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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |8241 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Sunil on May 11, 2024English

Money

आपके त्वरित उत्तर के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद। कुछ प्रश्न: 1) अगर मैं सही ढंग से समझ गया, तो अगर मैं शेयर और म्यूचुअल फंड बेच रहा हूँ, तो मुझे कोई अतिरिक्त कर नहीं देना पड़ेगा, एक बार जब मैं निवासी भारतीय बन जाऊँगा और 10% का LTCG कैलकुलेट किया जाएगा। लेकिन मैं ETF में निवेश करने की योजना बना रहा था जिसमें मैं स्विंग ट्रेडिंग करूँगा, मैं जानना चाहता था कि NRI होने पर उस पर कर का क्या प्रभाव पड़ेगा? 2) NRE FD कर मुक्त निवेश के साथ अच्छा विकल्प है, लेकिन मुझे यह शब्द मिला कि अगर आपका NRI स्टेटस निवासी में बदल जाता है, तो निवासी ब्याज दर और कराधान की गणना की जाएगी। अगर मैं 1-2 साल में अपना स्टेटस बदलता हूँ, तो यह मेरे लिए नुकसानदेह हो जाता है। मैं 9% ब्याज के साथ छोटे वित्तीय बैंकों की FD में निवेश करने के बारे में सोच रहा था। वैसे भी 40000 अर्जित ब्याज से ऊपर कराधान 10% है। कृपया अपने सुझाव दें। धन्यवाद

Ans: ईटीएफ और स्विंग ट्रेडिंग पर कर निहितार्थ: एक एनआरआई के रूप में, भारत में ईटीएफ और स्विंग ट्रेडिंग सहित प्रतिभूतियों के लेन-देन से अर्जित कोई भी आय कराधान के अधीन है। एक वर्ष से कम समय के लिए रखे गए इक्विटी निवेश से अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (एसटीसीजी) पर 15% प्लस लागू अधिभार और उपकर लगाया जाता है। हालाँकि, यदि आप फिर से निवासी भारतीय बन जाते हैं, तो आप पर निवासी भारतीय कर कानूनों के अनुसार कर लगाया जाएगा, जिसमें एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी निवेश पर 10% का LTCG कर शामिल है। एक एनआरआई के रूप में आपकी कर देयता पर स्विंग ट्रेडिंग के विशिष्ट निहितार्थों को समझने के लिए कर सलाहकार से परामर्श करना आवश्यक है।

एनआरई एफडी बनाम लघु वित्त बैंक एफडी: एनआरई सावधि जमा कर-मुक्त ब्याज आय और धन के पूर्ण प्रत्यावर्तन का लाभ प्रदान करते हैं, जो उन्हें एनआरआई के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है। हालाँकि, आपने सही कहा कि यदि आपकी आवासीय स्थिति 1-2 वर्षों के भीतर निवासी भारतीय में बदल जाती है, तो ब्याज दर और कराधान की गणना निवासी दरों के आधार पर की जाएगी। ऐसे मामलों में, उच्च ब्याज दरों वाले छोटे वित्त बैंकों की FD में निवेश करना एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। जबकि ₹40,000 से अधिक अर्जित ब्याज 10% TDS के अधीन है, निवेश करने से पहले तरलता, सुरक्षा और बैंक की क्रेडिट रेटिंग जैसे कारकों पर विचार करना आवश्यक है। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर एक सूचित निर्णय लेने के लिए ब्याज दर अंतर और संभावित कर प्रभावों का मूल्यांकन करें।

अपने निवेश क्षितिज और वित्तीय उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए, एक वित्तीय सलाहकार या कर सलाहकार से परामर्श करना उचित है जो आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Mihir Tanna |1043 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Nov 17, 2022

Question by Sunil - Nov 17, 2022English

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Money

मैं लगभग 4 वर्षों से भारत में रह रहा हूँ और एक मैक्सिकन कंपनी में सलाहकार के रूप में काम कर रहा हूँ (पहले मैं वहाँ रहता था, लेकिन अब भारत से काम करता हूँ) और मेक्सिको से आय प्राप्त कर रहा हूँ। मैं एक्सिस बैंक में अपने एनआरओ/एनआरई खाते में प्राप्त अपनी विदेश आय पर भी कर का भुगतान कर रहा हूं।</p> <p>मैं जानना चाहता हूं कि क्या मैं एनआरआई हूं या निवासी भारतीय?</p> <p>क्या मैं एनआरआई स्थिति या निवासी भारत स्थिति के साथ म्यूचुअल फंड खाता खोल सकता हूं?</p> <p>कर के निहितार्थ क्या होंगे?</p> <p>कृपया मेरा मार्गदर्शन करें क्योंकि मुझे उचित स्पष्टीकरण नहीं मिल रहा है।</p>

Ans: उपलब्ध विवरण के आधार पर, आप आयकर उद्देश्य के लिए निवासी और सामान्य निवासी प्रतीत होते हैं।</p> <p>आप हमेशा <a href=https://incometaxindia.gov.in/Pages/tools/residential-status-calculator.aspx target=_blank>आयकर वेबसाइट</a> पर दिए गए कैलकुलेटर पर स्थिति की जांच कर सकते हैं। (<em>बाहरी लिंक</em>)</p> <p>तदनुसार, आपको आवासीय स्थिति में बदलाव के बारे में तुरंत बैंक को सूचित करना चाहिए और खाते का प्रकार (एनआरओ/एनआरई खाता) बदलना चाहिए।</p> <p>इसके अलावा आपको एमएफ के लिए निवासी के रूप में खाता खोलना होगा और म्यूचुअल फंड इकाइयों के हस्तांतरण के समय कर संबंधी निहितार्थ उत्पन्न होंगे। कर की दर फंड के प्रकार (इक्विटी आधारित या ऋण आधारित) और होल्डिंग की अवधि पर निर्भर करेगी।</p> <p>म्यूचुअल फंड जिनके पोर्टफोलियो का इक्विटी एक्सपोजर 65% से अधिक है, वे इक्विटी फंड हैं।</p> <p>इक्विटी फंड को 12 महीने या उससे अधिक समय तक रखने को लंबी अवधि का माना जाता है, जबकि डेट फंड के मामले में यह 36 महीने है।</p> <p>अल्पावधि इक्विटी फंड पर 15% और डेट फंड पर स्लैब दर से टैक्स लगता है।</p> <p>दीर्घकालिक इक्विटी फंड पर 10% टैक्स लगता है (यदि पूंजीगत लाभ 1 लाख रुपये से अधिक है) और डेट फंड पर इंडेक्सेशन के बाद 20% टैक्स लगता है।</p>

Jinal Mehta | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Mar 08, 2024

Asked by Anonymous - Feb 20, 2024English

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Money

महोदय, मैं एक एनआरआई हूं (ऑस्ट्रेलिया में स्थित) जो म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता है और मुझे आपकी सलाह चाहिए कि क्या मैं एनआरओ या एनआरई के माध्यम से निवेश करूं और कर निहितार्थ क्या हैं। क्या भारत के म्यूचुअल फंड में निवेश करना फायदेमंद है?

Ans: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करना हमेशा फायदेमंद होता है।
एनआरई खाते के माध्यम से निवेश करना उचित है।

Ramalingam Kalirajan |8241 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Asked by Anonymous - May 10, 2024English

Money

नमस्ते रामलिंगम, आशा है कि आप अच्छे होंगे। उम्र 31, आईटी प्रोफेशनल (8 वर्ष), विवाहित, एकल परिवार, छोटे शहर में मध्यम स्तर का पारिवारिक व्यवसाय। 1) वर्तमान में मैं पिछले 1 वर्ष से एनआरआई हूं और हाल ही में यूटीआई लार्ज कैप इंडेक्स, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप, मोतीलाला ओसवाल मिड कैप, क्वांट और निप्पॉन स्मॉल कैप फंड जैसे कुछ म्यूचुअल फंड खरीदे हैं। सभी ने हाल ही में 28 हजार मासिक की कुल एसआईपी के साथ शुरुआत की है। 2) मैं पिछले 4 वर्षों से पीपीएफ में निवेश कर रहा हूं। 3) लगभग 4.5 लाख का मामूली एलआईसी और कंपनी पीएफ। 4) अभी कोई ऋण, ईएमआई नहीं, खुद का पारिवारिक घर और कृषि योग्य अप्रयुक्त भूमि। 5) 3 लाख के मौजूदा इक्विटी शेयर जो मैंने 5 साल पहले खरीदे थे। 6) मैं फ्लैट/अपार्टमेंट खरीदने के बारे में नहीं सोच रहा हूं। मुझे लगता है कि सबसे बड़ी गलती यह थी कि मैंने अब तक निवेश नहीं किया और बचत खाते में पैसे बेकार रखे, जिसका मुझे कुछ हद तक पछतावा है। प्रश्न: 1) चूंकि मैं वर्तमान में एक एनआरआई हूं, इसलिए मैं जानना चाहता हूं कि अगर मैं शेयर खरीदता हूं या बेचता हूं तो मेरे शेयरों पर कर नियम क्या हैं। साथ ही, मुझे उम्मीद है कि कोई समस्या नहीं होनी चाहिए क्योंकि मैंने एनआरआई होने के नाते म्यूचुअल फंड खरीदे हैं, वैसे भी बेचने के समय मैं उम्मीद करता हूं कि मैं निवासी भारतीय रहूंगा। क्या मुझे एसआईपी की राशि बढ़ानी चाहिए? मैं 5-10% की स्टेप अप एसआईपी की तलाश कर रहा हूं। क्या मुझे अब इंटरनेशनल फंड में जाना चाहिए? 2) मैं फिक्स्ड डिपॉजिट और सरकारी बॉन्ड में निवेश करने के बारे में सोच रहा था, क्या मैं ऐसा करने के योग्य हूं या इससे मुझे अधिक कर लगेगा। आपकी बेहतर समझ के लिए, वर्तमान में मैं सऊदी अरब में हूं। 3) इक्विटी, गोल्ड, डेट में निवेश से संबंधित आपके सुझावों की बहुत सराहना की जाती है क्योंकि यह मुझे आगे मार्गदर्शन करेगा। 4) एक एनआरआई होने के नाते निवेश के नजरिए से किन बातों पर ध्यान देना बेहतर होगा 5) क्या आप कृपया मुझे एक बेहतरीन वित्तीय स्थिरता योजना बनाने में मदद कर सकते हैं, अगर मैं 45-48 साल की उम्र में यानी अगले 15 से 18 साल में रिटायर होना चाहता हूँ। धन्यवाद

Ans: मैं आपकी वित्तीय स्थिति के बारे में आपके विस्तृत अवलोकन और निवेश के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। आइए हम आपके प्रत्येक प्रश्न का व्यवस्थित रूप से उत्तर दें ताकि हम सभी पहलुओं को व्यापक रूप से कवर कर सकें।

1. शेयर और म्यूचुअल फंड पर कराधान: एक एनआरआई के रूप में, भारत में शेयरों और म्यूचुअल फंड में आपके निवेश पर पूंजीगत लाभ कर नियम लागू होते हैं। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी निवेशों के लिए, इंडेक्सेशन के बिना दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 10% कर लगाया जाता है। म्यूचुअल फंड के लिए, इक्विटी-उन्मुख फंडों पर भी इसी तरह का व्यवहार किया जाता है। हालाँकि, यदि आप फिर से निवासी भारतीय बन जाते हैं, तो आप पर लागू निवासी भारतीय कर कानूनों के अनुसार कर लगाया जाएगा। अपने SIP को सालाना 5-10% बढ़ाना एक विवेकपूर्ण रणनीति है, खासकर आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और चक्रवृद्धि की शक्ति को देखते हुए। अंतर्राष्ट्रीय फंडों के संबंध में, वे विविधीकरण लाभ प्रदान कर सकते हैं, खासकर रुपये के मूल्यह्रास की अवधि के दौरान, लेकिन निवेश करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप संबंधित जोखिमों को समझते हैं। 2. सावधि जमा और सरकारी बॉन्ड में निवेश: एक NRI के रूप में, आप भारत में सावधि जमा और सरकारी बॉन्ड में निवेश करने के पात्र हैं। सावधि जमा पर अर्जित ब्याज भारत में कर योग्य है, जो लागू कर कानूनों के अधीन है। सरकारी बॉन्ड पर भी कर निहितार्थ होते हैं, लेकिन विशिष्ट नियम बॉन्ड के प्रकार और आपकी आवासीय स्थिति पर निर्भर करते हैं। सऊदी अरब में अपने वर्तमान स्थान को देखते हुए, NRE या NRO सावधि जमा जैसे NRI-विशिष्ट निवेश विकल्पों की खोज करने पर विचार करें, जो कर लाभ और प्रत्यावर्तन लचीलापन प्रदान करते हैं।

3. निवेश रणनीति: विविधीकरण एक अच्छी तरह से गोल निवेश पोर्टफोलियो की कुंजी है। इक्विटी निवेश दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जबकि पीपीएफ जैसे ऋण साधन स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं। अपने जोखिम की भूख और निवेश लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने एसआईपी जारी रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। वैश्विक जोखिम के लिए अंतर्राष्ट्रीय फंड जैसे विकल्पों का पता लगाएं और पूंजी संरक्षण के लिए ऋण साधनों में जोखिम बढ़ाने पर विचार करें।

4. NRI के लिए निवेश संबंधी विचार: एक NRI के रूप में, भारत में आपके निवेश से संबंधित नियामक परिवर्तनों और कर निहितार्थों के बारे में जानकारी रखना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, निवेश संबंधी निर्णय लेते समय मुद्रा जोखिम, प्रत्यावर्तन प्रतिबंध और भू-राजनीतिक घटनाक्रम जैसे कारकों पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और बदलते बाजार की गतिशीलता के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

5. समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाना: समय से पहले सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना और अनुशासित बचत और निवेश की आवश्यकता होती है। स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करके, अपने भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाकर और आवश्यक कोष निर्धारित करके शुरुआत करें। EPF, PPF और NPS जैसे कर-कुशल सेवानिवृत्ति खातों में योगदान को अधिकतम करें। लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसी विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में आवंटित करने पर विचार करें। अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की ओर बढ़ने के लिए नियमित रूप से अपनी सेवानिवृत्ति योजना का पुनर्मूल्यांकन करें और आवश्यकतानुसार अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।

निवेश के लिए एक व्यवस्थित दृष्टिकोण का पालन करके, नियामक परिवर्तनों के बारे में जानकारी रखते हुए और अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करके, आप वित्तीय स्थिरता और समय से पहले सेवानिवृत्ति प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |8241 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Col - Apr 15, 2025English

Money

कर्नल संजीव गोविला, शुभ संध्या। मैं कर्नल पी वेंकटचलम हूं, 2006 में MCEME से HOD FIET के पद से सेवानिवृत्त हुआ हूं। मैं 10 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूं। कृपया मुझे सलाह दें।

Ans: 10 लाख रुपये निवेश करने के आपके अनुशासित निर्णय का हम बहुत सम्मान करते हैं। आइए आपके लिए विकल्पों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

यह उत्तर आपकी पूरी समझ और मन की शांति के लिए संरचित है।

हम सभी पहलुओं पर विचार करेंगे: सुरक्षा, विकास, तरलता और आपके जीवन स्तर के लिए उपयुक्तता।

चलिए चरण-दर-चरण आगे बढ़ते हैं।

सबसे पहले अपनी ज़रूरतों को समझें

निवेश करने से पहले, कुछ चीज़ों की जाँच करना ज़रूरी है:

क्या आपको इस राशि से नियमित आय की ज़रूरत है?

क्या आप इस पैसे को नुकसान से बचाना चाहते हैं?

या, क्या आप विरासत या भविष्य के उपयोग के लिए दीर्घकालिक वृद्धि की तलाश कर रहे हैं?

क्या आप बेहतर रिटर्न के लिए मूल्य में कुछ उतार-चढ़ाव से सहमत हैं?

एक बार जब आपका उद्देश्य स्पष्ट हो जाता है, तो निवेश का चयन आसान और अधिक उद्देश्यपूर्ण हो जाता है।

अगर आपकी प्राथमिकता कुछ वृद्धि के साथ पूंजी सुरक्षा है

तो आप अपने पैसे की सुरक्षा करना चाहते हैं और फिर भी इसे FD से बेहतर तरीके से बढ़ाना चाहते हैं।

इस प्रकार के निवेश अल्पावधि या मध्यम अवधि के उपयोग के लिए उपयुक्त हैं।

आप सक्रिय रूप से प्रबंधित अल्पावधि ऋण म्यूचुअल फंड की तलाश कर सकते हैं।

ये फंड ज्यादातर मामलों में बैंक एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

रिटर्न निश्चित नहीं हैं, लेकिन आम तौर पर प्रति वर्ष 6% से 7.5% की सीमा में होते हैं।

वे बैंक एफडी की तुलना में बेहतर कर दक्षता भी प्रदान करते हैं।

यदि आपको पैसे की आवश्यकता है तो आप कभी भी आंशिक रूप से भुना सकते हैं।

इन फंडों का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है और नियमित रूप से समीक्षा की जाती है।

यदि आपकी प्राथमिकता मासिक आय है

यदि आप स्थिर नकदी प्रवाह चाहते हैं, तो आप इस मार्ग पर विचार कर सकते हैं।

6 से 12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।

शेष राशि को संतुलित हाइब्रिड फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) में उपयोग करें।

एसडब्ल्यूपी आपकी पूंजी को ज्यादा प्रभावित किए बिना नियमित नकदी प्रवाह देता है।

आपको बैंक ब्याज की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न भी मिलता है।

आप जब चाहें एसडब्ल्यूपी बढ़ा या बंद कर सकते हैं।

यदि आपकी प्राथमिकता दीर्घकालिक धन सृजन है

यदि आपको कम से कम 5 से 7 वर्षों तक इस धन की आवश्यकता नहीं है, तो वृद्धि महत्वपूर्ण हो जाती है।

आप सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

आपकी पूंजी चक्रवृद्धि की शक्ति के साथ लंबी अवधि में बढ़ती है।

आपने पिछले इक्विटी निवेशों में पहले ही 5 गुना वृद्धि देखी है।

उस धैर्य ने आपको पुरस्कृत किया है। यहाँ भी ऐसा ही हो सकता है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के माध्यम से इक्विटी फंड की केवल नियमित योजनाएँ चुनें।

डायरेक्ट प्लान न चुनें क्योंकि वे कोई मार्गदर्शन और कोई सेवा नहीं देते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें। वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं। वे जोखिमों का प्रबंधन अच्छी तरह से नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलती बाजार स्थितियों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

इंडेक्स फंड या डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं

कई लोग आपके जीवन चरण को समझे बिना इंडेक्स फंड या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का सुझाव देते हैं।

इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं। कोई मानवीय जाँच या जोखिम नियंत्रण नहीं।

बाजार में गिरावट के दौरान, वे बाजार की तरह ही गिरते हैं। कोई सुरक्षा परत नहीं।

वे सुरक्षित विकास की तलाश कर रहे वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।

साथ ही, डायरेक्ट प्लान का कोई समर्थन नहीं है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD आपको नियमित रूप से मार्गदर्शन और अपडेट करेंगे।

वे सही समय पर पुनर्संतुलन और स्विचिंग भी सुनिश्चित करते हैं।

इस चरण में क्या न करें

ULIP या कॉम्बो पॉलिसी जैसी मार्केट-लिंक्ड बीमा योजनाओं का विकल्प न चुनें।

बचत खाते या कम ब्याज वाली FD में 10 लाख रुपये बेकार न रखें।

पूरी राशि को दीर्घकालिक गैर-तरल उत्पादों में लॉक न करें।

किराये की आय के लिए रियल एस्टेट में निवेश न करें। यह तरलता रहित और तनावपूर्ण है।

ध्यान में रखने योग्य कर पहलू

यदि आप 1 वर्ष के बाद अपने इक्विटी फंड को भुनाते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से अधिक के पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

डेट फंड के लिए, लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इक्विटी फंड से SWP को कैपिटल गेन्स माना जाता है। इसलिए, टैक्स कम है।

आप टैक्स कम रखने के लिए रिडेम्प्शन की योजना स्मार्ट तरीके से बना सकते हैं।

इक्विटी फंड में डिविडेंड पेआउट प्लान से बचें। वे भुगतान से पहले टैक्स काटते हैं।

इसके बजाय, ग्रोथ ऑप्शन चुनें और SWP के ज़रिए निकासी करें। यह टैक्स-फ्रेंडली है।

आपकी प्रोफ़ाइल के आधार पर 10 लाख रुपये के लिए सैंपल आवंटन

यह एक संतुलित विचार है, बशर्ते आपको नियमित आय की ज़रूरत न हो।

लिक्विड फंड में 2 लाख रुपये - आपातकालीन या अप्रत्याशित ज़रूरतों के लिए

शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड में 3 लाख रुपये - मध्यम अवधि के इस्तेमाल के लिए

सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज और मिड-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये - लंबी अवधि की ग्रोथ के लिए

अगर आपको मासिक आय की ज़रूरत है, तो 5 लाख रुपये की इक्विटी को बैलेंस्ड फंड से बदलें और SWP शुरू करें।

इससे आपको पूंजी सुरक्षा के साथ नियमित आय मिलेगी।

लचीलापन और लिक्विडिटी

ये सभी विकल्प पूरी लिक्विडिटी देते हैं। आप कभी भी निकासी कर सकते हैं।

बीमा या वार्षिकी जैसी कोई निश्चित लॉक-इन नहीं।

आप अपने पैसे पर नियंत्रण रखते हैं।

आप दंड या सरेंडर नुकसान से भी बचते हैं।

हर साल समीक्षा करें और समायोजित करें

हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से प्रदर्शन की जाँच करें।

अपनी उम्र और लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन बनाए रखें।

सुनिश्चित करें कि आप ज़रूरत से ज़्यादा जोखिम नहीं उठा रहे हैं।

अगर बाज़ारों ने अच्छा प्रदर्शन किया है, तो कुछ मुनाफ़ा कमाएँ और सुरक्षित विकल्पों की ओर बढ़ें।

अगर आपके पास पहले से ही कोई LIC, ULIP या कॉम्बो प्लान है

अगर कोई LIC या ULIP पॉलिसी मौजूद है, तो कृपया सरेंडर वैल्यू जाँचें।

अगर वे खराब रिटर्न दे रहे हैं, तो सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

कई पुरानी योजनाएँ 5% से कम रिटर्न देती हैं।

म्यूचुअल फंड ज़्यादा पारदर्शिता और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।

ध्यान रखें कि आप समझदारी से बदलाव करें और आवेग में न आएँ।

आप पहले से ही अच्छा कर रहे हैं

आप सेवानिवृत्त हो चुके हैं और अभी भी आगे की योजना बना रहे हैं। यह बहुत सराहनीय है।

आप यह भी समझते हैं कि इक्विटी म्यूचुअल फंड से आय की गारंटी नहीं है।

इक्विटी के साथ लंबे समय तक जुड़े रहने में आपका अनुशासन बुद्धिमानी है।

5 गुना वृद्धि देखना दुर्लभ है। आपने सही चुनाव किया होगा और मजबूती से टिके रहे होंगे।

अंत में

आपकी ज़रूरत, जोखिम सहूलियत और लक्ष्य के आधार पर, हम लिक्विड, डेट और इक्विटी को मिला सकते हैं।

ऐसे उत्पादों से बचें जो आपकी पूंजी को लॉक कर देते हैं या खराब रिटर्न देते हैं।

मार्गदर्शन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।

इंडेक्स फंड, डायरेक्ट प्लान और फिक्स्ड-रिटर्न बीमा योजनाओं से बचें।

भविष्य की किसी भी ज़रूरत के लिए अपने पैसे का कुछ हिस्सा लचीला रखें।

सुनिश्चित करें कि आपकी पूंजी कड़ी मेहनत करती है लेकिन आपके पूर्ण नियंत्रण में रहती है।

किसी विश्वसनीय प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर समीक्षा करना ज़रूरी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8241 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Visu - Apr 15, 2025English

Money

मैं सेवानिवृत्त हो चुका हूँ और मैंने मासिक लाभांश के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड लाभांश भुगतान में निवेश किया है। मैं यह भी समझता हूँ कि लाभांश निश्चित नहीं है और मुझे मासिक जीवनयापन के लिए इस लाभांश पर निर्भर रहने की आवश्यकता नहीं है। अब अनुभवी लोगों के सामने सवाल यह है: 1) क्या मुझे इक्विटी फंड लाभांश भुगतान जारी रखना चाहिए; इक्विटी फंड में निवेश करने वाले वरिष्ठ नागरिकों के लिए कई सलाहें सुझाव योग्य नहीं हैं, लेकिन यह बहुत समय पहले निवेश किया गया था और नियमित और निर्बाध लाभांश मिल रहा है और निवेश की गई राशि 5 गुना बढ़ गई है; या 2) क्या मुझे ग्रोथ फंड या डेब्ट फंड में भुनाना या स्थानांतरित करना चाहिए; या 3) SWP के लिए भुनाना या जमा करना चाहिए (जहाँ मुझे रिडेम्प्शन या SWP के साथ कोई वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता नहीं है या नहीं है) किसी भी रिडेम्प्शन को फिर से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की आवश्यकता होगी। कृपया सलाह दें।

Ans: आपने वर्षों से अपने निवेशों को सोच-समझकर प्रबंधित किया है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में बहुत पहले निवेश करना और उन्हें 5 गुना बढ़ने देना वाकई समझदारी है। अब, एक सेवानिवृत्त निवेशक के रूप में, सभी कोणों से अगले कदमों की समीक्षा करना बुद्धिमानी है।

आइए हम आपकी वर्तमान इक्विटी म्यूचुअल फंड लाभांश रणनीति का 360 डिग्री के दृष्टिकोण से मूल्यांकन करें।

अपनी वर्तमान स्थिति को समझना

आपने लाभांश भुगतान विकल्प के तहत इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किया है।

आप लंबे समय से नियमित रूप से निर्बाध लाभांश प्राप्त कर रहे हैं।

पिछले कुछ वर्षों में निवेश का मूल्य 5 गुना बढ़ गया है।

आप मासिक जीवन-यापन के खर्चों के लिए इन लाभांशों पर निर्भर नहीं हैं।

आपको अभी SWP को भुनाने या उसमें स्थानांतरित करने की कोई तत्काल आवश्यकता नहीं है।

आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि क्या:

जैसा है वैसा ही जारी रखें,

विकास या ऋण फंड में स्थानांतरित हों,

SWP का विकल्प चुनें।

आपके वर्तमान सेटअप में मुख्य ताकतें

निवेश पहले ही 5 गुना बढ़ चुका है। यह दर्शाता है कि दीर्घकालिक धन सृजन ने अच्छा काम किया है।

नियमित लाभांश, हालांकि गारंटीकृत नहीं है, फंड की सेहत और लगातार पिछले प्रदर्शन को दर्शाता है।

आप वित्तीय रूप से लाभांश पर निर्भर नहीं हैं। यह आपको रणनीतिक बदलाव करने की स्वतंत्रता देता है।

योजना को भुनाने या बदलने की कोई तत्काल आवश्यकता नहीं है, जिससे अगले कदमों की योजना बनाने में लचीलापन आता है।

इक्विटी लाभांश विकल्प के साथ सीमाएँ

लाभांश निश्चित नहीं है। यह बाजार की स्थिति और फंड के अधिशेष पर निर्भर करता है।

अनिश्चित बाजार वर्षों में, फंड लाभांश भुगतान को रोक सकता है या कम कर सकता है।

लाभांश भुगतान एनएवी को कम करता है। यह आपके अपने निवेश से निकासी करने जैसा है।

कोई चक्रवृद्धि लाभ नहीं है क्योंकि लाभांश का भुगतान किया जाता है और पुनर्निवेश नहीं किया जाता है।

स्रोत पर कर काटा जाता है। लाभांश आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके स्लैब पर कर लगाया जाता है।

ग्रोथ ऑप्शन पर स्विच करने के लाभ

पूरा लाभ निवेशित रहता है। आपको पूरा चक्रवृद्धि लाभ मिलता है।

भुगतान के कारण एनएवी बिना किसी कमी के बढ़ता रहता है।

आप नियंत्रित करते हैं कि कब और कितना भुनाना है।

यदि लंबे समय तक रखा जाए, तो इक्विटी लाभ पर कर लाभ होता है। पहले 1.25 लाख रुपये LTCG कर मुक्त है। फिर 12.5% कर।

लंबी अवधि के लिए धन संरक्षण और सेवानिवृत्ति के बाद भी विकास के लिए आदर्श।

आप भविष्य के लाभांश घोषणाओं की अनिश्चितता से बचते हैं।

SWP लाभांश विकल्प से बेहतर कैसे है

SWP आपको लाभांश की तरह नियमित आय देता है।

लेकिन आप अपनी सुविधा के अनुसार राशि और आवृत्ति तय करते हैं।

निकासी आपके अपने कोष से होती है। इसलिए स्पष्टता और नियंत्रण होता है।

भुगतान के लिए AMC या बाजार के प्रदर्शन पर कोई निर्भरता नहीं।

कराधान अधिक कुशल है। केवल पूंजीगत लाभ पर कर लगता है, निकाली गई पूरी राशि पर नहीं।

ग्रोथ प्लान से SWP आपको स्थिरता, पूर्वानुमान और बेहतर कर प्रबंधन देता है।

आप अपनी ज़रूरत के अनुसार SWP को कभी भी बढ़ा, घटा या रोक सकते हैं।

डेट फंड कैसे फिट होते हैं - क्या आपको शिफ्ट करना चाहिए?

अगर आप पूंजी सुरक्षा और कम अस्थिरता चाहते हैं तो डेट फंड उपयुक्त हैं।

वे अधिक स्थिर रिटर्न देते हैं, आमतौर पर प्रति वर्ष 5% से 7% के बीच।

लेकिन इक्विटी फंड रिटायरमेंट के बाद भी लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

चूंकि आपको तुरंत पूंजी की आवश्यकता नहीं है, इसलिए इक्विटी ग्रोथ आपके लक्ष्य के लिए बेहतर है।

डेट फंड केवल आपातकालीन बफर या अल्पकालिक जरूरतों के लिए ही उपयोगी होते हैं।

धन संरक्षण और कर दक्षता के लिए, इक्विटी ग्रोथ से SWP डेट स्विच से बेहतर है।

किसी भी बदलाव से पहले मूल्यांकन करने के लिए महत्वपूर्ण कारक

इस निवेश का वर्तमान कुल मूल्य क्या है?

आपको मासिक या वार्षिक रूप से मिलने वाली वास्तविक लाभांश राशि क्या है?

क्या आपके पास आपात स्थितियों को कवर करने के लिए अन्य ऋण या तरल निवेश हैं?

क्या आप इस फंड को बाद में परिवार के सदस्यों को देना चाहते हैं?

क्या आप इक्विटी NAV में छोटे बाजार उतार-चढ़ाव से सहज हैं?

क्या आप इस पैसे का उपयोग 3, 5 या 10 साल बाद करने की उम्मीद करते हैं?

क्या आप SWP के तहत मामूली कर कागजी कार्रवाई को संभालने में सहज हैं?

सुझाया गया 360 डिग्री एक्शन प्लान

इस निवेश का एक हिस्सा कंपाउंडिंग के लिए इक्विटी ग्रोथ प्लान में रखें।

उसी फंड में लाभांश भुगतान से ग्रोथ ऑप्शन में शिफ्ट करें।

अगर आपको कुछ मासिक आय चाहिए तो इस फंड से एक छोटा SWP शुरू करें।

अगर इस्तेमाल न हो तो SWP की राशि को शॉर्ट-टर्म डेट फंड या बचत खाते में फिर से निवेश करें।

SWP की सालाना निगरानी करें और फंड वैल्यू के आधार पर राशि को समायोजित करें।

इस तरह, आपको नियंत्रण, कर दक्षता और चक्रवृद्धि एक साथ मिलती है।

लाभांश भुगतान केवल तभी रखें जब आप भावनात्मक रूप से जुड़े हों या इसे “आय” के रूप में देखना पसंद करते हों।

अगर लाभांश राशि बहुत कम है, तो ग्रोथ + SWP में पूरी तरह से शिफ्ट होना बेहतर है।

इन आम गलतियों से बचें

पूरा फंड सिर्फ कहीं और फिर से निवेश करने के लिए भुनाएँ नहीं।

बिना किसी कारण के सब कुछ डेट फंड में न डालें।

भविष्य की योजना के लिए अनिश्चित लाभांश भुगतान पर निर्भर न रहें।

उच्च SWP राशि का पीछा न करें। इससे फंड का मूल्य जल्दी कम हो सकता है।

बार-बार शिफ्टिंग या रिडेम्प्शन से बचें जो दीर्घकालिक विकास को प्रभावित कर सकता है।

इंडेक्स फंड पर एक शब्द – अभी क्यों न चुनें

इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और इंडेक्स का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

वे साइडवेज या गिरती स्थितियों में बाजार को मात नहीं देते।

सक्रिय फंड अस्थिर बाजारों में जोखिम को बेहतर तरीके से प्रबंधित करते हैं।

आपके पास पहले से ही सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड है जो 5 गुना बढ़ा है।

मजबूत प्रदर्शन देखने के बाद अब इंडेक्स में शिफ्ट होने की कोई जरूरत नहीं है।

और डायरेक्ट फंड पर एक नोट - कृपया सावधान रहें

डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन कोई मार्गदर्शन या भावनात्मक मदद नहीं देते।

आप रीबैलेंसिंग या रणनीति अपडेट से चूक सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ MFD के माध्यम से निवेश करने से 360 डिग्री सहायता मिलती है।

आपको किसी ऐसे व्यक्ति की आवश्यकता है जो आपको समझे न कि केवल उत्पाद को।

MF कराधान नियम जो आपको पता होने चाहिए (FY25 से नए नियम)

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट फंड के लिए, पूंजीगत लाभ पर आपके आय स्लैब, STCG और LTCG दोनों के अनुसार कर लगाया जाता है।

लाभांश को आय में जोड़ा जाता है और आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

आपके लिए नमूना योजना (कोई फंड नाम नहीं)

लाभांश भुगतान रोकें। उसी योजना में वृद्धि पर स्विच करें।

5,000 रुपये या 10,000 रुपये प्रति माह के लिए SWP शुरू करें।

फंड का केवल एक हिस्सा इस्तेमाल करें। बाकी को कंपाउंडिंग के लिए छोड़ दें।

हर 12 महीने में एक बार SWP राशि की समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि फंड का प्रकार आपकी दीर्घकालिक जोखिम क्षमता के अनुकूल है।

आपातकालीन कोष को अलग से लिक्विड फंड में रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपने अपने इक्विटी निवेश को 5 गुना बढ़ाकर बहुत बढ़िया काम किया है।

आप इस निवेश पर आर्थिक रूप से निर्भर नहीं हैं। यह एक अच्छी स्थिति है।

लाभांश भुगतान सुविधाजनक है लेकिन टिकाऊ या कर-अनुकूल नहीं है।

ग्रोथ प्लस SWP रणनीति अधिक कर-कुशल है और पूर्ण नियंत्रण देती है।

इस फंड का बुद्धिमानी से उपयोग करें और कंपाउंडिंग को लंबे समय तक काम करने दें।

पूर्ण सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

अपनी योजना में ऋण, इक्विटी, लिक्विड फंड, स्वास्थ्य कवर और आपातकालीन बफर शामिल करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8241 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Asked by Anonymous - Apr 15, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 34 साल का हूँ, मेरा 4 साल का एक बच्चा और एक पत्नी है। मैं लगभग 85 हजार मासिक कमाता हूँ। मेरे पास 7.2 लाख का होम लोन है, जिसकी EMI 31 हजार है और ब्याज दर 9.15% है। मेरे पास 3.7 लाख पीएफ है और मेरे पिताजी ने मुझे तीन एलआईसी पॉलिसियाँ (35 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ) उपहार में दी हैं, जो नीचे दी गई हैं दो एलआईसी जीवन आनंद 149 2013 में शुरू हुई एक एलआईसी जीवन सरल 165 2009 में शुरू हुई क्या मुझे अपना होम लोन चुकाने के लिए अपनी एलआईसी पॉलिसियाँ सरेंडर कर देनी चाहिए? अगर मैं जीवन सरल 165 सरेंडर करता हूँ तो मुझे 7 लाख मिलते हैं (मुझे प्रीमियम में भुगतान की गई राशि से ज़्यादा मिलता है) अगर मैं जीवन आनंद 149 सरेंडर करता हूँ तो मुझे 1 लाख मिलते हैं (भुगतान किए गए प्रीमियम पर 50 हज़ार का नुकसान) या क्या मुझे इन पॉलिसियों के लिए भुगतान करते रहना चाहिए और 2 साल तक होम लोन की EMI जारी रखनी चाहिए? मैं भविष्य में दूसरा घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ। कृपया सलाह दें।

Ans: आप सही दिशा में सोच रहे हैं।

यह अच्छी बात है कि आप दीर्घकालिक एलआईसी पॉलिसियों का गंभीरता से मूल्यांकन कर रहे हैं। अधिकांश लोग इसमें देरी करते हैं।

आइए अब हम आपकी स्थिति का संरचित और संपूर्ण तरीके से आकलन करें।

आपकी वर्तमान स्थिति
आयु: 34 वर्ष

परिवार: पत्नी और एक बच्चा (4 वर्ष)

आय: 85,000 रुपये प्रति माह

गृह ऋण: 9.15% ब्याज पर 31,000 रुपये EMI के साथ 7.2 लाख रुपये

भविष्य निधि: 3.7 लाख रुपये

LIC पॉलिसियाँ:

2013 की दो पारंपरिक एंडोमेंट योजनाएँ (35 वर्ष की अवधि)

2009 की एक पारंपरिक मनी-बैक योजना

जीवन सरल 7 लाख रुपये का सरेंडर मूल्य (लाभ) देता है

जीवन आनंद 1 लाख रुपये का सरेंडर मूल्य (50,000 रुपये का नुकसान) देता है

आइए पहले अपनी LIC पॉलिसियों पर नज़र डालें
LIC पॉलिसियाँ धन सृजन क्यों नहीं करती हैं
ये कम-उपज वाली, दीर्घकालिक बीमा योजनाएँ हैं।

ये सालाना 4% से 5% का औसत रिटर्न देती हैं।

यह रिटर्न 20 से 30 वर्षों में मुद्रास्फीति से कम है।

आपकी प्रीमियम भुगतान अवधि 35 वर्ष है - बहुत लंबी अवधि।

आपको 60 से 70 वर्ष में परिपक्वता मिलती है - जीवन नियोजन के लिए बहुत देर हो चुकी है।

ये योजनाएँ खराब धन संचय और लचीलापन प्रदान करती हैं।

शुरुआती वर्षों में सरेंडर शुल्क अधिक हैं।

वे बिना किसी अच्छे चक्रवृद्धि के आपके पैसे को लॉक कर देते हैं।

परिपक्वता पर लॉयल्टी एडिशन भी आकर्षक नहीं हैं।

क्या आपको जारी रखना चाहिए या सरेंडर कर देना चाहिए?

आइए प्रत्येक पॉलिसी को ध्यान से देखें।

पॉलिसी 1: जीवन सरल 165 (2009 में शुरू)
सरेंडर मूल्य 7 लाख रुपये है

आपने पहले ही जितना भुगतान किया है, उससे अधिक कमा लिया है

आप लाभ के साथ बाहर निकल रहे हैं

इस कम रिटर्न वाली पॉलिसी को रखने का कोई कारण नहीं है

आपने इसे 15+ वर्षों तक रखा है - पहले से ही पर्याप्त अवधि है

भविष्य में कोई चक्रवृद्धि लाभ की उम्मीद नहीं है

7 लाख रुपये लें और इसका उत्पादक उपयोग करें

पॉलिसी 2 और 3: जीवन आनंद 149 (2013 में शुरू)
केवल 1 लाख रुपये का सरेंडर मूल्य

भुगतान किए गए प्रीमियम पर 50,000 रुपये का नुकसान

आपने इसे पहले ही 11+ वर्षों तक रखा है

अभी भी 24 साल का प्रीमियम बचा है

भविष्य में सरेंडर मूल्य अभी भी रिटर्न को उचित नहीं ठहरा सकता है

50,000 रुपये का नुकसान दर्दनाक है, लेकिन इसे जारी रखना और भी बुरा है

समय के साथ मूल्य क्षरण अधिक होगा

आप खराब रिटर्न के लिए 35 वर्षों के लिए अपना पैसा बांध रहे हैं

अभी थोड़ा नुकसान उठाएं और बेहतर निवेश करें

सरेंडर राशि के साथ आपको क्या करना चाहिए?
अब आइए 7 लाख रुपये और 1 लाख रुपये के लिए 360-डिग्री योजना बनाएं।

1. सबसे पहले, होम लोन चुकाएँ
बकाया मूलधन 7.2 लाख रुपये है

होम लोन की EMI 31,000 रुपये है

ब्याज दर अधिक है - 9.15%

इस लोन को चुकाने से तुरंत मानसिक राहत मिलेगी

इससे मासिक नकदी प्रवाह में 31,000 रुपये की वृद्धि होगी

जीवन सरल से 7 लाख रुपये का उपयोग करके लोन का अधिकांश हिस्सा चुकाएँ

आप बचत या पीएफ से शेष 20,000 रुपये का प्रबंध कर सकते हैं

इससे आपका लोन पूरी तरह से चुकाया जा सकता है और EMI का बोझ भी कम हो सकता है

2. LIC पॉलिसियों पर प्रीमियम का भुगतान बंद करें
अभी दो जीवन आनंद पॉलिसियाँ सरेंडर करें

आपको कुल 1 लाख रुपये मिलेंगे

इस राशि का उपयोग आपातकालीन कोष बनाने में करें

इससे आपको 6 महीने के खर्चों के लिए वित्तीय सुरक्षा मिलती है

आप भविष्य में किसी और नुकसान से बच सकते हैं

क्या होता है जब आप 31,000 रुपये की EMI चुकाते हैं? आपकी मासिक बचत में 31,000 रुपये की वृद्धि हुई है

नकदी अधिशेष में यह एक बहुत बड़ी उछाल है

आप अब एक मजबूत संपत्ति निर्माण प्रणाली बना सकते हैं

अधिशेष का स्मार्ट आवंटन
आइए इस 31,000 रुपये को बुद्धिमानी से विभाजित करें:

1. 10,000 रुपये - बच्चे के भविष्य में निवेश करें
अपने बच्चे के नाम पर एक म्यूचुअल फंड एसआईपी बनाएं

नियमित योजना के माध्यम से बच्चे-केंद्रित इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें

एक म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करें जो एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार भी हो

नियमित योजना में मार्गदर्शन, निगरानी और अनुशासन समर्थन होता है

डायरेक्ट प्लान से बचें - इसमें वैयक्तिकरण और भावनात्मक एंकरिंग की कमी होती है

इंडेक्स फंड से बचें - उनमें लचीलापन की कमी होती है, औसत रिटर्न देते हैं और बाजार को मात नहीं देते

यह 10,000 रुपये मासिक 15 वर्षों में एक अच्छा शिक्षा कोष बना देगा

2. 10,000 रुपये - आपके और पत्नी के लिए रिटायरमेंट एसआईपी
अपने नाम से डायवर्सिफाइड इक्विटी एसआईपी शुरू करें

अगर पत्नी कमाई नहीं कर रही है तो उसके नाम से 5,000 रुपये का एसआईपी भी शुरू करें

इस एसआईपी को कम से कम 20 साल तक जारी रखें

इससे आपको रिटायरमेंट के लिए अच्छा सपोर्ट मिलेगा

रिटायरमेंट आपका सबसे बड़ा वित्तीय लक्ष्य है

3. 5,000 रुपये - इमरजेंसी फंड और बीमा
सरेंडर वैल्यू से 1 लाख रुपये बचत में जोड़ें

6 महीने के खर्च तक हर महीने 5,000 रुपये जोड़ें

यह आपके परिवार की सुरक्षा है

अपने स्वास्थ्य बीमा की भी समीक्षा करें

सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 5 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर कवर हो

50 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक का टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदें

इससे आपके परिवार को पूरी सुरक्षा मिलती है

4. 6,000 रुपये - होम प्लानिंग फंड
आपने भविष्य में दूसरा घर खरीदने का जिक्र किया

इसके लिए बैलेंस्ड हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें

इस फंड में हर महीने 6,000 रुपये निवेश करें

5 से 7 साल बाद डाउन पेमेंट के लिए इसका इस्तेमाल करें

आपके प्रोविडेंट फंड का क्या?
आपके पास पहले से ही PF में 3.7 लाख रुपये हैं

इसे रिटायरमेंट के लिए जारी रखें

जब तक जरूरी न हो, तब तक पैसे न निकालें

PF लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए अच्छा है

क्या आपको अब भी दूसरा घर खरीदने पर विचार करना चाहिए? दूसरा घर खरीदने में जल्दबाजी न करें

सबसे पहले कर्ज मुक्त और आर्थिक रूप से सुरक्षित होने पर ध्यान दें

दूसरा घर खरीदने से फिर से EMI का दबाव बनता है

भारत में किराए पर मिलने वाली आय बहुत कम है

अधिकांश स्थानों पर संपत्ति का मूल्य धीरे-धीरे बढ़ता है

इसके बजाय, एक मजबूत म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाएं

यह लिक्विड, पारदर्शी और बेहतर कंपाउंडिंग है

अंतिम जानकारी
LIC पॉलिसियाँ सरेंडर करें और अपना होम लोन चुकाएँ

EMI को मुक्त करें और इसका उपयोग स्मार्ट निवेश के लिए करें

बीमा के साथ अपने परिवार की सुरक्षा करें

शिक्षा, सेवानिवृत्ति और घर के लिए चरण-दर-चरण फंड बनाएँ

म्यूचुअल फंड LIC या रियल एस्टेट की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक विकास देते हैं

CFP-आधारित मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाओं का उपयोग करें

अपने MFD-से-CFP के साथ सालाना ट्रैक और समीक्षा करें

दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें — बच्चे, सेवानिवृत्ति, धन

पैसे को अपने लिए काम करने दें, खराब योजनाओं में बेकार न बैठें

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |8241 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Shaks - Apr 15, 2025English

Money

नमस्ते सर, पिछले कुछ सालों में मैंने खुद ही नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को बनाया है। मेरा लक्ष्य धन सृजन के लिए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना है और समय सीमा 15 साल है। मैं अभी 42 साल का हूँ और अगले 8-10 सालों के लिए और अधिक आक्रामक दृष्टिकोण अपना सकता हूँ। उसके बाद मैं अपनी संपत्ति को और अधिक सुरक्षित रखना चाहूँगा। मैं कुल 43k निवेश कर रहा हूँ जिसे मैं 50k तक बढ़ा सकता हूँ। कृपया देखें और सुझाव दें। 1. इन्वेस्को इंडिया कॉन्ट्रा फंड - 9k 2. एचडीएफसी मिडकैप फंड - 9k 3. कोटक फ्लेक्सी कैप - 4k 4. मिराए एसेट लार्ज कैप (खराब प्रदर्शन के कारण एसआईपी बंद) 5. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी - 6k 6. पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप - 10k 7. एसबीआई स्मॉल कैप - 5k

Ans: आपने अब तक बहुत बढ़िया काम किया है। स्पष्ट दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ अपने वित्त की जिम्मेदारी लेना अनुशासन और परिपक्वता को दर्शाता है।

आप अभी 42 वर्ष के हैं और 15 साल की यात्रा की योजना बना रहे हैं। यह आपको एक ठोस रनवे देता है। अगले 8-10 साल विकास-केंद्रित निवेश के लिए आदर्श हैं। उसके बाद, धन की सुरक्षा प्राथमिकता बन जाती है।

मुझे आपके पोर्टफोलियो का पूरा 360-डिग्री मूल्यांकन करने दें और आपको विशिष्ट जानकारी दें।

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो स्नैपशॉट
आपके पास निम्नलिखित फंड श्रेणियों का मिश्रण है:

कॉन्ट्रा फंड

मिडकैप फंड

फ्लेक्सीकैप फंड

लार्ज कैप (SIP बंद)

फोकस्ड इक्विटी फंड

फ्लेक्सीकैप फंड (दूसरा)

स्मॉल कैप फंड

यह मिश्रण ज्यादातर आक्रामक है, जो अगले दशक के लिए आपके विकास उद्देश्य के अनुकूल है।

आपके पोर्टफोलियो में ताकत
अच्छा इक्विटी एक्सपोजर: आपके 100% SIP इक्विटी में हैं। यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श है।

श्रेणी के अनुसार विविधीकरण: आपके पास मिडकैप, स्मॉलकैप, फ्लेक्सीकैप और कॉन्ट्रा में निवेश है। यह कुछ संतुलन के साथ विकास की संभावना बनाता है।

उचित फंड काउंट: आपके पास 6-7 स्कीम हैं। यह प्रबंधनीय है और बहुत ज़्यादा विविधतापूर्ण नहीं है।

SIP अनुशासन: 43,000 रुपये मासिक की SIP एक ठोस प्रतिबद्धता है। इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये करना अच्छा रहेगा।

स्पष्ट समय सीमा: 15 साल बाजार की अस्थिरता को अवशोषित करने के लिए पर्याप्त समय देते हैं।

शुरुआती चरण में उच्च जोखिम की भूख: अगले 8-10 वर्षों तक आक्रामक बने रहने की आपकी इच्छा उपयुक्त है।

आपके पोर्टफोलियो में अंतराल और जोखिम
फंड के बीच ओवरलैप
मिडकैप, स्मॉलकैप, फोकस्ड और फ्लेक्सीकैप फंड में समान स्टॉक हो सकते हैं। इससे अतिरेक पैदा हो सकता है।

दो फ्लेक्सीकैप फंड
आपके पास दो फ्लेक्सीकैप फंड हैं। इससे बड़ी होल्डिंग्स का दोहराव हो सकता है।

लार्ज कैप फंड में SIP बंद कर दिया
आपने खराब प्रदर्शन के कारण लार्ज कैप फंड बंद कर दिया। लेकिन फंड को शॉर्ट-टर्म रिटर्न के आधार पर आंकना जोखिम भरा है। इक्विटी को समय चाहिए।

कोई अलग लार्ज कैप एंकर नहीं
वर्तमान में, कोई समर्पित लार्ज कैप फंड नहीं है। फ्लेक्सीकैप फंड आंशिक रूप से लार्ज कैप हैं, लेकिन पूरी तरह से विश्वसनीय नहीं हैं।

मिड और स्मॉल कैप में ओवरएक्सपोजर
43k में से 14k (लगभग 33%) मिड और स्मॉल कैप में है। यह अभी ठीक है, लेकिन बाद में इसमें कटौती की जरूरत है।

इक्विटी के बारे में कोई टैक्स प्लानिंग नहीं
नए टैक्स नियमों के साथ, एग्जिट स्ट्रैटेजी महत्वपूर्ण है। इसकी योजना न बनाने से अचानक टैक्सेशन हो सकता है।

सुझाया गया पोर्टफोलियो रीस्ट्रक्चरिंग
आइए अब आपके पोर्टफोलियो को सरल और अनुकूल बनाने की दिशा में काम करें। हम इन पर ध्यान केंद्रित करेंगे:

पहले 8-10 वर्षों में वृद्धि

उसके बाद धन की सुरक्षा

संतुलित जोखिम

क्षेत्र और स्टॉक विविधीकरण

फंड मैनेजर की स्थिरता

कर दक्षता

संशोधित संरचना इस प्रकार है:

आदर्श पोर्टफोलियो संरचना (50k SIP के लिए)
आइए फंड को 4 बकेट में समूहित करें। यह उद्देश्य-संचालित निवेश में मदद करता है।

1. फ्लेक्सीकैप फंड - 12,000 रुपये
आपको सभी-कैप एक्सपोजर देता है।

आपके मुख्य पोर्टफोलियो के रूप में काम करता है।

कैप साइज़ में गतिशील आवंटन।

दीर्घकालिक स्थिरता के लिए अच्छा है।

केवल एक फ्लेक्सीकैप क्यों?
दो फ्लेक्सीकैप फंड ओवरलैप बढ़ाते हैं। केवल बेहतर प्रदर्शन करने वाले को ही बनाए रखें।

कार्रवाई: दूसरे फ्लेक्सीकैप में SIP रोकें। केवल एक उच्च-गुणवत्ता वाले फ्लेक्सीकैप फंड के साथ जारी रखें।

2. मिडकैप फंड - 10,000 रुपये
8-10 साल के लिए अच्छा है।

लंबी अवधि में लार्ज कैप से बेहतर प्रदर्शन करता है।

अस्थिरता के दौरान धैर्य की आवश्यकता होती है।

एक ही योजना तक सीमित रहें।

बहुत अधिक मिडकैप जोखिम बढ़ाता है। 20% आवंटन पर्याप्त है।

कार्रवाई: एक अच्छे मिडकैप फंड में एसआईपी जारी रखें।

3. स्मॉल कैप फंड - 5,000 रुपये
उच्च रिटर्न की संभावना।

लेकिन उच्च जोखिम और गहरी गिरावट।

10% पर एक्सपोजर कैप करना आदर्श है।

कार्रवाई: एसआईपी जारी रखें। आवंटन न बढ़ाएँ।

4. कॉन्ट्रा या फोकस्ड फंड - 8,000 रुपये
कॉन्ट्रा गैर-सहमति वाले विकल्प लाता है।

फोकस्ड फंड उच्च विश्वास वाले दांव लाते हैं।

आप दोनों में से किसी एक को रख सकते हैं, दोनों को नहीं।

बेहतर दीर्घकालिक ट्रैक रिकॉर्ड वाले को रखें।

कार्रवाई: कॉन्ट्रा और फोकस्ड में से एक चुनें। दूसरे से बाहर निकलें। चयनित फंड में SIP जारी रखें।

5. लार्ज और मिडकैप या मल्टी-कैप फंड - 10,000 रुपये
पोर्टफोलियो में संरचना लाता है।

मल्टी-कैप तीनों मार्केट कैप में निश्चित आवंटन सुनिश्चित करता है।

लार्ज और मिडकैप में प्रत्येक में 35% है, जो संतुलन प्रदान करता है।

यह बंद हो चुके लार्ज कैप फंड की जगह लेगा।

कार्रवाई: इस श्रेणी से एक फंड जोड़ें। यह स्थिरता लाएगा।

आपको क्या नहीं करना चाहिए
इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं। वे आँख मूंदकर इंडेक्स का अनुसरण करते हैं। वे बाजार को मात नहीं देते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर स्टॉक चयन होता है।

फंड मैनेजर बाजार के रुझान के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं। इससे उच्च संभावित रिटर्न मिलता है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
डायरेक्ट फंड को DIY प्रबंधन की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक पोर्टफोलियो को ठीक से ट्रैक नहीं कर सकते।

CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करने से निर्देशित पोर्टफोलियो समीक्षा मिलती है।

आपको बाजार में गिरावट के दौरान पुनर्संतुलन संबंधी सलाह और भावनात्मक सहारा भी मिलता है।

आप यहाँ से क्या सुधार कर सकते हैं
SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ
योजना के अनुसार 43k रुपये से 50k रुपये तक जाएँ। अपने कोर फंड में 7k रुपये जोड़ें।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
अंडरपरफॉर्मर को हटाएँ। लगातार रिटर्न देने वाले और अनुभवी फंड मैनेजर वाले फंड में बने रहें।

8-10 साल बाद पुनर्संतुलन करें
धीरे-धीरे कुछ SIP को हाइब्रिड या लार्ज कैप फंड में ले जाएँ। 50 साल की उम्र के बाद मिड और स्मॉल कैप एक्सपोजर कम करें।

लक्ष्य-वार निवेश पर विचार करें
लक्ष्यों के लिए फंड आवंटित करें। एक रिटायरमेंट के लिए। एक बच्चे के भविष्य के लिए। इससे ट्रैकिंग आसान हो जाती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने पहले ही एक मजबूत आधार बना लिया है। यह वाकई प्रभावशाली है। छोटे-छोटे बदलावों से आपका पोर्टफोलियो और भी बेहतर हो जाएगा।

आपका इक्विटी एक्सपोजर अभी सही मायने में आक्रामक है। अगले 8-10 साल तक इसी दृष्टिकोण के साथ बने रहें।

50 साल की उम्र के बाद, धीरे-धीरे अस्थिरता कम करें। इस तरह, आप पिछले वर्षों में अर्जित लाभ की रक्षा करते हैं।

सुनिश्चित करें कि आपकी निकास रणनीति कर-कुशल है। नए नियमों के तहत:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी LTCG पर 12.5% कर लगता है

STCG पर 20% कर लगता है

इसलिए, बाद में चरणबद्ध तरीके से रिडेम्प्शन करना अधिक समझदारी भरा है।

आपको अपनी यात्रा में एन्युइटी, रियल एस्टेट या इंडेक्स फंड की आवश्यकता नहीं है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित इक्विटी म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक लाभ प्रदान करते हैं।

बस अनुशासित रहें। SIP चालू रखें। घबराहट में बाहर निकलने से बचें। सालाना समीक्षा करें। प्रत्येक श्रेणी में एक योजना पर टिके रहें। यह धन सृजन का आपका सबसे अच्छा मार्ग है।

आप पहले से ही बहुत अच्छा कर रहे हैं। बस किनारों को निखारें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Dr Dipankar Dutta |1138 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 15, 2025

Question by Hardik - Mar 05, 2025English

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Career

सर कौन सा स्कूल बोर्ड नीट फॉर्म 2025 में सीबीएसई प्राइवेट कैंडिडेट का चयन करेगा

Ans: केंद्रीय माध्यमिक शिक्षा बोर्ड (सीबीएसई)

Dr Dipankar Dutta |1138 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 15, 2025

Asked by Anonymous - Mar 05, 2025English

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Career

एनआईटी हमीरपुर मेटलर्जी शाखा ईडब्ल्यूएस व्यक्ति के लिए 88.1 प्रतिशत ईडब्ल्यूएस श्रेणी में मध्यम से कठिन पेपर 2025..?? यदि निश्चित सीट के लिए एनआईटी पसंद नहीं है ...??

Ans: उपलब्ध जानकारी के आधार पर, जेईई मेन 2025 में ईडब्ल्यूएस श्रेणी के 88.1 प्रतिशत के साथ एनआईटी हमीरपुर में मेटलर्जिकल और मैटेरियल इंजीनियरिंग शाखा में सीट हासिल करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

Ravi Mittal |572 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Apr 15, 2025

Asked by Anonymous - Apr 15, 2025English

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Relationship

नमस्ते, मैं करीब 5 महीने तक रिलेशनशिप में थी, लेकिन मेरे बॉयफ्रेंड ने रिश्ता खत्म कर दिया क्योंकि उसे मेरी सबसे अच्छी दोस्त के साथ मेरी दोस्ती को लेकर असुरक्षा महसूस हुई। उसने मुझे उस समय कभी नहीं बताया, लेकिन ब्रेकअप के दो महीने बाद, उसने मुझे मैसेज करके बताया कि मेरी सबसे अच्छी दोस्त के बारे में उसकी असुरक्षा ही असली वजह थी जिसकी वजह से हम अलग हो गए। ब्रेकअप के बाद मैंने अपने सबसे अच्छे दोस्त के साथ फिर से रिश्ता बना लिया क्योंकि मेरा दिल टूट गया था और हमारे बीच शारीरिक संबंध शुरू हो गए थे। अब मैं उलझन में हूँ कि क्या सही है या गलत या मुझे आगे क्या करना चाहिए?

Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि एक दीर्घकालिक संबंध को खोना मुश्किल होता है। साथ ही, जब आप रिबाउंड पर थे, तो आप भावनात्मक रूप से कमज़ोर स्थिति में थे। आपका मित्र विनम्रतापूर्वक किसी भी प्रस्ताव को अस्वीकार कर सकता था क्योंकि आप सोचने के लिए सही मानसिक स्थिति में नहीं थे- फिर भी, मैं निष्कर्ष पर नहीं पहुँचना चाहता और किसी पर दोष नहीं डालना चाहता। अब, आपके भ्रम के बारे में- अगर आपको लगता है कि अपने सबसे अच्छे दोस्त के साथ ऐसा करना आपकी दोस्ती को बर्बाद कर सकता है, तो आपको इस पर फिर से विचार करना चाहिए। अगर आपको लगता है कि इसमें भावनाएँ शामिल हैं, तो आपको इसके बारे में स्पष्ट रूप से बात करनी चाहिए और यह उल्लेख करके शुरू करना चाहिए कि वे आपके बारे में ऐसा ही महसूस करते हैं या नहीं, इससे आपकी दोस्ती प्रभावित नहीं होगी। एक बार जब आपको यह स्पष्ट हो जाता है कि आप दोनों किस पृष्ठ पर हैं, तो आप यह सोचना शुरू कर सकते हैं कि अगला कदम क्या है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा

Milind Vadjikar |1175 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 15, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

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Money

मैं 40 साल का हूँ और मेरे पास 20 लाख की बचत है और मैं हर महीने 25,000 का निवेश कर सकता हूँ। मेरा प्राथमिक लक्ष्य दीर्घकालिक धन सृजन है, संभवतः वित्तीय स्वतंत्रता को लक्षित करना या सेवानिवृत्ति, मेरे बच्चे की शिक्षा या अन्य भविष्य की जरूरतों के लिए पर्याप्त कोष बनाना। मैं यह समझना चाहता हूँ कि मैं जोखिम को संतुलित करते हुए अधिकतम रिटर्न के लिए अपने निवेश को कैसे सर्वोत्तम रूप से संरचित कर सकता हूँ। क्या मुझे म्यूचुअल फंड, स्टॉक, फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट या इनके संयोजन पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए? मेरी उम्र के किसी व्यक्ति के लिए कौन सा एसेट एलोकेशन आदर्श होगा और मुझे समय के साथ इसे कैसे समायोजित करना चाहिए? साथ ही, क्या कोई कर-बचत रणनीति है जिस पर मुझे विचार करना चाहिए?

Ans: नमस्ते;

आप फ्लेक्सीकैप टाइप म्यूचुअल फंड और मल्टी एसेट एलोकेशन टाइप म्यूचुअल फंड में 12.5 हजार रुपये का मासिक निवेश शुरू कर सकते हैं।

आप संबंधित श्रेणियों में शीर्ष प्रदर्शन वाले किसी भी फंड का चयन कर सकते हैं।

10% का मामूली रिटर्न मानते हुए यह 20 साल बाद लगभग 1.91 करोड़ रुपये की राशि में बढ़ सकता है।

ये फंड बाजार परिदृश्य के आधार पर आपके लिए एसेट एलोकेशन का प्रबंधन करेंगे, इसलिए आपको कोई बदलाव करने की आवश्यकता नहीं है।

जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचेंगे, आपको बाजार की अस्थिरता के प्रभाव से बचने के लिए अर्जित लाभ को सुरक्षित स्थान पर स्थानांतरित करना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Mayank Chandel |2200 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 15, 2025

Asked by Anonymous - Mar 17, 2025English

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Career

क्या मुझे 95.66 प्रतिशत पर एनआईटी में प्रवेश मिल सकता है? (ईडब्ल्यूएस)

Ans: नमस्ते
आपको निचले या नए एनआईटी में सिविल इंजीनियरिंग, केमिकल इंजीनियरिंग, मेटलर्जिकल इंजीनियरिंग, प्रोडक्शन इंजीनियरिंग आदि मिल सकती है

बायोटेक्नोलॉजी, आदि।

Mayank Chandel |2200 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 15, 2025

Asked by Anonymous - Apr 14, 2025English

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Career

Mujhe 12th m 46 percentage aaya hai to mai kon sa course choose karu jisse mai padh skti hu(course medical m hona chahiy) .....please suggest me and guide me)

Ans: नमस्ते, ये आपके विकल्प हो सकते हैं
1. मेडिकल लेबोरेटरी टेक्नोलॉजी (डीएमएलटी) में डिप्लोमा
अवधि: 2 वर्ष

स्कोप: अस्पताल लैब, डायग्नोस्टिक सेंटर

योग्यता: 10+2 पास (विज्ञान स्ट्रीम को प्राथमिकता दी जाएगी)

2. रेडियोलॉजी / एक्स-रे तकनीशियन में डिप्लोमा
अवधि: 1-2 वर्ष

स्कोप: रेडियोलॉजी लैब, डायग्नोस्टिक सेंटर

योग्यता: विज्ञान के साथ 10+2 पास

3. ऑपरेशन थियेटर (ओटी) तकनीशियन में डिप्लोमा
अवधि: 1-2 वर्ष

स्कोप: अस्पतालों में ओटी सहायक

योग्यता: 10+2 पास

4. नर्सिंग सहायक / सामान्य ड्यूटी सहायक में डिप्लोमा
अवधि: 6 महीने - 1 वर्ष

क्षेत्र: अस्पताल, वृद्धाश्रम, क्लीनिक

योग्यता: 10+2 पास

5. फिजियोथेरेपी में डिप्लोमा
अवधि: 2 वर्ष

योग्यता: 10+2 पास (विज्ञान को प्राथमिकता दी जाएगी)

6. फार्मेसी में डिप्लोमा (डी.फार्मा)
अवधि: 2 वर्ष

क्षेत्र: मेडिकल स्टोर, अस्पताल, फार्मा कंपनियाँ

योग्यता: विज्ञान के साथ 10+2 (पीसीबी/पीसीएम)

नोट: कुछ कॉलेज कम प्रतिशत के साथ भी प्रवेश देते हैं।

अन्य संबद्ध स्वास्थ्य विज्ञान पाठ्यक्रम (कुछ में प्रवेश की आवश्यकता हो सकती है)
बैचलर ऑफ हॉस्पिटल एडमिनिस्ट्रेशन (बीएचए)

मेडिकल इमेजिंग टेक्नोलॉजी में बी.एससी.

मेडिकल लैबोरेटरी टेक्नोलॉजी में बी.एससी.

डायलिसिस थेरेपी में बी.एससी.

ऑप्टोमेट्री में बी.एससी.

नर्सिंग में बी.एससी. (कहीं जगह पर थोड़ा उच्च प्रतिशत चाहिए होता है)

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