर संभावना प्रदान करते हैं, जो उनके व्यय अनुपात को सही ठहराते हैं।
डायरेक्ट प्लान की तुलना में नियमित योजनाएँ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।
वे आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और फंड के प्रदर्शन की निगरानी करने में आपकी मदद करते हैं।
डायरेक्ट प्लान में पेशेवर सलाह का अभाव होता है, जिससे उप-इष्टतम निर्णय हो सकते हैं।
प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से निवेश करना बेहतर धन प्रबंधन सुनिश्चित करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका निर्णय आपके लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और बाज़ार के रुझानों के अनुरूप होना चाहिए। मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड वृद्धि प्रदान करते हैं, जबकि इंफ्रास्ट्रक्चर फंड को सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता होती है।
परिवर्तन करने से पहले फंड के प्रदर्शन और विविधीकरण का मूल्यांकन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित किया जा सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment