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निवासी के रूप में एनआरआई म्यूचुअल फंड निकासी: कर निहितार्थ?

Nitin

Nitin Narkhede  |60 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Sep 16, 2024

Nitin Narkhede, founder of the Prosperity Lifestyle Hub, is a certified financial advisor with eight years of experience in helping clients design and implement comprehensive financial life plans.
As a mentor, Nitin has trained over 1,000 individuals, many of whom have seen remarkable financial transformations.
Nitin holds various certifications including the Association Of Mutual Funds in India (AMFI), the Insurance Regulatory and Development Authority and accreditations from several insurance and mutual fund aggregators.
He is a mechanical engineer from the J T Mahajan College, Jalgaon, with 34 years of experience of working with MNCs like Skoda Auto India, Volkswagen India and ThyssenKrupp Electrical Steel India.... more
rudolf Question by rudolf on Sep 15, 2024English
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Money

धन्यवाद, नितिन। मैं अभी भी थोड़ा अस्पष्ट हूँ। चर्चा के लिए, मान लें कि मेरे म्यूचुअल फंड की राशि NRI रहते हुए 1 करोड़ रुपये हो गई है। बैंक और फंड हाउस के साथ सभी औपचारिकताएँ पूरी करने और निवासी बनने के बाद, अगर मैं SWP के ज़रिए हर महीने 40 हज़ार रुपये निकालना शुरू कर दूँ, तो क्या मुझ पर NRI या निवासी के तौर पर कर लगेगा? क्या आप कृपया इस पर पुष्टि कर सकते हैं?

Ans: नमस्ते रुडोल्फ,
आपके अनुवर्ती प्रश्न के लिए धन्यवाद। एक बार जब आप अपने बैंक और म्यूचुअल फंड हाउस के साथ औपचारिकताएं पूरी कर लेते हैं और आधिकारिक तौर पर अपना स्टेटस एनआरआई से निवासी में बदल लेते हैं, तो आपकी कर देयता निवासियों पर लागू भारतीय कर कानूनों के अनुसार होगी।
आपके उदाहरण में, यदि आपके म्यूचुअल फंड एनआरआई रहते हुए ₹1 करोड़ तक बढ़ गए हैं, और आप निवासी बनने के बाद सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के माध्यम से प्रति माह ₹40,000 निकालना शुरू करते हैं, तो आप पर **निवासी** के रूप में कर लगाया जाएगा।
निष्कर्ष में, आपके निवासी बनने के बाद, आपकी निकासी पर निवासी भारतीयों पर लागू नियमों के अनुसार कर लगाया जाएगा, न कि एनआरआई के रूप में।
उम्मीद है कि इससे आपकी शंकाएँ दूर हो जाएँगी!

सादर,
नितिन
Asked on - Sep 16, 2024 | Answered on Sep 17, 2024
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नितिन जी, बहुत बहुत धन्यवाद, आपकी प्रतिक्रिया की सराहना करता हूँ
Ans: आपका स्वागत है
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Money

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Mihir

Mihir Tanna  | Answer  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 17, 2022

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Money
मैं लगभग 4 वर्षों से भारत में रह रहा हूँ और एक मैक्सिकन कंपनी में सलाहकार के रूप में काम कर रहा हूँ (पहले मैं वहाँ रहता था, लेकिन अब भारत से काम करता हूँ) और मेक्सिको से आय प्राप्त कर रहा हूँ। मैं एक्सिस बैंक में अपने एनआरओ/एनआरई खाते में प्राप्त अपनी विदेश आय पर भी कर का भुगतान कर रहा हूं।</p> <p>मैं जानना चाहता हूं कि क्या मैं एनआरआई हूं या निवासी भारतीय?</p> <p>क्या मैं एनआरआई स्थिति या निवासी भारत स्थिति के साथ म्यूचुअल फंड खाता खोल सकता हूं?</p> <p>कर के निहितार्थ क्या होंगे?</p> <p>कृपया मेरा मार्गदर्शन करें क्योंकि मुझे उचित स्पष्टीकरण नहीं मिल रहा है।</p>
Ans: उपलब्ध विवरण के आधार पर, आप आयकर उद्देश्य के लिए निवासी और सामान्य निवासी प्रतीत होते हैं।</p> <p>आप हमेशा <a href=https://incometaxindia.gov.in/Pages/tools/residential-status-calculator.aspx target=_blank>आयकर वेबसाइट</a> पर दिए गए कैलकुलेटर पर स्थिति की जांच कर सकते हैं। (<em>बाहरी लिंक</em>)</p> <p>तदनुसार, आपको आवासीय स्थिति में बदलाव के बारे में तुरंत बैंक को सूचित करना चाहिए और खाते का प्रकार (एनआरओ/एनआरई खाता) बदलना चाहिए।</p> <p>इसके अलावा आपको एमएफ के लिए निवासी के रूप में खाता खोलना होगा और म्यूचुअल फंड इकाइयों के हस्तांतरण के समय कर संबंधी निहितार्थ उत्पन्न होंगे। कर की दर फंड के प्रकार (इक्विटी आधारित या ऋण आधारित) और होल्डिंग की अवधि पर निर्भर करेगी।</p> <p>म्यूचुअल फंड जिनके पोर्टफोलियो का इक्विटी एक्सपोजर 65% से अधिक है, वे इक्विटी फंड हैं।</p> <p>इक्विटी फंड को 12 महीने या उससे अधिक समय तक रखने को लंबी अवधि का माना जाता है, जबकि डेट फंड के मामले में यह 36 महीने है।</p> <p>अल्पावधि इक्विटी फंड पर 15% और डेट फंड पर स्लैब दर से टैक्स लगता है।</p> <p>दीर्घकालिक इक्विटी फंड पर 10% टैक्स लगता है (यदि पूंजीगत लाभ 1 लाख रुपये से अधिक है) और डेट फंड पर इंडेक्सेशन के बाद 20% टैक्स लगता है।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English
Money
सर, मैं एक सॉफ्टवेयर कर्मचारी हूँ और वर्तमान में 25 लाख प्रति वर्ष कमा रहा हूँ। मैंने म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है, लगभग 15 लाख एकमुश्त विभिन्न फंडों में निवेश किया है जैसे कि 4.5 लाख डेट और 10.5 लाख इक्विटी में (3.5 लाख लार्ज, 3 लाख मिडकैप, 2 लाख स्मॉलकैप, 2 लाख फ्लेक्सीकैप) यदि मेरे पास ICICI डेट फंड से ICICI ब्लूचिप में 20 हजार प्रति माह का STP है, और ICICI ब्लूचिप से ICICI डेट फंड में एक और STP है, तो क्या मैं 15 साल बाद 2 करोड़ का घर खरीदने के लिए अपना पैसा निकालने पर कर से बच पाऊंगा या उससे बच पाऊंगा? मान लीजिए कि यदि लाभ 1 लाख प्रति वर्ष से कम है तो क्या यह अन्य फंड मैनेजर पर भी लागू होगा क्योंकि मैंने ICICI, TATA, SBI जैसे विभिन्न फंडों में भी निवेश किया है?
Ans: सबसे पहले, आपके सुसंरचित निवेश दृष्टिकोण को देखना प्रभावशाली है। आपने अपने म्यूचुअल फंड को डेट और इक्विटी में विविधतापूर्ण बनाया है, जो जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए उत्कृष्ट है। 4.5 लाख रुपये डेट में और 10.5 लाख रुपये विभिन्न इक्विटी फंड में मिलाकर 15 लाख रुपये का निवेश करना सोची-समझी योजना को दर्शाता है। आपकी व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (STP) रणनीति जोखिमों का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने में गहरी रुचि दर्शाती है।

आपने 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का घर खरीदने के अपने लक्ष्य के लिए कर निहितार्थ और अपनी STP रणनीति की प्रभावशीलता के बारे में पूछा। आइए इसे प्रबंधनीय खंडों में विभाजित करें।

व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (STP) रणनीति
STP कैसे काम करती है
STP आपको नियमित अंतराल पर एक म्यूचुअल फंड से दूसरे में एक निश्चित राशि स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। इसका उपयोग अक्सर डेट फंड से इक्विटी फंड में या इसके विपरीत फंड स्थानांतरित करने के लिए किया जाता है। प्राथमिक लाभों में शामिल हैं:

रुपया लागत औसत: समय के साथ खरीद लागत का औसत निकालकर बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने में मदद करता है।

नियमित आय स्ट्रीम: सेवानिवृत्ति में व्यवस्थित निकासी के लिए उपयोगी।

कर दक्षता: पूंजीगत लाभ कराधान को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की क्षमता।

आपका वर्तमान एसटीपी सेटअप
आपने आईसीआईसीआई डेट फंड से आईसीआईसीआई ब्लूचिप फंड में 20,000 रुपये प्रति माह का एसटीपी और आईसीआईसीआई ब्लूचिप फंड से आईसीआईसीआई डेट फंड में एक और एसटीपी सेट किया है। यह रणनीति आपके निवेशों के प्रबंधन के लिए एक गतिशील दृष्टिकोण का सुझाव देती है, जिसका लक्ष्य जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना है।

कर निहितार्थ
म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ कर

इक्विटी फंड: इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 10% कर लगाया जाता है यदि लाभ प्रति वर्ष 1 लाख रुपये से अधिक है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 15% कर लगाया जाता है।

ऋण फंड: दीर्घकालिक लाभ (3 साल बाद) पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक लाभ आपकी आय में जोड़े जाते हैं और आपके स्लैब दर के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर दक्षता के लिए एसटीपी का उपयोग करना
ऋण और इक्विटी के बीच फंड ट्रांसफर करने की आपकी रणनीति का उद्देश्य कर देनदारियों को कम करना है। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

बड़ी एकमुश्त निकासी को कम करें: समय-समय पर छोटी-छोटी राशि ट्रांसफर करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि किसी वित्तीय वर्ष में प्राप्त कोई भी पूंजीगत लाभ 1 लाख रुपये की सीमा से नीचे रहे, इस प्रकार इक्विटी फंड पर LTCG कर से बचें।

STCG/LTCG का कुशलतापूर्वक उपयोग करें: नियमित ट्रांसफर लाभ के समय को प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं, संभावित रूप से वार्षिक छूट का प्रभावी ढंग से उपयोग कर सकते हैं।

अन्य फंडों पर प्रयोज्यता
टैक्स सिद्धांत सभी म्यूचुअल फंड योजनाओं पर सार्वभौमिक रूप से लागू होते हैं, चाहे फंड हाउस कोई भी हो (ICICI, TATA, SBI, आदि)। हालाँकि, आपकी रणनीति की प्रभावशीलता व्यक्तिगत फंड प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर भिन्न हो सकती है।

2 करोड़ रुपये का कोष बनाना
अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करना
इक्विटी निवेश: 10.5 लाख रुपये को लार्ज-कैप (3.5 लाख रुपये), मिड-कैप (3 लाख रुपये), स्मॉल-कैप (2 लाख रुपये) और फ्लेक्सी-कैप (2 लाख रुपये) में विभाजित किया गया है। इक्विटी निवेश आमतौर पर लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं।
ऋण निवेश: ऋण फंड में 4.5 लाख रुपये स्थिरता और कम लेकिन अधिक अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।
विकास की संभावना
15 साल के दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, आपके इक्विटी निवेश में पर्याप्त वृद्धि का अनुभव होने की संभावना है, जो कि चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण है। हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव अल्पकालिक रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, इसलिए निवेशित रहना और बाजार की अस्थिरता पर प्रतिक्रिया न करना महत्वपूर्ण है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
धन सृजन में चक्रवृद्धि एक शक्तिशाली उपकरण है। आय को पुनर्निवेशित करने से समय के साथ घातीय वृद्धि होती है। निवेश की अवधि जितनी लंबी होगी, चक्रवृद्धि के प्रभाव उतने ही स्पष्ट होंगे, खासकर इक्विटी फंड में। 15 साल तक निवेशित रहने से आपके पैसे में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

पुनर्संतुलन और निगरानी
पुनर्संतुलन का महत्व
अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपका एसेट एलोकेशन आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। समय के साथ, बाजार की गतिविधियाँ आपके मूल आवंटन को बदल सकती हैं, जिससे संभावित रूप से जोखिम बढ़ सकता है।

पुनर्संतुलन कब करें
पुनर्संतुलन पर विचार करें:

वार्षिक रूप से: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, वर्ष में एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बाजार की गतिविधियाँ: महत्वपूर्ण बाजार गतिविधियाँ आपके एसेट एलोकेशन को बदल सकती हैं।

जीवन की घटनाएँ: वित्तीय लक्ष्यों या जीवन परिस्थितियों में परिवर्तन के कारण पुनर्संतुलन की आवश्यकता हो सकती है।

प्रदर्शन की निगरानी
अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें। मूल्यांकन करें कि क्या वे आपकी अपेक्षाओं को पूरा कर रहे हैं और यदि आवश्यक हो तो अपनी रणनीति को समायोजित करें। अपने निवेशों के प्रबंधन में सूचित और सक्रिय रहना आवश्यक है।

म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ और लाभ
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं। वे अपनी विकास क्षमता के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

लार्ज-कैप फंड: अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें। मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम।
मिड-कैप फंड: मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें। उच्च विकास क्षमता लेकिन उच्च जोखिम भी।
स्मॉल-कैप फंड: छोटी कंपनियों में निवेश करें। उच्चतम विकास क्षमता लेकिन उच्चतम जोखिम भी।
फ्लेक्सी-कैप फंड: विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में निवेश करें। विविधीकरण और लचीलापन प्रदान करें।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

लिक्विड फंड: अल्पकालिक साधनों में निवेश करें। आपातकालीन निधि के लिए उपयुक्त।
अल्पकालिक और दीर्घकालिक डेट फंड: निवेश की अवधि के आधार पर, अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। उनका उद्देश्य स्थिरता के साथ-साथ विकास क्षमता प्रदान करना है।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित जो आपकी ओर से निवेश निर्णय लेते हैं।
विविधीकरण: प्रतिभूतियों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करके जोखिम कम करता है।
तरलता: खरीदना और बेचना आसान है, लचीलापन प्रदान करता है।
व्यवस्थित निवेश और निकासी योजनाएँ: नियमित रूप से निवेश करने या निकालने की सुविधा प्रदान करती हैं।
म्यूचुअल फंड के जोखिम
बाजार जोखिम: इक्विटी फंड बाजार की अस्थिरता के अधीन हैं।
ब्याज दर जोखिम: ऋण फंड ब्याज दरों में बदलाव से प्रभावित होते हैं।
क्रेडिट जोखिम: ऋण साधनों में डिफ़ॉल्ट का जोखिम।
इंडेक्स और डायरेक्ट फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड
निष्क्रिय प्रबंधन: बेंचमार्क इंडेक्स का पालन करें। बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
लचीलेपन की कमी: बाजार के अवसरों का लाभ नहीं उठा सकते।
कम रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों के दौरान इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
डायरेक्ट फंड
विशेषज्ञता की आवश्यकता है: महत्वपूर्ण बाजार ज्ञान और निरंतर निगरानी की आवश्यकता है।
समय लेने वाला: प्रत्यक्ष निवेश का प्रबंधन समय लेने वाला हो सकता है।
उच्च जोखिम: पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, खराब निवेश विकल्प चुनने का जोखिम बढ़ जाता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
ऋण से इक्विटी और इसके विपरीत आपकी एसटीपी रणनीति विचारशील है। इसका उद्देश्य जोखिम का प्रबंधन करना, रिटर्न को अनुकूलित करना और कर देनदारियों को कम करना है। 15 साल में 2 करोड़ रुपये का घर खरीदने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित बातों पर विचार करें:

निवेशित रहें: इक्विटी फंड में दीर्घकालिक निवेश से चक्रवृद्धि के कारण पर्याप्त वृद्धि हो सकती है।

निगरानी करें और पुनर्संतुलन करें: अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।

कर दक्षता का उपयोग करें: पूंजीगत लाभ और कर देनदारियों का प्रबंधन करने के लिए एसटीपी का प्रभावी ढंग से उपयोग करें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत सलाह दे सकता है और आपकी निवेश यात्रा को नेविगेट करने में आपकी मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |951 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 15, 2024

Asked by Anonymous - Oct 01, 2024English
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Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 49 साल है और मेरे पास वर्तमान में 1.1 करोड़ का कोष है, मैं अगले 11 वर्षों के लिए अलग-अलग निवेश के साथ SWP में संपूर्ण कोष को स्थानांतरित करने के बारे में सोच रहा हूँ। ऐसे परिदृश्य में जैसे कि निवेश 11 वर्षों के लिए 13.5% रिटर्न (बाजार में उपलब्ध वर्तमान SWP की मध्य सीमा) उत्पन्न करता है, 6.5% मुद्रास्फीति पर विचार करते हुए, यदि मैं 61 वर्ष की आयु में 1,50,000/माह निकासी के साथ SWP शुरू करता हूँ। मेरा प्रश्न यह है कि आयकर की गणना कैसे की जाती है और यदि उस वर्ष के दौरान मेरे पास इसके अलावा कोई अन्य आय नहीं है तो कितना
Ans: नमस्ते;

मान लीजिए कि आप 11 साल बाद इक्विटी स्कीम से SWP कर रहे हैं, तो SWP को एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख से अधिक की राशि पर 12.5% ​​कर के साथ दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ माना जाएगा।

हालांकि इक्विटी फंड में अपने रिटायरमेंट कॉरपस को रखने की बड़ी चिंता यह है कि बाजार में गिरावट के दौरान आप अपने कॉरपस को खत्म कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं 75 साल का सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ। मैं SWP में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, मान लीजिए 100 लाख, लेकिन कर उपचार पर थोड़ा उलझन में हूँ। मैं 50000/- प्रति माह निकालने की योजना बना रहा हूँ और इसमें कोई बदलाव नहीं करना चाहता। यदि इस अनुशासन का पालन किया जाता है, तो कर उपचार कैसा होगा? यदि आप मुझे अगले पाँच वर्षों के लिए मूल्यवृद्धि को दर्शाने वाली एक तालिका भेज सकते हैं, तो मैं आभारी रहूँगा, यह मानते हुए कि मौजूदा बाजार परिदृश्य है। धन्यवाद। विनोद बी.
Ans: व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) अनुशासित मासिक आय के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। 100 लाख रुपये के कोष से 50,000 रुपये मासिक की आपकी नियोजित निकासी एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करती है। हालांकि, कर निहितार्थों को समझना और वृद्धि का अनुमान लगाना महत्वपूर्ण है।

SWP कैसे काम करता है
मूलधन और रिटर्न का विभाजन: प्रत्येक निकासी में आपके मूलधन और संचित रिटर्न का एक हिस्सा शामिल होता है।

कोष पर प्रभाव: जब तक रिटर्न निकासी से अधिक न हो, कोष समय के साथ कम होता जाता है।

लचीलापन: SWP निकासी को समायोजित करने के लिए लचीलापन प्रदान करता है, लेकिन आपने अनुशासन चुना है, जो सराहनीय है।

SWP के लिए कर उपचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड से निकासी पर पूंजीगत लाभ के रूप में कर लगाया जाता है।

1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए निवेश से होने वाले लाभ दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) हैं।

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

1 वर्ष से कम समय तक रखे गए निवेश से होने वाले लाभ अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) हैं।

एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर अलग तरह से कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ (3 साल से कम समय के लिए निवेश) पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

दीर्घकालिक लाभ (3 साल से अधिक समय तक निवेश) पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगता है।

एसडब्लूपी पर कर निहितार्थ
कर केवल निकासी के पूंजीगत लाभ वाले हिस्से पर लगाया जाता है।

मूलधन से निकासी पर कर नहीं लगता है।

उदाहरण के लिए बाजार की धारणाएँ
इक्विटी फंड के लिए वार्षिक रिटर्न: 10%।

डेट फंड के लिए वार्षिक रिटर्न: 6%।

मासिक निकासी: 50,000 रुपये (सालाना 6,00,000 रुपये)।

अगले 5 वर्षों के लिए SWP उदाहरण

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 10% वार्षिक रिटर्न और डेट म्यूचुअल फंड पर 6% रिटर्न मानते हुए, आइए अगले पांच वर्षों में अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि को देखें।

इक्विटी-उन्मुख निवेश के मामले में, आपका 100 लाख रुपये का कॉर्पस काफी बढ़ जाएगा। पहले वर्ष के बाद, 10% का औसत रिटर्न मानते हुए, 6 लाख रुपये की वार्षिक निकासी के बावजूद, कॉर्पस लगभग 1.03 करोड़ रुपये होगा। दूसरे वर्ष में, कॉर्पस लगभग 1.07 करोड़ रुपये तक बढ़ जाएगा, और पांच साल के अंत तक, आपका कॉर्पस 1.20 करोड़ रुपये तक पहुंच सकता है।

ऋण-उन्मुख निवेश के लिए, रिटर्न आम तौर पर कम होता है। 6% रिटर्न पर, निकासी के कारण कॉर्पस थोड़ा कम हो जाएगा। पहले वर्ष के अंत तक, आपका कॉर्पस लगभग 99.64 लाख रुपये होगा। दूसरे वर्ष में, कॉर्पस लगभग 1.03 करोड़ रुपये होगा। 98 लाख, और पाँच साल के अंत तक, यह लगभग 97 लाख रुपये तक कम हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
SWP के साथ, मुख्य लाभ पूर्वानुमानित और नियमित आय है, जो सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए आदर्श है। हालाँकि, आपको अपनी निकासी के पूंजीगत लाभ हिस्से पर कर निहितार्थों पर विचार करने की आवश्यकता है। ऋण निधियों से कम वृद्धि को देखते हुए, मैं लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए इक्विटी-केंद्रित रणनीति की सिफारिश करूँगा, खासकर जब आप अभी भी बाजार में कुछ उतार-चढ़ाव का सामना करने के लिए पर्याप्त युवा हैं। जबकि इक्विटी फंड अल्पकालिक जोखिम उठा सकते हैं, वे आम तौर पर समय के साथ बेहतर वृद्धि प्रदान करते हैं, जो यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी मासिक आवश्यकताओं को पूरा करते हुए आपका कोष बढ़ता रहे।

अंत में, मैं एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी विशिष्ट कर देयता और निकासी रणनीति पर चर्चा करने का सुझाव दूंगा, क्योंकि वे आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए आपकी रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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नवीनतम प्रश्न
Rajesh Kumar

Rajesh Kumar Singh  |47 Answers  |Ask -

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English
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Career
मैं 18 साल के अनुभव वाला एक एचआर रिक्रूटर हूं। पिछले 2 सालों से बेरोजगार हूं क्योंकि कंपनियां टीम लीड, प्रबंधकीय अनुभव की अपेक्षा करती हैं, लेकिन मैंने केवल एक व्यक्तिगत योगदानकर्ता के रूप में काम किया है। अभी भी नौकरी की तलाश है और मैं थका हुआ/ उदास महसूस करता हूं। मैंने प्रॉम्प्ट इंजीनियर भूमिकाओं के बारे में पढ़ा है। क्या मैं यह कोर्स कर सकता हूं? मैं प्रॉम्प्ट इंजीनियर के गैर-तकनीकी पहलुओं पर ध्यान केंद्रित करना चाहता हूं क्योंकि मुझे कोडिंग के बारे में कुछ भी नहीं पता है। साथ ही मेरी उम्र 47 है, क्या कंपनियां मुझे इस क्षेत्र में नौकरी देने के लिए तैयार होंगी, भले ही मैं प्रमाणित हो जाऊं? कृपया मदद करें।
Ans: स्टार्टअप में प्रयास करें। 47 पर प्रोफ़ाइल बदलना उचित नहीं है

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Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |224 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 01, 2025

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Career
मैंने बायोकेमिस्ट्री में एमएससी पूरा कर लिया है और अब इंटर्नशिप कर रहा हूँ, लेकिन मैं अपने भविष्य को लेकर असमंजस में हूँ क्योंकि मुझे लगता है कि यह क्षेत्र मुझे जीवन भर के लिए भी पर्याप्त भुगतान नहीं करता है, यहाँ तक कि भविष्य के लिए भी... और महाराष्ट्र में मेरे पास और कोई नौकरी नहीं है। मुझे प्रोडक्शन जॉब पसंद नहीं है, लेकिन फार्मा में सिर्फ़ प्रोडक्शन ही ज़्यादा भुगतान करता है, तो मैं क्या कर सकता हूँ.. क्या आप मुझे बता सकते हैं कि एमएससी बायोकेमिस्ट्री के बाद कौन सी नौकरी ज़्यादा भुगतान वाली है?
Ans: नमस्ते नंदू,

नमस्कार!

क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि आपने अपना कोर्स किस वर्ष पूरा किया और क्या आप वर्तमान में इंटर्नशिप या अप्रेंटिसशिप कर रहे हैं? इंटर्नशिप पाठ्यक्रम का हिस्सा है, जहाँ छात्र व्यावहारिक प्रशिक्षण प्राप्त करते हैं, कभी-कभी वजीफे के साथ और कभी-कभी बिना वजीफे के। अपना कोर्स पूरा करने के बाद, आप अप्रेंटिसशिप का विकल्प चुन सकते हैं, जो आम तौर पर एक से डेढ़ साल तक चलती है और इसमें वजीफा शामिल होता है, जो आमतौर पर उद्योग और सरकार के बीच 50%-50% विभाजित होता है।

यदि आप इंटर्नशिप चरण में हैं, तो कृपया मुझे उस विशिष्ट क्षेत्र के बारे में बताएं जिसमें आप काम कर रहे हैं। शुरुआत में, आप उच्च वेतन की उम्मीद नहीं कर सकते हैं, लेकिन अपने क्षेत्र में विशेषज्ञता हासिल करने के बाद, आपका मुआवज़ा बेहतर होगा। आम तौर पर, इसमें लगभग तीन साल लगते हैं, इसलिए बेहतर भविष्य के लिए कौशल अधिग्रहण पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है।

यदि आपकी इंटर्नशिप आपके अध्ययन के क्षेत्र से मेल खाती है, तो मैं आपको जारी रखने और मेडिकल लैब शुरू करने या बायोकेमिस्ट्री से संबंधित चिकित्सा उपकरणों में अवसरों की खोज करने के लिए प्रोत्साहित करता हूँ। हालाँकि, फार्मास्युटिकल उत्पादन में करियर बनाना आपके लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है, क्योंकि यह एक अलग क्षेत्र है, और आपको इसमें शामिल प्रक्रियाओं को समझना चुनौतीपूर्ण लग सकता है क्योंकि आप वर्तमान में उस क्षेत्र में अनुभवहीन हैं।

कृपया अपनी इंटर्नशिप के विशिष्ट क्षेत्र को साझा करें, और मुझे अधिक अनुकूलित सलाह प्रदान करने में खुशी होगी।

सादर

पूछो। लाइफ चेंज करो!

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Sushil

Sushil Sukhwani  |576 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Feb 01, 2025

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Career
मैंने फिजियोथेरेपी में स्नातक किया है अब मैं विदेश में मास्टर करना चाहता हूं लेकिन फिजियोथेरेपी नहीं करना चाहता हूं करियर में कुछ अन्य विकल्प सुझाएं क्या यह संभव है मैं कला क्षेत्र में जा सकता हूं
Ans: नमस्ते बेनिश,

हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, हाँ, फिजियोथेरेपी में स्नातक की डिग्री पूरी करने के बाद भी, किसी अन्य क्षेत्र में विदेश में मास्टर डिग्री प्राप्त करना निश्चित रूप से संभव है! कई छात्र अपनी रुचियों के आधार पर नए करियर पथों पर आगे बढ़ना चुनते हैं। चूँकि आप कला में रुचि रखते हैं, इसलिए आप डिज़ाइन, मीडिया अध्ययन या यहाँ तक कि मनोविज्ञान जैसे क्षेत्रों में कार्यक्रमों पर विचार कर सकते हैं। आप हेल्थकेयर मैनेजमेंट, पब्लिक हेल्थ या यहाँ तक कि आर्ट्स मैनेजमेंट में मास्टर डिग्री प्राप्त करने जैसे विभिन्न विकल्पों का भी पता लगा सकते हैं, जो आपकी हेल्थकेयर पृष्ठभूमि और कला में आपकी रुचि दोनों को जोड़ सकता है। मुख्य बात यह है कि आप एक ऐसे क्षेत्र की पहचान करें जो आपको उत्साहित करता है, ऐसे कार्यक्रमों पर शोध करें जो आपके कौशल के अनुरूप हों, और यदि आवश्यक हो तो स्विच करने के लिए कोई अतिरिक्त योग्यता प्राप्त करने के लिए तैयार रहें!

अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: edwiseinternational.com
आप हमें Instagram पर भी फ़ॉलो कर सकते हैं: @edwiseint

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Sushil

Sushil Sukhwani  |576 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Oct 23, 2024English
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Career
नमस्ते सर मैंने मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक पूरा कर लिया है अब मैं यूएसए में एआई एमएल में एमएस करना चाहता हूं, क्या यह संभव है सर तो कृपया मेरा संदेह दूर करें, मुझे इनके बारे में बहुत भ्रम है सर
Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए आपका धन्यवाद। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, आपके लिए मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक पूरा करने के बाद यूएसए में एआई/एमएल में एमएस करना निश्चित रूप से संभव है! चूँकि आपके पास इंजीनियरिंग में एक ठोस पृष्ठभूमि है, इसलिए आपके पास गणित, एल्गोरिदम और समस्या-समाधान में एक अच्छी नींव होगी, जो एआई/एमएल में महत्वपूर्ण हैं। हालाँकि, आपको प्रोग्राम के आधार पर आवेदन करने से पहले प्रोग्रामिंग, सांख्यिकी या मशीन लर्निंग फंडामेंटल्स में कुछ अतिरिक्त पाठ्यक्रम लेने की आवश्यकता हो सकती है। जिन विश्वविद्यालयों में आप रुचि रखते हैं, उनके लिए विशिष्ट आवश्यकताओं पर शोध करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप उनकी पूर्व-आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, लेकिन सही तैयारी के साथ, आपकी पृष्ठभूमि वास्तव में आपको एक मजबूत उम्मीदवार बना सकती है!

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Sushil

Sushil Sukhwani  |576 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English
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Career
सर, मैं नाइजीरियाई हूँ। मेरे बेटे को जर्मनी में पोस्ट ग्रेजुएट (प्रोजेक्ट मैनेजमेंट) में 40% स्कॉलरशिप के साथ एडमिशन मिला है। वह 22 साल का है और एक बेहतरीन फुटबॉलर है। क्या ग्रेजुएशन के बाद जर्मनी में उसका कोई भविष्य है?
Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, आपके बेटे को उसके एडमिशन और स्कॉलरशिप के लिए बधाई! आपके सवाल का जवाब देने के लिए, जर्मनी अंतरराष्ट्रीय छात्रों के लिए बेहतरीन अवसर प्रदान करता है, खासकर अगर वह स्नातक होने के बाद नौकरी के बाजार का पता लगाने के लिए तैयार है। प्रोजेक्ट मैनेजमेंट में डिग्री और एक मजबूत फुटबॉल पृष्ठभूमि के साथ, वह संभावित रूप से कॉर्पोरेट दुनिया और खेल क्षेत्र दोनों में अपना नाम बना सकता है। वह फुटबॉल टीम मैनेजर के रूप में काम करके अपने प्रोजेक्ट मैनेजमेंट ज्ञान को अपनी फुटबॉल रुचि के साथ जोड़ सकता है। कुंजी नेटवर्किंग, प्रासंगिक अनुभव प्राप्त करना और संभवतः जर्मन सीखना है, क्योंकि यह अधिक दरवाजे खोलेगा। उसकी उम्र और एथलेटिकता निश्चित रूप से उसे जर्मनी में पेशेवर और खेल-संबंधी दोनों करियर में बढ़त दिला सकती है।

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Anil

Anil Rego  |384 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 01, 2025

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